Кредитование малого бизнеса (стр. 1 из 7). Кредитования малого бизнеса
Кредитование и финансирование малого бизнеса в МТС Банке.
Кредитование и финансирование малого бизнеса
МТС Банк оказывает финансовую помощь в развитии и расширении производства, внедрении инновационных технологий, оборудовании новых рабочих и в других важных направлениях для представителей малого бизнеса. Программы кредитования Банка рассчитаны на разные потребности клиентов.
Основные преимущества кредитов для малого бизнеса МТС Банка:
Клиентоориентированность. Своим клиентам МТС Банк предоставляет возможность индивидуальной формы погашения кредита – сезонный график платежей.
Оперативность. Короткие сроки рассмотрения кредитной заявки и оформления банковского кредитования.
Комфортные условия. Различные удобные варианты предоставления и погашения кредитов, доступна отсрочка платежа до 3 месяцев, гарантии крупного и надежного коммерческого банка, возможность досрочного погашения кредита, отсутствие скрытых комиссий, широкая география присутствия Банка.
Разнообразие программ. Широкая линейка кредитных программ для малого бизнеса позволяет подобрать кредит под нужды вашего бизнеса.
Дополнительные услуги кредитования малого бизнеса
Поддержка Гарантийных фондов. Партнерство с Фондом содействия кредитования малого бизнеса позволяет обеспечить клиентов МТС Банка возможностью воспользоваться поручительством Фонда при оформлении бизнес-кредитов во многих регионах страны. Поддержка Гарантийных фондов предназначена для компаний, планирующих привлечение кредитных денежных средств для развития бизнеса, но испытывающих недостаток собственного залогового обеспечения для получения кредита в большем объеме. Сумма поручительства составляет до 70% от суммы кредита. Для оформления поручительства не требуется дополнительных документов, достаточно стандартного банковского пакета.
Ознакомиться с Тарифами по продуктам в рамках программы кредитования малого бизнеса МТС Банка можно здесь.
Как оформить кредит для малого бизнеса?
Оформить заявку на предоставление кредита МТС Банка можно, воспользовавшись онлайн-формой на сайте или посетив ближайший офис Банка.
www.mtsbank.ru
Как малому бизнесу получить кредит
Оформить кредит для только начинающего свою работу малого предприятия сегодня практически невозможно. Не спасет в данном случае даже детально проработанный бизнес-план. Как правило, делаются ограничения по срокам работы компании или ИП на рынке (от трех месяцев или от года). Исключения встречаются достаточно редко. Например, есть программы, которые позволяют получить кредиты для начинающих для открытия бизнеса по франшизе.
Стоит отметить, что банки требуют, чтобы бизнес был не просто работающим, но и уже начал приносить прибыль. Поэтому одним из обязательных требований является предоставление бухгалтерской или управленческой отчетности. От компании также требуется наличие положительной кредитной истории и отсутствие просроченных кредитов.
Бизнес-план от заемщика требуется не всегда, только в случае если он берет кредит для реализации инвестиционного проекта. А вот если деньги требуются для пополнения оборотных средств, он не нужен. Инвестиционные кредиты отличаются более длительными сроками. Но на весь проект банки кредиты не предоставляют и требуют наличия собственных средств (до 30-50% от стоимости проекта).
Кредиты на пополнение оборотных средств также называются кредитной линией. Ее сумма в среднем составляет 50% от среднемесячных оборотов по расчетному счету. Она предоставляется на ограниченные сроки - до 3-6 месяцев и возобновляется после погашения задолженности. Претендовать на кредитную линию могут только стабильно работающие компании.
Условия, на которых будет предоставлен кредит, во многом будут зависеть от финансового состояния компании, сроков и суммы кредитов.
Различают две группы кредитов для малого бизнеса - залоговые и беззалоговые. Последние встречаются достаточно редко, отличаются небольшими суммами кредитования и зачастую требуют поручителей. Конечно, по залоговым кредитам процентная ставка более лояльная для заемщиков. Ведь в случае невыплат по кредиту банк может претендовать на залоговое обеспечение (в качестве него могут выступать недвижимости, станки, машины и пр.)
Но даже при отсутствии залога и поручителей можно попробовать взять кредит в банке. Только оформить его как нецелевой потребительский кредит наличными.
Процентные ставки по кредитам малому бизнесу не могут радовать заемщиков. Поэтому иногда выгоднее взять кредит ИП или директору ООО на себя как на физическое лицо. Это позволит также сократить запрашиваемый банком пакет документов.
Процедура оформления такого кредита ничем не отличается от обычного потребительского займа. Часто требуется только паспорт и подтверждение дохода. Именно с подтверждением доходов у ИП могут возникнуть сложности, т.к. он не получает зарплату.
Минусом данного варианта является также то, что данный займ нельзя будет учесть в расходах при исчислении налогооблагаемой базы. Другими недостатками являются ограниченные суммы и сроки кредитования, которые могут показаться недостаточными для компаний. Стоит также учесть, что даже при банкротстве ООО директору необходимо будет продолжать выплаты.
Для начинающих предпринимателей получение грантов или кредитов от государства - практически единственный вариант. Плюс ко всему часто такие займы предоставляются на безвозмездной основе, т.е. их не нужно возвращать. Кредиты, которые предоставляются правительством на развитие малого бизнеса, можно получить путем участия в различных конкурсах, программах, грантах.
Сложности в получении кредитов могут заключаться в необходимости соблюдения массы формальностей, проект должен иметь социальную значимость, быть приоритетным для региона и пр. Стоит также отметить, что не всегда распределением средств занимаются компетентные в данном вопросе люди, которые не могут объективно оценить возможные выгоды от инновационных проектов.
www.kakprosto.ru
Условия кредитования малого бизнеса. | SOVETPROFFI.RU
В условиях сменяющих друг друга кризисов многие индивидуальные предприниматели испытывают трудности при осуществлении своей деятельности. Многие из них привлекают инвесторов или заключают бартерные сделки, однако не меньше и таких, которые обращаются за помощью к банкам с целью получения кредитов.
Однако стоит заметить, что не всегда получение кредита от банка будет единственно верным решением. Это связано с тем, что процентные ставки банки устанавливают на достаточно высоком уровне. Согласно анализу, который был проведен экспертами портала banki.ru средний уровень процентных ставок, предусмотренных по кредитам на развитие бизнеса, находился в пределах 16-17 % годовых за 2016-начало 2017 г. Если владельцу бизнеса требуется какая-то сумма, то, наверняка, она будет достаточно крупной, поскольку развитие бизнеса-процесс весьма затратный. Если учитывать переплату, которая ожидает клиента при таких процентных ставках, то для некоторых предпринимателей получение средств именно таким путем становится просто непосильным.
Однако, есть некоторые положительные тенденции, которые прослеживаются в последние несколько лет: расширились возможности по предоставлению овердрафта, снизилось количество кредитов, по которым в обязательном порядке требуется залог, появилось больше разновидностей предоставляемых кредитных продуктов. Данные тенденции указывают лишь на то, что ситуация в области кредитования бизнеса стабилизируется и банки с большим доверием предоставляют кредиты клиентам.
Для получения кредита представителям маго бизнеса необходимо предоставить соответствующий комплект документов: заявление на предоставление кредита, финансовую отчетность организации, бизнес-план и прочее. Данные документы анализируется кредитным инспектором, после чего одобряется максимально возможная сумма и устанавливается подходящий тарифный план.
Кроме того, на сегодняшний день существуют специализированные банки, которые направляют свою деятельность в основном на конкретную сферу, например, Россельхозбанк и МСП БАНК. В данных банках, при наличии такой возможности, можно будет получить кредит с более подходящими условиями для заемщика, которые будут отвечать требованиям, выдвигаемыми сферой их деятельности.
Несмотря на высокие процентные ставки, кредитование малого бизнеса в нашей стране развивается стремительными темпами, это связано с тем, что сам по себе малый бизнес является локомотивом отечественной экономики, а это значит, что он может обеспечить беспрерывный спрос на финансовые ресурсы.
Взять кредит на бизнес - условия кредитования малого бизнеса для юридических лиц на выгодных условиях Binbank.ru
БИНБАНК осуществляет кредитование малого и среднего бизнеса в Москве и регионах на специальных условиях. Широкий выбор продуктов, удобство обслуживания и выгодные тарифы. Взять кредит на малый и средний бизнес в БИНБАНКе – значит обеспечить ему стабильный и уверенный рост.
Какие виды кредитования предлагает БИНБАНК?
Мы предлагаем выгодные кредиты для малого бизнеса на самые разные цели:
- Пополнение оборотных средств (в виде займа или кредитной линии).
- Инвестиции в развитие бизнеса.
- Рефинансирование кредитов других банков на более выгодных условиях.
- Целевые банковские кредиты малому и среднему бизнесу (Москва и регионы): на покупку оборудования, автотранспорта, недвижимости.
Какими бы ни были ваши цели – мы подберем продукт и условия, которые будут им полностью соответствовать. Осуществляем кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предлагая выгодные условия для всех.
Дополнительно мы предоставляем:
- банковские гарантии исполнения обязательств в пользу различных госорганов и коммерческих организаций;
- услуги страхования залога через нашу партнерскую сеть.
Выдача кредитов малому бизнесу осуществляется в короткие сроки по упрощенной схеме.
Поддержка малого и среднего бизнеса – наш приоритет
Кредитование малого и среднего предпринимательства – один из важнейших приоритетов в нашей работе.
Кредиты для юридических лиц от БИНБАНКа – это доступные средства, с гибкими условиями и удобным погашением, а также отсрочками по выплате основного долга. Подберите свой кредит под малый бизнес среди продуктов БИНБАНКа, чтобы выйти на более высокий уровень и открыть новые перспективы.
Узнайте больше о кредитных продуктах БИНБАНКа для бизнеса. Изучите требования и условия по направлению Малый и средний бизнес (банковское кредитование). Отправьте нам заявку, чтобы уточнить детали и получить персональное предложение.
www.binbank.ru
|  |
| | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
www.kreditbusiness.ru
Кредиты малому бизнесу 2018 без залога и поручителей
Отправной точкой для начала любого бизнеса становится идея. Именно она дает возможность реализовать себя в собственном деле и начальный импульс для занятия деятельностью. Эта идея должна приносить существенный доход, поэтому подходить к этому делу нужно с особым вниманием.
Кредит малому бизнесу с нуля
Главным вопросом в этом пункте становится выбор направления, которое будет вызывать существенный интерес у потребителя. И лучше решать данный вопрос до открытия собственного правового статуса ИП. Предприниматели, решившие создать малый бизнес, как правило, не знакомы с разработкой стратегии на бумаге. Если просмотреть статистику, то с корректным составлением бизнес–плана знакомы несколько бизнесменов.
И это считается негативным фактором при создании собственного дела. Ведь именно такой финансово–экономический инструмент позволит заранее просчитать риски и возможные ошибки. Многие не считают данный пункт главным, а некоторые и вовсе считают это лишним. Но часто им приходится сталкиваться с ситуацией, когда нужно приготовить такую бумагу.
Это становится необходимым при привлечении инвестора или получении кредита для открытия собственного дела. И в таком экстремальном режиме накидывается примерный план, который заманивает инвесторов. Но по факту, данные цифры взяты с неба и полной картины не отображают. В связи с чем происходит не оплата кредитных обязательств, а потом и вовсе банкротство.
Кредит без залога малому бизнесу
Многие граждане, решившие открыть собственное дело, сталкиваются с вопросом получения капитала. Ведь не у всех будущих предпринимателей есть достаточное количество денежных средств. И в этом случае приходит на помощь банковский кредит. Кредитные учреждения предоставляют займы на различных условиях по конкретной стоимости продукта.
На финансовом рынке представлено не мало видов различных кредитных программ, нацеленных на кредитование малого бизнеса. Окупается такой вид достаточно скоро – через 12 лет. Но многие финансовые организации не готовы инвестировать собственные денежные средства в такой высокорисковый объект. Поэтому, отказывают в выдаче займа на начальном этапе.
К тому же, как показывает практика, большинство просрочек проходит именно по такому кредитному продукту. Связано это с тем, что не каждая идея приживается, а тем более окупается. А предприниматель все равно обязан платить налоги и иные сборы. Кредитный продукт также оплачивается ежемесячно с учетом тела кредита и процентов.
В кризисное время финансовые организации ужесточили свои требования к малому бизнесу. Просрочки иных организаций дали толчок к этому действию. Поэтому взять займ без обеспечения сейчас практически невозможно.
В качестве залога может выступить:
- недвижимость;
- автомобиль;
- оборудование;
- ценные бумаги.
Также необходимо изначально ознакомиться с основными нюансами вопроса и какие факторы влияют на положительное решение банка.
Выгодные кредиты малому бизнесу
Найти выгодное кредитование малого бизнеса сейчас практически невозможно. По прошествии 2015 и 2016 годов многие банки убрали такую программу. А в тех кредитных учреждениях, где осталось предложение, представленный продукт не имеет хороших условиях. Так, например, стоимость продукта составит 15–24% годовых. А эта цена равна обычному потребительскому кредитованию.
Так в чем же выгоден продукт? Или лучше взять потребительское кредитование как физическому лицу? Многие специалисты постоянно спорят касаемо данного вопроса. Ведь при кредитовании малого бизнеса денежные средства выдаются на конкретные цели. Требуется предоставлять большой пакет документов, аргументировать свою идею. Эти существенные недостатки не позволяют предпринимателям получить займ такого вида.
А потребительский кредит выдается на любые цели, что позволяет использовать денежные средства что на покупку оборудования, что на оплату работы сотрудников. Но выгодно кредитование малого бизнеса тем, что можно получить определенную субсидию от государства.
Но если не выдали такую программу в банке, то не стоит отчаиваться. Существует на финансовом рынке и другой вариант. И это может быть не только потребительское кредитование, но и займ под залог квартиры или иного имущества. Это также нецелевое кредитование, но с большим кредитным лимитом. Необходимо помнить, что такой кредит сопровождается обязательной страховкой обеспечения, которая проводится за счет заемщика.
Помимо обращения в банк, существует возможность обращения в специализированные фонды. Имея хороший бизнес–план, человек может получить значительную сумму под меньший процент. Такая компания занимается отбором и финансированием таких организаций. Еще одним методом является привлечение инвесторов в виде крупных компаний, зарекомендовавших себя на рынке.
Если бизнес–план покажется им перспективным, то они выдадут денежные средства в большом кредитном лимите по конкретным условиям. Это может быть не процентная ставка за пользование денежными средствами, а покупка акций.
Особенности
Если малый бизнес сопровождается с перевозками, то необходимо приобрести транспортное средство. Для этого можно обратиться в кредитное учреждение и получить автокредит. Именно эта программа позволяет приобрести автомобиль по сниженной процентной ставке. Зачастую, целевое кредитование имеет 5 процентную стоимость.
Если нужен кредит для малого бизнеса в виде автокредита, то можно обратиться в следующие кредитные учреждения:
- Альфа банк;
- Банк Открытие;
- Бинбанк;
- ВТБ;
- Банк Москвы;
- Промсвязьбанк;
- Россельхозбанк;
- Тинькофф.
Получение кредита для малого бизнеса
Существует возможность приобретения автомобиля по гос.кредиту. Представляет собой программу софинансирования, при которой выдается обычный займ, но с пониженной процентной ставкой. А государство уже доплачивает финансовому учреждению все потери. Возмещение процентов происходит между сторонами, не затрагивая самого заемщика.
Инвестиционный кредит выдается ИП крайне редко. Как уже и говорилось ранее, индивидуальные предприниматели не внушили доверие банку. А тем, кому уже выданные денежные средства, часто уходят в просрочку. Заявка на момент подачи все же рассматривается, но вскоре приходит автоматический отказ.
Чтобы получить доступные долгосрочные обязательства нужно знать основные методы определения платежеспособности потенциального заемщика. И только при выполнении всех пунктов, банк дает деньги вдолг для начинающих предпринимателей.
Стоит помнить, что можно сэкономить на приобретении кредитного продукта. Можно получить не только банковский кредит, то и государственные субсидии, предлагающиеся для поддержки малого бизнеса. Как правило, это безвозмездная одноразовая субсидия. Беспроцентная сумма выдается предпринимателю безналичным путем на целевое использование. Этот факт он обязуется подтвердить документально.
Нюансы вопроса
Кредит выдается только гражданам с хорошей кредитной историей. Возможно получение даже льготного кредитования на условиях доверия банка. Но стоит помнить, что кредит под малый бизнес не может выдаваться без поручителей в этом случае.
Если предприниматель желает получить быстрые деньги, то договор стоит заключать по программам лучшего микрокредита или микрозайма. Рассчитать переплату каждый человек вправе заблаговременно. Для этого на каждом сайте финансовой организации присутствует калькулятор.
Такие продукты выдаются только в национальной валюте. При желании взять иную, стоит обратиться в банк за получением потребительского или целевого кредитования.
Кредит малому бизнесу без залогов и поручителей
Вновь созданным предприятиям очень сложно получить кредит в банке. Часто денежные средства требуются на оборудование. Низких ставок здесь лучше не ждать, ведь это высокорисковое действие. При взятии кредита под открытие, лучше взять займ либо под залог недвижимости, либо под залог приобретаемого имущества. Так человек сможет минимизировать процентную ставку и предоставить себе возможность получить высокий кредитный лимит.
Если такой вид кредита заемщика не устраивает, то он всегда может получить рефинансирование с господдержкой. Выдается такая программа только тем организациям, которые реально выплачивают кредитные обязательства. перекредитование возможно на любом этапе. И в каждом кредитном учреждении условия предоставления программы различны.
Главное банк убедить в перспективе бизнеса. На запуск нужно вложить не мало денежных средств. поэтому рассчитать все возможные риски и реальные показатели может только специалист. Помощь в этом могут осуществить либо финансовые аналитики, либо брокеры. Предоставление такой услуги, естественно, не бесплатно.
Кредит под малый бизнес
При возникновении трудной финансовой ситуации, можно получить реструктуризацию. Это делается только через кредитное учреждение, где взят кредит. Это позволяет ознакомиться с отсрочкой платежа по стартапу. Здесь уже изменятся условия кредитования и характеристика программы в целом.Технология «Экспресс» применяется крайне редко. Связано это и так с высокими рисками. Получить самый выгодный кредит можно только при предоставлении полного пакета документов и только по программе субсидирования.
Многие граждане желают ознакомиться еще с дополнительными вопросами:
Об этих и других вопросах можно узнать ниже.
Объем выданных кредитов малому бизнесу
Объем выданных кредитных обязательств такого вида ежегодно растет. И связано это с высоким количеством обращений по программам софинансирования. Каждый молодой предприниматель желает получить как можно больше денежных средств и вложить их в оборот компании.
Но стоит помнить, что не все могут рассчитывать на максимальный лимит. Для получения такого нужно выполнить определенные условия. Для получения займа в короткие сроки нужно анализировать свою ситуацию самостоятельно. Для любого кредитора главное иметь надежного потенциального заемщика. Дополнительно он должен предоставить доказательства его платежеспособности.
Условия кредитора могут несколько отличаться исходя из устава компании. В среднем, они таковы:
- наличие недвижимости в качестве обеспечения возвратности;
- наличие поручительства;
- наличие корректного бизнес–плана;
- отсутствие долговой нагрузки;
- предоставление кредитору документов, подтверждающих платежеспособность;
- постоянная регистрация на территории обслуживания кредитора;
- отсутствие или минимальное количество иждивенцев;
- возрастное ограничение 27–45 лет;
- семейное положение;
- сумма дохода, позволяющая погашать займ;
- наличие стационарного телефона.
Кредит малому бизнесу наличными
Получить кредит на целевое использование достаточно просто. Главное выполнять все условия и требования кредитора. А вот получить кредит наличными не так просто. Нужно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, обеспечение.
Под залог недвижимости банки охотно выдают кредитные обязательства такого вида. Но вот потенциальный заемщик несет на себе покупку страхового продукта. Это обязательный момент, который прописан в действующем законодательстве. Иначе, банк либо не одобрит кредитную заявку, либо повысит процентную ставку.
Возможно получение потребительского кредитования, но не компанией, а физическим лицом. Например, учредителем. Это позволяет сэкономить на покупке страхового продукта, а также на процентной ставке. Ведь зачастую физическим лицам предлагается более выгодная программа кредитования.
Фонд кредитования малого бизнеса
Как уже и говорилось ранее, каждый предприниматель вправе обратиться за помощью не только в банк, но и в фонд содействия. Это специальная компания, которая позволяет получить займ на более выгодных условиях с привлечением субсидий от государства. Даже если кредитное учреждение отказывает в выдаче кредита, то фонд при предоставлении корректного бизнес–плана выдает лимит.
Существуют такие фонды по всей России. Особой популярностью пользуется именно московский фонд. Ведь в нем сосредоточенно все софинансирование государства. Поэтому, обращение здесь должно быть только по корректным документам. Иначе, в кредитовании будет также отказано без объяснения причин.
Кредитование малого бизнеса в Сбербанке России
Сбербанк активно кредитует малый бизнес. Для получения денежных средств необходимо:
- Посетить отделение представленного банка уже с подготовленными документами;
- Выбрать предложение от кредитного учреждения под названием «Бизнес–старт»;
- Зарегистрировать свою деятельность в положенном виде в Налоговой службе;
- Изучить различные программы кредитования франчайзингового вида от Сбербанка;
- Выбрать оптимальную для себя франшизу;
- Составить бизнес план, исходя из предыдущего пункта;
- Собрать полный пакет документов и подать кредитную заявку;
- Подготовить начальный капитал, который будет не менее 30% от запрашиваемой суммы;
- Получить ответ и денежные средства безналичным путем.
Проблемы кредитования малого бизнеса
На финансовом рынке существует не мало проблем кредитования. Не каждый предприниматель сможет получить кредит, а уж тем более софинансирование от государства. Только при выполнении всех условий можно получить шанс на одобрение.
Если у потенциального заемщика испорчена кредитная история, то рассчитывать на заемные денежные средства не получится. Ему придется либо накапливать собственные сбережения, либо обращаться в фонд софинансирования, либо брать микрозайм. В последнем случае нужно понимать, что переплата составит 1000% в год. Поэтому, данный вид продукта можно затребовать только в крайней ситуации.
Также стоит помнить, что кредит малому бизнесу, как правило, выдают на срок не более 3 лет. В бизнес–плане нужно корректно рассчитать все эти нюансы и выявить возможность погашения кредитных обязательств в срок. Иначе, начнутся проблемы, а затем судебные разборки. А это все негативно сказывается на молодом предпринимателе.
Рекомендовано для вас:
business-mama.ru
Кредитование малого бизнеса
Введение
Развитию малого предпринимательства в современной России придается приоритетное значение, во многом объясняемое необходимостью ускорения развития рыночных отношений. Именно малому предпринимательству суждено сыграть роль локомотива рыночной экономики, прокладывающего путь всем остальным. Практика зарубежных стран свидетельствует, что малые предприятия составляют значительную часть предпринимательства и способны малыми силами успешно осваивать самые неожиданные экономические ниши.
Малые предприятия призваны решить следующие задачи:
- дальнейшее углубление специализации в сфере производства и услуг, в том числе путем освобождения крупных предприятий от выпуска изделий мелких серий, малых объемов, единичных экземпляров;
- повышение гибкости производства и его способности к быстрому обновлению выпускаемой продукции благодаря тому, что малые предприятия легче управляемы и более мобильны в процессах любой модернизации и перестройки - как в тактике, так и в стратегии;
- развитие подотраслей маломасштабных специализированных производств, органически связанных с крупными предприятиями и дополняющих их;
- удовлетворение индивидуальных потребностей населения в товарах (работах, услугах) самого широкого и разнообразного качества, которое в принципе не может обеспечить крупное производство, ориентированное в первую очередь на массового потребителя;
- ускоренное вовлечение населения в активную экономическую деятельность в относительно комфортных морально-психологических условиях малых коллективов.
Российская современная действительность формирует малый бизнес в нашей стране. На самом деле вести бизнес в России не так легко. Номинально власти все-таки поддерживают малый бизнес, предлагают программы развития. а на деле зачастую государство ставит немало препон. Явную поддержку в нашей стране оказывает Президент, Правительство и федеральные органы власти. Однако роль местных властей в развитии малого бизнеса, чаще всего негативная. В первую очередь из-за оказываемого давления контрольных процедурных функций. Получается парадоксальная ситуация, когда уровень власти, который ближе всего к малому бизнесу, менее всего настроен содействовать его развитию.
Главными чертами малого бизнеса являются: деятельность в хозяйственной сфере с целью получения прибыли, экономическая свобода, инновационный характер, реализация товаров и услуг на рынке.
Важная роль малого бизнеса заключается в том, что он обеспечивает значительное количество новых рабочих мест, насыщает рынок новыми товарами и услугами, удовлетворяет многочисленные нужды крупных предприятий, выпускает специальные товары и услуги.
Кредит для бизнеса предоставляется на самые различные цели: открытие или развитие бизнеса, пополнение оборотных средств, диверсификация производства, для приобретения оборудования, покупки автотранспорта, движимого или недвижимого имущества и т.д. Обычно предприниматели получают кредит под обороты, залог коммерческого имущества или под залог имущества третьих лиц. Также банки предлагают воспользоваться поручительством других более крупных компаний или различных фондов содействия кредитования бизнеса. Иногда возможны варианты и беззалогового кредитования, но все эти варианты очень индивидуальны и зависят от многих факторов: суммы кредита для бизнеса, кредитной истории заемщика и т.д. Все-таки приоритетным видом залогового обеспечения пока остается недвижимость в виду ее высокой ликвидности.
Кредитование малого бизнеса наиболее приоритетное направление деятельности банков. Так или иначе, суммы кредитов, взятые для малого бизнеса, на порядок выше остальных целевых кредитов, будь то кредит на авто или ипотечное кредитование. Именно поэтому банки предъявляют к своим клиентам жесткие требования: наличие динамично развивающегося бизнеса и собственного капитала. Еще одной особенностью кредитования малого бизнеса является более сложная процедура получения кредита для бизнеса, поскольку банки всегда стремятся минимизировать свои риски при работе с предприятиями. Банки запрашивают объемные пакеты документов, перечень которых может быть индивидуальный у каждого банка. Но, как правило, в него входят: анкета-заявление на предоставление кредита для бизнеса, предоставление финансовой и налоговой отчетности, списки дебиторов и кредиторов, копии договоров с покупателями и подрядчиками и т.д.
Кредитование малого бизнеса представляет для государства значительный интерес, поскольку развитый малый бизнес является обязательным условием развития реального сектора экономики. Малый бизнес выполняет ряд социально-экономических задач: обеспечение занятости население, развитие конкуренции, увеличения налоговых поступлений в госбюджет и т.д. Таким образом, государство обязано принимать всевозможные меры, чтобы кредитование малого бизнеса стало доступным широкому кругу предпринимателей. Надо все-таки отметить, что государственный банк «Сбербанк» является одним из самых крупнейших игроков на рынке кредитования малого бизнеса, темпы роста ссудной задолженности которого постоянно увеличиваются. В остальных видах кредитования«Сбербанк» также занимает одно из ведущих мест. Малый бизнес не терпит излишней бумажной волокиты, бюрократии, медленного некачественного сервиса банковского обслуживания. Не меньший интерес для предпринимателей представляют критерии оценки платежеспособности заемщиков, ведь от этого зависит решение по кредиту.
§1. Кредитование малого бизнеса: основная проблема
Как известно, на долю субъектов малого и среднего бизнеса приходится немалая часть ВВП в экономике развитых стран. В России наблюдается все еще крайне небольшой удельный вес малых предприятий в общем объеме, как производства товаров, так и в сфере услуг. Соответственно, от степени развития малого бизнеса могут напрямую зависеть глобальные экономические показатели в масштабах государства, а значит поддерживать предпринимателей сегодня жизненно необходимо. В тоже время, уже достаточно давно остается актуальным вопрос кредитования субъектов малого бизнеса, или их простого доступа к финансовым ресурсам банковской системы.
Данная проблема остается на повестке дня, несмотря на то, что в последние несколько лет на рынке кредитования малого бизнеса произошли существенные сдвиги. Целевые программы по кредитному обслуживанию предпринимателей в массовом порядке стали появляться в отечественных банках всего несколько лет назад, причем эти шаги достаточно быстро привели к заметным положительным результатам. В ряде банков показатели объемов кредитования предпринимателей после введения в действие таких программ выросли в несколько раз, и вдохновленные таки успехом финансисты собираются уже в ближайшем будущем привлечь еще больше заемщиков.
Первые специальные программы, ориентированные на кредитование малого бизнеса появились в России только примерно в 1998 году. Начиная с этого момента число банков, оказывающих услуги по кредитованию небольшого частного бизнеса, постоянно росло. То обстоятельство, что малым предприятиям хронически не хватает оборотных средств, стало поводом для вполне серьезного делового интереса банкиров по отношению к предпринимателям. Для бизнесменов же, в свою очередь, наиболее насущным вопросом по-прежнему остается стоимость такого кредитования. Ведь даже средний показатель процентных ставок по таким кредитам все еще остается высоким, что существенно уменьшает спрос со стороны пусть даже и заинтересованных заемщиков.
И все же банкиры надеются расширить клиентскую базу данных кредитных продуктов и в таких непростых условиях. Причем, привлекать новых заемщиков банки планируют вовсе не за счет снижения стоимости кредитов, а в результате внедрения упрощенных схем кредитования и упрощения процедур получения таких займов. Такие кредитные продукты действуют на финансовом рынке уже сегодня, и представлены всевозможными овердрафтами, беззалоговыми экспресс-кредитами, малыми кредитами и различными разновидностями проектного финансирования.
При работе по таким схемам, после предоставления заемщиком в банк необходимых документов, претендующее на кредит предприятие оценивает специальный кредитный эксперт. Во время визита этого специалиста заемщику будет необходимо раскрыть интересующие кредитного эксперта финансовые данные о хозяйственной деятельности предприятия, а также сообщить о других «нюансах» своего бизнеса. То есть, не исключено что предпринимателю придется поделиться с банком информацией, которая до недавнего момента никому не разглашалась под предлогом «коммерческой тайны».
Наиболее часто, по наблюдениям финансистов, кредитование малого бизнеса используется сегодня предпринимателями для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости или приобретения автомобилей. Залогом в таких случаях обычно служит личная собственность заемщика, либо приобретаемые им имущественные активы. При выдаче кредита на срок до трех лет банками практикуются узкоспециализированные программы, рассчитанные на заемщиков определенной сферы деятельности. Такие кредитные продукты формируются специально, например – для ювелиров, аграриев, либо предпринимателей, ведущих бизнес в сфере транспорта, или розничной торговли. Конкуренция среди банков рынке бизнес-кредитования постоянно растет, однако, по мнению экспертов, уменьшение стоимости таких кредитов в ближайшее время вряд ли произойдет, причем – невзирая на предпринимаемые государством попытки удешевить кредиты для малого бизнеса за счет применения специальных программ.
§2. Проблемы кредитования нового бизнеса
Одним из наиболее неоднозначных вопросов кредитования малого бизнеса является проблема создания нового бизнеса или развитие start up проектов. Именно новый бизнес чаще всего нуждается в финансовой подпитке, поскольку сразу же на начальном этапе создания предприятия необходимы средства на аренду помещений, покупки оборудования, зарплату работникам и т.д. А в отличие от уже налаженного бизнеса, только вновь создаваемое предприятие не начинает сразу же на следующий день приносит значительный доход. Даже у развитого бизнеса часто возникают проблемы с предоставлением залогового обеспечения, правильной бухгалтерской и финансовой отчетностью и т. д. Поэтому одним из первых условий кредитования малого бизнеса является регистрация предприятия и ведение его бизнеса не менее 6 месяцев с момента регистрации. Банки полагают, что кредитование малого бизнеса на стадии его создания сопряжено со значительными рисками и, как правило, не кредитуют «стартовый» бизнес.
mirznanii.com
© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству. +7 (495) 692-96-09
