Как перевести деньги сбербанка на другую карту: перевод с карты на карту через SMS-сообщение

Содержание

Лучшие способы перевода денег между банками

Getty Images

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы получим реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Мы подробно говорили о преимуществах переключения вашего банковского счета на высокодоходный сберегательный или высокодоходный расчетный счет. Но как только вы выбрали правильный, как вы вкладываете в него свои деньги?

Знание того, как перевести деньги из одного банка в другой, важно, если вы хотите разделить свои сбережения между несколькими счетами в разных банках, полностью сменить банк или отправить деньги кому-то другому. Но с таким количеством различных вариантов перевода денег важно выбрать правильный для ваших нужд, чтобы свести к минимуму затраты, время и необходимые хлопоты.

Вот что вам нужно знать о различных способах перевода денег между банковскими счетами и о том, как лучше всего использовать каждый из них.

Что такое банковский перевод?

Банковский перевод отправляет деньги с одного банковского счета на другой. Это могут быть две учетные записи, принадлежащие одному и тому же лицу, или две учетные записи, принадлежащие разным людям.

Вы можете переводить деньги между банками по нескольким причинам. Например, возможно, вы решили перейти в новый банк и вам нужно перевести деньги, прежде чем закрыть старый счет. Или у вас могут быть счета в двух банках, например текущий счет в местном банке и высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке, и вы хотите перевести деньги между ними.

Вы также можете использовать банковские переводы для отправки денег другим. Например, вы можете использовать перевод, чтобы расплатиться с другом за еду или разделить счета с соседом по комнате.

Как сделать банковский перевод

Существует много разных способов сделать банковский перевод. Хотя все они имеют одинаковый конечный результат — деньги перемещаются с одного счета на другой — они различаются по скорости, комиссиям и некоторым другим аспектам.

Мы расскажем, что вам нужно знать, чтобы выбрать правильную форму банковского перевода для вашей ситуации.

Pro Tip

Будьте осторожны с комиссией за обработку или перевод при переводе денег с вашего банковского счета. Банки могут взимать разные комиссии за различные услуги, поэтому проверьте таблицу комиссий вашего банка, чтобы найти самый дешевый способ перевода, который соответствует вашим потребностям.

Банковский перевод

Банковский перевод переводит деньги электронным способом между двумя банковскими счетами внутри страны или за границу. Они часто используются для крупных транзакций, и банки, как правило, взимают комиссию в размере около 25 долларов США за каждый исходящий перевод. Типичный внутренний перевод занимает пару дней. Международные переводы могут занять до недели.

Когда вы переводите средства, может быть трудно вернуть свои деньги, что делает их популярным средством для мошенников, желающих украсть ваши деньги. Вы должны отправлять банковский перевод только тому, кого вы знаете и кому доверяете.

Поскольку лимиты на банковские переводы намного выше, чем на другие виды переводов, вы, скорее всего, будете использовать их для крупных покупок, например для покупки дома.

ACH-перевод

Automated Clearing House, или ACH, перевод — это способ электронного перевода денег между банками через сеть Automated Clearing House.

Также известный как прямой депозит, прямая оплата или электронный чек, перевод ACH является одним из наиболее часто используемых методов перевода денег с одного банковского счета на другой. Вы можете использовать перевод ACH для перевода денег между своими банковскими счетами в разных банках или отправить деньги непосредственно на банковский счет другого человека. Вы также можете использовать ACH для получения денег, например, зарплаты от работодателя или оплаты счетов.

Обработка ACH-переводов обычно занимает от одного до пяти рабочих дней. В разных банках может быть разное время обработки. Некоторые банки могут взимать небольшую комиссию за исходящие переводы ACH, но большинство предлагают эту услугу бесплатно. Получение денег от перевода ACH обычно бесплатно.

Вы можете сделать перевод ACH через онлайн-портал или портал мобильного банкинга вашего банковского счета. Чтобы сделать перевод на другую учетную запись, собственную или чужую, вам потребуется номер учетной записи, маршрутный номер и имя учетной записи, на которую вы осуществляете перевод.

Платформа одноранговых переводов

Платформа одноранговых переводов предназначена для отправки и получения денег от других людей. Эти платформы включают службы денежных переводов по электронной почте, такие как PayPal или Zelle, или мобильные приложения, такие как Venmo, CashApp, MoneyGram, Apple Pay, Google Pay и другие.

Большинство этих платформ требуют от вас создания учетной записи для отправки или получения денег. Некоторые из них, например Zelle, привязаны к вашему существующему банковскому счету, и к ним можно получить доступ непосредственно с онлайн-портала или мобильного приложения вашего банка.

Перевод денег с помощью этих платформ обычно прост. Сначала вы вводите номер телефона своего друга, адрес электронной почты или имя пользователя или сканируете QR-код. Затем введите сумму для перевода, подключите свой банковский счет или кредитную карту, чтобы снять деньги, и все готово. Это делает эти инструменты отличным способом быстро расплатиться с кем-то или разделить счет.

Одной из особенностей некоторых из этих программ является возможность хранить средства в приложении, а не сразу переводить их в свой банк. Однако Бретт Хольцхауэр, сертифицированный консультант по личным финансам из Флориды, не советует этого делать.

«Venmo и Zelle — отличные способы бесплатного перевода денег, но они не должны заменять банковский счет, — говорит Хольцхауэр. «Это должно быть вложение денег и выведение денег. Убедитесь, что баланс всегда равен нулю»

Причин две. Если вы храните свои деньги в приложении, «вы не получаете никаких процентов, вы просто даете им беспроцентный кредит», — добавляет он. «Это также делает деньги доступными для мошенников, которые могут украсть ваш аккаунт. Больше денег в большем количестве мест — больше головной боли».

Выписать чек

Чеки могут показаться устаревшими в современном мире электронных переводов, но они по-прежнему являются одним из самых простых способов перевода денег между банками.

Вы просто выписываете чек с одного счета, а затем вносите его на другой (или даете кому-то еще для внесения на свой счет). Многие банки дают вам возможность внести чек, сфотографировав его на телефон, без необходимости посещать отделение.

Чеки бывают двух видов: именные чеки и кассовые чеки.

Личные чеки являются наиболее распространенным типом. Выписывающий чек гарантирует, что на его банковском счете достаточно денег для оплаты суммы чека. Если на счету недостаточно денег, чек «отскакивает» — это означает, что получатель не может его обналичить — и банк может взимать с выписавшего чек комиссию за нехватку средств (NSF). Личные чеки, как правило, можно использовать бесплатно, хотя вам, возможно, придется купить физические чеки в своем банке или у другого поставщика.

В отличие от персональных чеков, кассовые чеки выписываются и гарантируются банком, а не физическим лицом. Это делает их менее удобными в использовании, но менее рискованными для получателя. Чтобы получить кассовый чек, вам необходимо посетить свой банк и предоставить кассиру информацию о получателе чека и сумму чека. Затем вы получите чек от кассира. Банки обычно берут комиссию за эту услугу.

Чеки позволяют совершать крупные переводы между двумя счетами и являются простым способом отправки денег другому человеку. Однако для погашения крупных чеков может потребоваться несколько дней, что делает этот вариант одним из самых медленных способов перемещения средств.

Преимущества банковских переводов

Использование банковских переводов для перевода денег с одного банковского счета на другой имеет несколько преимуществ:

Отправка денег другим людям

Банковские переводы — один из самых простых способов отправить деньги другу или член семьи. Если вы хотите разделить счет, вернуть взятые взаймы деньги или отправить подарок или пособие, проще перевести деньги напрямую со своего банковского счета, чем обменивать наличные.

Банковские переводы также безопаснее наличных, когда вам нужно обменять большие суммы денег, например, если вы платите арендную плату соседу по комнате или домовладельцу.

Сменить банк проще

Если вы переходите на новый банк, банковские переводы могут быстро переместить ваши средства.

Смена банка может быть разумным финансовым ходом, если у вас есть веская причина для этого, говорит Сара Гербер, CFP из Колорадо и директор по продуктам в MoneyLion. «Наличие веской причины важно, потому что это означает, что вы действуете стратегически. Это дает вам возможность переоценить то, что ваш банковский счет делает для вас», — говорит она.

Некоторые причины для смены банковского счета включают объединение ваших финансов с вашим партнером, переход в другой банк с местными отделениями, когда вы переезжаете в другой город, или объединение денег, спрятанных в нескольких банках, на один счет, говорит Гербер. Если вы обнаружите, что переходите в новый банк, прямые межбанковские переводы могут упростить процесс перевода ваших денег.

Переводить деньги между банками

Нет ничего необычного в том, чтобы иметь счета более чем в одном банке. Например, у вас может быть текущий счет в местном банке и высокодоходный сберегательный счет в онлайн-банке. Банковские переводы упрощают перемещение денег между двумя счетами, поэтому вы можете пользоваться преимуществами обоих счетов, сохраняя при этом легкий доступ к своим деньгам с любого счета.

Получайте бонусы

Многие банки предлагают бонусы, если вы открываете новый счет и получаете прямые депозиты или переводите деньги. Некоторые банки требуют, чтобы вы настроили прямые депозиты из своей зарплаты, чтобы получить бонус, в то время как другие могут попросить вас перевести средства с другого банковского счета на новый счет. В любом случае, знание того, как легко и без комиссии переводить деньги между банками, необходимо для того, чтобы воспользоваться преимуществами банковских бонусов.

Хольцхауэр является сторонником этой стратегии. «Я меняю банки 2–3 раза в год и иногда открываю банковские счета только ради бонуса», — говорит он. Он рекомендует получить банковский бонус, если он стоит 200 долларов или больше.

На что следует обратить внимание перед выполнением банковского перевода

Прежде чем сделать банковский перевод, необходимо помнить о некоторых важных вещах:

  • Комиссии и лимиты. Различные способы перевода денег имеют разные лимиты и комиссии. Например, банковские переводы могут использоваться для перемещения больших сумм денег, но их стоимость может составлять около 25 долларов США. Услуги одноранговых переводов рассчитаны на меньшие суммы, но, как правило, бесплатны. Выберите услугу, которая позволит вам перевести нужную сумму денег для ваших нужд с наименьшими затратами.
  • Как избежать мошенничества. При использовании некоторых методов банковских переводов, таких как банковские переводы, бывает сложно или невозможно вернуть деньги после их отправки. Остерегайтесь мошенничества, когда вы переводите деньги таким образом. Независимо от того, какой тип банковского перевода вы используете, вы должны отправлять деньги только тем, кого вы лично знаете и кому доверяете. Вы можете посетить веб-сайт Федеральной торговой комиссии, чтобы получить дополнительные советы о том, как избежать мошенничества.
  • Сколько времени занимает перевод. Если у вас есть крайний срок, вам следует подумать, сколько времени занимает обработка перевода, чтобы гарантировать, что вы отправите деньги вовремя. Мобильные приложения и денежные переводы по электронной почте, такие как Venmo или Zelle, обычно осуществляются мгновенно. Чеки и банковские переводы могут занять несколько дней, прежде чем получатель получит деньги.
  • Закрытие вашей учетной записи. Если вы переводите все свои деньги в новый банк, рекомендуется закрыть старый счет, если вы не планируете его использовать снова. «Нет смысла оставлять старый банковский счет открытым, — говорит Хольцхауэр. «Закрытие банковского счета имеет ключевое значение, потому что банки могут столкнуться с недостатком средств или комиссией за овердрафт».
  • Ваши подключенные аккаунты и автоматические платежи. Если вы меняете банковские счета и переводите все свои деньги со старого счета, обязательно обновите все автоматические платежи по счетам или регулярные переводы, связанные со старым счетом. Последнее, что вам нужно, — это чтобы платеж по кредитной карте или кредиту не прошел, потому что на банковском счете, с которого вы снимаете средства, больше нет средств. И если вы используете какие-либо инструменты отслеживания или бюджетирования, связанные с вашей учетной записью, убедитесь, что ваш новый банковский счет поддерживает эту функцию, — говорит Гербер.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Сколько времени занимает банковский перевод?

Время, необходимое для перевода средств между банками, зависит от используемого метода. Приложения могут отправлять деньги мгновенно, в то время как ACH и банковские переводы могут занять пару дней. Очистка крупных чеков может занять до недели.

Могу ли я перевести все свои деньги сразу?

Да, вы можете перевести все деньги со своего счета сразу. Тем не менее, следите за ежемесячными сборами, овердрафтом или другими сборами банка, из которого вы берете деньги, если вы планируете держать этот счет открытым с нулевым балансом.

Как перевести деньги с одного банковского счета на другой

  • Существует несколько способов перевода денег между банковскими счетами, как в одном, так и в другом учреждении.
  • Некоторые методы являются недорогими или бесплатными, в то время как другие могут взимать более высокую плату.
  • Не все варианты требуют, чтобы вы переводили деньги непосредственно со своего банковского счета.

При переводе денег между банками у вас обычно есть несколько вариантов. Вы можете переводить деньги друзьям и родственникам, от текущих до сберегательных счетов и многое другое. Вы даже можете использовать инструменты перевода вашего банка или стороннее приложение.

Существуют сходства и различия при переводе средств на внутренние или внешние банковские счета, а также альтернативы, которые, возможно, стоит рассмотреть. У вас есть несколько вариантов, если вам интересно, как перевести деньги с одного банковского счета на другой.

Что такое межбанковские переводы?

Межбанковские переводы, также известные как внешние переводы, работают путем электронного перевода средств с одного банковского счета на другой счет в другом банке. Эти счета могут принадлежать одному и тому же лицу (например, если у вас есть текущие и сберегательные счета в разных банках) или двум разным лицам в двух разных банках.

Электронный перевод между банками использует сеть автоматизированной клиринговой палаты (ACH) для перемещения средств. Сеть ACH размещает запросы на перевод пакетами и отправляет их в разные моменты рабочего дня.

Если вам нужно перевести деньги немедленно, вы можете вместо этого выбрать банковский перевод. Однако эти переводы обычно сопровождаются более высокими комиссиями.

Сколько стоит перевести деньги между банками?
Перевод ACH между банками в США обычно стоит около 3 долларов США. Некоторые финансовые учреждения предлагают бесплатные внешние переводы. При банковских переводах комиссия за перевод может быть выше, чем при переводе через ACH.

Как перевести деньги между банками: пошаговое руководство

Перед отправкой денег на другой счет вам потребуется конкретная информация как из вашего счета, так и из счета получателя, чтобы инициировать перевод. Вам также понадобится эта информация, если вы выполняете перевод между двумя своими учетными записями. Если вы хотите перевести деньги на другой банковский счет, вам потребуется следующее:

  • Название банка отправителя и маршрутный номер
  • Номер банковского счета отправителя, на который переводятся деньги с
  • Название банка получателя и маршрутный номер
  • Указанный тип банковского счета получателя (например, текущий или сберегательный счет)
  • Номер счета получателя

Шаг 1.

Выберите способ перевода денег

Вы можете начать перевод, войдя на веб-сайт своего банка или в мобильное приложение банка. Оттуда вы можете выбрать внутренний или внешний вариант передачи. Многие учреждения предлагают возможность перевода денег на другой счет в том же банке. Это может включать перевод денег с расчетного счета на сберегательный счет или между вами и счетом другого лица в том же банке.

Шаг 2. Предоставьте информацию о внешней учетной записи

После того, как вы выбрали подходящий вариант перевода, вам нужно будет ввести информацию об учетной записи для другой учетной записи. Для этого вам обычно потребуется номер счета, маршрутный номер и тип счета (например, сберегательный, чековый или другой). Возможно, вы также захотите, чтобы имя владельца счета было доступно, особенно если вы планируете совершать регулярные внешние переводы на него и хотите сохранить эту информацию на своем портале веб-банкинга.

Шаг 3: Подтвердите новый банковский счет

Некоторые банки могут попросить вас подтвердить, что у вас есть право доступа к внешнему счету. Некоторые банки могут позволить вам войти во внешнюю учетную запись из своего собственного банковского портала. Если вы можете это сделать, это может дать вам немедленный доступ к передаче. Другие финансовые учреждения могут инициировать пробные депозиты на счет с небольшими суммами, которые вы затем проверяете в банке. Затем банк снимает эти пробные депозиты.

Шаг 4: Выберите сумму и периодичность перевода

Вы можете определить сумму перевода после проверки внешнего банковского счета. Переводы ACH в тот же день иногда ограничиваются 25 000 долларов США за транзакцию. У вашего банка могут быть свои лимиты. Обратитесь непосредственно в свое банковское учреждение, чтобы узнать больше об их политике. Вы также можете сделать перевод одноразовым или повторяющимся. Регулярные переводы идеально подходят для еженедельных или ежемесячных переводов.

Шаг 5: Проверьте и отправьте деньги

Когда вы будете готовы отправить свои средства, еще раз проверьте правильность всей информации о вашем счете и сумме депозита, прежде чем отправлять транзакцию.

Сколько времени занимает перевод денег между банками?
Внутренние банковские переводы могут осуществляться немедленно или в течение нескольких часов, в зависимости от вашего банка. Переводы ACH могут осуществляться в тот же день или в течение двух рабочих дней, в зависимости от вашего банка.

Другие способы перевода денег на банковские счета онлайн

Существуют и другие способы перевода денег на банковские счета без использования ACH. Они имеют свои плюсы, минусы и варианты использования.

Приложения для одноранговых переводов

Приложения для одноранговых переводов, такие как PayPal, Venmo и Zelle, упрощают перевод средств помимо банковских переводов. PayPal и Venmo используют связанные банковские счета для перевода денег по своим сетям (и могут взимать собственные комиссии). Zelle работает через ваш банк или кредитный союз, часто на веб-сайте или в приложении вашего существующего банка.