Как создать свой банк: что нужно, чтобы создать свой бизнес

Как создать свой банк грудного молока – «Интернет-кабинет здорового ребенка»

Ксенофонтова Ольга Леонидовна

Заместитель главного врача МБУ «ЕКПЦ»

Зачем нужен банк грудного молока?

Если маме необходимо выйти на работу или просто время от времени отлучаться из дома, создание «домашнего» банка грудного молока поможет сохранить грудное вскармливание и избежать употребления молочных смесей.

Сразу обращаю ваше внимание, что все последующие рекомендации относятся только к чистому свежесцеженному молоку. Если в молоко добавлялись какие-либо вещества (лекарственные препараты, усилители и прочее), оно должно быть использовано в возможно короткие сроки. Хранение, замораживание такого молока не допускается.

Сцеживание

При сцеживании молока необходимо соблюдать правила личной гигиены. Перед сцеживанием не обязательно проводить дополнительную обработку груди (достаточно соблюдение обычных правил гигиены с ежедневным принятием душа), но обязательно надо тщательно вымыть руки с мылом. Сбор молока проводится в чистую сухую посуду.

Если планируется длительное хранение (замораживание молока) не желательно использование пластиковой или металлической посуды, так как это снижает его защитные и питательные свойства. Для этой цели можно использовать полипропиленовые или стеклянные емкости.

Хранение молока при комнатной температуре и в холодильнике

В свежем молоке имеются живые иммунные клетки, которые после сцеживания продолжают работать, уничтожая бактерии, поэтому их количество в свежесцеженном молоке в течение нескольких первых часов не повышается, а снижается.  

Это значит, что свежее сцеженное молоко может безопасно храниться при комнатной температуре в течение как минимум 4 часов, и в это время им безопасно можно кормить ребенка.

Для контроля времени хранения молока не забывайте сразу указать на емкости дату и время сцеживания.

Если планируется использовать сцеженное молоко позднее 4 часов с момента сцеживания, его следует поместить в холодильник (в течение 4 часов после сцеживания).

Имеются разные данные о времени безопасного хранения молока в холодильнике при температуре +4 С. Тем не менее, большинство рекомендаций сходятся на сроках безопасного хранения свежего сцеженного молока при температуре +4 С в течение 24 часов.

Замораживание сцеженного молока

Замораживание сцеженного молока (-20 C) показало безопасность его хранения в течение как минимум 3 месяцев.

Витамины A, E, и B, общее количество белка, жира, ферментов, лактозы, цинка, иммуноглобулинов, лизоцима, лактоферрина при замораживании сохраняется.  

Замороженное грудное молоко должно храниться в задних отделах морозильной камеры для того, чтобы избежать согревания при открывании дверцы морозильной камеры.

Все контейнеры должны быть тщательно закрыты, для того чтобы избежать попадания в молоко других продуктов и бактерий, также они должны быть промаркированы с указанием даты замораживания.

Старайтесь избегать добавления теплого молока к уже охлажденному или замороженному для того, чтобы не нагревать уже охлажденное молоко. Если такая необходимость существует, то перед добавлением к охлажденному новую порцию молока необходимо также охладить. На контейнере указывается дата первого сцеживания. От которой ведется отсчет сроков хранения.

Как разморозить сцеженное грудное молоко

Размораживание должно проводиться быстро, в контейнере или под проточной теплой водой или с применением специальных устройств при температуре не выше 37°C. Необходимо следить, чтобы вода не попала в молоко.

Другим безопасным, но более длительным способом разморозки является размораживание молока в обычной камере холодильника.

Размороженное молоко не обладает бактерицидными свойствами свежесцеженного молока, поэтому употребляется в возможно короткие сроки, не хранится и не замораживается повторно.

Как употреблять размороженное грудное молоко

Когда ребенок начинает сосать из бутылочки некоторое количество бактерий попадают в молоко из рта ребенка. Время, в течение которого молоко может храниться в бутылке или чашке после того как ребенок из нее ел, теоретически зависит от времени, в течение которого молоко размораживалось, окружающей температуры и пр.

Исследования, содержащие рекомендации по этому вопросу, отсутствуют. Но, основываясь на имеющихся доказательствах, представляется целесообразным хранение такого молока не более 1-2 часов после того, как ребенок закончил сосать.

выбираем страну для резиденции «Полибиуса» / Хабр

Как вы уже можете знать, «Полибиус» — это европейский проект, но ещё не европейский банк. Чтобы получить право так называться, нам нужно получить соответствующую лицензию в одной из европейских стран.

Мы уже определились с нашим шорт-листом: это Литва, Люксембург, Финляндия и Швейцария, но самое интересное — ещё впереди. Как выбрать страну, в которой будет наш офис, в которой будет наше ядро сотрудников, в которой мы будем платить налоги и перед регуляторами которой отчитываться — наш сегодняшний, слегка этнографический пост.

С чего надо начинать

Лицензию финансового учреждения «Полибиус» получит после ICO, потому что существует несколько типов таких лицензий, и только по результатам публичного размещения наших токенов будет ясно, на какую из них мы подаём, в итоге, заявку.

Лирическое отступление: ICO — Initial Coin Offering, криптовалютный аналог IPO (размещения акций). Это краудфандинговая кампания с использованием криптовалюты, обычно организуемая криптостартапами или блокчейн-проектами. Целью ICO Polybius будет сбор средств на запуск криптобанка для всех категорий населения и бизнеса. ICO «Полибиуса» стартует до конца весны 2017 года и продлится пять недель. Цель кампании — собрать от 1,5 млн до 25 млн долларов на запуск банка и дополнительных проектов, перечисленных в дорожной карте «Полибиуса». Участники ICO смогут купить за криптовалюту или обычные деньги инвест-токены, гарантирующие им пропорциональную долю в прибыли проекта Polybius Bank.

Собственно, итоги ICO и станут финальным фактором в выборе страны инкорпорации проекта «Банк Полибиус». Можно сказать, это будут итоги нашего «Оскара», когда мы объявим, кто победил. А пока расскажем, чем именно эти страны заслужили свои номинации, и читатель сам сможет решить, у кого какие шансы на победу.

Список критериев, по которым мы будем принимать решение, мы свели до следующих четырёх пунктов:

1. Лоляльность к криптостартапам, лояльность к финтеку
2. Налоговая ставка
3. Наличие персонала
4. Доступ к рынкам

Рассмотрим их по порядку.

Лояльность к финтеку и криптопроектам

Поскольку это был критерий первичного отбора, то, разумеется, и Литва, и Люксембург, и Финляндия, и Швейцария по нему проходят без вопросов — по нему, собственно, они и были выбраны.

Про финтек-ориентацию Литвы мы писали в нашем блоге и раньше. Как и другая маленькая балтийская страна, Эстония, получив 26 лет назад независимость, Литва обнаружила себя в большом и интересном мире, где всего нужно добиваться самому. Но если эстонцы решили, что их темой в международном разделении труда, станет строительство электронного государства — возможно, самого продвинутого на данный момент, то литовцы решили занять нишу финтек-friendly территории. И у них пока неплохо получается: мы знакомы с литовским Центробанком напрямую, через HashCoins, который планировал и обсуждал с ними ряд совместный проектов на блокчейне — поэтому мы и рассматриваем Литву всерьёз как один из основных вариантов инкорпорации «Полибиуса».

Амбиции Швейцарии ещё серьёзнее: страна часов и самых довольных в мире альпийских коров не почивает на лаврах самого респектабельного банковского бизнеса планеты, а стремится идти в ногу со времени и заявляет себя технологическим хабом для финтек-стартапов. Вы знаете об этом, если слышали о «криптодолине в кантоне Цуг» — некоммерческом объединении, лоббирующем интересы криптобизнеса и блокчейн-проектов. На сегодня в кантоне Цуг базируются такие гиганты криптомира как Ethereum и Xapo. Каждую неделю или две в Swiss Crypto Vally проводят митапы и хакатоны, в некоторых из которых мы уже приняли участие как представители «Полибиуса». И если мы решим остаться в Швейцарии уже официально, то именно в кантоне Цуг.

Там мы познакомились с юридической компанией Wenger and Vieli, работающей с финтеком и криптодолиной в кантоне Цуг. Они регулярно и плотно общаются с местным регулятором и делятся с нами самыми свежими данными. Включая, например, этот обзор состояния регулирования, в котором отмечается, что Швейцария — одна из первых стран которая на уровне регулятора одобрила использование блокчейна в финансовом институте при условии, что аудитор подтверждает её операционную безопасность. Это именно то, что мы собираемся делать в «Полибиусе»: транзакции внутри банка на закрытом блокчейне, а безопасность и документооборот — на «Эмеркоине».

Общаться с регуляторами через юридические компании даже удобнее, чем напрямую. С одной стороны, это быстрее, чем пытаться зайти по каким-то официальным каналам «с улицы», с другой — достаточно достоверно, потому что в дальнейшем сотрудничество всё равно будет вестись при участии тех же юристов: они будут подавать заявку на лицензии, и сопровождать банк в дальнейшем.

Люксембург — не только один из банковских центров Европы. Об их лояльности к финтеку свидетельствует и тот факт, что ещё в 2007 году, когда Paypal понадобилась банковская лицензия в ЕС, они получили её именно в Люксембурге — налицо давняя дружба местного регулятора с финтеком. А то, что хорошо для Paypal, не должно быть плохо и для «Полибиуса».

В Люксембурге ж находится один из офисов юридической фирмы Hogan Lovells, которая работает над тем, чтобы наше ICO соответствовало американским законам. Чтобы токен «Полибиуса» торговался на американских криптобиржах, нужно, чтобы условия ICO не противоречили американскому закону о ценных бумагах. И юристы Hogan Lovells проверяют структуру размещения, документацию, и даже код смарт-контракта на соответствие американским законам. Главная их задача — прописать дисклеймеры таким образом, чтобы условия размещения совсем не подпадали под определение IPO. Для Hogan Lovells это уже не первый подобный проект: в их портфолио есть примеры других успешных ICO на американских биржах. И, скорее всего, именно с ними мы будем сотрудничать, если остановимся на Люксембурге в качестве страны инкорпорации «Полибиуса».

Ещё одна особенность Люксембурга — наличие отдельного регулятора. В Швейцарии регулятором финансовых рынков является Управление надзора за операциями финансового рынка Швейцарии FINMA, в Финляндии этим занимается Управление финансового надзора FIN-FSA, а в Люксембурге — комиссия по надзору за финансовым сектором (фр. Commission de Surveillance du Secteur Financier, CSSF. Только в Литве функции надзора за финансами полностью включены в полномочия Центробанка.

С нашей точки зрения, разделение финансового регулятора и Центробанка свидетельствует о более развитом финансовом рынке. Задача Центробанка — следить за монетарной системой (контроль инфляция, ставок кредитования в пределах разумного), а регулятор смотрит на общее поведение финансовых институтов. Это требует разной экспертизы — в Центробанках заняты в первую очередь эксперты в макроэкономике, а для регулятора важнее всего понимать устройство финансовых рынков. Это смежные области, но всё же требующие разного набора знаний.

К тому же, разделение этих функций позволяет снизить давление государства на экономику: скажем, если Центробанк, например, России, где тоже нет отдельного регулятора финансовых рынков, захочет поднять ставку кредитования, то, контролируя банки, он может просто надавить на них. В странах с разделением этих функций, регулятор скорее окажется на стороне банков, позволяя организовать более экономически взвешенное решение.

С финским Центробанком мы знакомы и общаемся через нашего стратегического советника Уго Бекиса. Уго — заслуженный финансист, построивший свою карьеру в ряде крупнейших банков, включая Deutsche Bank и Bank of America, член европейской оперативной группы по киберпреступности. Через его контакт с Центробанком мы планируем познакомиться и наладить деловые отношения уже с FIN-FSA.

Таких проектов, как мы, пока мало, и каждый случай уникален. Поэтому, когда мы сократим наш список хотя бы до двух стран, то пойдём разговаривать с представителями отделов лицензирования финансовых институтов этих стран уже лично, знакомиться с ними, представлять себя — и принимать уже окончательное решение.

Налоговая ставка

Очень простой, но очень важный параметр. Во многих европейских странах применяется прогрессивная шкала подоходного налога (больше доход — выше налог) для физических лиц. Скажем, Финляндия знаменита едва ли не самыми высокими налогами на миллионеров и миллиардеров в мире, но при этом шкала налога на доходы юрлиц там плоская, хотя и довольно высокая: 20%. В Литве шкала тоже плоская — и налог составляет 14,5%, в Люксембурге — прогрессивный налог от 15% до 29% в зависимости от размера компании, а в Швейцарии — 14% для всех.

Наличие персонала

Поскольку в стране инкорпорации будет открыт главный (и, возможно, единственный) офис «Полибиуса», нам нужны страны, где достаточно квалифицированной рабочей силы. В Швейцарии и Люксембурге это проще всего, т.к. в обеих странах — долгая банковская традиция и хорошее экономическое образование. В Литве и Финляндии образовательные учреждения под выпуск нужных нам специалистов заточены куда меньше. При этом Швейцария — самая дорогая в плане рабочей силы страна. За зарплату одного сотрудника в Швейцарии можно нанять, грубо говоря, троих в Литве. Люксембург и Финляндия здесь — что-то вроде золотой середины, при этом Люксембург выделяется благодаря качеству финансового образования.

Опять же, только по итогам ICO и типу лицензии финансового учреждения, которую мы получаем, будет понятен окончательный набор финансовых услуг, с которыми мы стартуем, и какие именно категории специалистов нам будут нужны — причём, какие из них нам будут нужны в офисе, а какие задачи мы сможем аутсорсить.

Скажем, уже сейчас понятно, что всё, связанное с безопасностью и банковскими транзакциями, включая разработку, должно быть у нас под присмотром. А поддержка, возможно, сможет работать и удалённо. При этом сложно выделить отдельную страну ЕС, в которой была бы повышенная концентрация IT-специалистов, а значит их нам в любом случае придётся «импортировать». А убедить переехать в Швейцарию или Люксембург, особенно на ранних стадиях нашего бизнеса, будет куда проще из-за качества жизни. А в Швейцарии, к тому же, обсуждается упрощённое получение вида на жительство для квалифицированных IT-специалистов.

Поэтому, если у вас есть опыт и знания в областях банкинга, финансовых институтов, законодательства или блокчейн-технологий, то вы можете связаться с нами по почту [email protected] и попасть в команду «Полибиуса» уже сейчас.

Доступ к рынкам

Только три страны из нашего списка входят в Евросоюз (Швейцария, традиционно, хранит нейтралитет), но даже внутри ЕС у стран отличаются политики и взгляды регуляторов на финтек-отрасль и криптопроекты.

Компания, лицензированная одним из регуляторов страны ЕС (Литва, Люксембург, Финляндия), автоматически получает доступ ко всем европейским рынкам сразу. Отдельным продуктам может всё же требоваться дополнительное лицензирование — например, p2p-кредитование в Германии требует наличия локальной лицензии, но с базовой европейской — это небольшая проблема. В Швейцарии же мы получим только местную лицензию. И в случае с теми же p2p-займами, нам потребуется получать лицензии уже в каждой стране Евросоюза.

Уникальности

При прочих равных, каждая страна выделяется чем-то особенным. Швейцария — это дорого, но выгодно с точки зрения репутации: швейцарский банк — это звучит солидно. В Литве — дешёвая рабочая сила. В Финляндии — самый потенциально дружелюбный регулятор. Люксембург берёт сочетанием факторов: не такой дорогой, как Швейцария, но на том же уровне финансового развития и продвинутости.

Как принять участие в ICO «Полибиуса»

Во время ICO токены «Полибиуса» будут продаваться по $10 за штуку с бонусами за более раннее участие в размещении. По этим токенам ежегодно будет распределяться в качестве дивидендов 20% годовой, подтверждаемой европейскими регуляторами прибыли банка.

• В первый день ICO токены будут продаваться с бонусом 25% сверху, в течение следующих четырёх недель бонусы будут постепенно снижаться.
• Если вы опасаетесь пропустить первый день ICO и желаете зарезервировать токены с максимальным бонусом, свяжитесь с нами по почте [email protected]

ICO «Полибиуса» до конца весны. Точная дата будет названа уже скоро. Чтобы не пропустить это событие, и успеть приобрести токены в первые недели, пока будут бонусы, подпишитесь на рассылку с уведомлением на сайте polybius.io.

Будь своим собственным банком [Как начать работать банкиром себе сегодня]

«Стань своим собственным банком» — это еще один способ обратиться к концепции бесконечного банковского дела Нельсона Нэша: стать своим собственным банкиром®. Быть своим собственным банком означает отказаться от традиционного мышления и вернуть себе контроль над своими деньгами за пределами Уолл-стрит.

В следующей статье мы обсудим, как вы можете быть своим собственным банком, а также преимущества и недостатки того, чтобы быть вашим собственным банкиром.

Первый шаг к тому, чтобы стать собственным банком, — понять, что означает эта фраза. Это НЕ означает, что вы на самом деле создаете банк. Скорее, это означает огромный сдвиг парадигмы в вашем мышлении, который ставит вас в место контроля над вашими деньгами, а не на Уолл-стрит.0003

Второй шаг — выбор транспортного средства, из которого вы станете банкиром. Видите ли, когда дело доходит до того, чтобы быть вашим собственным банком, определенные финансовые инструменты работают лучше, чем другие. Вам не обязательно выбирать страхование жизни в качестве своего личного банка, но мы считаем, что это наиболее выгодный вариант по перечисленным ниже причинам.

5 преимуществ стратегического самостоятельного банковского обслуживания со страхованием жизни:

В наших плюсах и минусах бесконечного банковского обслуживания мы рассмотрели преимущества и недостатки использования страхования жизни в качестве вашего банка. Ниже мы перечисляем пять таких преимуществ, но, пожалуйста, перейдите по ссылкам в этой статье, чтобы получить дополнительную информацию о том, как стать вашим собственным банкиром.

1. Безопасность

Выбор одной из компаний по страхованию жизни с самым высоким рейтингом дает вам стабильную основу для дальнейшего развития. Многие из этих перевозчиков являются компаниями взаимного страхования, которые существуют уже более 150 лет.

Напротив, многие финансовые институты не столь стабильны, так как они часто берут на себя огромные суммы риска, часто используя заемные средства до опасного уровня (вспомните 2008 год). Кроме того, многие банки активно работают на рынке деривативов, что должно вызывать некоторую обеспокоенность. По оценкам, на конец июня 2021 года валовая рыночная стоимость внебиржевых деривативных контрактов составила 12,6 триллиона долларов. Источник.

В отличие от высокого риска, связанного с Уолл-Стрит, страхование жизни — это не инвестиция, а сберегательный инструмент, который действует как «надежное ведро». Он предоставляет вам прочную финансовую основу для осуществления вашего личного финансирования, независимо от Уолл-стрит и крупных банков.

2. Ликвидность

Ваша политика должна быть разработана для обеспечения раннего роста высокой денежной стоимости. Эти политики «банковского» типа сосредоточены не на пособии в случае смерти, а на накоплении наличности.

По сути, вы перефинансируете свой полис, вкладывая в него как можно больше денег, но при этом сохраняете статус полиса страхования жизни.

Ваши деньги могут быть использованы для других покупок, что позволит вам увеличить скорость обращения денег. Это достигается путем получения кредита по страхованию жизни против вашей денежной стоимости в качестве залога.

Преимущество заключается в том, что денежная стоимость вашего полиса остается и продолжает приносить проценты и дивиденды на весь баланс денежной стоимости, даже если у вас есть непогашенный полисный кредит.

3. Конфиденциальность

Ваша денежная стоимость и любые страховые кредиты не отображаются в вашем кредитном отчете. Если у вас есть крупный непогашенный страховой кредит, это не помешает вам претендовать на получение других видов кредитов, таких как ипотечный кредит на инвестиционную недвижимость.

Кроме того, вы не обязаны претендовать на кредиты по страхованию жизни. У вас есть договорное право снимать средства или брать кредиты по вашему полису, когда вы выберете и на что вы выберете.

4. Налоговые льготы

Некоторыми из преимуществ страхования жизни являются отсроченный налог на рост, не облагаемые налогом ссуды по страховым полисам и не облагаемые налогом пособия в случае смерти.

В Налоговом кодексе есть несколько разделов, посвященных страхованию жизни, в том числе раздел 7702. План раздела 7702 просто относится к страхованию жизни с денежной стоимостью и ко многим налоговым льготам, которые он получает в соответствии с Кодексом.

5. Кредитное плечо

Используйте свою денежную стоимость для покупки активов с денежным потоком, таких как недвижимость. Это отличная стратегия создания богатства в сфере недвижимости, когда вы берете взаймы под свой полис из общего счета страховой компании для первоначального взноса, а оставшиеся 75-80% имущества финансируются за счет ипотечного кредита. Делая это, вы используете деньги других людей, страховой компании и банка, для финансирования ваших покупок.

Потенциальный арбитраж доступен, поскольку вы используете свою денежную стоимость в качестве залога для покупки активов, приносящих более высокий доход. Вы продолжаете получать проценты и дивиденды по страхованию жизни в своем полисе, но ваши деньги также работают в вашем доходном активе.

Возьмите деньги, которые вы получаете от своего оборотного денежного актива, и используйте их для выплаты страховой компании вашего кредита по страхованию жизни, чтобы вы могли повторить процесс.

И не обязательно ограничиваться недвижимостью. Этот процесс можно использовать для любых покупок, которые вам нужно сделать, таких как покупка автомобилей, финансирование вашего бизнеса или даже поездка в отпуск.

Идея состоит в том, что вы финансируете все, что покупаете*, так что с тем же успехом вы можете быть своим собственным банкиром и взимать проценты со своих денег, которые вы занимаете у себя, а не у банка.

*Вы финансируете все, что покупаете.

Учтите, что вы либо покупаете в кредит, либо покупаете в кредит, либо покупаете за наличные.

Когда вы покупаете в кредит, вы платите проценты кредитной компании. В конечном итоге вы платите за товар больше, чем фактическая цена, так как вы также платите проценты.

Аналогичным образом, когда вы покупаете в кредит, вы занимаете деньги, чтобы сделать покупку, и вы должны вернуть кредит с процентами.

Кроме того, когда вы покупаете за наличные, вам не нужно платить проценты, но вы теряете альтернативную стоимость того, на что вы могли бы использовать эти деньги. Теперь вам нужно снова создать свой денежный баланс, и вы не можете воспользоваться возможностями, которые могут представиться вам, потому что у вас нет денег.

Концепция, которой учит Нельсон Нэш, заключается в том, что, действуя в качестве своего собственного банкира, вы берете взаймы у себя и возвращаете сами себе.

По сути, вы возвращаете свои собственные деньги, которые вы использовали для покупки любого предмета, который вы только что купили. Деньги остаются в вашей собственной денежной экосистеме, а не проходят через банки.

Реализуя бесконечную банковскую стратегию, он обеспечивает реальный рост сложных процентов, так как деньги остаются на работе в вашем полисе, даже когда вы берете кредит под свою денежную стоимость.

Следующие шаги

Хорошо, теперь мы знаем, что мы рассмотрели много информации, некоторые из которых могут показаться очень сложными, но правда в том, что самая сложная механизация, стоящая за всем этим, заключается в простом понимании Идея о том, что полис страхования жизни, выплачивающий дивиденды, может быть использован для гораздо большего, чем просто полис страхования жизни с выплатой пособия в случае смерти.

Однажды…

Вы уловили эту концепцию, поймите, что полис страхования жизни, используемый в качестве механизма «самообслуживания», не является «инвестицией» как таковой. Скорее, это изменение мышления, которое может коренным образом изменить то, как вы используете и используете свои деньги.

Видите ли…

Когда вы понимаете, что полис страхования жизни с денежной стоимостью можно использовать таким образом, реализовать его и полностью понять, как он работает, становится легче, потому что ваш мозг и образ мышления освобождаются!

Итак…

Не беспокойтесь, если вы не сразу полностью поймете все особенности, для этого мы здесь. Мы здесь, в I&E, объясним, как работают эти типы полисов, что вам нужно сделать, чтобы претендовать на один из них, и поможем вам найти «лучший» полис банковского страхования для вас!

Так чего же ты ждешь? Позвоните нам сегодня и посмотрите, что мы можем сделать для вас.

5 шагов, чтобы стать вашим собственным банком с страхованием жизни

Проще говоря, стратегия требует, чтобы вы взяли полис страхования жизни на себя, если вы можете иметь право на это с медицинской точки зрения. Если нет, вы можете приобрести полис на кого-то из ваших близких, чтобы он был вашим собственным банком.

Предупреждение: Страховые компании ненавидят STOLI (страхование жизни, принадлежащей незнакомцам), как и IRS.

Однако, вот типы отношений, страховые компании иногда выдают полис на всю жизнь, чтобы вы могли владеть и контролировать как свой собственный банк:

• Супруга
• Ребенок
• Деловой партнер
• Ключевой сотрудник
• Люди вы одолжили значительные суммы денег по номеру

Примечание. При наличии надлежащей документации возможны и другие сценарии, чтобы стать вашим собственным банкиром, используя других людей в качестве застрахованных для вашего бесконечного банковского страхования жизни.

Каков следующий шаг после того, как вы определились, на кого покупать страховку?

Шаг 2. Разработка полиса Whole Life Необходимые условия и дополнения для того, чтобы стать собственным банкиром

Теперь вам не нужно приобретать какие-либо полисы страхования жизни в качестве частного семейного банка.

Книга Нельсона Нэша «Концепция бесконечного банковского дела — Стать собственным банкиром» и книга Памелы Йеллен «Банк на себя» настаивают на том, что это должен быть полис с участием на всю жизнь от компании взаимного страхования.

Хотя мы также являемся большими поклонниками использования определенных полисов страхования жизни для концепции бесконечного банковского обслуживания, мы также понимаем, что определенные индексированные универсальные полисы страхования жизни (полисы IUL) также могут работать, если они правильно структурированы. Однако, поскольку с этими типами полисов связан дополнительный риск, мы рекомендуем вам полностью понять все плюсы и минусы Indexed Universal Life, прежде чем использовать IUL в качестве собственного банка.

Возвращаясь к использованию проверенного временем и настоящего страхования жизни, чтобы стать вашим собственным банкиром, мы полностью согласны с тем, что крайне важно получить полис в компании взаимного страхования жизни (а не в компании по страхованию акций). Это очень важно, поскольку взаимные компании принадлежат страхователям и делятся своей прибылью со страхователями Whole Life в виде дивидендов. Это то, что делает денежную стоимость страховки Whole Life настоящим некоррелированным активом с устойчивыми темпами роста, в отличие от «высокодоходных» сберегательных счетов или компакт-дисков.

Чтобы максимизировать рост денежной стоимости и получить ранний доступ к капиталу в собственном банке, вам также необходимо убедиться, что ваша политика Whole Life включает следующие 2 ключевых дополнения:

1. Оплаченные дополнения (PUA) : вот как ускорить свой «банковский двигатель». (подробнее об этом ниже)
2. Term Insurance Rider: похоже на титановую раму, удерживающую на месте двигатель с турбонаддувом.

Часто задаваемые вопросы: «Но подождите, гонщик по срочному страхованию? Я думал, вам нужна Whole Life для банковского обслуживания IBC?»

Ответ: Чтобы стать банкиром самому себе, вам нужна Whole Life. Тем не менее, смешивая его с этим дополнительным термином, можно существенно снизить общую стоимость общего пособия в связи со смертью, необходимого для поддержки перефинансирования. Это также увеличивает количество оплаченных дополнений, которые вы можете купить в первые годы, что похоже на турбокомпрессор, который значительно ускорит постоянный рост внутри политики на всю жизнь в качестве вашего собственного банка.

Посмотрите наше видео «Компоненты и участники роста всей жизни», чтобы полностью понять, как правильно составить полис бесконечного банковского страхования жизни.

Теперь, когда вы знаете, у кого покупать страховку, где ее покупать и какие функции вы хотите добавить, какой следующий шаг, чтобы стать вашим собственным банком?

Шаг 3 – Надлежащее финансирование вашего полиса, чтобы вы могли стать своим собственным банкиром

Теперь я понимаю, что кажется совершенно нелогичным платить больше, чем вам абсолютно необходимо, когда речь идет о страховании. Итак, приготовьтесь к тому, что ваша парадигма изменится и ваш разум взорвется!

Чтобы избежать внутренних расходов по страховому полису Whole Life, нужно заплатить дополнительный страховой взнос сверх суммы, необходимой для базового покрытия. На самом деле, когда вы станете собственным банкиром, вам придется платить значительно больше… столько, сколько позволит вам IRS.

[Подсказка: когда IRS что-то регулирует, разве это обычно не означает, что они пытаются ограничить что-то хорошее, что там происходит?]

Вот 4 причины, по которым вы хотите заплатить максимальную сумму Страховая премия Whole Life для вашего собственного банка:

1. Комиссия, уплачиваемая агенту за дополнительные платежи перефинансирования, составляет ничтожную сумму
2. 90-95% этой дополнительной премии идет прямо на вашу выкупную стоимость наличными (другими словами, эти платежи перефинансирования становятся немедленно доступными в вашем личном семейном банке)
3. Остальные 5%-10% этого дополнительного платежа, которые не идут на создание немедленного капитала, идут на покупку небольшой доли дополнительного постоянного пособия в связи со смертью (называемого Paid-Up Addition или PUA). Что приятно, так это то, что за PUA не будет взиматься дополнительная премия, поскольку по договору он оплачивается этим единовременным платежом, отсюда и термин «оплачиваемое дополнение». PUA немедленно увеличивают гарантированную денежную стоимость вашего полиса Whole Life, а также дают вам право на большую часть будущих дивидендных пулов от вашей взаимной страховой компании.
4. Эти оплаченные надбавки добавляются к вашей денежной стоимости, которая по контракту начинает расти с благоприятной гарантированной нормой прибыли (даже если дивиденды никогда больше не выплачивались).

Теперь, когда ваш банковский двигатель установлен на место, вы заправили его топливом, и двигатель гудит, что теперь…?

Шаг 4. Используйте денежную стоимость в качестве своего собственного банка и финансирования расходов и внешних инвестиций. Большинство людей не хотят накапливать богатство просто для того, чтобы иметь впечатляющий набор чернильных точек в годовом отчете. Вы хотите стать своим собственным банкиром, чтобы покупать вещи, накапливать богатство, инвестировать для своей пенсии и наследия.

Теперь вы можете использовать собственный капитал в своем собственном банке, чтобы делать эти вещи в любое время и по любой причине, используя один из следующих 4 методов:

1. Снять выкупную стоимость наличными или… функция гарантированного полиса кредита для максимальной гибкости
2. Увеличьте свою общую кредитоспособность, используя внешнее финансирование, даже не закладывая свой полис (например, 1,9% Автокредит)
3. Заложите полис в качестве залога 9Программа 0013 Cash Value Credit Line (CVLOC) , когда вы часто можете получить более выгодную ставку, чем страховой кредит (или для удобства, если у вас есть несколько полисов).

Теперь я знаю, что большинство из вас просто съеживаются и видят КРАСНЫЙ , когда слышат слова ЗАИМ и КРЕДИТ .

Тем не менее, даже несмотря на то, что технически вы занимаете средства, становясь своим собственным банкиром, весь баланс вашей денежной стоимости продолжает расти в рамках страхового полиса Whole Life, включая сумму, которую вы заняли.

Хммм…

Видите ли, некоторые люди ошибочно думают, что они «берут взаймы» денежную стоимость по полису и «расплачиваются с процентами». Это совсем не так и часто используется как обманчивая реклама.

Ваша денежная ценность никогда не покидает ваш полис Whole Life, даже когда вы берете кредит и «занимаете под него». Видите ли, компания взаимного страхования рада предоставить вам кредит со своего общего счета, потому что они всегда держат вашу денежную стоимость в качестве залога, и она гарантированно будет расти каждый год, несмотря ни на что!

Вот почему кажется, что вы возвращаете себе проценты.

Опять же, это важно: 

Ни одна из ваших денежных средств никогда не покидает ваш полис Whole Life, когда вы берете кредит! Весь ваш баланс денежных средств продолжает расти в рамках вашего банковского полиса страхования жизни, ВКЛЮЧАЯ сумму, которую вы заняли.

Вопрос: «Что, если я никогда не захочу возвращать этот чертов кредит?»

Ответ: «Вы не обязаны, но можете захотеть. И у вас есть максимальная гибкость в том, как вы это делаете».

Шаг 5 – Выплата кредита НА ВАШИХ УСЛОВИЯХ в собственном частном семейном банке

К счастью, кредит по полису Whole Life является частным кредитом между вами и страховой компанией, поэтому он не отображается в любом кредитном отчете. Кроме того, поскольку взаимная компания держит вашу растущую денежную стоимость в качестве залога, в вашем собственном банке нет строгой структуры платежей. Вот ваши варианты погашения:

• Оплата основного долга и процентов по любому графику, который вы хотите
• Выплачивайте только проценты
• Ничего не платите до тех пор, пока вы не сможете произвести разовый платеж на весь остаток
• Ничего не платите (надеясь, что рост денежной стоимости идет в ногу с процентами по кредиту, которые накапливаются в остатке кредита), затем в конечном итоге получите Пособие в случае смерти Whole Life погашает кредит, когда застрахованный проходит.

Излишне говорить, что нет другого учреждения ( или даже мафиозного ростовщика ), которое предлагает такую ​​​​гибкость, чтобы быть вашим собственным банком. Очевидно, что вы должны запланировать какое-то регулярное обслуживание кредита, но страховая компания этого точно не требует.

На самом деле, у меня есть клиенты-подрядчики, которые предлагают работу и вынуждены оплачивать материалы и рабочую силу из собственного кармана. Они выдают страховой кредит Whole Life почти на год, а затем погашают его одним махом, когда им платят за всю работу. Мы призываем их платить любую минимальную процентную ставку, необходимую для поддержания простых процентов по фиксированному остатку кредита, в то же время зарабатывая сложные проценты по растущему остатку денежных средств. Однако, когда полис банковского страхования жизни работает так же хорошо, как ваш собственный банк, минимальный требуемый платеж по кредиту может быть вообще нулевым.

Многие люди слышат, как платить проценты по кредиту, и думают: «А, видите, я знал, что есть подвох! Я знал, что это слишком хорошо, чтобы быть правдой».

Но подумайте об этом — даже если вы просто храните свои деньги на банковском счете и снимаете их при каждой отдельной покупке, разве вы не начинаете вносить депозиты вскоре после этого, чтобы пополнить счет для следующей покупки?

Таким образом, если вы примените точно такую ​​же процедуру « сбережения-расходы-пополнения », но вместо этого направите те же самые денежные потоки через правильно оформленный полис страхования жизни, как ваш собственный частный семейный банк, вы часто увидите, что разница в чистом богатстве ошеломляет, когда они практикуют то, что они называют концепцией бесконечного банковского дела.

Вот 3 причины, по которым можно стать банкиром с помощью страхования жизни:

1. Ваша денежная стоимость обычно растет гораздо быстрее, чем любой банковский счет, депозитный сертификат или даже безопасные облигации (с минимальными колебаниями стоимости). )
2. Рост, а также любые пожизненные выплаты не облагаются подоходным налогом до тех пор, пока некоторая небольшая сумма страхового возмещения в случае смерти сохраняется до тех пор, пока застрахованный не скончается.