Содержание
ЦБ вновь снизит ставку. Когда выгоднее открыть вклад и взять кредит в 2022 году
В пятницу Центробанк примет решение об уровне ключевой ставки. По прогнозам экономистов и финансистов, ее опустят с нынешних 8% годовых до 7,5%. Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», не исключили снижения ставки до 6,5-7% к концу года. С учетом этого вкладчикам стоит поторопиться, а желающим взять кредит – наоборот, стоит подождать. Впрочем, если покупку нужно совершить в ближайшие месяцы, затягивать с оформлением займа не стоит — к декабрю товары могут подорожать.
На заседании совета директоров 16 сентября Центробанк уменьшит ключевую ставку до 7,5% годовых. Такой прогноз «Газете.Ru» дали в «Россельхозбанке», «Зените», Уральском банке реконструкции и развития (УБРиР) и рейтинговом агентстве «Эксперт РА».
«Наиболее вероятное решение – снижение ключевой ставки на 0,5 процентных пункта до 7,5% годовых. Инфляционные ожидания населения все меньше, цены замедлили рост.
С июня мы наблюдаем дефляцию. Оборот розничной торговли падает, ставки денежного рынка тоже. Курс рубля относительно устойчив», — объяснил руководитель центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования «Россельхозбанка» Дмитрий Тарасов.
Снижения ставки на 0,5 п.п. ожидают девять из 12 опрошенных Bloomberg экономистов. Еще по одному участнику опроса агентства полагают, что Банк России может оставить ставку на уровне 8%, снизить ее до 7,25% или 7,75%.
Какая ставка будет в конце года
Главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах считает, что в конце года ключевая ставка достигнет 7–7,25% годовых.
«В октябре — декабре ЦБ, вероятно, вернется к шагам понижения по 0,25 процентных пункта. Затем возможна пауза», — предположил эксперт.
По его мнению, при принятии решения по ставке ЦБ будет исходить из желания поддержать структурную трансформацию экономики без сильного увеличения инфляции в процессе.
Аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский не исключил, что ключевая ставка к концу года будет снижена до уровня 6,5–7% годовых.
«К концу года рост цен может замедлиться до 12–13% в годовом выражении. В то же время за счет непростых внешних условий экономическая ситуация остается сложной. Падение ВВП в этом году, скорее всего, составит около 5%. В этих условиях возможно более сильное снижение ставки», — объяснил прогноз эксперт.
С ним согласился управляющий директор «Иволга капитал» Дмитрий Александров.
Когда открывать вклад
Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», посоветовали не медлить с открытием вклада. По их прогнозам, ставки по депозитам могут упасть в среднем на 0,25 процентных пункта после решения ЦБ.
«Если не произойдет никаких экономических шоков, к концу года ставки по депозитам еще снизятся. Значит, сейчас – самое выгодное время для открытия вклада. Тем более сейчас многие банки проводят сезонные акции. Ставки по акциям доходят до 8% годовых», — подчеркнули в пресс-службе «Новикомбанка».
Эту точку зрения поддержали в «Почта Банке».
«В сентябре для вкладчиков сложилась отличная возможность разместить деньги.
Именно на сентябрь приходятся большие объемы планового завершения вкладов, открытых в марте 2022 года на полгода. В тот период большинство вкладов привлекалось на шесть месяцев», — уточнил руководитель службы пассивов и комиссионных продуктов «Почта Банка» Геннадий Чаусов.
По его словам, многие банки сейчас активно продвигают промовклады с повышенными ставками от 7 до 9,15% годовых.
«Мы советуем вкладчикам воспользоваться моментом и переложить накопления по выгодным ставкам. После сентября таких предложений уже не будет», — предупредил Чаусов.
По прогнозам банка «Русский стандарт», депозитные ставки останутся привлекательными еще несколько дней.
«В дальнейшем ожидается их снижение на рынке. Пожалуй, в этом году не стоит ждать специальных депозитных предложений к Новому году. Если у вас есть свободные деньги, лучше вложить их сейчас», — считают в кредитной организации.
Эксперт «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов не исключил, что к Новому году могут появиться праздничные спецпредложения на 1–1,5 п.
п. выше, чем по основным вкладам.
«Но к тому моменту и базовая ставка по депозитам может быть на 2 п.п. ниже, чем сейчас. То есть в лучшем случае в отдельных продуктах ставки будут такие же, как сейчас», — добавил он.
Зампред «Абсолют банка» Антон Павлов обратил внимание, что максимально выгодные условия сейчас действуют по вкладам на срок около года.
В «Русском стандарте» посоветовали открывать вклад в валюте, в которой номинированы зарплата и траты.
«Такой подход делает комфортным и более предсказуемым планирование бюджета», — объяснили в банке.
Когда брать кредит
Ставки по кредитам тоже будут снижаться, ожидают эксперты. Впрочем, этот процесс будет более медленным, чем в случае вкладов. По прогнозам Павлова, кредитные ставки могут упасть на 0,5-1 процентный пункт. И если со вкладами стоит поторопиться, то с кредитами нет, добавил Емельянов.
«С кредитами — наоборот. Лучше дождаться максимального падения ключевой ставки.
Особенно если вас интересует крупная сумма на долгий срок.
По автокредитам ставки могут снизиться с нынешних 16 до 12% годовых. По кредитным картам с нынешних 26–32% до 20–24%. По ипотеке средневзвешенная ставка и так ниже ключевой (6,7%). С учетом льготных программ она вряд ли будет сильно падать дальше. Исключение — вторичный рынок, где все еще займы обходятся дорого (9,2%). Там возможно снижение до 7,5–8% к концу года и до 7% в следующем», — заявил эксперт.
Павлов не советует ждать наиболее низких ставок по кредитам, если покупку нужно совершить прямо сейчас.
«Нужно понимать, что ставки снижаются, а цены на некоторые товары растут.
Поэтому , возможно, самая низкая ставка будет в декабре. Однако цены к этому моменту могут вырасти. И сэкономив на процентах, клиент потом переплатит за сам товар», — объяснил эксперт.
Эту точку зрения поддержал Александров.
«Из-за нестабильной ситуацией с поставками, возможно, целесообразнее несколько переплатить за кредит, но гарантированно купить товар. А не ждать удачных ставок, но упустить саму цель кредита», — резюмировал Александров.
Сбербанк теперь обещает до 9,5% годовых по вкладу: разбираем новые условия
29.11.2022
Банки
Валерий Забелин
Изменения коснулись вкладов «Лучший процент», «Лучший % Лидер», «Новые возможности», «СберВклад» и «СберВклад Прайм».
Сбербанк пересмотрел ставки по некоторым вкладам, добавив выгодные предложения для открытия депозитов для средств, которые еще не хранились на вкладах в Сбере.
Так, по вкладу «Новые возможности» в рублях сроком на 1 год ставка увеличена на 0,8 п.п. или с 7,7% до 8,5% годовых. Ставка в китайских юанях осталась неизменной. Открыть данный вклад можно в отделении банка или в приложении СберБанк Онлайн без ограничений.
Также были продлены выгодные промо-вклады «Лучший процент» и «Лучший % Лидер» – до 15 января 2023 года. По этим вкладам ставка выросла с 7,7% до максимальных 9,5% начиная с 28 ноября. Основным условием является то, что ставка действует только на те деньги, которые не хранились на депозитных вкладах в Сбербанке в последние 3 месяца.
Для таких денег действует максимальная ставка.
При этом, при расчете остатков для ставки не учитываются валютные вклады, Пенсионный плюс, Универсальный и вклад Лучший %, если он был открыт в текущем месяце, накопительные и сберегательные счета.
Процентные ставки зависят от срока кредита: на полгода это 7,5%, на 14 месяцев – 8% годовых, а на 3 года – 9,5% годовых. Отметим, что это одно из лучших предложений на сегодняшний день, мало какой банк предлагает ставку выше.
Условия в целом стандартные: проценты выплачиваются в конце срока, расходные операции, частичное снятие и пополнение не предусмотрены. Досрочное расторжение вклада предполагает потерю начисленных процентов.
А вот по флагманскому СберВкладу ставка, наоборот, была снижена до 6,2% при оформлении депозита на 24 месяца. При наличии подписки СберПрайм вклад может быть оформлен под 7,2%, если сделать это в режиме онлайн.
Сбер – не лучший банк для сбережений из-за низких ставок.
А вы бы его выбрали ради надежности?
следующий материал:
Экспобанк вводит вклад с выплатой процентов наперед: в чем особенности 1
Вам понравилась статья?
Расскажите друзьям!
Подписывайтесь на наши каналы!
Автор: Валерий Забелин
Журналист издания «Банки Сегодня». Автор новостных и аналитических материалов.
Есть ли у вас долги и что вы планируете с ними делать?
У меня нет долгов
Есть долги, буду выплачивать по мере возможности
Есть долги, оформлю рефинансирование/реструктуризацию
Есть долги, буду оформлять банкротство
Есть долги, не буду ничего делать
Голосовать
Результаты
7,5% годовых на три месяца и 8,5% на полгода.
Два банка улучшили условия по вкладам
28.11.2022
Банки
Ренессанс Кредит и Хоум Кредит Банк изменили условия по ряду вкладов. Изменения коснулись вклада «Срочный» и «3 месяца» в ХКФ и вклада «Ренессанс Специальный Онлайн».
Читать далее
Интересные материалы
Азиатско-Тихоокеанский возглавит менеджер из Казахстана. Банк обещает развивать сервисы в…
Магазины и банки осваивают прием бесконтактной оплаты через СБПэй: уже больше тысячи точек
Что такое коэффициент текущей ликвидности, что он показывает и как рассчитывается
Что такое чистый дисконтированный доход (NPV) и как он рассчитывается
Недавние выпуски «Банки Сегодня»
Прибыль Сбербанка России в 2020 году составила 10 миллиардов долларов
Сбербанк принадлежит правительству России.
Алексей Зотов / ТАСС
Сбербанк — крупнейший российский банк и самая ценная компания — сообщил о прибыли в размере более 10 миллиардов долларов в 2020 году, несмотря на экономические последствия пандемии коронавируса.
Чистая прибыль кредитора за год составила 782 млрд рублей ($10,1 млрд) — падение на 7,7% по сравнению с 2019 годомОб этом говорится в годовом финансовом отчете Сбербанка, опубликованном в пятницу утром.
Результаты свидетельствуют о значительном улучшении состояния Сбербанка, контролируемого государством, — самой дорогой публичной компании России с рыночной капитализацией около 88 миллиардов долларов. Прошлой весной прибыль упала на 85%, поскольку Россия ввела шестинедельный карантин в попытке остановить распространение вируса.
Тем не менее, пандемия вынудила Сбербанк отложить прежнюю цель по достижению годовой прибыли в один триллион рублей (13,6 миллиарда долларов).
Российский банковский сектор также столкнулся с встречными ветрами из-за резкого обесценивания рубля, всплеска безработицы, из-за которого Сбербанк увеличил свои резервы на возможные потери в восемь раз в разгар экономического кризиса, и снижения процентных ставок до самого низкого уровня в истории.
Низкие процентные ставки, как правило, являются плохой новостью для банков, поскольку они снижают их чистую процентную маржу — разницу между прибылью от процентов, взимаемых по кредитам, и той, которая выплачивается по депозитам.
Необходимость увеличения резервов «оказала существенное влияние на финансовые результаты банка», заявил представитель Сбербанка на телефонной конференции с инвесторами в пятницу, цитирует деловой сайт РБК.
По данным Sova Capital, доля просроченных кредитов увеличилась почти вдвое по сравнению с прошлым годом, хотя по-прежнему составляет управляемые 3,2% от общего кредитного портфеля банка. Банк создал резервы на ожидаемые списания в размере 6,6% от всех кредитов.
«Но, учитывая наши результаты в первом полугодии, особого внимания заслуживает то, как мы смогли восстановиться и в конечном итоге получить 16,5% рентабельности собственного капитала (ROE) в таком году», — добавили они. ROE рассматривается как ключевой показатель успеха банка, измеряющий его способность генерировать прибыль и доход для акционеров.
Оборот Сбербанка в декабре резко ускорился: чистая прибыль выросла на 12% по сравнению с тем же месяцем 2019 года, говорится в сообщении банка.
Ему помогла государственная поддержка финансового сектора, а также другие меры поддержки коронавируса, такие как субсидирование кредитов для бизнеса и дешевая ипотека для покупателей нового жилья. Ипотечный портфель Сбербанка, например, в прошлом году вырос более чем на пятую часть.
Андрей Михайлов, старший аналитик Sova Capital, сказал, что результаты Сбербанка к концу 2020 года были особенно впечатляющими и должны «снять некоторые опасения» по поводу того, как показатели банка сохранятся в 2021 году, поскольку влияние более низких процентных ставок, по-видимому, будет далее ешьте прибыль.
Аналитик «Финам» Игорь Додонов сказал, что «Сбербанк должен быть одним из главных бенефициаров» ожидаемого экономического восстановления в этом году, сославшись на его сильное финансовое положение и амбициозную технологическую трансформацию, к которой приступил банк.
Акции кредитора не изменились на пятничных торгах на новостях, составив 284 рубля (3,87 доллара США) каждая на Московской бирже, но выросли более чем на 60% с минимумов, зафиксированных в марте 2020 года, до новых рекордных максимумов. На фоне предыдущих высоких прибылей и стремления правительства увеличить доходы бюджета от государственных активов, Сбербанк в прошлом году выплатил крупнейшие корпоративные дивиденды в России. Правительство России владеет контрольным пакетом акций кредитора в размере 50% плюс одна акция.
Подробнее о:
Сбербанк
,
Банки
Прибыль Deutsche Bank за третий квартал 2022 года
- Согласно данным Refinitiv, аналитики прогнозировали чистую прибыль в размере 827 миллионов евро.
- «Мы значительно улучшили доходность Deutsche Bank, и мы находимся на правильном пути к достижению наших целей на 2022 год», — заявил в своем заявлении главный исполнительный директор Deutsche Bank Кристиан Шьюинг.
смотреть сейчас
Deutsche Bank в среду разбил ожидания рынка на третий квартал на фоне более высоких процентных ставок и турбулентных торгов на рынке.
Банк сообщил о чистой прибыли в размере 1,115 миллиарда евро (1,11 миллиарда долларов) за квартал. По данным Refinitiv, аналитики прогнозировали чистую прибыль в размере 827 млн евро.
«Мы видим преимущества процентных ставок в нашем корпоративном банке и частном банке, в основном в банках с большими депозитными портфелями, и мы видим, что наш бизнес FIC [с фиксированным доходом и валютой] очень хорошо справляется с этой средой», — Джеймс фон Мольтке. Об этом корреспонденту CNBC Джуманне Берчетче заявил финансовый директор Deutsche Bank.
Генеральный директор Кристиан Шьюинг заявил в своем заявлении, что банк «на правильном пути» для достижения своих целей на 2022 год. В среднесрочной перспективе банк заявил, что стремится к 2025 году достичь средней доходности собственного капитала выше 10%. евро.
Deutsch Bank сообщил о доходах за третий квартал.
Блумберг | Блумберг | Getty Images
Глядя на отдельные подразделения банка, доходы инвестиционно-банковских услуг увеличились на 6% по сравнению с прошлым годом. В частности, доходы от операций с фиксированным доходом и валютой выросли на 38% за тот же период, что помогло компенсировать более низкие результаты в кредитной торговле.
В этом контексте, банк сообщил, что доходы от операций с оригинаторами и консультантами упали на 85% в годовом исчислении, указывая на снижение числа сделок, как это было в случае с некоторыми его коллегами в США.
В корпоративном банкинге, однако, наблюдался самый большой скачок доходов среди всех подразделений, который увеличился на 25% по сравнению с прошлым годом.
Deutsche Bank также заявил, что за тот же период еще больше сократил свои кредитные позиции в России. Банк разрывает свои связи с Россией после неспровоцированного вторжения Москвы в Украину. В результате дополнительный условный риск снизился до 0,2 млрд евро с 0,6 млрд евро в конце второго квартала.
Немецкий банк сообщил о более высоких резервах по сравнению с тем же кварталом прошлого года. В конце третьего квартала они составили 350 миллионов евро по сравнению со 117 миллионами евро в это же время в прошлом году.
В банке сказали, что это отражает «более сложные макроэкономические прогнозы». В беседе с CNBC фон Мольтке подтвердил свое ожидание рецессии в 2023 году в Германии и на европейском рынке в целом.
смотреть сейчас
Несмотря на слабые ожидания роста, Deutsche Bank полагает, что Европейский центральный банк продолжит повышать ставки. На данный момент основная ставка ЕЦБ составляет 0,75%.
«Мы действительно думаем, что конечные ставки теперь начали приближаться к нашему мнению, и это, вероятно, будет больше похоже на 3% для ЕЦБ и 5%, может быть, 5,5% … для ФРС. Я думаю, что это важно, потому что критическая вещь чтобы взять инфляцию под контроль, и поэтому мы полностью поддерживаем действия центрального банка», — сказал фон Мольтке.