Куда стоит вложить деньги: Куда вложить деньги: популярные источники пассивного дохода

Содержание

Куда не стоит вкладывать деньги, если хотите разбогатеть

Деньги и женщины созданы друг для друга, ведь только женщина по-настоящему умеет деньги тратить. Популярное мнение о том, что мужчины лучше управляются с финансами, часто просто миф. Женщине в повседневной жизни лучше удается планировать и думать «о перспективах». А поскольку они хорошо планируют, значит, могут и хорошо инвестировать.

В теперешнее время довольно сложно понять, куда стоит инвестировать, предлагаю вначале обсудить, куда не стоит вкладывать деньги, если хотите иметь прибыль.

1. Можно просто «вложить в себя«: шопинг, абонемент в спортклуб — дело приятное и необходимое, но неприбыльное. Деньги должны «расти», а не таять. Старый миф о том, что вложившая в себя женщина сразу встретит богатого жениха, давно неактуален. Всегда лучше выбирать мужа по душе, а деньги иметь свои.

2. Еще один миф: «несите деньги в банк — разбогатеете». Вот этого не советую. Последнее время банки прославились своей ненадежностью. Да это вдобавок и скучно.

Куда частным инвесторам вложить свои деньги

Сегодня многие потенциальные инвесторы встали перед выбором: куда вложить средства? Мы проанализировали эффективность основных инструментов.

Валюта? С учетом ограничений и непредсказуемого поведения курса инвестиции в нее нельзя назвать надежными. Депозиты банков после резкого взлета ключевой ставки ЦБ в два раза 28 февраля выросли до 24 процентов для частных лиц, но продержались на таком уровне недолго. Уже после 8 апреля, когда ЦБ снизил ставку до 17 процентов, вклады с доходностью выше 19 процентов стали недоступны. А сроки действия такой ставки, как правило, по договорам не превышали трех месяцев. Ну а 29 апреля ключевую ставку снизили до 14 процентов.

Криптовалюта? Это рисковые инвестиции с высокой потенциальной доходностью. Скорее, рынок профессионального инвестора, который готов рисковать капиталом с вероятностью полной потери. Криптовалютные торги в РФ не запрещены, но рынок пока не урегулирован. Тем не менее закон о легализации криптовалют планируют обсудить в Госдуме в мае.

Квартиры? Жилая недвижимость сегодня стоит рекордно дорого. На ценообразование влияет очень много факторов. Стоимость квадрата выросла с весны 2021 года в среднем на 16-18 процентов, а инструменты, способствующие покупке, стали менее доступны. Спрос на жилье резко упал с конца марта, когда прекратили действовать одобрения по ипотеке, полученные до 24 февраля. Новые льготные программы возможны, но, учитывая темпы ввода жилья за последние 10 лет и отток экономически эффективного населения, предложение будет превышать спрос, пока проекты с высокой стадией готовности не поглотятся рынком.

Спрос на аренду жилья тоже снизился, а предложение выросло в 1,5 раза, что привело к существенным дисконтам. При этом потенциал сегмента ограничен: пока действовала льготная ипотека 2020-2021 годов, около 40 процентов однокомнатных и двухкомнатных квартир приобретались с целью дальнейшей сдачи. Они выйдут на рынок уже во 2-3 кварталах нынешнего года. При доходности в 5-6 процентов (а здесь она в 1,5-2 раза ниже, чем у коммерческих помещений), окупаемость вложений в жилье составит около 18 лет.

Коммерческая недвижимость? Рынок офисов уже полтора года находится в стабильном состоянии. Доходность объектов в среднем составляет 9-11 процентов, в отдельных случаях 16, но этот сегмент больше подвержен влиянию общеэкономических трендов и напрямую зависит от деловой активности.

Рынок стрит-ретейла можно охарактеризовать как наиболее устойчивый к кризису. Если к выбору подойти ответственно, то доходность таких помещений будет не менее 12 процентов в год, а окупаемость — не более 11 лет: в сравнении с другими вариантами хороший показатель. Но, чтобы инвестировать в этот сегмент, нужно проанализировать множество факторов, которые в течение всего срока эксплуатации объекта могут влиять на показатели доходности: расположение, потенциал застройки окружения, планы расширения дорог. Очень важно выбирать правильную конфигурацию помещений и точно понимать, для кого они подходят.

Торговая недвижимость? Рынок торговых центров не может восстановиться с весны 2020 года, когда были введены ограничения на работу в связи с пандемией. Сегодня он испытывает новый удар: покупательская способность заметно снизилась, а операторы терпят убытки из-за разрушенных логистических и производственных цепочек, сокращают торговые точки и увеличивают конечные цены на товары для компенсации внеплановых издержек. Будущее крупных торговых центров туманно, ведь если все заявившие о приостановке деятельности бренды действительно закроют свой бизнес в России, замещение будет длиться не один год.

Склады? Здесь спрос останется высоким благодаря активно развивающимся продуктовым сетям и рынку e-commerce, который привлекает все больше потребителей. Но и какого-то невероятного роста доходности ожидать не стоит. Спрос, предложение и стоимость аренды — все показатели стабильны.

Итак, частные инвесторы могут выбрать наиболее подходящую для себя стратегию исходя из того, что на первый план для большинства сегодня выходит задача сохранить накопления и защитить их от риска обесценивания.

Российская газета — Экономика УРФО: №107(8755)

ЯНАОЧелябинская областьХМАОТюменская областьСвердловская областьКурганская областьУрал и Западная СибирьВ регионах

8 лучших краткосрочных инвестиций на ноябрь 2022 года

Если вы хотите инвестировать деньги на короткий срок, вы, вероятно, ищете безопасное место, чтобы спрятать наличные деньги, прежде чем вам понадобится получить к ним доступ в ближайшем будущем. будущее. Нестабильность рынков и спад в экономике заставили многих инвесторов придержать наличные деньги, поскольку кризис COVID-19 затянулся, и ситуация остается неопределенной, поскольку экономика сейчас сталкивается с растущей инфляцией, помимо других проблем.

Краткосрочные инвестиции минимизируют риск, но за счет потенциально более высокой доходности, которую можно получить в лучших долгосрочных инвестициях. В результате вы будете уверены, что у вас будут наличные деньги, когда они вам понадобятся, вместо того, чтобы тратить деньги на потенциально рискованные инвестиции. Таким образом, самое главное, что инвесторы должны искать в краткосрочных инвестициях, — это безопасность.

Что такое краткосрочные инвестиции?

Если вы делаете краткосрочные инвестиции, вы часто делаете это, потому что вам нужно иметь деньги в определенное время. Например, если вы копите на первый взнос за дом или свадьбу, деньги должны быть наготове. Краткосрочные инвестиции — это те, которые вы делаете менее чем на три года.

Если у вас более длительный временной горизонт — по крайней мере, от трех до пяти лет (а лучше даже больше) — вы можете рассмотреть инвестиции, такие как акции. Акции предлагают потенциал для гораздо более высокой доходности. Фондовый рынок исторически рос в среднем на 10 процентов в год в течение длительных периодов, но он оказался довольно нестабильным. Таким образом, более длительный временной горизонт дает вам возможность пережить взлеты и падения фондового рынка.

Краткосрочные инвестиции: надежные, но с меньшей доходностью

За безопасность краткосрочных инвестиций приходится платить. Скорее всего, вы не сможете заработать столько же на краткосрочных инвестициях, сколько на долгосрочных. Если вы инвестируете на короткий срок, вы будете ограничены определенными типами инвестиций и не должны покупать более рискованные активы, такие как акции и фонды акций. (Но если вы можете инвестировать в долгосрочной перспективе, вот как покупать акции.)

Однако у краткосрочных инвестиций есть несколько преимуществ. Они часто очень ликвидны, поэтому вы можете получить свои деньги, когда вам это нужно. Кроме того, они, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском, чем долгосрочные инвестиции, поэтому у вас может быть ограниченный убыток или даже его отсутствие.

Обзор: Лучшие краткосрочные инвестиции в ноябре 2022 года

Вот несколько лучших краткосрочных инвестиций, которые все еще приносят вам некоторую прибыль.

1. Высокодоходные сберегательные счета

Обзор: Высокодоходный сберегательный счет в банке или кредитном союзе является хорошей альтернативой хранению наличных денег на расчетном счете, с которого обычно выплачиваются очень небольшие проценты по вкладу. Банк будет регулярно выплачивать проценты по сберегательному счету.

Кому они подходят?
Высокодоходный сберегательный счет хорошо подходит для инвесторов, не склонных к риску, и особенно для тех, кто нуждается в деньгах в краткосрочной перспективе и хочет избежать риска того, что они не получат свои деньги обратно.

Риски: Сберегательные счета застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) в банках и Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA) в кредитных союзах, поэтому вы не потеряете деньги.

На самом деле нет никакого риска для этих счетов в краткосрочной перспективе, хотя у инвесторов, которые держат свои деньги в течение более длительного периода времени, могут быть проблемы с инфляцией.

Награды: Как правило, процентные ставки в онлайн-банках намного выше, чем в обычных банках.

Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или даже через банкомат.

Ликвидность: Сберегательные счета очень ликвидны, и вы можете пополнить счет. Однако сберегательные счета обычно допускают до шести бесплатных снятий или переводов за цикл выписки. (Теперь Федеральная резервная система позволяет банкам отказаться от этого требования.)

Конечно, вы должны следить за банками, которые взимают комиссию за ведение счета или доступ к банкоматам, чтобы минимизировать их.

Где их взять: Вкладчикам было бы полезно сравнить высокодоходные сберегательные счета, потому что легко найти, какие банки предлагают самые высокие процентные ставки, и их легко настроить.

2. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Обзор: Корпоративные облигации — это облигации, выпущенные крупными корпорациями для финансирования их инвестиций. Обычно они считаются безопасными и выплачивают проценты через регулярные промежутки времени, возможно, ежеквартально или два раза в год.

Кому они подходят?
Фонды облигаций хороши для инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализа отдельных облигаций.

Они также хороши для индивидуальных инвесторов, у которых недостаточно денег для покупки отдельных облигаций, и они также должны понравиться тем, кто не любит риск.

Риски: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций не застрахован государством, поэтому он может потерять деньги.

Однако облигации, как правило, довольно безопасны, особенно если вы покупаете их широко диверсифицированную коллекцию.

Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает наименьшую подверженность риску изменения процентных ставок, поэтому рост или падение ставок не слишком сильно повлияет на цену фонда.

Вознаграждения: Фонды облигаций представляют собой коллекции корпоративных облигаций многих различных компаний, обычно принадлежащих к разным отраслям и разным размерам компаний.

Эта диверсификация означает, что плохо работающая облигация не сильно повлияет на общий доход.

Фонд облигаций будет выплачивать проценты на регулярной основе, обычно ежемесячно.

Ликвидность: Фонд краткосрочных корпоративных облигаций обладает высокой ликвидностью, и его можно покупать и продавать в любой день, когда открыты финансовые рынки.

Где их получить: Вы можете приобрести их практически у любого онлайн-брокера, предлагающего ETF и взаимные фонды.

3. Счета денежного рынка

Обзор: Счета денежного рынка — это еще один вид банковского депозита, и обычно по ним выплачивается более высокая процентная ставка, чем по обычным сберегательным счетам, хотя обычно они также требуют более высоких минимальных инвестиций.

Кому они подходят?
Счета денежного рынка хороши для тех, кто нуждается в деньгах в ближайшем будущем и должен иметь доступ к ним без каких-либо условий.

Риски: Обязательно найдите счет денежного рынка, застрахованный FDIC, чтобы ваш счет был защищен от потери денег, с покрытием до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом банке.

Как и в случае сберегательного счета, основной риск для счетов денежного рынка возникает со временем, потому что их процентные ставки обычно мешают инвесторам идти в ногу с инфляцией.

Однако в краткосрочной перспективе это не имеет большого значения.

Вознаграждения: Ключевое вознаграждение за счета денежного рынка — это проценты, которые вы можете заработать на счете, и у вас также будет возможность получить доступ к деньгам в кратчайшие сроки, если они вам понадобятся.

Ликвидность: Счета денежного рынка очень ликвидны, хотя федеральные законы налагают некоторые ограничения на снятие средств.

Где их получить: Вы можете открыть счета денежного рынка во многих банках и кредитных союзах.

4. Расчетно-кассовые счета

Обзор: Счет управления денежными средствами позволяет вам вкладывать деньги в различные краткосрочные инвестиции, и он действует как общий счет.

Кому они подходят?
Счет управления денежными средствами дает вам ликвидный денежный счет, который позволяет вам быстро получить доступ к своим деньгам и может выплачивать проценты по вашим активам.

Риски: Счета управления денежными средствами часто инвестируются в безопасные фонды денежного рынка с низкой доходностью, поэтому риск невелик.

В случае некоторых счетов роботов-консультантов эти учреждения вносят ваши деньги в банки-партнеры, защищенные FDIC, поэтому вы можете убедиться, что вы не превышаете покрытие депозита FDIC, если вы уже ведете дела с одним из партнеров. банки.

Награды: Вы можете часто инвестировать, выписывать чеки со счета, переводить деньги и выполнять другие типичные банковские операции. Таким образом, счет управления денежными средствами дает вам большую гибкость.

Ликвидность: Счета управления денежными средствами чрезвычайно ликвидны, и деньги могут быть сняты в любое время.

В этом отношении они могут быть даже лучше, чем традиционные сберегательные счета и счета денежного рынка, которые ограничивают ежемесячное снятие средств.

Где их взять: Счета управления денежными средствами обычно предлагаются роботами-консультантами и онлайн-биржевыми брокерами.

5. Фонды краткосрочных государственных облигаций США

Обзор: Государственные облигации аналогичны корпоративным облигациям, за исключением того, что они выпущены федеральным правительством США и его агентствами.

Фонды государственных облигаций покупают инвестиции, такие как казначейские векселя, казначейские облигации, казначейские облигации и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, у федеральных агентств, таких как Государственная национальная ипотечная ассоциация (Ginnie Mae).

Кому они подходят?
Краткосрочные государственные облигации хороши для инвесторов, не склонных к риску, которые хотят очень безопасных инвестиций.

Фонды облигаций хороши для инвесторов, которым нужен диверсифицированный портфель облигаций без необходимости анализа отдельных облигаций.

Риски: Эти облигации считаются малорисковыми. Хотя облигации, выпущенные федеральным правительством и его агентствами, не обеспечены FDIC, облигации представляют собой обещания правительства выплатить деньги.

Поскольку они поддерживаются полным доверием и доверием Соединенных Штатов, эти облигации считаются очень безопасными.

Кроме того, фонд краткосрочных облигаций означает, что инвестор берет на себя небольшой процентный риск. Таким образом, рост или падение ставок не сильно повлияют на цену облигаций фонда.

Награды: Фонды государственных облигаций США будут платить надежную процентную ставку, хотя из-за их безопасности они не будут платить так много, как корпоративные облигации.

Ликвидность: Государственные облигации являются одними из наиболее широко торгуемых активов на биржах, поэтому фонды государственных облигаций обладают высокой ликвидностью.

Их можно покупать и продавать в любой день, когда открыт фондовый рынок.

6. Депозитные сертификаты без штрафных санкций

Обзор: Депозитный сертификат без штрафных санкций, или CD, позволяет вам избежать типичной комиссии, которую взимает банк, если вы аннулируете свой CD до истечения срока его действия.

Компакт-диски — это срочные депозиты. Это означает, что когда вы открываете их, вы соглашаетесь держать деньги на счете в течение определенного периода времени, от нескольких недель до многих лет, в зависимости от желаемого срока погашения.

В обмен на гарантию хранения этих денег в своем хранилище банк будет платить вам более высокую процентную ставку.

Кому они подходят?
Те, кто хочет получить некоторый доступ к своим деньгам, зарабатывая проценты, могут найти компакт-диск без штрафов полезным.

Депозит без штрафа также может быть привлекательным в период повышения процентных ставок, поскольку вы можете снять свои деньги без уплаты комиссии, а затем положить их в другое место для получения более высокой прибыли.

Риски: компакт-диски застрахованы FDIC, поэтому вы не потеряете на них деньги. Риски для краткосрочного CD ограничены, но один риск заключается в том, что вы можете упустить более выгодную ставку в другом месте, пока ваши деньги привязаны к CD.

Однако отсутствие наказания помогает снизить этот риск. Если процентная ставка слишком низкая, вы также можете потерять покупательную способность из-за инфляции.

Награды: Банк регулярно выплачивает проценты по депозиту, а по истечении срока депозита банк вернет вам основную сумму плюс заработанные проценты.

Ликвидность: CD обычно менее ликвидны, чем другие банковские инвестиции в этом списке, но CD без штрафа позволяет вам избежать платы за досрочное прекращение CD.

Таким образом, вы можете избежать ключевого элемента, который делает большинство компакт-дисков неликвидными.

Где их взять: Вы можете найти компакт-диски в своем банке, и они, как правило, предлагают более высокую доходность, чем вы могли бы найти в других банковских продуктах, таких как сберегательные счета и счета денежного рынка.

7. Казначейские обязательства

Обзор: Treasury бывают трех видов — казначейские векселя, казначейские облигации и казначейские ноты — и предлагают максимальную безопасную доходность, подкрепленную кредитным рейтингом AAA федерального правительства США.

Кому они подходят?
Покупка отдельных казначейских облигаций лучше для инвесторов, которые точно знают, какие облигации им нужны, потому что риски и вознаграждение зависят от облигации.

Вместо того, чтобы покупать фонд государственных облигаций, вы можете купить определенные ценные бумаги, в зависимости от ваших потребностей.

Риски: Как и в случае с облигационным фондом, отдельные облигации не обеспечены FDIC, но обеспечены обещанием правительства выплатить деньги, поэтому они считаются очень безопасными.

Но инфляция может подорвать покупательную способность казначейских облигаций, а долгосрочные облигации особенно чувствительны к изменениям процентных ставок.

Награды: Казначейские облигации являются одними из самых безопасных инвестиций, но за эту безопасность приходится платить: более низкой доходностью.

Ликвидность: Государственные облигации США являются наиболее ликвидными облигациями на биржах, и их можно покупать и продавать в любой день, когда рынок открыт.

Где их получить: Вы можете купить казначейские облигации прямо у правительства на TreasuryDirect.gov или у любого брокера, который разрешает покупку отдельных облигаций.

8. Взаимные фонды денежного рынка

Обзор: Не путайте взаимный фонд денежного рынка со счетом денежного рынка. Несмотря на то, что они называются одинаково, у них разные риски, хотя оба являются хорошими краткосрочными инвестициями.

Взаимный фонд денежного рынка инвестирует в краткосрочные ценные бумаги, включая казначейские облигации, муниципальные и корпоративные долговые обязательства, а также банковские долговые ценные бумаги.

А поскольку это взаимный фонд, вы будете платить долю расходов компании-фонду за счет управляемых активов.

Кому они подходят?
Взаимные фонды денежного рынка хороши для тех, кто хочет иметь доступ к своим наличным деньгам, получая при этом доход.

Риски: Хотя его инвестиции в целом безопасны, фонды денежного рынка не так безопасны, как счета денежного рынка, поддерживаемые FDIC.

Напротив, фонды денежного рынка могут терять деньги, как правило, только в периоды серьезных рыночных кризисов, но они, как правило, достаточно безопасны.

Тем не менее, они являются одними из самых консервативных доступных инвестиций и должны защитить ваши деньги.

Награды: Инвесторы в паевые инвестиционные фонды денежного рынка будут получать доход от своих инвестиций, как правило, без значительных колебаний основной суммы.

Ликвидность: Взаимные фонды денежного рынка достаточно ликвидны, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам.

Они могут позволить вам выписывать чеки из фонда, хотя обычно вы ограничены шестью снятиями средств в месяц.

Где их получить: Вы можете купить взаимные фонды денежного рынка у брокеров, предлагающих взаимные фонды для продажи.

Лучшие инвестиции для краткосрочных денег

Год или менее	Высокодоходные сберегательные счета и счета денежного рынка, счета управления денежными средствами	Около 3,1 процента	Низкий риск и счета поддерживаются FDIC.
От двух до трех лет	Казначейские и облигационные фонды, депозитные сертификаты	4,0+ процента	Банковские продукты и казначейские облигации являются самыми безопасными, фонды корпоративных облигаций немного менее безопасны.
От трех до пяти лет (или более)	Депозиты, облигации и фонды облигаций и даже акции на более длительный срок	4,0+ процента (или намного больше, если вы инвестируете в акции)	Компакт-диски и облигации имеют относительно низкий риск по сравнению с акциями, которые могут сильно колебаться и представляют собой высокий риск.

Что делает хорошие краткосрочные инвестиции?

Хорошие краткосрочные инвестиции могут иметь много общего, но обычно они характеризуются следующими тремя чертами:

Стабильность: Хорошие краткосрочные инвестиции не слишком сильно колеблются в стоимости, как это бывает со многими акциями и облигациями. Деньги будут там, когда они вам понадобятся, и часто защищены страховкой FDIC или государственной гарантией.
Ликвидность: Хорошая краткосрочная инвестиция обычно обеспечивает высокую ликвидность, а это означает, что вы можете быстро получить доступ к вложенным в нее деньгам. В случае некоторых компакт-дисков вы узнаете, когда деньги станут доступны, и вы всегда сможете выкупить компакт-диск, хотя часто это будет сопровождаться штрафом, если только вы не выберете компакт-диск без штрафа.
Низкие транзакционные издержки: Хорошая краткосрочная инвестиция не требует больших денег, в отличие, например, от дома. Это особенно важно, когда доходность краткосрочных инвестиций находится на историческом минимуме.

Эти функции означают, что ваши деньги не будут подвергаться риску и будут доступны, когда вам нужно их использовать, что является одной из основных причин для краткосрочных инвестиций. Напротив, вы можете получить более высокую прибыль от долгосрочных инвестиций, но должны выдерживать большую краткосрочную волатильность. Однако, если вам нужны эти деньги, вам, возможно, придется продать их в убыток, чтобы получить к ним полный доступ.

Советы по инвестированию денег на пять лет или меньше

Если вы инвестируете деньги на пять лет или меньше, у вас должен быть другой процесс, чем если бы вы инвестировали с временным горизонтом в несколько десятилетий. Вместо этого вам нужно подходить к краткосрочным инвестициям со следующими советами:

Установите свои ожидания. Краткосрочные инвестиции будут иметь меньшую потенциальную прибыль, чем долгосрочные инвестиции, поэтому важно правильно сформулировать свои ожидания .
Сосредоточьтесь на безопасности. В целом, если вы инвестируете в краткосрочной перспективе, вы должны сосредоточиться на безопасности, а не на прибыли. Ваши деньги должны быть там, когда они вам нужны.
Небольшой дополнительный доход может не стоить дополнительного риска. С краткосрочными инвестициями, приносящими такой небольшой доход, можно легко попытаться получить небольшой дополнительный доход за счет гораздо большего риска. Но сосредоточьтесь на том, почему вы инвестируете в краткосрочной перспективе.
Выберите инвестиции в зависимости от ваших потребностей. Возможно, вы сможете заработать немного больше на этом компакт-диске, но что, если вам нужно получить доступ к деньгам до того, как они созреют? Откалибруйте тип инвестиций в соответствии с вашими потребностями.
Не все краткосрочные инвестиции одинаковы. Банковские продукты поддерживаются FDIC, поэтому вы не потеряете основную сумму. Но рыночные продукты, даже безопасные, такие как фонды краткосрочных облигаций, могут снижаться в течение коротких периодов времени. Поймите риски ваших инвестиций.

Краткосрочные инвестиции обычно довольно безопасны, особенно по сравнению с долгосрочными инвестициями, такими как акции или фонды акций. Но убедитесь, что вы понимаете, во что инвестируете.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

7 лучших инвестиций с низким уровнем риска на данный момент — Forbes Advisor

Обновлено: 22 сентября 2022 г., 9:48

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Несмотря на пять повышений ставок Федеральной резервной системы с марта 2022 года, процентные ставки все еще остаются довольно низкими по историческим меркам. Например, средний сберегательный счет по-прежнему платит всего около 0,17% годовых.

В то время как несколько высокодоходных банковских счетов предлагают более высокие APY, лучший из них едва приближается к годовому уровню инфляции, что затрудняет поддержание покупательной способности ваших сбережений. К счастью, можно получить более высокую прибыль, не принимая на себя слишком большого риска.

Вот семь вложений с низким уровнем риска, которые помогут безопасно приумножить ваши деньги.

Лучшие вложения с низким уровнем риска

Эти семь вложений могут помочь увеличить ваши доходы быстрее, чем средний сберегательный счет. Имейте в виду, однако, что, хотя это инвестиции с низким уровнем риска, они не являются инвестициями без риска.

В отличие от банковских счетов, эти продукты не застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) — вы все равно можете потерять деньги. Тем не менее, вы можете быть готовы взять на себя небольшой дополнительный риск в обмен на более высокую норму прибыли от продуктов, которые по-прежнему предлагают большую ликвидность и легкий доступ.

Чтобы поддерживать хорошее финансовое положение, убедитесь, что у вас есть полностью укомплектованный резервный фонд, прежде чем инвестировать дополнительные деньги, которые могут вам понадобиться в крайнем случае.

ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ПАРТНЕРОВ

Datalign Advisory

Найти консультанта

На веб-сайте Datalign Advisory

Доступ к тысячам финансовых консультантов.

Экспертиза от выхода на пенсию до планирования недвижимости.

Найдите подходящего вам финансового консультанта, прошедшего предварительную проверку.

Ответьте на 20 вопросов и найдите соответствие сегодня.

Свяжитесь с вашим партнером по бесплатному звонку, ни к чему не обязывающему.

1. Казначейские облигации, казначейские векселя и казначейские облигации

Если вы хотите получать более высокую процентную ставку, чем на сберегательном счете, без большого дополнительного риска, ваш первый и лучший вариант — это государственные облигации, доходность которых варьируется от 2,46%. сроком на один месяц, до 3,58% сроком на 30 лет (по состоянию на середину сентября 2022 г.).

Облигации, выпущенные Казначейством США, обеспечены полным доверием и доверием правительства США. Исторически США всегда платили по своим долгам. Это делает государственный долг надежным и упрощает покупку и продажу на вторичных рынках, если вам нужен доступ к вашим наличным деньгам до наступления срока погашения долга.

Эта стабильность, однако, означает, что облигации могут иметь более низкую доходность, чем вы могли бы заработать на облигациях, по которым вероятность погашения долга была меньше, как в случае с корпоративными облигациями.

2. Корпоративные облигации

Если вы готовы пойти на немного больший риск ради более высокой доходности, хорошим вариантом может стать корпоративный долг с высоким рейтингом. Эти облигации, выпущенные известными, высокоэффективными компаниями, обычно предлагают более высокую доходность, чем казначейские обязательства или счета денежного рынка.

По данным Федеральной резервной системы Сент-Луиса, по состоянию на август 2022 года 10-летние высококачественные облигации предлагают среднюю процентную ставку 4,57%.

Хотя высококачественные корпоративные облигации относительно безопасны, вы все равно можете потерять деньги, инвестируя в них, если:

Процентные ставки вырастут. Поскольку процентные ставки по облигациям обычно фиксируются на определенный срок, ваши деньги не будут приносить более высокую ставку. Если вам нужно продать свои облигации, вам, возможно, придется продать их дешевле, чем вы, возможно, заплатили за них, если общие процентные ставки выросли. Если вы держите свои облигации до погашения, вы получите обратно их номинальную стоимость плюс проценты.
Эмитент разоряется. Хотя облигации инвестиционного уровня обычно считаются относительно безопасными инвестициями, они все же не так безопасны, как деньги, хранящиеся на банковских счетах. Вот почему важно сосредоточиться на долгах, выпущенных компаниями с высоким рейтингом, которые, скорее всего, вернут вам деньги. Компании с менее высоким рейтингом могут предлагать более высокие процентные ставки, но они также с большей вероятностью потеряют ваши деньги.

3. Взаимные фонды денежного рынка

Взаимные фонды денежного рынка инвестируют в коммерческие бумаги овернайт и другие краткосрочные ценные бумаги. Даже лучшие фонды денежного рынка обычно предлагают довольно низкую доходность — по состоянию на середину сентября 2022 года доходность лучших из них превышает 2%, что по-прежнему превышает средний показатель APY сберегательного счета.

В отличие от казначейских продуктов и корпоративных облигаций, фонды денежного рынка действительно предлагают инвесторам абсолютную ликвидность: они практически не подвержены волатильности, и вы можете вывести свои деньги в любое время.

Также стоит отметить, что многие банки также предлагают взаимные фонды денежного рынка. Если у вас нет или вы не хотите открывать брокерский счет, вы все равно можете инвестировать средства денежного рынка через свой банк.

4. Фиксированные аннуитеты

Фиксированные аннуитеты — это тип договора аннуитета, который позволяет инвесторам выплачивать единовременную сумму авансом в обмен на серию платежей с течением времени.

Функционально фиксированные аннуитеты во многом похожи на депозитные сертификаты (CD): вы соглашаетесь заблокировать доступ к своим деньгам на определенный период времени и получаете взамен более высокую процентную ставку.

По состоянию на середину сентября 2022 года ставки 10-летнего фиксированного аннуитета составляют около 4,75%, согласно данным Blueprint Income, торговой площадки с фиксированным аннуитетом. Имейте в виду, однако, что более высокие процентные ставки часто исходят от менее уважаемых страховщиков, а это означает, что они с большей вероятностью не выплатят платеж.

Также помните, что, как и в случае с компакт-дисками, вы можете подвергнуться штрафу, если вам потребуется доступ ко всем вашим деньгам до даты погашения фиксированной ренты. Однако вы, как правило, получаете без штрафных санкций доступ к проценту от ваших денег каждый месяц.

5. Привилегированные акции

Привилегированные акции работают как гибрид акций и облигаций: они предлагают некоторый потенциал роста стоимости, который вы получаете от обыкновенных акций, а также обеспечивают надежные выплаты дохода по облигациям. Фактически, привилегированные акции часто предлагают более высокие выплаты дивидендов, чем облигации компаний, потому что, в отличие от облигаций, выплата не гарантируется полностью.

С 1900 года привилегированные акции предлагали среднюю годовую доходность более 7%, большая часть которой приходится на выплаты дивидендов.

Помимо дивидендов, вы можете увидеть рост ваших инвестиций за счет обратного выкупа. В последнее время многие компании выкупают привилегированные акции, как правило, по несколько более высокой цене, чем они были проданы, потому что по привилегированным акциям выплачиваются более высокие дивиденды и, следовательно, они обходятся компаниям дороже, чем корпоративный долг.

6. Обыкновенные акции, по которым выплачиваются дивиденды

Помимо привилегированных акций, некоторые обыкновенные акции также являются относительно безопасными вариантами для тех, кто ищет более высокую доходность в условиях низких процентных ставок. Главными среди них являются инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и акции коммунальных предприятий, которые исторически считались более безопасными, менее волатильными и более надежными в выплате дивидендов.

Согласно данным, проанализированным Школой бизнеса Стерна при Нью-Йоркском университете, по состоянию на сентябрь 2022 года дивидендная доходность REIT составляет в среднем около 2,59%, а дивидендная доходность коммунальных предприятий составляет в среднем 2,93%.

Независимо от того, в какую отрасль вы инвестируете, при выборе обыкновенных акций лучше придерживаться сильных и солидных имен, которые существуют уже несколько десятилетий и приносят стабильные и надежные дивиденды, а не акции роста, которые живут и умирают благодаря энтузиазму инвесторов.

Однако имейте в виду, что выплаты дивидендов по обыкновенным акциям не гарантируются, и, как и со всеми акциями, вы можете потерять деньги, инвестируя в них.

7. Индексные фонды

Отдельные акции, такие как обыкновенные и привилегированные акции или облигации, не диверсифицируются. Вы можете покупать акции или облигации только одной или двух компаний, что по своей сути делает их очень рискованными. Что произойдет, если эти компании разорятся?

Индексные фонды позволяют инвестировать в сотни или тысячи отдельных акций и облигаций. Это значительно снижает риск, который вы берете на себя при инвестировании, при этом предлагая повышенные процентные ставки или ставки дивидендов. Диверсифицированные фонды с более высокими процентными ставками включают фонд BOND PIMCO или фонд Vanguard BND или VDADX (признание дивидендов).

Практический результат

У вас всегда должны быть резервы наличности на ликвидном сберегательном счете, который вы можете быстро использовать в случае необходимости. Но для денег, которые должны быть в некоторой степени ликвидными, но в надежде получить более высокую прибыль, у вас есть варианты. Фонды денежного рынка, аннуитеты, государственные и высококачественные корпоративные долги — одни из лучших способов с низким уровнем риска и высокой доходностью приумножить свои деньги, даже когда процентные ставки низкие.

Часто задаваемые вопросы об инвестировании с низким уровнем риска

Что такое инвестирование с низким уровнем риска?

Инвестирование с низким уровнем риска предполагает покупку активов с низкой вероятностью возникновения убытков. Хотя у вас меньше шансов увидеть убытки при инвестициях с низким уровнем риска, у вас также меньше шансов получить значительную прибыль.

Примеры инвестирования с низким уровнем риска включают покупку казначейских ценных бумаг, корпоративных облигаций, взаимных фондов денежного рынка, фиксированных аннуитетов, привилегированных акций, обыкновенных акций, по которым выплачиваются дивиденды, и индексных фондов

Зачем владеть инвестициями с низким уровнем риска?

Инвестиции с низким уровнем риска могут быть безопасным способом приумножить свои деньги быстрее, чем при использовании традиционного сберегательного счета, особенно в условиях низких процентных ставок, не беспокоясь о потенциальных потерях, которые могут быть связаны с более рискованными вариантами.

Если вы пытаетесь максимально использовать свой потенциал роста, инвестиции с низким уровнем риска, скорее всего, не для вас.

Когда следует покупать инвестиции с низким уровнем риска?

Инвестиции с низким уровнем риска лучше всего подходят людям, которые хотят приумножить свои деньги быстрее, чем предлагает процентная ставка по традиционным сберегательным счетам, но при этом хотят избежать возможных больших потерь.

Например, когда Федеральная резервная система снижает ключевые процентные ставки, банки могут последовать их примеру, понизив средние ставки по своим сберегательным счетам. В этой среде инвестиции с низким уровнем риска могут принести более высокую прибыль, чем сберегательный счет, не принимая на себя слишком большого риска.

Существуют ли высокодоходные инвестиции с низким уровнем риска?

Инвестиции с низким уровнем риска вряд ли принесут высокие результаты. По определению, инвестиции с низким уровнем риска обычно предлагают более высокую прибыль, чем традиционные банковские депозиты, но сопряжены с меньшим риском, чем другие инвестиционные возможности. Меньший риск обычно означает меньше шансов на высокий рост.

Есть возможности для более роста в инвестициях с низким уровнем риска, в зависимости от вашей терпимости к риску, но в целом любые инвестиции, которые считаются низкими рисками, принесут вам меньшую прибыль, чем возможность инвестиций с более высоким риском.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Док Дэвид Трис — бывший лицензированный консультант по инвестициям и член Консультативного совета малых фирм FINRA. Его внимание сосредоточено на анализе сложных финансовых тем, чтобы читатели могли принимать обоснованные решения. О нем писали CNBC, Fox Business, Bloomberg и MarketWatch.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью.