Нечем платить кредиты: что делать? Способы выхода из ситуации. Если нечем платить кредит что делать
Что делать, если нечем платить кредиты: советы, консультация и отзывы
Брать деньги в кредит стало неотъемлемой частью жизни многих людей. Как удержаться от займа, если предлагают самые выгодные условия для заёмщика? Но часто бывает, что человек объективно не оценивает свои способности по погашению долга.
Причин этому очень много, ведь наперёд никто не может знать, что сократят зарплату или изменится семейное положение, а могут внезапно случиться форс-мажорные обстоятельства. Что же делать, если в один прекрасный день платить по кредиту попросту нечем?
Что будет, если не оплачивать обязанности по кредиту вовремя?
Этот вопрос интересует тех, у кого не получилось найти решение вопроса ни с банком, ни самостоятельно. Что будет дальше? Главное – это то, что условия договора необходимо выполнять, поскольку подписан он и заверен согласно закону обеими сторонами.
Получается, что банк выдал обещанную сумму, а назад выплаты с процентными ставками не получает. В договоре предусмотрена ответственность за просрочку платежей. Сумма задолженности будет расти каждый день, чем дольше не платить, тем больше вырастет сумма долга и погасить её будет сложнее.
Банк обращается за помощью к коллекторам. Это неофициальные сотрудники банка, в обязанности которых входит «выбивать» долги из должников.
Это зачастую частые визиты к заемщику домой, на работу, многократные телефонные звонки.
Но чего уж точно не будет, если не оплачивать кредит:
- Тюремный срок – никто за это не посадит в тюрьму. Общественных работ это тоже касается – их тоже не будет. Это не преступление, и даже суд не будет рассматривать это как уголовное дело.
- Ни одна угроза банка и коллекторов не будет воплощена в жизнь. Это всё «байки для детей». У них на это нет никакого права.
- Не лишат родительских права и насильно не заберут детей. Это очень важно понимать, что к социальным службам и другим учреждениям (полиция и т. д.) кредиты не имеют никакого отношения. Этот вопрос решается на уровне клиент-банк.
- Принудительное погашение долга. Этот вариант возможен только по законному решению суда. Решение суда должно быть выполнено. Если и дальше продолжать уклоняться от уплаты долга. Для выполнения решений суда создана исполнительная служба. Её сотрудники (судебные приставы) наложат арест на всё имеющееся имущество должника. Это может быть квартира, машина, ценные вещи. Все это будет продано с торгов в счет погашения долга в полном объёме.
Реструктуризация
Первое, что нужно сделать — это сразу же обратиться в банк. Главное, не тянуть время. Честному и добросовестному плательщику банки всегда идут навстречу. Поэтому лучше не портить дружеские отношения с кредитором.
В сложившейся ситуации банк предлагает следующие пути решения проблемы:
- Увеличение срока по погашению. Это позволяет значительно уменьшить сумму ежемесячных платежей. При условии, что на конец погашения кредита заёмщик не достигнет пенсионного возраста.
- «Каникулы», то есть отсрочка платежей на определённое время. Оплачивать необходимо лишь процентную ставку.
- «Стабилизационный кредит». С его помощью погашается основная задолженность по текущему кредиту.
- «Кредитная амнистия». Банк отменяет все штрафы по просрочкам платежей. Данный вариант возможен индивидуально, если банку действительно предоставить аргументы того, что нет оплаты по независящим от должника причинам.
- Продажа кредита другому банку. Кредит попросту может выкупить другой банк. Что это даёт заемщику? В других банках процентные ставки ниже, можно выбрать наиболее подходящий вариант и по процентам, и по срокам погашения. Для перекредитования необходимо получить разрешение банка, выдавшего кредит — это обязательное условие.
- Право требования по договору кредита. Это не самый лучший вариант из выхода в сложившейся ситуации, ведь долг начнут требовать с поручителя, а зачастую это родственники или близкие друзья.
- Страховка. Следует не забывать о том, что все кредиты застрахованы. Прочитать отдельно очень внимательно страховой договор кредита, в нём указаны причины, согласно которым долг покрывается страховыми выплатами.
Необходимо чётко понимать, что задолженности невыгодны финансовому учреждению, для того, чтобы не понести потери, банки в рамках законодательной базы обязательно предлагают пути решения данной проблемы своим клиентам в рамках реструктуризации.
Суд
Если компромисс с банком не будет найден, то его ответным шагом будет – иск в суд о нарушении условий договора. После завершения судебного процесса (который длится не один месяц) суд принимает решение либо в пользу банка, либо в пользу заёмщика. Что под этим подразумевается?
Рассмотрение форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре, где прописаны обстоятельства, когда кредит не выплачивается, а также страховка, может сыграть в роли спасения от нависшего долга.
Если заёмщик предоставит доказательную базу своей неплатежеспособности, то суд примет решение в его пользу. Но если суд посчитает, что заёмщик все же сможет погасить долг, то огласит полную сумму задолженности перед банком, которую все же придется погасить. Даже принудительно.
Страховка
Все без исключения банки работают со страховыми компаниями и практически все кредиты застрахованы. Особенно те, которые выдаются без залога.
Кому это выгодно? В первую очередь, финансовому учреждению. Ведь в случае наступления страхового случая, при условии неплатежеспособности заемщика, банку частично или полностью страховка покрывает нанесённый ущерб в виде денежных средств для погашения неоплаченного кредита.
Условия наступления страхового случая для кредитуемого лица:
- Наступление инвалидности.
- Смерть.
- Потеря работоспособности.
- Банкротство, и другие обстоятельства, ставшие причиной неплатежеспособности заёмщика.
Правила поведения при неплатежеспособности
Если на дату погашения платить нечем, следует избегать следующих «ошибок должника»:
- Паника. Ни в коем случае не следует поддаваться этому чувству. Поскольку есть высокие шансы наделать никому не нужных ошибок, и впоследствии очень жалеть о случившемся.
- Попытки скрыться от банка. Ситуацию это лишь усугубит. Проблема решена не будет. Игнорирование попыток банка связаться с заемщиком приведёт к применению более жестких мер.
- Не тянуть время для наступления просрочек. Тогда возникают трудности в общении между клиентом и банком. Начисляется пеня, чего не нужно допускать. Сразу идти в банк первому и не ждать «с моря погоды».
- Запрещено брать новый кредит в другом банке для погашения текущего. Сумма по задолженности только увеличится. Поскольку новый кредит будет уже больше предыдущего, и заплатить его будет ещё сложнее. Человек попадает в так называемую долговую яму.
Пути решения проблемы без участия банка
Необходимо тщательно проанализировать, как самому решить финансовую проблему:
- Взять деньги в долг у родственников или друзей. Конечно, не идеальный вариант, но возвращать долг уже без процентов. Идеально было занять всю сумму, чтобы полностью расплатиться с банком.
- Начать искать дополнительные поступления в личный бюджет. Имеется в виду, поиск любой дополнительной работы. Неважно по специальности она или нет, главное получение хотя бы небольшой дополнительной суммы.
- Продажа имеющегося имущества. Это может быть и движимое имущество (автомобиль например) и недвижимое (ценные вещи, квартира например).
Отзывы
Петренко Нина Ивановна: Когда я брала кредит, то работала на двух работах и была в состоянии его оплатить. Но попала на одной из работ под сокращение. Сразу же взяла справку об этом и пошла в банк. Там выслушали и предложили реструктуризацию долга.
Я согласилась и оплачивала хоть и на год больше срока, но сумма была приемлема для меня. Расплатилась с долгом и еще с удовольствием беру кредиты в этом же банке.
Сидоров Олег Константинович: Когда нечем было платить кредит, пошел в банк и оформил каникулы на три месяца. За это время нашел дополнительную работу в интернете, поднакопил денег и продолжил выплату кредита. Никому не советую убегать от банка.
Иванов Максим Викторович: Брал кредит на дорогое авто, но в процессе погашения получил травму на производстве. Собрал необходимые документы и обратился в банк, где получил разрешение на отсрочку по выплатам до полного выздоровления.
Если нет возможности погашать кредит вовремя, необходимо строго выполнять следующие действия:
- Ни в коем случае не скрываться от банка и его представителей.
- Явиться в банк и заключить договор о реструктуризации долга.
- Предоставить банку ,необходимые документы, подтверждающие неплатежеспособность.
- По возможности найти дополнительный источник заработка.
- По возможности проконсультироваться с адвокатом, для помощи в решении возникших проблем с задолженностью по кредиту.
Что делать, если нечем платить кредит
Интерес к кредитам нисколько не угасает и причин для этого множество: желание жить на широкую ногу, финансовая необходимость, предстоящая крупная покупка.
Причин тут несколько, но в первую очередь возникает вопрос – можно ли избежать выплат по кредиту?
Как правило, каждый здравомыслящий человек, если он решил взять кредит, рассчитывает свои возможности по его погашению. Но, иногда, не все зависит от нас. Как быть если человек в силу стечения обстоятельств не может выплачивать суммы по кредиту и сколько банк согласиться ждать?
Рассмотрим наиболее распространенные варианты.
Вы потеряли работу
Если Вы не заплатите по кредиту в течение месяца, банк не станет вас теребить и беспокоить. И при условии, что со следующего месяца выплаты будут возобновлены, Вы отделаетесь небольшими пени. В случае если проблема с работой долгосрочная, человек потерял работу и не может платить кредит, оптимальным вариантом будет сходить в банк.
Вы сможете подробно описать сложившуюся ситуацию, и рассмотреть вместе со специалистом кредитного отдела варианты ее разрешения.
Банки в подобных случаях предлагают рассрочку и могут составить график частичного погашения кредита. Если причина уважительная, Вы не скрываетесь от службы безопасности банка, вам могут пойти на встречу и не взимать пени за просрочку платежей.
При выходе в декретный отпуск
Все специалисты сходятся во мнении, что выход в декрет не является причиной для отсрочки выплат. Несмотря на то, что беременность это прекрасное и волнующее событие, она не освобождает от кредитных выплат, так ка не является форс-мажорным обстоятельством. Банк вправе требовать своевременного погашения долга.
В случае болезни или инвалидности
Медицинские показания, также не всегда могут отсрочить выплаты по кредитам. Так, лишь глубокая инвалидность является аргументом для невыплаты кредита. В таком случае, если человек застрахован, кредитные обязательства возлагаются на страховую компанию. Если страхования заемщика по каким-то причинам не было, то кредитная ответственность ложиться на плечи родственников.
В случае серьезного заболевания, банк может пойти на такой шаг как отсрочка платежа. То есть заемщик будет временно освобожден от всех выплат на определенный срок. Это даст возможность человеку полностью заняться своим здоровьем.
Нет денег
Вариант «нет денег» абсолютно бесполезен.
Заемщик берет на себя обязательства, которые должен выполнить. При отсутствии объективных причин, банк может требовать выплаты пени и штрафа, потребовать досрочного погашения кредита, а также передать в суд.
Сейчас предлагаются различные способы, которые обещают помочь избавиться от кредита. Но существуют ли законные способы не платить кредит? Конечно же, нет.
Все предлагаемые варианты сводятся к тому, что или надо всячески избегать общения с банком, скрываться или воевать через суд.
- Скрываться от банка. Это весьма распространенный способ. Должники меняют, отключают телефоны, их родственники говорят, что такие тут не проживают. Такой способ чревато определенными последствиями. Через суд можно описать имущество по месту регистрации должника, даже если он не проживает по этому адресу. Если сумма долга большая могут завести уголовное дело. Возможен вариант, что такой способ сработает, но только если кредит взят на небольшую сумму, а Ваши контакты так и не смогут найти.
- Постоянные обещания банку не избавят вас от кредита, но помогут протянуть время для того, чтобы найти деньги. Кормить обещаниями банк Вы сможете, только если сумма долга не превышает 100 тысяч, в противном случае банк сразу обратится в суд.
- Некоторые должники просто начинают отказываться от долга. Такой способ требует колоссальных нервных затрат, и подходит только тем, кто твердо решил не платить по кредиту, невзирая на суды, угрозы, коллекторские агентства.
- Если банк обратился в суд, можно бесконечно оспаривать судебные решения и надеяться на то, что банку это когда-нибудь надоест.
Конечно, ни один из этих способов не является законным. Если Вы не хотите окончательно испортить себе кредитную историю, избежать множества неприятных моментов, выясняя отношения с банком, проще пойти на переговоры и совместно с сотрудниками кредитного отдела найти решение для Вашей ситуации.
Даже если Вы набрали кредитов, а платить нечем, можно попытаться договориться об отсрочке до улучшения Вашего материального состояния.
Изучение кредитного договора
Прежде чем брать кредит необходимо крайне внимательно изучить условия договора, обратить внимание на штрафные санкции, неустойки. Внимательно ознакомиться с пунктом форс-мажорных обстоятельств, чтобы уяснить для себя, какие могут быть последствия и, что является смягчающим фактором.
Любые переговоры с банком необходимо вести в письменном виде.
Для того чтобы получить отсрочку необходимо:
- Подать заявление о реструктуризации платежей. Реструктуризация – это изменение параметров заема.
- Заверить сотрудника банка, что при первой возможности погасите долг.
- Указать уважительную причину, из-за которой Вы временно не можете производить выплаты (болезнь, потеря работы, рождения ребенка).
- Представить все подтверждающие документы, свидетельствующие об изменении Вашего материального положения.
Такой подход поможет Вам выиграть несколько месяцев. И разработать более лояльный график платежей. Кроме того, банк по своему усмотрению может простить Вам часть штрафов и пеней. Если банк пошел на реструктуризацию необходимо убедиться, что предыдущий договор кредитования прекратил свое существование.
Конечно, несмотря на предпринятые меры, банк может отказать Вам в рассрочке и надо быть к этому готовым. Старайтесь не пропускать ежемесячные платежи и старайтесь выплачивать пусть даже не в полном объеме.
Если дело дойдет до суда все это сыграет Вам только на руку. Если компромисс с банком не возможен, можно использовать такой вариант как перекредитование или по-другому рефинансирование.
Рефинансирование
Как правило, банки не идут на рефинансирование своих кредитов и Вам придется обратиться в другой банк. Схема тут довольно ясна – заемщик оформляет кредит в новом банке, тот погашает предыдущую задолженность заемщика.
При наличие залога, он перерегистрируется на другой банк. Плюс здесь это сниженная кредитная ставка, возможность увеличить сроки кредитования, изменить суммы ежемесячных выплат, объединить несколько кредитов в один.
Если Вы решились на рефинансирование нужно просчитать насколько Вам это выгодно, и сопоставимы ли затраты на оформление нового кредита и возможные плюсы. Если Ваше материальное состояние ухудшилось, Вам могут отказать в рефинансировании.
Страховка
Еще один момент, на который следует обратить внимание это страховка.
При оформлении кредита Вы можете застраховать себя на случай всевозможных форс-мажорных обстоятельств. В таком случае Вы сможете обезопасить себя в случае потери работы или болезни.
Если страховка будет оформлена грамотно и должным образом, Вы всегда будете защищены от непредвиденных обстоятельств. Минус в данном случае только один, увеличение выплат по кредиту.
Иногда не стоит торопиться с выплатами намеренно. Например, Вы ходите погасить кредит досрочно. Некоторые банки прописывают в договорах кредитования увеличение процентов при досрочном погашении кредита.
И может оказаться так, что выплачивать ежемесячные суммы выгоднее, чем заплатить все разом.
До недавнего времени это особенно широко практиковалось на ипотечных программах. Сейчас принят закон, позволяющий гражданам выплачивать ипотеку досрочно.
Конечно, банкам не выгодно досрочное погашение кредита, так как уменьшается количество выплаченных процентов. Проблема, с которой Вы можете столкнуться в дальнейшем, это то, что банк, где Вы погасили кредит досрочно, может отказать Вам в следующем заеме.
Если, невзирая на все предпринятые меры, Вы так и не сможете выплачивать кредит, и что будет дальше, интересует многих заемщиков. Что может предпринять банк и как вести себя правильно.
Неуплата по кредиту почти во всех банках предусматривает со стороны кредиторов следующие действия:
- За несвоевременные выплаты по кредиту начисляются пени, начиная со второго дня просрочки.
- Если задолженность составляет месяц и более возможно наложение неустойки (штрафа).
- Кредитор может потребовать досрочного погашения кредита, если сроки выплат систематически нарушаются.
- Если заемщик продолжает не выполнять свои обязательства, банк обращается в коллекторские агентства, представители которого будут Вам звонить, слать письма, разговаривать и угрожать посадить в тюрьму. В последнее время появились антиколлекторские агентства, которые будут представлять Ваши интересы перед банком.
- Когда банк исчерпал все возможные методы, он обращается в суд.
Последствия судебного разбирательства могут быть различными и зависят от поведения заемщика.
Самый неблагоприятный исход – это выставление на продажу залогового имущества или другой собственности заемщика. Продажа имущества проходит путем открытых торгов.
Менее болезненный способ это назначение судом выплат путем вычета из заработной платы.
Видео: Что делать, если нечем платить кредит?
Осталась без работы и несколько месяцев не могла найти новую. Был кредит, который до этого исправно выплачивала. Обратилась в банк за рассрочкой, представила документы подтверждающие сокращение на предыдущем месте работы, объяснила всю ситуацию. Не думала, что банк пойдет мне на встречу, но ошибалась. С меня сняли штрафные санкции и предоставили отсрочку на несколько месяцев. За это время я устроилась на работу и погасила всю задолженность.
Брали квартиру в ипотеку. Полная семья, родился ребенок. Все выплачивали вовремя и в срок. Но неожиданно в семью пришла беда, у мужа обнаружили опухоль, требовалось долгое и сложное лечение. Банк согласился пойти на уступки и освободил нашу семью от выплаты ипотеки на один год, дав возможность полноценно заняться лечением.
Знакомый попросил взять для него кредит, так как сам он не местный. Составили юридическое соглашение, что кредит будет выплачивать он. Через несколько месяцев знакомый исчез, а выплаты полностью легли на меня, хотя финансово для меня это очень сложно. Теперь пытаюсь заставить платить его по суду и договариваюсь с банком о рассрочках.
Чтобы не случилось, всегда помните, что банки не менее вашего заинтересованы в погашении кредита и готовы идти на встречу.
creditzzz.ru
Что делать если нечем платить кредиты — какая бывает помощь должникам?
В нынешних экономических реалиях помощь кредитным должникам — невероятно востребованная юридическая услуга. Огромное количество юридических фирм занимается оказанием помощи кредитным должникам, и за определенное денежное вознаграждение готовы взвалить на себя решение проблем с кредиторами. Никто, к сожалению, не может дать четкий прогноз собственного финансового благополучия в будущем и никогда не предугадает, какая жизнь ждет впереди нас и страну хотя бы через три-пять лет.
Практика показывает, что большинство законопослушных граждан пользуются кредитными средствами и имеют честные намерения вернуть банку долг и проценты за его пользование. Но в течение установленного договором срока могут наступить самые разные жизненные обстоятельства и финансовые трудности, препятствующие погашению долга и исполнению своих договорных обязательств, то есть ситуация, когда буквально нет денег, и вот что делать если нечем платить кредиты. И что случается заемщиком в итоге такой ситуации?
Начисленные проценты, пени и штрафы по просроченному кредиту растут опережающими темпами, банковские службы работы с проблемными клиентами и коллекторы не прекращают звонить с угрозами, а сам должник пребывает в растерянности, как возвратить долги банку и вернуть свое доброе имя и покой. Часто после такого можно впасть в настоящую депрессию. По последним данным статистики, в этом году более 40% заемщиков в России допускают просрочки платежей по кредитам, как видите, процент высок и зарекаться нельзя.
Что делать если нечем платить кредиты?
Так что делать если нечем платить кредиты? Что нужно знать должнику в этом случае? Первое – сохранять спокойствие и не паниковать. Второе – не избегать встречи с банком для обсуждения сложившейся ситуации и искать пути и способы вернуться к нормальному графику платежей. Вы должны четко понимать, что отечественное законодательство обозначило ответственность только в случае умышленного уклонения от взятых на себя договорных обязательств.
Если должник осознает, что сам он не в силах справиться с возникшей проблемной ситуацией, то наш совет прост — необходимо как можно скорее обратиться к грамотному юристу, который не только даст обстоятельную рекомендацию, но и предложит оптимальные пути решения проблемы, когда платить по кредиту нечем. Вдобавок, юрист может избавить вас от встреч с коллекторами и службой безопасности банка, вплоть до того, что «кредитный юрист» будет заниматься вашим делом и оформлять все необходимые бумаги даже без вашего личного участия. Перед тем, как договариваться с кредитным юристом, следует для себя определиться, какого рода помощь вы рассчитываете получить. Решений проблемы, когда нечем платить по долгам перед банком, несколько:
- Получение выплаты от страховой компании (если вы оформляли страховку при подписании кредитного договора).
- Реструктуризация долга.
- Рефинансирование кредита.
- Оформление нового кредита до окончания срока действия старого (возможно в другом банке).
- Договориться с банком о новых более приемлемых условиях, отличных от предыдущего кредитного договора.
- Урегулировать вопрос, связанный с необходимостью общения с коллекторами.
Юридическая помощь кредитным должникам
Давайте подробно разберемся, какую помощь может получить должник, в случае, когда его финансовое положение не позволяет исполнять, взятые на себя ранее обязательства перед банком-кредитором:
Получение нового кредита через третьих лиц или самостоятельно
Сегодня предложений от кредитных брокеров и посредников на рынке предостаточно. Такая помощь в погашении кредитов некоторым гражданам бывает очень кстати, и как вариант ее можно рассмотреть в случае необходимости. Хотя не всегда эта ситуация проста, но попробовать ее можно. И если у вас недостаточно денег для выполнения обязательств по предыдущему кредиту, вы можете рискнуть взять новый кредит, чтобы рассчитаться с уже имеющимися срочными долгами (одним или несколькими) — эта процедура называется рефинансирование кредита. Если вы выбрали этот путь, то он поможет вам решить три проблемы одновременно:
- Если вы берете новый кредит, вы отодвигаете на 30 дней срок очередного платежа;
- Если второй кредит берется на более длительный срок, то размер ежемесячного платежа снижается;
- В новом большом кредите можно объединить несколько имеющихся — сумма платежей в итоге тоже будет меньше.
Второй кредит можно получить в том кредитном учреждении, в котором у вас уже есть обязательства или выбрать новый банк (если текущий не идет на предоставления нового займа). Помните, если вы недобросовестный плательщик, и за вами числятся просроченные платежи, то самостоятельно взять второй кредит на свое имя у вас вряд ли получится. Вся соответствующая информации о задолженности клиентов хранится в реестре кредитных историй, которая доступна банковским организациям. В этом случае взять новый кредит можно будет с помощью посредника, у которого чистая кредитная история. На сегодняшний день помощь кредитным должникам в оформлении кредитов (в том числе и для должников с плохой кредитной историей) предлагают ряд компаний. В их компетенции находится подготовка необходимого пакета документов, чтобы должник получил возможность получить новый кредит.
Реструктуризация долга
Для многих должников — это реальный выход из сложной финансовой ситуации. В этом случае кредитор идет на уступки, меняет размер ежемесячной выплаты, сроки выплаты долга, занимается списанием части задолженности. Если это ваш случай, то необходимо приехать в банк, объяснить сложившуюся финансовую ситуацию, написать заявление от руки с просьбой рассмотреть возможность реструктуризации долга. Банки не очень любят подобные просьбы, и неохотно соглашаются на них, но все-таки идут на уступки. Это помогает избежать долгих судебных тяжб, и дает возможность хотя бы частичного возвращения долга.
Практика показывает, что банковские организации идут на списание пеней, штрафов, неустоек, даже части процентов по кредиту, но на частичное списание основного тела кредита идут в крайних ситуациях. Чтобы ни было в итоге, у каждого заемщика есть шанс договориться с банком на взаимовыгодных условиях и получить спасительное.
Получение выплаты от страховой компании
Практика сегодняшнего дня свидетельствует о том, что практически все кредитные операции страхуются в принудительно-добровольном порядке. Но, к большому сожалению, редкие граждане внимательно изучают договор страхования кредита. И это ошибочное решение, так как в договоре должны быть предусмотрены ситуации, при которых страховщик обязуется выплатить кредит вместо должника. Чаще всего вескими основаниями для того, чтобы страховая компания взяла на себя обязательства должника являются: болезнь, вследствие которой наступила нетрудоспособность заемщика, потеря работы, смерть. Но в любом из этих случае банк будет все равно ждать выплаты кредита от самого должника, а не от страховой компании.
Поэтому в случае наступления одного из вышеперечисленных обстоятельств, оговоренных в договоре страхования кредита, следует связаться со страховой компанией и получить соответствующую выплату на погашение кредита. Далее пишется заявление о том, что наступил оговоренный договором страховой случай с документальным подтверждением происходящего. Вполне возможно, что придется пободаться за страховку еще и со страховой, и тут снова на помощь кредитным должникам придут юристы, которые помогут выбить из страховой компании законно причитающиеся вам выплаты, если наступил страховой случай.
Если нечем заплатить по кредиту — помните простые правила
В публикации мы уже подробно рассмотрели варианты и порядок действий, если должнику совсем нечем платить по кредиту, тем не менее добавим к вышесказанному еще несколько рекомендаций, позволяющих сберечь ваши нервы, и при этом сэкономить время и деньги.
- Как только вы поняли, что наступил кризис в вашем финансовом состоянии и платить за кредит попросту нечем, первыми обратитесь к держателю кредита и выступите инициатором решения проблемы. Не забывайте, что любое обращение в банк или коллекторскую фирму подается в письменном виде (если дойдет до суда — бумажное подтверждение вашего взаимодействия с банком будет помогать вам).
- Решать проблему следует как можно быстрее. Так вы сможете существенно снизить размер штрафных санкций и пени, которые банк выставит за невыполнение обязательств по кредитному договору. Учитывайте, что многими договорами потребительского кредитования предусматриваются баснословные штрафы и пени, хотя они по закону должны начисляться в разумных размерах и не могут быть больше, чем сумма основного долга.
Если у вас есть вопросы и сомнения в отношении вашей ситуации, следует обратиться за помощь к грамотному кредитному юристу, так как он даст вам обстоятельные ответы и поможет решить проблему грамотно с юридической точки. Имейте в виду, что некоторые юристы устанавливают вознаграждение за свои услуги по предоплате, а некоторые в зависимости от достигнутых целей.
Наш совет выбирать тех юристов, которые работают по факту, то есть заплатить им надо будет, только тогда, когда вы получаете желаемый результат.
www.papabankir.ru
что делать, если нечем платить кредит
Каждый человек может в своей жизни столкнуться с трудной ситуацией, когда набрал кредитов, а платить нечем. Причины, которые могут вызвать эту проблему, всегда различны, однако займ - это обязательство, которое необходимо выполнять.
Что же делать в том случае, когда нет совершенно никакой возможности продолжать обслуживание кредитной программы? Сначала появляются небольшие просрочки по необходимым платежам, и банк начинает начислять на заемщика различные штрафные санкции и, возможно, требовать досрочного погашения займа. Обычно действия сотрудников финансовой организации вполне обоснованны и лежат в рамках договора, заключенного с клиентом. Однако это не совсем и не всегда так. Так что делать, если нечем платить кредит? Как разобраться: какие действия банкиров правомерны, а какие нет?
Что придется заплатить в любом случае
Обычно это происходит в случае кредитных программ, оформленных достаточно давно. В течение продолжительного времени заемщик исправно вносил платежи и выполнял возложенные на себя обязательства, однако в какой-то момент перестал платить. В итоге наступает час, когда банк уведомляет клиента, что сумма его долга выросла в несколько раз от занимаемой денежной массы, и погасить ее нужно немедленно. В случае отказа банковская структура грозится обращением в суд и привлечением к ответственности за мошеннические действия. Многие в такой момент просто опускают руки, хотя имеют все шансы отстоять свою свободу и права.
Так что делать, если нечем платить кредит? В первую очередь нужно как следует разобраться, из чего состоит предъявляемая банком задолженность. Это можно сделать, просто обратившись в финансовую организацию при помощи письменного заявления. Банк обязан предоставить всю требуемую информацию в кратчайшие сроки. Обычно задолженность состоит из следующих частей:
- Тело кредита. Его придется вернуть при любом исходе.
- Проценты. Обычно оговорены договором и выплачиваются в любом случае.
- Неустойка. Именно на нее необходимо обратить внимание, потому что она обычно составляет подавляющую часть всей суммы.
В этом случае необходимо подавать в суд заявление об исковой давности, которая составляет 1 год. Это значит, что если взял кредит, нечем платить, то максимальная возможная пеня может начисляться только на платежи, совершаемые в течение года.
Порядок действий при просрочке кредита
Что делать, если нечем платить кредит? Прежде всего необходимо понять, что последнее, чем стоит заниматься, - это прятаться от банковской коллекторной службы. Обычно организации с радостью идут навстречу заемщику и предоставляют услуги перекредитования займа. Следует помнить, что финансовая структура прежде всего стремится получить прибыть. Ей невыгодно обращаться в суд, нанимать коллекторскую службу и разыскивать неплательщика. Все эти действия требуют дополнительных затрат, а банк как раз хочет вернуть свои деньги, а не потратить новые. Именно поэтому не стоит бояться действий со стороны финансовой организации при возможных проблемах обслуживания кредитной программы. При возникновении непредвиденных ситуаций и угрозе нарушения режима выплат следует сразу же обратиться в банк и переложить на его плечи вопрос о реструктуризации, рефинансировании или перекредитовании текущего займа. Для этого нужно подать заявление по соответствующей форме и предоставить все имеющиеся гарантии возврата долга. Не нужно думать о том, что делать, если нечем платить кредит. Нужно действовать решительно и сотрудничать с банком.
fb.ru
Что делать, если нечем платить кредит?
Что делать, если нечем платить кредит? Этот вопрос может возникнуть у любого заемщика, и вариантов решения сложной на первый взгляд проблемы также достаточно много. Главное правило, которого стоит придерживаться в случае, если у вас возникли финансовые трудности – не стоит даже пытаться обмануть банк или уйти от ответственности. Мы предложим вам краткий алгоритм действий, благодаря которому вы сможете достойно и с минимальными потерями выйти из сложной ситуации, не испортив свою кредитную историю и не оплачивая крупные штрафы.
Что делать, если нечем платить кредитКак решить финансовые проблемы, не создав конфликтной ситуации с банком?
Что делать, если нечем платить кредит. Ответ на вопрос достаточно прост: нужно пытаться договариваться. Если вы заблаговременно узнали о том, что вскоре ваше материальное положение пошатнется (вас за несколько месяцев предупредили об увольнении, вы готовитесь стать родителями, ваше состояние здоровья ухудшилось и т.д.), задумайтесь о рефинансировании кредита. Если у вас есть время, подайте заявления не только своему кредитору, но и в другие банки. Это позволит вам в дальнейшем выбрать более выгодные условия перекредитования. Если вы хотите переоформить ссуду на более выгодных условиях, но знаете, что вскоре ваши доходы сократятся, поторопитесь. Сейчас практически все банки при рефинансировании требуют предоставлять справку о зарплате по форме 2-НДФЛ. Следовательно, если вы окажетесь безработным или с минимальной заработной платой, то и ваш кредитор откажется пересматривать условия договора, и другие банки не станут с вами сотрудничать.
Если вопрос «Что делать, если нечем платить кредит?» вы задали себе слишком поздно, когда у вас образовались просрочки, поможет реструктуризация кредита. Выполнить ее можно только в своем банке-кредиторе. Вам на выбор предложат или отсрочку платежа по телу кредита на срок от 1 до 12 месяцев, или пролонгацию договора. Реструктуризацию, в отличие от рефинансирования, можно выполнять даже при наличии просрочек. Естественно, допустима задержка платежей на 1-2 месяца, а не на 3 и более. Реструктуризация не избавит вас от необходимости внесения платежей по кредиту, однако с ее помощью ежемесячный взнос можно существенно сократить. Что касается выгоды, то выгодным такое изменение условий кредитования практически никогда не бывает (если речь не идет о снижении ставки или кредитных каникулах «по процентам»).
Мы описали 2 наиболее доступных варианта, однако это далеко не все, что могут предпринять заемщики, которым нечем платить по кредиту.
Альтернативные варианты решения проблемы
Если описанные выше варианты по каким-то причинам вас не устраивают, действуйте по следующей схеме:
Если решить проблему не удалось, и на свой вопрос «Что делать, если нечем платить кредит?» ответа вы так и не нашли, не избегайте общения с банком. Идите на контакт, предоставляйте документы, подтверждающие факты ухудшения вашего положения (копию трудовой с отметкой об увольнении, медицинские справки и т.д.). Тогда у вас есть шанс, что банк не передаст дело в суд. Когда проблема решится, вы сможете попытаться восстановить свою кредитную историю и добрые отношения с банками (более подробно об этом в статье «Как исправить кредитную историю?»).
rossbanki.ru
Нечем платить кредиты – что делать?
На сегодняшний день наблюдается кризисная экономическая ситуация в стране, и, в связи с настоящим бумом кредитования, среди населения стал актуальным вопрос о том, что делать, если нечем платить кредиты. Причин, по которым возникает эта весьма неприятная проблема, может быть очень много: скачки валютных курсов, потеря работы, сокращение зарплаты, давление на бизнес и т.д. Однако все равно вопрос нужно обязательно решить.
Как разобраться с кредитами, если нечем платить?
Когда кредитов много, а платить их нечем, следует разобраться во всем и понять, что делать. Стоит рассмотреть несколько рекомендаций, относительно решения данной проблемы.
Прежде всего, не нужно начинать паниковать. На эмоциях человек склонен к необдуманным поступкам, о которых впоследствии может сильно пожалеть.
Ни в коем случае не нужно пытаться скрыться от банка и уклоняться от ответов на звонки или прямого контакта с сотрудниками. Этим проблема никак не решиться, а даже наоборот можно все только усугубить.
Будет лучше, если вы сами придете в банк и скажете о том, что вам нечем платить кредиты и консультант поможет вместе решить, что делать в сложившейся ситуации. Сам банк также заинтересован в погашении кредита, потому обязательно пойдет навстречу, если вы сами начнете беспокоиться о решении данной задачи, а не уклоняться от нее.
Важно понимать, что задолженность все равно придется погашать, однако пока ищете пути решения проблемы, банк может пойти вам навстречу и дать кредитные каникулы. Поэтому нужно будет написать заявление о реструктуризации долга.
Не теряя ни дня, проанализируйте ситуацию и ищите пути выхода. Прежде всего, нужно ориентироваться на новые или дополнительные источники дохода. Рекомендуется браться за любую работу, лишь бы быстрее погасить задолженность. После решения проблемы, ее всегда можно бросить или сменить на другую.
На крайний случай попробуйте занять денег у родственников или знакомых. Хотя это не самый лучший способ решения, однако, таким образом, сможете рассчитаться с банком, а затем выплачивать долг без процентов. Но даже в этом случае не стоит расслабляться, с долгами лучше рассчитываться как можно скорее.
Что нельзя делать, если нечем заплатить за кредит?
Когда предстоит понять, как разобраться с долгами по кредитам, у человека возникают очень неприятное эмоциональное состояние, во время которого можно наделать много ошибок, которые добавят впоследствии новых и немалых проблем. Поэтому также нужно разобраться, чего категорически делать нельзя, решая вопрос по задолженности.
Категорически не рекомендуется брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это никак не решит проблему, а лишь усугубит сложную ситуацию. Сумма нового кредита будет уже больше, так как туда войдет сумма старого, проценты по предыдущему кредиту и штрафы за просрочки. Соответственно его погашать будет уже гораздо сложнее, и таким образом выкопаете еще большую финансовую яму. Не нужно оттягивать разговор с банком до того момента, когда возникнут просрочки. Ведь пока их нет реструктуризовать кредит и получить каникулы гораздо проще, да и не придется платить за штрафы.
После погашения долга, чтобы в будущем не возникало таких ситуаций, когда нечем платить задолженность, стоит избавляться от привычки жить в кредит, перестать брать долги на потребительские нужды и вообще пользоваться кредитными картами. Если уж прибегать к кредитованию, то лишь в случаях, когда это выгодно или просто жизненно необходимо. Но даже в этих случаях необходимо изучить все его условия и разобраться сможете ли вы его погасить.
womanadvice.ru
Если нечем платить за кредит. Что делать?
Как не попасть и как выбраться из долговой ямы
Взяв кредит на долгожданную покупку или путешествие мы с радостью используем полученный займ, и в большинстве случаев начинаем добросовестно возвращать банку полученные средства вместе с начисленными процентами. Но порой, денег на ежемесячный платеж нет. Что делать, если платить за кредит нечем, а занять денег не у кого или улучшения финансовой ситуации не предвидится? Попробуем разобраться.
Причины образования задолженности
Ситуация, при которой нечем платить кредит, может сложиться по разным причинам. Эти причины можно разделить на две большие группы – зависящие и не зависящие от заемщика.
- Причины, которые зависят от заемщика – по сути, это одна причина – нежелание заемщика платить по кредиту вовремя, стремление «сэкономить сейчас, а отдать потом», или даже взять кредит и не платить по нему вовсе. Такая позиция заканчивается всегда одним – долговой ямой и испорченной кредитной историей. В дальнейшем, таким заемщикам практически нереально получить новый кредит, да и выплатить уже имеющийся непросто, ведь при систематической неуплате банк начисляет серьезные штрафы.
- Причины, которые не зависят от заемщика – нередко жизнь преподносит нам неприятные сюрпризы, о которых мы даже не догадываемся в момент подписания кредитного договора. Как правило, непосредственное влияние на финансовую ситуацию клиента банка в первую очередь имеет его здоровье, место работы и занимаемая должность. Здоровье может неожиданно испортиться, человек может получить серьезную травму или даже стать инвалидом, а выплаты по кредиту останутся прежними – и вот он уж имеет ситуацию, кода по кредиту платить нечем, а срок очередного платежа неумолимо приближается. Точно так же, любого работника могут неожиданно сократить или понизить в должности, «оптимизировать» зарплату или фирма-работодатель просто-напросто закроется. Повлиять на такие причины заемщик может лишь косвенно, но справиться с их последствиями все же реально, если вовремя узнать варианты выхода из затруднительного положения.
Пути выхода из затруднительного финансового положения
Итак, вам нечем платить кредит – что делать в такой ситуации? Существуют два способа выхода из такого положения – искать средства и выплачивать кредит на имеющихся условиях или попробовать обратиться в банк с заявлением об изменении этих условий.
Обращение в банк – хорошая возможность избежать долговой ямы для тех заемщиков, которые имеют займ в одном банке и еще не допустили просрочек по нему. Банки часто идет навстречу таким клиентам, особенно, если их финансовое положение действительно изменилось по объективным причинам, например в результате непредвиденного сокращения или уменьшения заработной платы, либо в результате тяжелого заболевания или травмы. Если же кредитные долги уже имеются и банк, выдавший кредит, не предлагает или отказывает в изменении условий выплат, то такому заемщику необходимо искать внешние источники финансирования и выплачивать кредит в полном объеме, да еще и с учетом штрафов и пени, начисленных за просрочку по кредиту.
Давайте рассмотрим варианты выхода из затруднительного положения, когда заемщику нечем платить по кредиту:
- Реструктуризация кредита. Некоторые банки могут пойти навстречу клиентам, которым нечем платить по кредиту, и пересмотреть условия выплат по кредитному договору – сделать реструктуризацию. Для этого заемщик должен обратиться в банк с документом, подтверждающим его затруднительное положение (это может быть справка с работы или от врача), причем желательно сделать это до того, как образуются долги по кредитам. Банк рассмотрит заявление клиента и уменьшит сумму ежемесячного платежа по кредиту, либо разрешит заемщику пропустить 2-3 платежа без начисления штрафов. Подробнее об услуге реструктуризации кредита и возможностях по ее использованию читайте в нашей специальной статье здесь.
Один из самых доступных вариантов реструктуризации кредита – кредитные каникулы – временная отсрочка по выплате нескольких ежемесячных платежей без начисления штрафов и испорченной кредитной истории. Такая услуга является стандартной во многих банках и предлагается любому заемщику, добросовестно выплачивающему кредит. Такой вариант оптимален, когда платить по кредиту нечем в результате краткосрочных трудностей клиента, например, внезапного заболевания или госпитализации на месяц-два.
- Рефинансирование кредита – оптимальный путь для тех заемщиков, которые имеют много кредитов и им нечем платить по ним. Впрочем, этот вариант подойдет и для выхода из уже образовавшейся долговой ямы (если, конечно, вы найдете банк, который согласится предоставить вам новый кредит при уже имеющихся задолженностях по старым кредитам). При выборе такого пути выхода из затруднительного положения, вы сводите разрозненные кредитные выплаты воедино и взаимодействуете с одним банком, а не с несколькими и поэтому не переплачиваете комиссии в разные банки. Чтобы наверняка получить новый кредит на рефинансирование уже имеющихся, желательно заранее, до образования просрочки по кредиту (или нескольким кредитам), обратиться в банк, предлагающий услуги рефинансирования, пока ваша кредитная история еще не испорчена.
Подробнее о условиях рефинансирования в разных банках читайте в нашей специальной статье «Рефинансирование кредита: банки предоставляющие такую услугу».
- Деньги в долг. Не стоит забывать, что всегда можно пойти простым путем и обратиться к друзьям и знакомым с просьбой дать вам денег в долг. Правда в таком случае нужно быть уверенным, что вы этот долг сможете вернуть. Впрочем, этот путь гораздо экономнее, ведь наши близкие могут предоставить нужную сумму беспроцентно. А вернув долг по кредиту в банк, можно будет получить новый, на более выгодных условиях, и вернуть взятые у родственников, друзей или знакомых деньги.
Не рекомендуем вам пользоваться предложениями типа «Деньги в долг срочно» или «Деньги в долг под расписку». Как правило, быстрые и легкие деньги, полученные когда нечем платить по кредиту, означают для вас еще большую финансовую кабалу, а возможно и взаимодействие с коллекторами, если выплатить долг по кредиту вовремя у вас не получится.
- Услуги кредитного брокера. Благодаря активному развитию рынка розничного кредитования и немалому количеству проблемных кредитов, появились специализированные фирмы, которые оказывают помощь заемщикам в возвращении долга по кредиту или выплате кредитов, по которым нечем платить. Рассмотреть этот вариант можно тем клиентам банков, у которых уже имеются задолженность по кредиту, и платить по нему нечем, а банки отказали в реструктуризации и рефинансировании. Чаще всего, это заемщики с плохой кредитной историей. Оплатив услуги кредитного брокера, заемщик практически устраняется из процесса урегулирования своего финансового положения. Кредитный брокер найдет подходящий источник для нового займа, подготовит и сопроводит процедуру предоставления средств, и также будет взаимодействовать с банком, в котором имеется долг, до момента полного погашения долга по кредиту. Более того, некоторые кредитные брокеры могут даже помочь заемщикам исправить уже испорченную кредитную историю. Конечно, все эти услуги не бесплатные и зависят от средних расценок в регионе, тарифов самой брокерской фирмы и конкретной ситуации, с которой придется работать брокеру.
Нечем платить кредит – правила поведения
Таким образом, если вам нечем платить по кредиту, то важно соблюдать несколько простых правил, и тогда можно избежать попадании в долговую яму или быстро выбраться из нее.
- Правило №1: Следите за своей финансовой ситуацией, не допускайте дефицита средств для оплаты кредита и вовремя вносите ежемесячные платежи.
- Правило №2: Если вам нечем платить по кредиту в результате не зависящих от вас обстоятельств, то немедленно обращайтесь в банк с просьбой об отсрочке выплат или реструктуризации, в зависимости от предполагаемой продолжительности финансовых затруднений.
- Правило №3: Если долги по кредитам уже образовались и в реструктуризации вам отказывают – ищите банк для рефинансирования. Не отчаивайтесь раньше времени – есть банки, которые лояльно смотрят на уже имеющиеся просрочки и испорченную кредитную историю.
- Правило №4: Избегайте сомнительных фирм, предлагающих деньги для выплаты кредиты быстро и без залога, скорее всего, в итоге ваша ситуация только усугубится.
- Правило №5: Ни в коем случае не скрывайте от банка своего истинного финансового положения и не избегайте контактов с сотрудниками банка - налаженный диалог позволит вам быстрее найти совместные пути выхода из затруднительного положения.
www.burokratam-net.ru
© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству.
