Куда вложить деньги чтобы получать: Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход — 17 способов вложения денег

Содержание

Куда вложить деньги, чтобы они принесли доход в 2023 году

Экономика

6388

Поделиться

Уходящий год разочаровал многих частных инвесторов. Финансовых инструментов, позволивших найти баланс между надежностью и доходностью, было немного. Какие инвестиции помогут сохранить сбережения от инфляции в следующем году, а от каких активов лучше держаться подальше?

Фото: Лилия Шарловская

Основной удар по российским инвесторам в уходящем году нанесли санкции Запада и геополитические риски. К сожалению, российский финансовый рынок, особенно сектор акций, — пожалуй, единственный сегмент отечественной экономики, где санкции Запада работают. И работают, увы, хорошо. Хотя к этому фактору добавляется и сложная экономическая картина в мире в 2022 году.

Ужесточение денежно-кредитной политики по всему миру повысило доходности гособлигаций, номинированных в мировых резервных валютах. Но для россиян инвестиции в иностранные ценные бумаги, номинированные в валюте, в этом году стали практически недоступными.

Валютные ограничения сработали как раз на укрепление рубля, так что держателям рублевых вкладов и рублевых облигаций федерального займа (ОФЗ) повезло. К тому же резкое повышение ключевой процентной ставки ЦБ РФ в конце февраля 2022 года и ее последующее плавное снижение обеспечили хорошую доходность по рублевым вкладам и рублевым облигациям. Так, долгосрочные рублевые ОФЗ в 2022 году в среднем могли обеспечить доходность 8–10% годовых. И надежно, и доходно (хотя и меньше инфляции), при невысоких рисках зафиксировать убыток.

Заработать относительно неплохо (хотя, конечно, не выше инфляции) также можно было на рублевых корпоративных облигациях «второго эшелона» с достаточно близкими сроками погашения и возможностью предъявить облигации к досрочному погашению уже в этом году или через год. В некоторых облигациях не самых крупных корпоративных эмитентов можно было рискнуть и получить доходность 12–18% годовых. Но это были рискованные инвестиции, поскольку угроза ухудшения финансового состояния висела практически над всеми корпоративными эмитентами в этом году. В «первом эшелоне», например, в облигациях таких компаний, как МТС или крупных банков, можно было заработать 5–9% годовых в рублях, что неплохо для кризисного периода.

А вот если бы вы держали рублевый вклад в банке в течение года, то он бы не принес вам дохода больше 6–7% годовых. Исключение составлял второй квартал, когда можно было положить в надежный банк большую сумму на три месяца под 18–20% годовых. Но зато в пересчете на доллары ваш вклад бы не обесценился — рубль в текущем году был самой доходной валютой мира, подорожавшей к доллару на 16%.

Москвичи, которые в этом году продали приобретенное в прошлом году жилье в новостройке, могли заработать до 10% годовых, что меньше официальной инфляции. А выросшие цены квадратного метра на «вторичке» обеспечили бы вам доходность вообще от силы 5%.

Вложения в закрытые ПИФы недвижимости могли бы принести 8–10% годовых доходности от дивидендов. А вот вложения в индексные ПИФы, инвестирующие в акции, оказались бы неудачными — индекс Московской биржи в текущем году рухнул на 42%. Соответственно, и вложения в ПИФы, инвестирующие в акции, тоже не принесли бы вам большого дохода (и хорошо, если вы еще в этих вложениях не потерпели убытки). Зато облигационные ПИФы оказались в плюсе, можно было заработать 9–11% годовых в рублях, но такую же доходность вы могли бы получить, если бы сами приобрели ОФЗ.

Несколько разочаровал рынок акций. В отдельных ценных бумагах можно было заработать только на дивидендах. В этом отношении в выигрыше оказались акционеры «Газпрома», получившие, наконец, во втором полугодии обещанный эмитентом дивиденд, который не получили летом.

В следующем году, на наш взгляд, останутся актуальными вложения в ОФЗ и рублевые вклады в надежных банках. По крайней мере, для тех инвесторов, кто не готов сильно рисковать. Но вклад лучше открывать до конца этого года, пока действуют выгодные «сезонные» процентные ставки в некоторых банках. В следующем году инфляция ожидается значительно ниже, чем в текущем году. Будет снижаться ключевая ставка, значит, будут падать проценты по вкладам и доходности по облигациям.

В ПИФы лучше пока не вкладываться. Хотя ЗПИФы недвижимости останутся по-прежнему актуальными для долгосрочного консервативного инвестора. В секторе недвижимости для жителей крупных городов и агломераций можно будет обратить внимание на складскую недвижимость. Вероятнее всего, летом и во втором полугодии может вновь стать выгодно приобретать складские помещения и сдавать их в аренду, так как места покинувших Россию западных компаний займут российские и азиатские конкуренты.

Сдача жилья в аренду в крупнейших городах тоже будет актуальной. Но, возможно, не сразу. Поскольку в целом в России реальные доходы граждан упали уже до уровней 2020 года. А значит, спрос на аренду жилья в первой половине года может быть не самым высоким.

Лучший вариант для частного инвестора, на наш взгляд, напрямую приобрести «дивидендные» акции российских «голубых фишек». Квалифицированным инвесторам есть смысл обратить внимание еще и на акции «второго эшелона». Они зачастую начинают расти первыми на фоне стабилизации экономики. И особо интересны будут те бумаги, где появляется интересная инвестиционная идея.

Золото и серебро в этом году практически не изменились в цене, хотя серебро подросло чуть больше золота. Но в следующем году можно будет ожидать, что эти активы станут более актуальными и более доходными как защитные активы в период возможного спада экономики в странах Запада.

Общий совет всем группам инвесторов: какие бы вы варианты для вложения ваших средств ни выбрали, инвестиции нужно диверсифицировать наличием рублевого кэша. Попросту говоря, вложились в акции или корпоративные облигации — держите не менее трети ваших сбережений в рублях в надежном банке. Если интересуют сбережения в иностранной валюте, то лучшая возможность здесь — хранить валютный депозит в одном из надежных банков стран ЕАЭС.

Подписаться

Авторы:

Газпром
ЕАЭС
Россия

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28941 от 27 декабря 2022

Заголовок в газете:
Компас частного инвестора

Что еще почитать

Что почитать:Ещё материалы

В регионах

  • Всего один симптом: инфекционист рассказал, как отличить свиной грипп от обычного

    49660

    Томск

    Мария Домрачева

  • Ярославль планируют украсить неудобным остановочным комплексом

    Фото

    22154

    Ярославль

  • День Аггея-пророка: что категорически нельзя делать 29 декабря

    Фото

    9921

    Крым

    Лана Чайная, фото: crimea. mk.ru

  • Трифонов день: что категорически нельзя делать 28 декабря

    Фото

    7955

    Крым

    Лана Чайная, фото: crimea.mk.ru

  • Сотни томичей 19 декабря пришли на прощание с погибшими сотрудниками перинатального центра

    6370

    Томск

    Елена Белоусова

  • Выводит холестерин и соли: идеальный продукт для оздоровления организма назвала врач

    Фото

    3541

    Псков

В регионах:Ещё материалы

Во что вложить деньги в Кыргызстане

Для того, чтобы деньги работали на вас, нужно уметь грамотно инвестировать. Процесс этот только на первый взгляд кажется сложным и недоступным для простого человека. На самом деле главное помнить, что не стоит вкладывать все деньги в одну сферу и различать инструменты инвестирования.

Есть несколько инструментов инвестирования – акции, облигации, государственные ценные бумаги, депозиты, паи инвестиционных фондов, недвижимость и золото. Давайте рассмотрим каждый из этих вариантов.

Акции

Акция – это долевая ценная бумага, которая выпускается акционерными обществами. Покупая акцию, вы становитесь собственником, а точнее совладельцем компании. Это значит, что ваш доход как акционера будет зависеть от того, насколько успешно она работает на рынке.

Акции бывают двух видов – простая и привилегированная. Простая акция дает вам право голоса на собрании и право получения дивидендов в зависимости от прибыли компании. Привилегированная акция не дает вам право участия в голосовании акционеров, но дает право получения фиксированной суммы дивидендов вне зависимости от того, получила компания прибыль или нет. В случае ликвидации компании владелец привилегированной акции также имеет преимущество перед владельцами простых акций в получении доли имущества.

Если акционерное общество получает прибыль, то не менее четверти оно обязано ежегодно выплачивать акционерам в виде дивидендов. Размер ваших дивидендов пропорционален вашей доле владения компанией: если вы владеете, к примеру, 10% от всего количества акций компании, то получите 10% от суммы выплаченных дивидендов. Но при этом стоит помнить, что акционеры несут и риск краха бизнеса компании.

Становясь владельцем простых акций, вы получаете право участвовать в управлении компанией: получать дивиденды, получить часть имущества в случае ликвидации компании и свободно распоряжаться вашими ценными бумагами.

Приобретая акции, можно рассчитывать на два вида доходов. Во-первых, вы можете их просто купить дешевле и продать дороже. Например, акции аэропорта «Манас» в 2010 году стоили 24 сома, а в 2017 году их цена выросла до 105 сомов. Таким образом, при их продаже вы можете получить курсовой доход в 81 сом с каждой акции.

Если же купля-продажа не ваша стихия, то можно заработать за счет дивидендов. Например, В 2018 году ОАО «Международный аэропорт «Манас» направил на выплату дивидендов 830 млн 490 тыс. сомов. Акционеры ОАО «МАМ» получили дивиденды из расчета в 29,9 сома на одну акцию.

Сразу стоит оговориться, что от вложения средств в акции не стоит ждать мгновенного дохода. Инвестиции в акции являются долгосрочным вложением капитала. Поэтому прибыль от них вы получите только через 2-3 года. Инвестируя в акции, вы должны также понимать, что стоимость ценных бумаг может как расти, так и падать. Именно поэтому акции относятся к вложениям с высоким уровнем риска.

Облигации

Облигация – это долговая ценная бумага. Покупка облигации означает, что вы даете деньги в долг эмитенту (компании, выпустившей облигации) на определенный срок и под определенный процент. Облигации выпускаются, как правило, на 2-3,5 года, по истечению которых компания возвращает вложенную вами сумму денег.

Стоимость одной облигаций по рынку на текущий момент составляет 1 тыс.сомов. Корпоративные облигации могут размещать акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью.

Владелец облигаций не участвует в управлении компанией, выпустившей их. Но во владении облигациями есть свой плюс. В отличие от акций свою прибыль вы получите независимо от того, есть у компании прибыль или нет. Преимущества облигаций заключаются в том, что инвестор может в любой момент вернуть вложенные деньги, продав ценные бумаги на вторичном рынке, не теряя при этом процентного дохода. В большинстве случаев сам эмитент ценных бумаг в целях поддержания ликвидности своих ценных бумаг может покупать свои же бумаги.

Если ценные бумаги прошли процедуру листинга на Кыргызской фондовой бирже по категории Blue Chips (категория, следующая за наивысшей), инвесторы освобождаются от уплаты подоходного налога.

Государственные ценные бумаги

ГЦБ считаются высоконадежными ценными бумагами, поэтому вложения в них практически не подвержены риску. Тут все просто. Государство в лице Министерства финансов гарантирует выплату по этим ценным бумагам. Каждый год в бюджет Кыргызстана закладываются средства на погашение внутреннего долга, то есть на выплаты по государственным ценным бумагам.

Наиболее распространенными бумагами являются ГКВ (государственные казначейские векселя), ГКО (государственные казначейские облигации) и ноты Национального банка Кыргызстана.

Ноты НБ КР – это государственные краткосрочные ценные бумаги, которые выпускаются НБ КР, номинальной стоимостью 10 тыс.сомов. Ноты размещаются на срок 7, 14, 28, 91 и 182 дня. Максимальная доходность нот достигает 4-5 процентов.

ГКВ – краткосрочные государственные ценные бумаги правительства номиналом 100 сомов. ГКВ выпускаются на срок 3, 6 и 12 месяцев. Среднегодовая доходность ГКВ может достигать 6,5 процентов.

ГКО – долгосрочные государственные ценные бумаги правительства с процентным доходом (купоном) и сроком обращения свыше 1 года. Номинальная стоимость одной ГКО и параметры выпуска определяются в момент выпуска ГКО. ГКО выпускаются в бездокументарной и документарной формах. Доходность государственных казначейских облигаций может достигать 15 процентов.

Размещение государственных ценных бумаг проводится еженедельно на аукционах, проводимых Нацбанком. Приобрести ГЦБ может любое юридическое или физическое лицо. Для этого необходимо открыть счет в коммерческом банке, зачислить на этот счет денежные средства и подать заявку на участие в аукционе посредством банка. Напрямую физическое или юридическое лицо приобрести ГЦБ не может. ГКО также можно приобрести и через брокерские компании на фондовом рынке Кыргызстана.

Депозиты коммерческих банков

Депозит – прием средств банком от предприятия или частного лица на условиях платности, срочности и возвратности. В качестве платности банк за пользование вашими деньгами платит вам проценты. Банковские вклады являются самым простым и популярным способом вложения свободного капитала в Кыргызстане.

До открытия депозита вам следует спланировать свои будущие доходы и расходы, так как при досрочном снятии денег с банковского депозита начисленные проценты вы в большинстве случаев теряете. Размер дохода зависит от срока и суммы депозита. Чем больше срок и сумма, тем больше и процентные ставки по депозиту.

Открыть счет в банке можно еще и для накопления первоначального инвестиционного капитала. К примеру, вы можете каждый месяц вносить по 3-4 тыс. сомов на накопительный депозит. Когда же на счете накопится около 10-15 тыс.сомов, вы сможете инвестировать их в другие финансовые инструменты.

Депозитные вклады в Кыргызстане защищены Агентством по защите депозитов. При наступлении гарантийного случая, агентство выплачивает вкладчику сумму до 200 тыс.сомов.

Паи инвестиционных фондов

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма коллективных инвестиций. Активы, в которые инвестированы средства пайщиков, находятся в общей собственности, а отдельному инвестору принадлежит только некоторая доля в этом совокупном капитале, которая называется паем. Цель ПИФа — получение прибыли на объединенные в фонд активы и распределение полученной прибыли между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству паев.

Привлекательность ПИФов в том, что для инвестирования в них человеку не требуется обладать профессиональными навыками и знаниями. Достаточно просто выбрать надежную управляющую компанию. Кроме того, управляющая компания, собирая в своих руках средства многих инвесторов, может вкладывать значительный капитал в наиболее привлекательные отрасли экономики, куда частному инвестору попасть бывает практически невозможно.

Схема работы ПИФа такова, что инвесторы вкладывают в него средства, а управляющая компания инвестируют их различные финансовые инструменты. Получив доход от вложенных средств, управляющая компания распределяет его между инвесторами согласно их долям. При этом управляющая компания получает свой процент за управление активами.

Недвижимость

Инвестирование в недвижимость позволит вам преумножить капитал двумя способами: заработать на разнице в стоимости, то есть купить дешевле и продать дороже, либо получать периодические потоки денежных средств от сдачи в аренду.

Существует мнение, что вложение в недвижимость является самым эффективным видом капиталовложений. На самом деле это не совсем так. Одной из особенностей вложений в недвижимость является то, что вы должны иметь относительно большой первоначальный капитал для того, чтобы заняться этим видом инвестиций.

Еще один минус в том, что, когда вам потребуются деньги, вы не сможете быстро продать недвижимость и получить их. Инвестиции в недвижимость – довольно значимый вид капиталовложений. Но он требует внимательного подхода, детального изучения рынка и тонкостей законодательства.

Золото

Золотые мерные слитки – это новый продукт для инвестирования в Кыргызстане. Национальный банк с 7 мая 2015 года начал реализацию золотых слитков с правом их обратного выкупа. Это является огромным преимуществом и гарантией надежности вложений.

Но стоит помнить, что золотые мерные слитки требуют особо бережного отношения. У металла очень высока проба – 999,9. Поэтому металл очень мягкий. Золото может быть повреждено даже от прикосновения пальцев, ткани или салфеток. При повреждении поверхности царапинами и отпечатками пальцев металл сразу теряет свою ценность. Потом его можно продать только по цене лома, то есть гораздо ниже стоимости драгоценного металла.

Но есть и хорошая новость. Национальный банк предусмотрел меры по защите золотых мерных слитков. Золотые слитки весом 100 г размещены в индивидуальные футляры с приложением сертификата, а слитки весом от 1, 2, 5, 10 и 31,1035 г выпущены в защищенной упаковке, которая одновременно служит им сертификатом. Целостность защищенной упаковки-сертификата гарантирует подлинность мерных слитков и обеспечит незамедлительный расчет при обратном их выкупе.

Альтернативной золотым мерным слиткам являются обезличенные металлические счета (ОМС). В отличие от слитков, где сумма вашего вложения должна быть кратна размерам слитков и которые нужно бережно хранить, ОМС предлагает вам не заботиться о хранении и не ограничивает вас по сумме вложений. В одном из банков, которые предлагают такую услугу вам нужно внести любую сумму выше минимальной суммы, установленной банком для открытия счета ОМС. Ваша сумма денежных средств переведется в обезличенное золото по курсу золота на день вложения. То есть вам не дадут золото в реальном выражении, но на счету в банке будет числиться ваше количество «виртуального» золота, которое привязано к реальному курсу золота. При снятии денег со счета, вам рассчитают ваше количество «виртуального» золота по курсу на день снятия. То есть вы точно также можете преумножить капитал при росте цены на золото. Практика показывает, что цена на золото очень медленно, но верно растет вверх.

При вложении денег в золото инвесторам необходимо помнить, что это инструмент долгосрочного инвестирования, поэтому совершение операций в краткосрочном периоде считается бессмысленным.

Инвестиции с фиксированным доходом для диверсифицированного портфеля

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как корпоративные и государственные облигации, есть в портфеле каждого инвестора, от новичка до пенсионера. Вот почему и как в них инвестировать.

By

Крис Дэвис

Крис Дэвис
Писатель-инвестор | Работы Криса публиковались в The Street, Nasdaq, Yahoo Finance

Крис Дэвис является помощником редактора в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet.
Электронная почта: [электронная почта защищена].

 

Под редакцией Роберта Бопре старший редактор страховых сайтов компании и главный редактор Insure.com. Затем он работал онлайн-медиа-менеджером в Университете Невады в Рино, занимаясь написанием и оптимизацией веб-контента для набора сотрудников школы.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.


Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Инвестиции с фиксированным доходом, такие как государственные и корпоративные облигации, могут обеспечить стабильный, предсказуемый источник дохода, часто с меньшим риском, чем другие инвестиции. Наряду с акциями и взаимными фондами акций инвестиции с фиксированным доходом составляют основу хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля.

Что такое инвестиции с фиксированным доходом?

В отличие от многих видов инвестиций, инвестиции с фиксированным доходом не нужно продавать, чтобы получить прибыль. Чтобы проиллюстрировать, как это работает, давайте рассмотрим один из наиболее распространенных видов инвестиций с фиксированным доходом: облигации.

Облигации — это на самом деле просто ссуда, которую вы даете корпорации или правительству, которая выплачивает проценты в течение определенного периода плюс основную сумму в конце заранее определенного периода. Например, если вы купите 10-летнюю облигацию номинальной стоимостью 5000 долларов, по которой выплачивается 3% годовых, вы будете зарабатывать 150 долларов в год в течение 10 лет. Эти проценты могут выплачиваться через разные промежутки времени, например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Через 10 лет вы заработаете 1500 долларов в виде процентов, а правительство или корпорация также выплатят основную сумму в размере 5000 долларов.

Вы можете использовать периодические выплаты процентов по инвестициям с фиксированным доходом по своему усмотрению. Однако эти платежи будут облагаться налогом как доход, хотя в этом есть много нюансов, как указано ниже.

Одно важное замечание: как и акции, облигации можно покупать и продавать на вторичном рынке, к которому большинство инвесторов сегодня имеют доступ через онлайн-брокерские услуги, что дает им стоимость, которая может быть больше или меньше их первоначальной стоимости. Продажа инвестиций с фиксированным доходом для получения прибыли на рынке является вариантом, хотя инвесторам часто нужны регулярные платежи, а не прирост капитала.

Инвестиции с фиксированным доходом выходят за рамки только облигаций. В эту категорию также могут быть включены такие инструменты, как привилегированные акции или даже банковские депозитные сертификаты. Но для многих инвесторов облигации будут составлять большую часть их активов с фиксированным доходом.

Зачем включать в портфель инвестиции с фиксированным доходом?

Плюсы

Помимо стабильного источника дохода, инвестиции с фиксированным доходом являются основой любого инвестиционного портфеля по нескольким причинам.

Одной из основных причин является диверсификация. Цель диверсификации — снизить волатильность вашего портфеля за счет распределения риска. Этого можно достичь только с помощью акций — инвестирование в разные компании из разных секторов является формой диверсификации, — но инвестиции с фиксированным доходом обеспечивают еще большую стабильность по одной основной причине: стоимость облигаций часто обратно пропорциональна стоимости акций.

Стоимость облигаций обычно растет и падает противоположно стоимости акций, отчасти потому, что инвесторы склонны рассматривать облигации как более безопасное место для размещения средств в периоды нестабильности (подробнее об этом ниже). Таким образом, если доля акций в вашем портфеле снизилась на 10%, а часть облигаций выросла на 4% (и ваш портфель состоит из 50% облигаций и 50% акций), ваши общие потери составят всего 6%.

Бретт Кеппель, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Буффало, штат Нью-Йорк, и основатель Eudaimonia Wealth, говорит, что инвесторы могут рассматривать инвестиции с фиксированным доходом как «амортизаторы» от рыночных спадов.

«Во время волатильности фондового рынка фиксированный доход обычно сохраняется или даже увеличивается в цене», — говорит Коппель. «Распределяя свои активы по разным классам активов, вы будете в лучшем положении для перебалансировки возможностей, чтобы убедиться, что ваши деньги правильно соответствуют жизни и тому, чего вы надеетесь достичь, инвестируя».

Итак, как узнать правильное соотношение между акциями и облигациями? По словам Коппеля, при распределении вашего портфеля необходимо учитывать два основных момента: где фиксированный доход вписывается в вашу общую финансовую картину и когда вы планируете его фактически использовать.

Как правило, консультанты обычно рекомендуют выделять средства на инвестиции с фиксированным доходом по мере приближения выхода на пенсию. Поступая таким образом, вы уменьшите риск рыночных потрясений, которые отнимут у вашего портфеля немалый кусок в неподходящий момент.

Минусы

Облигации часто менее рискованны, чем акции, но у них есть несколько рисков, которые стоит учитывать.

Дефолт

При покупке облигаций учитывайте кредитоспособность эмитента. Другими словами, насколько вероятно, что правительство или компания выплатит вам свой долг? Если эмитент объявит о банкротстве, выплата процентов прекратится, и, возможно, вы не вернете всю основную сумму. Вы можете узнать о кредитоспособности эмитента, проверив его рейтинги кредитоспособности через такие фирмы, как Moody’s Analytics и Standard & Poor’s.

Для справки, облигации инвестиционного класса — это облигации, которые имеют наименьшую вероятность дефолта и имеют кредитный рейтинг BBB или выше (Standard and Poor’s) или Baa и выше (Moody’s). И наоборот, облигации ниже этого порога попадают на территорию высокодоходных облигаций, также известных как мусорные облигации.

Хотя это не представляет особого риска для государственных облигаций США, риск дефолта определенно следует учитывать при покупке корпоративных облигаций, говорит Кеппель.

«С корпоративными облигациями существует компромисс между суммой процентов, которые вы получаете от облигации, и предполагаемой кредитоспособностью эмитента или вероятностью того, что компания полностью погасит ваши инвестиции», — говорит Кеппель. «Высокодоходные облигации приносят вам больше процентов, чем облигации инвестиционного уровня, потому что существует большая вероятность того, что эмитент не выполнит свои долговые обязательства. Если это произойдет, вы можете не получить полную стоимость того, что вы изначально вложили».

Процентные ставки

Большая часть стоимости облигации формируется за счет периодических фиксированных процентных платежей. Однако если общие процентные ставки вырастут, то вновь выпущенные облигации — и более высокие процентные выплаты по ним — станут более привлекательными, что снизит рыночную стоимость старых облигаций с более низкими процентными ставками.

И наоборот, когда процентные ставки падают, вновь выпущенные облигации будут предлагать более низкие процентные платежи, делая старые облигации, выплаты по которым теперь выше, чем по новым облигациям, более привлекательными.

Низкая доходность

Облигации могут быть менее рискованными, чем акции, но они часто не предлагают инвесторам такой же уровень доходности. Как правило, инвесторы вкладывают большую часть своего портфеля в акции на раннем этапе, а затем постепенно переключают ее на облигации по мере приближения выхода на пенсию. Эта стратегия максимизирует долгосрочный рост и минимизирует риск по мере приближения выхода на пенсию. Даже при усердных сбережениях портфель, состоящий только из облигаций, может не вырасти настолько, чтобы его хватило для выхода на пенсию.

Реклама

Рейтинг NerdWallet

 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

5.0

/5

Рейтинг NerdWallet

 

Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

5.0

/5

Рейтинг NerdWallet

 

Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

4,7

/5

Сборы

0 долларов США

за сделку для онлайн-акций США и ETF

Сборы

0,005 $

за акцию; На сумму 0,0005 долл. США с объемными скидками

Сборы

$ 0

за торговлю

Учетная запись

$ 0,

$ 0,

.

Акция 

Получите 100 долларов США

при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.

Акция 

Эксклюзивно!

Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.

Акция 

До 600 долл. США

при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.

Прочитать обзор

Типы инвестиций с фиксированным доходом

Казначейские ценные бумаги

Казначейские облигации представляют собой федеральную версию муниципальных облигаций, и с 2012 года они составляют самую большую часть рынка ценных бумаг США с фиксированным доходом, на долю которого приходится около 37% его общей стоимости в 2019 году.

Эти инвестиции выпущены и обеспечены правительством США и представлены в трех формах: банкноты, векселя и облигации. Самая большая разница между этими тремя заключается в том, сколько времени требуется каждому из них, чтобы достичь зрелости, как указано ниже:

  • Векселя. До одного года.

  • Примечания: 2, 3, 5, 7 или 10 лет.

  • Облигации: на 20 или 30 лет.

Риск дефолта правительства США по своим облигациям практически отсутствует, что обеспечивает статус облигаций как надежных долгосрочных инвестиций с постоянной доходностью.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации аналогичны казначейским облигациям, но выпускаются государственными и местными органами власти. Они работают практически одинаково, но часто имеют дополнительное преимущество: освобождение от федерального налога.

Как правило, проценты по муниципальным облигациям не облагаются как федеральными налогами, так и налогами штата (хотя это может варьироваться в зависимости от штата). Однако они обычно обеспечивают более низкую доходность, чем другие формы облигаций. Их часто рекомендуют инвесторам, которые уже находятся в высоких налоговых категориях.

Муниципальные облигации, как правило, имеют низкий уровень риска, поскольку муниципалитеты могут вводить новые налоги для выплаты долга держателям облигаций. В период с 1970 по 2016 год уровень дефолта по пятилетним муниципальным облигациям составлял всего 0,07%.

Корпоративные облигации

Если муниципальные и казначейские облигации представляют собой варианты с наименьшим риском и самой низкой доходностью среди обычных инвестиций с фиксированным доходом, то корпоративные облигации являются следующим шагом с точки зрения соотношения риска и вознаграждения. Эти инвестиции составляют около 21% рынка ценных бумаг США.

Корпоративные облигации действуют аналогично казначейским ценным бумагам, только вы даете ссуду корпорации, а не правительству. Чем стабильнее и авторитетнее компания, тем надежнее будут ваши инвестиции. Вот где вышеупомянутые кредитные рейтинги вступают в игру. Компании с высоким рейтингом имеют наименьшую вероятность дефолта по своим долгам, что делает их облигации сильными кандидатами на роль надежных инструментов с фиксированной доходностью.

Высокодоходные облигации

Продвигаясь вверх по лестнице риска/доходности, вы найдете высокодоходные облигации, также известные как бросовые облигации. Эти ценные бумаги с фиксированным доходом находятся ниже порога инвестиционного уровня, установленного рейтинговыми агентствами, но, как следует из их названия, они, как правило, предлагают более высокие процентные платежи в обмен на больший риск.

Несмотря на свое нелестное прозвище, на 31 декабря 2018 г. высокодоходные облигации по-прежнему составляли 5% всего рынка облигаций с фиксированной доходностью9.0006

Фонды облигаций

Все упомянутые выше инвестиции с фиксированным доходом можно найти в форме взаимных фондов и ETF. Эти продукты объединяют несколько типов облигаций в одну корзину, добавляя еще больше диверсификации в ваш портфель за счет одной инвестиции.

Налоги на фиксированный доход

Налоги на инвестиции с фиксированным доходом различаются, хотя эти различия относительно очевидны. В приведенной ниже таблице представлены типы ценных бумаг, государственные и федеральные налоги на процентные платежи и налоги на прирост капитала, которые вы понесете, если продадите облигацию до наступления срока ее погашения.

Федеральный доход (процентные платежи)

Государственный доход (процентные платежи)

прирост капитала. В зависимости от штата0006

Облигации высокодоходства

Как инвестировать в фиксированные средства. Вот как.

Казначейские ценные бумаги нового выпуска. Самый простой способ купить недавно выпущенные ценные бумаги Казначейства США — через treasurydirect.gov.

Муниципальные облигации. Есть несколько способов купить муниципальные облигации, но самый простой — через брокерский счет. Большинство крупных онлайн-брокерских компаний предлагают муниципальные облигации.

Корпоративные и высокодоходные облигации. Для их покупки вам понадобится брокерский счет. После того, как вы настроите свою учетную запись, вы можете использовать инструменты проверки брокера, чтобы найти облигации, которые лучше всего подходят для вашей ситуации и портфеля.

Вторичный рынок. Вам понадобится брокерский счет, чтобы купить или продать все облигации на вторичном рынке.

Об авторе: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Подробнее

Аналогично…

Найдите лучшего брокера

Просмотрите подборку NerdWallet для лучших брокеров.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Куда лучше всего вложить деньги, чтобы получить хорошую прибыль?

Акции, взаимные фонды, биржевые фонды, облигации и банковские сертификаты могут помочь вам сохранить и приумножить свое богатство. Крайне важно выбрать инвестиции, о которых вы хорошо осведомлены и которые соответствуют вашим целям, вашему временному горизонту и вашим ограничениям.

Если у вас есть время и желание провести исследование самостоятельно, вы можете взвесить все «за» и «против» различных вариантов в свете вашей личной ситуации, а затем определить правильный набор инвестиций и конкретные инвестиции, которые хорошо подходят для вашей ситуации. .

В противном случае разумно обратиться за профессиональной помощью к опытному консультанту, который поможет вам проанализировать вашу личную ситуацию и порекомендует наилучшие способы вложения ваших денег в надежные инвестиции, которые могут помочь вам повысить их ценность для ты.

Независимо от того, делаете ли вы это самостоятельно или с помощью хорошего финансового консультанта, здесь представлен обзор основных категорий вариантов инвестирования и немного о каждом подходе. С правильной рабочей этикой, непредубежденностью и разумным подходом или, в качестве альтернативы, с помощью профессиональных советов, вы можете встать на путь получения хороших доходов, которые помогут вам достичь своих целей быстрее и с меньшим риском ошибок. это может отбросить вас на годы или даже десятилетия назад от достижения ваших целей.

Фондовый рынок

Инвестируя в постоянно развивающийся и меняющийся фондовый рынок, вы можете получить значительную прибыль. Фондовый рынок работает, демократизируя возможность владения многими фирмами, которые управляют экономикой в ​​целом. Только в Соединенных Штатах насчитывается более 12 000 публичных компаний. Из этого числа 500 крупнейших и наиболее авторитетных компаний входят в индекс под названием S&P500, который многие инвесторы и журналисты используют для оценки состояния фондового рынка в целом.

Вы инвестируете в компанию, покупая ее акции, которые обычно торгуются в часы работы рынка на одной из нескольких основных фондовых бирж, созданных для облегчения этих сделок между инвесторами. В Соединенных Штатах основными фондовыми биржами являются Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE), NASDAQ и внебиржевая биржа.

В то время как некоторые люди думают об акциях как о маленьких кусочках бумаги, которые произвольно раскачиваются, или об инвестировании в акции как об азартной игре, реальность такова, что вложение денег в акции на самом деле является частичным владением бизнесом, который они представляют. Инвесторы фондового рынка могут преуспеть, когда прибыль компании со временем растет. Когда компания получает прибыль, они часто также выплачивают своим инвесторам часть этой прибыли в виде дивидендов.

Это отличный вариант, если вы ищете стабильную прибыль и имеете достаточный временной горизонт для ваших инвестиций, чтобы быть в состоянии противостоять взлетам и падениям, которые сопровождают инвестиции на фондовом рынке. Чтобы добиться успеха, вы должны быть в состоянии исследовать и находить хорошие компании с хорошими управленческими лидерами, в которые вы инвестируете. Вам также нужны терпение и мужество, чтобы придерживаться своих долгосрочных инвестиций, даже когда рынок становится нестабильным, что происходит в нормальных условиях. функционирующие фондовые рынки.

Конечно, для тех, кому нужна помощь, помощь финансового специалиста может оказаться неоценимой при выборе наилучшего места для вложения денег. Финансовые специалисты могут смягчить или избежать существенных ошибок и убытков, например, вызванных падением стоимости компании.

Взаимные фонды

Взаимные фонды позволяют вам купить пакет акций за одну покупку. Профессиональный менеджер обычно управляет фондом и принимает инвестиционные решения для всего портфеля, поэтому имейте в виду, что вы будете платить процентную комиссию за эту услугу, которая также называется коэффициентом расходов. Конечно, поиск и выбор правильных фондов для ваших обстоятельств также может быть сложной задачей. В США насчитывается более 9000 взаимных фондов на выбор. Как и в случае с акциями, вы должны обдуманно выбирать свои инвестиции в фонд, и огромное количество вариантов на выбор может сделать это почти таким же сложным, как выбор правильных акций в качестве инвестиций.

Инвестиционные облигации

Инвестируя в акции, вы становитесь владельцем компании, акциями которой владеете. Однако когда вы инвестируете в облигации, вы даете кому-то свои деньги взаймы.

Облигации бывают разных видов, например государственные облигации, корпоративные облигации или облигации с ипотечным покрытием — и это лишь некоторые из них. В то время как акции дают вам долю прибыли компании, в том числе в виде дивидендов, облигации дают вам только проценты, выплачиваемые по облигации в течение срока ее действия, плюс возврат вашего основного капитала.

Облигации иногда считаются менее рискованными, чем акции. Хотя облигации могут быть менее рискованными по сравнению с акциями, доходность также относительно умеренная, особенно в мире с низкими процентными ставками. Облигации также менее волатильны, потому что они «созревают» в определенное время.

Если вы считаете, что медленные и устойчивые побеждают в гонке, вы можете подумать, какое сочетание облигаций и акций является для вас лучшим вариантом для инвестиций.

Депозитные сертификаты (CD)

Этот метод инвестирования предлагает вам альтернативу сберегательным счетам. Он дает более высокую прибыль, чем сберегательные счета, но привязывает вас к установленному периоду накопления, в течение которого вы не можете снять деньги. Период сохранения может варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет.