Как получить кредит на открытие и развитие малого бизнеса - программы в банках, льготы и процентные ставки. Как получить кредит малому бизнесу

ТОП-5 Кредитов на развитие малого бизнеса с нуля

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Кредит поможет увеличить прибыль от бизнеса

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст — от 23 до 65 лет;
• срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

• сельское хозяйство;
• производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
• производство пищевых продуктов;
• строительство;
• связь;
• грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

• «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
• «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

• «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
• «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

• «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
• «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
• «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

• «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
• «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
• «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

topprocent.ru

Кредит на развитие бизнеса - программа господдержки, требования к заемщикам и выбор банка

Для организации собственного дела или же расширения существующего нужны финансовые вложения. Что же делать, если собственных средств не хватает? Для большинства предпринимателей ответ очевиден – обратиться в банк и получить кредит на развитие бизнеса на определенных условиях. Так ли просто взять заемщику ссуду, есть ли реальная альтернатива банковским займам и какие условия надо выполнить, чтобы деньги были получены – об этом более подробно далее.

Кредитование малого бизнеса

К представителям малого бизнеса относят небольшие предприятия без образования юридического лица, совокупный доход которых вместе с активами за истекший год не превышает 400 млн рублей, а численность тружеников не выше 100 человек. Индивидуальные предприниматели – еще один слой, представляющий малый бизнес. Для старта собственного дела или его устойчивого развития им не всегда хватает оборотных средств, поэтому приходится изыскивать источники финансирования.

Если еще с десяток лет назад нестабильная ситуация в экономике позволяла получить столь необходимые денежные средства лишь единицам, поскольку инвесторы не спешили вкладываться в небольшие проекты. Сегодня же картина поменялась, и субъекты малого предпринимательства могут рассчитывать не только на частных инвесторов и зарубежные фонды, но и смело обращаться в отечественные банки и даже к государству.

Банковские кредиты малому бизнесу

Нельзя категорично заявить, что любой желающий может прийти в банковское учреждение и взять кредит на развитие бизнеса. Первое, что надо сделать перед обращением за ссудой, это составить грамотный бизнес-план, опираясь на расчеты которого банкиры примут решение о выдаче денежных средств. Причем ответ не всегда будет положительным, можно получить отказ или же выдаваемая сумма будет меньше заявленной.

Кредитор не будет рисковать, вкладывая деньги в заведомо проигрышную идею, поскольку для него главное – это возврат вложенных средств, да еще в приумноженном виде. По этой же причине банки редко предлагают инвестиционные ссуды, суть которых заключается во вложении денег в развитие бизнеса. Для них проще одолжить средства и получить от этого маржу.

Государственная программа кредитования малого бизнеса

Если с финансовым учреждением дела не сложились, есть возможность обратиться к государству и попросить денег на собственное дело. Правда, придется смириться с тем, что выдаваемая сумма будет небольшой – в зависимости от региона она может колебаться от 50 тыс. до 1 млн рублей. Ставка по таким займам микрофинансирования составляет 10–12%, правда и выдаются они на меньший срок, который, как правило, не превышает одного года. Предпринимателю придется предоставить поручительство или залог имущества, реализация которого поможет покрыть задолженность.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

По имеющейся статистике порядка 80% представителей малого бизнеса перестают существовать на первом же году своего функционирования. Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела. Кроме этого, много ИП пользуются так называемой «серой схемой» получения дохода, поэтому банковские учреждения не могут видеть реальный доход предприятия, что могло бы в разы увеличить шансы на получение займа.

Получить кредит на развитие собственного дела в банке нетрудно, однако для положительного ответа необходимо будет выполнить ряд условий, поскольку для финансового учреждения очень важно получить гарантию возврата одолженных средств. Не стоит забывать про возможность начать свое дело по схеме франчайзинга. В этом случае на покупку франшизы получить заем будет проще.

Узнайте о расчете налогов ИП и формировании платежных документов онлайн.

Требования к заемщику

Кредитополучатель должен отвечать ряду требований. Поскольку дело только планируется развивать, то предоставить какие-либо подтверждения его конкурентоспособности и прибыльности не удастся. По этой причине банк будет проверять будущего субъекта малого бизнеса как физическое лицо, чтобы понять, насколько человек относиться ответственно к взятым на себя обязательствам Банкиры проверят кредитную историю заемщика, отправят запросы в Фонд страхования и ПФР. Если ранее человек являлся работником по найму, могут сделать запрос на предприятие, где он работал.

Требования к бизнесу

Как таковых требований к новому проекту банки не предъявляют. Их интересует непосредственно бизнес-план, поэтому к его разработке нужно подойти крайне серьезно. Если нет навыков, рекомендуется привлечь специально обученных людей или фирму, которая с учетом всех пожеланий клиента составит документ. Предприниматель без проблем может найти и купить готовый вариант плана, где прописаны все особенности ведения дела в отдельно взятом регионе. Если планируется осуществлять лицензионную деятельность, например, как продажа алкоголя, то следует предъявить лицензию.

Как получить кредит на развитие бизнеса для ИП

Для бизнесменов, желающих получить деньги на расширение собственного дела, в некоторой мере проще. Связано это с тем, что они документально могут подтвердить наличие прибыли и даже обеспечить залог в виде собственного имущества. Для банка это является одной из основных составляющих, а бизнесмену принесет дополнительные бонусы в пользу положительного исхода ситуации. Однако такой результат возможен лишь, если клиент обладает благонадежностью, и соблюдает все условия ведения дела:

Ознакомьтесь с сервисом ­для расчета налогов на УСН и формирования платежных документов.

На какие цели можно взять кредит на развитие малого бизнеса

Как уже сообщалось выше, банку не так важно, чем кредитополучатель собирается заниматься. Ему важнее, получит ли он прибыль, чтобы покрыть задолженность. Если дело прочно стоит на ногах и в планах у предпринимателя его расширение, можно обратиться за финансами на покупку оборудования, транспортных средств, техники и даже объектов недвижимости (факторинг, лизинг, коммерческая ипотека и др.). Если необходимо увеличить количество оборотных средств, тогда тоже можно смело обращаться за оборотным займом для развития малого бизнеса либо взять овердрафт.

Беззалоговый

В практике российских банков существуют займы, дающие предпринимателю возможность получить средства без предоставления обеспечения. Однако стоит сказать, что подобного рода займы выдаются крайне редко, поскольку для банковского учреждения нужна определённая гарантия. По этой причине для минимизации собственных рисков, процентная ставка по беззалоговым кредитам на развитие бизнеса выше стандартных предложений.

Под обеспечение

Предоставление залога повышает шансы предпринимателя получить ссуду. Обеспечением может выступать движимое и недвижимое имущество, поручительство физических или юридических лиц, наличие депозита в этом банке и прочее. Банкиры в этом случае охотнее идут на сделку с предпринимателем, поскольку реализация залога при непогашении долга сможет покрыть образовавшуюся задолженность.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу

Кредит для развития бизнеса можно получить у многих банков России. С предложениями выступают как крупные игроки банковского рынка (Юникредитбанк, Райффайзенбанк и др.), так и более мелкие его представители (ОТП-Банк, Росэнергобанк и др.). Таблица отражает пятерку крупнейших игроков:

Банк	Банковский продукт	Сумма, рубли	Срок, месяцы	Процентная ставка
Сбербанк	Доверие	100000–3000000	36	16,5–18,5
	Экспресс-овердрафт	50000–2000000	12	15,5
	Оборот	от 150000	36	от 11,8
	Инвест	от 150000	120	от 11,8
Россельхозбанк	Под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости	до 200000000	96	индивидуально
	Под залог приобретаемой техники и/или оборудования	до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования	84	индивидуально
	Государственная поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства	5000000–1000000000	36	10,6
ВТБ 24	Коммерсант	500000–5000000	60	14–19
	Оборотный кредит	от 850000	до 36	от 11,8
	Инвестиционный кредит	от 850000	до 6	от 11,8
Альфа-банк	На любые бизнес-цели без залога	до 6000000	13–36	от 12,5
	Овердрафт	до 10000000	12	от 15
	Автомобили и спецтехника в лизинг	до 40000000	48	индивидуальная
Московский кредитный банк	Для малого и среднего дела под залог	от 3000000	до 60	индивидуальная
	Для малого и среднего под гарантии	от 500000	до 36	индивидуальная

Как оформить кредит на малый бизнес в банке

Перед тем как отправляться в банк с просьбой предоставить кредит для развития малого бизнеса стоит внимательно изучить все имеющиеся предложения, получить консультацию у коллег, которые уже брали кредит на развитие бизнеса. В некоторых случаях, когда нет возможности обеспечить залог или поручительство, может быть выгоднее взять потребительский заем наличными и направить эти деньги на собственное дело, ведь процентные ставки по таким займам могут быть значительно ниже.

Какие документы необходимы для оформления

Если банк выбран, нужно собрать определенный пакет документов. В зависимости от учреждения и цели кредита на развитие бизнеса – он может значительно отличаться. Банкиры обязательно потребуют паспорт гражданина и бумаги, свидетельствующие о регистрации дела. Придется заполнить анкету-заявку, где указать все необходимые сведения. Помимо этого, придется приложить бизнес-план, налоговую декларацию, указать расчетный счет, если такой имеется. Не исключено, что на этапе рассмотрения придется донести и другую документацию.

Узнайте о полезном онлайн-сервисе для расчета налогов в ФНС и формирования платежных документов.

Государственное кредитование малого бизнеса

В последнее время государство проявляет заинтересованность к представителям малого бизнеса. Как в столице, так и регионах можно стать участником специальных программ, по которым получить стартовый капитал на развитие собственного дела. На 2018 год принята программа по расширению участия государства в содействии развитию предпринимательства, снижению процентов по займам в зависимости от уровня инфляции и ставки рефинансирования (ключевой ставки) Центробанка.

Микрозаймы

На западе повсеместно внедрен процесс микрокредитования малого предпринимательства государством через финансовые структуры. В России такая практика развита очень плохо, вернее сказать, находится в зачаточной стадии. Преимуществом микрокредита по сравнению с банковским займом является пониженная процентная ставка и небольшие требования к заемщику. Выдаются денежные средства до 3 млн на срок от года до 5 лет.

Госпрограмма распространяется на субъектов малого предпринимательства, которым не удалось взять деньги в долг. Отличительная особенность займа – деньги выдаются строго под определенный проект, за чем пристально следит государство. Взять кредит под развитие малого бизнеса и потратить его в другом направлении не получится – проверка компетентных органов может состояться в любое время.

Поручительство по кредиту в аккредитованном банке

Если у представителя малого бизнеса нет возможности обеспечить залог, он может воспользоваться уникальной возможностью государственной помощи и оформить в Фонде поддержки предпринимательства государственное поручительство. Суть его заключается в том, что банк выдает предпринимателю кредит на развитие бизнеса под гарантии, предоставляемые государством. Услуга эта не бесплатна, поэтому заемщику придется выложить определенный процент от закредитованной суммы.

Этой возможностью могут воспользоваться лишь те предприниматели, которые уверенно стоят на ногах и имеют прибыль от ведения собственного дела. Государственное поручительство является популярной и доступной услугой, поэтому ее выбирают даже те предприниматели, у которых есть что предложить в качестве обеспечения, поскольку услуга является выгодной в финансовом плане, ведь кредитополучателю не надо за собственные деньги оформлять залог и страховку закладываемого имущества.

Получение субсидии на развитие бизнеса

Предприниматели, относящиеся к категории деловых людей, дела которых успешны и приносит доход, вправе знать, что могут рассчитывать на получение безвозмездной помощи от государства на развитие своего дела. Выдачей субсидий занимаются региональные фонды предпринимательства, поэтому конкретный объем вливаний определяется в каждом регионе отдельно в зависимости от имеющегося бюджета. Максимальная сумма ограничивается 10 млн рублей. Она может быть расходована на усмотрение владельца дела: аренду производственных помещений, создание новых рабочих мест и пр.

Льготное кредитование малого бизнеса

Начинающие предприниматели, которые не имеют задолженности перед государством, не находятся на грани банкротства, своевременно вносят платежи по действующим договорам и осуществляют погашение процентов согласно графику, вправе рассчитывать на пониженную годовую процентную ставку или увеличенный период пользования займом по программе льготного кредитования. Получение кредита на развитие бизнеса осуществляется через МСП в отделениях банков-партнеров, среди которых можно назвать:

• Возрождение;
• Генбанк;
• Интеркоммерцбанк;
• Локо-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Универсальный кредит;
• Уралсиб.

Для успешного ведения бухгалтерии ИП воспользуйтесь онлайн-сервисом.

Видео

sovets.net

Кредитование малого бизнеса - условия в банках с программой господдержки, без залога или наличными

Не многие имеют наличные на открытие либо развитие малого бизнеса. Лучшим решением в этом деле будет обращение в банк на получение займа, ведь банковские учреждения страны предлагают различные варианты сотрудничества. Кредитование малого бизнеса – выделение финансовых средств предприятию либо предпринимателю под развитие собственных проектов, реализация которых поможет увеличить прибыль. В чем заключается преимущество такого вида кредитования и какую роль в этом играет государство?

Что такое кредитование малого бизнеса

В современных рыночных реалиях на малый бизнес государство возлагает большие надежды, считая его локомотивом экономики. В подтверждение этому – практика многих стран с развитой рыночной экономикой, где малое предпринимательство занимает большую часть бизнеса по производству товаров и оказанию услуг, принося огромную прибыль.

Индивидуальные предприниматели и небольшие производства не только пополняют казну через уплату налогов и сборов, но обеспечивают экономически активное население рабочими местами, а это способствует уменьшение безработицы и снижение социального напряжения. Для открытия же новых производств или расширения существующего дела нужны денежные вливания, с которыми может помочь банковское сообщество страны.

Для ИП

Займы, предоставляемые индивидуальным предпринимателям, выдаются на разных условиях и зависят от ряда факторов. Банки с радостью выдадут деньги под процент, но только тогда, когда будут уверены, что финансирование принесет отдачу и кредитополучатель сможет выдержать кредитную нагрузку. Сразу стоит оговориться, что ссуды выдаются на более выгодных условиях, нежели потребительские займы, однако здесь тоже есть свои нюансы, с которыми можно ознакомиться далее.

На развитие малого бизнеса

Если предприниматель уверенно стоит на ногах и готов развивать собственное дело, ему необходимы дополнительные средства. Проблема в том, что не все имеют в наличии большие суммы денег, ведь в большинстве случае свободные оборотные средства и так направляются на развитие бизнеса. Банки предлагают ИП ряд кредитных продуктов на развитие собственного дела. Кроме этого, предприниматели всегда могут обратиться и к другим организациям, способным дать в долг деньги под проценты:

• кредитные кооперативы;
• частные инвесторы;
• микрофинансовые организации;
• государственные фонды поддержки малого предпринимательства.

Инвесторы предпочитают вкладывать деньги в предприятия и организации, которые успешно развиваются, что подтверждает отчетность по чистой прибыли, подведение результатов хозяйственной деятельности, спрос на произведенные товары и услуги на рынке. Кредиторы в таком случае всегда идут навстречу, предлагая низкие процентные ставки и увеличение сроков использования заёмных средств.

Для организации малого бизнеса

Начинающим бизнесменам сложнее закредитоваться, поскольку они должны убедить инвестора в рентабельности стартапа. Для этого предоставляется составленный бизнес-план, который должен показать, каким образом будет получена прибыль и через какое время ИП сможет рассчитаться по долгам с кредитором. Кроме этого, банки в большинстве своем потребуют обеспечение по кредиту в виде залога либо поручительства. Если же такие требования не предъявляются, вероятнее всего кредитор компенсирует свои риски через повышенную процентную ставку.

Виды­

Подведя промежуточный итог, можно удостовериться, что получить кредит на развитие либо запуск собственного дела – вещь реальная. Другое дело – это условия, которые кредитор предъявляет для бизнеса, ведь для некоторых они могут стать непосильными. Взять деньги под проценты просто, однако, зачем переплачивать, ведь для субъектов малого предпринимательства существует ряд программ как со стороны банков, так и государства на более выгодных условиях чем стандартный банковский кредит.

Льготное

Как таковые льготные кредиты малому бизнесу не существуют, но предпринимателям стоит знать, что в России действует услуга субсидирования, направленная на стимулирование потенциальных субъектом МСП. Она позволяет снизить кредитную нагрузку, уменьшив ежемесячные платежи. Для этого необходимо подготовить определенный пакет документов и обратиться в уполномоченный орган по месту ведения бизнеса. При благоприятном решении вопроса предприниматель получит субсидию, при помощи которой осуществляется покрытие процентных обязательств.

Без залога

Предоставление обеспечения по кредиту в виде залога дает предпринимателю возможность получить заём под более низкий процент и увеличить исходную запрашиваемую сумму. Однако не все имеют такую возможность, поэтому альтернативой может служить поручительство. В банках существуют и беззалоговые кредиты, но получить такие деньги владельцу компании крайне сложно, поскольку существуют высокие кредитные риски.

Государственная программа­

Долгое время государство лишь на бумаге помогало развитию предпринимательства по причине пробелов в законодательстве. Однако в последнее время чаще приходится слышать о новых шагах со стороны государства. В текущем году в планах у правительства пересмотреть ряд подходов в сфере кредитования бизнеса. Предполагается принятие ряда управленческих решений, снижение процентных ставок, развитие федеральных программ поддержки.

Ознакомьтесь с онлайн-сервисом для формирования отчетности ИП.

Микрофинансирование

Во многих странах мира практика микрофинансирования имеет большой успех. Принцип ее действия заключается в кооперации государства и банков для предоставления целевых кредитов представителям малого бизнеса по льготной ставке и на выгодных условиях. К сожалению, отечественная экономика не может похвастаться обширными госпрограммами микрокредитования. Точнее будет сказать, что такая практика только зарождаться на просторах России, а в некоторых регионах о ней приходится лишь мечтать.

Государственное поручительство

Малый бизнес, который успешно держится на плаву и имеет стабильную выручку, а не убыток, может воспользоваться возможностью государственного поручительства. Такой вариант помогает закредитоваться в банке под гарантии государства, если у субъекта МСП нет собственного подходящего обеспечения для получения займа. Однако необходимо знать, что услуга эта является платной и составляет несколько процентов от суммы заёмных средств.

Поручительство оформляется в Фонде поддержки предпринимательства. Кредитополучатель не участвует в переговорах между Фондом и банком-посредников, выдающим кредит, – он лишь собирает все необходимые документы. Госпоручительством часто пользуются даже те представители малого предпринимательства, у которых есть что предложить банку в залог, поскольку данная услуга намного выгоднее. Она составляет порядка 50–90% от стоимости залога, плата за страхование и оценку которого полностью ложиться на расходы предпринимателя.

Субсидирование

Стимулируя всех желающих открывать и развивать свой небольшой бизнес, государство готово на безвозмездной основе выделять субсидии. Предоставляются деньги, к сожалению, не всем желающим, а только тем, кто может подтвердить прибыльность собственного бизнеса. Центры занятости, фонды по развитию предпринимательства региональные бюджет – через них осуществляется вложение госденег, которые в отличие от банковских займов возвращать не придется.

Предложения банков

В Москве всегда можно отыскать и выбрать банк, сотрудничающий с начинающими предпринимателями и с уже состоявшимися бизнесменами. Как уже отмечалось выше, кредиты для малого бизнеса можно взять без обеспечения, однако ставки по таким продуктам практически у всех превышают показатель в 20%, что является высокой кредитной нагрузкой и не каждому предпринимателю это по плечу.

Целевые же кредиты для бизнеса значительно выгоднее. Кроме этого, при необходимости можно получить в банке микрокредит (до миллиона рублей) либо воспользоваться овердрафтом. Свои проекты можно реализовать при помощи предложений ряда банков, таких как Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Росбанк и пр.­

Сбербанк­

Крупнейший банк страны работает в разных направлениях, пробуя помочь представителям малого предпринимательства. Так, в Центре развития бизнеса Сбербанка можно оформить кредиты, заключить договор страхования, посетить семинары и тренинги по актуальным вопросам ведения собственного дела. Руководители фирм и ИП могут воспользоваться услугой тендерной гарантии «Бизнес-Гарантия» либо получить исчерпывающую информационную поддержку на интернет-портале «Деловая среда».

Сбербанк также разработал линейку предложений для кредитования представителей малого бизнеса. Предприниматель может получить не только ссуду на любые цели, но и воспользоваться кредитными продуктами банка на приобретение коммерческой недвижимости, транспортных средств и оборудования. При необходимости пополнить оборотные средства клиенты банка могут воспользоваться овердрафтом или специальным кредитом. Минимальный срок предоставления займов для юридических лиц и ИП составляет 3 месяца, а ставки стартуют от 11,8% в зависимости от предложения.

Банк ВТБ 24

Помимо расчётно-кассового обслуживания, услуг эквайринга, подбора индивидуального пакета услуг и др., банк предлагает ИП ряд кредитных продуктов. Предприниматели могут взять овердрафт или получить деньги на развитие бизнеса, покупку залогового имущества, недвижимости и пополнить оборотные средства. Методика расчета процентных ставок, максимальных сроков и сумм зависит от кредитоспособности заёмщика.

Россельхозбанк

Частникам, желающим развивать свой бизнес на ниве сельскохозяйственной деятельности, стоит обращаться в филиалы Россельхозбанка. Предприниматели могут получить заёмные средства на проведение сезонных сельскохозяйственных работ, пополнение оборотных средств, закупку техники и оборудования, покупку земли, молодняка и пр. Кредитование малого бизнеса происходит по ставкам, которые зависят от срока предоставления займа. В большинстве случае банк попросит обеспечить залог, однако может предоставить отсрочку по погашению основного долга.

Как получить

Занять деньги на развитие бизнеса или стартап предпринимателю стало легче. Однако для этого необходимо выполнить ряд условий банка, как источника инвестиционной деятельности, и соответствовать определенным критериям. Можно обратиться за деньгами к госорганам или частным структурам. Большим же препятствием для получения денег взаймы всё ещё остаются высокие процентные ставки, которые значительно превышают ключевую ставку Центробанка, что по нормам рыночной экономики является дорогим удовольствием.

Требования к заемщику

Хоть у каждого банковского учреждения свои требования к кредитованию малого бизнеса, в большинстве случаев портрет заёмщика должен соответствовать следующим основным параметрам:

• гражданин РФ с постоянной регистрацией;
• возраст от 21 до 65 лет;
• положительная кредитная история;
• официальный доход.

Условия

Иметь грамотный бизнес-план – это одно из основных условий, по которому происходит кредитование малого бизнеса. Опираясь на этот документ банк будет оценивать шансы на возврат одолженных средств. Большим плюсом будет наличие в собственности движимого и недвижимого имущества, которое можно будет предоставить в залог. При отсутствии оного, можно предоставить поручительство, а лучше несколько.

Как оформить­

В зависимости от целей кредита, порядок оформления может отличаться. Первое, что необходимо сделать, – это обратиться в кредитную организацию и поинтересоваться, какой пакет документов требуется для поучения займа. После того как все бумаги будут собраны, следует заполнить заявку на получение ссуды. Решение банка может занять до 10 рабочих дней, хотя на практике процедура рассмотрения происходит значительно быстрее. Если заявка на выдачу кредита одобрена, можно подписывать кредитный договор.

Какие документы нужны

Что же входит в обязательный набор документов? Во-первых, это паспорт гражданина РФ. Вместе с ним прилагаются следующие бумаги:

• заполненное заявление-анкета;
• свидетельство о госрегистрации в качестве ИП или ООО;
• налоговая декларация;
• выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• документы на поручительство/залог;
• выписка з бюро кредитных историй;
• бизнес-план;
• справка о нахождении на налоговом учете.

Воспользуйтесь онлайн-сервисом для успешного ведения бухгалтерии ИП.

Этапы заключения кредитного договора

Подписание кредитного договора происходит по аналогичной схеме, как и с другими договорами. Предпринимателю лично необходимо явиться в банк, чтобы поставить свою подпись под договором займа. Если в качестве обеспечения по кредиту выступают поручители, то их присутствие тоже будет обязательным. Договор заключается в двух экземплярах – дляя каждой из сторон, после чего деньги поступают на счет заёмщика.

Узнайте о возможности формирования отчетности ООО онлайн.

Видео

sovets.net

пакет документов, условия. Кредиты малому и среднему бизнесу

Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.

При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.

Особенности кредитования малого бизнеса

Компания, зарегистрированная как ООО, не может оформлять потребительский кредит по сравнению с ИП. Поэтому выбор у них небольшой. Но банки постоянно выпускают новые программы. Главным требованием считается деятельность фирмы. Она должна выполняться не меньше 6 месяцев, иначе будет отказ по заявке.

Организация предоставляет возможность пользования кредитной линией, которая с расходами будет увеличиваться. Это кредитование без обеспечения. Даже в кризисный период банковские учреждения предоставляют займы населению. Кредитование крупных предприятий банк обычно не выполняет без залога и поручителей.

Виды кредитов для ООО

Обычно кредитование осуществляется с меньшей суммой и большим процентом. Тогда кредитные организации презентуют разделение сумм. Первую можно оформить без залога, а вторую нужно обеспечить. Сами займы делятся на следующие виды:

• Овердрафт. Перевод на расчетный счет заемщика одобренной суммы. Оплачивать долг можно внесением средств на расчетный счет. Деньги списываются автоматически. Целью является поддержка оборота компании. Деньги могут быть потрачены на устранение недостачи в кассе, платежных оборотов. Средства могут пойти на бюджет. Этот вариант кредитования считается самым выгодным. Проценты бывают фиксированными и дифференцированными. Погашение осуществляется автоматически.
• Кредитная линия. Применяется для расширения бизнеса. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Обычно эти займы используются для приобретения новых фондов. Возможна покупка сырья. Финансовые организации кредитуют в безналичном виде. Средства тратятся полностью или частично. Используется нецелевая программа, но кредитная организация может вести контроль за тратами.
• Инвестиционный кредит. Для расширения предприятия или необходимости покупки оборудования можно оформить такой займ. Но условия по нему более жесткие по сравнению с другими кредитами. Необходимо собрать много документов, а также создать инвестиционный план, в котором отражаются способы для увеличения доходов.

Кредитная организация может требовать внесение первого платежа в 30-40%. Период кредитования составляет 15 лет. Если компания работает не так давно, то может быть отказ. Кредиты не выдаются при нулевом балансе. Иногда требуется предоставление залога.

Условия

Кредит на развитие бизнеса для ООО оформляют в Сбербанке, ВТБ 24, "Альфа-Банке" и других финансовых учреждениях. По каждой программе предлагаются свои условия. Возможно оформление займов под залог, поручительство или без предоставления обеспечения.

Банками предлагаются кредиты до 5 млн рублей по ставке от 14,5 до 17%. Нередко бизнесменам предлагаются государственные программы и оформление через крупные учреждения РФ.

Получение

Как получить кредит на развитие бизнеса? Для этого следует пройти несколько этапов:

1. Обратиться в банк, в котором есть действующие счета.
2. Подать заявку на оформление займа.
3. Собрать документацию.
4. При одобрении ознакомиться с условиями.
5. Подписать документы и получить деньги.

Если обращаться в банк, в котором нет счетов, то учреждение может потребовать перевести все средства или их часть.

Куда обращаться?

Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются в разных банках. Суммы и ставки для каждого клиента могут быть разными:

• Сбербанк – до 5 млн рублей от 16%;
• "Альфа-Банк" – до 6 млн рублей под 17%;

• "Райффайзен Банк" – до 4,5 млн рублей, а ставка назначается индивидуально;
• ВТБ 24 – до 4 млн рублей от 14,5%;
• "Банк Москвы" до 150 млн рублей по индивидуальной ставке.

Сбербанк

Предлагает кредитование бизнеса Сбербанк, куда могут обращаться все предприниматели. Программы действуют для представителей малого и среднего бизнеса, а также для крупных корпоративных клиентов. Банком предлагается несколько программ под обеспечение, поручительство и без залога.

Сумма может достигать до 5 млн рублей. Ставка составляет 16-19,5% в год. Займы предоставляются на разные цели: реконструкцию, покупку основных фондов, расширение.

Государственная программа

Не всем известно, что есть различные программы поддержки бизнеса, по которым можно оформить субсидии для развития своего дела. Поддержка может быть возвратной и невозвратной. Получить такое финансирование получится не всем. Преимуществом пользуются социально-ориентированные, производственные, сельскохозяйственные, бизнес-проекты.

Учитывается число рабочих мест, полезность продукции или услуг. Также важна оценка оригинальности, рентабельности и срока окупаемости проекта. Работающие программы и условия участия в них оформляются на официальных сайтах города.

Подается заявка бесплатно, поэтому попробовать может каждая организации. Если подготовить соответствующий бизнес-план, то получить средства от государства реально. Больше предпочтений отдается предпринимателям, которые уже имеют налаженный бизнес с постоянным доходом.

Как оформить?

Оформляются кредиты малому и среднему бизнесу в течение нескольких дней. Это зависит от условий и требований, к примеру, при получении займа с залогом.

Получение кредита для ООО обычно осуществляется с предоставлением ликвидного залога или приглашения поручителя. Иначе будет отказ в предоставлении займа.

С нуля

Выдаются кредиты на развитие бизнеса с нуля, но оформить их достаточно сложно. Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования:

• получение прибыли предприятием;
• регистрация фирмы не меньше 6 месяцев-1 года.

Начинающим бизнесменам часто автоматически отклоняют заявки на получение займов. Выходом в этой ситуации будет оформление потребительского займа на физическое лицо, предоставив в залог имущество. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются и с поручителями.

Без залога

Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.

Требования

Кредит на развитие бизнеса для ООО предоставляется при соблюдении нескольких требований:

• штат – не больше 100 человек;
• прибыль в год – до 400 млн рублей;
• доход у микроорганизаций 60 млн рублей, а штат – не больше 15;
• регистрация в РФ;
• легальность бизнеса;
• возраст 23-65 лет;
• положительная кредитная история;
• хороший оборот финансов.

Документы

Необходима заявка, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Документы могут отличаться в зависимости от того, является ли человек клиентом банка или нет. Постоянным заемщикам надо предоставлять финансовую отчетность за последнее время, бумаги по залогу, поручителям.

Если клиент не пользуется услугами банка, то он должен подготовить учредительные, регистрационные документы. Также потребуется карта с образцами подписей лиц, которые имеют право подписи. Нужны их паспорта, ИНН. Перечень документов иногда расширяется.

Сумма

Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, "Банк Москвы" выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.

Ставки

Проценты по кредитам для всех клиентов определяются для каждого клиента индивидуально. Плата за пользование займами зависит от нескольких факторов:

• платежеспособности;
• периода финансирования;
• валюты кредита;
• наличия залога или поручительства.

Базовые ставки сейчас 14,5-17% в год. А по льготным программам от государства действует 10%.

Сроки

По стандартным программам кредиты выдаются сроком до 3 лет. Иногда действует более длительное время кредитования. Возможно и досрочное погашение, только необходимо сразу узнавать, если ли за это дополнительная комиссия.

Погашение

Оплата кредита осуществляется равными или дифференцированными частями. Иногда вероятны индивидуальные варианты схемы погашения. Перевод выполняется с текущего счета на кредитный. При несвоевременном внесении платежа банком начисляется просрочка, а также понижается кредитный рейтинг.

Преимущества и недостатки

У кредита для бизнеса есть свои плюсы:

• не требуется изымание из оборота средств;
• есть возможность оформления кредита без залога;
• можно стать участником государственной программы, оформив льготный займ.

Но следует учитывать, что банки в области кредитования работают лишь с проверенными бизнесменами. Заемщики должны подтвердить платежеспособность, на фирму открыть текущие, депозитные счета, зарплатный проект, корпоративные карты. Только тогда возможно оформление займа.

fb.ru

Как малому бизнесу получить кредит. Личный опыт

Роман Алехин, владелец группы компаний «Орто-Доктор» и маркетингового агентства «Алехин и партнеры», кредитует свой бизнес с 2003 года. Предприниматель рассказал, какие сегодня кредиты дают малому бизнесу и поделился опытом, как правильно это делать.

Малому бизнесу не дают кредит – это правда?

Я в предпринимательском сообществе активно общаюсь и пока не слышал ни от кого, что кому-то не дают кредитов. Напротив, помню еще те времена, когда оформить кредит в банке было практически невозможно.

В начале двухтысячных я работал на госпредприятии, мой ежемесячный доход составлял 20–25 тысяч рублей. Чтобы взять 50 тысяч рублей кредита, мне нужно было привести в банк как минимум двух поручителей. У каждого из них заработная плата тоже должна была составлять не менее 20–25 тысяч рублей.

Ситуация начала меняться к лучшему к 2010 году. Но тогда проблема найти поручителя сменилась сложностью найти залог. Банки требовали «твердый» залог – недвижимость или оборудование.

Восемь лет назад Сбербанк начал предлагать кредит «Доверие». Предлагалась сумма до 1 миллиона рублей под процентную ставку в диапазоне 15-19% годовых. Банк, принимая решение одобрить кредит или нет, оценивал обороты у фирмы и требовал учредителя компании выступить поручителем.

Это был один из первых беззалоговых кредитов в России, хотя такая процентная ставка для бизнеса была существенной.

За все то время, пока я работаю со Сбербанком, ни один банк не смог предложить подобные условия. Или процентная ставка выше, или не дают кредит под залог товара в обороте.

Условия по нецелевым кредитам для МСБ, предлагаемых топ-10 системно-значимых кредитных организаций по мнению ЦБ РФ:

Банк	Кредитный продукт	Процентная ставка	Сумма кредита	Срок кредита	Залог
Сбербанк	«Бизнес-Доверие»	от 14,5%	до 3 млн руб.	до 48 месяцев	требуется обеспечение
ВТБ 24	«Коммерсант»	17,5%	до 3 млн руб.	до 36 месяцев	не требуется
ВТБ Банк Москвы	Кратко-, средне- и долгосрочные кредиты	индивидуально	индивидуально	индивидуально	индивидуально
Райффайзенбанк	«Экспресс»	индивидуально	до 2 млн руб.	индивидуально	необходимо поручительство от собственников бизнеса
Газпромбанк	Конкретная информация на сайте не указана
Бинбанк	На сайте не указана информация о нецелевых кредитах
Альфа-Банк	Условия кредитования определяются индивидуально
ФК «Открытие»	Условия кредитования определяются индивидуально
Промсвязьбанк	«Кредит Онлайн»	индивидуально	до 2 млн руб.	до 12 месяцев	не требуется
Россельхозбанк	«Быстрое решение»	зависит от сроков кредитования	до 1 млн руб.	до 12 месяцев	не требуется

Информация с сайтов банков. Актуальна на ноябрь 2017 года.

Начало кредитной истории

Кредитную историю лучше начинать со Сбербанка. Даже если в дальнейшем вам понравятся условия другого банка – сотрудничество с первым в стране только поможет.

Все банки с удовольствием рефинансируют кредиты, потому что какой-то банк уже провел оценку заемщика. Если это Сбербанк, где очень жесткая служба безопасности, мощный отсев заемщиков, любая кредитная организация с удовольствием рефинансирует кредит под свой низкий процент. Я сейчас веду переговоры с двумя банками о рефинансировании кредита до 12% годовых. Возможно, будет 11,5%.

Банки, не являющиеся системно значимыми, использовать для кредитования своего бизнеса дорого и ненадежно. Предложения из подобных кредитных организаций я получал неоднократно, но ни одна из них не смогла предложить такой низкой процентной ставки, как в Сбербанке.

Они как раз жестче перекрывают свои риски. Для них невозврат тех же 30 миллионов – уже существенно. Они строго относятся к требованиям по залогу. Думаю, для малого бизнеса некрупные банки — ошибочное решение.

Возможность воспользоваться господдержкой

Не имеющим кредитной истории предпринимателям доступно воспользоваться поддержкой государства.

Крупные банки взаимодействуют с гарантийными фондами. Они работают в регионах и выдают поручительства по кредитам малым и средним предпринимателям. Их список размещен на сайте Корпорации МСП. Там же можно ознакомиться с перечнем банков, которые сотрудничают с фондами. Гарантийные фонды решают проблему с твердым залогом.

Когда банк дает кредит, требуется 50% залога твердого залога. Еще 50% составляет залог от товарооборота. Гарантия, которую предоставляет фонд, приравнивается к твердому залогу. Я могу 50% взять у них и прибавить еще 50% своих средств от товарооборота. Но в среднем стоимость кредита тогда возрастает на 1 – 1,5%. Например, у меня не было недвижимости в собственности. Нечего было закладывать, но мне давали 100% под товарооборот из-за хорошей кредитной истории. У кого кредитной истории нет, могут воспользоваться гарантийным фондом.

Корпорация МСП предоставляет микрозаймы от 1 до 3 миллионов рублей на срок от 1 года до 3 лет. Процентная ставка составляет от 2 до 6% годовых. Если займ на инновации, которая доказывается патентом, кредит будет выдан под 2%. Если цель – производство на предприятии, кредит дают под 5%. Если на торговлю – под 6 или 7% годовых.

В декабре 2017 года такой займ стал еще привлекательней и сроком, и обеспечением. На пополнение товаров в обороте теперь можно взять два миллиона на два года, предоставив в залог движимое имущество – оборудование и автотранспорт. Я беру этот займ часто, потому что, учитывая уровень инфляции, это бесплатные деньги. «Разбавляю» свои обычные кредиты такими вот микрозаймами.

Еще один продукт от корпорации МСП, которым могу рекомендовать воспользоваться малому и среднему бизнесу, – программа «Шесть с половиной». МСП кредитует банки под 6,5% годовых, чтобы они, в свою очередь, кредитовали малый и средний бизнес с условием, что ставка по займу будет не выше 10,5%.

Продукт неплохой, но кредит выдают на производство. Государство не стимулирует торговлю как таковую. Я не кредитуюсь, потому что нужен твердый залог, которым не располагаю.

Дополнительные кредитные решения для бизнеса

Крупные кредитные организации – Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и другие – предлагают инвестиционные кредиты. Инвестиционные кредиты выдаются для приобретения дорогого оборудования или недвижимости, под залог. Такие займы привлекательны и процентной ставкой, и сроком кредитования.

Я воспользовался, когда приобрел здание. Инвестиционный кредит оформляется как ипотека. Покупаю недвижимость и в течение месяца передаю ее в залог банку.

Как грамотно брать и обслуживать кредит

Важно заинтересовать собой банк. Расскажите, почему выгодно дать кредит именно вам. Можете начать у выбранной кредитной организации вести зарплатный проект или эквайринг. В этом случае ставка по кредиту будет близка к минимуму.

Относиться к кредитам следует как к товару или услуге. Всегда держите руку на пульсе и разговаривайте с кредитными организациями. Когда речь идет о 100 или 500 тысячах, 1 или 3% в год не так важны. Когда говорим уже о десятках миллионах, то один процент в год уже ощутим.

Сегодня в бизнесе кризис. Но если вы не можете обслуживать кредит – обратитесь в банк и поговорите о реструктуризации. Или возьмите отсрочку платежа. Некоторые банки снижают процентную ставку, если падает ставка рефинансирования ЦБ.

Банк — поставщик денег. Цена денег – вопрос торга.

Понравилась статья? Подписывайтесь на нас ВКонтакте:

umom.biz

Кредиты для открытия и развития малого бизнеса

В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточных средств и вынуждены брать кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою деятельность. Ведь открытие любого дела предполагает затраты на его организацию и развитие. Кредиты на малый бизнес до недавнего времени были редким явлением в стране. Это объяснялось достаточно просто.

Нестабильность экономической и политической ситуации в государстве отрицательно влияет на платежеспособность отдельных граждан, а открытие малого бизнеса с нуля очень часто приводит к скорому банкротству его владельца. Объемы кредитов, выданных гражданам на организацию малого и среднего бизнеса, значительно превысили суммы возврата заемных средств. Поэтому кредит на открытие малого бизнеса для любого банка является большим риском. Процентные ставки высоки, а условия получения таких ссуд часто являются неприемлемыми для начинающего предпринимателя, особенно на региональном уровне.

В последние годы стало ясно, что сектору малого и среднего бизнеса нужно оказывать государственную поддержку. Ведь успешные малые предприятия в перспективе могут оздоровить экономику страны, создать новые рабочие места и пополнить казну налогами. Поэтому с 2009 года началось внедрение государственной программы, призванной оказывать помощь малому бизнесу.

Она предусматривает льготный кредит на малый бизнес с нуля. Средний бизнес тоже может получить поддержку по этой программе. Но получить выгодный кредит на развитие малого бизнеса или для поддержки предприятия, относящегося к категории среднего бизнеса, можно, если деятельность отвечает всем необходимым условиям, указанным в программе. Главным критерием является то, что государство готово оказывать финансовую поддержку именно организациям, попадающим под определение малого и среднего бизнеса.

Вернуться к оглавлению

Какая деятельность относится к категории малого и среднего бизнеса?

Государственная программа по оказанию поддержки для малого и среднего бизнеса подразумевает соблюдение предприятиями и их владельцами нескольких условий. Существует ряд критериев, по которым можно определить, к какому виду бизнеса относится та или иная компания.

К представителям среднего бизнеса относятся организации, зарегистрированные в ЕГРЮЛ и отвечающие следующим требованиям:

1. Доля одного или нескольких юридических лиц в уставном капитале такой компании не должна быть больше 25%. Это требование относится и к доле участия различных организаций (государственных, муниципальных, некоммерческих, религиозных). Средняя численность работников среднего предприятия должна составлять 101-250 человек.
2. Выручка без учета НДС и стоимость активов не должны превышать 1 млрд. рублей в год.

Малым бизнесом принято считать:

1. Предприятие, зарегистрированное в ЕГРЮЛ, или физическое лицо, внесенное в ЕГРИП и осуществляющее коммерческую деятельность без образования юридического лица. Среднее число сотрудников малого предприятия не должно превышать 100 человек.
2. Размер доходов и стоимость активов в сумме не могут превышать 400 млн. рублей за истекший год.

Если хозяйственная деятельность отвечает всем установленным законом критериям, то такие организации попадают под действие государственной программы и могут рассчитывать на кредит для малого бизнеса от государства и специальные субсидии.

Вернуться к оглавлению

Какую помощь от государства могут получить предприниматели?

С 2009 года действует специально разработанная государством схема, по которой выдаются кредиты малому бизнесу от государства.

Программа поддержки малых и средних предприятий предполагает несколько вариантов, когда владельцы могут получить льготные кредиты для малого бизнеса:

• микрофинансирование;
• поручительство;
• субсидии.

Все 3 способа активно применяются в течение нескольких лет и являются основой поддержки предпринимательства в России. Программы импортозамещения, утвержденные Правительством РФ в связи с введением продовольственных ограничений в ответ на западные санкции, в значительной степени оживили развитие предпринимательской деятельности в различных регионах страны. Это послужило толчком к тому, что кредиты малому бизнесу от государства 2018 год составляют немалую долю от общего числа займов.

Предоставление кредитов для малого бизнеса с помощью микрофинансирования, субсидирования и путем поручительства в целом находится примерно в равном соотношении. Выбор конкретного вида кредитования зависит от многих факторов, в том числе и региональных.

Государственные программы в некоторых субъектах оказывают поддержку отдельным отраслям экономики, поэтому деятельность в рамках приоритетного направления может стать более успешной, по сравнению с другими видами бизнеса.

Что такое микрофинансирование бизнеса государством?

Первый вариант финансирования предпринимательской деятельности предполагает помощь малому бизнесу, которую оказывают специальные фонды, созданные с этой целью в каждом регионе страны. Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году в рамках микрофинансирования зарекомендовали себя как относительно доступные способы получения начального капитала для создания или развития предприятия.

Микрофинансирование предполагает ряд условий, по которым выдаются кредиты малому бизнесу от государства:

1. Размер займа зависит от конкретного региона и может составить от 50000 до 1000000 рублей.
2. Долгосрочные кредиты в рамках программы не предоставляются. Срок, на который можно получить заемные средства, составляет 3-12 месяцев.
3. Ставки по ссудам не такие высокие, как банковские. Они составляют около 10-12% в зависимости от региона.
4. Выдача кредитов малому бизнесу от государства производится при условии обеспечения такого займа. В роли необходимого обеспечения может выступать поручитель (физическое или юридическое лицо). Залог имущества тоже может стать обеспечением, необходимым для получения кредита, если стоимость залога способна покрыть сумму займа и проценты по нему.

Работа фондов в рамках программы поддержки предпринимательской деятельности оказывает реальную помощь малому бизнесу от государства, 2017 год показал, что объем кредитов на льготных условиях сохраняется на прежнем уровне, а в некоторых регионах даже растет, что свидетельствует об оздоровлении экономического климата, несмотря на кризисные явления, с которыми столкнулась страна.

Что такое государственное поручительство?

Если начинающий бизнесмен хочет воспользоваться программой поручительства для того, чтобы начать малый бизнес с нуля, ему необходимо написать заявление в фонд, оказывающий поддержку бизнес-проектам в конкретном регионе. После того как специалисты фонда примут решение о содействии в получении ссуды, гражданин может обратиться в один из банков-партнеров, сотрудничающих с фондом в рамках программы поручительства.

Фонды выставляют определенные требования к кредитным организациям. По итогам строгого отбора партнерами этих учреждений становятся несколько банков, которые могут выдавать займы на ведение хозяйственной деятельности лицам, получившим государственные гарантии. Чаще всего это крупные коммерческие банки или банки с долей государственного участия.

Заявка на кредит и документы заемщика рассматриваются непосредственным кредитором. При положительном решении кредитной организации предприниматель снова обращается в фонд для того, чтобы государственное учреждение выступило в качестве поручителя по выданному банком займу. Но в данном случае гарантии выдаются на кредиты малому бизнесу от государства не на всю сумму, а только на ее часть.

Размеры возможного государственного поручительства, распространяющегося на кредиты для малого бизнеса, в каждом субъекте установлены индивидуально.

Что такое государственное субсидирование бизнеса?

Кредиты малому бизнесу от государства стали не единственным способом поддержки развития предпринимательской деятельности в стране. Еще одним видом помощи коммерсантам является субсидирование. Субсидии выдаются на открытие, покупку малого бизнеса и развитие своего предприятия, которому еще нет года с момента основания.

Такие невозвратные кредиты малому бизнесу от государства выдаются по линии фондов занятости. Чтобы получить субсидию, необходимо соответствовать ряду требований:

1. Гражданин должен состоять на учете в центре занятости как безработный.
2. Соискатель представляет в фонд подробный бизнес-план, отражающий характер деятельности и все расходы, а также прогнозы относительно прибыли. К бизнес-плану необходимо приложить заявку на субсидию.
3. После рассмотрения заявки гражданин должен пройти специальную утверждающую комиссию для уточнения деталей бизнес-плана.
4. После вынесения положительного решения фонд занятости заключает договор с соискателем.
5. Гражданин регистрирует ИП на свое имя и получает субсидию.

Предоставление денежных средств возможно на определенные цели: закупку товаров и оборудования, сырья для производства, оплаты необходимых для ведения деятельности патентов и технологий. Сумма субсидии едина для всех регионов и составляет 60000 рублей на открытие предприятия и 25000 рублей на создание 1 рабочего места. Исключением является Москва, субсидия для предпринимателей в столице равна 300000 рублей.

Льготные кредиты на малый бизнес и программы поддержки коммерсантов со стороны государства дают возможность каждому попробовать себя в роли предпринимателя и заняться любимым делом.

Вернуться к оглавлению

Предложения по кредитованию в крупных банках страны

Начиная новую коммерческую деятельность, каждый ищет оптимальные способы получения кредита. Перед тем, как взять кредит для малого бизнеса в 2018 году, нужно сначала изучить все предложения, которые существуют у кредитных организаций. Кредиты на малый бизнес представляют особый риск для кредитора, поэтому не все банки охотно дают крупные суммы денег начинающему предпринимателю. Объем кредитов на такие цели невелик.

Чтобы оправдать свои риски, банк выдвигает целый ряд требований к заемщикам, которые для молодого коммерсанта не всегда выполнимы. Условия по кредитам для малого бизнеса включают высокие процентные ставки, страхование, требования к возрасту и материальному обеспечению заемных средств. Чем меньше банк, тем сложнее будет получить кредит под малый бизнес.

Поэтому в поисках ответа на вопрос, где взять кредит, необходимо рассмотреть все предложения, существующие на рынке финансовых услуг и уточнить, какие банки дают кредит на развитие коммерческой деятельности и гарантируют лучшие условия займа. Самым простым вариантом для заемщика является кредит малому бизнесу без залога и поручителей.

Однако предоставление таких ссуд может представлять опасность для кредиторов, поэтому предложений на таких условиях практически нет. А те, которые существуют, как правило, таят подводные камни, например, скрытые комиссии, большой размер штрафных санкций в случае просрочки платежа или очень высокие процентные ставки. Основные виды кредитов для малого и среднего бизнеса предполагают привлечение одного или нескольких поручителей, а также солидное материальное обеспечение в виде залога ликвидных активов владельца предприятия.

Самые выгодные предложения по кредитованию предпринимательской деятельности есть у крупных банков с высокой долей государственного участия. Первым в списке кредитных организаций, у которых можно получить кредит для малого бизнеса на приемлемых условиях, находится Сбербанк России. Он предлагает несколько программ кредитования предпринимателей, в том числе с льготными ставками. Вторая по величине финансовая структура, дающая займы коммерсантам, ВТБ 24. Еще один крупный банк, предлагающий кредиты малому бизнесу, Россельхозбанк.

Кредитные программы для предпринимателей от Сбербанка

Начинающему предпринимателю стоит внимательно рассмотреть некоторые преимущества, которые дает Сбербанк, кредит малому бизнесу в этом финансовом учреждении возможно взять без предоставления залога. Для этого разработаны 2 программы банка: «Бизнес-доверие» и «Доверие». Оба варианта предусматривают использование заемных средств на любые цели. Дополнительных комиссий и сборов для заемщика нет, а выплату основного долга можно отсрочить на срок до 6 месяцев. Возраст заемщика может быть от 23 до 60 лет. Штрафные санкции за каждый день просрочки составляют 0,1% от суммы долга.

По программе «Бизнес-доверие» существуют следующие условия:

• возможная сумма кредита от 80000 до 3 млн. рублей;
• срок возврата кредита для торговой деятельности — от 3 месяцев до 1 года, для сезонного бизнеса — от 1 года, для других видов предпринимательства — от 6 до 12 месяцев;
• процентная ставка — от 15,62%, размер процентов и график погашения кредита могут быть рассчитаны индивидуально в зависимости от экономических показателей бизнеса;
• это кредит на малый бизнес без залога, требуется поручительство 1 из собственников бизнеса;
• документы рассматриваются в течение 3 рабочих дней.

Условия для кредита «Доверие» Сбербанка России:

• сумма займа может составить от 30000 до 3 млн. рублей. Для постоянных клиентов ее размер увеличен до 5 млн. рублей;
• срок программы от полугода до 3 лет, повторное обращение может продлить срок возврата денег до 4 лет;
• процентная ставка составляет 19-19,5% годовых. Постоянные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки на 05,-1,5%;
• залог не требуется, но заемщик должен предоставить поручительство собственника бизнеса, для ИП в качестве поручителей могут выступать физические лица.

Оба предложения могут быть актуальны для тех, кто не имеет материальных активов, которые можно предоставить в качестве обеспечения по кредитному займу. Но если такая возможность есть, лучше выбрать кредиты малому бизнесу с залогом, они будут более выгодны для молодого предпринимателя.

Займы Сбербанка для работы по франшизе

Для тех, кто ищет варианты, как получить кредит на покупку малого бизнеса по франшизе, подойдет программа Сбербанка «Бизнес-старт». Она предполагает использование кредитных средств на развитие предприятия, открытого по франшизе одного из партнеров банка. Минус этой программы состоит в том, что нужно потратить много времени, чтобы собрать все необходимые документы.

Сначала регистрируется ИП, затем заключается договор с франчайзером, только после этого подается заявка на кредит, основными условиями которого являются:

• сумма кредитования от 100000 до 3 млн. рублей для типовых франчайзинговых проектов партнеров банка;
• первоначальный взнос от 20%;
• срок возврата денег — до 3,5 лет для базовых проектов;
• ставка — 18,5%
• залог — приобретаемые на заемные средства или имеющиеся у заемщика активы;
• поручители — физические лица или юридические лица, выступающие партнерами по проекту;
• погашение осуществляется аннуитетными платежами по индивидуальному графику.
• все купленное в кредит имущество должно быть застраховано в Сбербанке.
• заемщиками могут выступать резиденты РФ в возрасте от 20 до 60 лет.

Все, кто берет займ в Сбербанке по программе «Бизнес-старт», могут пройти бесплатное обучение основам предпринимательской деятельности и рассчитывать на консультации специалистов банка и его партнеров.

Кредитные продукты для бизнеса от ВТБ 24

ВТБ — один из крупнейших банков в стране. Значительную долю в его финансовом портфеле составляет кредитование малого и среднего бизнеса. Программы, по которым выдаются ссуды предпринимателям, разнообразны, они включают несколько видов займов.

Наиболее простым решением для тех, кто ищет, как получить кредит в ВТБ, будет предоставить хорошее материальное обеспечение. Кредиты малому бизнесу с залогом банк дает охотнее и предлагает несколько вариантов:

1. «Инвестиционный». Займы выдаются на покупку оборудования, строительство, ремонт помещений, реструктуризацию долгов по другим кредитам. Залогом выступает купленное имущество, активы других лиц. Заемщик должен также предоставить поручительство от фонда поддержки предпринимателей в его регионе. Сумма кредита — 4 млн. рублей, выдается на срок до 10 лет со ставкой от 10,1% годовых.
2. Ссуда «На залоговое имущество». Предприниматель может взять деньги на покупку необходимого имущества, которое автоматически становится залогом. Первоначальный взнос по кредиту — 20%, сумма до 850 тыс. рублей или ее эквивалент в европейской валюте или долларах США. Процентная ставка для рублевых кредитов — 9%, для валютных — 10%. Срок возврата денег — до 10 лет.
3. Программа кредита «Оборотный» предполагает выдачу денег на закупку товара и других оборотных средств бизнеса. Сумма может достигать 4 млн. рублей, ставка — от 1,9%, срок кредита — до 10 лет. Залогом служит купленный товар, имущество третьих лиц, оборудование, транспорт. Требуется поручительство государственного фонда содействия кредитованию малого бизнеса (СКМБ).

Кредиты под залог какого-либо имущества снижают риск, который может понести финансовое учреждение, поэтому их легче получить, а условия, выдвигаемые банками по таким займам, всегда более доступные и выгодные.

Кредиты ВТБ на развитие коммерческой деятельности без залога

Если у предпринимателя нет активов, которые могли бы выступить в качестве залога, можно рассмотреть другие банковские продукты:

1. «Бизнес-экспресс». Деньги выдаются на любые цели. Залог не требуется. Максимальная сумма — 4 млн. рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка — от 14,5%, комиссия за выдачу кредита — 1,5% от суммы займа. Поручитель должен владеть 20% бизнеса, а предприятие существовать не менее полугода. Документы рассматриваются до 7 дней.
2. «Овердрафт». Эта программа предполагает выдачу денег на сумму до 850 тыс. рублей на срок до 1 года под 11% годовых. Деньги даются для закрытия кассовых счетов и срочного проведения расчетов с контрагентами или выплаты заработной платы сотрудникам. Обеспечение по такому займу не требуется.

Кредитные продукты банка ВТБ разнообразны, среди них есть масса интересных вариантов, в том числе кредит малому бизнесу без поручителей и залога, но конечная стоимость таких ссуд будет гораздо выше, чем у займов с обеспечением. Однако правильная стратегия развития своего дела, подробное изучение рынка, прогнозирование будущих рисков и дивидендов, страхование от форс-мажоров и четкое составление бизнес-плана могут гарантировать коммерсанту выплату кредита, взятого на непростых условиях.

Кредитование бизнеса в Россельхозбанке

Предлагая кредиты малому бизнесу, Россельхозбанк особое внимание уделяет предпринимателям, занятым в сельском хозяйстве. Это профильное направление банка, поэтому самые интересные предложения связаны с аграрным сектором. Развитие АПК — приоритетная отрасль экономики государства. Специальные программы кредитования Россельхозбанка призваны ускорить ее развитие:

1. Создание семейных ферм и животноводческих цехов по переработке кредитуется на срок 15 лет по ставке 13%. Собственные средства заемщика должны составить 20% от общей стоимости закупок или услуг по модернизации производства. Именно на эти цели выдается кредит. Комиссия по ссуде — 0,8%, обслуживание кредита — 0,1%. Заемщик должен участвовать в программе поддержки инициатив в области сельского хозяйства и предоставить залог. Заявка на кредит подается вместе с подробным бизнес-планом будущей деятельности.
2. Кредит под названием «Стань фермером» предполагает выдачу займа в размере от 500 тыс. до 15 млн. рублей на срок от 3 до 120 месяцев по индивидуальной ставке, при наличии 10% от требуемой суммы. Первоначальный взнос можно внести с помощью государственного гранта, полученного на развитие фермерского хозяйства.

Россельхозбанк предлагает и ряд других кредитных программ, каждая из которых имеет свои плюсы и минусы.

Открытие собственного предприятия всегда является рискованным делом, перед подписанием кредитного договора стоит в деталях изучить предложение банка-кредитора, взвесить все за и против и только потом брать кредит.

dengivsetakipahnyt.com

Кредит для малого бизнеса в 2018 году

Чтобы начинающий малый бизнес смог развиваться успешными темпами, как правило, требуются финансовые вливания.

Когда основатели не имеют достаточных средств для развития, на помощь приходят банковские займы. И хотя взглянув на рекламу, кажется, что получить нужный заем проще простого, на деле предприниматели могут получить бизнес в кредит без первоначального взноса только при соблюдении определенных условий.

Условия выдвигаются банками и служат для обеспечения гарантии возврата заемных средств. При этом имеет значение не только своевременный возврат долга, но и процентов по нему.

Как получить и оформить

Прежде всего, необходимо поговорить о том, кому банки готовы выдавать кредит для организации малого бизнеса.

К клиенту, являющемуся представителем малого бизнеса, предъявляются следующие требования:

1. Владение ликвидным имуществом (оборудование,  недвижимость, ценные бумаги и т.д.). Если бизнесмен может предоставить в обеспечение будущей ссуды ценный залог, банк почти всегда пойдет навстречу, так как залог – лучшая гарантия возврата денег. Однако, важно понимать, что стоимость залога должна на 150-200% превышать сумму займа.
2. Возраст фирмы. Этот критерий особенно важен для индивидуальных предпринимателей, хотя и фирмам, не успевшим заслужить репутацию, доверия мало. По этой причине рекомендуется регистрировать компанию заблаговременно, увеличивая тем самым вероятность одобрения банка заявки на ссуду.
3. Доходность. Фирма может быть не новой, вот только прибыль почти нулевая. Такой компании денег на развитие могут и не дать. Банки не требуют невероятной рентабельности, но хотя бы минимальный процент показать придется.
4. Бизнес-план. Его требуют тогда, когда не идет речь о займах на текущую деятельность. Специалисты банка обязательно с ним ознакомятся, чтобы убедиться, что деньги пойдут на приобретение ликвидного имущества. Неохотно выдаются ссуды на выплату зарплаты или арендной платы.
5. Кредитная история и репутация. Если историю проверить легко, то с репутацией дело обстоит сложнее. Направив запрос в БКИ, банк сможет точно узнать, как клиент ранее выполнял взятые на себя обязательства. Узнать о репутации банк сможет по отзывам деловых партнеров.

Исходя из всего вышеизложенного, очевидно, что оформить кредит на малый бизнес крайне сложно:

• действительно, истории как таковой пока нет;
• возраст еще не велик;
• бизнес-план – это не самый важный из критериев;
• а отсутствие ликвидного  имущества и вовсе может перечеркнуть все надежды на выгодный заем.

Вот почему в итоге нередко пользуются одним из двух вариантов:

1. Оформляют ссуду на физическое лицо (директора, учредителя, владельца).
2. Участвуют в госпрограмме.

В первом случае происходит стандартная процедура оформления займа, как, например, потребительского. Чаще всего используются только два документа: паспорт и подтверждение размеров ежемесячного дохода. И вот тут имеется главная сложность, так как подтвердить размеры доходов ИП достаточно сложно, поскольку зарплату он не получает.

Недостатки такого решения:

• займ на физическое лицо не получится отразить в статье расходов, когда предприниматель будет исчислять налогооблагаемую базу;
• ограничение по сумме займа (существенно меньше) и по срокам его возврата;
• самому же заемщику приходится смириться с тем, что возвращать ссуду банку придется даже в том случае, если предприятие обанкротится.

Куда более перспективен второй вариант – получение гранта или ссуды от государства. Существуют даже безвозмездные ссуды, которые предпринимателям, выполняющим условия госпрограммы, даже не потребуется возвращать. Чтобы получить такую ссуду, потребуется принять участие в госпрограмме или стать получателем гранта.

Главная сложность здесь состоит в соблюдении большого количества формальностей. Кроме того, предпринимателям придется доказать свою деловую хватку и заинтересовать чиновников своими инновационными проектами.

Кредиты малому бизнесу от государства в 2018 году

Если сравнить 2018 г. с 2018 г., то налицо сокращение госфинансирования льготного финансирования малого бизнеса.

Получить заем от государства на льготных условиях смогут предприятия:

• где в штате числится не больше 100 сотрудников;
• оборот за год по всем счетам не превышает 400 млн. руб.;
• соискатель должен доказать собственную платежеспособность;
• продемонстрировать положительную историю.

Процесс получения займа в общих чертах выглядит так:

• Составляется заявка на получение государственного займа и подается в региональный Фонд поддержки предпринимательства.
• Одновременно в банк, работающий с Фондом, подается финансовая отчетность предприятия для всестороннего изучения.
• После одобрения заявки и документации, представленной соискателем, Фонд перечисляет деньги банку, а банк выдает ссуду соискателю.

В Фонде поддержки предпринимательства (местном территориальном подразделении) можно узнать много полезной информации:

• какие госпрограммы действуют сейчас;
• как оформить заявку на участие в одной из них;
• какие для этого требуется соблюсти условия;
• с какими банками-партнерами работает Фонд и многое другое.

Каждое территориальное подразделение действует на основании ФЗ №209 от 24.07.2007 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Таблица 1. Базовые условия льготного государственного кредитования малого предпринимательства в 2018 г.

Банк	Максимальная сумма, руб.	Ставка, %
Сбербанк	Индивидуально	Индивидуально
Промсвязьбанк	360 000	Индивидуально
ВТБ24	Индивидуально	Индивидуально
Возрождение	Индивидуально	Индивидуально
ВУЗ-Банк	Индивидуально	Индивидуально
Хоум Кредит	700 000	19,9
Банк Москвы	300 000	24,0

Экспресс-займы

Оформление кредита индивидуальному предпринимателю без залога и поручителей выгодно отличается от обычного скоростью своего оформления. Чаще всего к такому виду заимствования оборотного капитала прибегают ИП, так как требования к заемщику минимальные и при отсутствии негативной истории вероятность получить экспресс-займ равна почти 100%.

Все экспресс-займы относятся к беззалоговым, и в этом заключается еще одно их безусловное преимущество. Предприятию не приходится готовить документацию для залога, оформлять обременение, сама процедура получения необходимой суммы занимает в несколько раз меньше времени, чем при стандартном.

Расходы по экспресс-кредиту включают комиссию (1-2% от суммы займа), а также проценты за пользование заемными средствами.

Снизить ставку можно путем выбора целевого заимствования, например, на покупку транспорта, пополнение оборотного капитала и т.д. Предоставив банку залог и поручителей можно снизить процентную ставку на 5-7%.

Процентные ставки по данному банковскому продукту обычно высоки и составляют 25-30% годовых.

Например, в Сбербанке кредит «Доверие» для малого бизнеса – это весьма выгодный продукт, направленный на предоставление ссуды в самые сжатые сроки.

Таблица 2. Условия кредита «Доверие» в Сбербанке.

Условия	Параметры
Максимальный срок	3 года
Процентная ставка	от 19% годовых
Максимальная сумма займа	до 3 млн. руб.

Оформить заем на таких условиях могут те предприятия, годовой оборот которых не превышает 60 млн. руб.

Инвестиционный

Эффективным инструментов развития бизнеса являются инвестиционные ссуды. Процесс оформления и одобрения заявок от предпринимателей на получение инвестиционного займа достаточно сложен.

Его основными принципами являются:

1. Для банка большое значение имеют намерения предпринимателя в отношении заемных средств, даже больше, чем его реальное финансовое положение. Поэтому в пакет документов входит ТЭО – технико-экономическое обоснование.
2. Проценты по будущему займу должны быть существенно меньше ожидаемой прибыли от вложений.
3. Срок заимствования определяется индивидуально, в зависимости от того, каким окажется срок окупаемости по данному конкретному инвестиционному проекту (срок заимствования не менее срока окупаемости).
4. Если проект очень перспективный, то банк даже может предоставить заемщику льготный период, в течение которого клиент будет погашать только проценты по займу.

Если обратиться к практике выдачи инвестиционных займов представителям малого и среднего бизнеса, то зачастую речь идет о деньгах для:

• постройки производственных объектов:
• закупки оборудования;
• налаживания выпуска сельскохозяйственной продукции;
• кредита на покупку готового бизнеса и т.д.

Договор с банком об инвестициях предприятие заключает, согласно ФЗ №39 от 25.02.1999 г. «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений». Ст. 421 ГК РФ относит договора на получение инвестиций к смешанному типу договоров, поскольку его сторонами могут выступать не только банк и представитель малого бизнеса, но и государство.

Экспресс-займы и инвестиционные ссуды малому бизнесу в российских банках

Условия предоставления займов, а также размеры предоставляемых ссуд в отечественных банках достаточно сильно отличаются. Это открывает перед бизнесменами возможности для заключения с банком договора на выгодных условиях.

Такие условия оптимально соответствуюют текущему финансовому положению заемщика. В таблице 3 приведены актуальные предложения крупнейших российских банков для малого бизнеса.

Таблица 3. Условия предоставления экспресс-займов и инвестиционных кредитов малому бизнесу в крупнейших российских банках по состоянию на 01.10.2016 г.

Наименование банка	Экспресс-займ	Инвестиционный кредит
Сбербанк (годовая выручка клиента – до 60 млн. руб.)	Срок – до 3 лет,максимальная сумма – 5 млн. руб.,процентная ставка – от 16%	Срок от 3 мес. до 10 лет,ставка – от 14,48%,собственный вклад клиента – от 10% от стоимости проекта,максимальная сумма – до 200 млн. руб.,отсрочка по основному долгу – до 1 года.
Россельхозбанк	Срок – до 3 лет,максимальная сумма – до 4 млн. руб.,процентная ставка – индивидуальная.	Срок – до 15 лет,максимальная сумма – до 200 млн. руб.,отсрочка погашения основного долга – до 18 мес.
Альфа-Банк (годовая выручка клиента до 350 млн. руб.)	Срок – до 3 лет,максимальная сумма – до 6 млн. руб.,процентная ставка – от 14,5%.	Сроки, суммы и ставки определяются индивидуально.
ВТБ 24	Срок – до 3 лет,максимальная сумма – 4 млн. руб.,процентная ставка – от 15%.	Сумма – от 850 тыс. руб.,срок – до 10 лет,ставка – от 13,5%.
Райффайзенбанк (годовой выручка клиента до 55 млн. руб. в год)	Срок – до 4 лет;максимальная сумма – 4,5 млн. руб.;процентная ставка – индивидуально.	Срок – до 5 лет,максимальная сумма – до 4,5 млн. руб.,процентная ставка – индивидуально.

Кредит по бизнес-плану

Особенность кредитования по бизнес-плану состоит в том, что предприниматель, желающий получить заем в банке готовит пакет документации, в которой обосновывает следующие моменты:

1. Деньги требуются для конкретной цели, сейчас и на конкретный срок.
2. Ссуда будет использована для извлечения максимальной выгоды.
3. Возврат ссуды при текущем положении дел не составит труда для заемщика.

Детальный бизнес-план – это большой объем документов, поэтому для одобрения заявок подается сжатый вариант всего на 4-10 страниц, не более.

В подавляющем большинстве случаев бизнес-планы готовятся по стандартной схеме:

• описывается экономический потенциал предприятия, а также размер текущей доходности и прогнозируемой после получения ссуды, детально перечисляются все группы затрат;
• маркетинговый план описывает все мероприятия, которые будут реализованы предприятием для того, чтобы вывести свой продукт на заданный объем продаж;
• техническая часть, в которой описывается товар, необходимые доработки, в результате которых удастся повысить объем продаж.

Первое, что будет сделано банковскими специалистами в процессе рассмотрения представленного потенциальным заемщиком бизнес-плана, это оценка рисков, связанных с возвратом ссуды. Кредитование без залога при финансировании бизнес-проектов практически никогда не используется.

Поэтому в самом документе обязательно имеется раздел оценки рисков самим заемщиком, где должно быть приведено обоснование по всем категориям рисков. После рассмотрения представленного сжатого бизнес-плана, банк изучает проект и принимает решение – одобрить заявку сразу или рассмотреть детальный бизнес-план.

По итогам изучения предприятию  предлагаются условия представления ссуды. Чаще всего условия:

• индивидуальные;
• учитывающие риски;
• учитывающие текущее финансовое положение предприятия.

Как правило, те банки, которые развивают направление финансирования малого бизнеса, на своих сайтах предлагают для ознакомления образец описания бизнеса для получения кредита. Эта информация дает четкое представление о том, как следует подготовить свой проект перед подачей для рассмотрения в конкретный банк.

Рейтинг банков для малого бизнеса

Крупные маркетинговые и аналитические агентства (Moody’s , Рус-рейтинг, НРА и др.) регулярно публикуют рейтинги банков, в том числе тех из них, которые предлагают самый выгодный кредит малому бизнесу.

При составлении рейтинга в расчет принимается:

• годовой валовой объем выдачи ссуд на развитие малого бизнеса;%
• спектр предоставляемых услуг;
• полнота обслуживания в онлайн-режиме и другие показатели.

К числу самых распространенных рейтингов относятся:

• по активам – оценивается стоимость имущества банка, размер его капитала, сумма всех обязательств представителей малого бизнеса перед банком, объем ценных бумаг и т.д.;
• кредитный – составляется на основе объемов выдаваемых ссуд.

Источником достоверных сведений о финансовой устойчивости любого коммерческого банка является Центробанк. На сайте регулятора регулярно публикуются данные о состоятельности крупнейших игроков банковского бизнеса, откуда можно почерпнуть сведения об интересующих банках.

Таблица 4. Рейтинг надежности банков, согласно данным ЦБ РФ, относительно размеров собственного капитала кредитных организаций.

(нажмите для увеличения)

Выбор банка для получения кредита на развитие малого бизнеса для предпринимателя является весьма непростым решением. Необходимо не только сравнивать условия предоставления инвестиций.

Сравнивать нужно и надежность кредитной организации, а также учитывать реальные возможности по своевременному возврату ссуды вместе с процентами. Реальную помощь в поиске оптимального варианта получения займа могут оказать брокерские организации.

Видео: IncomePoint.tv: кредиты для малого бизнеса.

pravopark.ru

---

• 
  Какой бизнес открыть с минимальными вложениями
• 
  Как начать бизнес без денег с нуля
• 
  Успех бизнес
• 
  Бизнес по франшизе
• 
  Какой можно открыть бизнес в маленьком городе
• 
  Найти инвестора для открытия бизнеса
• 
  Бизнес своими руками
• 
  Развитие бизнеса
• 
  Каким бизнесом можно заняться
• 
  Разведение кроликов как бизнес выгодно или нет
• 
  Малый бизнес в россии

© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству.