«Нечем платить кредит»: что делать должнику? Нечем платить кредит
"Нечем платить кредит": что делать должнику?
В жизни каждого человека порой появляются ситуации, когда без обращения в банк обойтись невозможно. Поводом для этого может быть необходимость приобретения квартиры, автомобиля, бытовой техники или современного телефона.
При оформлении соответствующего договора каждый кредитополучатель старается рассчитать свои реальные возможности. Но в жизни бывают непредсказуемые ситуации, в результате платёжеспособность человека снижается. «А если нечем платить кредит, что делать в таком случае?» — паникуют заёмщики. Ответить на него и постарается женский сайт «Красивая и Успешная» в данной статье.
Что делать, если нечем платить кредит банку?
Любой юрист в таком случае порекомендует не паниковать. Некоторые кредитополучатели, утратившие свою платежеспособность, после пары предупредительных звонков из банка пытаются скрыться от кредиторов. Они просто не принимают входящих вызовов, никому не открывают двери, из дому выходят очень редко. Самые отчаянные меняют место жительства и номер телефона. Паникёры совершают ошибку.
Во-первых, у должника, который отказывается выходить на контакт, значительно усложняются отношения с банком.
Во-вторых, его действия попадают уже под статью уголовной ответственности. А за это грозит серьёзное наказание. Каждому кредитополучателю в подобной ситуации лучше действовать строго по закону. Вот что делать, если нечем платить банку кредит:
- Смириться с тем фактом, что долг в любом случае нужно возвращать, потому что банк – не благотворительное учреждение.
- Обратиться в банк с письменным уведомлением о своих материальных трудностях. Этот шаг позволит убедить кредитора в том, что он имеет дело с добросовестным человеком, а не с мошенником. При этом не обязательно даже сначала идти к юристу на консультацию для оформления подобного письма. Специалисты банка обычно сами занимаются составлением всей документации, необходимой для дополнительных соглашений к договору.
- Для того, чтобы подтвердить, что платить кредит нечем, и изменить эту ситуацию у кредитополучателя по определённым причинам не получится, он должен предоставить в банк соответствующий документ. Это может быть, например, справка о состоянии здоровья или выписка из трудовой книжки о сокращении на работе.
- Убедить кредитора в том, что при улучшении материального положения платежи по кредиту снова начнут поступать в соответствующие сроки. После этого выслушать все предложения обратной стороны, касающиеся поиска компромиссного решения.
- Постараться найти хоть какой-нибудь источник доходов, например, превратив в него хобби. В ситуации, когда неизвестно, что делать, потому что нечем платить кредит, многих выручает любимое дело: кто-то начинает продавать вырезанные из дерева изделия, кто-то на заказ вяжет, кто-то отправляется в поездку в качестве проводника. В любом случае, если со здоровьем проблем нет, финансовые вопросы решить не так и сложно.
Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, попавшим в сложную ситуацию. Они могут предложить ему несколько вариантов выхода из положения.
Клиенту нечем платить кредит: что делает банк в таком случае
Как удалось выяснить сайту sympaty.net, выбор той или иной схемы действий в разных случаях может отличаться.
- Если у кредитополучателя в данный момент нет никаких доходов, вероятнее всего ему предложат отсрочку на определённое время. В таком случае сумма основного долга по кредиту у клиента не увеличится, но размеры ежемесячных платежей после отсрочки возрастут, поскольку неоплаченный долг будет распределён на оставшееся время.
- Кредитополучателям, доход которых в силу объективных обстоятельств уменьшился, банк может также отодвинуть сроки выплаты долга, снизив тем самым размеры ежемесячных взносов.
- В исключительных ситуациях банк может даже снизить процентную ставку по кредиту, что тоже повлечёт снижение размера платежей за оговоренные периоды.
- В наше кризисное время клиенту, который обращается в банк с проблемой вроде: «У меня нет работы, нечем платить кредит, что делать?» — могут также предложить перекредитование. То есть, оформление нового кредита, который будет использован на погашение существующего долга. По сути, перекредитование – это инструмент для увеличения сроков выплаты долга, отхождения от непривлекательных условий кредита или неудовлетворительного обслуживания банка по кредиту, выданному ранее.
Если же банк не удовлетворит прошения клиента об уступках, очень важно предпринять все возможные меры для того, чтобы кредитор не подал иск в суд. Здесь следует иметь в виду, что иск подаётся, когда нарастает критическая сумма долга по кредиту.
Поэтому кредитополучателю нужно стараться оплачивать взносы хотя бы в половинном размере до тех пор, пока его финансовая ситуация не улучшится.
На вопрос, что делать, если много кредитов, а платить нечем, грамотнее всего может ответить опытный юрист. Тем, кто не имеет возможности проконсультироваться у такого специалиста, можно постараться сначала все силы бросить на погашение кредита, процент по которому выше, потому что именно при его просрочке долг возрастёт по максимуму.
Пожалуй, отдельного рассмотрения заслуживают случаи, когда долг по кредиту грозит женщине, оформившей отпуск по уходу за младенцем.
Маме в декрете нечем платить кредит: что делать?
Отпуск по уходу за малышом – это как раз тот случай, когда банк может пойти на уступки клиенту и дать ему отсрочку по выплате кредита. Именно поэтому женщине, которая готовится стать мамой, нужно узнать о возможности отсрочки ещё до того, как она оформит декретный отпуск.
Самое главное в такой ситуации – своевременно обратиться в банк, не ожидая звонков из-за просроченных платежей.
Надо сказать, что в случаях, когда женщина в декрете взяла кредит, а платить ей нечем, и что делать, она не знает, она очень часто просто несколько месяцев подряд не совершает платежей. Именно из-за этого и возникают проблемы с банком, который не соглашается давать отсрочку по кредиту при наличии долга. Матери, воспитывающей ребёнка в возрасте до полутора лет, можно не переживать по поводу обращения банка в суд: скорее всего, иск банка не будет удовлетворён.
Как правило, суд в подобных случаях обязывает финансовую структуру составить дополнительное соглашение с должниками с учётом новых обстоятельств.
Но вообще, конечно же, лучше не вступать в судебные разборки с банками. А во избежание ситуаций, в которых платить по кредиту нечем и что делать с долгом, неизвестно, следует всегда помнить несколько общих советов, касающихся взятия займов.
Как избежать проблем с оплатой кредита в будущем
Тем, у кого возникла необходимость взять кредит в банке, финансисты рекомендуют:
- Не торопиться с оформлением. Обычно банки предлагают достаточно широкую линию кредитных продуктов, которые необходимо тщательно изучить и сравнить. Предпочтение рекомендуется отдавать тем вариантам, которые отличаются более высокой обеспеченностью, например, за счёт поручителей, залога, страховки и т. д. Обычно такие кредиты характеризуются более низким процентом.
- Стараться выбирать вид займа, при котором в банк ежемесячно не придётся отдавать более 30% от своей зарплаты.
- Откладывать сбережения. В таком случае будет проще решить, что делать, если человек вдруг потерял работу и ему нечем платить кредит. Можно будет выплачивать ежемесячные взносы частично за счёт накоплений, пока не будет найдена новая работа.
От проблемы, когда не хватает денег, чтобы платить кредит, также можно заранее перестраховаться в прямом смысле, обратившись в надёжную страховую кампанию. Тогда даже в случае возникновения тяжёлых жизненных обстоятельств не возникнет проблем с долгами.
А вообще, конечно, важно не падать духом и не опускать рук ни при каких сложностях, а пытаться просить помощи у всех, к кому только можно обратиться, и тогда проблема наверняка решится достаточно быстро.
---Автор - Pelageja, сайт www.sympaty.net – Красивая и УспешнаяКопирование этой статьи запрещено!
www.sympaty.net
Нечем платить кредит. Что делать?
Сегодняшний разговор будет на не очень приятную тему: что делать, когда нечем платить кредит? К сожалению, в связи с настоящим бумом кредитования населения, который мы наблюдаем в последние годы, такая проблема уже далеко не редкость. Нестабильная экономическая ситуация в стране, скачки валютных курсов, потеря работы или сокращение зарплаты, давление на бизнес – все эти причины могут привести к тому, что становится нечем платить кредит. Что делать в такой ситуации?
Начать хочу с двух важных правил кредитования.
Правило №1. Чтобы не возникало ситуации, когда нечем платить кредит, лучше всего подумать об этом заранее, еще перед тем, как этот кредит брать. Во-первых, необходимо избавляться от привычки жить в кредит, если таковая у вас имеется, перестать брать кредиты на потребительские нужды и пользоваться кредитными картами (именно теми, где расчет за товары и услуги происходит за счет установленного лимита овердрафта). Если уж и прибегать к кредитованию – то лишь в отдельных случаях, когда получение кредита действительно выгодно (подробнее об этом читайте в публикации Какие кредиты можно брать?). И даже в этом случае, прежде, чем взять кредит, вы должны, во-первых, внимательно и досконально изучить все его условия, а во-вторых, убедиться в том, что вы в состоянии его погашать по этим условиям. Только просчитав все возможные ситуации наперед, вы потом не будете задаваться вопросом “что делать, когда нечем платить кредит?”.
Правило №2. Когда вы уже взяли кредит, всегда старайтесь погашать его раньше срока. Это обязательно снизит вероятность возникновения ситуации, когда нечем платить кредит, ведь чем раньше вы его погасите, тем быстрее начнете “спать спокойно”.
Но наверняка вы пришли сюда не за этими советами, хотя лишними они однозначно не будут, именно поэтому я решил начать именно с них. Скорее всего вам уже нечем платить кредит, что делать – вы не знаете. Тогда переходим к дальнейшим рекомендациям.
Что делать, когда нечем платить кредит?
Рекомендация №1. Не паникуйте! Очень важно в данной ситуации сохранять спокойствие, поскольку на эмоциях человек склонен совершать необдуманные поступки, о которых впоследствии может пожалеть.
Рекомендация №2. Не скрывайтесь от банка! Ни в коем случае не пытайтесь уклоняться от ответов на звонки или прямых контактов с банком. Этим вы никогда не исправите ситуацию, а, наоборот, только усугубите ее: банк будет вынужден идти на более жесткие меры.
Лучше всего сами первыми сообщите в банк о том, что вам нечем платить кредит, и предложите совместно найти пути выхода из сложившейся ситуации. Банк в любом случае заинтересован в том, чтобы кредит был погашен, поэтому должен пойти вам навстречу, видя, что вы тоже беспокоитесь о решении проблемы, а не уклоняетесь от нее.
Рекомендация №3. Напишите в банке заявление о реструктуризации долга. Вы должны понимать, что задолженность все равно придется погашать, никто вам ее не “простит”, однако, пока вам нечем платить кредит, вы вправе попросить у банка кредитные каникулы, для того чтобы исправить ситуацию, например, найти новые источники доходов.
Рекомендация №4. Не теряя ни дня, проанализируйте проблему и наметьте пути выхода. Прежде всего ориентируйтесь на поиск новых источников дохода: новой работы или дополнительной работы. Здесь бессмысленно ждать манны небесной: только вы сами сможете исправить свое положение, поэтому я бы советовал в этой ситуации браться за любую работу только для того, чтобы быстрее рассчитаться с кредитом. Потом вы всегда сможете бросить ее и подыскать что-нибудь более подходящее.
Рекомендация №5. Займите деньги у родственников. Сразу скажу, что это не самый лучший способ выхода из ситуации, когда нечем платить кредит. Однако он имеет смысл в том случае, если ту же сумму, которую вам нужно вернуть в банк вы перезаймете у родственников, но уже без процентов: так вам в результате придется отдавать меньше. Однако даже в этом случае не вздумайте расслабляться: с любыми долгами следует рассчитываться как можно быстрее!
А теперь не лишним будет сказать о том, что категорически недопустимо в этой ситуации. Итак, чего нельзя делать, когда нечем платить кредит.
Категорически нельзя брать новый кредит, чтобы погасить старый. Это никак не решит проблему, а только усугубит ее, потому как сумма нового кредита будет уже больше (сумма старого + проценты по старому + штрафы за просрочки), соответственно, вам еще сложнее будет его погашать. Так вы только глубже раскопаете свою финансовую яму.Надеюсь, что эти несложные рекомендации о том, что делать, когда нечем платить кредит, помогут вам выйти из этого затруднительного финансового положения. Еще раз подчеркну, что чем раньше вы задумаетесь над этой проблемой, тем проще и быстрее сможете ее решить.
Не оттягивайте разговор с банком до того момента, когда у вас уже возникнут просрочки: пока их нет, реструктуризировать кредит и получить кредитные каникулы будет намного проще, да и штрафы за просрочку не будут начисляться.
На этом все. Следите за новыми рекомендациями по управлению личными финансами на Финансовом гении.
Загрузка ...fingeniy.com
Что делать, если нечем платить кредит
Непростой и очень болезненный вопрос – что делать, если нечем платить кредит? В любой ситуации можно найти выход, и мы подобрали несколько лучших способов справиться с задолженностью.
Содержание статьи:
Реструктуризация
Стоит обратиться за данной услугой заранее, осознав, что нет возможности платить по кредиту. Но если уже пошли просрочки, многие учреждения готовы реструктурировать займ. В их интересах получить деньги обратно любым способом, в ваших – увеличить срок погашения и уменьшить размер платежей.
При этом долг растягивается на продолжительный срок (год, два и более), чтобы максимально снизить размер ежемесячной платы. Вы подписываете с финансовой организацией новый договор, где обязуетесь вносить деньги точно в срок. Так вы сможете избежать штрафных начислений. Зачастую при реструктуризации кредитор готов списать часть предварительно начисленной пени за просрочку.
Кредитные каникулы
Реструктуризация подходит тем, кто в состоянии совершать минимальные выплаты. А что делать, если нечем платить за кредит в принципе? Есть возможность обратиться к кредитору и отсрочить выплату. Нужно серьезное обоснование такой просьбы.
Должна быть реальная проблема: вас уволили, понадобилось дорогое лечение, что-то случилось с имуществом и т. п. Понадобятся документы, подтверждающие ваши слова и отсутствие возможности расплатиться.
Если прошение одобрено, заемщик получает определенное время на решение финансовых проблем, затем возобновляет платежи в прежнем режиме.
Страховка
В некоторых случаях страховая компания берёт на себя долговые обязательства клиента. Это относится к болезням и травмам, из-за которых клиент временно или навсегда утратил трудоспособность. Вам потребуется медицинское заключение и доказательства, что вы не нанесли себе ущерб самостоятельно и не находились в состоянии алкогольного опьянения.
Помощь родственников
Наиболее надёжный выход, если нет денег платить кредит. С помощью перезанятых денег можно быстро вернуть всю сумму и сэкономить на процентах. Ведь родственникам процентные отчисления не нужны.
Рефинансирование
Имея много кредитов, рискованно брать новый. Но это хорошая альтернатива беготне по всем банковским учреждениям с просьбами отсрочить выплату или реструктурировать долг. Это требует неустанного контроля за каждым займом, изменениями процентной ставки и прочих условий. И не каждый банк пойдет навстречу.
Если вам нечем выплачивать кредит каждой организации на её условиях, проще найти ту, что готова выдать займ для погашения предыдущего. Подобные операции проводят Сбербанк, ВТБ Банк, Интерпромбанк, Россельхозбанк и др. Для одобрения заявки вам понадобится вся документация, связанная с предыдущими займами, в частности, выписки об оставшейся невыплаченной сумме, подтверждение того, что ранее платежи совершались. Желательно сделать это до появления просрочек, это повысит шансы на одобрение заявки. Неиспорченная кредитная история станет весомым аргументом.
В итоге банковское учреждение досрочно закрывает ваши старые обязательства, а вы получаете новый договор всего с одной кредитной организацией.
Судебное разбирательство
Как быть, если нечем платить за кредит, и вам угрожают судом? Больше всего должник опасается ситуации, когда имеется просрочка, пени растут с геометрической прогрессией, а кредитор намерен подать в суд. На самом деле вам это выгодно.
Имея просрочку, нет смысла лихорадочно искать средства и совершать маленький платёж в счёт задолженности. Штрафные начисления с легкостью перекроют внесенную сумму, и долг останется прежним.
Вам выгоден судебный процесс. Он позволит перестать скатываться в пропасть растущей задолженности и начать решение проблемы. После первого заседания задолженность фиксируется и не растёт, на него больше не начисляют пени. Иногда списывается значительная часть уже начисленных штрафов.
Суд, в отличие от финансовой организации, помогает заёмщику вернуть долг наиболее удобным образом. Анализируя материальное положение клиента, он вычисляет оптимальный размер регулярных платежей (например, определённый процент от зарплаты) без дополнительных процентов.
Если ситуация сложная, и источников дохода не имеется, судебные приставы арестуют часть имущества для уплаты займа. Когда ни денег, ни достаточного количества имущества не имеется, суд может обязать банковское учреждение списать деньги и закрыть дело.
Если нечем платить кредит банку, не паникуйте. Есть множество способов решения проблемы, начиная от диалога с самим кредитором и заканчивая судебным процессом.
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:p-business.ru
Что делать, если нечем платить кредит?
Закредитованность населения и действующий кризис привели к тому, что многие граждане оказались в сложной финансовой ситуации. Если ранее кредитные выплаты не сильно били по кошельку, то сейчас выплаты ежемесячных платежей стали более ощутимы, а порой и непосильны. Граждане всё чаще задаются вопросом что делать, когда нечем платить кредит банку.
Нечем платить кредиты, что делать?
До образования задолженности
Действия заёмщика по урегулированию вопроса зависят от того присутствует просрочка или нет. Конечно, будет лучше, если клиент банка заранее проанализировал ситуацию и пришёл к выводу, что ему нечем платить кредит. Тогда со своей проблемой следует обратиться к банку, выдавшему этот кредит.
Сейчас, когда ежемесячно наблюдается рост просроченных договоров, банки стали более лояльно относиться к заёмщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и более не могут как и прежде регулярно вносить ежемесячные платежи. Для таких заёмщиков разрабатываются различные программы содействия, которые помогут справиться со сложившейся ситуацией. А именно:
1. Реструктуризация задолженности. Банк увеличивает срок выдачи кредита, чтобы в итоге снизить размер ежемесячного платежа. После этого каждый месяц платить нужно меньше, финансовая нагрузка на должника уменьшается. Многие банки уже официально ввели реструктуризацию кредитов в перечень предоставляемых услуг.
2. Кредитные каникулы. Идеальный вариант для многих должников. Банк предоставляет отсрочку в кредитных выплатах на определённое время. Это может быть 3, 6, 12 месяцев — любой срок в зависимости от ситуации, суммы кредита и его типа. Банк даёт заёмщику время на решение своих финансовых проблем, после чего он встаёт всё в тот же график платежей.
Для получения помощи от банка следует обратиться в его офис, где вас направят в соответствующий отдел, занимающийся проблемными договорами. В идеале заёмщик должен подтвердить документально свою сложную финансовую ситуацию. Это может быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, больничный лист, квитки на оплату дорого лечения себя или близких. В общем, это любой документ, указывающий на невозможность гасить кредит в данный момент.
Оказание помощи — дело добровольное для банка. Он может пойти навстречу должнику, а может ему отказать. Отказ возможен при отсутствии документального доказательства проблемы, но и в этой ситуации следует пойти на диалог с банком, ему тоже рост просроченных договоров не нужен.
Что делать, если нечем платить по кредитам, а их много?
В этой ситуации всё будет сложнее. Если у клиента несколько договоров, то также можно пойти по вышеуказанному пути и обращаться в банки. Конечно, в этом случае дело превратится в рутину. Нужно договариваться с каждым банком, подтверждать свои проблемы документами каждому учреждению.
Это сложно, но, тем не менее, вполне осуществимо. Вам придётся потратить больше личного времени, но проблему всё же можно решить. Где-то вам предложат реструктуризацию, где-то предоставят кредитные каникулы, где-то могут отказать. В любом случае вы сократите долговую нагрузку и можете справиться с проблемой.
Второй вариант в этом случае — рефинансирование кредитов других банков. При наличии на руках нескольких кредитных договоров это будет более актуально. Эта процедура позволяет закрывать один или несколько кредитов за счёт вновь оформленного в другом банке. Но услуга рефинансирования доступна только в том случае, если у клиента нет просрочек ни по одному действующему кредитному договору. Ранее тоже не должно быть никаких нарушений в плане выплат. Читайте подробнее о требованиях к заёмщикам и кредитам для проведения рефинансирования HBon.ru/trebovaniya-k-zaemshhikam-i-kreditam-dlya-provedeniya-refinansirovaniya.
Не все банки проводят рефинансирование нескольких кредитных договоров одновременно, но всё равно таких учреждений много. Даже Сбербанк готов перекрыть до 5-ти кредитов разного плана. Так как договоров несколько, то придётся действовать оперативно, да и без хождения по каждому банку-кредитору не обойтись. Нужно собрать пакет документов по каждому кредиту и делать это нужно оперативно, чтобы суммы для досрочного погашения не успели поменяться.
В результате в новом банке заёмщик получит новый договор на сумму всех оставшихся задолженностей в прежних банках. Этот договор можно заключить на более длительный срок, чтобы уменьшить размер ежемесячной выплаты. Да и в целом платить будет проще, потому как платёж будет один. После подписания договора рефинансирования новый банк закрывает старые кредиты заёмщика досрочно. Поэтому, даже если у вас много кредитов, а платить нечем, не стоит всё бросать и прятаться, а нужно что-то делать.
Если просрочка уже имеется
В этой ситуации всё сложнее. К сумме кредита уже причислен штраф, каждый день набегают пени, сумма долга растёт. Но и тут стоит обратиться в банк за решением проблемы, а не бегать от него. Многие заёмщики начинают скрываться от банка, не брать трубку при звонках. Всё это — ошибочные действия, так проблемы не решить. Таким людям мы рекомендуем узнать, что будет, если не платить по кредиту.
Идите на диалог с банком, объясните свою проблему. Вполне возможно, что вам также предложат помощь в виде реструктуризации или кредитных каникул. Но штрафы и пени всё равно придётся заплатить. Даже если банк согласится на проведение реструктуризации, то в кредит будут включены все штрафные санкции.
Здесь многое зависит от самого заёмщика, от его проблемы и поведения. Влияет и кредитная политика банка. Лучше сразу оставить грубости, вести нормальный диалог. Порой банки даже сами предлагают должнику помощь в виде каникул или растягивания срока выплат. В такой ситуации всё проводится индивидуально, конкретного плана действий нет.
Если у вас несколько просроченных договоров, то диалог нужно вести с каждым банком. Не факт, что будет возможно решить вопрос в вашу пользу с каждым банком, но попытаться стоит. В ином случае остаётся только одно — ждать обращения банков в суд. Но прежде придётся вытерпеть натиск службы безопасности и коллекторов, что может длиться около полугода.
Что делать, если платить кредиты нечем, а банки угрожают судом?
Итак, банки вам не помогают справиться с ситуацией, а угрожают подать на вас в суд. Многие заёмщики бояться этого и начинают по чуть-чуть гасить долг. Только это бессмысленное действие, пени капают каждый день, сумма долга ближе к суду достигает колоссальных размеров. Если вы не можете выплатить всю задолженность, не нужно гасить её частями. Ваша кредитная история в любом случае уже испорчена, а все выплаты будут падать в бездонную бочку и уже на следующий день из-за пени сумма долга будет прежней.
Судебный процесс — это не страшно. Наоборот, он станет точкой в решении проблемы. После заседания задолженность фиксируется, больше не будет никаких пеней и штрафов. Кроме того, в суде может списаться большая часть пеней и штрафов. Теперь взысканием займутся судебные приставы, а действуют они гораздо лояльнее коллекторов.
Вот именно теперь следует делать шаги в сторону погашения и хоть по чуть-чуть гасить задолженность. Но будьте готовы к тому, что пристав наложит арест на 50% от вашей зарплаты, если вы работаете официально. Тогда долг будет постепенно гаситься, более никаких мер приставы к вам применять не будут. Если работа неофициальная, то могу арестовать счета и все средства на них. Изымание имущества происходит только в крайнем случае, когда даже после суда должник не делает шагов в сторону погашения долга перед банком. После суда должнику действительно станет легче.
hbon.ru
рекомендации, порядок действий, советы юриста
Кредитование – это ответственный шаг. Человек, который берет займ, должен быть готов к форс-мажорным ситуациям, из-за которых его платежеспособность может резко стать нулевой.
Кредиторов обычно не интересует, какие обстоятельства привели к неуплате долга. Заемщик жив и дееспособен – значит, он должен платить.
Что же делать, если обстоятельства сложились так, что выплачивать кредит стало невозможно? К счастью, есть несколько способов, позволяющих законным путем решить столь непростую проблему. Из этой статьи вы узнаете о реструктуризации долга, перекредитовании и других способах устранения задолженности без полной ее выплаты.
Какими могут быть последствия?
Самые распространенные последствия неуплаты кредита:
- полное взыскание долгов в судебном порядке;
- изъятие имущества, оставленного под залог;
- уголовная ответственность (в некоторых случаях).
Законодательство РФ предусматривает всего 2 вида взыскания долгов с человека, который не желает или не может выплачивать кредит. Первый – это взыскание неустойки. Неустойка чаще всего рассчитывается в процентах от общей суммы кредита, но может быть и фиксированной суммой. Второй – это досрочная выплата полной суммы кредита. Этот способ становится доступен банку, если заемщик просрочил 3 платежа подряд, причем каждый – более чем на 60 дней.
Банк не может сразу взыскать все деньги с заемщика. По закону должны быть установлены разумные сроки, в течение которых заемщик может найти деньги для выплаты. За установление нереального срока клиент может подать на банк в суд, и у него будут все шансы выиграть дело.
Что касается изъятия имущества, то бояться этой процедуры стоит далеко не всегда. Если при взятии займа в договоре не был прописан залог имущества, то банк не имеет права ничего забирать.Письма, приходящие из банка, почти наверняка будут содержать подобные угрозы, но реальное право забрать имущество у клиента банк может лишь в том случае, если при заключении договора клиент сам заложил свои вещи.
Уголовной ответственности тоже не стоит бояться. Сотрудники банка любят говорить: «Если Вы не заплатите, Вас посадят!» Но это просто способ устрашения. Посадить в тюрьму за невыплату кредита могут лишь в 2 случаях:
kreditadvo.ru
Нечем платить кредит. Ваши действия.
Если в вашей жизни произошли перемены и вы неожиданно оказались в затруднительном финансовом положении, когда стало нечем платить долги перед банком, не стоит губить свою жизнь и дальше переживаниями и связанными с этим эмоциями. Поверьте мне, не всё так страшно, как может показаться изначально, даже если вы наслышаны о негативных последствиях не возврата кредитов.
Важно правильно поступать в сложившейся ситуации и четко понимать, что долг – это не пятно на вашей репутации, а всего лишь банальный экономический кризис именно данного жизненного этапа, который может поправиться очень скоро.
Здесь стоит полностью сконцентрироваться не на проблеме, а на её решении.
Итак, что важно знать, если нечем платить долги банку. Давайте пошагово рассмотрим ваши действия.
Нечем платить кредит. Шаг первый.
Первым делом следует прийти в банк и запросить у них справку обо всех проведенных платежах по кредиту (дата, сумму, описание – что, за что) и остатке ссудной задолженности. В некоторых банках такие документы выдают сразу, в момент обращения, а в некоторых просят написать заявление, которое будет рассмотрено в течение нескольких дней. В этом случае потребуйте копию заполненного заявления с указанием входящего номера, подписи сотрудника банка и соответствующей печати.
Нечем платить кредит. Шаг второй.
Напишите в банк заявление с просьбой предоставления кредитных каникул, или реструктуризации долга, т.е. временно приостановить погашение тела кредита и платить только проценты (реструктуризация). Почти все банки на это идут. Объясните сложившуюся ситуацию и поясните, что после решения временных трудностей вы продолжите все выплаты. От штрафов лучше не отказываться, так как в таком случае банк отнесется к вашей просьбе более лояльно, а в последствие, после полного погашения кредита вы сможете обратиться в суд с просьбой вернуть все незаконно взысканные переплаты, в том числе по процентам и штрафам.
Заявление следует передать либо в отдел канцелярии, если такой в банке имеется, либо непосредственно управляющему банка, также потребовав заверенную копию с входящим номером. Также можно отправить заявление заказным письмом с уведомлением, не забыв сохранить копию. На почте можно сделать опись, только не запечатывайте в этом случае конверт заранее, чтобы сотрудник почтового отделения смогла проверить, что вы отправляете и поставить подпись и печать на описи.
Нечем платить кредит. Шаг третий.
Напишите в банк заявление об отзыве своего согласия на обработку и передачу третьим лицам информации о персональных данных, в соответствии с Федеральным законом Российской Федерации N 152-ФЗ "О персональных данных". Таким образом вы обезопасите себя от передачи вашей задолженности коллекторам, а в случае нарушения данного права, сможете смело обратиться в суд за защитой своих интересов и даже потребовать возмещение морального вреда, на основании того же вышеуказанного закона №152. Процедура передачи такого заявления в банк аналогична описанной в шаге2.
Не забудьте оставлять у себя копии всех переданных в банк заявлений. Однако, есть один нюанс, внимательно прочтите договор, потому что многие банки прописывают такой хитрый пункт в условиях договора о том, что вы не имеете право отозвать согласие на обратотку персональных данных до момента полного погашения задолженности. Если такой пункт прописан, заявление писать не имеет смысла, если же такой пунк не предусмотрен, либо вы получали кредитную карту и ни в каком договоре подписи своей не ставили, то заявление написать всё же стоит.
Нечем платить кредит. Шаг четвертый.
Хотя бы несколько месяцев вносить символические суммы в счет погашения кредита строго по графику. Это не позволит в дальнейшем назвать вас «злостным неплательщиком».
Нечем платить кредит. Шаг пятый.
Как платить банку на своих условиях? Четко сформулировать банку свои предложения. Ежемесячно направлять банку письмо с какими-нибудь предложениями по урегулированию проблемы с не возвратом кредита. Нужно формировать имидж добросовестного заемщика на случай, если придется судиться. И в некоторых случаях с банком удается договориться.
Нечем платить кредит. Шаг шестой.
Ни в коем случае не избегать переговоров. Общаться с кредитным инспектором намного приятнее, чем со специалистом службы безопасности. Кстати, некоторым заемщикам удается договориться со службой безопасности банка о урегулировании конфликта.
Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.
Copyright © http://spasfinans.ru/ При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.
spasfinans.ru
Что делать, когда вы больше не можете платить кредит
Что делать, когда вы больше не можете платить кредит
Потерял работу, нечем платить кредит, имущества на продажу нет – с такой проблемой в настоящее время сталкивается каждый третий банковский должник. В большинстве случаев такое стечение обстоятельств для него неожиданно, ведь преднамеренно отказываются от возврата средств только мошенники, которых среди злостных неплательщиков около 3-х процентов.
Все остальные, оформляя займ в банке или частном кредитном союзе, были уверены, что в срок смогут его отдать. Но если у человека жизненные обстоятельства непредвиденным образом изменились, и ему попросту нечем платить кредит, что делать в такой ситуации?
Сколь бы сложной ни казалась вам подобная проблема, решение у нее есть, при том, не противоречащее законодательным нормам.
Что произойдет если человек просто перестанет платить кредит
Часто люди, которым нечем платить кредит, что делать в такой ситуации не знают. Они просто отказываются от выплат, ничего финансовому учреждению не объясняя. В результате сумма их долга просто стабильно растет (ведь к ней прибавляется еще пеня и новые проценты), а вот от обязательств возвращать средства их никто не освобождает.
Перспективы развития ситуации для такого должника неутешительны. После трех уведомлений о просрочке (предоставленных, естественно, письменно), банк может передать дело на рассмотрение в суд. Последний, изучив материалы, может принять решение о возврате средств банку за счет конфискации вашего имущества и продаже его в порядке аукциона.
В результате такого аукциона имущество продать могут за мизерную цену. В результате вы останетесь и без своей недвижимости или техники, и без денег. Сверх того по решению суда человек также может получить несколько лет тюрьмы, если будет установлено, что он ранее также уклонялся от выплат.
Тем же, кто так и не сделал ни одного платежа по своему займу, могут предъявить и статью «Мошенничество» с несколько более тяжкими санкциями. Именно потому сознательно соглашаться на такой вариант вряд ли стоит.
Что не следует делать в такой ситуации даже при наличии крупной просрочки
Стоит ли идти на опережение и продавать вещи самостоятельно? Такая мера редко помогает. Вы скорее либо стоимость должны будете до минимума опустить на свое имущество, либо не успеете внести платежи по кредиту. Результат для вас также будет неутешительным.
Равно бессмысленным шагом будет и оформление следующего займа в другом банке, кредитном союзе или тому подобной организации. Даже если его вам и решаться дать (а должникам такие выплаты не оформляют), придется гасить два кредита плюс всем штрафы за просрочку. А если учесть, что оформляться такой займ также будет в огромной спешке, то вряд ли проценты по нему будут низкими. Положение здесь только усугубится.
Есть ли альтернативный, скажем, более разумный вариант? Да! Речь о нем ниже пойдет.
Выходим из ситуации правильно
Итак, вы точно выяснили, что вам совершенно нечем платить кредиты, и улучшения в финансовом плане в ближайшем обозримом будущем не предвидится. Дальше во избежание проблем с банками следует:
• Уведомить финансовое учреждение о том, что вы не можете более выплачивать займ.
• Предоставить оригиналы и копии документов, подтверждающих вашу неплатёжеспособность (если таковые на руках имеются). Это могут быть записи об увольнении в трудовой книжке, справки о болезни или смерти близкого родственника, документы о получении инвалидности.
• Написать на имя начальника фин. учреждения заявление на реструктуризацию долга.
• Если такая возможность есть, предоставить дополнительные гарантии возврата средств – привлечь поручителей.
Если при оформлении кредита вы также оплачивали страховку, обратитесь в компанию, ее оформившую. Они рассмотрят ваш случай и смогут покрыть если не весь долг, то часть займа. А это уже сумма часто немалая.
Когда стоит сделать эти шаги? Сразу после того, как источник дохода у вас пропал. Так вы сможете избежать, по меньшей мере, начисления вам штрафа за просроченные платежи. Долг же отдавать придется при всяком исходе. А вот порядок его возврата при решении банка в вашу пользу изменится.
К слову, всегда учитывайте, что банк скорее пойдет навстречу тому, кто честно признался «нечем платить кредит, что делать» нежели тем, кто стал скрываться от финансового учреждения после появления первых просрочек. Если вашей вины в сложившейся ситуации нет, идите на контакт первыми.
Какое решение может вынести банк
В ответ на запрос «нечем платить кредит что делать» банк может предоставить:
• кредитные каникулы на месяц и более;• реструктуризацию долга.
Последний вариант предусматривает оформление нового кредита в том же банке на человека, в счет которого будет погашен предыдущий. Условия его оформления будут определены отдельно с учетом особенностей вашего случая.Вам, разумеется, на уступки финансовое учреждение пойдет только если докажете что ваша причина просрочке уважительна.
Если же вы не уверены, что обоснуете это правильно, обратитесь за помощью к юристу, занимающемуся подобными делами. Он рассмотрит ваш запрос и предложит наиболее приемлемый выход из сложившейся ситуации. Так вы сможете решить вопрос «что делать, если нечем платить кредит» наиболее благоприятным для себя образом.
Статьи на эту же тему
www.finsovet.org
© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству.
