Пошаговая инструкция, как взять кредит под бизнес и какой банк для этого выбрать. Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Где взять кредит для ИП на развитие бизнеса с нуля: ТОП банков

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика. Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный.

Способы получения кредита для ИП

Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

• физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;
• индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него. Но без обеспечения можно рассчитывать на сумму не более 1 млн рублей — больше банки не готовы выдавать.

При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год.

Особенности кредитования на бизнес для предпринимателей

Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

• возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
• ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
• почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;
• процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Возможно ли получить финансирование недавно открывшемуся предпринимателю

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности. Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля.

Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как взять кредит на бизнес, если ИП только открылся

Проведенный анализ показал, что ни один банк не готов кредитовать недавно созданных индивидуальных предпринимателей — необходимо, что ИП существовало как минимум 12 месяцев.

Для только что зарегистрированных заемщиков существует только 2 способа получить нужную сумму:

• оформить кредит на частное лицо;
• попросить рассмотреть заявку в индивидуальном порядке.

У каждого варианта есть свои особенности.

Оформление кредита для ИП на физическое лицо

Недавно зарегистрировавшийся частный бизнесмен может обратиться за получением финансированием как физическое лицо. Для этого необходимо, чтобы:

• условия программы выбранного банка позволяли кредитовать личные цели индивидуальных предпринимателей;
• у финансовой организации не было требования о минимальном сроке ведения деятельности;
• у заемщика была хорошая кредитная история;
• не было необходимости подтверждать доход отчетной декларацией.

Банк может попросить предоставить дополнительные документы, подтверждающие доход (выписки по счетам, альтернативные источники заработка и т.д.).

Если нужна крупная сумму, то без залога не обойтись — только с обеспечением можно получить сумму до 10 млн рублей. Точный размер финансирования будет зависеть от стоимости предоставленной в качестве гаранта недвижимости.

Если частный бизнесмен дополнительно работает по найму, то прокредитоваться будет проще — можно будет подтвердить зарплату справкой 2-НДФЛ, а ИП указать как дополнительный доход.

Согласование персональных условий

Если в базовых программах банка нет возможности получить финансирование вновь открывшимся бизнесменам, то стоит попробовать договориться в рамках индивидуального предложения. Универсальных советов о том, как действовать, чтобы не отказали, не существует. Но для повышения вероятности одобрения можно попробовать обратиться в банк, в котором:

• уже ведется или планируется к открытию расчетный счет;
• есть крупные сбережения;
• уже оформлялся и был успешно возращен кредит.

Обращение потенциального заемщика будет вынесено на рассмотрение кредитного комитета, который примет решение о возможности выдачи нужной суммы предпринимателю. К сожалению, практика показывает, что большинство подобных заявок отклоняется — банки не готовы принимать на себя повышенные риски.

Кредитование бизнеса ИП без залога

Ни один банк не готов финансировать деятельность вновь зарегистрированных частных бизнесменов без обеспечения. Но не во всех кредитных организациях требуется именно залог — некоторые готовы принять поручительство.

Важно, что в качестве поручителя банк может потребовать привлечь как иное физическое лицо, так и партнера по бизнесу. Для заемщиков, состоящих в браке, в большинстве случаев нужно будет привлекать в качестве поручившейся стороны супруга или супругу.

Какие документы нужны для оформления финансирования бизнеса

Комплект документов для получения кредита индивидуален в каждом банке. Но чаще всего финансовые организации требуют предоставление:

• паспорта — без него оформить договор не получится, временное удостоверение при замене или утрате паспорта для целей кредитования не рассматривается;
• второго документа — принимается заграничный паспорт, удостоверение водителя, СНИЛС и прочие;
• свидетельства о регистрации ИП — подтверждает ведение деятельности и дату начала частной практики;
• ОГРНИП — удостоверяет, что сведения о предпринимателе внесены в единый реестр и определяет присвоенный индивидуальный номер;
• декларации и прочей отчетность — документы, входящие в перечень, зависят от применяемого способа налогообложения.

Дополнительно могут быть предоставлены иные доказательства финансовой благонадежности — выписки по счетам, документы о владении недвижимостью и/или иным имуществом, договор о передаче дома или квартиры в аренду и прочие.

Банки, которые готовы прокредитовать развитие бизнеса ИП

Важно понимать, что без ведения деятельности налоговая декларация будет нулевой. Анализ кредитных предложений банков выявил 3 финансовые организации, которые наиболее лояльно относятся предпринимателям без текущей деятельности при условии, что с момента фактической регистрации прошел год или более.

Кредит «Партер» от Альфа-Банка

Финансовая организация предлагает без залога оформить от 300 тыс. рублей до 6 млн. Процентная ставка зависит от 16,5% до 17,5% годовых, зависит от срока. Получить средства можно на пополнение оборотных средств, а также на приобретение, ремонт или реконструкцию основных.

Для оформления необходимой суммы обязательно нужно предоставить поручительство иного третьего лица, но не собственника ИП. Если заемщик состоит в браке и хочет получить более 3 млн рублей, то необходимо привлечение в качестве поручителя супруги или супруга.

Для подачи заявки клиент должен быть в возрасте от 22 до 65 лет.

Кредит «Быстрое решение» от Россельхозбанка

Для получения займа в размере от 100 тыс. до 1 млн рублей предоставления залога не требуется. Процентная ставка зависит от срока, кредит можно оформить на период до 1 года.

Кредит предоставляется на текущие цели — оплата аренды, расчеты с контрагентами, закупку материалов и иных ценностей и т.д. Обязательно открытие расчетного счета.

Для кредитования обязательно страхование жизни и/или здоровья индивидуального предпринимателя и поручительство взаимосвязанных лиц и/или компаний. Если бизнесмен состоит в браке, то требуется, чтобы супруг или супруга за него поручились.

Кредит «Доверие» от Сбербанка

Оформить может клиент в возрасте от 23 до 65 лет.

Денежные средства выдаются на развитие бизнеса, но подтверждать, на что именно они были потрачены, ненужно. Ставка по кредиту в год составляет 18,5% (стандартные условия) или 17% (повторные обращения или персональное предложение). Но если заемщик планирует выданными средствами рефинансировать другие обязательства и предоставит подтверждающие целевое использование средств документы, то ставка будет 16,5% годовых.

Оформить можно от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Заемщик может как предоставить залог, так и получить нужную сумму без него. Поручительство стороннего физического лица обязательно.

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить:

• анкету;
• гражданский паспорт;
• учредительные документы индивидуального предпринимателя;
• документы по осуществляемой деятельности.

Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Автор:

Елена   Зайцева

Последние статьи этого автора: Кредитная карта Кукуруза: как оформить кредитку, и... Отзывы о кредитной карте Совесть — стоит ли открыв...

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:

Загрузка...

kredit-ka.com

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Новое дело всегда требует наличия стартового капитала для реализации того или иного бизнес-плана.

Хорошо, когда будущий бизнесмен имеет некую сумму, достаточную для воплощения своего проекта. Гораздо чаще малый бизнес начинают с нуля, оформляя ссуду на стартовый капитал в банке. Рассмотрим, как происходит оформление кредита для старта малого бизнеса с нуля.

Цели, на которые банк может выдать деньги

Банк вправе выдать благонадежному заемщику ссуду на развитие бизнеса.

Согласно сложившейся практике в данном сегменте банковских продуктов, доверием пользуются следующие цели заимствования:

1. Коммерческая ипотека или ссуда на строительство. Все, что новое предприятие купит в качестве активов, можно заложить  банку: землю, здания, сооружения. Как правило, данная категория займов выдается при первоначальном взносе около 10-20% от суммы займа. Обязательным условием становится страхование предмета залога. Срок возврата — 5-15 лет.
2. Покупка транспорта и оборудования. Залогом по займу выступает приобретаемый транспорт, оборудование. Предпринимателю придется передать в виде первоначального взноса банку 10-30% от суммы ссуды, но иногда и больше. Срок возврата денег 3-7 лет.
3. Новый инвестиционный проект в рамках уже существующего успешного предприятия, расширение бизнеса. Потребуется подтвердить благонадежность показателями рентабельности компании, а также сводками получения прибыли. Банк, скорее всего, потребует дополнительное поручительство. Максимальный срок возврата — 10 лет.
4. Гарантия договоренности по коммерческому контракту, или же ссуда в форме банковской гарантии на выполнение госзаказа. Банк тщательно проверяет благонадежность компании, выполняет запрос на залог или на поручительство. Срок погашения ссуды зависит от сроков исполнения всех взятых компанией обязательств (от 0,5 до 1 года, либо до 3 лет). Обязательным требованием становится страхование активов и залог всех товаров (договор товарного кредитования), которые находятся в обороте компании.
5. Старт с нуля или покупка франшизы. Предприниматель должен показать бизнес-план, подтвердить собственные вложения, представить обеспечение в виде надежного поручительства. Обычно срок ссуды не превышает 5 лет, а сам заемщик имеет возможность один раз в течение срока ссуды взять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, в течение которых он станет погашать лишь проценты по ссуде, но не основную сумму займа.

Банковские программы

Сравнительный анализ предложений крупнейших банков страны для малого бизнеса, показывает, что бизнесменам предлагаются очень разные условия получения ссуд, из которых каждый может выбрать программу по своим возможностям.

Таблица. Программы кредитования малого бизнеса в банках РФ по состоянию на 01.07.2016 г.

Банк	Сумма займа, млн. руб.	Срок, лет	%
Сбербанк	До 7	До 10	14,28-17
ВТБ24	До 150	До 10	От 12
Россельхозбанк	До 100	До 15	От 9
Раффайзенбанк	До 135	До 10	От 14
Уралсиб	До 170	До 10	От 13,3

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

Сегодня государство предоставляет бизнесменам, открывающим новое дело с нуля, три главных возможности получения ссуды, а также льготы на кредиты для малого бизнеса, разворачиваемого в приоритетных отраслях экономики (гранты).

Вариант 1.  Микрофинансирование

Минэкономразвития РФ реализует госпрограмму поддержки малого предпринимательства, в соответствии с постановлением Правительства РФ №1605 от 30.01.2014 г. По этой госпрограмме бизнесмен может получить деньги на развитие своего бизнеса через Фонд поддержки СМП.

Отделения Фонда есть в каждом регионе, сам Фонд — некоммерческая организация. Успех в получении государственного микрозайма зависит главным образом от полноты представленного пакета документов.

Минэкономразвития РФ предоставляет микрозаймы на следующих условиях:

1. Займ в размере от 50 до 1000 тыс. руб. (максимальная сумма определяется по каждому региону).
2. Период возврата — 3-12 месяцев.
3. Процентная ставка определяется по каждому региону, в среднем — около 10% годовых.
4. Обеспечением по займу являются: банковская гарантия, поручительство, залог.

Вариант 2. Поручительство

Фонд поддержки СМП (от лица государства) выступает поручителем при оформлении займа предпринимателю в аккредитованных коммерческих банках. Каждый такой банк заключает с Фондом договор о сотрудничестве в рамках реализации госпрограммы поддержки СМП.

Чтобы бизнесмену получить кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке или ином, ему потребуется:

1. Обратиться в местное отделение Фонда поддержки СМП, чтобы получить перечень банков-участников госпрограммы.
2. Выбрать подходящий банк.
3. Подать в этот банк пакет документов.
4. Если банк одобрит поданную заявку, получить в Фонде поручительство для обеспечения ссуды.

Таблица. Предложения российских банков по кредитованию СМП в рамках госпрограммы по состоянию на 01.07.2016 г.

Банк	Сумма займа, млн. руб.	Срок, лет	%
Сбербанк	До 7	До 10	14,28-17
ВТБ24	До 150	До 10	От 12
Россельхозбанк	До 100	До 15	От 9
Раффайзенбанк	До 135	До 10	От 14
Уралсиб	До 170	До 10	От 13,3

Вариант 3. Безвозвратная ссуда от государства

Самый привлекательный для любого бизнесмена вариант — субсидия, поскольку эти деньги возвращать не нужно.

Реализуется программа через Федеральную службу по труду и занятости. Получить госсубсидию можно следующим путем:

1. Зарегистрироваться в местном Центре занятости в качестве безработного. Заполнить анкету, где указать, что требуется помощь Центра в организации собственного дела.
2. Пройти психологический тест в Центре.
3. Подписать договор с Государственной службой занятости.
4. В соответствии с выданным Центром направлением пройти обучение предпринимательским основам.
5. Сформулировать бизнес-план и подать его в Центр.
6. Зарегистрировать на свое имя предприятие или ИП.
7. Получить госсубсидию на бизнес в банке.

Данная субсидия может быть потрачена на цели, озвученные в бизнес-плане. Если будет установлено, что деньги потрачены на другие цели, придется вернуть субсидию в полном объеме. За каждый потраченный рубль потребуется отчитаться чеками, накладными, квитанциями.

Если новое дело связано с сельским хозяйством, воплощением новейшей разработки науки или техники, то можно получить грант — целевое государственное финансирование малого бизнеса. В аккредитованных банках, в частности, выдаются кредиты фермерам, разворачивающим свое дело с нуля.

Обстоятельства, повышающие шансы получить деньги

Каждый банк, готовый выдать ссуду на развитие малому бизнесу, выбирает собственную схему работы с клиентами. Требования к заемщикам от банка к банку разнятся, они сами решают, что необходимо предъявить и непременно расскажут заявителю, как получить долгосрочный кредит.

Но есть общие требования, которые действуют в подавляющем большинстве кредитных организаций.

Заемщику потребуется доказать:

1. Владение недвижимостью или иными ценными активами. Банк оформит их в качестве залога под ссуду.
2. Отсутствие других займов, просроченных долгов.
3. Наличие поручительств от физических лиц или организаций.

Если банк соглашается выдать малому бизнесу с нуля деньги без каких-либо поручительств, это должно внушить серьезные сомнения в благонадежности этого банка. Ряд займодателей действительно выдают деньги без поручительств, компенсируя свои риски высокими процентными ставками по выдаваемым ссудам.

Дополнительными факторами, повышающими доверие банка к потенциальному заемщику, являются:

1. Регистрация в данном населенном пункте.
2. Наличие официально зарегистрированного брака.
3. Возраст заемщика менее 45 лет.
4. Поручительства со стороны лиц с отличной кредитной историей.

Если будущий бизнесмен желает открыть новое дело по системе франчайзинга, то банк, скорее всего, встретит такой проект благосклонно. Поручителем в таких случаях выступают крупные франчайзинговые компании, которые будут курировать новое дело с самого начала.

Когда оформляется договор, рискуют оба — банк и заемщик. Банк может не вернуть свои деньги, а заемщик рискует переплатить проценты. Чтобы свести к минимуму риск невозврата ссуды, банк тщательно проверяет всех клиентов. Всем, кто желает открыть бизнес с нуля и получить под это деньги в банке, следует быть готовым к прохождению проверок.

Чтобы удостовериться в надежности потенциального заемщика, банки применяют одну из двух самых распространенных методик:

1. Экспертное заключение. Его дают эксперты, которым доверяет банк. Они изучают данные о потенциальном заемщике, и выносят субъективное решение.
2. Скоринг. Для получения оценки потенциального заемщика применяется сложный алгоритм математических расчетов. Результат получается куда более объективный.

Тщательность проверки напрямую зависит от того, насколько большая сумма требуется клиенту. Рассматривая заявку на большой кредит, банк может расширить пакет документов, который придется подготовить заемщику для получения денег.

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на льготы на кредит в Сбербанке, с перечнем которым можно ознакомиться на его сайте.

Требования к заемщикам и к бизнесу

Перечень требований банка к будущему заемщику сильно зависит от того, кем является заемщик.

Одно дело, когда речь идет о бизнесе уже существующем, о котором можно судить по целому ряду критериев:

• рентабельность;
• размеры полученной за отчетные периоды прибыли;
• темпы роста;
• размеры налоговых отчислений и т.д.

А как быть, когда бизнес открывается с нуля и предыстории его работы не существует? В такой ситуации банк исходит из того, что деньги выдаются конкретному лицу — предпринимателю, поэтому большую часть требований он адресует именно ему. Проверяется не только финансовая состоятельность и семейное положение, эксперты кредитного одела «копают» куда глубже.

Запросы рассылаются всюду, куда только могла попасть информация о заявителе: 

• в налоговую;
• базу данных МВД об отсутствии судимости;
• в Пенсионный фонд;
• в те организации, где заемщик когда-либо работал;
• также обязательно проверяется кредитная история в БКИ.

Эти сведения служат отправной точкой в том, будет ли банк изучать бизнес-план или сразу откажется от заявки, так как обнаружит признаки неблагонадежности.

К бизнесу также предъявляется ряд требований:

1. Бизнес-план. Он должен быть как можно более прозрачным и реальным. Банк должен увидеть, что будущее дело сразу начнет работать и приносить прибыль. Долгосрочные инвестиции — это не самая удачная идея, так как короткий срок окупаемости вложений — самая лучшая характеристика предлагаемой бизнес-модели.
2. Обеспеченность активами. Банк вряд ли выдаст кредит под «пустую поляну». Бизнесмену необходимо где-то развернуть дело, обеспечить себя и будущих работников рабочими местами и средствами производства, а если все-все потребуется купить, тогда потребуется представить веский залог (недвижимость). Иными словами, бизнесмену, не владеющему серьезными активами, либо не выдадут займ, либо предложат найти очень солидных поручителей.

После изучения кандидатуры заемщика и его бизнес-плана, будущий ссудодатель должен получить ответы на вопросы:

1. Какая сумма нужна и на что будет потрачена.
2. Как будет происходить финансирование — вся сумма разовой выплатой или периодическими платежами.
3. Какова будущая прибыль, а также регулярность ее поступления.
4. Способен ли будущий бизнес своими доходами покрыть платежи по ссуде.
5. Сколько заработает бизнесмен с учетом ежемесячных платежей.
6. Возможно ли иное развитие данного проекта.

Пакет документов

Полный список документов, которые потребуется представить в процессе переговоров и на стадии оформления ссуды, зависит от банка.

Но минимальный пакет обязательно состоит из следующих бумаг:

1. Паспорт бизнесмена.
2. Свидетельство о его регистрации в качестве ИП.
3. ИНН.
4. Если есть, то лицензии на право заниматься определенным видом деятельности.
5. Последняя налоговая декларация.
6. Все имеющиеся договоры с заказчиками и поставщиками.
7. Гарантийные письма поручителей.
8. Свидетельства о праве собственности на имущество, которое будет использовано в реализации бизнес-плана.
9. Договора аренды помещений, транспорта и иных активов.
10. Бизнес-план.
11. Правоустанавливающие документы на имущество, которое будет оформлено залогом по кредиту.
12. Заявление по форме банка.

Если отказали, что делать и куда обратиться

Получив отказ в определенном банке, не стоит сразу опускать руки и считать, что такое решение — окончательное, а в других банках деньги точно не дадут. Это чаще всего не так. Разумеется, речь не идет о «крайних» случаях, когда банк отказал по причине судимости потенциального заемщика или плохой кредитной истории.

Тут сложно что-то предложить, поскольку, скорее всего, при обращении в другие банки история только повторится. Кстати, каждое обращение банка по поводу того или иного лица в БКИ обязательно там фиксируется. В дальнейшем эта статистика будет видна любому другому банку, который запросит сведения о гражданине.

Слишком большое число запросов прямо укажет на то, что были неоднократные попытки оформить кредит и неоднократные отказы в его предоставлении.

Примечательно также и то, что заставить банковских служащих озвучить причину отказа, не получится. Нет такого требования в законодательстве. Однако, попытаться, конечно, можно. Спросить можно о том, что стало причиной.

Может быть, ответ будет дан, и при этом истинный, а не формальная отписка. Эта информация очень поможет трезво оценить свои шансы при последующих попытках получить займ.

И все же есть два реальных способа получить кредит после отказа банка:

1. Обратиться к брокеру. Посредник сам наведет справки и найдет оптимальное предложение, исходя из конкретных условий. Он учтет требующуюся сумму займа, данные заемщика, предложения банков на данный момент, а после поможет добиться скидки на оценку залога. За успешное решение задания клиента брокер получает вознаграждение в размере 1-15% от суммы займа.
2. Небанковская ссуда. На рынке работают и другие организации, имеющие право выдавать займы. Процентные ставки в них намного выше, сроки возврата ссуд короче, суммы займов меньше.

Заемщикам, желающим получить нужную сумму для открытия нового дела, важно начать с главного — написать бизнес-план. Далее важно определить, кто будет оформлять кредит: сам автор проекта, или, скажем, партнер.

В ряде случаев имеет смысл привлечь к партнерству бизнесмена с уже сложившейся репутацией, чтобы гарантированно получить ссуду. Банков, предоставляющих деньги на открытие или развитие бизнеса, в стране много.

Условия в каждом из них свои. Можно потратить много времени, безрезультатно пытаясь получить заем или напротив, получить его с первого раза. Успех во многом зависит от уровня и тщательности подготовки бизнесмена к переговорам с банком.

Видео: Как создать бизнес с нуля. Советы Роберта Кийосаки.

pravopark.ru

Как взять кредит на бизнес с нуля: нюансы кредитования

Как оценивается кредитный рейтинг начинающих предпринимателей

Инвестирование в развитие бизнеса всегда связано с риском, а потому кредитные организации расценивают таких заемщиков как наименее платежеспособных. В большей степени это относится к еще несуществующим и вновь зарегистрированным предприятиям. Если при этом предпринимательская деятельность выступает единственным для заемщика источником дохода, доверие кредитора существенно снижается. Это в свою очередь может привести к отказу по заявке в получении средств или ужесточению условий договора.

Повышают шансы на положительный ответ следующие факторы:

• Наличие залогового имущества. Это может быть собственность предпринимателя (автомобиль, недвижимость, ценные бумаги, драгоценности, другой бизнес) или приобретаемое по договору кредита имущество (оборудование, земельный участок, офис, транспортные средства). В ряде случаев залоговым имуществом могут быть товары и сырье, используемые при ведении предпринимательской деятельности.
• Участие в договоре поручителей. Это могут быть партнеры, родственники, инвесторы. Если среди знакомых не удается найти подходящего претендента, оформить поручительство за процентное вознаграждение можно в фондах поддержки среднего и малого бизнеса. Как правило, такие организации могут выступать гарантами возврата до 50% от общей суммы кредита в обмен на 2% годовых. При этом многие банки предусматривают специализированные программы для такого формата поручительства, что существенно увеличивает шансы для заемщика.
• Успешный предпринимательский опыт или стаж работы на руководящей позиции в аналогичной сфере деятельности. Профессиональная квалификация заемщика является плюсом, но только при условии, что фирма, на которой он работал ранее, не стала банкротом.
• Регистрация предприятия до подачи заявления на кредит. Чаще всего этот пункт обязателен, исключение составляют лишь государственные программы кредитования, где допускается регистрация после одобрения заявки.
• Наличие первого взноса и уже сделанных собственных инвестиций. Если у вас уже есть часть оборудования, недвижимость или другие ресурсы, направленные в бизнес, уведомите об этом кредиторов, представив подтверждающие документы.
• Хорошая кредитная история. Если у вас отсутствует кредитный рейтинг или имелись просрочки (даже по потребительским займам), высока вероятность, что вам откажут.
• Покупка франшизы. На открытие бизнеса по успешной франшизе банки активнее выдают займы, поскольку в этом случае предпринимателем используется проверенная модель. Более того, франчайзер может помочь с оформлением займа, предоставив рекомендательное письмо или выступая гарантом окупаемости бизнеса.
• Дополнительные источники дохода и личные сбережения. Они не должны быть слишком большими, но достаточными для обеспечения ежемесячных платежей. Если кредитор выяснит, что у вас хватает собственных средств на открытие дела без привлечения кредита – это может вызвать подозрения, а случае с программами государственной поддержки неизменно приводит к отказу.

Негативными факторами для заемщика являются:

• Отсутствие качественного бизнес-плана. Если официальный бизнес-план отсутствует или в нем будут замечены пробелы, кредитные организации практически в 100% случаев ответят отказом.
• Наличие иждивенцев (инвалидов, детей, пенсионеров). Семейные люди имеют больше шансов получить кредит, но это правило относится лишь к семьям, где присутствуют двое трудоспособных супругов, один из которых может выступать поручителем другого. Когда же на попечительстве у заемщика имеются льготники, банк с недоверием отнесется к заявке, поскольку в этом случае взыскать долг при просрочке будет гораздо сложнее.
• Возраст менее 27 лет и более 45 лет. До окончания призывного возраста получить займ на открытие своего дела крайне сложно. Аналогичная ситуация и у людей, приближающихся к пенсионному возрасту.
• Регистрация не по месту получения кредита.
• Отсутствие гражданства. Даже если вы являетесь резидентом или имеете рабочую (бизнес) визу, но являетесь гражданином другой страны, получить деньги на бизнес с нуля будет крайне сложно.
• Открытые кредиты и задолженности по оплате коммунальных услуг. Даже если кредит выплачивается своевременно, но еще не погашен полностью, банк вероятнее всего откажет в получении займа.

Как оформить кредит на открытие бизнеса

Процедура получения кредита для вновь образующихся компаний не отличается от стандартной. Она осуществляется в четыре этапа: подготовка документов, выбор кредитной организации, подача заявки и подписание договора.

Необходимый пакет документов

В отличие от потребительского кредита обязательным условием для получения займа на создание собственного дела является написание бизнес-плана. Так как этот документ будет представлен кредитору, крайне важно правильно рассчитать и обосновать запрашиваемую сумму. Расчеты должны быть максимально точными и соответствовать реальным условиям рынка. Если при этом часть средств идет на покупку или лизинг оборудования, в приложении к бизнес-плану нужно представить прайсы, счета-фактуры или предварительные договора аренды.

Непосредственно при защите бизнес-плана новой фирмы важно представить физические образцы будущей продукции (если это производство), портфолио выполненных работ или отзывы существующих клиентов (для услуг). Впрочем, поскольку предприятия теоретически еще не существует, их не должно быть много и представленные данные необходимо позиционировать лишь как исследования рынка.

Помимо бизнес-плана также потребуется предоставить следующий пакет документов:

• Заявление по форме кредитной организации.
• Паспортные данные заемщика и код налогоплательщика. Если открывается ООО, то предоставляется информация обо всех учредителях.
• Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности (за исключением государственных программ кредитования). Копии учредительных документов для ООО.
• Документы о праве собственности на залоговое имущество (если кредит получается с обеспечением).
• Данные о поручителях.
• Справки и выписки о наличии сбережений, используемых в качестве стартового капитала или первоначального взноса.
• Справки о психическом здоровье заемщика и отсутствие непогашенной судимости (по требованию банка).

Выбор кредитных организаций

Выбирая где оформить кредит на бизнес с нуля, нужно понимать, что сделать это можно не в каждой организации, предоставляющей займы. Так, например, в банковской сфере лучше иметь дело исключительно с крупными и опытными компаниями, поскольку банки с недостаточной практикой кредитования предпринимателей, с большей долей вероятности откажут еще не существующей фирме (даже при наличии свидетельства о регистрации ООО или ИП).

Минимальный срок существования бизнеса для большинства кредитных банковских программ составляет от 3 до 6 месяцев, но это не значит, что достойных программ для вновь зарегистрированных компаний нет. Так в 2018 году вы можете воспользоваться следующими предложениями:

• Сбербанк (программа «6,5») - средства на запуск новых проектов от 9,6% годовых.
• Банк Уралсиб («Бизнес-Фермер») - от 5% для сельскохозяйственных предприятий.
• Банк Жилищного Финансирования («На любые цели») - от 13,99% для любого бизнеса;
• Кубань Кредит («Курорт») - от 9% годовых для гостиничного бизнеса;
• Транскапиталбанк («Энергоэффективный») - от 10% на различные цели;
• Автоградбанк (Программа льготного кредитования МСБ) - ставка от 10,5% для приоритетных отраслей.

Помимо банков получить кредит на новый бизнес можно в следующих организациях:

• МФО. Такие программы отличаются высокой процентной ставкой (до 2% в сутки), небольшими суммами (до 3000 долларов) и сроками кредитования (до 1 года).
• КПК. Чтобы получить такой кредит необходимо быть участником кооператива, но даже в этом случае потребуется ждать своей очереди на получение средств. А это значит, что срок получения финансирования может затянуться на годы.
• Региональные фонды оказания поддержки малому и среднему бизнесу. Предлагают кредиты от 5,5% до 10% годовых. Одним из важнейших требований для получения финансирования в этом случае является территориальная привязка предприятия к определенному городу или населенному пункту.

Как подать заявку на бизнес-кредит

Перед тем как направить официальное заявление на получение бизнес-кредита для нового предприятия, стоит реально оценить собственные перспективы. Для этого вы можете предварительно оформить несколько электронных заявок в различные банки через специальные интернет-сервисы. Ожидая решения, будьте готовы к тому, что на большую часть заявок откликнуться МФО. Это не означает, что все банки вам отказали.

Если подходящих предложений не поступило, потребуется пойти в представительства лично. В первую очередь обратитесь в банк, в котором у вас уже есть счета, поскольку тут у вас уже сформировалась определенная репутация и уровень доверия. Однако в случае одобрения заявки не спешите заключать договор – узнайте, что вам предложат другие банки.

Получив несколько положительных решений, необходимо выбрать наиболее выгодный вариант. При этом главным параметром тут выступает не процентная ставка, а ежемесячный платеж. Он должен быть как можно меньше, так чтобы его легко покрывала ожидаемая прибыль. Только в этом случае вы сможете обеспечить себе минимальные издержки на поддержание бизнеса и существенно сократите сроки выхода на самоокупаемость.

Сколько времени требует оформление кредита на свой бизнес

Оформление займа на открытие собственного дела может потребовать достаточно много времени. Минимум месяц может занять поиск подходящей программы кредитования, плюс еще полтора на подготовку бизнес-плана и сбор документов. После подачи заявки некоторое время комиссия будет внимательно изучать ваш проект и вашу финансовую историю, и лишь потом начнет приглашать на собеседования.

В ходе рассмотрения заявки могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность или перспективность предприятия. Если при этом вы участвуете в государственной программе, вас могут приглашать на дополнительные тренинги и семинары по бизнесу. Фиксированных сроков вынесения решения у банков не существует, однако, как правило, они не превышают двух с половиной месяцев.

Нужно ли открывать расчетный счет

Официальный расчетный счет для предпринимателя – это дополнительная статья расходов за его обслуживание. А потому, если вы еще не получили одобрения банка, спешить с его открытием не стоит. К слову, полученные кредитные средства могут перечисляться и на счета других банков и ни один кредитор не может обязать вас держать заемные деньги только у него. Исключение составляют карточные кредитные линии и овердрафты.

С другой стороны, без расчетного счета деньги на бизнес вы не получите, поскольку для предпринимателей не предусмотрена выдача займов наличными средствами. Это связано с обязательством вести учет всех финансовых операций компании.

Как получить деньги после официального отказа

В случае получения отказа во всех банках также не следует опускать руки. Постарайтесь выяснить причины (банки имеют право не пояснять почему вынесено отрицательное решение) и устранить их. Возможно по мнению банка вы попросили завышенную сумму или случайно выбрали неблагонадежного поручителя.

Достаточно рискованным, но в ряде случаев оправданным методом получения кредита, является заем в МФО с последующим рефинансированием через банковские организации. Иными словами, если как предприятие без опыта работы вы получили отрицательный ответ, непосредственно на старт вы можете получить кратковременный кредит в микрофинансовой организации, пренебрегая высокими процентными ставками. Продержавшись за счет этих средств всего три месяца, вы сможете претендовать на получение более лояльного банковского финансирования на развитие бизнеса или напрямую на рефинансирование займа, полученного в МФО.

При небольших суммах хорошим вариантом станет получение обычного потребительского кредита на правах физического лица. В этом случае вам даже не потребуется представлять бизнес-план и предварительные договора.

Участие в госпрограмме кредитования предпринимателей

Для вновь открывающихся предприятий одним из наиболее привлекательных вариантов кредитования являются программы с государственной поддержкой. Они представляют собой погашение процентной ставки (или ее части) за счет средств из регионального бюджета или фиксированную минимальную ставку для компаний, планирующих осуществлять деятельность в приоритетной для региона сфере. Чтобы стать участником такой программы можно обратиться в органы социальной защиты граждан или непосредственно в банк, входящий в перечень, оговоренный самой программой.

Так, например, в госпрограмме «6,5» на 2018 год принимают участие 44 российских банка, предоставляющих кредит для малого бизнеса со ставкой от 10,6%, а для среднего от 9,6%. Приоритетными отраслями по этой программе считаются:

• Сельское хозяйство;
• Обрабатывающее производство пищевых и непищевых продуктов;
• Производство и распределение электроэнергии и ресурсов;
• Строительство жилых объектов;
• Транспортная сфера и логистика;
• Коммуникации и связь;
• Внутренний туризм и гостиничный бизнес;
• Инновационные проекты;
• Здравоохранение и фармацевтика;
• Переработка мусора и утилизация отходов.

Нюансы кредитования бизнеса под залог

Почти 90% кредитов для бизнеса выдаются на условиях предоставления залогового имущества. Если же речь идет об открытии нового предприятия, то этот показатель еще выше. Такой формат сотрудничества имеет свои особенности:

• Высоколиквидный залог существенно улучшает условия кредитования и в несколько раз повышает шансы на одобрение заявки.
• В случае банкротства предприниматель рискует исключительно залоговым имуществом, даже если его рыночная стоимость меньше сформировавшейся задолженности.
• Если залогом выступает приобретаемое оборудование, риски предпринимателя минимальны.

С другой стороны, следует понимать, что, оставляя собственность в залоге, вы рискуете ее потерять. При этом в кредитном договоре указывается текущая стоимость объекта, которая не изменяется вплоть до окончания срока действия контракта. Это означает, что если в залоге была оставлена недвижимость, цена которой выросла и фактически стала выше суммы долга, а указанная в договоре величина равна последнему, то ваша собственность может быть конфискована полностью, без пересчета и возврата разницы.

Изучая вопрос как взять кредит на бизнес с нуля, крайне важно понимать ответственность принимаемого решения. На стадии становления привлекать заемные средства следует лишь в исключительных случаях и, если вы получили отказ, возможно ваш проект действительно требует доработки и поиска инвестиций с меньшей долей риска.

ardma.ru

Кредит для бизнеса с нуля под малый бизнес и ИП — Умные Деньги

Для поддержки собственного бизнеса можно использовать сторонние денежные средства, предоставленные финансовыми организациями. Кредитные учреждения предлагают широкий выбор экономических средств, которыми можно воспользоваться на определенных условиях и начать свой бизнес.

Кредит на бизнес с нуля. Виды кредитов

Бывает, что нужно для начала работы небольшая сумма. Тогда можно получить займ на личные цели. Банк не будет интересоваться на какие цели он потрачен. Начинающий предприниматель может его потратить на начало бизнеса. Но нужно помнить, что размер потребительского кредита может быть незначительным. Кредитное учреждение, рассматривая заявку, будет руководствоваться размером постоянных доходов. Поэтому, если бизнес небольшой, этим видом займа можно воспользоваться. Кредиты, направленные только на развитие бизнеса разрабатываются банками самостоятельно. Вот некоторые из них.

Целевой инвестиционный займ.

Бизнес может подразумевать новый проект, расширение производственной линии, или осуществление инновационных разработок в сфере технологий. Банк может финансировать развитие в сфере научных открытий. Существуют специальные программы, непосредственно созданные для такого вида финансирования.

Займ может быть в виде выплаты единовременной суммы, так и разбитой на части в течение, например, года. Факторы разные, и зависят от конкретного учреждения. Некоторые выдают денежные средства только тогда, когда предприниматель вложит какую то часть личных денег. При длительном сроке займа иногда предъявляются требование о залоге.

Получение займа в микрофинансовой организации.

На текущий момент можно кредитоваться компаниях, не обладающих статусом кредитных учреждений. Мелкие организации выдают суммы при меньших требованиях к пакету документов. Минусом такого кредита будут слишком высокие проценты. На развитие начинающегося бизнеса это может повлиять негативно.

Лизинг для бизнеса

Такой вид кредита по своей сути напоминает аренду автомобиля. Только потом после окончания договора машина будет в собственности у лизингополучателя. То есть компания, выдающая кредит только на приобретение транспорта, остается собственником предмета кредитного договора до того момента, пока не будет погашен лизинг. Заемщику переходит право собственности на автомобиль только при условии погашения лизинга.

Факторинг.

Займ характеризуется получением денежных средств заемщиком до момента реализации товара. Фактор (банк) перечисляет заемщику определенную часть денежных средств за третье лицо. Заемщик по отношению к третьему лицу выступает в качестве продавца. После этого банк имеет право предъявления требований к покупателю по сделке. Этот вид кредита малораспространенный.

Частные инвестиции

Такие займы финансируют частные лица, которые впоследствии хотят обладать частью активов бизнеса, на который выдается кредит. Кредит используется для разработки высоких технологий, новых разработок в производстве.

В качестве одно из лидеров по частным инвестициям выступает сервис от Альфа-Банка - АЛЬФА.ПОТОК, отзывы о котором можно найти в большом количестве в сети Интернет. Особенность сервиса в том, что одобрение займа происходит в самые кратчайшие сроки, даже если вы не являетесь клиентом банка.

Для каких заемщиков Альфа.Поток будет наиболее полезен?

В первую очередь стоит обратиться тем предпринимателям, кому необходимо закрыть кассовый разрыв или взять деньги на короткий промежуток времени (например для участия в торгах на госзакупках по 44 или 223 ФЗ), чтобы внести необходимую сумму на площадку госзакупок или закупить товар, сделать поставку и дождаться перевода от заказчика на свой расчетный счет. 

Маржинальность в таких операциях обычно составляет от 10%  до 50%, то время как за пользование займом вы потратите от 500 до 5000 рублей, а заработаете от 100 000 до 1000 000 в зависимости от суммы контракта. 

Если вы только начинаете бизнес, то данное решение вам не подойдет и специалисты проекта не одобрят вас как заемщика. Минимальные требования - уже существующий стабильный бизнес.

Финансирование из бюджета

Обычно используется государственными организациями для финансирования научных разработок или направлений в бизнесе, которые желает поддержать государство. Бюджетные учреждения выступают поручителями и поддерживают таким образом бизнес. Государство в свою очередь, если возникают проблемные моменты по возврату, гарантирует его частичное погашение.

Ипотечное кредитование нежилой недвижимости

При таком виде кредита банк может предоставить финансовые средства на получение недвижимости, используемой в предпринимательской деятельности. Условия выдачи, как правило, что и в жилой ипотеке.

Факторы влияющие на выдачу кредита ИП/ООО

Для положительного результата необходимо соблюсти определенные условия. Бизнесмен должен вызывать положительное отношение сотрудников кредитной организации. У заемщика должны быть определенные документы, подтверждающие серьезные намерения в бизнесе. Не менее важен внешний вид. Скоринговые программы для оценки кредитоспособности подразумевают получение определенных баллов. Чем выше их количество, тем более вероятность положительного решения.

Оценка кредитоспособности

Чем больше будет письменных доказательств платежеспособности по кредиту, тем лучше. Документами, подтверждающими доходы могут быть справка 2-НДФЛ, налоговые декларации, в которых отражены полученные доходы за определенный период времени. Подходят любые документы, которые с достоверностью могли бы подтвердить денежный доход. Кроме доходов, банк рассматривает размер трат. Желательно не иметь значительных статей расходов. Так шансов на получение желаемого кредита будет больше.

Бизнес-план и документальное подтверждение идей для бизнеса

Подтвердить свою будущую деятельность можно письменным проектом для бизнеса. Четкий план для его развития. В личной беседе с менеджером банка можно рассказать о предстоящих перспективах, но лучше будет, если идеи будут письменно оформлены. Проект с изложением конкретных направлений по развитию предпринимательства добавит лишний плюс к положительному решению.

Внешний вид

Нужно быть не только опрятным и вежливым с сотрудником, принимающим заявку. Спокойный уверенный взгляд без тени сомнения в собственных силах будет влиять на результат только положительно. Состояние алкогольного и наркотического опьянения исключается.

Экспресс-оценка определенных факторов по возможности возврата кредита

Некоторые банки разработали собственные программы для возможности оперативного анализа платежеспособности клиента. Большой набор положительных оценок при анкетировании является приоритетным. Какие моменты интересуют кредитные организации:

1. Семейное положение.
2. Официальный опыт работы.
3. Рост карьеры и должность.
4. На что будет израсходован заем.
5. История по полученным и выплаченным кредитам.
6. Наличие несовершеннолетних иждивенцев.
7. Полученное образование.

Чем надежнее будет подтверждена способность вернуть заемные денежные средства, тем больше шансов будет на успех.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля. Пошаговая инструкция

Бывает возникают определенные сложности с финансированием деятельности компании. Существуют определенные моменты, разграничивающие возможности получения от статуса заемщика.

3.1 Кредит для бизнеса для ИП и ООО. В чем различие

1. Условия выдачи кредита компании и индивидуальному предпринимателю могут различаться в силу разной правовой природы заемщиков. Основные моменты:
2. Юридическая организация может оформить в залог имущество, которое принадлежит именно организации.
3. Предприниматель может заложить свое личное имущество.
4. Юридическая организация отвечает по долгам только своим имуществом.

В случае невозврата, судебным исполнителем будет наложено взыскание даже на то имущество, которое не используется в бизнесе.

3.1.1 Какие документы нужны для открытия бизнеса

Прежде чем начать предпринимательскую деятельность, нужно пройти государственную регистрацию (пошаговая инструкция как открыть ООО). Такую функцию выполняет налоговый орган. Перед подачей документов необходимо определиться, каким статусом будете обладать, занимаясь собственным бизнесом. 

На выбор представлено 2 варианта - зарегистрироваться как юридическое лицо или стать частным предпринимателем. В зависимости от статуса, пакет документов различен. 

Для регистрации ООО пакет документов включает в себя заявление о регистрации, решение учредителя или протокол если несколько участников, устав организации и документ о госпошлине. Для предпринимателя нужно только заявление по определенной форме, копия паспорта и квиток о госпошлине.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Кредитованием активно занимаются многие финансовые учреждения. Основные из них:

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ранее существовала программа "Бизнес Старт", но в 2016 году была отменена. 

На данный момент актуален вид кредита "Доверие". 

Проценты от 16,5-18,5%. Срок до 3 лет. Получить можно сумму до 3 000 000 рублей. 

Есть возможность воспользоваться инструментом "Бизнес-оборот". 

Предоставляется для увеличения активов организации - оборотных средств. Срок до 48 месяцев, процентная ставка 11,8 годовых. Сумму, которую могут одобрить от 150 000 рублей.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Россельхозбанк

Существует целый ряд программ, в том числе индивидуальные заявки. В основном финансирует инвестиционные проекты и целевые займы. Это должен быть заем на приобретение сельхозтехники, животных для разведения. 

Обязательно иметь открытый счет в банке и пройти госрегистрацию.  Сроки возврата от 5 до 15 лет. Ставки подбираются индивидуально.

Кредит на открытие бизнеса ВТБ24

Банком разработана программа "Коммерсант". 

Есть три разновидности, условия для которых характерны минимальной ставкой, быстрым получением и предоставлением кредита по сниженным требованиям к пакету необходимых документов. Если оформлять кредит под залог, то процентная ставка будет минимальной. 

Продолжительный срок возврата и возможность заложить любое имущество. 4.4 Выгодные условия кредитования бизнеса в других банках. Какие банкипредоставляют льготные кредиты для бизнеса

В случае минимальных возможностей для получения кредита из-за отсутствия залогового имущества, отсутствия справок 2-НДФЛ, поручителей, можно обратиться в банк, предъявляются менее жесткие условия. В таких банках более высокие проценты, но скорость одобрения заявки и выдачи денежных средств очень высокая.

Траст банк

Основным направлением банка является кредитование малого и среднего бизнеса. минимальный срок рассмотрения заявки.

Альфа-банк

Приемлемая ставка от 11,9%. быстрое решение - в день обращения, кредитный лимит до 3000 000 рублей, что достаточно для большинства предпринимателей.

Также данное решение идеально подходит для рефинансирования кредита в другом банке.

Райффайзенбанк

Высокая процентная ставка, но можно получить экспресс-кредит.

Кредит от банка ВТБ Банк Москвы

Кредит от банка для предпринимателей Точка (оформить онлайн)

Сумма кредита до 1 млн. ₽                                   

На срок до 5 лет

С процентной ставкой от 12%

Решение в день обращения

Где перекредитовать бизнес

При возникновении обстоятельств, препятствующих возврату займа, кредит можно рефинансировать. 

То есть, обратиться в другой банк за финансированием невыплаченного долга. Не все кредитные учреждения выдают ссуды на выплату займа. Основные банки, оказывающие такого рода услугу: Банк Открытие, Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа Банк.

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Существует несколько возможностей для получения успешного результата по вопросу кредитования бизнеса в банке.

1. Можно купить право на продажу товара или оказание услуг, принадлежащего определенному бренду. Франшиза - реальный инструмент, с помощью которого повышаются возможности на получение займа.
2. Желательно найти поручителей. Это могут быть лица, независимо от статуса: организации, индивидуальные предприниматели, просто физические лица. Платежеспособные поручители, берущие на себя обязательство по погашению в случае невозврата кредита, существенно повысят шансы.
3. Необходимо подтвердить свои навыки и опыт, которые будут применятся в будущей предпринимательской деятельности. Если бизнес будет направлен на оказание услуг по производству или ремонту обуви без соответствующей квалификации, то банк скорее всего откажет в выдаче кредита.
4. Можно обратиться за помощью к кредитным брокерам. Получение подробной информации откроет новые возможности для финансирования бизнеса.
5. Ни в коем случае нельзя представлять в банк поддельные или недостоверные документы. В каждом кредитном учреждении существует отдел, занимающийся собственной безопасностью. Сотрудники подразделения с помощью различных организации и государственных органов в обязательном порядке проверяют полученные данные.
6. Можно обратиться с специализированные центры, занимающиеся поддержкой малого бизнеса. Такие центры за счет государственной поддержки могут взять на себя часть обязательств. Дополнительно организация может предложить ряд кредитных учреждений, готовых кредитовать бизнес на более выгодных условиях.

Кредит для бизнеса без поручителей

Некоторые банки работают с клиентами на более выгодных условиях. Многие их них не требуют для обеспечения возвратов по кредиту привлекать третьих лиц, которые могли бы поручиться за заемщика. Перечень кредитных учреждений:

Наименование	Срок возврата	Размер процентов, % годовых	Предельная сумма, руб.
Русфинансбанк	6-36 месяцев	26,54 до 38,42	300 000
Почта банк	До 60 месяцев	От 12,9	1 000 000
Тинькофф	До 36 месяцев	От 14,9	1 000 000
Сбербанк	До 24 месяцев	13,9	100 000
СКБ-Банк	3 года	29,5	180 000
Промсвязьбанк	От 12 до 60 месяцев	12,9	1 500 000

Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Не все предприниматели могут предоставить имущество для обеспечения обязательств по кредиту. Многие финансовые организации кредитуют начинающий бизнес без залога. Вот некоторые из них:

Наименование	Срок возврата	Размер процентов, % годовых	Предельная сумма, руб.
Райффайзен банк	до 60 месяцев	17,9-26,9	От 90 000 до 1 000 000
Юникредит Банк	до 84 месяцев	17,9-24,9	1 000 000
Россельхозбанк	До 60 месяцев	16,5-19,5 (если займ не страхуется, то +6%)	От 10 000 до 750 000
ВТБ 24	До 60 месяцев	23	От 100 000 до 399 999

Кредит для бизнеса под залог недвижимости, автомобиля (список банков)

Часто банки не желают кредитовать без обеспечения. Требуется подтвердить недвижимым имуществом или машиной. Но проценты и условия мягче, чем без обеспечения. Это видно на примере банков, выдающих под залог недвижимости:

Наименование	Срок возврата	Размер процентов, % годовых	Предельная сумма руб.
Сбербанк	До 20 лет	15,5	От 500 000 до 10 000 000
Восточный экспресс	До 20 лет	16	От 300 000 до 15 000 000
ТрансКапиталБанк	До 15 лет	16,5	В зависимости от стоимости имущества

Кредит под залог транспортного средства:

Наименование	Срок возврата	Размер процентов, % годовых	Предельная сумма, руб.
Энерготрансбанк	До 8 лет	От 14 до 17	5 000 000
Совком банк	До 5 лет	От 17 до 19	От 50 000 до 1 000 000
Банк Зенит	До 5 лет	От 13,5 до 19,5	От 60 000 до 3 000 000

Как получить кредит на открытие бизнеса начинающим предпринимателям: пошаговая инструкция

Итак, чтобы получить кредит на бизнес с нуля необходимо выполнить ряд действий.

1. Необходимо определить, на каких наиболее выгодных условиях для бизнеса возможно получить кредит. Есть ли поручители, готовые обеспечить денежное обязательство. За подробной консультацией можно обратиться к кредитному брокеру.
2. Нужно выбрать банк, который мог бы предоставить самые лучшие условия для финансирования начинающего бизнеса.
3. Необходимо разработать подробный бизнес - план.
4. Обратиться в банк за консультацией и перечнем документов, которые необходимо предоставить.
5. Собрать как можно более полный пакет документов, заполнить анкету и подать её на рассмотрение в банк.
6. Кто оказывает помощь в получении кредита на развитие бизнеса

Бывает так, что обилие информации сбивает с толку и не дает четкого ответа на возникшие вопросы, касающиеся кредита. В таких случаях необходимо обратиться в специальные финансовые центры. 

Кредитный брокер подробно проконсультирует по возникшим вопросам и окажет реальное содействие. По своей сути, человек занимающейся участием в кредитовании является связующим звеном между тем, кто нуждается в деньгах и банком. 

Кредитное учреждение хотело бы, чтобы деньги приносили доход. Поэтому посредническая деятельность выгодна и банку и будущему предпринимателю. Возникшие препятствия с помощью кредитного брокера будут преодолены за очень короткое время. Посреднические услуги могут решить возникшие проблемы и воплотить идеи бизнеса в жизнь.

Получить кредит быстро без залога и поручителей онлайн

Данные варианты подойдут вам в том случае, если вам срочно нужны деньги для бизнеса, а времени на оформление крупных кредитов нет. 

Макс. суммадо 15 000 руб.

Срок займадо 30 дней

Возрастот 18 до 65 лет

Ставка, %от 0,6% в день

Макс. суммадо 10 000 руб.

Срок займадо 25 дней

Возрастот 18 до 65 лет

Ставка, %от 0,56% в день

Макс. суммадо 30 000 руб.

Срок займадо 21 дня

Возрастот 18 до 65 лет

Ставка, %от 1% в день

Макс. суммадо 30 000 руб.

Срок займадо 30 дней

Возрастот 21 до 65 лет

Ставка, %от 0,24% в день

Макс. суммадо 20000 руб.

Срок займадо 30 дней

Возрастот 18 до 65 лет

Ставка, %от 2.1% в день

Макс. суммадо 10 000 руб.

Срок займадо 25 дней

Возрастот 18 до 60 лет

Ставка, %от 0,9% в день

Отзывы

Отзывы предпринимателей, воспользовавшихся поддержкой кредитного брокера, свидетельствуют о положительном результате в получении кредита. Специалист, занимающийся посредническими услугами, обладает наиболее полной информацией об условиях и возможностях кредитного финансирования. Получившие кредит заемщики, дают положительные отзывы в связи с высокой скоростью одобрения банком заявки, выгодных и удобных условиях погашения. Разумные комиссии с лихвой окупают трату драгоценного времени и нервов на получение справок. 

Помощь специалиста является гарантией на успешный и моментальный результат в получении кредита для бизнеса с нуля.

Читайте также: как открыть ООО через Интернет онлайн самостоятельно в 2018 году

Читайте также: Лучше карты с кэшбеком 2017-2018

Читайте также: Карта Совесть. Партнеры 2017-2018. В чем подвох

Читайте также: Как заработать в интернете быстро от 100 до 1000 рублей в день

Читайте также: Карта рассрочки Халва. В чем подвох. Список партнеров

smartmoney.today

Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля

Вы недовольны зарплатой, которую получаете? Или, может быть, мечтаете работать на себя? Люди целеустремленные и уверенные в себе могут рассчитывать на поддержку государства. При этом имеется масса вариантов: вы можете получить грант, если он вам необходим, защитив свой бизнес-план, а можете обратиться в один из банков, которые получили аккредитацию.

Если у вас уже есть идея и вы хотите воплотить ее в жизнь при помощи своего собственного бизнеса, но денежных средств не хватает для ее реализации, то проблему могут решить кредиты на развитие малого бизнеса с нуля. Такой заем можно оформить в некоторых финансовых учреждениях. На этапе выбора партнера стоит в первую очередь обратить свое внимание на тех, кто участвует в государственном проекте, предполагающем обеспечение предпринимателей необходимыми денежными ресурсами.

В их продуктовых линейках имеются доступные кредиты для малого бизнеса.

Кредитование предприятий малого бизнеса в 2017 году

На сегодняшний день для большей части ведущих банков в нашей стране приоритетным направлением становится выдача продуктов, которые не требуют залога. Модель в своей основе имеет анализ большого объема данных, например, движения денежных средств на счете клиента. В результате исследования банк формирует индивидуальные условия для каждого своего клиента. О них сообщают при помощи интернет-сервисов, мобильных приложений, рассылок сообщений.

Некоторые финансовые организации уже имеют линейки подобных кредитов на развитие малого бизнеса с нуля:

1. Сбербанк предлагает продукт под названием «Доверие». Срок кредитования по этому продукту - три года, а процентная ставка составляет от 16,5 годовых процентов. В этом случае заемщик может рассчитывать на получение суммы до трех млн рублей.

2. "Райффайзенбанк" предлагает продукт под названием «Экспресс». По данному продукту срок кредитования составляет до двух лет, а процентная ставка - от 14,9 годовых процента. Клиент может рассчитывать на получение до двух миллионов рублей.

3. "Альфа-банк" предлагает продукт под названием «Партнер» со сроком кредитования от 13 до 36 месяцев и процентной ставкой от 12,5 до 19,5 годовых процентов. В данном банке клиент может рассчитывать на получение до шести миллионов рублей.

Но есть кредиты малому бизнесу под залог. Об этом далее.

Государственная помощь малому бизнесу

В настоящее время государственные власти осознают, что малое и среднее предпринимательство в нашей стране представляет собой важнейший фактор как политической, так и экономической стабильности. Тип предпринимательства, которое опирается на деятельность малых организаций, позволяет обеспечить:

• Новые рабочие места.

• Использование инноваций.

• Освоение новых рынков сбыта.

• Повышение эффективности при использовании ресурсов производства.

• Развитие конкуренции.

• Понижение уровня зависимости от экспортируемого сырья.

Было решено ввести доступные кредиты для малого бизнеса. Государственная программа по развитию предпринимательства была разработана еще в 2014 году и стратегия поддержки утверждена властями на ближайшие годы. К ее основным целям относятся:

• Повысить доступность кредитов.

• Сформировать единую систему гарантий.

Данная программа позволяет получить доступ к средствам по ставке около 11 процентов.

Помимо этого Центробанк внес предложение для небольших банков регионального уровня кредитовать малое предпринимательство. Для того чтобы этого достичь, необходимо принять ряд законов, регулирующих финансовую сферу с учетом главных индивидуальных особенностей.

Государственный кредит на развитие малого бизнеса с нуля

В целях поддержки МСП в российских регионах действуют фонды, оказывающие содействие предпринимательству. Подобные организации наделены правом предоставления займов, направляемых на приобретение основных средств либо на пополнение оборотных. Такие займы выдаются под минимальный процент. То есть это льготные кредиты малому бизнесу.

Нюансы и правила оформления

Заемщиком может выступать как ИП, так и юрлицо. Они должны одновременно отвечать сразу нескольким требованиям, которые перечислены ниже:

• Должны быть зарегистрированы и вести свою деятельность в том регионе, в котором присутствует микрофинансовая организация.

• ИП и предприятия должны существовать более, чем три месяца, либо должны относиться к категориям льготников (например, должны являться участниками программы под названием "Молодежный бизнес России", либо предпринимателями, у которых многодетная семья).

• Они должны быть полностью дееспособны и правоспособны.

Запрещенные цели

Кредит на открытие малого бизнеса запрещено выдавать на такие цели:

• Деятельность по изготовлению оружия (за исключением продукции сувенирного и декоративного характера).

• Деятельность по торговле животными редких видов.

• Деятельность, связанная с валютными операциями.

• Деятельность по организации и ведению игорного бизнеса.

• Деятельность инвестиционного и ссудного характера. Исключение составляют только кооперативы.

• Деятельность по предоставлению услуг страхования.

• Деятельность по производству и реализации алкогольной, а также табачной продукции (но только в том случае, если такая деятельность является основной и единственной).

Кому не положен кредит?

Также на заем точно могут не рассчитывать субъекты, которые:

• Являются финансовыми компаниями.

• Являются участниками соглашения, предполагающего раздел продукции.

Что представляет собой кредит малому бизнесу без залога и поручителей?

Положения договора

Полученные кредитные средства могут использоваться только на определенные цели, которые строго регламентированы. К ним относятся:

• Открытие бизнеса с нуля.

• Приобретение предметов и средств, которые необходимы для ведения основной деятельности. При этом срок их использования должен составлять больше чем год.

• Пополнение имеющихся оборотных средств.

В этом случае кредит будет оформляться на следующих условиях: если заемщик осуществляет деятельность в сфере торговли, строительства, услуг, производства и сельского хозяйства, то он может рассчитывать на получение кредитной суммы в размере до двухсот тысяч рублей на период до 36 месяцев. Заявка в этом случае будет рассмотрена в течение двух недель. При одобрении заявки средства будут перечислены на расчетный счет заемщика, процентная ставка при этом составит от 7,5 до 15,5 процентов. Подобный заем предполагает наличие комиссии в размере от половины до полутора процентов от суммы заемных средств. Однако данная комиссия не взимается, если заем берется с целью открытия бизнеса с нуля. Фонд при этом будет осуществлять контроль того, чтобы средства расходовались строго по целевому назначению.

Итак, рассмотрим подробнее кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Льготное кредитование предприятий малого бизнеса

В сфере МСП была создана Корпорация федерального уровня, основной целью которой является координирование действий разнообразных структур. Данная Федеральная Корпорация совместно с такими структурами, как Центробанк и Минэкономразвития, разработали программу под названием "Шесть с половиной". Суть ее заключается в рефинансировании Центробанком тех участников, которые готовы на выгодных условиях предоставлять ресурсы. Осуществляется подобное рефинансирование по ставке равной 6,5 процентам.

В соответствии с этим использование заемных средств обходится в 10-11 процентов от суммы кредита на открытие малого бизнеса. К приоритетным отраслям относятся:

• Сфера оказания услуг.

• Сфера сельского хозяйства.

• Сфера обрабатывающей промышленности.

• Сфера преобразования сельскохозяйственной продукции (как первичная, так и промышленная).

• Строительство.

• Связь.

• Транспорт.

• Деятельность по генерации электричества, добыче газа и иных ресурсов, их последующее распределение.

Подобные льготные кредиты малому бизнесу предоставляются на определенных условиях. Целью должно являться приобретение основных активов либо поддержка уже текущей деятельности. Заемщик может рассчитывать на получение суммы от 50 миллионов до одного миллиарда рублей. Имеется возможность оформить несколько кредитов, общая сумма которых не должна превышать 4 миллиарда рублей. Срок предоставления такого кредита от государства на развитие малого бизнеса - на усмотрение компании. Процентная ставка по такому кредиту не составит больше той ставки, которую установил Центробанк. Стоит учитывать, что корпорация прибавит 3%, которые представляют собой вознаграждение за предоставленное поручительство.

Рассмотрим кредиты малому бизнесу под залог в различных банках.

"Россельхозбанк"

Данный банк является аккредитованным учреждением для участия в госпрограмме по стимулированию займов МСП. В "Россельхозбанке" имеется достаточно разнообразная линейка продуктов. Основными преимуществами являются следующие:

• Длительный срок кредитования.

• Возможно предоставление крупных сумм.

• График погашения может быть достаточно гибким.

• Имеется возможность получить отсрочку по обязательствам.

Имеется две наиболее востребованных схемы. Первая называется «Инвестиционный-стандарт». По этой программе предполагается получение суммы до 60 миллионов рублей на срок до восьми лет. Данная программа имеет дополнительную возможность – будет предоставлен льготный интервал до полутора лет. Тут необходим залог.

Второй популярный банковский продукт – «Быстрое решение». Сумма по такому займу составит до одного миллиона рублей, период кредитования – до одного года. Данный продукт предусматривает беззалоговую структуру обеспечения.

Кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке

Этот банк также является участником программы по льготному кредитованию, при этом активно развивает такое направления. На данный момент имеется два наиболее интересных предложения.

Банковский продукт под названием «Экспресс под залог». Величина займа может быть от 0,3 до 5 миллионов рублей с годовой ставкой от 16 до 23 процентов. Срок предоставления данного продукта – от полугода до трех лет. Особенностью является то, что кредит может быть получен на любые цели.

Другое решение – «Бизнес-оборот». Величина займа - от 0,15 процентов с годовой ставкой от 11,8 процентов. Данный продукт предоставляется на срок до 48 месяцев. Особенность – предоставляется на приобретение товаров, сырья, на покрытие расходов текущего периода.

Особенности кредитования малого бизнеса

В сегменте МСП в 2015 году произошел рекордный рост просрочек. В связи с большой вероятностью невозврата заемных средств учреждения финансового характера стали предлагать подобные займы намного реже. Количество выданных займов упало более чем на 25 процентов. Скорость восстановления положения напрямую зависит от эффективности тех мер, которые предпримет государство.

В ближайшем будущем предстоит решить несколько наиболее важных проблем:

• Высокая цена кредитных средств.

• Обязательная необходимость обеспечения.

• Расширение возможностей по рефинансированию.

Какие еще существуют кредиты малому бизнесу в России?

Кредиты предприятиям малого бизнеса на безвозмездной основе

На такой тип помощи могут рассчитывать субъекты, которые отвечают некоторым критериям:

• Доля в уставном капитале иного юридического лица не должна быть больше 25%.

• Средняя численность работников не должна превышать 100 человек.

• Доход по всем видам деятельности, полученный за прошедший год, не должен превышать 800 миллионов рублей.

Государственные субсидии, предоставляемые малому бизнесу, могут предоставляться только при условии, что осуществляется законная деятельность, и субъект не имеет непогашенных задолженностей по налоговым отчислениям. В этом случае денежные средства могут быть выделены из бюджетов разных уровней, а займ имеет строго фиксированный целевой характер. Как получить кредит на развитие малого бизнеса?

Что нужно делать?

Поддержка МСП находится под контролем государства, в связи с этим несложно найти решение:

• Необходимо подготовить проект, а затем обратиться в местный Центр занятости. Если требуется более крупная сумма, то обращаться необходимо в ФПП.

• Если имеется обеспечение, то можно обратиться в банк. Это позволит рассчитывать на достаточно серьезный капитал.

Если вы собираетесь начать собственный бизнес с нуля, то необходимо придерживаться такого алгоритма:

• Необходимо найти идею, которая будет интересна.

• Необходимо разработать проект, который будет жизнеспособным.

• Далее стоит определиться с финансовым источником.

• Подготовить пакет необходимых документов.

• Получить требуемую сумму денег.

• Начать собственное дело.

Мы рассмотрели кредиты на развитие малого бизнеса с нуля.

www.syl.ru

способы и виды кредитования для малого и среднего предпринимательства

Для получения кредита на открытие бизнеса в первую очередь необходимо выбрать подходящий банк с лучшими программами кредитования. Условия можно изучить на официальных сайтах банков.

Содержание

[ Раскрыть]

[ Скрыть]

Условия для получения кредита

Каждый банк имеет свои условия выдачи кредита на открытие бизнеса с нуля. Во многих банках распространена практика использования имущественного залога, который дает возможность взять кредит на льготных основаниях. Некоторые банки выдают кредит без залога, но под большие проценты и на короткий срок. Но любой банк попросит предоставить бизнес-план и пакет документов от заявителя.

Обеспечение и поручители

Предприниматели, которые начинают бизнес с нуля — высокорисковая категория банковских клиентов. Надёжной гарантией возврата займа банк считает залоговое имущество. Залог говорит о серьёзном отношении к кредитованию.

При использовании залога вас ожидает ряд бонусов в виде индивидуальных условий кредитования:

• пониженная процентная ставка;
• увеличенный срок кредитования.

Большим преимуществом будет наличие поручителя. Обратитесь в городской центр предпринимательства или другую организацию, которая помогает начинающим предпринимателям. Подойдёт и физическое лицо, обладающее высоким и стабильным доходом.

Подробный бизнес-план

В подробном бизнес-плане документально докажите:

• доходность бизнеса;
• рентабельность;
• надёжность;
• выживаемость бизнеса.

Если у вас нет опыта составления бизнес-плана, обратитесь к сторонним экспертам. Они укажут слабые стороны и помогут их исправить.

Идеальная кредитная история

Шансы получить кредит будут выше, если на момент обращения в банк у вас не будет просроченных или непогашенных платежей по кредитам. Плюсом также будет наличие в срок погашенных кредитов, подтверждающих серьёзное отношение к займу.

Наличие всех документов

Кредит на открытие предприятия потребует большого количества документов. Без них ни один банк не одобрит кредит.

Проследите, чтобы документы были:

• актуальны;
• правильно оформлены.

Воспользуйтесь услугами организаций, которые собирают для бизнесменов документы. Они точно знают какие документы и где можно получить и сделают это в кратчайший срок.

Пошаговая инструкция получения кредита на открытие бизнеса

Пошаговая инструкция получения кредита на открытие бизнеса включает следующие шаги:

1. Выбор банка и программы кредитования.
2. Сбор документов.
3. Подача заявки в банк.
4. Подписание договоров.
5. Получение средств.

Выбор банка и программы

В России множество банков, которые кредитуют малый бизнес. Задача — выявить надежный банк, предоставляющий необходимую сумму под минимальные проценты на необходимы срок.

Выбирая банк, обращайте внимание на:

• рейтинг банка;
• прогнозы экспертов о банке;
• условия получения кредита;
• отзывы.

Помните, что даже если банк, выдавший кредит, обанкротился, то нужно будет выплачивать проценты другому банку. При этом вас обязаны заранее известить об этом и не ухудшать условия кредитования.

Существует несколько типов кредитных программ для бизнеса:

• венчурное кредитование — для научных проектов, на длительный срок и под большие проценты;
• овердрафт — если кредит нужен на короткий срок, привязывается к расчетному счету предпринимателя;
• товарное кредитование — предпринимателю предоставляют оборудование;
• универсальное кредитование — на любую деятельность, приносящую доход;
• коммерческая ипотека — на недвижимость вроде склада или магазина;
• инвестиционный кредит — банк финансирует ваш проект, если вы докажете высокую прибыльность с помощью бизнес-плана;
• факторинг — переуступка долга;
• лизинг — аренда оборудования у банка с последующим выкупом;
• оборотное кредитование — на имущество, которое используется в вашем бизнесе;
• рефинансирование — оптимизация условий кредита.

Сбор документов

Документы, которые лучше подготовить заранее:

• паспорт гражданина РФ;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• справка 2-НДФЛ;
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• пенсионное свидетельство.

Дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса:

• бизнес-план: полный и сокращённый, на 10 страницах;
• документ индивидуального предпринимателя;
• документ о франчайзинге или поручительстве;
• бумаги о владении имуществом, доходах.

Подача заявки в банк

После того как вы выбрали банк, изучите его программы и требования к заёмщику. После выбора программы, можно оформлять онлайн-заявку на сайте банка. Сотрудники банка сами свяжутся с вами и предложат назначить встречу. После этого вы сможете прийти с необходимым пакетом документов и подписать договор о кредитовании.

Специалисты советуют подать заявки сразу в 3–4 банка. Так вырастут шансы найти банк, который одобрит заем. Кроме того, это позволит выбрать самое выгодное предложение из согласившихся выдать кредит банков.

Подписание договоров и получение средств

Часто кредиты на бизнес выдаются при внесении заёмщиком первоначального взноса. Если это ваш случай, то после внесения средств останется только подписать составленный сотрудниками банка договор.

Внимательно читайте условия договора. Если вы неуверены, что сможете разобраться самостоятельно, пригласите на подписание договора юриста, который изучит договор. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка по непонятным пунктам соглашения.

На видео рассказывается о рисках при подписании договора кредитования. Видео предоставлено каналом Телеканал «Краснодар».

После подписания договора банк зачисляет деньги на счёт, который нужно открывать заранее.

Как повысить шансы на получение кредита на открытие малого бизнеса

Существует несколько возможных путей повышения шансов получать кредиты на открытие малого бизнеса:

• финансовые фонды;
• франшиза;
• залог;
• помощь финансовых брокеров.

Поддержка финансовых фондов

В нашей стране существуют фонды, которые оказывают финансовую поддержку малому бизнесу. Эти учреждения работают как поручители по выдаваемому кредиту от лица государства. Также они могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

Условия этих организаций отличаются в различных регионах, но очень демократичны. Учитываются финансовые объемы проекта и способы обеспечения.

Отличаться могут:

• максимальная сумма займа;
• процентная ставка на заём;
• срок кредитования.

Франшиза

Франшиза – это готовая модель бизнеса, продаваемая популярным брендом. Чем выше рейтинг фирмы, тем дороже стоит франшиза. Предприниматель, купивший франшизу, получает помощь и оборудование от компании. Банки чаще выдают средства на запуск проверенного бренда, чем на новое предприятие.

Залог

Залог — это то имущество, которое банк получит, если кредит не будет закрыт. Если залогом является движимое имущество, оно передается на хранение банку на время кредитования. Недвижимое имущество на время кредита остается у заёмщика, но на него нельзя взять еще один кредит.

Имущество, которое банк может принять в качестве залога:

• недвижимость: квартиру, земельный участок;
• оборудование;
• ценные бумаги;
• транспорт;
• прочие активы.

Заранее подготовьте документы, подтверждающие владение залоговым имуществом. Также понадобятся документы, подтверждающие отсутствие других займов, оформленных на это имущество.

Помощь финансовых брокеров

Если сложно самостоятельно разобраться, как получить кредит открытие бизнеса, обратитесь к кредитным брокерам. Кредитный брокер — это посредник между предпринимателем и банком.

Брокер поможет:

• подобрать схему кредитования;
• собрать документы;
• вести переговоры с банком.

10 лучших банков, чтобы получить кредит

Ниже представлен список из десяти российских банков. Список составлялся на основе рейтинга банка и качества программ кредитования.

Эти банки имеют хорошую репутацию и предоставляют услуги кредитования для малого и среднего бизнеса с нуля на выгодных условиях:

1. Тинькофф — предлагает оформить кредит не выходя из дома. Максимальный срок кредитовани 4 года. Максимальная сумма займа — 200 млн рублей. Кроме этого, банк предлагает помощь с ведением бухгалтерии и личного менеджера, который будет на связи круглосуточно.
2. Промсвязьбанк — гибкое отношение к залогу. Максимальная сумма займа — 150 млн рублей.
3. Сбербанк — самый популярный банк России предлагает получить кредит на открытие дела онлайн не выходя из дома. Максимальная сумма — 5 млн рублей.
4. ВТБ — предлагает программы для открытия нового бизнеса и поддержки уже существующего. Максимальная сумма займа — 850 млн рублей.
5. Альфа-банк — даёт кредиты на развитие малого бизнеса без залога и поручителей. Существуют ограничения по возрасту заёмщика – от 22 до 65 лет.
6. Ренессанс — внимательно относится к предоставленным дополнительным документам и предоставляет льготы. Максимальная сумма займа 500 млн рублей.
7. Россельхозбанк имеет массу предложений для начинающих предпринимателей помимо самого кредитования. Максимальная сумма — 60 млн рублей.
8. Райффайзенбанк — предлагает максимальную сумму кредитования для малого бизнеса 4,5 млн рублей. Предоставляет выгодные программы страхования предприятия.
9. Modulbank предлагает одинаковую ставку по кредиту для всех заёмщиков. Нужно внимательно рассчитывать насколько это будет выгодно в вашем конкретном случае. Также банк предлагает открыть счёт и получить доступ к кредиту в тот же день. Залоги и поручители не нужны. Все оформление происходит онлайн.
10. Уралсиб — выдаёт на открытие малого бизнеса до 170 млн рублей. Гибкое отношение к залогу и поручителям.

Видео

На видео эксперты рассказывают как взять кредит малому бизнесу. Видео предоставлено каналом «Волга Ньюс ИП».

 Загрузка ...

biznesok.com

как получить и где взять

Отсутствие денежных средств в достаточном количестве – проблема, с которой сталкивается практически каждый гражданин, решивший открыть своё дело. Эта проблема быстро решается благодаря банковским ссудам.

Иногда это первый шаг для тех, кто начинает заниматься предпринимательством.

О кредите на открытие своего дела от Сбербанка

Сбербанк России предлагает всем предприятиям малого бизнеса помощь при активном развитии. Главное – найти выгодную франшизу, куда заёмщик готов вложить хотя бы часть собственных средств.

Во многих отделениях Сбербанка предлагают данный вид помощи. Нужно лишь заранее поинтересоваться тем, как и кто работает.

При каких условиях выдаются

Условия для заёмщиков могут быть описаны следующим образом:

1. Минимум двадцать процентов при заключении договора должна составлять доля собственных средств.
2. Выдача кредитов доступна для людей, создающих проекты с нуля. И для тех, кто не организовывал за последние несколько лет коммерческую деятельность.
3. Допустимый возраст для получения кредита: 26-60 лет.
4. Среди условий, обязательных для выполнения – изучение курсов по основам деятельности предпринимателя. После этого останется сдать несложные экзамены.

Как получить кредит в Сбербанке? Расскажет это видео:

Кредитные средства получаются двумя путями:

• С использованием типовых форм бизнес-планов от Сбербанка.
• С франчайзингом.

Программы кредитования малого бизнеса от Сбербанка. Смотрите по ссылке.

Залогом может быть поручительство физических лиц, но не только. Допустимо использовать необоротные активы, приобретаемые за счёт заёмных средств. Главное – оформить страховку на предмет залога.

О банковских методах проверки

Предприятие должно определить степень риска перед тем, как кредитовать другое лицо, начинающее своё дело. Всего существует два решения для данного вопроса.

О проверке экспертами

Специалисты изучают данные и самого партнёра. После чего выносят итоговое решение, которое часто субъективно. Хотя основные факторы остаются одинаковыми вне зависимости от складывающихся обстоятельств.

Программы кредитования для бизнеса в Сбербанке. Фото: myshared.ru

Как работает скоринг

Это автоматизированная специальная система, которая впервые была опробована около полусотни лет назад. Используется беспристрастная программа, подсчитывающая общее количество баллов. Основа – данные, внесённые в клиентские анкеты.

Существует несколько разновидностей скоринга:

• Изучение истории просрочек по предыдущим кредитам, для избавления от недобросовестных партнёров.
• Изучение факторов, способствующих созданию потенциальных угроз. Это делается, чтобы уберечься от мошенников.
• По общему количеству баллов. Необходимо по всем факторам набрать определённое количество очков. Большинство заявителей не справляется на данном этапе.

Пошаговая инструкция по получению кредита в Сбербанке

Заявка при оформлении кредитов рассматривается всего в два этапа. Сначала идёт предварительное рассмотрение, потом учреждение выносит итоговое решение.

Общий список документов выглядит так:

1. Свидетельство по постановке на учёт в налоговых органах.
2. Договоры аренды или субаренды, другие имущественные документы на площадь, которая используется в предпринимательской деятельности.
3. Свидетельство о допуске к работам, которые могут повлиять на объект капитального строительства.
4. Разрешения и лицензии.
5. Выписки из ЕГРП.
6. Письмо от франчайзинговой компании, подтверждающей сотрудничество.
7. Налоговая отчётность, если ранее предпринимательская деятельность велась.
8. Налоговая декларация.
9. Справка 2НДФЛ по последним трём месяцам.
10. Удостоверение личности.
11. Информация по временной регистрации.
12. Паспорт.
13. Анкета.

Как открыть бизнес с кредитом и стоит ли это делать? Ответы в этом видео:

О дополнительных особенностях

Такой кредит не получится оформить очень быстро. Ведь предварительно совершаются такие действия, как регистрация ИП, выбор подходящей франшизы, оформление договора на неё, сбор всей необходимой документации.

Только после прохождения каждого этапа можно уже ждать финального положительного решения. Заёмщиками могут выступать не только существующие предприниматели, но и те, кто только собирается открывать своё дело.

Внеоборотные активы и поручительство третьих лиц чаще всего используются в качестве обеспечения по соглашениям. Минимум сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, а максимально она может достигать трёх миллионов.

Сроки – от 6 до 42 месяцев. Всегда можно оформить рассрочку, но не больше, чем на полгода. Формально у программы отсутствует первоначальный взнос. Но собственный капитал у заёмщиков всё же должен присутствовать.

Как начинающим предпринимателям повысить свои шансы

Дополнительными льготными программами кредитования города можно воспользоваться, если не хватает признаков, которые бы точно говорили о платёжеспособности клиента.

Что такое страховой случай и как получить возмещение при его наступлении? Ответы тут.

Тогда предполагается обращение к дополнительной структуре, берущей на себя поручительство перед банком. Такие компании могут выплачивать задолженности частично.

Дополнительной гарантией успеха часто становится приобретение франшизы. Хорошо, если есть возможность обратиться к компаниям, которые активно сотрудничают с банком. Больше вероятность, что это будут серьёзные бренды, уже доказавшие свою эффективность.

Использование залогов и поручительства позволяют ещё быстрее добиваться поставленных целей. Нормальный залог ведёт к серьёзному снижению процентных ставок. Зато происходит увеличение по суммам со сроками.

Условия программы «Бизнес-старт». Фото: myshared.ru

Главное – трезво оценивать возможности в финансовом плане. Будет осуществлена продажа имущества в залоге, если у клиента возникают проблемы. И цена будет с большой вероятностью на 40-50 процентов меньше по сравнению с первоначальными показателями.

Как государство оказывает поддержку малому бизнесу? Читайте здесь.

Наконец, никогда не будет лишней помощь финансовых брокеров. Ведь они гораздо больше знают о любых кредитах. Их знания не сравнятся со знаниями обычных клиентов, даже начинающих предпринимателей. Любые затраты на предоставление услуг окупаются с лихвой, если действовать правильно.

Заключение

Кредиты помогают начинающим предпринимателям запускать проекты, которые могут оказаться весьма перспективными. Даже если первоначально личные сбережения отсутствуют. Либо когда они есть, но суммы немного не хватает для реализации целей.

Успешные бизнесмены часто начинают именно с того, что берут денежные средства в долг. И спустя некоторое время начинают получать прибыль, исчисляющуюся миллиардами.

Сбербанк как раз создаёт эффективную программу, позволяющую в минимально короткие сроки добиться максимального результата. Даже отсутствие навыков и знаний в достаточном количестве не должно останавливать в вопросе налаживания сотрудничества с данной организацией.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяЮридические лица: в чём особенности оформления кредитов под залог недвижимостиСледующая статьяПолучение кредита для организации нового бизнеса с нуля

phg.ru

---

• 
  Бизнес на авито
• 
  Бизнес салон красоты
• 
  Организовать бизнес
• 
  Какой бизнес сейчас актуален в 2018
• 
  Самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе
• 
  Самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе
• 
  Как построить бизнес
• 
  Как построить бизнес
• 
  Хочу открыть свой бизнес но не знаю какой
• 
  Как начать бизнес без денег
• 
  Как начать бизнес без денег

© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству.