Содержание
Электронные деньги — Мобильные деньги — Мобильный банкинг — в чем разница?
Когда я выступаю на конференциях или с людьми, заинтересованными в использовании мобильных телефонов для предоставления финансовых услуг, меня часто спрашивают, в чем разница между электронными деньгами, мобильными деньгами, мобильным банкингом и рядом других терминов, которые часто используется коварно в отношении этой новой возможности для бизнеса. Это хороший вопрос. Люди в замешательстве. И это правильно. Общепринятых определений нет. Хотя это отсутствие единообразия может быть неважным большую часть времени, оно становится критическим на уровне регулирования, а также когда потенциальные игроки пытаются вести содержательный разговор друг с другом.
Пытаясь прояснить терминологию, я изучил документы лидеров мнений в сфере электронных денег и внеофисного банкинга, чтобы выяснить, могу ли я найти какое-либо соответствие между используемыми терминами. Приведенные ниже определения являются результатом этих усилий.
Письма от CGAP, Ассоциации GSM и Европейского Союза активно использовались. (Вы можете найти ссылки на все термины, взятые непосредственно из исходного материала.)
Считаете ли вы , что достижение консенсуса в отношении терминологии будет важным шагом для отрасли? Как бы вы изменили определения, которым я следовал, чтобы сделать их более общеприемлемыми? Ваши комментарии и мысли приветствуются.
Электронные деньги
Проще говоря, электронные деньги или электронные деньги – это электронная альтернатива наличным деньгам. Это денежная стоимость, которая хранится в электронном виде при получении средств и используется для совершения платежных операций. Электронные деньги можно хранить на картах, устройствах или на сервере. Примеры включают предоплаченные карты, электронные кошельки, такие как M-PESA в Кении, или веб-сервисы, такие как PayPal. Таким образом, электронные деньги могут служить общим термином для ряда более конкретных продуктов и услуг с электронной стоимостью.
Европейский Союз (ЕС) участвует в определении терминов, связанных с электронными деньгами, с 2000 года, что намного дольше, чем во многих других странах или регионах. Следующие определения включены в самую последнюю предложенную директиву ЕС.
Учреждение электронных денег . Юридическое лицо, получившее разрешение на выпуск электронных денег.
Гибридные эмитенты . Поставщики услуг, которые выпускают электронные деньги в качестве вспомогательной деятельности для своего основного бизнеса, т. е. компании мобильной связи, компании общественного транспорта и т. д.
Мобильные финансовые услуги
Мобильные финансовые услуги или MFS — это еще один широкий термин, который относится к ряду финансовых услуг, которые могут быть предложены через мобильный телефон. Тремя ведущими формами MFS являются мобильные денежные переводы, мобильные платежи и мобильный банкинг.
Мобильный денежный перевод (MMT) .
Услуги, с помощью которых клиенты используют свое мобильное устройство для отправки и получения денежной стоимости или, проще говоря, для электронного перевода денег от одного человека к другому с помощью мобильного телефона. Как внутренние переводы, так и международные или трансграничные денежные переводы являются услугами денежных переводов.
Мобильные платежи . В то время как MMT относится к денежным переводам от человека к человеку, мобильные платежи относятся к платежам от человека к бизнесу, которые осуществляются с помощью мобильного телефона. Мобильные бесконтактные платежи связаны с мобильным телефоном, используемым для осуществления платежей в POS-терминале. В этих случаях мобильный телефон может связываться с POS с помощью бесконтактных технологий, таких как связь ближнего поля (NCR). Мобильные удаленные платежи предполагают использование телефона в качестве механизма для покупки связанных с мобильностью услуг, таких как мелодии звонка, или в качестве альтернативного канала оплаты товаров, продаваемых в Интернете.
Мобильные платежи по счетам , как правило, требуют взаимосвязи с банковским счетом компании-получателя и, следовательно, считаются частью мобильного банкинга.
Мобильный банкинг . Связь между мобильным телефоном и личным или деловым банковским счетом. Мобильный банкинг позволяет клиентам использовать свой мобильный телефон в качестве еще одного канала для своих банковских услуг, таких как депозиты, снятие средств, перевод счета, оплата счетов и запрос баланса. Большинство мобильных банковских приложений дополняет тем, что они предоставляют новый канал доставки существующим клиентам банка. Преобразующие модели интегрируют население, не имеющее доступа к банковским услугам, в формальный финансовый сектор.
Другие термины
Другие термины, которые часто используются в связи или взаимозаменяемо с электронными деньгами, мобильными финансовыми услугами, включают:
Электронный кошелек (eWallet) .
Относится к денежной стоимости, хранящейся на карте, телефоне или другом электронном устройстве. Предоплаченные карты — это одна из форм электронного кошелька. Электронные кошельки могут представлять фиксированную стоимость. В этом случае, как только стоимость будет потрачена, карта больше не может быть использована. Или кошельки можно перезагружать, чтобы использовать снова и снова. Термин «кошелек» используется потому, что карта или телефон считаются заменой наличных денег, которые обычно носят в кошельке человека.
Электронные ваучеры . См. определение электронного кошелька.
Мобильные деньги . См. определение мобильных финансовых услуг.
Мобильный кошелек (mWallet) . Электронный кошелек, который хранится на телефоне. GSMA дает следующее более конкретное определение: «mWallet — это репозиторий данных, в котором хранятся данные о потребителе, достаточные для облегчения финансовой транзакции с мобильного телефона, а также применимые интеллектуальные данные для преобразования инструкции от потребителя через мобильный телефон/носитель/приложение в сообщение, которое финансовое учреждение может использовать для дебетования или кредитования банковских счетов или платежных инструментов».
Сохраненное значение . См. определение электронного кошелька.
6 лучших мобильных платежных приложений
Мобильные платежные приложения позволяют отправлять деньги на
любой, кто не использует ничего, кроме вашего телефона. Большинство банков включают отправку денег
возможности уже есть, но что отличает специализированные приложения для мобильных платежей, так это
что вам не нужно открывать полноценный банковский счет, чтобы использовать их. Плюс, ты
возможно, уже есть приложение на вашем телефоне!
Большинство платежных приложений для Android и iOS можно
настроить за считанные секунды, потому что им просто нужен номер вашей дебетовой карты. Другие могут
используйте маршрутный номер вашего банка и номер счета, но в любом случае у вас есть полный
контроль того, какой из ваших банков используется для отправки и получения денег.
Содержание
Лучше всего то, что каждое из этих приложений на 100 % бесплатно.
для большинства функций, и почти все имеют нулевую плату.
Есть несколько
ограничения для каждой услуги, но они недостаточно велики, чтобы остановить большинство людей
от их использования.
Cash App
Cash App — одно из самых простых в использовании бесплатных приложений для денежных переводов. Просто добавьте свою дебетовую карту в свой аккаунт, чтобы отправить людям деньги за считанные секунды, и они сразу же появятся в их аккаунте. Так же легко запросить деньги.
Что-то действительно интересное в Cash App заключается в том, что
вы получаете уникальное имя пользователя, называемое $Cashtag, которое может использовать любой пользователь приложения
отправить вам деньги. Вы даже получите свой собственный уникальный веб-сайт (более простой
профиль), куда пользователи могут заходить с компьютера и отправлять деньги непосредственно вам
без раскрытия вашей личной информации.
Как только у вас появятся деньги на счете Cash App,
вы можете хранить его там и использовать бесплатно с прилагаемой дебетовой картой, которая
также бесплатно и даже поддерживает функции возврата денег.
Или вы можете перевести свои наличные
App средства в свой собственный банк через счет / маршрутный номер.
Вы также можете покупать биткойны с помощью приложения Cash.
Еженедельный лимит покупки биткойнов составляет 10 000 долларов, и хотя это может быть натяжкой
для большинства людей приятно знать, что есть вариант, если вы получите
крипто зуд.
Денежные средства
Ограничения приложений :
- В течение семи дней: 250 долларов США, после
которые вы должны подтвердить свой номер социального страхования и другие личные
информация о повышении лимита до 2500 долларов США в неделю - Еженедельные выплаты наличными: 25 000 долларов
- Снятие наличных в банкоматах: 250 долларов
/транзакция, 250 долларов США за 24 часа, 1000 долларов США в неделю и 1250 долларов США в месяц - Плата (в зависимости от суммы) при
моментальный вывод в банк; без комиссии за стандартный вывод средств, который занимает несколько
days
Вы можете использовать Cash App на их веб-сайте или через приложение для Android или iOS.
Google Pay
Google Pay — это попытка Google выйти на рынок мобильных платежей, и они проделали достойную работу. Раньше сервис предлагал дебетовую карту, но в настоящее время работает только онлайн с веб-сайта или приложения, но у него очень высокие лимиты, если вы планируете использовать его для крупных платежей.
Нам нравится в Google Pay то, что он
может хранить наличные в своем аккаунте Google, чтобы вы могли решить, сколько денег
разойтись по вашим банковским счетам, если у вас их несколько. Или вы можете выбрать
счет по умолчанию, чтобы любые деньги, отправленные вам, сразу поступали в ваш банк
(и обычно это сразу ).
Когда вы собираетесь сделать кому-то новый платеж,
либо выбрав контакт, либо введя его адрес электронной почты / телефон, у вас есть полный
контролировать, с какого счета поступают деньги: банка, дебетовой карты или вашего
Баланс Google Pay. Вы также можете добавить памятку к транзакции для более удобного
Бухучет, ведение учета, делопроизводство.
Вы можете отправлять и запрашивать деньги через Google
Платите и даже подписывайтесь на напоминания, чтобы получать уведомления, когда придет время
снова отправить/запросить деньги (например, за аренду, работу и т. д.).
Гугл
Пределы выплат :
- Разовая транзакция: до 10 000 долларов США
- В течение семи дней: до 10 000 долларов США
- Жители Флориды: до 3 000 долларов США
каждые 24 часа - Транзакции на сумму более 2500 долларов США:
Получатель должен добавить банковский счет, чтобы получить деньги
Google Pay можно использовать онлайн в веб-браузере или с мобильного устройства Android или iOS.
PayPal
PayPal существует уже давно, но по-прежнему является одним из лучших приложений для мобильных платежей, которые вы можете скачать. Он позволяет отправлять деньги по всему миру и, как и Cash App, также позволяет получить бесплатную дебетовую карту PayPal.
К сожалению, сборы немного сбивают с толку, поэтому важно внимательно их прочитать.
Однако у большинства людей, которые торгуют по личным причинам, не должно возникнуть проблем с использованием PayPal абсолютно бесплатно.
Как и в Cash App, вы можете получить адрес PayPal.me
Пользователи PayPal могут посетить сайт, чтобы легко отправить вам деньги. Счета PayPal также
присвоен уникальный QR-код; поделитесь им, чтобы другие могли легко отправлять вам деньги,
просто отсканируйте свой код или отсканируйте их, чтобы отправить деньги.
PayPal
Лимиты :
- Разовая транзакция: комиссия 2,9% при отправке или получении денег с помощью кредитной или дебетовой карты (без комиссии для банковских счетов)
- Мгновенное снятие средств с дебетовой карты: 5000 долларов США за транзакцию, /день и /неделю; 15 000 долларов США в месяц
- Существуют и другие сборы PayPal, которые необходимо учитывать
Используйте PayPal онлайн или из мобильного приложения: iOS или Android.
Zelle
Zelle — самое простое приложение в этом списке.
Когда все сказано и сделано, это настоящее приложение для банковских переводов. В отличие от уже упомянутых приложений, в вашей учетной записи Zelle нет места, где деньги задерживаются до тех пор, пока вы не переместите их снова. Другими словами, когда кто-то отправляет вам деньги, они поступают прямо в выбранный вами банк… обычно через секунд !
После загрузки приложения вы должны связать свой
номер телефона на номер дебетовой карты, а оттуда можно отправить деньги на или
требовать деньги от кого-либо. Если у них еще нет Zelle, они могут добавить свой
дебетовой карты в приложение, чтобы принять ваш перевод или отправить вам деньги; есть
14-дневный льготный период для таких случаев.
Служба Zelle уже встроена в некоторые
банковские приложения, но если ваш банк не поддерживает его, то приложение — единственный способ
Вы можете использовать его, и это супер легко
использовать. Приведенного выше снимка экрана достаточно, чтобы понять, насколько простым является это приложение.
на самом деле.
Одно замечание: вы можете, если хотите
выберите, настройте две учетные записи Zelle: одну с использованием вашего адреса электронной почты, привязанного к
ваш банк с поддержкой Zelle, а другой — с вашим номером телефона через Zelle
приложение. Если у вас есть несколько банковских счетов, между которыми вы хотите переводить деньги,
Zelle будет работать как ваша собственная бесплатная служба банковских переводов!
Целле
Пределы :
- 500 долларов в течение семи дней, если
ваш банк не поддерживает Zelle
Вы можете получить Zelle для Android и iOS.
Facebook Messenger
У большинства людей уже установлен Messenger на телефоне или открыт в браузере, поэтому отправка денег через службу обмена сообщениями Facebook может быть самым простым способом. Вам даже не нужно вытаскивать свою банковскую информацию!
Для этого привяжите свою дебетовую карту или учетную запись PayPal к своей учетной записи Facebook, а затем откройте новое сообщение с человеком, которому вы хотите отправить деньги или запросить деньги.
С компьютера щелкните символ денег в
панели инструментов, введите сумму в поле Оплатить
или Запросить раздел , и сразу
обменивайте деньги прямо во время текстовых сообщений. С телефона используйте мини-приложение Pay Friend от Messenger’s
выдвижное меню приложений.
Мессенджер
Ограничения :
- Работает только для пользователей во Франции,
США и Великобритания - Вы можете отправлять деньги только людям
проживающих в той же стране, что и вы - Отправка денег через PayPal
доступно только в США
Использовать Messenger для получения или отправки денег от друзей через браузер на компьютере или с помощью приложения для Android или iOS.
Mezu
Mezu — это уникальное приложение для отправки денег, потому что оно полностью анонимно, позволяет отправлять деньги куда угодно, независимо от того, где они живут, и даже включает в себя игру, в которой вы можете заработать денег (хотя обычно это небольшие суммы).