Рублёвые или валютные вклады: в чём выгоднее хранить деньги? Рублевые вклады
| Потребительские кредиты | ||||
| «На любые цели» | от 10,9% | 50 000—3 000 000, рубли | 6 мес.—15 лет | Оформить заявку |
| «Первый почтовый» | 10,9% | 50 000—1 000 000, рубли | 12 мес.—60 мес. | Оформить заявку |
| «Больше документов – ниже ставки» | от 11,3% | 30 000—700 000, рубли | 24 мес.—60 мес. | Оформить заявку |
| «Потребительский» | 12,9—22% | 100 000—2 500 000, рубли | 12 мес.—60 мес. | Оформить заявку |
| Ипотечные кредиты | ||||
| «Первичный рынок» | от 6% | 300 000—100 000 000, рубли | 1 год—25 лет | Оформить заявку |
| «Семейная ипотека» | от 6% | до 8 000 000, рубли | 1 год—30 лет | Оформить заявку |
| «Семейная ипотека» | от 6% | 500 000—8 000 000, рубли | 3 года—30 лет | Оформить заявку |
| «Новостройка» | 8,7—9,45% | 500 000—30 000 000, рубли | 5 лет—30 лет | Оформить заявку |
| «Акция 9%» | 9% | от 500 000, рубли | 30 лет | Оформить заявку |
| «Ипотека на новостройки и готовое жилье» | 9,7—10,7% | 600 000—20 000 000, рубли | 1 год—30 лет | Оформить заявку |
| Кредитные карты | ||||
| «Просто кредитная карта» | 18—32,9% | до 300 000, рубли | — | Оформить заявку |
| «Platinum» | 21,9—39,9% | до 600 000, рубли | — | Оформить заявку |
| «Автокарта» | 26% | до 300 000, рубли | — | Оформить заявку |
| «Кредитная» | 27,9% | до 300 000, рубли | — | Оформить заявку |
| Автокредиты | ||||
| «Классический автокредит Драйв Плюс» | 10,9—12,9% | 1 500 000—6 000 000, рубли | 3 года—5 лет | Оформить заявку |
| Кредитование малого и среднего бизнеса | ||||
| «Модернизация» | от 8% | до 15 000 000, рубли | 7 лет | — |
| «Рефинансирование» | от 11,5% | от 500 000, рубли | 10 лет | — |
www.banki.ru
Рублевые вклады под высокий процент - Советы и рекомендации вкладчикам
Для многих граждан, решивших не хранить дома накопленные средства, а пустить их в рост, очень важен вопрос – в какой валюте лучше всего сегодня открывать вклад в банке? Российский валютно-нефтяной рынок напоминает переменчивую весеннюю погоду – бросает то в жар, то в холод.
Понятно, что рубль не демонстрирует стабильности, а инфляция вопреки заверениям телевизионных аналитиков не думает снижаться, но при этом, хранить сбережения сегодня выгодно и безопасно именно в отечественных деньгах. Почему? Мы в этой статье ответим на этот вопрос, а заодно расскажем, где и как открывать рублевые вклады под высокий процент.
Почему – рубль?
Именно так. Именно – рубль, а не американские доллары или валюта ЕС. Причин доверять рублю не много, но они весьма существенные, назовем:
- На рублевом вкладе вы больше заработаете. Сегодня в банках Москвы самые щедрые предложения именно по рублевым вкладам. Ставка доходит до 13-13,5%, никакая валюта не принесет вам такой доход. Это действительно – вклады под высокий процент!
К тому же, если ваши сбережения собраны в рублях, менять их на евро или доллары довольно накладно – банк за это возьмет приличную комиссию, тоже самое будет и в обратном порядке. Не факт, что рост инвалют продолжится. По прогнозам рубль должен укрепиться надолго, а это — дополнительный плюс;
- Рублевые вклады имеют больший диапазон возможностей. Мало кто захочет, положив деньги под проценты в банк, забыть о них на год или два.
Как правило, вкладчики предпочитают активно пользоваться счетом – снимать проценты, пополнять вклад, они желают иметь возможность частичного снятия, да и капитализация делает вклад более прибыльным.
С рублями все это совершенно реально даже при краткосрочном вкладе. Разумеется, все перечисленные опции будут стоить определенного снижения процентов, но ставка все равно останется высокой, чего не скажешь о валютных вкладах, где от совсем небольшого дохода не останется и следа, если клиент захочет сделать свой счет функциональным;
- Выбор банков где лучше открыть вклад велик – достаточно запросить в интернете предложения.
Если подойти к поиску кредитной организации с умом, уделив время сбору информации, вы обязательно найдете надежный банк, в котором вклады в рублях дадут максимальный результат.
Как делаются вклады под высокий процент в банках, вы узнаете, прочитав эту статью.
Чтобы наш рассказ проиллюстрировать наглядно, мы сделали небольшую подборку сегодняшних предложений по рублевым вкладам от разных банков, предлагаем ознакомиться:
По приведенной таблице можно составить впечатление о том, насколько выгоден вклад в рублях. Не случайно финансовый аналитик из Нью-Йорка Jeremy J. Martinez, характеризуя обстановку на российском рынке банковских услуг заявил: «К нашему сожалению, русские отдают предпочтение своей валюте, не желая связываться с дорожающими долларами и евро.
Такой подход не обещает нам радужных перспектив в обозримом будущем». И американец, безусловно, прав в своей оценке.
Риски вкладов
Развивающаяся система страхования банковских вкладов дает владельцам депозитов определенные гарантии возврата вложенных денег в случае неприятностей у банка. Сегодня все банки обязаны работать со страховкой.
Однако, не следует слишком уж надеяться на страхование вклада, рассчитывая на авось, связываясь с малоизвестным коммерческим банком, обещающим значительную прибыль. Нужно помнить, что страховая выплата – это событие, которое наверняка создаст вам неудобства и будет стоить потраченного времени и нервов.
Также следует учесть рекомендации специалистов, что рынок вкладов имеет устоявшуюся систему ценообразования, то есть, проценты по вкладам не берутся с потолка, а формируются с учетом многих факторов и те, кто предлагает запредельные ставки либо мошенники, либо находятся в скверном положении и остро нуждаются в привлеченных у населения деньгах.
Что делать, чтобы не потерять свои деньги?
Рекомендуем, прежде чем бежать с деньгами в понравившийся банк, собрать как можно больше информации о нем. Сделать это достаточно просто, поскольку, все важные для вкладчика сведения публикуются в интернете.
Например, узнать, не лишится ли лицензии банк в обозримом будущем, можно на сайте ЦБ РФ. Найти свежие предложения по вкладам, узнать о сезонных или праздничных акциях и получить советы специалистов вы сможете открыв страницы известного портала banki.ru или другого аналогичного ресурса. Подробно о том, какой банк выбрать для вклада, мы рассказывали в этом материале.
Главное, выбирая банк и вид вклада, учесть все возможные ситуации, которые могут с вами произойти, пока деньги будут лежать в банке.
Важно правильно понять, какие возможности счета вам действительно нужны, а какие – не очень, ведь от вашего решения будет зависеть выгодность вашего вклада.
menspassion.ru
Почему выгоднее открывать рублевые вклады
Обычно главным показателем стабильности инвестиций является величина котировок на международном валютном рынке. Но курс рубля на протяжении ряда лет оставляет желать лучшего. В отношении вкладов от населения банки выбрали единственно верную в таких ситуациях стратегию - стимулировать вложения высокими процентными ставками. Действительно, соотношение доходности по валютным вкладам и по рублевым депозитам отличается иногда в два-три раза.
Таким способом банковские учреждения пытаются компенсировать те издержки, которые, безусловно, будут сопровождать вложения в рублях. Отсюда несложно сделать заключение, что размеры ставок - это один из самых значимых аргументов в выборе типа валюты депозита. И отечественный рубль сильно выигрывает в этом сравнении.
Второй не менее важный аргумент - это потенциальные убытки, которые непременно возникнут при конвертации валюты. Если вкладчик, обладающий запасом средств в российских рублях, пожелает открыть валютный вклад, ему придется дважды потерять прибыль, совершая обменные операции при открытии вклада и при завершении периода его действия. Все банковские учреждения имеют условия, ограничивающие выплату дивидендов и тела депозита в валюте, отличной от валюты начальных инвестиций. Другими словами, - если депозит был открыт, например, в евровалюте, то в ней же будет и выплачена вся сумма по завершению его действия. И опять вкладчику придется менять евро на рубли. Это вполне обоснованно, так как основная часть всех расходных операций, включая оплату за покупки и услуги, производится в рублевом эквиваленте.
Аналогично и доход многих вкладчиков тоже поступает к ним именно в национальной валюте, что упрощает открытие депозитов в рублях и делает затратными валютные вклады.
Что необходимо учитывать вкладчику при открытии рублевого вклада
Помимо основного критерия выбора - процентной ставки, - вкладчику необходимо принимать во внимание и период размещения денежных средств. Прямо говоря, российский рубль, несмотря на отдельные преимущества, все пока не является стабильной валютой и при долгосрочных вложениях рискует свести к минимуму уровень доходности. Открывать депозитные программы с содержанием в рублях очень выгодно на короткие периоды. Обычно к этой категории депозитных программ относятся те из них, условиями который предусмотрено вложение денег на срок от одного месяца до одного года, в редких случаях - до полутора лет. Даже при том, что величина ставки обычно в таких депозитах значительно ниже, их доходность будет гораздо привлекательней, чем прибыль в валютных активах. Для тех, кто уделяет банковскому инвестированию более серьезное внимание, можно посоветовать найти выгодный рублевый вклад с условиями, предусматривающими капитализацию по процентам. Наличие такого параметра в условиях депозита позволит в какой-то мере если и не заработать дополнительные дивиденды, то, во всяком случае - компенсировать убытки в результате инфляции. А если при этом допускается и внесение дополнительных вложений, то с таким комплектом параметров не страшно открывать вклад в рублях и на более продолжительный период - до трех лет.
stavkipovkladam.ru
в рублях или в золоте?
Что нужно выбрать человеку, который хочет защитить честно заработанные деньги от инфляции и преумножить их? Банковские вклады в мультивалютные депозиты, в золото, валютные, металлические депозиты, или вклады в рублях физических лиц? Стоит ли открывать золотой вклад в Сбербанке или любом другом банке, понадеявшись на доходность благородного металла?
Банковские вклады физических лиц отличаются очень серьезно по условиям и имеют много особенностей. На сегодняшний день финансовые учреждения могут предложить и традиционные выгодные вклады в рублях, и депозиты в иностранной валюте, и мультивалютные депозиты, и вклады в золото и раздличные ценные металлы.
Вклад банковский – это самый надежный метод сохранения собственных средств, особенно после того, как появилась система для страхования вкладов. В обязательном порядке в ней участвуют банки, которые занимаются обслуживанием физических лиц. Это дает гарантию, что ваши вклады не пропадут, даже если финансовое учреждение обанкротится или потеряет лицензию.
Что выбрать: вклады в рублях, в евро или долларах?
Выбор валюты вклада — один из самых главных вопросов, который волнует потенциальных банковских клиентов. Большинство из них, несмотря на большие возможности банка, выбирает рублевые вклады. Это достаточно легко объяснить, если взять во внимание все их преимущества.
К ним можно отнести такие факторы:
- Заметно большие проценты по вкладам в рублях. Можно в этом легко убедиться, сравнивая условия размещения вкладов в евро и долларах;
- Стабильная ставка национальной валюты. Даже, несмотря на небольшие колебания, рубль демонстрирует стабильность в среднесрочных показателях. Это очень позитивно отражается на доходности банковских рублевых вкладов.
Вклады в рублях – это один из самых распространенных видов депозитов для юридических и физических лиц.
Именно эти банковские вклады проценты имеют самые высокие, ведь именно рублевая инфляция заметно больше, чем уменьшение покупательской способности в евро и долларах.
В разгар кризиса по новым депозитным вкладам ставки, открываемые в рублях, были больше 20%, так как банки хотели получить максимальные средства, это были лучшие вклады в рублях, впрочем цена на золото в Украине, Беларуси, Казахстане - где бы вы ни находились, также радовала, особенно тех, кто сумел словить начало волны, когда все ринулись скупать золото. Кризис, одним словом.
Уменьшить возможные убытки от колебаний курсов возможно с помощью разных финансовых инструментов.
По договору размещения многих вкладов в рублях вы сможете забрать деньги досрочно с выплатой процентов.
По банковским вкладам проценты в иностранной валюте значительно меньше, но именно такие депозиты чаще всего считаются самыми надежными.
По мнению многих экспертов, не надо класть на один счет все деньги, лучше всего открыть несколько (в различных валютах, а лучше даже и в разных банках), распределив свои сбережения между ними.
Вклад мультивалютный: надежность высокая
Мультивалютный вклад – это депозит, на котором средства хранятся в различных валютах.
От вашего выбора и предложений банка зависит их набор: это могут быть и доллары США, и японские иены, и британские фунты, евро, рубли. И в конечном итоге вы сможете получить достаточно надежный депозит, который обеспечит сохранность ваших средств даже при очень сильных изменениях курсов.
Деньги при этом на мультивалютных вкладах можно переводить в любое время из одной валюты в другую, в зависимости, от рыночной конъюнктуры меняя их соотношение и добиваясь максимальной прибыли. Это самый лучший вариант для тех, кто не только хочет уберечь деньги от инфляции, а непосредственно стремится увеличить свою прибыль.
Самое главное при этом – остаться в пределах лимитов установленных банком.
Вклад металлический: почему выгодно вкладывать деньги в золото?
Металлический вклад – это хорошая возможность сохранить средства в платине, серебре, золоте или палладии. Такие банковские вклады для физических лиц в краткосрочной перспективе особенно выгодны.
Выбрав металлический вклад именно в золоте, когда цена на него идет вверх, вы сможете получить очень хороший доход.
Создать металлический депозит (их размеры считаются в граммах) намного выгоднее, чем приобрести слиток на ту же сумму, так как по второму случаю стоимость за счет НДС заметно увеличится.
По сравнению с денежным вкладом, имеет ряд преимуществ депозит в золоте :
- золото всегда является самым надежным активом, который во всем мире пользуется спросом, поэтому всегда есть уверенность, что особо не повлияет ни политическое, ни экономическое положение в стране на стоимость Ваших вкладов;
- стоимость золота имеет тенденцию к возрастанию. За последние лет 5 она очень повысилась (увеличение около 20% в год). Но не надо забывать, что за подъемами всегда следует спад;
Только не стоит думать, что вложения в ювелирные изделия - хороший способ инвестиций, как бы высоки пробы золота не были, это мягко говоря, не вариант.
В тоже время, есть ряд недостатков, которые стоит отметить:
- доходность депозита низкая;
- достаточно высокий размер первого взноса по депозиту;
- при продаже-покупке драгоценного металла большой спред. При чем разница настолько существенна, что получить хорошую прибыль от вклада в золоте, необходимо иметь терпение и ждать повышения цены на 20% - 30%.
Как видим, вклад в золоте является очень выгодным для инвестирования, но только на длительный срок (от 3 лет), и если Вы хотите получить более высокую прибыль уже сейчас (как например, в течение этого года), тогда лучше всего пользоваться депозитным вложением в иностранной валюте или национальной.
kupluzoloto.ru
в чём выгоднее хранить деньги? / Инвестиции / Финанцио
Главные критерии выбора валюты депозита
Обычно вкладчики при выборе банка и его условий ориентируются на размер процентной ставки по депозиту — этот показатель чаще всего является решающим. Однако на деле он не всегда оказывает значимое влияние на доходность вклада, особенно если вклад в иностранной валюте. Одним из наиболее важных параметров для таких вкладов является изменение валютного курса, которое наблюдается в течении всего периода вклада.В течение всего минувшего года изменения в котировках наблюдались по всем валютным активам, включая и отечественный рубль. В связи с замедлением отечественной экономики рублю довелось испытать определенное давление, что отразилось на его стоимости на финансовом рынке. Как следствие этого, можно ожидать снижения его котировок в 2014 году по отношению к евро и доллару. Соответственно, банки постараются минимизировать риски путем снижения размера процентных ставок по депозитам и их увеличения по кредитному портфелю.
В отличие от национальной валюты, курс доллара прогнозируется в восходящем тренде, так же, как и котировки евро. Естественным образом такое положение отразится на покупательской способности и на себестоимости товара. Также следует ожидать рост цен на импорт, что, опять же, приведет к частичному обесцениванию рубля и повышению цен на товары повседневного спроса и продукты. Таким образом, установленные размеры процентных ставок по рублевым вкладам даже при их высоких показателях смогут только компенсировать убытки, связанные с ростом цен и особой доходности не гарантируют.
Рублёвые вклады
Как и во все прошлые годы, рубль пока не стал стабильной валютой и как средство вложений не может гарантировать устойчивости курса. Рублевые вклады имеют наиболее высокий уровень процентной ставки, который на сегодняшний день колеблется в диапазоне от 8.5% до 12%. Причем верхний предел устанавливается чаще всего в низкорейтинговых и региональных банковских учреждениях, которые сами по себе не представляют стабильности для вкладчиков.Несмотря на столь высокие показатели в сравнении с валютными вкладами, доходность рублевых вкладов снижается по причине инфляционных процессов, свойственных отечественной экономике на протяжении многих лет. Динамика курса рубля зависит от состояния экономики в Европе и Америке, которые проявляют завидную устойчивость. Таким образом, на протяжении всего года можно ожидать в лучшем случае, сохранения процентных ставок, но никак не их повышения. Более того, при неблагоприятных для отечественной валюты обстоятельствах есть риск снижения размера депозитных ставок во многих банках по рублевым вкладам.
Вклады в долларах
Стабильность американской валюты в первую очередь зависит от состояния американской экономики и от состояния дел в на мировом финансовом рынке. Устойчивость доллара во многом объясняется и предпочтениями крупных инвесторов во всем мире, которые содержат свои накопления именно в этой валюте.По прогнозам аналитиков, в 2014 году сохранится тенденция к росту котировок по этой валюте. Таким образом, вклады в долларах будут и в дальнейшем иметь перспективу. На сегодняшний день величина ставок в среднем по крупным банковским учреждениям для вкладов в долларах составляет 8-8.5%, а в некоторых региональных банках этот показатель достигает 9-9.5% годовых. С учётом прогнозируемого укрепления доллара по отношению к рублю в течение 2014 года, можно с уверенностью сказать, что вклады в долларах на длительные сроки могут быть ощутимо выгоднее аналогичных вкладов в рублях.
Вклады в евро
Уровень процентных ставок по депозитам в европейской валюте не на много ниже долларовых вкладов. По состоянию на начало 2014 года средний показатель по ставкам депозитов составляет 7.5-8.0% годовых. За минувший 2013 год евро показал устойчивую тенденцию к росту курса. Причем такое повышение ощущалось и в отношении рубля и в отношении доллара.Однако такие обстоятельства не дают оснований полагать, что в 2014 году тенденция сохранится. Европейским странам не выгодно стремительное увеличение стоимости их валюты — высокая цена евро может негативно сказаться на процессе восстановления европейской экономики. Соответственно, искусственное сохранение котировок на уровне прошлого года делает валютные вклады в евро не столь привлекательными для вкладчиков, как, например, в долларах.
На чем остановить выбор
Как видно, на доходность вкладов в разных валютах оказывают влияние:- величина процентных ставок;
- изменения курса валют.
Учитывая все обстоятельства и придерживаясь принципов диверсификации рисков, наиболее удачным размещением денег в банковские депозиты станет открытие мультивалютного счета.
Краткосрочные вклады, со сроком до одного года, можно открывать в рублях. При более длительных сроках лучше отдавать предпочтение валютным вкладам. Причем, наибольший инвестиционный интерес, с учетом всех изложенных доводов, представляют долларовые вклады.
Отдельно стоит обратить внимание на менее ходовые валюты — швейцарские франки и японские йены. Размер ставок по экзотическим валютам всегда выше и достигает 12% в год.
financio.ru
© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству.
