Деньги для начала бизнеса? Несколько советов начинающим. Деньги на начало бизнеса
Где взять деньги на начало бизнеса с нуля?
Накопить не получается, заработать — уйдет слишком много драгоценного времени… Что делать?
Не волнуйтесь, есть еще несколько способов, для того, чтобы найти капитал для начала собственного дела.
Кредит в венчурном фонде или банковском учреждении
Это один из самых распространенных вариантов для привлечения денег: взять заем у банка или венчурного фонда. Но, к сожалению, это не так просто, как кажется на первый взгляд — обеспечить банковское финансирование стартапа. Здесь дело даже не в том, что банкиры боится давать деньги начинающим предпринимателям. Просто на сегодняшний день есть некие нормы резервирования, которые фактически запрещают выдавать кредиты юридическим лицам, ведущим свою предпринимательскую деятельность менее одного года. Хотя есть банки готовые прийти на помощь тем, кто начинает свой бизнес, как говорится, с нуля.
В перечне стоят такие банковские учреждения: УралТрансбанк, Росгосстрахбанк, Росбанк, ТрансКапиталбанк — все они являются партнерами Европейского банка реконструкции и развития. Как правило, они-то и предлагают финансовые продукты, специально нацеленные на поддержку будущих ИП.
Безусловно, все кредитные учреждения расценивают выдачу кредитов людям, начинающим свое дело, как очень рискованные инвестиции. Поэтому их первое условие: вложение вами своих собственных средств от 25 до 30 процентов от стоимости проекта. Поэтому нужна реальная стоящая идея, с обязательной реализацией на практике и качественно сделанный и просчитанный бизнес-план.
Не спешите обращаться за составлением бизнес-плана к организациям, которые делают их за очень приличные деньги, что совсем не дает гарантии в его качестве. Инвесторов будет интересовать не высокохудожественное оформление плана, а хорошо просчитанная финансовая сторона вопроса: рентабельность, доходность и сроки — когда этот самый доход будет получен в реальности.
Кстати, совсем недавно Сбербанк ввел свою линейку финансовых продуктов новшество — выдачу кредитов на покупку франшизы. Конечно, это не совсем обычное предприятие малого бизнеса, ведь все финансовые стратегии и планы по развитию уже составлены и готовы. Хотя о действенности этого механизма говорить можно будет только, как минимум через один год, после аналитики.
В общем, если на сегодняшний день у вас есть постоянная работа и имеется возможность собрать весь пакет документов, то можно оформить простой потребительский кредит или несколько, и получить наличными нужную сумму. А получить можно ни много, ни мало от миллиона до полутора миллиона рублей, а оформив залоговый кредит — и того больше. Многие предприниматели начинают именно так. Единственное, что выше описанные действия в будущем могут испортить вашу кредитную историю.
Бизнес-ангелы
Предположим, что вам не удалось получить кредита. Не отчаивайтесь, можно попробовать найти частных инвесторов, так называемых бизнес-ангелов. Это люди, имеющие свободные деньги, готовые вложить их в ваш проект и в будущем имеющих свою определенную выгоду. Каковы условия таких инвестиций — это предмет переговоров. Заинтересуете — денег дадут.
Отличие от банковского кредитования заключается в том, что бизнес-ангел, как правило, захочет войти в состав учредителей предприятия, и в будущем возможен конфликт интересов — это потенциальный риск. Но не спешите отказываться, ведь у частных инвесторов ограничений нет, что касается некоторых специфических требований надзорных органов и с ним всегда можно договорится, что называется «на берегу». Частный инвестор — тот же предприниматель, и у него можно получить не только финансовую поддержку, но и хорошие рекомендации или правильный совет по решению определенной проблемы в бизнесе.
Их задача сводится к одному — найти деньги и принимать активное участие в развитии инновационных разработок, в будущем с целью получения дивидендов от своих вложенных финансов.
Государственные фонды по поддержке малого бизнеса: выиграйте грант
Следите за всевозможными конкурсами и принимайте в них непосредственное участие. Многие фонды проводят конкурсы на лучшие бизнес-проекты и разыгрывают гранты на получение денежных средств для начала бизнеса.Обязательно обращайтесь в такие структуры, которые, как правило, являются государственными.
Есть еще один способ — это обращение в службу занятости населения, где после предоставления бизнес плана и его одобрения вы также можете получить субсидию на открытие собственного дела в размере 58 800 рублей — средства, конечно же, весьма скромные, но они дают некую возможность для будущего развития и планирования.
Подводя итоги, можно сказать, что есть три варианта путей для финансирования начала собственного бизнеса: кредиты в банковских учреждениях, бизнес-ангелы, центр занятости населения и государственные фонды по поддержке малого бизнеса. Будьте реалистами в своих планах, стремитесь изложить грамотно суть проекта, и готовьтесь к любым трудностям. И если ваша мечта стать в будущем успешным предпринимателем очевидна и вы уверены в себе, то смело выдвигайте бизнес-проект, а деньги всегда при большом желании можно найти!
gde-vzyat-deneg.ru
Где взять деньги на начало бизнеса
Многие начинают думать о том, что стоит начать собственный бизнес и перестать работать на свое начальство. Здесь же возникает первый и главный вопрос: а где взять денег на начало бизнеса? Самый правильный ответ: заработать, накопить или продать что-нибудь из имущества. Но не всегда это удается сделать. Имущество отказываются покупать по интересной вам цене, накопить не получается, а на заработок уйдет слишком много времени – выбранная вами ниша к тому времени будет уже занята другими ловкими предпринимателями.
Но есть и другие способы.
Кредит в банке или венчурном фонде
Первый, самый распространенный вариант – привлечь заемные деньги у банка или инвестиционного (венчурного) фонда.
Банковское финансирование стартапов не так просто, как кажется на первый взгляд. Дело даже не в страхе банков давать деньги начинающим бизнесменам. Есть требования Банка России. Он ненавязчиво, через нормы резервирования, фактически запрещает кредитовать юридические лица, ведущие деятельность менее одного года. Тем не менее, есть некоторые банки, которые предлагают такие программы – то есть финансирование бизнесов «с нуля».
Как правило, такие кредиты предлагают банки-партнеры Европейского банка реконструкции и развития, который, по сути, и финансирует будущих бизнесменов. Найти такие банки непросто, упоминались в этом контексте УралТрансБанк, ТрансКапиталБанк, Росбанк и Росгосстрахбанк.
Банки расценивают кредит начинающему бизнесмену как крайне рискованную инвестицию. Поэтому они, как правило, требуют, чтобы вы за счет своих денег финансировали 25-30 % проекта, и предложили в залог либо уже имеющееся имущество, либо приобретаемое. Для получения такого кредита нужна реальная идея, обязательно реализуемая на практике, и качественный бизнес-план.
Что касается последнего, то не торопитесь платить специализированным организациям, которые таковые делают очень за недешево. Для начала уточните у банка, какие разделы обязательно должны быть представлены в бизнес-плане – возможно, вы сможете составить его самостоятельно. Банк интересуется не красиво оформленным буклетом, а финансовой стороной вопроса: куда пойдут взятые в кредит деньги и какой доход они принесут. И главное – когда они принесут этот доход.
Недавно кредит начинающим предпринимателям стал предоставлять Сбербанк – он стал финансировать франшизы. Но франшиза отличается от обычного малого предприятия – в ней, как правило, все стратегические решения и планы уже готовы. Вам требуется стать менеджером, ведущим этот проект. Единственным недостатком является его относительная новизна – о преимуществах проекта можно будет говорить только через год после его запуска
Наиболее распространенный способ, которым пользуются все: пока есть постоянная занятость и имеется возможность собрать нормальный пакет документов (копия трудовой книжки, справка о доходах по форме 2-НДФЛ), оформить один или два-три потребительских кредита наличными на нужную сумму без обязательства подтвердить целевое использование денег. Таким образом можно получить до полутора миллионов даже без поручительства, ну а с залогом недвижимости можно и еще больше. Многие мои знакомые начинали именно так. Но будьте здезсь осторожны: такие действия рискуют испортить вашу кредитную историю.
Бизнес-ангел
Если найти банковский вариант кредитования не удалось, можно попытаться найти частных инвесторов – или, как их называют за рубежом, «бизнес-ангелы». Суть финансирования в данном случае следующая: вы находите человека, имеющего свободные деньги, и уговариваете его вложить их в ваш проект. Насколько вам удастся это сделать – это уже зависит от вас, вашей идеи, и того, как вы ее преподнесете и сможете убедить будущего инвестора. Цена вопроса – тоже предмет переговоров.
В чем есть недостаток такого финансирования по сравнению с банковским? В случае с банковским кредитом вы берете деньги в долг на определенный срок и потом возвращаете. В случае финансирования частным лицом не исключен вариант, что инвестор захочет войти в состав учредителей нового предприятия. Это несет потенциальный риск: между собственниками возникнет конфликт интересов, и решения о развитии вашего проекта будут приниматься медленнее, если он вообще не будет закрыт.
Есть, конечно, и свои плюсы: можно согласовать условия финансирования на приемлемых для обеих сторон условиях – банки, как правило, работают по типовым требованиям, да еще вынуждены соблюдать требования надзорных органов. У частных инвесторов ограничений в этом смысле нет. Кроме того, частный инвестор – это еще и профессиональный предприниматель. При хороших с ним личных отношениях можно получить не только финансовую поддержку, но и рекомендацию либо хорошее знакомство.
Фонды и государство
Необходимо постоянно следить за конкурсами и форумами, предназначенными малому бизнесу. Принимать в них участие и как участник, и как посетитель – искать фонды, которые ищут проекты для финансирования. Многие фонды проводят конкурсы бизнес-проекты среди начинающих бизнесменов и разыгрывают гранты на начало собственного дела.
Ищите различные фонды поддержки малого предпринимательства. Обращайтесь к ним, спрашивайте их о конкурсах и грантах. Фонды, к слову, нередко бывают не частными, а государственными, что автоматически делает уместными здесь советы по привлечению средств от госструктур.
Государство в определенной степени тоже может оказать помощь желающим открыть свой бизнес. Для этого надо состоять на учете в службе занятости в качестве безработного. Необходимо обязательно пройти тестирование на наличие предпринимательских способностей. Далее надо написать бизнес-план и сдать в конкурсную комиссию. Если ваш бизнес-план одобрят – вам бесплатно зарегистрируют на ваше имя ИП и дадут стартовый капитал в размере от 85 до 350 тысяч рублей. Это очень скромные средства, но они уже дают некое основание для планов на будущее.
Важные замечания: каждый год условия государственной программы меняются. Государство меняет и суммы финансирования, и требования к бизнес-планам. Поэтому всегда проверяйте данные по государственным конкурсам.
По итогам финансирования фонд занятости иногда с представителями прокуратуры выезжают на место ведения бизнеса, чтобы проверить, на какие цели были потрачены государственные деньги. Такое вмешательство ущемит индивидуальность любого бизнесмена, но государство можно понять – мошенников более, чем достаточно. Как правило, им хватает одного посещения, чтобы понять, реально ли работает бизнес или деньги были потрачены на другие цели.
Итак, есть три основных источника капитала дл начала своего бизнеса: кредитные и финансовые организации, инвесторы-ангелы, а также государство и различные фонды. Они предполагают три разных подхода, но при этом и некоторые единые принципы. Во-первых, всегда оставайтесь реалистами в своих планах. Во-вторых, стремитесь передать инвесторам суть своего проекта и точные цифры вместо рассуждений о судьбе российского предпринимательства. В-третьих, будьте готовы к любым проверкам – будь то тесты государства или же личное общение с инвестором. Всегда готовьтесь показать себя, свои навыки и свой проект.
Роман Носик. 18.12.2012
www.investmentrussia.ru
Где взять деньги на открытие бизнеса — The Village Казахстан
Банки второго уровня зачастую не дают кредиты даже опытным бизнесменам. Им нужен ликвидный залог: недвижимость, земельный участок. В этом плане кредит иногда легче взять на физическое лицо, чем на юридическое.
Наверное, банки с таким трудом дают кредиты потому, что существует много случаев невозвратных долгов. Человек думает: «Сейчас я разбогатею», а потом не может вернуть кредит, подается в бега, теряет и квартиру, и все остальное. Бизнес — всегда риск. Из 100 начинаний 90–95 не становятся успешными. Есть и те, кто хорошо начинал, но в итоге плохо кончил. Примеров много.
Банк — система очень жесткая. Ты еще ничего не заработал, а банк уже начинает с тебя требовать вернуть кредит. Нарушишь график — сразу штрафные санкции. Банки вообще не для начинающих, как и фонды типа «Даму», — все равно нужен какой-то свой первоначальный капитал. С «Даму» я ни разу не пытался работать, но тоже слышал, что там кредит залоговый, то есть человеку нужно что-то иметь, чтобы получить кредит. Не стоит надеяться на банки и фонды.
В случае с краудфандингом, сложно довериться, потому что идеи постоянно воруют. Сколько людей уходили от меня и начинали дублировать мой бизнес. Так может и инвестор поступить: выслушает, откажет, а потом сам реализует этот проект.
Я сам начинал с нуля. Хотя мой случай можно назвать частично инвестицией — немецкая фирма дала мне товарный кредит на пять тысяч евро. Они сами не знали, получится или не получится, могли бы деньги потерять. Просто доверились мне потому, что им был нужен партнер в Астане. Но все получилось, и мы уже 11 лет сотрудничаем.
Легче и менее рискованно занимать у родственников или друзей, если у них есть возможность. Например, чтобы растаможить первую партию товара я одолжил сбережения у супруги.
Лучше начинать с малого, и зарабатывать за счет своих усилий, а не чужих денег. Это самая надежная стратегия. Тогда и вложения нужны небольшие. А когда получите прибыль, ее уже можно вкладывать в рост.
www.the-village.kz
Где взять кредит на начало нового бизнеса с нуля? Банки, фонды, франчайзинг
Итак, вы решили начать собственное дело, на которое, естественно, необходим начальный капитал. Где его взять? Существует множество вариантов: от банковских кредитов до государственной поддержки и даже экзотических вариантов.
Кредит в банке
Банки не очень любят кредитовать начинающих бизнесменов – слишком высоки риски, что дело у вас «не пойдёт» и вы объективно не сможете платить по кредиту. Вторая сложность – требования Центробанка по оценке качества предоставленных суд, под которые банки из своей прибыли создают обязательные резервы. Там написано, что кредитовать можно юридическое лицо, организованное хотя бы 6 месяцев назад. Поэтому обычное требование банков– быть юридически зарегистрированными хотя бы 6 месяцев, лучше год: последним деньги дают с большей охотой и меньшими ограничениями и ставками. Редкие банки могут давать деньги предпринимателям, организовавшим дело больше трех месяцев назад.
Тем не менее, есть и банки, которые готовы финансировать старт-апы в рамках так называемого «проектного финансирования». Насколько мне известно, теоретически этим занимается Сбербанк, но, поскольку банк большой, а оценка проектов по этому направлению достаточно трудоемка, то Сбербанк берется за рассмотрение только многомиллионных проектов на федеральном или региональном уровне. Также есть отдельные проекты, которые реализуют банки совместно с Европейским банком реконструкции и развития. Таких немного. Найти тех, кто работает по таким программам в вашем регионе, можно на сайте ЕБРР.
Что касается проектного финансирования, отмечу сразу, что процедура рассмотрения и утверждения проекта гораздо сложнее и занимает больше времени, чем по обыкновенному кредиту действующему бизнесу. Дело в том, что при старт-апе банку необходимо самостоятельно оценить перспективы вашего бизнеса с одной лишь целью – понять какие будут доходы и хватит ли их на платеж по кредиту.
Соответственно, с вас потребуют развернутый бизнес-план, включающий детальное описание нового бизнеса, маркетинговое исследование, расчет финансовых показателей рентабельности эффективности, оборачиваемости и т.д. К слову о бизнес-плане: не стоит сразу платить огромные деньги тем, кто предлагает вам составить бизнес-план (обычно это тысяч сто). Дело в том, что у каждого банка свое понимание, что такое бизнес-план. Обычно достаточно краткого описания проекта, маркетингового исследования и – самое главное – расчета будущего финансового потока.
Не на каждый банк производит впечатление многостраничный фолиант, а в особенности не любят банки «заказные» бизнес-планы. Самый оптимальный вариант – сделать самостоятельно небольшой план, из которого видно, чем вы будете заниматься и какие доходы получать. После предварительного разговора в банке вам скажут, что и как надо доработать.
Ну и еще один немаловажный момент: в рамках проектного финансирования предполагается, что вы вложите в стартап и свои деньги. Обычно банки хотят, чтобы вы вложили своих 10%, а то и 30% средств (в зависимости от суммы финансирования проекта). Причем желательно, чтобы эти вложения были не имеющимся у вас имуществом, а именно денежными средствами.
Если для начала бизнеса вам нужна небольшая сумма денег (скажем, около миллиона рублей), то можно ведь и не говорить банку, зачем вам нужны деньги. Достаточно оформить потребительский кредит наличными или нецелевой кредит. Когда вы оформляете заявки на такие большие суммы, банкиры понимают, что, скорее всего деньги берутся на какие-то рискованные начинания, но это их не пугает, потому как физическое лицо по своему кредиту отвечает всем своим имуществом, а юридическое — только размером уставного капитала (обычно 10 000 рублей). Тем более, что проценты по кредитам физическим лицам гораздо больше, чем для бизнеса. Кстати, вы можете сэкономить на процентах раза в два, если возьмете кредит под залог имеющейся у вас недвижимости. Правда, в случае, если вы «прогорите», можете лишиться жилья – так что внимательно продумывайте последствия начала бизнеса и финансирования его под залог квартиры.
Лизинг
Выбирая вариант финансирования своего проекта, не забывайте о лизинге, особенно если вы предполагаете закупку оборудования. Дело в том, что лизинговые компании меньше ограничены регуляторами в выборе будущего заемщика, поэтому получить денег у них на стартап иногда проще. Можно скомбинировать варианты финансирования: часть денег взять в банке, часть – у лизинговой компании. Другое дело, что надо внимательно просчитывать финансовую математику каждого из вариантов привлечения денег:
1. Сравните, сколько всего денег вы заплатите по лизинговым платежам за весь период действия лизингового договора, с суммой платежей по кредиту, который вы могли бы получить.
2. Уточните санкции за просрочку лизинговых платежей и, самое главное, основание для одностороннего расторжения лизингового договора лизингодателем. В чем «хитрость» ? При банковском кредитовании приобретенное оборудование оформляется в залог и в случае, если вы окажетесь неспособными платить по кредиту – банк продаст залоговое имущество, возместит из этой суммы остаток долга по кредиту, а оставшиеся деньги вернет вам. В случае лизинга – оборудование вам не вернут, несмотря на то, что вы исправно платили какое-то время. Вам скажут, что лизинг – это финансовая аренда, и все, что вы до сих пор платили – это была плата за аренду.
Франшиза
Где еще, помимо банка, взять деньги? Неплохой вариант – это покупка бизнеса по франшизе. Какие плюсы от покупки ее лицензии?
А) вам предлагается уже отработанная модель, по правилам которой вам просто надо работать,
Б) брендбук содержит все необходимые инструкции и рекомендации по организации бизнес-процесса,
В) снижены расходы на рекламу – как правило, франчайзер обеспечивает широкомасштабную рекламную кампанию, так как он заинтересован в дополнительных каналах продаж,
Г) ну, и самое главное – многие компании в сотрудничестве с банками готовы предоставить и кредит (в какой-то части) на финансирование вашего начинания. В частности, Сбербанк в ряде регионов запустил кредит, который выдает предпринимателю миллион рублей на начало работы по франшизе.
С другой стороны, есть у франчайзинга, конечно, и недостатки: основной – это то, что вам придется обеспечивать минимальный объем закупа продукции или услуг у «родительской» компании: не факт, что вы сможете сразу обеспечить именно такой объем продаж.
Венчурные инвестиции
Другой вариант – это получение финансирования от венчурных или от хедж-фондов. О них мы много наслышаны, в основном по текстам западных бизнес-журналов. В Америке это достаточно распространенное явление, в России – редкость, но они постепенно выходят на рынок.
Принцип работы у них следующий: вы обращаетесь со своей идеей, оформленной в виде бизнес-плана за финансированием. Фонд изучает материалы, все просчитывает и принимает решение: будет он с вами сотрудничать или нет. Вариант финансирования старт-апов у венчурных фондов самые разнообразные: от простого предоставления займа (аналог банковского кредитования) до создания совместного юридического лица. Тут есть важная деталь: поскольку вы становитесь соучредителями предприятия, изучайте учредительные документы компании очень внимательно. Особенно важны эти части:
— условия изменения состава участников (чтобы их не стало по инициативе фонда гораздо больше, ну и чтобы вас потом «не отстранили» от бизнеса),
— перечень решений, принимаемых исполнительным органом создаваемого юридического лица,
— как проводится реорганизация, преобразование и ликвидация создаваемого юридического лица,
— как распределяется прибыль,
— какие обязательства несете лично вы.
Внимательно изучайте устав и учредительный договор до подписания и заверения у нотариуса – потом исправить уже ничего нельзя будет.
Инвестиционные фонды
Следующий вариант привлечь финансирование – инвестиционные фонды. Их деятельность очень похожа на венчурные фонды, но они как правило ориентируются на работу в определенных секторах экономики (например, строительство). И если в венчурных фондах каждый проект рассматривается индивидуально, то в инвестиционных фондах рассмотрение бизнес-планов поставлено «на поток» и больше похоже на проектное финансирование в банках.
Не стоит сбрасывать со счетов и такой вариант получения финансирования, как выиграть конкурс начинающих предпринимателей или получить грант. Такие мероприятия часто проводят и венчурные фонды, и местные администрации, и банки. Широко обычно это не афишируется, но отслеживать такие мероприятия нужно, а уж участвовать-то – обязательно (не обязательно как участник, можно как посетитель).
Ну и совсем уникальный, правда, малоработоспособный вариант – это попытка найти частных инвесторов через Интернет – биржи. Есть несколько площадок типа аукциона: с одной стороны – желающие получить деньги на реализацию своих идей. С другой стороны – «владельцы капитала», ищущие куда бы повыгоднее «пристроить» временно свободные денежные средства. Основная проблема – в России их практически нет, так как этот способ поиска средств здесь широко не распространен.
Государственная поддержка безработных
Первый вариант получения государственной поддержки на открытие бизнеса предполагает, что вы безработный, то есть официально зарегистрированы в статусе безработного (стоите на учете в фонде занятости). Да, есть такая форма поддержки граждан, как помощь им в начале собственного дела. Появилась такая форма поддержки в кризис 2008 года. Государство вместо того, чтобы платить вам пособие по безработице и подыскивать работу предлагает вариант дать вам пособие, чтобы вы могли начать собственное дело. Размер этого пособия определяется каждый год в рамках бюджетного планирования на следующий год и меняется год от года: в 2009 году это было 85 000 рублей, теперь 300 000 рублей.
Как получить такое пособие? Во-первых, необходимо состоять на учете в службе занятости, то есть иметь официальный статус безработного.
Во-вторых, вы не должны быть зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя или быть учредителем или директором юридического лица. Причем с государственной точки зрения не имеет значения, что например, вы фактически не занимаетесь никаким бизнесом и сдаете «пустые» декларации: не должны быть зарегистрированы и все тут.
В-третьих, необходимо будет пройти тестирование, на основании которого государственные служащие попытаются определить уровень ваших предпринимательских способностей. При необходимости могут направить и на курсы повышения предпринимательских навыков.
Помимо этого необходимо будет составить бизнес-план, в котором расписать, на что вы собираетесь потратить государственное пособие. Основное отличие от банковского финансирования заключается в том, что это пособие не надо возвращать. Главное – потратить его точно по назначению, указанному в бизнес-плане.
Что должно быть в бизнес-плане? Требования к его содержанию год от года меняются. В 2009 году никаких требований не предъявлялось – главное, чтобы всем было четко понятно, на что будут потрачены государственные деньги. В 2010 году уже появилось требование – не менее 300 страниц с подробным маркетинговым исследованием и развернутыми расчетами.
При всем этом я лично знаю троих людей, которые получили эту субсидию и начали собственное дело без каких-либо взяток и связей. Так что проект работает. Главное, чтобы ваш бизнес был реален и востребован. Разработка нефтяных месторождений в районе крайнего севера точно не будет финансироваться, а вот открытие небольшого магазина или парикмахерской – запросто.
Дополнительный бонус для получающих такую государственную субсидию – бесплатная регистрация вас в качестве индивидуального предпринимателя.
Фонды поддержки малого бизнеса
Второй вариант получения помощи от государства – обратиться в фонд поддержки малого бизнеса, которые сегодня существуют практически при всех областных правительствах. Честно говоря, большая часть программ этих фондов ориентирована на поддержку уже существующих бизнесов. Тем не менее, время от времени появляются программы и по прямому финансированию начинающих бизнесменов именно по принципу банковского кредитования, но из государственного бюджета. Да, и примеры таких вариантов получения кредита на начало собственного бизнеса тоже есть. Но не много.
Так что пробовать получать государственную поддержку при открытии собственного бизнеса обязательно можно и обязательно нужно. Для достижения цели необходимо использовать все возможные пути, тем более раз они есть.
Помимо государства мы посмотрели другие возможные источники финансирования в виде банков, венчурных и инвестиционных фондов и лизинговых компаний. Какой из них лучше? Сложно сказать, все будет зависеть от ситуации. Но попробовать стоит, особенно фонды и государственную поддержку – кредиты обычно выдаются уже работающим предприятиям, часто эта лига не для новичков.
/strongКак получить такое пособие? Во-первых, необходимо состоять на учете в службе занятости, то есть иметь официальный статус безработного.
Роман Носик. 07.06.2012
www.investmentrussia.ru
Как начать бизнес без денег и не потерять всё?
Как начать бизнес без денег?
Почти всем, кто решил открыть свое дело, приходилось, так или иначе, решать проблему начального капитала. Трудность этой задачи напрямую зависит от размеров и сложности планируемого бизнеса, но есть определенные принципы, которые лучше учитывать.
В первую очередь необходимо рассмотреть свои собственные ресурсы и возможности, стараясь не привлекать заемные средства. Это вполне реально, если планируется небольшой бизнес, не требующий серьезного начального капитала.
Те, кто помимо идеи собственного дела пока что имеют работу, могут сделать накопления, откладывая часть зарплаты. Здесь важно правильно оценить требуемый размер накоплений и необходимый для этого срок, иначе ваш бизнес рискует никогда не начаться.
Но те, кто правильно рассчитали свои силы и дисциплинированно откладывали деньги, вполне могут накопить стартовый капитал в разумные сроки. Данный способ имеет очевидное преимущество: вы рискуете только собственными деньгами, которые, к тому же, были специально предназначены для этой попытки.
Если способ накоплений по тем или иным причинам не подходит, можно попросить деньги взаймы у друзей или родственников. Чаще всего близкие дают деньги в долг без процентов, а иногда находятся “богатые дядюшки”, готовые дать деньги без возврата.
Кроме того, озвучив идею друзьям, неожиданно можно собрать команду единомышленников и партнеров. Преимуществом данного способа являются лояльные условия займа. Тем не менее, необходимо заранее подумать, как вернуть долг, если бизнес не принесет результатов.
Недостаток даже приведен в пословице: “Хочешь испортить дружбу – одолжи денег”. Этот риск можно снизить, если фиксировать договоренности и обязательства на бумаге.
Есть еще один способ, о котором до сих пор знают не все – целевые средства, которые государство дает на развитие бизнеса в рамках специальных программ, например, по поддержке малого бизнеса, молодых бизнесменов, модных ныне инновационных проектов.
Можно поискать в интернете информацию о том, какие программы в данный момент реализуются в вашем регионе. Для того, чтобы выиграть грант, нужно подать документы организаторам, которые обычно подробно объясняют все ключевые моменты конкурса.Обязательно потребуется бизнес-план. Плюс очевиден – средства на развитие бизнеса даются безвозмездно. Кроме того, пока не многие знают о таких возможностях, и иногда организаторам проектов приходится усиленно заманивать на них участников, а значит, конкурс весьма невелик.
Но при этом придется решать ряд организационных и бюрократических вопросов, например, сразу зарегистрировать фирму и качественно оформить бизнес-план.
Если у вас уже есть какое-то дело, можно попробовать его расширить или дополнить до того бизнеса, о котором мечтаете. Например, женщина, выпекающая пироги и торты на заказ, может накопить на открытие небольшой кофейни, о которой давно мечтала.
Таким образом, можно найти начальный капитал без привлечения заемных средств от “официальных источников”, таких как банк или инвесторы. Впрочем, они, скорее всего, потребуются при начале крупного или высокотехнологичного бизнеса. Но это отдельная тема для разговора.
Стоит упомянуть о том, чего лучше не делать, занимаясь поисками денег для начала бизнеса.
Не нужно влезать в непомерные долги и брать деньги под огромные проценты, ведь идея может провалиться, а долг отдавать все равно придется. А если добавить стремительно растущие проценты…
Не стоит спешить с продажей имеющегося имущества, необходимо все еще раз обдумать и принять взвешенное, осознанное решение. Иначе можно остаться и без бизнеса, и без имущества.
Возможно, лучше не продавать оставшуюся в наследство квартиру, а сдавать ее, а арендные поступления направлять на открытие бизнеса. Впрочем, избежать всех сложностей тоже не получится, нужно просто минимизировать риски и рассуждать здраво.Большой ошибкой будет не проговаривать до конца все условия и не вникать в детали. Необходимо сразу прояснять все непонятные моменты займов, договоров, кредитов, а все договоренности оформлять письменно.
Эти несложные советы помогут решить задачу поиска начального капитала тем, кто решил начать работать на себя. Не стоит пасовать перед трудностями, нужно верить в себя, руководствоваться здравым смыслом и понимать, что важнее всего идея и мышление предпринимателя, а начальный капитал для хорошей идеи всегда найдется!
Много интересной и полезной информации вложено в информационное руководство по созданию и развитию собственного бизнеса: “Как открыть успешный магазин”?
А вы знаете как добиться успехов в бизнесе благодаря опыту успешных предпринимателей? Читайте:
Смотреть интересное видео: «Где взять деньги на бизнес, когда денег нет?»
www.russtartup.ru
Где взять деньги на начало бизнеса
Многие начинают думать о том, что стоит начать собственный бизнес и перестать работать на свое начальство. Здесь же возникает первый и главный вопрос: а где взять денег на начало бизнеса? Самый правильный ответ: заработать, накопить или продать что-нибудь из имущества. Но не всегда это удается сделать. Имущество отказываются покупать по интересной вам цене, накопить не получается, а на заработок уйдет слишком много времени – выбранная вами ниша к тому времени будет уже занята другими ловкими предпринимателями.
Но есть и другие способы.
Кредит в банке или венчурном фонде
Первый, самый распространенный вариант – привлечь заемные деньги у банка или инвестиционного (венчурного) фонда.
Банковское финансирование стартапов не так просто, как кажется на первый взгляд. Дело даже не в страхе банков давать деньги начинающим бизнесменам. Есть требования Банка России. Он ненавязчиво, через нормы резервирования, фактически запрещает кредитовать юридические лица, ведущие деятельность менее одного года. Тем не менее, есть некоторые банки, которые предлагают такие программы – то есть финансирование бизнесов «с нуля».
Как правило, такие кредиты предлагают банки-партнеры Европейского банка реконструкции и развития, который, по сути, и финансирует будущих бизнесменов. Найти такие банки непросто, упоминались в этом контексте УралТрансБанк, ТрансКапиталБанк, Росбанк и Росгосстрахбанк.
Банки расценивают кредит начинающему бизнесмену как крайне рискованную инвестицию. Поэтому они, как правило, требуют, чтобы вы за счет своих денег финансировали 25-30 % проекта, и предложили в залог либо уже имеющееся имущество, либо приобретаемое. Для получения такого кредита нужна реальная идея, обязательно реализуемая на практике, и качественный бизнес-план.
Что касается последнего, то не торопитесь платить специализированным организациям, которые таковые делают очень за недешево. Для начала уточните у банка, какие разделы обязательно должны быть представлены в бизнес-плане – возможно, вы сможете составить его самостоятельно. Банк интересуется не красиво оформленным буклетом, а финансовой стороной вопроса: куда пойдут взятые в кредит деньги и какой доход они принесут. И главное – когда они принесут этот доход.
Недавно кредит начинающим предпринимателям стал предоставлять Сбербанк – он стал финансировать франшизы. Но франшиза отличается от обычного малого предприятия – в ней, как правило, все стратегические решения и планы уже готовы. Вам требуется стать менеджером, ведущим этот проект. Единственным недостатком является его относительная новизна – о преимуществах проекта можно будет говорить только через год после его запуска
Наиболее распространенный способ, которым пользуются все: пока есть постоянная занятость и имеется возможность собрать нормальный пакет документов (копия трудовой книжки, справка о доходах по форме 2-НДФЛ), оформить один или два-три потребительских кредита наличными на нужную сумму без обязательства подтвердить целевое использование денег. Таким образом можно получить до полутора миллионов даже без поручительства, ну а с залогом недвижимости можно и еще больше. Многие мои знакомые начинали именно так. Но будьте здезсь осторожны: такие действия рискуют испортить вашу кредитную историю.
Бизнес-ангел
Если найти банковский вариант кредитования не удалось, можно попытаться найти частных инвесторов – или, как их называют за рубежом, «бизнес-ангелы». Суть финансирования в данном случае следующая: вы находите человека, имеющего свободные деньги, и уговариваете его вложить их в ваш проект. Насколько вам удастся это сделать – это уже зависит от вас, вашей идеи, и того, как вы ее преподнесете и сможете убедить будущего инвестора. Цена вопроса – тоже предмет переговоров.
В чем есть недостаток такого финансирования по сравнению с банковским? В случае с банковским кредитом вы берете деньги в долг на определенный срок и потом возвращаете. В случае финансирования частным лицом не исключен вариант, что инвестор захочет войти в состав учредителей нового предприятия. Это несет потенциальный риск: между собственниками возникнет конфликт интересов, и решения о развитии вашего проекта будут приниматься медленнее, если он вообще не будет закрыт.
Есть, конечно, и свои плюсы: можно согласовать условия финансирования на приемлемых для обеих сторон условиях – банки, как правило, работают по типовым требованиям, да еще вынуждены соблюдать требования надзорных органов. У частных инвесторов ограничений в этом смысле нет. Кроме того, частный инвестор – это еще и профессиональный предприниматель. При хороших с ним личных отношениях можно получить не только финансовую поддержку, но и рекомендацию либо хорошее знакомство.
Фонды и государство
Необходимо постоянно следить за конкурсами и форумами, предназначенными малому бизнесу. Принимать в них участие и как участник, и как посетитель – искать фонды, которые ищут проекты для финансирования. Многие фонды проводят конкурсы бизнес-проекты среди начинающих бизнесменов и разыгрывают гранты на начало собственного дела.
Ищите различные фонды поддержки малого предпринимательства. Обращайтесь к ним, спрашивайте их о конкурсах и грантах. Фонды, к слову, нередко бывают не частными, а государственными, что автоматически делает уместными здесь советы по привлечению средств от госструктур.
Государство в определенной степени тоже может оказать помощь желающим открыть свой бизнес. Для этого надо состоять на учете в службе занятости в качестве безработного. Необходимо обязательно пройти тестирование на наличие предпринимательских способностей. Далее надо написать бизнес-план и сдать в конкурсную комиссию. Если ваш бизнес-план одобрят – вам бесплатно зарегистрируют на ваше имя ИП и дадут стартовый капитал в размере от 85 до 350 тысяч рублей. Это очень скромные средства, но они уже дают некое основание для планов на будущее.
Важные замечания: каждый год условия государственной программы меняются. Государство меняет и суммы финансирования, и требования к бизнес-планам. Поэтому всегда проверяйте данные по государственным конкурсам.
По итогам финансирования фонд занятости иногда с представителями прокуратуры выезжают на место ведения бизнеса, чтобы проверить, на какие цели были потрачены государственные деньги. Такое вмешательство ущемит индивидуальность любого бизнесмена, но государство можно понять – мошенников более, чем достаточно. Как правило, им хватает одного посещения, чтобы понять, реально ли работает бизнес или деньги были потрачены на другие цели.
Итак, есть три основных источника капитала дл начала своего бизнеса: кредитные и финансовые организации, инвесторы-ангелы, а также государство и различные фонды. Они предполагают три разных подхода, но при этом и некоторые единые принципы. Во-первых, всегда оставайтесь реалистами в своих планах. Во-вторых, стремитесь передать инвесторам суть своего проекта и точные цифры вместо рассуждений о судьбе российского предпринимательства. В-третьих, будьте готовы к любым проверкам – будь то тесты государства или же личное общение с инвестором. Всегда готовьтесь показать себя, свои навыки и свой проект.
bishelp.ru
Где взять деньги на оборудование для бизнеса?
«Где деньги, Зин?» — вопрос, сформулированный несколько десятилетий назад В.Высоцким в шутейной песенке, справедливо можно назвать главным вопросом предпринимателей на все времена. И действительно, перед каждым, кто хочет создать собственный бизнес, рано или поздно возникает проблема поиска стартового капитала.
Те, кому не удается раздобыть достаточно средств для открытия своего дела чаще всего забывают об идее «фикс», которая, возможно, принесла бы своему создателю если не миллиардные прибыли и мировую славу, то хотя бы вполне стабильный доход. Но кое-кто все же умудряется найти вожделенную сумму или обойтись без нее. Как же это удается?
Почему начинающие свое дело находятся в меньшинстве? Ведь мечтает об этом едва ли не каждый житель планеты? «Отсутствие стартового капитала» — это именно та причина, которую называют в качестве отговорки те, кто не сумел открыть собственный бизнес. С одной стороны, трудно поспорить с важностью капиталовложений. Понятно и ребенку, что желающему что-то производить, нужно, как минимум, потратиться на помещение и оборудование. Иными словами: чтобы вытащить пресловутую рыбку из пруда потребуется прикупить удочку и обзавестись наживкой. С другой стороны, биографии многих великих предпринимателей свидетельствуют: что прежде чем попасть в первые строки рейтингов миллиардеров планеты, любимцев фортуны и журнала Forbes у будущих «баловней судьбы» не было ни гроша. Значит ли это, что для открытия бизнеса есть нечто более важное, чем деньги?
Идеи открытия бизнеса с нуля от метров
Необразованному продавцу мороженого Рею Кроку пришла идея создания ресторанов быстрого питания, вскоре превратившихся во всемирно известные «Макдональдсы». Что характерно, Крок не имел не только средств для реализации своей задумки, но и образования. Однако его всепоглощающий оптимизм привел к тому, что сеть ресторанов быстрого питания работает много лет в сотне стран мира.
Заработать миллиарды на своих идеях смогли такие представители мира бизнеса, как:
- МишельФерреро и его семья, известный нам по брендам Ferrero Rocher, Nutella, Kinder Eggs и др., — один из самых крупных производителей шоколада в Европе. Всемирную известность и первые 10 млрд долларов принесла ему идея сделать шоколад частью завтрака, продавая шоколадное масло для тостов или бутербродов.
- Топ-менеджера Брэда Хьюза, работавшего на синдикат Property Research и занимавшегося операциями с недвижимостью, посетила идея поставить вдоль автострад автоматические камеры хранения для всех желающих. Покинув компанию и основав собственный бизнес, Брэд заработал на идее 5,3 млрд долларов.
- Как вам понравится идея взять обычную рубашку-поло и наклеить на нее простой ярлычок с изображением лошади? «Новая» одежка была оценена в 50 долларов и «разлетелась» как горячие пирожки в зимнюю стужу. Простого клерка Ральфа Лоурена, с чьей подачи стартовала теперь уже популярная Polo, она обогатила на 5 миллиардов долларов. Правда, на воплощение задумки он одолжил 50 тысяч долларов, но в накладе, согласитесь, не остался.
- Сын продавца Тай Уорнер, бросив колледж, решил заработать на выпуске симпатичных плюшевых мишек с забавными именами. Но в продажу эти игрушки поступали малыми партиями, чтобы стать не ширпотребом, а предметом коллекционирования. Итог — 4,5 млрд долларов.
- Первый офис Джеффа Бизоса размещался в гараже города Сиэтл. Что же основал предприниматель? Крупнейший в мире виртуальный магазинчик Amazon.com. А начал свой бизнес работник Уолл-стрит с идеи продавать книги через интернет. И преуспел: идея принесла ему 4,4 млрд долларов.
- Совладельцы бренда Red Bull Калео Ювидиха и Дитрих Матешиц воплотили в жизнь идею создания энергетического напитка насыщенного витамином В для ведущих активный образ жизни и завсегдатаев ночных гуляний на основе сахара и кофеина. Продажи напитка уже принесли создателям 3,1 и 3 млрд долларов соответственно.
- Итальянцу Марио Моретти Полигатто пришла в голову идея выпускать обувь с маленькими дырочками на подошве, назначение которых — избавить стельки от запаха пота. Сначала он попытался продать идею компании Nike, но известный концерн не заинтересовался новой продукцией. И теперь, видимо, кусает себе локти от зависти, ведь идея принесла Марио 3 млрд долларов, а среди его постоянных клиентов значится сам Папа Римский.
Впрочем, список предпринимателей, чей капитал в начале пути состоял из одной лишь идеи, можно продолжать еще долго. Важно одно — история знает примеры, когда бизнес начинали смельчаки без средств. Впрочем, справедливости ради надо добавить, что в большинстве случаев заработать свои капиталы авторы задумок смогли лишь тогда, когда сумели привлечь стартовый капитал.
Основные способы обрести стартовый капитал для открытия малого бизнеса с нуля
Частные инвесторы (бизнес-ангелы) в отличие от своих небесных собратьев не всегда встречают подателей идей с распростертыми объятиями. Хрестоматийный пример предпринимательского упорства: Христофору Колумбу пришлось в течение семи лет убеждать богатых купцов финансировать его экспедицию, увенчавшуюся, как известно, открытием Америки. Но для средневековых предпринимателей это была всего лишь очередная «безумная идея». Однозначно не стоит ограничивать круг поиска только столичными инвесторами. Действуют они как в одиночку, так и в составе различных ассоциаций. Именно через ассоциации проще всего выйти на предполагаемого инвестора. Помимо активно действующих инвесторов, есть еще и потенциальные кандидаты.
Статистический портрет бизнес-ангела таков: средний возраст — 55 лет, каждый пятый — миллионер, а 99% инвесторов — мужчины. Помогут вам в поиске бизнес-ангела дерзость и решительность. К примеру, как в свое время они помогли Гарри Хаберлэнду, решившему начать производство дорогостоящего медицинского оборудования. Для этого предприятия нужны были миллионные инвестиции, но предприимчивый Гарри обошелся всего 1 тысячей долларов. Понимая, что конкурировать с корпорациями-миллиардерами слишком хлопотно, он решил пойти по пути партнерства, предложив им часть собственности в своем новом предприятии. А заодно и получить стартовый капитал. Для этого он узнал домашние адреса 50 владельцев компаний по производству медоборудования и через FedEx отправил каждому письмо с бизнес-планом, потратив на это 500 долларов. Еще 150 он заплатил студенту, создавшему дизайн готовящихся к выпуску инструментов в программе СAD. На его письма откликнулось 20 человек, из них 14 согласились прийти на встречу. В итоге, 5 инвесторов вложили в новоиспеченную компанию более миллиона долларов в обмен на 15% акций. Мораль сей басни очевидна и не нова: стучите и вам откроют. От себя можем добавить: чем в большее количество дверей постучите, тем больше у вас шансов на успех. Поэтому предлагаем еще несколько способов получить заветные банкноты для воплощения идеи в доходный бизнес.
Диверсификация капитала или переориентирование средств из одной отрасли в другую — идеальный способ для уже действующих или делающих первые шаги бизнесменов. Можно легко обрести стартовый капитал для бизнеса, который вам пришелся по сердцу, используя доходы от какого-то другого своего бизнес-проекта, может быть менее интересного, но зато быстро окупаемого. Например, некто Алексей К., спортсмен и альпинист, мечтает открыть собственный ресторан. Но для этого не достает «всего лишь 150 тысяч долларов». Чтобы их обрести он открыл фирму, специализирующуюся на мытье окон и фасадов зданий и оказании некоторых деликатных услуг. Успех предприятия основан на том, что в работе используется метод промышленного альпинизма, который для Алексея — своего рода хобби. Конкуренция в этом сегменте невысокая, да и капиталовложений практически не потребовалось. «Все свое ношу с собой», — шутит Алексей. Позже ему удалось привлечь к бизнесу и своих сотоварищей по спорту, благодаря чему прибыль заметно возросла. Так что, открытие нового столичного ресторана уже не за горами. Самое привлекательное в диверсификации то, что можно распоряжаться своими же деньгами и никому ничего не долженствовать.
Продажа ненужного имущества. Часто встречаются случаи, когда желающие открыть собственное дело выставляют на продажу имущественные объекты: квартиру, дачу, машину и др. Хорошо, ели речь идет о «лишнем» авто или «ненужной» даче, но бывает, что на карту ставится все: продают единственную жилплощадь и снимают квартиру или даже комнату. Что тут сказать? Только одно: кто не рискует, тот, как известно, не пьет шампанское. Но при таких кардинальных шагах риск увеличивается многократно.
Личные накопления. В конце концов, стартовый капитал можно элементарно накопить. Этот вариант подходит специалистам экстра-класса с высокой заработной платой. Впрочем, иногда на службе можно заработать больше, чем в бизнесе. Посмотрите на того же Эрика Шмидта. Работал себе человек, работал и доработался до генерального директора Сoogle, заработав попутно несколько миллиардов. Этот способ хорош тем, что, даже если на первых порах бизнес будет терпеть неудачи, сильно расстраиваться не из-за чего: у вас есть высокооплачиваемая работа.
Банковский кредит. Самый простой и в то же время самый рискованный способ обрести стартовый капитал для открытия бизнеса — банковский кредит. Большой недостаток этого способа в том, что вы берете в долг чужие деньги и на время, а отдавать приходится свои и навсегда. Да еще с процентами. Но этот способ доступен не для всех. Без кредитной истории и ликвидного залога коммерческий банк не даст ничего даже под заоблачные проценты. Кроме того, кредит для предпринимателя с нуля финансисты практически не выдают. И не удивительно: риск потерь по кредитованию начинающего бизнеса оценивается на уровне, приближающемуся к 100%. Надеяться на финансирование могут лишь предприятия, успешно проработавшие на рынке от 3 до 6 месяцев. Но ведь вам-то нужны деньги, чтобы открыться!
Субсидии от государства для начинающих бизнес. Благодаря государственной программе «Помощи самозанятости населения» ВЫ можете получить необходимую сумму для начала своего собственного дела. Субсидии государства - это не только поддержка в сложных ситуациях, но и возможность создать начинающему предпринимателю рабочие места.
Как же реализуется программа самозанятости населения?
Безработный, вставший на учет в центр занятости и предоставивший проект своего дела, может получить единовременную финансовую помощь от государства в размере около 60 тысяч рублей. Все затраты, связанные с регистрацией ООО или ИП, изготовлением печати и иными юридическими проблемами в создании своего бизнеса, берет на себя государство. Помимо этого вам помогут арендовать по сниженным ценам необходимые для работы площади. У вас могут возникнуть вопросы а это не подвох? Откуда деньги? Здесь нет никакого подвоха, так как выдаваемая субсидия - это пособие по безработице за год, которую вы получаете единовременно. Вам не нужно будет эту сумму возвращать государству, а лишь просто отчитываться, что деньги вы тратите именно на бизнес.
Как получить субсидию?
Чтобы получить субсидию от государства вам необходимо:
- Встать на учет по безработице в местную Биржу труда.
- Заполнить заявление о том, что вы хотите открыть собственное дело.
- Пройти необходимые тесты.
- Составить бизнес-план, в котором указать, что ваши услуги и продукция будет востребована у незащищенных слоев населения.
- Защитить бизнес-план.
- Получив одобрение государства, пройти процедуру регистрации ООО или ИП и предоставить данные о сборах, пошлинах и расходах.
- Получить субсидию на свой счет в течение 7 дней.
Получение субсидии от государства - это реальный старт к успешному прибыльному делу!
stroite.com
© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству.