Как составить бизнес-план для получения кредита. Образец бизнес план для получения кредита в банке

Кредит под бизнес план — что нужно для получения кредита под бизнес план, образец

Деньги на развитие бизнеса, открытие новых направлений или старт собственного дела требуются значительные. И зачастую оказывается проще и выгодней оформить кредит под бизнес план, чем выводить деньги из оборота или, тем более, делать попытки их накопить.

В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от стандартного документа такого рода, о его видах и принципах подготовки. Кроме того, речь пойдет о том, как убедить банк в успехе нового дела и, наконец, получить нужные средства.

В каких случаях может понадобиться бизнес план для получения кредита

Бизнес план – это своего рода прогноз, который строится на основании планируемых доходов и расходов предприятия в результате реализации проекта. Составить качественный бизнес план непросто – нужно обладать большим объемом знаний как в финансовом анализе, так и в маркетинге.

кредит под бизнес план Как правило, оформление кредитов для организации не требует предъявления заемщиком подготовленного бизнес-плана. Для принятия решения банку вполне достаточно кредитного анализа, проведенного на основании финансовой отчетности собственными специалистами. Однако бывают ситуации, когда банк может потребовать бизнес план для получения кредита:

Заемщику нужен кредит на открытие нового дела. Такие ссуды банки предоставляют очень редко, и кредитные программы предполагают написание заявителем бизнес плана. Такая политика вполне оправдана: так как у заемщика нет доходов от деятельности на момент заключения договора, банк хочет убедиться в его платежеспособности в будущем. Профессиональный бизнес план, в котором отражены даже малейшие нюансы деятельности, как нельзя лучше подходит для этих целей.
При расширении действующего предприятия (например, небольшой швейный цех вы планируете преобразовать в фабрику). Так как требуются значительные суммы средств, банк может запросить бизнес план. Данный документ будет подтверждать, что подобные инвестиции окажутся эффективными.

Даже если банк не запрашивает бизнес план под кредит, предъявление этого документа будет дополнительным преимуществом заемщика.

При инвестиционном кредитовании. Под этим банки обычно подразумевают крупные вложения в предприятие (приобретение оборудования, недвижимости, строительство и т.п.) с большим сроком окупаемости. Срок кредита в таком случае тоже достаточно велик – до 10-20 лет.

Банковские специалисты не имеют должного опыта и квалификации, чтобы в кратчайшие сроки суметь оценить инвестиционные вложения, поэтому требуется бизнес план под кредит. Проанализировав его, можно с высокой вероятностью говорить об эффективности проекта.

Планируется открытие нового направления в действующем деле (или покупка нового бизнеса в комплексе). Банки обычно выдают ссуды предприятиям на конкретную цель – или покупку товаров, или приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Открытие предприятия предполагает большой перечень разнообразных расходов. Чтобы оценить обоснованность и выгоду, банк требует от заемщика предоставить подробный бизнес план.

Как составить бизнес план для кредита — отличия и особенности

бизнес план для получения кредита Теперь поговорим о том, чем «кредитный» бизнес план отличается от традиционного. Вопреки сложившемуся мнению, разница есть, и достаточно ощутимая:

Структура бизнес плана остается неизменной – изменения касаются только наполнения.
Если вы посмотрите любой образец бизнес плана для получения кредита, то сможете заметить, что он представляет информацию в гораздо более сжатой форме. Так, сокращаются объемы первых разделов, и остается наиболее важная информация о товаре, конкурентной среде и т.п.

Это оправданно – ведь кредитным сотрудникам банка нужно произвести изучение информации в сжатые сроки, поэтому «лишние» данные просто ни к чему.

Необходимо подробно расписать, на что конкретно будут израсходованы заемные средства банка – этот вопрос обязательно возникнет.

Кредитование предприятий – исключительно целевое, поэтому банку нужно заранее узнать, на что будут направлены деньги.

Финансовый раздел оказывается самым обширным. Здесь нужно указывать доходы и расходы не только по открываемому делу, но и по другим, чтобы обосновать источники средств для погашения ссуды.

При анализе заемщиков банки используют консервативный подход. Это значит, что они минимизируют возможные прибыли и внимательно относятся к рискам.

Бизнес план должен обязательно включать в расходной части график погашения кредита и процентов по нему. Частой ошибкой предприятий является «забывчивость» в отношении этих трат.
Ели речь идет о предпринимателе, то его личные расходы тоже должны быть задействованы в финансовом плане – ведь они, как правило, производятся из прибыли предприятия. Банк должен быть уверен в том, что доходов хватит на погашение всех обязательств.

Деталей и важных нюансов при составлении бизнес плана под кредит существует великое множество, и каждая ошибка приводит к продлению срока рассмотрения заявки. Более того, усмотрев нестыковки между разными разделами документа, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита.

Также важное значение имеет способность руководителя предприятия защитить подготовленный бизнес план. Если ответственное лицо не ориентируется в данном документе, это тревожный звонок для банка.

Как оформить кредит под бизнес план — полезные советы

образец бизнес плана для получения кредита Если вы планируете оформление кредита для предприятия на открытие или расширение бизнеса, стоит подготовиться к этому вопросу заранее. Особенно это касается тех случаев, когда банк требует от потенциального заемщика бизнес-план. Мы, в свою очередь, предлагаем список рекомендаций по подготовке и оформлению заявки – это поможет вам ускорить рассмотрение банковской ссуды.

Постарайтесь не прибегать для написания бизнес-плана к услугам сторонних лиц. Довольно часто по форме, предложенной банком, составить приличное обоснование кредита может сам предприниматель, его экономист или бухгалтер.

Зная деятельность компании «изнутри», вы сможете гораздо качественнее разъяснить необходимость в банковской ссуде и пользу от нее.

Если вы все же воспользовались услугами другой организации, заранее выясните, есть ли у специалистов опыт написания бизнес планов для банков.
Все договоры, обеспечивающие цель кредитования, нужно подготовить заранее. Банк гораздо лояльнее относится к заемщику, который уже заключил предварительные договоренности с продавцами, арендаторами, поставщиками.
Цель кредита должна обеспечиваться не только заемными, но и собственными средствами.

Если доля собственных инвестиций составит 20% и больше, вы вызовете у банка доверие, так как готовы рисковать собственными средствами.

Если планируется привлечение большого и долгосрочного кредита, желательно к тому моменту уже быть клиентом банка. В идеале организация-заемщик к моменту оформления уже погасила несколько кредитов и заработала хорошую репутацию.
Особый упор в бизнес-плане нужно делать на финансовую часть, в особенности на прогноз выгоды от инвестиций.

Кроме того, обязательно распишите, за счет каких средств будет погашаться кредит – желательно, чтобы еще до запуска проекта вы имели достаточный доход для выплат.

Маркетинговый план сотрудниками банков, как правило, рассматривается поверхностно – самое главное, чтобы он не противоречил другим разделам.
Лицо, ответственное за взаимодействие с банком (директор, бухгалтер) должно внимательно изучить весь бизнес план под кредит до подачи заявки. Только в этом случае возможно оперативно отвечать на возникающие вопросы и предоставлять необходимые документы.

Заключение

образец бизнес плана для получения кредита

Краткая структура бизнес плана для получения кредита

При оформлении банковского кредита для предприятий чаще всего требуется только заявка от заемщика и отчетность – анализ проекта сотрудники финансовой организации проводят самостоятельно. Однако существуют ситуации, когда оказывается необходим бизнес план для кредита.

Эту работу можно произвести собственными силами или доверить профессионалам, специализирующимся на таких документах. В любом из этих случаев следует понимать особенности подготовки и защиты своей заявки в банке – именно это станет залогом положительного решения.

Уважаемые читатели! Мы будем признательны, если вы оставите свои оценки и комментарии по поводу этой статьи. Тем самым вы поможете сделать сайт еще интереснее и лучше.

ktovdele.ru

Готовые бизнес планы для получения кредита в банке

Бизнес план строительства предприятия по производству мороженого

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство предприятия по производству мороженого. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 63 страницы; Горизонт бизнес планирования: 6 лет. Идея проекта состоит в организации на территории региона собственного производства мороженого высокого качества. Для …

Подробнее... Бизнес план детского бассейна для грудничков

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в открытие детского бассейна для грудничков. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 27 страниц; Горизонт бизнес планирования: 2 года. Проект направлен на оказание услуг в форме занятий плаванием в бассейне для детей …

Подробнее... Бизнес план строительство полигона отходов

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство полигона отходов. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 85 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Проект предполагает строительство полигона ТБО объемом 30 млн. куб.м. Физический объем размещения ТКО на полигоне должен …

Подробнее... Бизнес план производства сэндвич-панелей

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство сэндвич-панелей. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 83 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Приобретаемое технологическое оборудование по производству сэндвич-панелей будет смонтировано на территории имеющейся в распоряжении предприятия производственной базы. Основным сырьем …

Подробнее... Бизнес план переработки пластика

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в переработку ПЭТ-пластика. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 56 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается арендовать теплое помещение под установку перерабатывающей линии, складирования сырья и готовой продукции …

Подробнее... Бизнес план производства растительного масла

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство растительного масла. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 47 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается организовать производство подсолнечного масла объемом 2 500 тонн в год. …

Подробнее... Бизнес план строительства котельной

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство котельной. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 79 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается построить котельную установленной теплопроизводительностью 36 МВт и оказывать услуги теплоснабжения и …

Подробнее... Бизнес план строительства рынка

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство вещевого рынка. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 98 страниц; Горизонт бизнес планирования: 7 лет. В рамках проекта предполагается построить вещевой рынок в непосредственной близости от оживленной трассы, что обеспечит хорошую …

Подробнее... Бизнес план комплекса по разведению уток

Настоящий бизнес план рассчитан на создание птицеводческого комплекса по разведению уток. Цель разработки бизнес плана: для получения кредита; Объем работы: 63 страницы; Горизонт бизнес планирования: 4 года. Бизнес планом предусмотрено инвестирование в строительство птицеводческого комплекса замкнутого цикла по производству мяса пекинской утки Стар-53. Строящийся …

Подробнее... Система орошения

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в приобретение системы орошения полей. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 117 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Бизнес планом предполагается, что за счет кредитных средств будет приобретена Круговая дождевальная машина Т – L. Хозяйство будет специализироваться на возделывании следующих культур: пшеница озимая; рожь озимая; рыжик озимый; кукуруза; соя; …

Подробнее...

bzplan.ru

Как составить грамотный бизнес план для заявления на получение кредита на развитие бизнеса

Бизнес-план для получения кредита. Что должен содержать бизнес-плана для банка. Образцы для получения кредита.

Сегодня многие предприниматели при ведении своей деятельности обращаются в банковские организации для того, чтобы открыть кредитную линию на расширение бизнеса. Однако оформить кредитную программу не так уж и просто. Для получения займа на открытие или развитие собственного бизнеса нужно представить банку доказательства того, что проект принесет прибыль, и вы сможете погасить свою задолженность. Лучшим доказательством является бизнес-план, однако его нужно верно составить. Для того, чтобы ваш бизнес-план впечатлил кредиторов, он должен соответствовать основным правилам. Составлять такой проект необходимо с учетом основных требований, и лучше всего доверить эту работу профессионалам. Если же такой возможности нет, с примерами бизнес-планов можно всегда ознакомиться на специализированных сайтах.

Основные моменты составления бизнес-плана

В бизнес-плане компания должна дать оценку расширения проекта, проанализировать рынок, потребности клиентов и степень конкуренции. При предоставлении бизнес-плана в банковское учреждение, прежде всего необходимо отразить перспективы развития бизнеса и временной период его окупаемости: банк должен быть уверен в том, что вкладывает деньги в стоящий проект. В чем же заключаются различия бизнес-плана для банка от обычного? Бизнес план для получения кредита

1. Доказывает потребность в финансировании предприятия или компании именно в данное время.

2. Необходимо аргументировано доказать банку, что кредитные средства необходимы предприятию.

3. Необходимо убедить руководство банка в том, что предприятие платежеспособно и будет своевременно погашать основной долг и проценты.

После этого организация-кредитор обязательно проведет оценку финансового состояния компании, ее способность оплатить кредит и ликвидность.

Бизнес-план сельхозпредприятия

Бизнес-план для сельхозпредприятия мало чем отличается от бизнес-планов для других отраслей экономики. Он представляет собой описание и анализ необходимого финансирования для получения определенных объемов производства. Бизнес-план на получение кредита для сельхозпредприятия должен состоять примерно из следующих пунктов:

1. Резюме. Основная информация о фирме и проекте, а также его сравнение с аналогичными проектами или аргументация в пользу уникальности проекта.

2. Общая характеристика сельхозпредприятия. История хозяйства, информация о собственном и арендуемом имуществе, средствах, угодьях и т.д.

3. Оценка сельскохозяйственных товаров и услуг. Предоставления информации об объемах и ассортименте производимой продукции и ее востребованности.

4. Главные показатели финансово-хозяйственной деятельности. Планирование перспектив развития производственной программы.

5. Стратегия финансирования, экономическая отдача и период окупаемости. Т.е. анализ необходимых финансовых вложений, как со стороны предприятия, так и со стороны кредиторов. Планирование получаемой прибыли, и, как следствие, периода окупаемости предприятия.

6. Оценка рисков, управление ими. Кредиторы уделяют повышенной внимание именно оценке рисков, поэтому именно поэтому целесообразно указать все виды рисков, а также способы их устранения.

В бизнес-плане должны быть учтены и прописаны все возможные риски, которых в данном секторе экономики больше, чем в других, так как огромное влияние на результаты сельскохозяйственной деятельности оказывают природные условия, на которые человек не имеет влияния.

Как составить бизнес-план для банковской организации?

Как составить бизнес-план для получения кредита? При его написании необходимо прежде всего понять, что же интересует банк. Конечно же, кредитору в первую очередь интересно есть ли у фирмы залог или поручители, скорость оборота товара и рентабельность работы любого предприятия.

Из каких же частей будет состоять бизнес-план?

1. Краткое изложение. Пояснения о том, чем данный проект лучше аналогичных проектов или в чем его уникальность, способы продвижения его на рынке и т.д. Объясняются цели предпринимательства, организационная и финансовая схемы. Говориться с том, какая сумма необходима проекту в роли инвестиций, рассказывается о возможных источниках финансирования и доказывается окупаемость проекта.

2. Описание того сектора рынка, в котором должен работать проект. Информация о фирме, ее продуктах и услугах.

3. Аналитическое изучение рынка, в котором содержится информация о клиенте, на которого ориентирован проект.

4. Экономика предприятия. Расчет прибыли и затрат, а также анализ возможности повышения прибыли и снижения затрат.

5. Маркетинговое исследование. Способы получения необходимых объемов продаж. Доказательство наличия спроса на данный вид товара или услуги, а также способы повышения спроса.

6. Порядок производства. Пояснения о необходимых помещениях, снабжении, складирования, производительной мощности, рабочих ресурсов и т.д.

7. Описание управления компанией. Распределение должностей и разделение обязанностей между этими должностями, ответственности руководителей и исполнителей проекта.

8. Старт работы предприятия. Путь компании от начала и до получения первых доходов.

9. Описание рисков и путей их минимизации.

10. План, включающий в себя все затраты и предполагаемые доходы. Представляются расчеты объемов инвестиций, как тех, которые будут браться из средств самой фирмы, так и занимаемые. А так же расчет периода окупаемости проекта.

Для того, чтобы получить финансирование от кредиторов или инвесторов, бизнес-план должен быть составлен по всем требованиям, а также отражать реальные перспективы развития проекта. В бизнес-план необходимо включать только обоснованные цифры, чтобы доказать банку, что эти значения подтверждены реальными расчетами и реальным положением дел на рынке. Банки не выделят деньги на проект, цифры в котором не подтверждены ни чем, кроме слов составителя. При этом стоит учитывать тот факт, что инвесторы и кредиторы предпочитают вкладывать в проекты не более 50% от необходимой суммы. Также банки обращают вниманию на нынешнее состояние бизнеса, если бизнес-план составляется для развития бизнеса.

creditwell.ru

Бизнес-план для получения кредита | Заем.Инфо

20 12 2017 Андрей Говоров

Отличия бизнес плана для кредита в банке от других бизнес-планов

Бизнес план, который подготавливается специально для того, чтобы получить кредит в банковской организации, имеет ряд отличий от других бизнес планов:

обосновывает потребность компании в финансировании в четко указанный период времени;
заемщик должен доказать банку, что заемные оборотные средства выгодны для предприятия;
нужно показать кредитору, что предприятие или организация имеет высокий уровень платежеспособности и своевременно погасит долг и проценты. Это и будет поручительством.

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов, который должен содержать всю необходимую документацию, и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

Как составить бизнес план: его содержание

Для того чтобы влиться в данную тематику как можно глубже, давайте рассмотрим конкретный пример такого документа – и акцент сделаем на его содержании.

Резюме проекта. Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.
Юридический статус. В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.
Характеристика компании. Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.
Описание производства. Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:
- технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
- обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
- необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
- приложения со схемами производственных потоков;
- расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
- необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.
Финансовые расчеты. Именно этот раздел является основным для получения займа. Основная информация финансового раздела:
- ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
- расчет себестоимости товаров;
- необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
- этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
- окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
- описание этапов погашения;
- оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
- прогнозируемая ликвидность бизнеса;
- окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
- данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
- расчет баланса доходов и расходов.

Читайте также: Кредит для бизнеса без залога и поручителей

Андрей Говоров

Финансовый консультант

zaem.info

Бизнес-план для получения кредита в банке

Хотите составить «безотказный» рабочий бизнес-план для получения кредита? Банк уже несколько раз вам отказал в выдаче необходимой суммы?

А зачем вам кредит?

Я не просто так выделил этот вопрос. Дело в том, что предприниматели часто выпрашивают у банков деньги на всякую ерунду. В результате, они в лучшем случае получают отказ в кредитовании, а в худшем – необходимую сумму. Почему «в худшем»? Да потому, что этот кредит, как правило, становится последним гвоздём в крышке гроба их бизнеса.

Знаете, за что я часто ругаю банки? Я их ругаю за то, что они дают кредиты на обречённые проекты, и я готов уважительно склонить голову перед теми банкирами, которые не кредитуют неудачников.

В то же время, бывают и действительно сложные ситуации, когда не удаётся получить кредит на осуществление выгодной сделки или для краткосрочной финансовой поддержки компании. Одной из причин такого отказа может быть неправильно составленный бизнес-план. Давайте разберёмся, на чём же следует сосредоточить внимание кредиторов.

Основные пункты бизнес-плана, которые помогут вам получить кредит

Как вы думаете, что в первую очередь интересует кредитора в вашем бизнес-плане? Ему важна стратегическая перспективность вашего бизнеса? Надо ли ему в деталях раскрывать те дальние горизонты ожидаемого вами светлого будущего?

Чтобы ответить на эти вопросы, вам надо спросить у себя: «А на какой срок я хочу взять кредит?» Как правило, бизнес берёт краткосрочные кредиты, а потому:

Кредиторов не интересуют все эти глобальные стратегии развития компании и ваша святая вера в светлое будущее.

Для них важно убедиться в том, что:

1. Компании нужны деньги именно на определённый период времени. Никому не интересно иметь дело с неудачниками и банкротами. Если предприятию нужен кредит для «проедания», то ему лучше свернуть свою деятельность и не клянчить деньги у банков.
Совсем другое дело, когда требуются финансы для осуществления выгодной сделки, или, например, когда владелец фермерского хозяйства берёт кредит на закупку топлива для своей техники, чтобы своевременно убрать урожай. В обоих случаях, предприниматели без труда смогут убедить банк в том, что их интересует финансирование на определённый срок под реальные прибыльные проекты.
Надо указать в бизнес-плане, что потребность в деньгах носит сезонный характер (как в примере с фермером) или краткосрочный (на период осуществления сделки). Кредиторы должны быть уверены, что вы способны своевременно вернуть долг.
2. Предприниматель сможет заработать на полученном кредите. Как вы думаете, фермер заработает на продаже собранного им урожая? Вот он прилагает к бизнес-плану все свои контракты с покупателями, готовыми немедленно рассчитаться с ним за его продукцию. Также у него есть подтверждающие документы по объёмам продаж урожая в прошлом году. Ему нужна лишь солярка для уборочной техники. Есть смысл дать ему кредит на закупку топлива? Думаю, да. И если он будет так же убеждать банкиров, то и они придут к такому мнению.
Аналогично и с коммерческими сделками. Если есть контракт с поставщиком на поставку 100 вагонов туалетной бумаги по 50 копеек за рулон, и подписан такой же контракт с сетью ресторанов «Диарея» на продажу этого же объёма по полтора рубля за рулон, то не будет никаких сомнений в прибыльности такой сделки.
3. Предприятие платежеспособно. Я не устану повторять, что бизнес – это деятельность, связанная с риском. Идеально спланированная сделка может сорваться по вине одной из сторон, а урожай может быть уничтожен непогодой. В общем, как говорится: «Человек предполагает, а Бог располагает».
Кредиторы – меркантильные люди, они не любят рисковать, а потому, чтобы получить от них деньги, надо доказать свою платежеспособность. Причём, есть один интересный момент:
Банку плевать на то, каким будет ваше финансовое состояние, ему важно одно – вернуть свои деньги с запланированными процентами. Именно поэтому, банкиры предпочитают кредитовать бизнес под залог его активов и под гарантии поручителей.

В принципе, всё очень просто: банк зарабатывает на том, что даёт деньги в долг. Естественно, он не заинтересован иметь дело с неудачниками и банкротами. Никому не интересно таскаться по судам, заниматься продажей активов и «выбиванием» долгов. Именно потому и происходит активная работа по первым двум пунктам. Однако, этого мало – ведь, может возникнуть форс-мажорная ситуация. Вот на этот случай оформляются в залог активы и привлекаются поручители. Всё продумано так, чтобы даже в самых печальных ситуациях, банк мог вернуть свои деньги с процентами.

Бывают случаи, когда, несмотря на идеально составленные «три главных пункта бизнес-плана», предпринимателю отказывают в кредитовании его проекта. В чём же причина?

Почему кредиторы отклоняют успешный бизнес-план

Вообще, причин отказа в кредитовании потенциально успешного бизнес-проекта может быть много. Ключевую роль способно сыграть и субъективное мнение аналитика, и личная антипатия к заёмщику, и политическая ситуация в стране и многое другое.

Но, честно говоря, все вышеперечисленные факторы не распространены, так как являются необоснованной лирикой – неким недоразумением, произошедшим по вине «человеческого фактора». А изменение политической ситуации – это вообще форс-мажор.

Если же говорить о популярных причинах отказа, то здесь я бы хотел обратить ваше внимание на два пункта:

1. Проблема с кредиторской задолженностью. Анализируя бухгалтерскую отчётность, банкиры обращают особое внимание на размер кредиторской задолженности предприятия перед поставщиками, а также на динамику и регулярность её погашения. И это правильно! Ведь, как компания рассчитывается со своими текущими кредиторами, так она будет рассчитываться и с банком. Как говорится: «Ситуация вокруг меняется, но вот люди остаются те же». Отсюда делаем вывод:
Для получения кредита нужно показать положительную динамику по погашению текущей кредиторской задолженности. Иначе, банк может «испугаться» ваших огромных долгов перед поставщиками и отказать в выдаче кредита.
2. Банк желает дополнительно на вас заработать. Вот есть толковый бизнес-план на получение кредита. Прибыльность проекта не вызывает сомнений. Проблем с кредиторской задолженностью нет. В общем, здравый смысл подсказывает, что деньги надо дать. Однако банк так не считает – он принял решение отказать предпринимателю. Почему?
Предприниматель месяцами ломает голову – не может понять, что же не так. Ведь он заказал составление бизнес-плана самым продвинутым специалистам в городе, привлёк лучшего эксперта-оценщика – все были уверены, что банк даст деньги на этот проект. А тут такая проблема – не дают кредит.
Здесь всему виной безмерное желание банка дополнительно на вас заработать. Понимаете, в системе кредитования всё достаточно хитро устроено:
Банк старается «подмять» под себя как можно больше звеньев в цепочке «Кредитор – Заёмщик». Он вам «подсовывает»: своего специалиста по составлению бизнес-планов, своего нотариуса, своего эксперта-оценщика, свою страховую компанию. Причём, цены у этих «специалистов» почему-то на порядок выше рыночных. Также он заставляет вас воспользоваться абсолютно ненужными услугами, например, оформить личный счёт, а также дополнительную кредитную карту. И всё это расходы, расходы, расходы. Вы можете принципиально не согласиться тратить лишние деньги на этих псевдо специалистов, но тогда не удивляйтесь, если банк вам откажет в выдаче кредита. Как говорится: «Ничего личного, это всего лишь бизнес». Вот такие реалии, друзья.

Что ж, дорогие мои, думаю, мы более чем детально разобрались с бизнес-планом для получения кредита. Пришло время рассмотреть инвестиционный бизнес-план.

www.temabiz.com

Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы

biznes_plan01 Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно предоставить кредитору (банку или частному инвестору) грамотно составленный бизнес-план. Этот документ должен отражать комплексную оценку развития запланированной деятельности. А также давать анализ (состоянию рынка, запросам потребителей, уровню конкуренции) и оценку (экономической целесообразности проекта). Чтобы понять, как правильно составить бизнес-план нужно ознакомиться его структурой, а значит разделами и их описанием.

Основные разделы бизнес-плана

Как правило, бизнес-план предприятия включает в себя следующие разделы:

Краткое содержание бизнес-плана.
Описание компании.
Виды товаров и услуг.
Рынки сбыта товаров и услуг.
Конкуренция на рынках сбыта.
Экономика предприятия.
План маркетинга.
План технической доработки продукта.
План производства.
Управленческая команда.
План действий.
Оценка рисков.
Финансовый план.
Стратегия финансирования.

Как составить бизнес-план для получения кредита

Бизнес план для получения кредита составляется по следующему принципу (разделы и их описание):

Краткое содержание бизнес-плана (не более 4-х страниц). Цель краткого содержания заинтересовать кредитора, убедить его в том, что дальнейшее знакомство с документом имеет смысл. В этом разделе нужно максимально кратко и доходчиво изложить о возможностях предлагаемого бизнеса, о его привлекательности и о том, кто будет его возглавлять. Работу над написанием краткого содержания рекомендуется начинать в последнюю очередь, поскольку это даст возможность включить в него несколько наиболее ярких цифр и интересных предложений взятых со всех последующих разделов.
Описание компании. В данном разделе уточняется сфера деятельности компании, ее месторасположение и географические пределы в которых она намерена развивать свой бизнес (в своем регионе, по всей стране, за пределами страны). Уточняется, какое нынешнее состояние компании (стадия ее развития: имеется ли разработанный ассортимент товаров, ведется ли маркетинг и т.п.), имеются ли какие достижения. Какова цель бизнеса (к примеру, выйти в определенные географические районы, на определенный объем продаж или же стать привлекательным кандидатом на поглощение сторонней фирмой и т.д.).
Виды товаров и услуг. В этом разделе описываются товары и услуги, предлагаемые фирмой. Прилагается (по возможности) изображение товара (фото, рисунок). Дается определение, каким потребностям (настоящим и потенциальным) призван удовлетворять производимый фирмой товар/услуга. Коков их спрос и доступность. На каких рынках, и каким образом они реализуются. На чем основывается предположение о том, что потребитель отдаст предпочтение именно этому товару/услуге (по возможности описываются потребители, которые уже заключили или же хотят заключить договор о закупке). В чем преимущество товара/услуги, а в чем недостаток. Защищен ли товар/услуга, технология его производства и предоставления патентами или авторскими свидетельствами. Имеет ли товар/услуга фирменную марку. Каковы их технико-экономические показатели.
Рынки сбыта товаров и услуг. Цель этого раздела предоставить кредитору четкое понимание о том, кто будет покупать его товар/услугу и где его ниша на рынке. В нем нужно написать на каких рынках предприятие планирует действовать. Перечислить основные сегменты этих рынков (по каждому виду товара/услуги). Проранжировать их по разным рыночным показателям (таким как коммерческая эффективность и др.). Уточнить, что оказывает влияние на спрос предлагаемых товаров и услуг (в каждом сегменте). Кто является потребителем и насколько легкой будет задача выхода на него. Как будет совершаться покупка (в розницу, через оптовиков, биржу или иным способом; по возможности приводятся заказы на продукты, которые уже имеются на руках). Если бизнес уже функционирует, перечисляются основные потребители и намечаются перспективы продаж в будущем. Описывается перспектива изменения потребностей покупателя и план по выходу из критической ситуации. Уточняется, по какому методу анализируется потребительский спрос. Какова емкость рынка и его сегментов. Какова перспектива развития емкости каждого из сегментов. Какие факторы влияют на рост рынка. Какова реакция рынка на новые товары/услуги. Проводится ли рыночный тест (пробные продажи). Также дается оценка потенциальной емкости рынка, потенциального и реального объема продаж.
Конкуренция на рынках сбыта. В этом разделе нужно дать объективную оценку сильных и слабых сторон основных конкурирующих товаров/услуг, перечислить фирмы предоставляющие их. Уточнить какие альтернативные или замещающие товары/услуги являются наиболее конкурентоспособными, сравнить их по характеристикам, цене, обслуживанию и другим признакам. Какие достоинства и недостатки имеются у конкурирующих фирм, их товаров и услуг. Кто из конкурентов предлагает продукт/услугу по минимальной, а кто по максимальной цене. Чья продукция более качественная. Здесь же следует провести ранжирование конкурентных позиций фирмы. Сравнить позиции фирмы с позициями ее основных конкурентов (по таким критериям как: доля рынка, цена, сроки поставки, реклама и т.д.).
Экономика предприятия. Финансово-экономическая характеристика деятельности предприятия нужна с той целью, чтобы кредитор убедился в привлекательности продукта. Здесь нужно написать какова предполагаемая валовая и операционная прибыль для каждого продукта/услуги (валовая — прибыль равная разности между выручкой и себестоимостью продукции; операционная — разница между валовой прибылью и операционными или по-другому повседневными затратами компании). Какова ожидаемая прибыль, ее величина и устойчивость (до и после уплаты налогов). Представить перечень по постоянным и переменным затратам в денежном и процентном выражении (процент от общих затрат на продукты/услуги). Привести сроки, когда и при какой величине объема продаж планируется достичь периода безубыточности (расходы равны доходам), а когда периода положительной экономической прибыли.
План маркетинга. Цель этого раздела убедить потенциальных кредиторов в том, что фирма сможет довести свой продукт/услугу до потребителя. В нем нужно уточнить какие методы планируется использовать для достижения намеченного уровня продаж. Какова рыночная стратегия компании. С каким потребителем предполагается работать и как планируется на него выходить (по возможности дается описание имеющихся клиентов). Планируется ли использование, каких либо инструментов для стимулирования продаж (ценовая доступность, высококлассный сервис и т.п.). Описать ценовую политику предприятия и сравнить ее со стратегией, которой придерживаются основные конкуренты. Дать анализ валовой прибыли. Уточнить хватит ли ее на то, чтобы предприятие смогло реализовывать продукцию, давать гарантию потребителям, при необходимости готовить персонал и т.п. Если цена продукта/услуги ниже, чем у конкурентов, пояснить, как при этом будет сохранена рентабельность производства. Какими методами планируется реализовывать продукт (торговые представители, торговая сеть и т.п.) и требуется ли при этом создание специальных условий (использование рефрижераторов и т.п.). Составить график работы сбытового подразделения а также смету затрат на реализацию продукции. Если продукт будет включать послепродажное обслуживание, дать описание тому, где будет это происходить (на месте, в ремонтной мастерской, на заводе). Уточнить цены данной услуги, дать оценку ее прибыльности. Составить план рекламной компании и приблизительную смету затрат. Описать какие планируется использовать каналы реализации продукции.
План технической доработки продукта. В этом разделе нужно пояснить, в каком состоянии находится продукт, и в какой технической доработке он нуждается (инженерная работа, работа по дизайну и т.п.) для дальнейшего выхода на рынок. Имеются ли проблемы в конструкции, и как планируется их устранять. Какие работы с продуктом планируется проводить в будущем для поддержания конкурентоспособности. Представить смету расходов на научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР). Дать развернутый ответ по вопросу собственности (располагает ли предприятие патентом, торговой маркой и т.д.).
План производства. В этом разделе нужно описать производственный цикл предприятия, а также методы, которыми планируется смягчать негативные последствия сезонных колебаний. Написать какие положительные и отрицательные стороны у выбранного месторасположения предприятия с точки зрения наличия трудовых ресурсов (их доступности, квалификации, уровня жизни и т.д.), клиентов и/или поставщиков, величины транспортных расходов, налогов и т.п. Если бизнес уже функционирует дать описание производственным мощностям, помещениям, складам, площадкам, оборудованию и другим производственным фондам, которые имеются у фирмы. Написать планируется ли закупка/аренда иного имущества (оборудования, помещений) и если да, то утонить когда и сколько это будет стоить. Представить решения по субконтрактингу (механизм передачи части производственных функций сторонним предприятиям). Указать вероятных субподрядчиков и поставщиков, дать оценку их надежности. Отметить нормативные акты, которые могут негативно повлиять на ведение предполагаемого бизнеса.
Управленческая команда. В этом разделе описывается структура управления предприятием. Здесь нужно представить список людей, которые займут ключевые управленческие должности. Написать имеется ли у них опыт успешной работы. Каковы права и обязанности каждого члена команды. Какими профессиональными навыками они владеют (опыт работы, достижения). Какова величина их заработной платы и сколько они получали на последнем месте работы (сделать сравнение). Если планируется создание акционерного общества уточнить, сколько акций находится в собственности руководителей. Принадлежит ли что-то сторонним инвесторам или иным лицам. Какая намечена система опционов и премиальных выплат. Каков поход предприятия к размеру и структуре совета директоров.
План действий. Это один из наиболее важных разделов бизнес-плана. В нем отображается весь путь к получению первой прибыли (обычно в виде графика). Рассматривается: создание предприятия, завершение НИОКР, создание опытного образца, выход на торговые показы, соглашение с оптовиками, заказ первой партии сырья и материалов (для производства товара), начало производство товара, первые заказы, первая поставка товара, первая прибыль. Дается уточнение, спустя какой срок (с момента получения сырья) за каждый продукт будет получена первая денежная выручка. Указываются все изменения касательно численности персонала и процесса приобретения имущества.
Оценка рисков. Создание бизнеса это всегда риск, а потому любой бизнес-план должен включать в себя глубокий и что немало важно для кредиторов объективный анализ этих самых рисков. Оценке должны подлежать следующие риски: дефицит наличных средств до получения заказов, превышение расходов на разработку и производство продукта, снижение цены на продукт/услугу, отсутствие планируемого объема продаж, срыв графика разработки продукта, сбои в поставках, отказ банков в выдаче кредита. Также следует отметить самые опасные риски и представить план по минимизации их влияния на успех фирмы.
Финансовый план. Цель финансового планирования — убедить кредиторов в кредитоспособности предприятия. В нем нужно представить баланс фирмы на 3—4 года вперед (ее имущество, финансовые обязательства, стоимость, ликвидность), а также прогнозируемый отчет о прибылях и убытках на 3 года (сюда входит: себестоимость продукции, стоимость реализованной продукции, валовая прибыль, затраты на производство, прибыль за вычетом налогов). Если фирма уже функционирует, представляется отчет за два-три последних года. Представляется прогноз движения кассовой наличности на год (по месяцам) и делается анализ рентабельности предприятия.
Стратегия финансирования. Здесь уточняется, сколько денежных средств требуется на реализацию проекта, когда они понадобятся, на какой срок и на что именно они пойдут. Также дается описание тому, какой процент от общего количества средств будет получен из иных источников финансирования бизнес-плана (это могут быть: собственные средства, банковский кредит, средства партнеров, акционеров и т.д.).

creditbudet.ru

Как составить бизнес-план для получения кредита

Как составить бизнес-план для получения кредита.

Как составить бизнес-план для получения кредита Предприниматель, открывая новое дело, или существующий владелец малого бизнеса, желающий расширить поле своей деятельности, может добиваться финансовой помощи за счёт коммерческого займа.

Как правило, коммерческие кредиторы требуют определённых квалификаторов от заявителя заёмщика, в том числе для проформы: заявление, бизнес-план, отчёт о прибылях и убытках, балансовые отчёты, личные и/или бизнес-контакты в общем разработка бизнес-плана. Аннотация, залог и личное поручительство заёмщика. Чтобы получить кредит для малого бизнеса, необходимы подготовительные шаги для достижения цели.

Шаг 1 — Сбор информации

Прежде чем писать бизнес-план, вы должны иметь необходимую информацию: всю финансовую отчётность, отчёт о прибылях и убытках, баланс и как минимум за три месяца банковские выписки. Также подготовить перечень активов, таких как – запасы на руках, приспособления и оборудование. Если начинаете бизнес, соберите ваши личные банковские выписки за последние шесть месяцев и подготовьте список всех стартовых затрат – оборудование, инвентарь и приспособления, покупки, расходы на аренду и строительство, а также издержки на регистрацию бизнеса.

Шаг 2 — Подготовка заявления в банк

Написать заявление для проформы, которое является прогнозом будущих расходов и доходов. Заявление прилагается к бизнес-плану при оформлении коммерческого кредита.

Шаг 3 — Создать бизнес-резюме

Создать резюме. Бизнес-резюме – это документ, который показывает деловой рабочий диапазон – услуги или товары. Предоставляет потребителям рабочий опыт и прошлые проекты, информирует о занятости владельца. Если бизнес ещё не существует, следует написать личное резюме или нанять профессионала бухгалтера, юриста, копирайтера.

Шаг 4 — Подготовка проектов Бизнес-планов

Проект бизнес-плана занимает около 15 страниц и начинается с резюме о прогнозах доходов и предстоящих затрат. Бизнес-план детализирует, как будет действовать компания. Какие продукты и услуги предлагаются. Часы работы, структура управления, численность работников, заработная плата, затраты на прибыль, операционные расходы (такие как аренда, страхование, лицензии и разрешения) и объясняет, каким образом бизнес будет взаимодействовать с рынком.

Шаг 5 — Уточнить перечень документов для кредита

Оформить коммерческий кредит. Посетив сайт администрации малого бизнеса, найти утвержденного коммерческого кредитора в вашем регионе. Свяжитесь с кредитором и поинтересуйтесь, какие документы необходимо предоставить для оформления кредита.

Примеры бизнес-планов можно скачать тут.

Поделиться с друзьями

malina-group.com