Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть. Где взять деньги на бизнес если банки не дают кредит
Где взять кредит без отказа прямо сейчас: перечень банков
Когда банк отказывает в кредитовании, не стоит отчаиваться. Существует множество других финансовых организаций, способных выдать кредит без отказов, однако со стороны заемщика придется предпринять ряд мер, повышающих шансы при рассмотрении заявки. Столкнувшись с трудностями при получении одобрения в банке, потребуется проанализировать ситуацию и обратиться в организации, максимально лояльно настроенные по отношению к заемщику.
Почему банки отказывают в кредите
От отрицательного ответа из банка не застрахован никто. Согласно статистике, около 80% заявок банк отклоняет. Это дает повод рассмотреть иные варианты кредитования в других финансовых структурах, предварительно выяснив, какие причины могли послужить поводом для отказа.
Причины могут скрываться в самых разных сферах:
- претензии к личности заемщика, несоответствие параметрам банка;
- испорченная кредитная история либо ее полное отсутствие;
- завышена допустимая сумма или слишком длительный срок;
- отсутствуют документы, обязательные для оформления кредита по выбранной программе.
Большинство проблем может быть разрешено путем подбора финансовой организации с низкими требованиями к клиенту, его доходам и предъявляемым документам. При желании можно встретить массу программ, оформляемых по одному паспорту.
При несоответствии заемщика параметрам финансового учреждения, скорее всего, отказывают в связи со следующими причинами:
- Возраст. Ни одна кредитная структура не выдаст заем несовершеннолетнему, а вот найти программы, доступные пожилым лицам, еще можно, при условии предоставления дополнительного обеспечения, поручителя, оформления страховки, либо получив обязательство вернуть ссуду банку в короткий срок.
- Адрес регистрации. Последнее время данное требование все меньше влияет на отказы кредитора, тем не менее отсутствие прописки в регионе обращения в офис банка может негативно сказаться на принятии решения.
- Претензии к трудоустройству могут быть связаны с нестабильностью заработка, недостаточно надежной репутацией организации, отсутствием возможности подтвердить наличие работы и зарплаты. Кредитор должен убедиться в наличии возможности вернуть одолженные средства в полном объеме и в нужный срок. Тем не менее многие структуры оформляют займы без представления необходимых справок, ориентируясь на другие показатели.
- Нарекания к кредитной истории также преодолимы, ведь в базе БКИ хранятся сведения за последнее десятилетие, а при наличии недавних просрочек по предыдущим займам можно воспользоваться программами для исправления КИ (через МФО или специальные проекты банков типа «Кредитный доктор» от Совкомбанк) либо выбрать кредит наличными без отказа, основываясь на информации о банке.
В любом случае, если получен отказ в одном или нескольких банках, настало время скорректировать действия и выбрать для обращения кредитора с высоким процентом одобрения заявок от заемщиков.
Как повысить шансы на одобрение кредита
Собирая сведения, где взять кредит без отказа, необходимо учитывать предыдущий отрицательный опыт рассмотрения заявки и предпринять меры, увеличивающие вероятность положительного решения.
Следующая информация содержит рекомендации, как увеличить шансы на получение займа:
- Подавая запрос, необходимо указывать только достоверные сведения. Выявив обман или замалчивание проблем с кредитной историей, сотрудник банка откажет в оформлении.
- Если есть возможность предоставить в залог автомобиль или квартиру, иное имущество, необходимо об этом сообщить.
- Представив исчерпывающий пакет документации, клиент дает возможность проверить его состоятельность и готовность нести ответственность по кредитным обязательствам.
Где можно взять кредит без отказа
Чтобы сократить время поиска, где получить кредит без отказа, рекомендуется использовать информационные источники с данными о кредиторах, известных своим лояльным отношением и высоким процентом одобрения заявок.
Представленные ниже данные помогут сориентироваться в актуальных предложениях и решить финансовые вопросы в течение короткого срока.
Тинькофф банк
К числу банков с высокой вероятностью одобрения относится Тинькофф банк. Предусмотренная для подачи заявки на заем без отказа онлайн-форма заполняется прямо на сайте организации, а на ее рассмотрение специалисту банка отводится всего 5 минут. Отправив заявку на кредит без отказа, гражданин получает ссуду на следующих условиях:
- Ставка – от 14,9%.
- Лимит – до 1 миллиона рублей.
- Погашение в течение 3 лет.
Ренессанс Кредит
Известен своей лояльностью и банк Ренессанс Кредит. Российские трудоустроенные граждане старше 23 лет могут получить деньги по выгодной процентной ставке, предъявив лишь паспорт и второй документ.
Условия программы:
- Сумма – до 700 тысяч рублей.
- Ставка – 11,9% и выше.
- Срок – до 60 месяцев.
При отсутствии возможности посетить отделение клиенты используют удобный онлайн-сервис для подачи заявки, так как взять кредит без отказа можно и при дистанционном рассмотрении запроса с перечислением средств на карточку.
Восточный
Отличный повод обратиться в Восточный Экспресс, если потребовалось быстро взять кредит наличными без отказа.
Гражданин РФ старше 21 года с наличием регистрации в пределах страны не менее 1 года имеет высокие шансы на получение заемных средств на следующих условиях:
- Сумма – до 15 млн рублей.
- Ставка – от 12,0%.
- Срок – до 20 лет.
Подавляющее число запросов удовлетворяется банком, если запрошена сумма в пределах 1 миллиона рублей. О предварительном одобрении информируют в течение 2 часов, отправив сообщение по электронной почте или в СМС.
Московский Кредитный Банк
Оптимальное предложение для жителей московского региона от банка МКБ:
- Сумма до 3 миллионов рублей.
- Ставка – от 10,9%.
- Средства по потребительскому кредиту поступают на выпускаемую бесплатно карту.
Получить заем могут даже в 18 лет и ранее, если заемщик эмансипирован или находится в официальном браке. Основное условие – необходимо жить и работать в пределах Московской области.
Хоум Кредит Банк
Большая вероятность одобрения и при оформлении займа наличными в Хоум Кредит Банке.
Параметры доступного предложения:
- Процент – от 12,5.
- Лимит – до 1 миллиона рублей.
- Максимальный срок погашения – 7 лет.
Где можно получить заем без отказа
Когда нужно оформить заем без отказа прямо сейчас, а сумма требуется небольшая, лучшим выходом из положения станет обращение в МФО. Ввиду высокого риска мошенничества следует быть осторожным при выборе кредитующей организации, доверяя лишь проверенным сайтам и организациям, имеющим положительные отзывы и хорошую репутацию.
Большинство заявок к МФО отправляют онлайн, заполнив форму личными сведениями и информацией о требуемой сумме. Деньги получают наличными, на карту или денежным переводом. Следует учитывать, что процент по микрозайму многократно превышает банковскую переплату, поэтому брать взаймы в МФО можно исключительно на короткий промежуток времени.
МФО МигКредит
Если нужно срочно взять небольшой заем в надежной организации, рекомендуется рассмотреть предложение от МигКредит.
Условия микрозайма подходят даже для граждан, не имеющих официального трудоустройства, и выглядят следующим образом:
- Сумма – до 100 тысяч рублей.
- Ежедневный процент – 1,8%.
- Период возврата средств – от 3 до 335 дней.
При желании получить средства можно наличностью либо на имеющуюся карточку любого банка. При необходимости платеж уходит через систему Контакт и готов к выдаче при предъявлении паспорта и номера перевода в одном из ближайших представительств данной системы.
Kredito24
Наличие плохой кредитной истории не помешает оформить микрозайм через Kredito24.
Условия сотрудничества:
- Ставка в день – 1,9%.
- Срок погашения – до 1 месяца.
- Рассмотрение заявки и перевод средств на карту происходят в течение нескольких минут.
Обращаясь в микрофинансовую организацию, необходимо учитывать, что так легко выделенная всем сумма требует своевременного возврата вместе с процентами. Микрозайм не подходит для длительного кредитования в силу чрезмерно высокой переплаты, что требует финансовой дисциплины и твердой уверенности в том, что кредитная линия будет быстро закрыта.
Смотрите также:
kredit-blog.ru
Где взять кредит, если везде отказывают, что делать, если банки не дают кредит: пути решения проблемы
Если нигде не дают кредит, не стоит паниковать и расстраиваться, ведь выходов из данного положения есть несколько. Перед тем, как брать кредит, стоит учитывать все факторы, из-за которых можно получить отказ в кредите. В целом, чтобы изменить возникшую ситуацию и без проблем получать кредиты в будущем, необходимо стать желаемым клиентом для банка.
Основные причины отказа
Перед тем, как пробовать брать кредиты повторно, следует выявить основную причину, из-за которой отказывают все банки и организации. Каждая организация имеет собственные требования к клиенту поэтому, если в одной заявке на получение кредита было отказано, то это совсем не означает, что кредит нельзя получить вообще.
В большинстве случаев, отказывают в получении кредита именно из-за плохой репутации в кредитном бюро самого клиента. Все крупные учреждения имеют свободный доступ к базе, в которой вписана история всех отклоненных кредитов.
Если клиент является недобропорядочным, ранее имел просрочки и не вовремя вносил все необходимые платежи или на данный момент уже имеет кредит, скорее всего в новой заявке ему будет отказано. Если везде отказывают в получении денег, не стоит поднимать тревогу, поскольку данная ситуация исправима.Дополнительные причины отказа
Довольно популярными причинами отказа в получении займа являются:
- наличие уже открытых ссуд;
- недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
- тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
- если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
- также всеми организациями проверяется наличие иждивенцев – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
- для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним.
Предоставление для организации неправдоподобной информации считается мошенничеством, поэтому делать такого не стоит. При попытке обмануть банк можно ожидать стопроцентный отказ. Соответствующий уровень дохода, место работы и наличие стажа в разы увеличивает шансы на принятие заявки.
Даже при всех хороших показателях кредитной истории, непрезентабельный вид клиента или неадекватное поведение могут повлиять на удовлетворение заявки. Для получения кредита необходимо указывать исключительно достоверную информацию.
Куда обращаться за ссудой
К преимуществам данных организаций можно отнести:
- быстрота принятия решения относительно выдачи займа;
- поскольку не все МФО имеют доступ к базе истории выдачи кредитов, выдача кредита может произойти даже в случае просрочек в прошлом;
- если решение о выдаче займа положительное, клиенту не придется ждать, пока средства зачислят на карту, это делается мгновенно;
- упрощенная процедура возврата – можно оплатить долг просто с карты;
- если клиент по той или иной причине не может отдать долг, он имеет право заплатить проценты, а тело кредита вернуть позже.
Сравнивая с банковскими процентами за использование кредита, в данных организаций процент намного выше. Именно по этому, данный способ получить денежные средства не вызывает особого доверия.
Второй способ, которым можно воспользоваться – получить кредит в новых, только открывшихся, банках или подобных организациях. Зачастую новый банк может предложить акцию новому клиенту, поскольку им нужно развивать структуру и находить новых клиентов. Возможно, взять микрокредит в подобной организации и сможет выручить человека, но не стоит забывать о завышенных процентных ставках.
Для повышения уровня доверия подобных организаций, изначально стоит брать кредиты небольшого размера и благополучно отдавать проценты. Также можно открыть собственный депозит или накопительный счет. Клиенту стоит оформить дебетовую карту и, по возможности, получать на нее зарплату или стипендию. Управляющие банка увидят, что клиент сможет платить кредит поэтому, могут одобрить заявку на кредит.
Способ получить деньги через ломбард
Хотя ломбарды существуют не одно столетие, принцип выдачи денег совсем не изменился. При этом, нет никакой разницы, частный ли это или государственный ломбард. Ломбарды специализируются на выдаче финансовых средств под большой процент, при этом клиент должен заложить определенную ценность.
Чтобы получить определенную сумму денег, клиент должен оставить ценную ему вещь. Ломбард возвращает ценную вещь тогда, когда клиент полностью оплатит проценты и тело кредита. Для получения денег, обратившийся человек должен предъявить паспорт, а также идентификационный код. Кроме этих документов, ни один ломбард дополнительное наличие каких-либо справок.
Данные организации принимают достаточно много вещей под залог. Так, к примеру, клиент может оставить бытовую технику, золото, автомобили, земельные участки (но в последних двух случаях процедура оформления совершенно иная).
Донорский кредит
Если микрокредит не дают, а все банки отказывают в выдаче займа, можно воспользоваться донорским кредитом. Выдача донорского кредита – аналогичная процедура выдачи частного займа. Данные кредиты могут предоставлять лишь лица или компании, которые имеют определенное количество денежных средств в обороте. Простыми словами: кредитной донор – «перекупщик» кредита между клиентом и банком или другой организацией.
Лицо или компания оформляет кредит на свое имя, а клиент, в свою очередь, под расписку или залог получает финансовые средства. Конечно, кредитный донор сразу же повышает процент.
Условия предоставления данного кредита
Для получения займа, клиент оформляет заявку у кредитного донора, в которой указывает сумму, которую он хочет занять. Кредитный донор оформляет заявку на выдачу займа в банке или другой финансовой организации. Срок кредита для клиента будет меньше срока, на который взял средства донор в банке.
Схема выглядит следующим образом: донор получает денежные средства при этом, сразу же добавляет от 20 до 30% к сумме возврата, за оказанные услуги. При передаче денег клиенту, оформляется расписка или берется ранее оговоренный залог.
Насколько законны донорские кредиты
Донорские кредиты разрешены законодательством Российской Федерации. Поскольку организации или частные лица оформляют все документы, они обеспечивают себе стопроцентную законную безопасность. Все варианты невыплаты долга рассматриваются и перед заключением договора официально заверяются у нотариуса.
Плюсы и минусы данного вида кредитования
Огромным плюсом донорского кредитования является то, что клиент может получить финансовые средства даже, если ему отказывают все банки или другие финансовые организации. Получить кредит у такой организации легко и быстро.
К недостаткам можно отнести то, что клиент должен переплачивать огромные проценты, поскольку кредитный донор забирает 20-30 процентов от окончательной суммы кредита. Допустим, клиент обратился в фирму и хочет получить 100.000 рублей на срок 12 месяцев. Помимо первоначального платежа в размере 20-30 процентов, клиенту придется полностью выплатить все проценты за пользование кредитом. Для погашения долга клиенту нужно будет заплатить свыше 200% за год пользования кредитом.
Взять кредит у частных лиц под расписку
Предоставить деньги человеку может специальная организация или частное лицо. Если ранее можно было занять денег у знакомых или родственников, то сейчас их занять можно даже у третьих лиц. В роли заемщика выступает финансово обеспеченный человек, который имеет достаточное количество наличных средств, для выдачи займа.
Заемщики получают определенную прибыль, за счет выплачиваемых клиентом процентов. Когда человеку срочно нужна определенная сумма денег, он может воспользоваться услугами частных лиц, оформив при этом расписку. По сравнению с займом в банке, частные лица устанавливают меньшие проценты. В данном процессе, человеческий фактор также играет роль, поскольку клиент может внушить доверие и объяснить, для каких целей ему требуются финансовые средства.
Чтобы найти человека, который сможет выдать финансовые средства на определенный срок, стоит почитать тематические форумы, где частное лицо сразу оглашает условия выдачи займа и процентную ставку. Также поиском частных лиц можно заняться в сообществах социальных сетей. Требуемый клиенту заемщик может находиться «в сети» или заранее опубликовать номер телефона. Связаться с заемщиком не составит труда, а в телефонном режиме можно будет обсудить все детали будущей сделки.
Как получить деньги через белых брокеров
Кто такие кредитные брокеры и как они работают
На сегодняшний день на территории РФ действует примерно 2.000 – 3.000 официальных и неофициальных кредитных брокеров. Данный показатель не является точным, поскольку кредитный брокер может являться частным лицом.
Вышеуказанные организации являются официальными. На рынке РФ функционирует много «псевдоброкеров», которые являются мошенниками. Иногда такие организации предлагают оформить кредитный договор и, например, оплатить 10-20% от суммы займа сразу же на их счета. Во-первых, нет гарантии, что клиент получит финансовые средства вообще. Во-вторых, если он их и получит, то придется платить значительно высший процент, чем в других организациях. К выбору организаций стоит относиться тщательно и лучше пользоваться услугами тех компаний, которые советуют знакомые или родственники. Также можно почитать отзывы об организациях на тематических форумах.
Помощь в получении займа от брокера
Брокеры имеют базу организаций, выдающие финансовые средства. После обращения клиента в компанию, брокер подбирает наиболее подходящий вариант для выдачи займа. Специализированные брокеры обладают отличными навыками правильного расчета по кредитам сразу в нескольких финансовых организациях или банках. Клиент, который обращается за помощью к брокеру, экономит время на поиски финансовой организации для выдачи денег.
Брокеры консультируют клиента относительно правильности заполнения заявки на кредит. Брокер сопровождает весь процесс: от подачи заявки до получения кредита. Благодаря профессиональному консультированию брокером, клиент не тратит время на поиски финансовых организаций, а просто выбирает подходящий ему вариант.
Кредитный брокер берет плату исключительно за консультацию клиента и оформление необходимого пакета документов для выдачи займа. Важно заметить, что брокеры занимаются поиском частных лиц для выдачи денег поэтому, к брокерам можно обращаться за помощью, при этом следует тщательно относиться к выбору.
Сложная затея
Кредит без залога и переплат — желание многих. Но это из разряда «мечтать не вредно». Многих интересует, что можно сделать, что бы заявка на оформление займа была удовлетворена. Для начала, стоит понимать, что сумма, которую выдаст банк и сумма, которую придется отдать клиенту, чтобы погасить долг будет значительно выше в любом случае.
Перед тем, как искать кредитора, стоит почитать форумы и отзывы о всех организациях и компаниях. Также нужно заняться поиском частных лиц в социальных сетях или специальных сайтах. Следует обращаться к знакомым и родственникам, возможно, они подскажут, в какую организацию или к какому частному лица следует обратиться.
Иногда можно получить займ даже без залога, но залог подкрепит уверенность кредитора в возврате средств клиентоми значительно повышает шансы получить кредит, даже если уже везде отказали.
Рекомендации на видео
Авторы видеоканала КредиторPRO анализируют ситуацию бесконечных отказов и предлагают решения для каждой причины отрицательных ответов.
votbankrot.ru
безпроцентов, у государства, если банки не дают кредит, источники финансирования
Поиск средств для открытия малого предприятия обычно является одной из первых проблем, с которыми сталкиваются предприниматели. Для большинства людей, проблема – где взять деньги на бизнес с нуля может быть тяжелой и очень расстраивающей. То, что делает этот процесс разочаровывающим, представляет собой комбинацию неправильных ожиданий и поиска средств во всех неправильных местах.
В этом руководстве перечислены тринадцать источников финансирования малого бизнеса. Первые девять могут быть не идеальными, но они работают. Последние четыре являются источниками, которых следует избегать — по крайней мере, изначально.
Помните, что мало того, чтобы знать, где взять деньги на бизнес идею в России — это игра на выносливость. Вы должны упорно трудиться, чтобы преодолеть потенциальный отказ, если хотите добиться успеха.
Источники финансирования
Следующие девять источников финансирования помогут вам начать небольшой бизнес. Некоторые из этих источников финансирования могут использоваться кем угодно. В то время как другие, такие как факторинг или лизинг, подходят только для определенных компаний.
Сбережения
Большинство предпринимателей начинают свои компании, вкладывая свои собственные сбережения. Такой источник финансирования может быть идеальным — если вы можете себе это позволить. Это ставит вас в полный контроль над тем, сколько вы собираетесь получить. Кроме того, вам никогда не придется оправдывать себя перед инвесторами. Этот последний момент является важным преимуществом. У вас есть свобода действовать. Однако существует компромисс: эта свобода обычно приходит за счет небольших денег.
Сохраните часть своего дохода каждый месяц. Возможно, придется отказаться от роскоши — например, от отпуска и новых автомобилей на некоторое время. Награда — это возможность запуска нового предприятия.
Личные сбережения — лучший источник для открытия бизнеса
Кредит
Многие предприниматели также используют кредитные карты или кредит на собственный капитал для открытия бизнеса. Будьте очень осторожны, так как можете погубить свой личный кредит, рискнуть своим домом или и тем, и другим. Если возможно, избегайте кредитную линию собственного капитала, так как риск слишком высок.
Кредитные карты лучше всего брать для покрытия расходов, непосредственно связанных с проектом. Как только проект будет завершен и клиент заплатит, верните кредитную карту обратно. Тем не менее, лучше не использовать кредитные карты для оплаты расходов на запуск компании, которые не связаны с конкретным приносящим доход проектом.
Члены семьи и друзья
Один из распространенных способов, где взять деньги на бизнес с нуля и без процентов — попросить друзей и членов семьи инвестировать. Поскольку этот метод, вероятно, является одним из самых рискованных способов финансирования бизнеса, мы рекомендуем против него. Проблема в том, что, если что-то пойдет не так, ваши отношения с друзьями или родственниками будут затронуты.
Если вы начинаете свой малый бизнес с помощью друзей и семейных инвесторов, решайте, продавать ли их акции или брать с них кредит. Оба имеют свои преимущества и недостатки. Инвестиции от продажи капитала не подлежат возврату. Однако лицо, которому вы продали капитал, становится владельцем и делится прибылью. С другой стороны, ссуды должны быть возвращены. Однако, как только займы выплачиваются, транзакция завершается.
Независимо от того, какую структуру вы используете, попросите адвоката подготовить официальное соглашение. Наконец, отделите личные отношения от деловых. Профессионально относитесь ко всем инвесторам.
Клиенты и поставщики
Два больших источника финансирования для малых предприятий — это ваши клиенты и поставщики. Клиенты могут финансировать ваш бизнес путем предоплаты за заказы — или предоставлением аванса. Очевидно, вы используете эти средства для обработки своих транзакций. Это финансирование получить нелегко. Тем не менее, клиенты могут быть готовы к предоплате, если услуга уникальна или действительно нужны ваши продукты.
Другим важным источником финансирования является кредит поставщика. В основном, поставщики дают вашей компании от 30 до 60 дней для оплаты счета. Получение кредита поставщика аналогично получению беспроцентного финансирования в течение 30-60 дней. Требуется немного усилий, чтобы получить кредит поставщика, но это определенно стоит.
Микрозаймы
Микрозаймы могут достигать 50 000 долларов (зависит от региона) и намного легче получить, чем обычное финансирование. Они также поставляются в комплекте с бизнес-обучением, что может быть очень полезно для начинающих предпринимателей.
Микрозаймы могут быть полезны для открытия бизнеса
Кредиторы одноранговых компаний
Кредиторы одноранговых компаний предлагают платформу, которая позволяет людям искать финансирование у других людей. Платформа действует как соответствующая услуга и обеспечивает базовую должную осмотрительность. Тем не менее, займы невелики. Как правило, они составляют от 25 000 до 35 000 долларов.
Обратите внимание, что кредит физическому лицу обычно не предоставляют. Вместо этого дают деньги предпринимателю (лично), который затем инвестирует средства в бизнес.
Факторинговые компании
Большинство малых предприятий сталкиваются с финансовыми проблемами, потому что их коммерческие клиенты запрашивают условия оплаты. В качестве малого бизнеса вы должны предоставить им 30-60 дней для оплаты счета. В противном случае вы можете потерять клиента. Проблема в том, что большинство малых предприятий не могут позволить себе ждать до восьми недель, чтобы получить деньги.
Вы можете улучшить свой денежный поток и получить средства раньше на факторинговые счета. Факторинг позволяет вам финансировать низкооплачиваемые счета-фактуры, которые предоставляют вашей компании немедленный оборотный капитал. Вы можете использовать эти средства для управления бизнесом и привлечения новых клиентов. Сделки рассчитываются после того, как ваш клиент полностью оплатит свой счет.
Преимущество факторинга заключается в том, что он позволяет финансировать свой бизнес, используя коммерческий кредит ваших клиентов. Этот метод является отличным вариантом для малых предприятий с сильным реестром клиентов.
Лизинг
Малому бизнесу в некоторых отраслях требуется оборудование для начала работы. Один из способов финансирования оборудования — сдавать его в аренду через финансовую компанию. Большинство договоров аренды структурировано таким образом, что финансовая компания покупает оборудование и арендует его вам за ежемесячный платеж. Как только срок аренды заключен, вы можете купить оборудование у финансовой компании по довольно скромной цене.
Источники, которые обычно не работают
Прежде чем закончить статью, мы хотели бы обсудить четыре общих источника финансирования, которые обычно не работают для многих предпринимателей малого бизнеса. В них нет ничего плохого. Тем не менее, они просто не являются подходящим источником денег для создания нового малого бизнеса.
Банк
По какой-то причине большинство бизнес-книг рекомендуют рассмотреть банковский кредит для начала бизнеса. Такой подход может работать в теории, но не на практике. Банки не дают кредиты для старта, а предоставляют их только против активов. Если у вас нет бизнеса с активами или есть существенные личные активы, вы не будете претендовать на коммерческую кредитную линию или банковский кредит. Тем не менее, банковские кредиты могут стать хорошим источником финансирования позже, как только ваш бизнес вырастет.
Венчурные инвесторы
Венчурные инвесторы могут стать отличным источником финансирования, если у вашей компании есть подходящая возможность для них. Рассмотрите венчурное финансирование для бизнес идеи только в том случае, если имеется инновационная концепция с высокой маржой, которая может быстро масштабироваться. Получение такого типа финансирования, как известно, сложно. По сути, многие предприниматели проводят недели или месяцы, создавая презентации и качки для венчурных капиталистов, и в итоге им нечего показать за их усилия.
Государственные субсидии
Обычно государство не предоставляет деньги для начала или ведения бизнеса, если ваша компания не находится в определенной отрасли или не является очень целенаправленной причиной.
Помните, что правительство инвестирует налоговые обязательства очень строго и осторожно при их расходовании.
Также не сможет вам помочь, если вам нужны деньги на:
- Начало бизнеса.
- Платные операционные расходы.
- Урегулирование долга.
К сожалению, попытка получить этот вид финансирования — пустая трата времени для большинства людей.
Кредиты и денежные авансы
Кредиты используются для финансирования коммерческих продаж. В то время как авансы наличными дают через кредитные карты. Вы возвращаете кредитору часть ваших ежемесячных продаж по кредитной карте или предоставляя им возможность дебетовать свой банковский счет.
Проблема в целом заключается в том, что продажи трудно прогнозировать, что делает эти кредиты рискованными для кредитора и дорогими для вас.
ru.facebusinessman.com
Где взять деньги, если банки не дают кредит, и негде занять: все варианты
Ставка: от 0,63 %
Возраст: до 75 лет
Ставка: от 0,76 %
Возраст: до 90 лет
Оказались в сложном финансовом положении? К сожалению, такая ситуация не редкость. Из-за политики ЦБ РФ кредитные учреждения ужесточают требования к заемщикам.
При проверке анкеты клиента они используют автоматизированные системы оценки финансовых рисков со строгими алгоритмами, что приводит к высокому проценту отказов.
Не нужно отчаиваться, когда не знаете, где брать деньги, если банки не дают кредит, и негде занять! Безвыходных ситуаций не бывает. Мы поможем разобраться, куда следует обращаться в такой ситуации и как повысить шансы на одобрение кредита.
Почему банки отказывают клиентам?
Отказов без причины не бывает. Другое дело, что банки и микрофинансовые организации не всегда сообщают о них заявителю, что приводит к недопониманию и неправильной модели дальнейшего поведения клиентов.
Причиной отказа может стать:
- несоответствие заявителя требованиям банка по возрасту, прописке, трудовой занятости и пр;
- отсутствие документов, обязательных для предъявления при рассмотрении заявки;
- низкий уровень официально подтвержденного дохода;
- наличие несовершеннолетних иждивенцев – банк отказывает, если считает заемщика неплатежеспособным;
- высокий уровень закредитованности – когда количество активных кредитных обязательств превышает 50% ежемесячных доходов гражданина;
- отсутствие официального места работы или необходимого трудового стажа. Необходимый минимум – от 3-х до 6 месяцев;
- отсутствие сформированной КИ – банки неохотно одобряют заявки, если человек никогда не обращался в подобные учреждения, и не имеет финансового досье;
- есть задолженность по платежам в бюджет, по выплате алиментов и другим обязательствам;
- непогашенная судимость и открытое делопроизводство в ФССП;
- негативная кредитная статистика – если клиент неаккуратно относится к исполнению взятых на себя долговых обязательств, ему откажут в денежной помощи при обращении за следующим кредитом;
Столкнувшись с трудностями при получения одобрения в банке, проанализируйте ситуацию и обращайтесь в учреждения с лояльными условиями для заемщиков.
Улучшение финансовой статистики
Если причиной отказа стал низкий рейтинг или отсутствие такового, постарайтесь завоевать доверие банков путем исправления или формирования с нуля КИ.
Все данные о просрочках хранятся в досье в течение 10 лет, удалить их оттуда по желанию заемщика невозможно. Исправить скоринговый балл можно, только если перекрыть негативные пометки положительными записями о вовремя погашенных кредитах.
Специально для этой цели возможно оформить несколько срочных микрокредитов в микрофинансовых компаниях – при оформлении нужно лишь сообщить об этом желании оператору. Микрофинансовые компании более лояльны к заемщикам, чем крупные банки, поэтому шанс получить одобрение здесь значительно выше.
Человеку достаточно отвечать минимальным требованиям, предъявляемым в отношении заемщиков МФО:
- возраст от 18-21 до 65-75 лет — точный возрастной порог зависит от политики компании;
- российское гражданство и действующий общегражданский паспорт;
- постоянная регистрация и фактическое проживание на территории страны;
- мобильный телефон и действующий e-mail для связи.
Срочные микрокредиты выдаются дистанционно, по одному паспорту. Заемщику не придется подтверждать свою платежеспособность, отвечать на неудобные вопросы менеджеров.
Достаточно любого гаджета с доступом в сеть. Все оформление производится удаленно. Отправить запрос можно круглосуточно, и уже спустя 10-15 минут получить нужную сумму на пластик, виртуальный кошелек или банковский счет.
Срочные микрозаймы для исправления КИ выдаются во всех ведущих российских МФО. Такие программы действуют в сервисах «Робот Займер», «Мани Мен», «Лайм Займ», «Конга».
Условия оформления микрокредитов и правила восстановления КИ могут различаться – рекомендуем уточнить это заранее, до отправления заявки.
Специальную программу «Кредитный доктор» для проблемных клиентов запустил Совкомбанк. Ее срок рассчитан на 1,5-2 года. При условии успешного завершения всех этапов клиенту гарантируется одобрение кредита в этом учреждении.
Особенности срочных займов
Моментальные онлайн микрозаймы относятся к высокорискованным предложениям, поэтому выдаются на особых условиях, которые отличаются от традиционного банковского кредитования.
| Срок, дней | 5-30 |
| Сумма, руб | 100-30000 |
| Ставка, в сутки | 1,5-2,2% |
| Погашение | единовременный платеж |
Сервисы онлайн-кредитования не придают особого значения КИ, наличию официального трудоустройства и действующих просрочек по кредитам и займам в других МФО. Для микрофинансовых компаний нужно, чтобы заемщик вовремя возвращал долги, все прочее не имеет значения.
Возможные риски МФК и МКК изначально закладывают в процентную ставку по займу. Для новичков предусмотрено ограничение по сроку и сумме – рассчитывать на максимальный кредитный лимит могут лишь постоянные, проверенные клиенты.
Онлайн-агрегаторы микрозаймов
Если гражданину многократно отказывали, советуем отправить заявки одновременно в несколько МФО, чтобы увеличить вероятность получения нужной суммы. Подать заявки возможно вручную на сайте каждой из выбранных компаний, или воспользовавшись услугами агрегатора микрозаймов. В сети можно найти ресурсы, которые подбирают микрозаймы по заданным критериям бесплатно или за фиксированную плату.
Бесплатные агрегаторы получают свой процент за привлечение клиентов и в первую очередь показывают пользователям предложения партнерских МФО, поэтому здесь сложно рассчитывать на объективность.
Независимые сервисы, такие как «Кашалот Финанс» или «Манимо», беспристрастно оценивают продукты банков и МФО, и подбирают пользователю наиболее выгодные для него предложения.
Клиенты смогут подобрать здесь:
- срочный займ для исправления КИ;
- среднесрочный беззалоговый микрокредит на срок от 2 месяцев до 1 года;
- долгосрочный залоговый займ до 3-5 лет с постепенным погашением;
- займ для развития бизнеса до 3 млн руб – для ИП; до 5 млн руб – для юр. лиц.
Доступ базе с данными надежных компаний они открывают пользователям после внесения платы 299 руб. После регистрации и оплаты услуг сервиса человек указывает нужные параметры и нажимает на виртуальную клавишу «найти». Микрозаймы, полнее других отвечающие заявленным условиям, будут отображены вверху перечня.
Запросы автоматом рассылаются во все выбранные МФО. Спустя 10-15 мин заявителю придут подтверждения, и он сможет отобрать выгодное предложение из числа одобренных запросов.
Обращаясь в онлайн-сервисы, помните, что эти сайты – не микрофинансовые компании, и не гарантируют получение займа. Они лишь исполняют посредническую функцию между кредитными компаниями и их клиентами. Если заемщик не сможет получить микрозайм, сервисный сбор не возвращается.
Отправляя заявки одновременно в несколько МФО, заемщик рискует получить множественные отказы.
Это негативно отразится на его финансовом рейтинге, поэтому советуем прибегать к такому варианту только в крайнем случае – когда находитесь в безвыходном положении и не знаете, где взять деньги, если банки не дают кредит.
Кредитные карты
Еще один доступный и выгодный способ – оформление пластиковой карточки в одном из онлайн-банков. Большинство таких карт имеют льготный беспроцентный период до 59 дней, когда клиент ничего не платит за обслуживание долга.
К учреждениям с повышенной лояльностью к клиентам относятся «Тинькофф-банк», «Ренессанс», «ОТП-банк», «Хоум кредит» и некоторые другие организации. Получить кредитку с доставкой на дом в этих банках возможно по одному паспорту, без подтверждения дохода.
Первоначальный лимит на карте будет минимальным. При своевременном погашении сумма постепенно увеличивается. Своевременные возвраты долга по карте также отображаются в КИ. Это позволит человеку постепенно восстановить репутацию добросовестного заемщика, чтобы в будущем взять крупный кредит в банке.
Помощь кредитных брокеров
В безвыходной ситуации граждане могут обратиться к кредитному брокеру. Эти специалисты помогают проблемным заемщикам получить кредит за определенные проценты от одобренной суммы.
В перечень услуг брокерских организаций входит:
- мониторинг выгодных предложений;
- консультации по кредитной тематике;
- защита интересов потенциального заемщика перед банками и МФО;
- помощь в подаче заявки;
- сопровождение клиента до получения денег.
При выборе брокера важно учитывать его репутацию и отзывы клиентов. Выбирайте проверенные специализированные организации с собственным сайтом и большим опытом работы.
Площадки р2р-кредитования
Еще один вариант, где взять деньги, если банки не дают кредит – искать кредитора в одном из сервисов р2р-кредитования. Эти сайты выполняют роль площадки для прямого контакта между кредиторами-частными лицами и их клиентами, и подбирают варианты микрозаймов по параметрам, указанным заявителями. Также за определенный процент от суммы сделки они контролируют исполнение обязательств каждой из сторон.
Получить здесь микрозайм сможет даже клиент с отрицательной КИ, которому отказывают не только банки, но и МФО. Обращаясь в сервисы р2р-кредитования, человек экономит на процентах, поскольку будет договариваться с кредитором напрямую, без посредников.
Пример надежной площадки – МФО «Займиго». Компания работает официально, соблюдает все требования действующего законодательства, и гарантирует должный уровень безопасности при передаче конфиденциальных данных.
Как выбирать кредитную компанию
На этой странице мы разместили перечень проверенных МФО, где можно оформить моментальный займ по одному паспорту. Все рекомендованные фирмы имеют регистрацию в Реестре МФО, состоят в одной из СРО, и предоставляют микрозаймы на понятных условиях.
Прежде чем отправлять заявку, изучите условия в обзорах перечисленных компаний, и обратите внимание на отзывы заемщиков. Это поможет составить собственное мнение о качестве услуг организаций.
При необходимости задать любой вопрос можно по телефону горячей линии на сайте выбранной микрофинансовой или микрокредитной организации, или через форму обратной связи. Сотрудники отвечают в течение часа. Подать заявку возможно круглосуточно. Деньги перечисляются клиенту сразу после подтверждения микрозайма СМС-кодом.
Твердо решили брать микрокредит? Прежде чем подписывать договор, воспользуйтесь кредитным калькулятором или вручную рассчитайте проценты по займу, воспользовавшись нашей инструкцией.
Советуем реально оценивать собственные финансовые возможности, и не брать обязательств, которые невозможно выполнить, чтобы избежать дополнительных проблем.
Есть, что добавить по теме? Делитесь мнением в комментариях, помогите людям найти выход из сложной финансовой ситуации!
Лучшие предложения по займам
zaimexpert.com
Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть
Многие начинающие предприниматели, открывая бизнес с нуля, задаются вопросом, где взять деньги на развитие своего дела. Что делать, если у вас нет достаточных накоплений, заинтересованного инвестора, а деньги для открытия бизнеса очень нужны? На ум приходит возможный выход – получить кредит на бизнес с нуля в банке.
Стоит ли вообще брать кредит на бизнес с нуля?
Скажем сразу, мы не рекомендуем данный способ финансирования, как наилучший. Особенно для начинающих предпринимателей. Об этом мы уже писали подробнее в нашей статье «Брать ли кредит на открытие бизнеса?». Но все же, как быть, если по-другому не получается? Ниже мы приведем несколько полезных советов, как взять кредит на открытие бизнеса с нуля. Будем надеяться, что эта статья убережет вас от возможных ошибок.
Никаких микрозаймов
Правило номер один: ни при каких условиях не обращайтесь в микрофинансовые организации или небольшие банки с огромными процентными ставками и скрытыми комиссиями. Выбирайте крупные, надежные банки (Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен), потому что у них дешевле. А еще они дорожат своей репутацией и не будут прописывать в договоре маленьким шрифтом скрытые платежи.
Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.
Кроме того, в крупных банках очень хорошо налажена система риск-менеджмента, благодаря которой вы увидите сторонний профессиональный взгляд на ваше дело. Специалисты смогут подсказать оптимальную схему кредитования, рассказать о будущих рисках. Или же сразу скажут вам, что вероятность успеха низкая, тем самым уберегут вас от возможной ошибки при привлечении кредита на малый бизнес с нуля.
Регистрируйтесь заранее
Вообще, банки не очень охотно дают кредиты начинающим предпринимателям. Это и понятно. Ведь если у человека мало опыта в бизнесе, то велика вероятность ошибок, убытков и, как следствие, просрочек по кредиту. Поэтому можно немного схитрить – зарегистрировать фирму или ИП, на которые будете оформлять кредит на бизнес с нуля, заранее, чтобы, когда вы обратитесь в банк, можно было сказать, что вы уже как полгода на рынке. А оборотов пока нет, потому что вы налаживаете деловые связи, изучаете каналы сбыта, находите поставщиков с самыми выгодными условиями и т.д. А потом, когда ваша заявка попадет на стол к риск-менеджеру, он не откажет только лишь потому, что фирма зарегистрирована всего месяц назад. В некоторых банках даже есть такой стоп-фактор – слишком короткий срок регистрации фирмы. Такие заявки даже не принимаются.
Создайте положительную кредитную историю
Хорошо, если раньше вы уже пользовались кредитами и возвращали их в срок. Для банков это важный показатель, который говорит о вашей дисциплине. Чтобы создать дополнительное преимущество, прежде, чем обращаться в банк за крупным кредитом на открытие бизнеса, попробуйте на ту же фирму взять небольшой кредит на короткий срок. Закройте его вскоре, чтоб не переплачивать лишние проценты. И когда вы уже обратитесь за крупным кредитом, банк увидит, что вы имеете успешный опыт кредитования.
Составьте бизнес-план
Вы должны очень тщательно и очень подробно просчитать все ваши затраты и будущую выручку и оформить расчеты в форме бизнес-плана, с которым вы пойдете в банк за кредитом на бизнес для вашего ООО или ИП.
Сделайте подробную смету затрат со всеми расходами. Разделите затраты на две группы. В первой укажите единовременные затраты, которые вам потребуются в начале. Они еще называются инвестиционными. Примеры таких затрат: покупка оборудования, получение необходимых разрешений, разработка и запуск сайта… Во второй группе будут регулярные издержки. Это те, которые вы будете совершать каждый месяц: закуп товара, аренда, зарплата, налоги и т.д.
Определитесь, какой кредит на бизнес с нуля вам нужен
Для финансирования затрат первой группы существуют инвестиционные кредиты, а для второй – кредиты на пополнение оборотных средств. Как правило, инвестиционные кредиты более длительны, и их погашение осуществляется за счет чистой прибыли и амортизационных отчислений. Кредиты на пополнение оборотных средств погашаются из выручки и носят более краткосрочный характер.
Очень важно привлекать для каждой группы затрат соответствующие кредиты. Если финансировать инвестиционные затраты оборотными кредитами, то в будущем не избежать проблем с ликвидностью, потому что оборудование имеет более длительный срок окупаемости, и при наступлении сроков платежа по кредиту денег может не хватить. Если же финансировать оборотные активы инвестиционными кредитами, то придется переплачивать лишние проценты за более длительный срок кредитования.
Планируйте выручку
После затрат, распишите денежные потоки – предполагаемый объем выручки, которая будет поступать от потребителей. Остерегайтесь излишне оптимистичного подхода, чтобы потом не жалеть, что что-то не предусмотрели. И когда у вас на руках будут все необходимые расчеты, начинайте обзванивать банки и договариваться о встрече с менеджером для получения кредита на бизнес с нуля.
Будьте честны с банком
Не обманывайте банк, предоставляйте достоверную информацию. Не завышайте ваши показатели, ведь в итоге хуже от этого будет только вам, потому что банк не сможет объективно оценить ваш бизнес и не сделает оптимальное для вас предложение. Кроме того, передача заведомо ложной информации при получении кредита – это статья уголовного кодекса (мошенничество). А уж подобные проблемы точно вам ни к чему!
Берегите личное имущество
В процессе обработки вашей заявки банк наверняка попросит вас предоставить поручительство и залог. В качестве залога может выступать автотранспорт, оборудование, недвижимое имущество. Конечно, залог для вас – это дополнительные риски, и более предпочтительно привлекать кредит на бизнес без залога личного имущества. Оптимальным будет передача в залог имущества, которое вы планируете приобрести за счет кредита. Например, оборудование или товары в обороте.
Перед тем, как вы возьмете кредит на открытие бизнеса с нуля, не забудьте переоформить то имущество, которое зарегистрировано на вас, на близких родственников. Так вы себя обезопасите, и предоставление личного поручительства будет не так рискованно.
Если же после обработки вашей заявки на кредит на развитие бизнеса с нуля Банк сообщит, что ключевой фактор для положительного решения – это предоставление залога личного имущества, то соглашайтесь только в том случае, если вы полностью уверены в том, что у вас все получится.
Резюме
В заключение кратко перечислим основные правила получения кредита на открытие малого бизнеса с нуля:
- никаких микрозаймов;
- рентабельность бизнеса должна превышать процентные платежи;
- тщательно проработайте бизнес-план;
- для инвестиционных затрат привлекайте инвестиционные кредиты, для регулярных затрат – кредиты на пополнение оборотных средств;
- предоставляйте только достоверную информацию;
- берегите личное имущество.
Тем, кто уже ведет предпринимательскую деятельность, рекомендуем почитать нашу следующую статью «Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия». Желаем вам успешного кредитования!
Автор статьи: Борисова Анна, финансовый консультант
Похожие материалы:
P.S. Ваш лайк или комментарий вдохновляет нас на новые статьи.
mrcoach.ru
Не дают кредит, что делать? Банки меня отфутболивают, кредит не дают, каковы причины?
Каждый человек может столкнуться в своей жизни с ситуацией, когда придя в банк за оформлением кредита, ему в этом вежливо отказывают и кредит не дают, или проще говоря отфутболивают. И казалось бы, все стандартные требования и условия соблюдены, а кредитно-финансовое учреждение все равно не желает предоставлять заветный займ. Поэтому первое что необходимо сделать – это попробовать отправить заявку на кредит онлайн.
В данной ситуации у каждого нормального кредитополучателя возникает резонный вопрос: почему не дают кредит, что делать, как узнать причины отказа? А поскольку каждый банк закрепляет за собой право не афишировать причины своего отказа, потенциальный заемщик так и может остаться без ответа.
В результате этого, заемщик попросту не может устранить причину, которая препятствует одобрению кредитной заявки. Однако даже в этом случае не стоит отчаиваться, поскольку при желании всегда можно найти выход. Но для начала стоит рассмотреть самые очевидные причины, которые могут послужить основанием для отказа в предоставлении банком кредита.
1. Довольно часто не дают кредит из-за поведения заемщика. Также немаловажное значение имеет и внешний вид. Дело в том, что при личном собеседовании, банковские сотрудники обращают особое внимание на эти детали, и если заемщик постоянно нервничает, непонятно отвечает на простые вопросы, путается – все это не пройдет мимо взора менеджера. То же самое, касается и внешнего вида клиента – неопрятность и одетый спортивный костюм также могут послужить поводом для отказа в предоставлении кредита.
2. Не дают кредит тем потенциальным заемщикам, чей доход сравнительно низок или, напротив, слишком высок. Причем взгляды о доходах у заемщика и банковской организации совершенно разные. Так, например, при небольшой для банка зарплате заемщика, второй становится для него ненадежным клиентом, у которого могут возникнуть проблемы с дальнейшим обслуживанием и погашением кредита. И наоборот, если доходы заемщика сравнительно высокие, это также, как бы парадоксально это не звучало, может стать поводом для отказа в выдаче кредита. В этом случае есть вероятность того, что заемщик выплатить весь свой долг своевременно (до окончания срока действия кредитного договора), что лишит, по сути, банк своего стабильного дохода.
3. Также, когда не дают кредит, довольно частой причиной этому (почти всегда) служит испорченная кредитная история заемщика. Любой уважающий себя банк обязательно и в первую очередь внимательно проверит кредитное досье кредитополучателя, не сидит ли он в кредитной яме. Поэтому, чтобы исключить этот вариант, заемщик должен иметь безупречное кредитное досье, а также у него должны отсутствовать какие-либо долговые обязательства (займы) в иных кредитно-финансовых организациях. Если таковые имеются, их сначала нужно погасить (это в идеале), а уже после этого идти в другой банк за новым кредитом.
4. Как правило, не дают кредит и тем лицам, чей возраст не соответствует установленным возрастным ограничениям. Возраст потенциального заемщика является одним из основополагающих факторов и часто служит мотивацией для банковского отказа. Так уж повелось у банков, что все типы кредитов, особенно на крупные суммы, как правило, выдаются лицам в возрасте от 21 года до 60–65 лет. То есть, работоспособным гражданам, которые способны на срок действия кредитного соглашения гарантировать выплату своего долга. Конечно, есть банки, у которых данные рамки несколько шире, однако это компенсируется повышенными ставками и иными, более жесткими условиями. А что делать, банк всегда себя подстрахует.
5. Кроме того, банковская организация может отказать в том случае, если заемщик указал недостоверные данные в анкете (заявлении). Всегда нужно помнить о том, что каждый банк очень досконально проверяет все данные о своем клиенте. И если будет обнаружено хоть малейшее несоответствие, банк решит, что его пытаются «надуть», обязательно наложит табу на выдачу даже небольшой суммы кредита.
6. В том случае, если у человека, желающего взять банковский займ, есть судимость, банк запросто ему может отказать в предоставлении данной услуги. В такой ситуации не дают кредит по весьма объективным и понятным причинам. Лица, которые имеют судимость, всегда будут нежелательными клиентами для большинства банков.
7. Отсутствие в текущий момент или частая смена постоянного места работы, сезонная работа, нахождение на испытательном сроке – также могут быть поводом для отказа.
8. Кредитная организация может не дать кредит беременной женщине. Ведь после родов она попросту не сможет погашать полученный долг в связи с отсутствием постоянного дохода.
Конечно, у каждого банка свои критерии отбора клиентов. Однако в большинстве случаев не дают кредит по одним и тем же причинам. Мотивация для отказа везде примерно одинакова. Сперва пробуйте оформлять кредит онлайн.
Итак, разобравшись с главными причинами, которые могут являться мотивом для отказа в оформлении банковской ссуды, возникает следующий вопрос: не дают кредит, что делать дальше? Здесь также есть несколько действенных вариантов, которые могут помочь решить проблему.
1. Если в одном банке не дали кредит, то стоит попробовать обратиться в другой. Поскольку у каждого банка есть свои собственные критерии надежности клиента, то существует вероятность получать займ в соседнем банковском учреждении. Или же просто отказаться от этой затеи, а необходимые средства накопить.
2. Если есть сомнения в чистоте собственного кредитного досье, нужно попытаться ее исправить. В том случае, если в досье была совершена ошибка по вине банка, это можно исправить путем отправки запроса в банк и БКИ (бюро кредитных истории), от которого были получены скверные рекомендации и ошибочные данные. И если ошибка была допущена по вине банка, вопрос уладится, и досье будет исправлено. Но если клиент сам виноват, то придется ситуацию исправлять самостоятельно. Попытаться сделать это можно, путем быстрого погашения уже имеющихся кредитов.
3. Также можно оформить кредит не на себя, а на своего близкого родственника или хорошего друга. Главное, чтобы у них было в порядке кредитное досье, имелось стабильное место работы, достаточный источник дохода и приличный внешний вид.
4. Если доходы заемщика являются камнем преткновения в получении кредита, можно предложить банку обеспечение, то есть, предоставить залоговое имущество – квартиру, дом, автомобиль и так далее. Главное, чтобы это имущество было в собственности заемщика и обладало ликвидностью.
5. То же самое можно проделать и с поручителями. Большинство банков «смягчают» свои требования, если со стороны кредитополучателя будут выступать платежеспособные поручители.
6. Если банк был вынужден отказать по причине указания в анкете недостоверных данных, можно переделать анкету и снова ее подать. Однако в этом случае, лучше всего обращаться уже в другую кредитную организацию, при этом не забыв указать в анкете только реальные данные. Ну что делать, не дают кредит тем, кто пытается ввести банк в заблуждение, держа его сотрудников за дураков.
Далее: Что такое кредиторские задолженности?.
www.vsyoprodengi.ru
Где взять деньги на бизнес если банки не дают кредит
Как взять кредит, если банки не дают
Можно сказать, что есть две основные причины отказа в кредите. Первая из них связана с плохой кредитной историей клиента. Прежде чем выдать деньги, банк проверяет его по всем возможным базам, чтобы узнать, были ли у человека в прошлом трудности с погашением каких-либо кредитов, есть ли у него другие долговые обязательства. Если есть другие кредиты, то прежде чем брать новый, желательно его погасить.
Где лучше взять денег на бизнес с нуля, если банки не дают кредит: советы
Действовать такие бизнес-ангелы могут как по отдельности, так и в составе целых ассоциаций и объединений. Отыскать того, кому будет по душе ваша идея, намного проще, ведя поиски в объединении. Там, помимо активных инвесторов, бывают также еще пассивные или же кандидаты в инвесторы, какие в процессе принятия в объединение демонстрируют хорошую степень энергичности при поисках. В общении с теми помогут уверенность и упорство, ведь может случиться, что вначале они не способны рассмотреть отличную идею. Но в целом здесь работает проверенный принцип «стучите, и откроют» даже если речь идет о деле с нуля.
Где взять кредит, если везде отказывают
- наличие уже открытых ссуд;
- недостаточный уровень дохода. Перед тем, как брать деньги в кредит, следует просчитать сумму, которую необходимо занять и сумму стабильного дохода. Для этого можно воспользоваться специальными калькуляторами или прочитать необходимую информацию в социальных сетях;
- тяжело получить кредит, когда клиент является судимым. Заметим, что банки или другие подобные организации проверяют наличие судимости;
- если родственники имеют невыплаченные ссуды или имеют проблемы с законом, скорее всего в получении денег клиенту откажут;
- также всеми организациями проверяется наличие иждивенцев – лиц, находящихся на материальном содержании клиента;
- для увеличения шанса получить кредит, клиент должен работать официально и быть совершеннолетним.
Где взять деньги на бизнес
В случае если расчеты показывают серьезные перспективы, есть смысл проявлять усердие в поиске стартового капитала. При серьезном подходе к делу можно найти инвесторов, готовых оказать всестороннюю поддержку в финансовых учреждениях или среди своего ближнего окружения. Кроме того, разработав качественную бизнес-стратегию, можно рассчитывать даже на государственные субсидии.
Где взять деньги на бизнес: ищем пути добычи стартового капитала
Наверное, любой начинающий бизнесмен первым делом отправится в банк за кредитом. И действительно, это самый часто встречающийся ответ на вопрос: «Где взять денег на бизнес?». При этом в банке можно взять как потребительский, так и целевой бизнес-кредит. Рассмотрим оба варианта, чтобы разобрать в плюсах и минусах каждого из них.
Где беспроцентно взять денег для собственного бизнеса
В этом случае, поставщик оборудования, материалов продает свою продукцию, предоставляя рассрочку платежа. В некоторых случаях конечная цена продаваемой продукции не меняется, то есть, сумма платежа фиксирована, но растянута во времени. Как правило, такие товарные кредиты действуют на оборудование, которое подвержено быстрому моральному устареванию, где обновление и модернизация происходят быстрее, чем подойдет к концу срок рассрочки.
Что делать, когда не дают кредит на развитие бизнеса
Нередко предприниматели сталкиваются с проблемой – банк не дает кредит для бизнеса. Причин для отказа множество: слишком маленький срок существования компании, невысокая прибыль, неграмотное планирование, отсутствие ликвидного обеспечения и других гарантий возврата запрашиваемой суммы. С представителями малого бизне са банки практически не сотрудничают из-за непрозрачности отчетности и учета на предприятии.
Где можно взять деньги на бизнес
В данный момент существует специальная программа поддержки малого бизнеса. В соответствии с этой программой можно получить определенную сумму для открытия своего дела. Как правило, это курсы предпринимателей в региональных центрах занятости и составление бизнес-плана под вашу идею. Если ваш бизнес-план принимают, вы гарантировано получаете помощь – вам предоставляется некоторая сумма. Возможно еще и получение гранта на тот или иной вид деятельности. Обычно таковой считается в социальном плане полезная деятельность, когда вы можете принести пользу государству и населению.
Где взять денег, если банки уже не дают
- Первый — выяснить, в каком бюро находятся данные, и обратиться в банк, который берет данные из другого кредитного бюро.
- Второй способ более длительный, но эффективный. Необходимо оформить товарный кредит в магазине через любой банк на небольшую сумму и вовремя выплатить займ. В этом случае, заемщик приобретает статус благонадежного, и в будущем любой банк выдаст кредит на более крупную сумму.
Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть
Помните, что ваша рентабельность обязательно должна покрывать процентные платежи. Тогда кредит на открытие бизнеса будет выгоден и вам, и банку. А микрофинансовые конторы – это путь в долговую яму, потому что никакой легальный бизнес не покроет их чудовищные процентные ставки.
svoijurist.ru
© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству.
