Как взять кредит для бизнеса — 7 простых шагов + обзор ТОП-5 популярных банков. Как взять кредит под бизнес с нуля
как получить на бизнес с нуля + условия банков
В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.
Банки, предоставляющие кредит под бизнес-план
| Название банка | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок |
| Сбербанк, «Бизнес-проект» | от 11,8% | до 200 000 000 рублей | до 120 мес. |
| Росбанк, «Инвестиционный кредит» | от 11,81% | до 100 000 000 рублей | до 84 мес. |
| Ак Барс Банк, «Развитие МСП» | от 10% | до 150 000 000 рублей | до 96 мес. |
| Запсибкомбанк, «Программа 6,5» | от 9,6% | до 1 000 000 000 рублей | до 36 мес. |
Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.
Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.
Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.
Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.
Что такое бизнес-план
Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.
Структура документа выглядит следующим образом:
- Титульный лист. Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
- Резюме — краткое содержание бизнес-плана. В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
- Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли. Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
- Маркетинговый план. Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
- Производственный план. Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
- Финансовый план также важен для банка. В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
- Риски проекта. При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
- Приложение. Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.
Также прочитайте: Как написать бизнес план для получения кредита в банке + образцы
Зачем нужен бизнес-план банку
Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.
Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.
Как получить кредит под бизнес-план
Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.
Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.
После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:
- Паспорт владельца бизнеса.
- Бизнес-план.
- Свидетельство о регистрации предприятия.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
- Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.
Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.
В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.
Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.
bank-biznes.ru
Кредит для бизнеса — как получить за 7 шагов
Где взять кредит на бизнес с нуля? В чем особенности кредитования среднего и малого бизнеса? Как получить кредит под бизнес-план или на готовый бизнес?
Почти любой бизнес, открываемый с нуля, требует солидных финансовых вливаний. Где взять денег на открытие или развитие перспективного коммерческого проекта? Конечно же, там, где они всегда есть – в банке. Но нужно знать всё об особенностях и подводных камнях бизнес-кредитования.
Как грамотно и на выгодных условиях взять кредит для бизнеса, расскажу вам я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Вы узнаете, какие требования предъявляют банки к соискателям и какие виды бизнес-кредитов существуют.
Рекомендую прочесть статью до конца – в финале вас ждут советы, как увеличить шансы на положительный ответ от кредитной организации, плюс список банков с самыми выгодными условиями бизнес-кредитования.
1. Кредит для бизнеса – развиваем своё дело за счет заемных средств
Получить займ на развитие, а тем более открытие малого и среднего бизнеса непросто. Банки не очень-то доверяют физическим лицам, ИП и молодым компаниям, особенно тем, у которых нет веских доказательств своей платежеспособности.
Финансовые компании по-своему правы – они не благотворительные учреждения: им нужна прибыль и уверенность в возврате средств. Более охотно банки дают кредиты уже «окрепшим» предпринимателям, у которых уже есть коммерчески успешные проекты.
Есть разные варианты взять кредит на открытие бизнеса, но все они предполагают соблюдение заёмщиком определённых, иногда достаточно жестких условий, обеспечивающих гарантию возврата задолженности.
Программ по кредитам малому бизнесу множество, но многие банки категорически отказываются сотрудничать с ИП и физическими лицами. Малый бизнес с нуля – это всегда риск, который банки совершенно справедливо не хотят разделять с начинающими предпринимателями.
Большая часть коммерческих проектов прогорает. Кто заплатит банку деньги, если бизнес разорится?
Именно по этой причине кредиторы, работающие с частными предпринимателями:
- повышают процентную ставку;
- требуют залога в качестве обеспечения;
- не выдают кредиты на открытие дела с нуля без грамотно составленного бизнес-плана;
- составляют кредитные программы с массой условий и ограничений;
- требуют поручителей;
- оформляют страховку кредита;
- часто отказывают в заявке на займ.
Кредиты для юридических лиц, действующих уже несколько лет, получить проще, есть даже специальные программы с государственной поддержкой.
Чтобы воспользоваться такими программами, нужно развивать бизнес в определённых направлениях, экономически целесообразных для государства. Например, открывать производственные объекты в отдалённых или неблагоприятных (для бизнеса) регионах – на дальнем Востоке и на Севере.
Если вам нужна относительно небольшая сумма на открытие бизнеса, иногда выгоднее взять обычный нецелевой потребительский кредит. Правда, доказывать банку свою платежеспособность придётся и в этом случае.
При выдаче бизнес-кредитов банк обязательно интересуется, на какие цели заёмщик берёт средства.
Коммерческие и экономические задачи бывают разные – увеличение оборотного капитала, приобретение нового оборудования, покупка патентов и лицензий. Не все цели удовлетворяют банки – только перспективные с финансовой точки зрения.
Сроки кредитования определяются индивидуально в зависимости от задач. Если кредит на развитие бизнеса нужен для увеличения оборотного капитала, достаточно года. Если на заёмные деньги покупают оборудование или открывают новый филиал, сроки увеличиваются до 3-5 лет и выше.
Для начинающих бизнесменов единственной возможностью убедить кредитора в своей лояльности часто выступает наличие залога – движимого или недвижимого имущества, которое оформляют в качестве обеспечения.
В качестве залога подходит недвижимость, транспорт, ценные бумаги, ликвидное оборудование и другие активы, которые пользуются спросом.
Пример
Мой знакомый – Григорий, нигде не мог получить кредит для ИП на открытие магазина. Только после того, как он оформил в залог 2 приличные квартиры в центре города, один из банков согласился выдать ему нужную сумму.
На что ещё, кроме залога, обращают внимание банки:
- на кредитную историю заёмщика – злостным неплательщикам приличные суммы не светят;
- деловую репутацию – если она у вас есть;
- финансовое состояние предприятия – при выдаче кредитов на развитие действующего бизнеса;
- статус компании на рынке – и положение в отрасли в целом;
- материально-техническую базу предприятия.
Существенную помощь в получении займов оказывают кредитные брокеры, специализирующиеся на бизнес-кредитовании. Но сначала надо найти действительно профессиональную и опытную компанию такого плана, чтобы не выбросить деньги на ветер.
2. Какие бывают виды кредитов для бизнеса – 6 главных видов
Помимо стартового капитала, деньги нужны для развития текущей деятельности, приобретение оборотных средств и на прочие цели. Каждой задаче соответствует наиболее подходящий способ кредитования.
Рассмотрим наиболее популярные виды бизнес-кредитов.
Вид 1. Факторинг
Это беззалоговое предоставление денежных средств поставщику в ответ на переуступку денежных требований к покупателю товара.
Происходит это так:
- продавец (поставщик) продаёт покупателю товар, но немедленной оплаты не требует;
- за товар или услугу платит банк;
- долг возвращает банку покупатель.
Срок оплаты задолженности – не менее 90 дней. Банковская организация именуется в этом случае фактором. Обычно фактор выплачивает сначала 90% стоимости или меньше. Остальное возвращает, когда покупатель подтвердит получение товара и проверит его на отсутствие брака.
Факторинг дешевле традиционных кредитов, при этом все стороны получают гарантии выполнения условий договора.
Читайте на нашем сайте отдельную статью о факторинге.
Вид 2. Аккредитив
Операция, противоположная факторингу. Банк гасит задолженность продавца перед покупателем по кредитным документам заёмщика, подтверждающим фактические условия выполнения договора.
Аккредитивы используются преимущественно при внешнеэкономической деятельности заёмщика. Такие кредиты предоставляются на срок не больше года.
Вид 3. Лизинг
Лизингом пользуются начинающие компании и те, у кого недостаточно собственных оборотных денег.
Лизинговые компании – как правило, это дочерние кредитные организации банков – приобретают для заёмщика нужное им движимое имущество, после чего передают его во временное пользование. Право собственности остаётся за лизингодателем.
После окончания срока договора имущество либо переходит лизингополучателю, либо возвращается обратно компании. Таким способом приобретают транспорт, спецтехнику, оборудование.
Преимущества лизинга:
- минимальный пакет документов для заключения сделки;
- мягкие условия в сравнении с классическим кредитом;
- простое в юридическом плане оформление.
Есть и недостатки – имущество могут в любой момент изъять, поскольку оно принадлежит лизингодателю, а переплата за пользование им довольно высокая.
На нашем сайте есть отдельная публикация, посвященная лизингу.
Вид 4. Коммерческая ипотека
Это не совсем та ипотека, к которой привыкли рядовые граждане. Залогом выступает приобретаемая заёмщиком нежилая (коммерческая) недвижимость.
Первоначальный взнос по коммерческой ипотеке всегда высок – не менее 30%. При этом срок достигает 30 лет.
Вид 5. Инвестиционный кредит
Кредит, который используется в качестве инвестиционного капитала. Банк обязательно интересуется намерениями заёмщика в отношении кредитных средств. Для кредитной организации это даже важней текущего финансового состояния клиента.
В пакет документов, которые заёмщик предоставляет кредитору, входит ТЭО – технико-экономическое обоснование инвестиционного проекта. Сроки кредитования определяются индивидуально и зависят от периода окупаемости инвестиций.
Если проект сверхперспективный, банки готовы предоставить заёмщику льготный срок, в течение которого он будет платить только проценты по кредиту.
Вид 6. Кредит на готовый бизнес
Займы на банковский счёт предприятия на развитие текущего бизнеса. На кредитные активы заёмщик приобретает оборудование, открывает новый филиал или пополняет оборотные средства. Максимальный срок кредитования не превышает 3 лет.
Обеспечение в виде недвижимого и движимого имущества значительно повышает шансы на положительный ответ от банка. Как и поручительство надёжных лиц.
Немного передохнём. Посмотрим видео.
3. Как получить кредит на бизнес – пошаговая инструкция для заемщиков
Для начала нужно изучить требования, которые предъявляют банки потенциальным заёмщикам. Это владение ликвидным имуществом, доходность выше нуля, наличие грамотного бизнес-плана, безупречная кредитная история, наличие счёта в банке и многое другое.
Каждый банк предъявляет свои условия, которым, хочешь не хочешь, а придётся соответствовать.
Неудачный бизнес-опыт всегда рассматривается банком негативно, а вот успешный – наоборот. Значение имеет и территория ведения бизнеса – фирма должна быть зарегистрирована в регионе действия банковских продуктов.
Серьёзные препятствия – наличие арестованного имущества, долги и судебные дела, в которых участвует заёмщик.
А теперь – экспертная пошаговая инструкция, которая повысит шансы на положительный ответ и поможет избежать типичных ошибок заёмщиков.
Шаг 1. Готовим бизнес-план
Без грамотного бизнес-плана финансовая компания вряд ли рискнёт своими деньгами. Речь идёт не только о начинающих предпринимателях, создающих своё дело с нуля, но и о любом другом коммерческом проекте.
Что такое бизнес-план? Это не абстракция, а вполне конкретный документ, в котором бизнесмен определяет тактические и стратегические направления развития своей фирмы.
Он проводит производственный, технологический и финансовый анализ будущего предприятия или проекта, подсчитывает объёмы производства, доходы и расходы.
Бизнес-план показывает, как именно деньги банка будут пущены в дело.
Вообще-то это объёмный документ в десятки страниц. Не всегда у банковских сотрудников есть время читать такой манускрипт полностью, поэтому для заявки достаточно сжатого варианта на 5-10 страниц.
Читайте на нашем сайте развернутый материал о составлении бизнес-плана.
Шаг 2. Определяемся с франшизой
Современный бизнес часто строится по франшизе – готовой модели, предоставленной известным и раскрученным брендом.
Франшиза – это дополнительная гарантия успеха, поэтому к таким проектам банки относятся более доброжелательно.
Если бизнесмен приходит в банк и говорит, что хочет открыть совершенно независимое предприятие, его похвалят за уверенность в своих силах, но в займе могут и отказать.
Выбирайте франшизу компании, которая является партнером банка — так шансы получить кредит возрастают
А вот лицензированная франшиза – совсем другое дело. Идеальный вариант, когда франчайзинговые компании – это партнёры банка, в котором вы собираетесь занять денег, как, к примеру, Harat’s (сеть ирландских пабов) для Сбербанка.
Больше информации о франшизах в нашей специальной публикации.
Шаг 3. Регистрируемся в налоговой службе
Любое юридическое лицо или ИП должны быть зарегистрированы в Налоговой службе. Ведёшь бизнес – плати налоги. Для начала нужно выбрать наиболее подходящую для себя модель налогообложения. Если вы не спец по налогам, спросите совета у профессионального бухгалтера.
Мы рекомендуем обратиться в «Моё дело».
Шаг 4. Выбираем банк
Важнейшая стадия процесса. Банков, дающих кредиты на бизнес – десятки. Заёмщикам доступно огромное количество кредитных программ, и у каждой из них – индивидуальные особенности.
Выбирая банки и программы учитывайте:
- опыт работы банка;
- наличие нескольких кредитных программ на выбор в конкретном банке;
- условия программ – процентные ставки, комиссии за обслуживание, открытие кредитного счёта и финансовые операции;
- отзывы о банках и программах реальных пользователей.
Надёжнее сотрудничать с ТОПовыми финансовыми компаниями, у которых десятки филиалов по всей стране, множество банкоматов и эффективный интернет-банкинг.
Шаг 5. Выбираем программу и подаем заявку
Программа выбрана, осталось только подать заявку. Почти все банки предлагают подать заявку онлайн. Заполняйте анкету на сайте и отправляйте. Ответ придёт после рассмотрения вашей кандидатуры Службой Безопасности Банка.
Вы имеете право заполнить анкету на кредит сразу в нескольких банках. Решение будет предварительным, но если оно положительное, вас пригласят с оригиналами документов в отделение банка для личной беседы и подписания договора.
Шаг 6. Собираем и подаем документы
Потребуется стандартный «джентельменский» набор самого заявителя – паспорт, второй документ на выбор (для бизнеса лучше ИНН или СНИЛС), справка о доходах.
Нужны и документы вашего предприятия (будущего или настоящего):
- свидетельство о регистрации ИП или юрлица;
- бизнес-план;
- договор франчайзинга или письмо о сотрудничестве;
- свидетельства наличия имущества;
- документы на собственность, если оформляете залог.
Чем больше документов предоставите, тем лучше.
Шаг 7. Делаем первоначальный взнос и получаем кредит
Без первоначального взноса кредиты на бизнес дают редко, даже при наличии залога. Поэтому вам нужно внести нужную сумму на счёт кредитной компании, оформить эту процедуру документально и получить необходимые средства на свой банковский счёт.
Либо деньги переведут продавцу, если вы приобретаете на заёмные средства оборудование, транспорт или другие активы.
4. Где взять кредит на бизнес – обзор ТОП-5 популярных банков
Бизнес-кредиты востребованы и популярны, но в ряде случаев заёмщикам проще оформить обычный потребительский кредит или заказать кредитную карту.
Это быстрее, и не вызывает лишних вопросов со стороны кредитора. Такой вариант подходит в случаях, когда вам нужна относительно небольшая сумма.
В нашем обзоре – самые надёжные банки РФ.
1) Сбербанк
Сбербанк – самое популярное в РФ банковское учреждение. Здесь выдают кредиты физическим и юрлицам на нецелевые нужды и потребности бизнеса. Обратите внимание на программу «Доверие» — финансирование потребностей бизнеса.
Заполняйте заявку на сайте и получите ответ от банка в течение 3 дней. Кредит предоставляется собственникам малого бизнеса, ИП и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Максимальная сумма кредита – 3 млн. Процентная ставка – 16,5% в год. Срок кредитования – до 3 лет. Имущественное обеспечение не требуется.
2) Тинькофф Банк
Тинькофф Банк – кредиты на все случаи жизни, в том числе на цели бизнеса. Если вам нужна относительно небольшая сумма на неотложные нужды – закажите кредитную карту «Платинум» с лимитом до 300 000 рублей.
В течение 55 дней проценты за покупки по карте не начисляются. 30% возвращаются в виде балов с любой покупки. Оформление – бесплатное, годовое обслуживание – 590 руб.
3) ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы – кредиты наличными на любые нужды до 3 млн рублей. Предпринимателям, которых устраивает такая сумма, проще взять именно такой займ – тогда не нужно составлять подробный бизнес-план и отчитываться перед банком о целях кредитования.
Клиентам, у которых уже есть счёт в банке – скидки. Как и работникам социальных служб, сфер образования и здравоохранения.
4) Ренессанс
Ренессанс-Кредит предлагает оформить кредитную карту с лимитом 200 000 рублей и льготным периодом 55 дней.
Решение по заявке банк принимает в течение дня. В случае положительного ответа вам остаётся только прийти в ближайшее отделение с документами и забрать карту.
5) Альфа-Банк
Альфа-Банк предлагает десятки кредитных программ для людей с любыми финансовыми запросами. Помимо кредитов для бизнеса и нецелевых займов, здесь оформляют кредитные карты. Лимиты – до 1 млн рублей.
Обратите внимание на инновационный продукт от «Альфы» — карту Близнецы. Это уникальная двухсторонняя карта – с одной стороны дебетовая, с другой – кредитная. Допустимый лимит по этой карте – 500 000 руб. Грейс-период – 100 дней.
Таблица сравнения банковских предложений:
5. Как увеличить шансы на получение кредита для бизнеса – 5 полезных советов
Полезные советы увеличат ваши шансы на положительный ответ от банка.
Запоминайте и применяйте на практике!
Совет 1. Создайте грамотный бизнес-план
Об этом речь шла выше, но не грех и повторить. Профессиональный бизнес-план – залог успеха. Банки охотнее расстанутся с деньгами, если будут знать, как именно вы с их помощью увеличите доходы своего предприятия или запустите прибыльный бизнес с нуля. Без грамотного плана кредиты на открытие малого бизнеса получить практически невозможно.
Совет 2. Откройте расчетный счет
Вам понадобится расчётный счёт – без него какой вы предприниматель. На какие банки обратить внимание?
Рекомендации от опытных людей:
Во всех этих банках вы откроете счёт легко, быстро и на выгодных условиях.
Совет 3. Правильно выбирайте франшизу
Существуют десятки и сотни франшиз разных направлений и уровней. От правильного выбора франшизы зависит успех предприятия.
Пользуйтесь специальными сервисами, изучайте информацию, но не делайте выбор вслепую, не имея чёткого представления об экономических и финансовых перспективах.
Совет 4. Документально подтвердите свои доходы
Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность, вы предоставите банку, тем выше шансы на положительный ответ. Бухгалтерские документы с подтверждением доходности – лучший способ убедить кредитора расстаться с деньгами.
Совет 5. Предоставьте залог
И самый верный способ убедить банк – предоставить ценный залог. Недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги – всё это примеры подходящего обеспечения. С залогом и процентные ставки будут ниже, и сроки кредитования – длительнее.
6. Заключение
Кредит для бизнеса поможет открыть своё дело с нуля или обеспечить деньгами действующее предприятие, нуждающееся в развитии. Но для начала нужно изучить условия кредитования в банках и выполнить требования кредитных организаций.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, в каких случаях традиционные потребительские займы более выгодны, чем бизнес-кредиты?
Журнал «ХитёрБобёр» желает вам щедрых кредиторов и прибыльных бизнес-проектов! Пишите комментарии, ставьте оценки, делитесь статьей в соцсетях. До новых встреч!
hiterbober.ru
Как взять кредит на бизнес с нуля: поэтапная инструкция
Вопрос «Как взять кредит на бизнес с нуля?» является весьма актуальным. Далеко не каждый начинающий предприниматель обладает достаточной суммой для того, чтобы открыть собственное дело и продвигать его в условиях жесткой рыночной конкуренции. Практически каждой фирме, в какой бы сфере она не работала, требуются вложения. Это не только аренда офиса, ремонт помещения и наем сотрудников. Помимо прочего, необходимо будет потратить некоторые средства на рекламу, ведь без неё люди никогда не узнают о новом заведении и не воспользуются его услугами.
Пошаговая инструкция: как взять кредит на бизнес с нуля?
Существует несколько обязательных действий, которые должен совершить предприниматель перед тем, как ему выдадут ссуду. Опираясь на следующую инструкцию, новичок сможет быстрее освоиться и проще пройдёт все необходимые этапы. Как взять кредит на бизнес с нуля в банке:
- Подготовьте бизнес-план. Укажите в нём средства продвижения, предлагаемый продукт, все достоинства и риски. Постарайтесь максимально подробно (но не затянуто) описать процесс развития фирмы, докажите, что предприятие действительно будет приносить прибыль. Укажите конкретные сроки первых заработков и другие важные пункты.
- Подумайте о залоге. Банки с большой неохотой выдают займы представителям малого и среднего бизнеса. Они боятся, что дело «прогорит» и ссуда не будет погашена. Чтобы убедить кредитно-финансовое учреждение в своей надёжности, стоит предоставить весомый залог. Таковым может стать квартира, дача, машина или другие ценные вещи.
- Выберите подходящее кредитное учреждение. Лучше обращаться в крупные и проверенные корпорации, которые не были замешаны в скандалах и обладают положительной репутацией. Обратите внимание на проценты, выберите среди надёжных организаций лучшие условия.
- После этого приходите в банк, заполняйте анкету и указывайте в ней своё желание взять кредитные средства в определенном размере. Выберите программу и убедитесь, что тарифный план действительно устраивает.
- Пройдите регистрацию как ИП, после чего соберите необходимые документы и подавайте их вместе с заявлением на кредит в банк.
- Оформляйте залоговую собственность и получайте необходимые деньги.
После этого старайтесь выплачивать заем без отсрочек. Если будут отмечены длительные задержки без веской причины, учреждение может отнять залоговое имущество в судебном порядке.
Несколько рекомендаций заемщику
Обращаясь в банк, человек рискует многим. В самом простом случае он может получить отказ, однако порой случаются ситуации, когда индивид попадает в долговую яму, после чего имеет неприятные беседы с коллекторами и судом. Именно во избежание таких проблем рекомендуем ознакомиться со следующими советами. Как получить кредит для бизнеса с нуля и не попасть на крючок?
- Обходите стороной учреждения с микрозаймами. Если пройтись по городу, можно заметить огромное количество подобных точек. Кредиты выдаются в них легко и просто, даже без проверки истории. Это часто привлекает доверчивых пользователей, которые потом не в силах расплатиться с жесткими кредиторами. Как правило, ссуда выдаётся под огромные проценты и, если её вовремя не вернуть, начисления с каждым днём увеличиваются, доходя до безумных сумм. Если появилась острая потребность в материальных средствах, лучше попросить взаймы у знакомых или обратиться в крупную надежную организацию.
- Распланируйте свою выручку. Заранее просчитайте, какую прибыль будет приносить фирма в каждом периоде и запишите данные в бизнес-план. На этой основе будет нетрудно подсчитать удобную сумму для ежемесячной выплаты займа. Будьте честны со своим банком, ведь иначе преувеличенная доходность обернётся трагедией. Придётся платить взносы с прибыли, которой нет.
- Оформляйте в качестве залога имущество, приобретённое на кредитные средства. Это обезопасит семью от потери жилплощади или машины. Если для магазина или фирмы покупается помещение, оно вполне может послужить гарантией. То же касается дорогостоящего оборудования, специальных автомобилей и прочего.
- Застрахуйте свой займ. Предприниматель может обратиться к страховикам, которые в ряде случаев берут на себя его кредитные обязательства. К таковым относят потерю трудоспособности по нескольким причинам. В личном договоре могут быть указаны дополнительные страховые случаи.
В зависимости от своей ситуации, старайтесь использовать вышеописанные советы. Это существенно увеличит шансы на безопасное кредитование, снизит беспокойство по поводу будущего и обезопасит от вмешательства коллекторов.
Следующее видео расскажет, как получить ссуду для малого или среднего бизнеса:
financebo.net
Кредит на бизнес с нуля в кредит
Вряд ли найдется человек, который не хотел бы заниматься собственным бизнесом. К тому же в нашей стране предпринимательская деятельность приветствуется на законодательном уровне, чтобы стать бизнесменом в России нужно только зарегистрироваться в налоговых органах, составить бизнес-план и найти стартовый капитал. Проблема состоит в последнем, деньги на организацию собственного дела есть далеко не у всех, а кредит на открытие малого бизнеса с нуля банки дают не слишком охотно и на то есть ряд причин. Тем не менее это осуществимо, нужно только правильно подойти к вопросу, об этом и пойдет далее речь.
Почему взять кредит в банке проблематично
Казалось бы, реальный шанс стать бизнесменом – это взять в долг в банке. Но финансовые организации не спешат инвестировать новые проекты, ведь для них это огромный риск. Во-первых, предприятие может разориться до погашения долга. Во-вторых, любая организация не приносит прибыли, по меньшей мере первые несколько месяцев, а кредит платить все равно придется.
Вторая причина, по которой банки не желают работать с индивидуальными предпринимателями на этапе организации бизнеса – это отсутствие обеспечения. Если у существующего предприятия есть имущество, например, помещение, оборудование, материалы, сырье. К тому же у одной организации есть несколько учредителей, а они в равной степени несут ответственность за выплату заемных средств, с них взыскать долг будет проще, особенно если кредит оформлен с залогом.
Взять кредит на бизнес с нуля, в кредит организовать свое предприятие – это сложный процесс, будущий предприниматель должен будет предоставить какие-либо гарантии банку
Основные условия кредитования индивидуальных предпринимателей
Первое важное условие для новичка – это обеспечение. Банк не может рисковать собственными средствами, поэтому ему нужны гарантии. Индивидуальный предприниматель на этапе решения организационных вопросов не имеет имущества, которое могло стать обеспечением кредита. Единственный вариант – это собственное имущество, например, жилье, хотя им рисковать достаточно опасно. И нет никаких гарантий, что банк согласится принять в качестве залога единственное жилье заемщика, потому что в случае невыплаты займа выселить его будет сложно даже по суду.
Общий порядок получения кредита в России
Кредитор может дать кредит начинающему бизнесмену, но только малую сумму под высокий процент, что крайне невыгодно предпринимателю. Многие начинающие предприниматели готовы взять несколько потребительских кредитов, что тоже не является лучшим выходом из положения.
Еще один вариант – это Фонд содействия предпринимателям. Это государственная некоммерческая структура, функцией которой является выступать в качестве поручителей для кредитования предпринимателей. Но к предпринимателям выдвигаются довольно жесткие требования, главное из которых – это четкий и грамотный бизнес-план.
Банковские предложения
Итак, где взять кредит на открытие бизнеса? С каждым годом сделать это все сложнее, потому что по статистике не менее половины предприятий разоряются, не просуществовав несколько месяцев. Банки несут огромные убытки по той причине, что заемные средства заемщиками не возвращаются. Поэтому если говорить о том, как взять кредит под бизнес с нуля, то внимание стоит обратить на крупные и развитые банки.
Самые стабильные и крупные банки в нашей стране:
- Альфа-банк;
- ВТБ 24;
- Сбербанк России;
В данных финансовых организациях сотрудничают с начинающими предпринимателями на реальных для них условиях и выдают кредиты под реальные процентные ставки, но относятся к заемщикам достаточно требовательно.
Экспресс под залог
Эта программа кредитования разработана Сбербанка России, она рассчитана на молодых предпринимателей. Основное условие кредитования – это обеспечение. При этом в качестве залога может выступать любое недвижимое имущество и поручительство. Данный кредит нецелевой, соответственно, предоставлять отчет о направлении средств не нужно.
Процентная ставка от 16 до 23%, максимальная сумма до 5 млн рублей, сроки до 3 лет.
Условия кредитования в Сбербанке
Бизнес-Экспресс
Это предложение от ВТБ 24, который, кстати, является самым доступным для начинающих предпринимателей, потому что около половины займов выдает именно он. Для оформления данного кредита под бизнес с нуля не нужен залог хотя он может повысить шансы на одобрение заявки, но поручительство обязательно потребуется.
Процентная ставка от 14,5%, срок кредитования до 7 лет, максимальная сумма 4 млн рублей.
Инвестиционный
Данная программа разработана также банком ВТБ 24, и он выдается бизнесменом для конкретной цели, то есть приобретения имущества для будущего предприятия. Для данного вида кредитование нужно обеспечение в виде имущества и поручительства третьих лиц.
Процентная ставка от 10,1%, сумма займа до 4 млн рублей, срок кредитования до 10 лет.
Для каждого займа, неважно в каком банке он будет оформлен, потребуется пакет документов – это паспорт заемщика, свидетельство о регистрации в налоговой инспекции, учредительные документы и выписку из банка, где открыт счет. Если кредит с залогом, то нужно собрать все документы на объект залога. В зависимости от обстоятельств банк может запросить дополнительные документы, например, бизнес-план, договора с поставщиками на поставку оборудования, договор аренды и прочее.
Другие варианты
Если кредит для начала бизнеса с нуля взять не удалось, это не повод отказываться от идеи. Если согласно составленному бизнес-плану, предприятие действительно начнет приносить прибыль, и риски сведены к минимуму, то вполне подойдет потребительское кредитование. Многие банки дают достаточно большие суммы до 1,5 млн рублей, а этого хватит для организации малого бизнеса (это во многом зависит от региона). Например, Сбербанк дает потребительский кредит на любые цели под залог недвижимости. Но не стоит торопиться обеспечивать займ единственным жильем, риск должен быть оправдан.
Этапы инвестирования
Есть еще альтернативный вариант, хотя новичку его реализовать практически невозможно, это найти инвесторов. Это бизнесмены, которые готовы вкладывать свои средства в новые перспективные проекты. Для того чтобы проектом заинтересовался инвестор нужно составить идеальный бизнес-план, ведь основная задача наглядно показать выгоду от инвестирования, причем в конкретных цифрах. Условия возврата вложенных средств обговариваются индивидуально, возможно инвестор будет иметь право на часть прибыли от деятельности организации, или деньги будут выданы под проценты.
Итак, основная сложность начинающего бизнесмена в том, что взять кредит в банке ему практически невозможно. Вряд ли найдется предприниматель, который сможет поручиться перед банком за новичка, и не у каждого есть имущество, которое можно оставить в качестве залога. Соответственно, прежде чем планировать свое дело в первую очередь нужно разработать финансовый план и поискать несколько способов финансирования бизнеса.
znatokdeneg.ru
Как получить кредит на открытие бизнеса. Бизнес-план для получения кредита :: BusinessMan.ru
Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес. Преимуществ у своего дела немало, главное из которых - перейти из статуса "винтика" в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.
Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них - недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить. Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим. Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.
Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?
В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.
Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.
Кредит для стартапа: способы получения
Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.
Нецелевой потребительский кредит
Вариант первый - обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.
Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.
Преимущества здесь в том, что ни залог, ни поручитель не требуются (хотя и не игнорируются). Минусы у такого способа в ограниченности суммы, которую банк готов предоставить. Во многом она, а также процентная ставка зависит от зарплаты физлица. Как правило, рассчитывать можно на кредит размером не более 400-500 тысяч рублей.
Кредит при наличии залога и поручителя
Вариант второй - расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.
А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.
Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.
Целевой кредит для открытия бизнеса
Вариант третий - честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.
Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех. Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом - составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.
Бизнес-план - залог вашего успеха
В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.
Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план - отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.
Например, на приобретение оборудования - одна сумма, на аренду помещения - другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала - третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.
Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.
Кредит от "Сбербанка": бизнес-франшиза
Альтернативный вариант - принять участие в программе "Бизнес-старт", позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.
Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать. Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы. Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.
По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу - консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.
Больше решений для начинающего бизнесмена
Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса. Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов. Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.
Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками - занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.
Заключение
Если вы не знали, где взять кредит на бизнес и как это сделать, то теперь видите, что альтернативы у вас есть. Рассмотрите каждый из имеющихся вариантов, разработайте реальный и подробный бизнес-план, убедитесь в его работоспособности, оцените все возможные риски и попытайтесь найти пути их снижения, припасите "подушки безопасности" на случай неудачи и приступайте к поиску финансирования. Вы уже знаете, как получить кредит на открытие бизнеса разными способами. Осталось сделать так, чтобы хотя бы один из них сработал. Дерзайте!
businessman.ru
Кредит под бизнес-план — как взять займ в банке для бизнеса с нуля
Ирина Шербул 18 апреля 2018
# Кредиты для бизнеса
Условия российских банков
Бизнес-план – неплохой «козырь в рукаве», с ним вероятность получения кредита повышается в несколько раз.
- Как взять кредит под бизнес-план
- Условия кредитования предпринимателей
- Кредит под бизнес-план для физических лиц
- Кредитование бизнеса условия российских банков
- Кредит без залога
- Центр-инвест «Молодежный бизнес России»
- Азиатско-Тихоокеанский Банк, кредит «Доступный»
- Выводы
Оформить займ для развития бизнеса – непростая задача. Банки РФ неохотно дают бизнесменам ссуды из-за возможных экономических рисков, связанных с ведением хозяйственной деятельности. Взять кредит под бизнес-план – один из проверенных вариантов получить желаемую сумму.
Описывая прогноз денежных потоков и цели использования кредитного ресурса, бизнес-план представляет собой предполагаемую историю развития предпринимательского дела «с нуля». Этот документ демонстрирует эффективность проекта и объясняет целесообразность вложения в него денежных средств.
В него входят сведения:
- о компании, ее движимом и недвижимом имуществе;
- о предлагаемом продукте и его рынке сбыта;
- об объемах продаж и перспективе развития компании;
- о затратной части и предполагаемой рентабельности бизнеса в целом.
Большинство финансовых учреждений чаще доверяют заемщикам, которые делают заявку на кредит уже с готовым бизнес-планом, чем предпринимателям, не имеющим четко прописанного порядка действий в реализации своей бизнес-идеи. Это связано с тем, что при прогнозировании финансовых потоков становятся видны «бреши» в планировании экономики предприятия и появляется реальная возможность избежать рисков банкротства и их последствий.
Как взять кредит под бизнес-план
Чаще всего в качестве кредитора заемщики выбирают банки, в которых они имеют счета или хранят денежные сбережения. Именно такие организации охотнее идут навстречу своим клиентам в предоставлении займа, поскольку кредитная история заемщика для них прозрачна и банк может при необходимости отследить все движения по счетам.
Условия кредитования предпринимателей
У большинства банков требования к заемщику одинаковы:
- паспорт гражданина РФ;
- бизнес-план;
- свидетельство о регистрации бизнеса;
- выписка из ЕГРЮЛ;
- лицензия, если вид хозяйственной деятельности, которым занимается клиент, подлежит лицензированию;
- подтверждение постановки на учет в налоговой;
- хорошая кредитная история;
- отсутствие задолженностей по кредитам в других банках;
- наличие залога или поручителя.
Залоговое имущество или поручитель могут стать для банка надежным гарантом платежеспособности заемщика и увеличат шанс получить кредит. Процентная ставка при внесении залога, как правило, снижается.
Любая банковская организация отдаст предпочтение предпринимателю с имущественным обеспечением: квартирой, машиной, земельным участком или любым другим ликвидным активом. Даже в случае его банкротства банк будет уверен, что возможность вернуть финансы есть.
Также положительной стороной является наличие поручителя. Им могут выступать такие лица:
- деловые партнеры;
- учредители;
- генеральный директор.
Согласно статье 17 Закона № 209-ФЗ РФ от 24.07.07 г. (с правками от 03.07.16.), ИП может получить субсидию на развитие бизнеса – поддержку от государства. В зависимости от региона, программы финансирования отличаются. Если заемщик не выполняет обязательства (использует финансы не по назначению, отклоняется от плана, или его бизнес просуществует меньше года), ИП обязан вернуть деньги обратно в гос. бюджет.
Субсидируя бизнес из госбюджета, федеральные власти в обязательном порядке рассмотрят и проанализируют инвестиционную привлекательность проекта и его цели. Вся эта информация берется из бизнес-плана, наличие которого является обязательным условием для выделения государственной помощи.
Кредит под бизнес-план для физических лиц
Физические лица также могут взять ссуду под готовый план ее использования. Чаще всего такой заем берут для развития подсобного или фермерского хозяйства. Пакет требований остается неизменным, кроме трех пунктов:
- Кредит выдается строго под бизнес-план.
- Обязательно наличие поручителя.
- Потребуется имущество, которое можно передать в залог.
Гражданин, имеющий собственные дачные угодья или земельный надел, может решить выращивать саженцы, разводить пчел или домашний скот. Если он обоснует в бизнес-плане экономическую целесообразность своего проекта, у него есть все шансы на получение ссуды. Это позволит развивать свое дело наравне с предпринимателями и юридическими лицами.
Оформление кредита под бизнес-план – небыстрая процедура. Как и при любом другом способе кредитования, банк будет тщательно оценивать платежеспособность и риски, связанные с бизнесом. Чтобы получить заем, нужно:
- Правильно оформить заявку на сайте банка или при личном визите.
- Пройти собеседование с кредитным консультантом. Если заем запрашивается в крупных размерах, в экономической обоснованности выдачи такого кредита придется убедить руководство банка.
Кредитование бизнеса: условия российских банков
Гражданский кодекс для юридических лиц предполагает возможность получения товарного кредита (ст. 822 ГК РФ). Это удобная форма сотрудничества между предприятием и кредитором. В этом случае компания получает товар, стоимость которого погашает банк.
Кредитный комитет предварительно оценивает платежеспособность своего клиента и период оборачиваемости товара, основываясь на данных предоставленного им бизнес-плана. Этот документ, при такой форме кредитования, является гарантией банка, что заемщик будет погашать задолженность в дальнейшем стабильно.
Наиболее распространенные цели, на которые компаниями запрашивается кредит под бизнес-план:
- приобретение оборудования для усовершенствования технологических процессов или открытия новых производственных линий;
- закупка сырья и материалов для производственного процесса или товаров;
- приобретение производственных помещений или другой недвижимости, земли, автотранспорта;
- взаиморасчеты с контрагентами по договорам.
Довольно удобными продуктами банков, позволяющими списывать кредиты в автоматическом режиме, являются овердрафты или кредитные линии. Брать кредит можно отдельными траншами, по мере возникновения необходимости у компании в дополнительном финансировании. Возврат ссуды тоже может производиться частями, по мере поступления средств на расчетный счет компании. Это удобный способ пополнения оборотных активов для бизнеса.
Получить кредит под бизнес-план можно в таких банках:
| Название организации, программа | Ставка, % | Сумма, руб. | Срок |
| Сбербанк, «Бизнес-проект» | 11,8 | 200 млн | от 3 месяцев до года |
| РосБанк, «Инвестиционный кредит» | от 10,38 до 15,33 | 100 млн | до 7 лет |
| АК Барс Банк, «Развитие МСП» | 10,0 | 150 млн | От 2 до 8 лет |
| Запсибкомбанк, «Программа 6,5» | 9,6 | 1 млрд | до 3 лет |
| Центр-инвест, «Молодежный бизнес России» | 12 | 300 тыс. | до 3 лет |
| Альфа-Банк, «Наличными» | 11,99 | 1 млн | до 5 лет |
| Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Доступный» | 19,9 | 700 тыс. | до 5 лет |
Кредит без залога
Многие банки неохотно дают кредит без материального обеспечения, но есть и исключения.
К примеру, Сбербанк предоставляет возможность оформления займа от 30 тыс. до 3 млн руб. на любые цели, но только при наличии поручителя (физ. или юр. лица). Согласованная с банком сумма выдается сроком от 6 месяцев до 3 лет, но при этом процентная ставка выше – 17–18,5% годовых.
Есть и дополнительные требования к заемщику:
- годовая выручка от 60 млн рублей;
- минимальный срок ведения бизнеса не менее 3 месяцев.
Способ погашения может быть различным:
- равными долями ежемесячно;
- аннуитетно;
- досрочно, без штрафных санкций.
Заявку можно оформить не только при личном посещении банка, но и онлайн. Решение по выдаче кредита принимается в течение 3 дней.
Центр-инвест «Молодежный бизнес России»
В этом банке можно оформить заем без материального обеспечения и поручительства. Ставка гораздо ниже чем у конкурентов – 12%, максимальная сумма, которую готова предоставить кредитная организация – 300 тысяч рублей.
Основанием для выдачи кредита является бизнес-план, который предварительно оценят специалисты фин. учреждения. При положительном решении деньги выдадут сроком до 3 лет.
В данной организации предоставляют не только финансовую помощь молодым предпринимателям, но и дают консультации по составлению бизнес-планов.
Азиатско-Тихоокеанский Банк, кредит «Доступный»
Организация выдает деньги под бизнес-план, без имущественного обеспечения, сроком на 5 лет. Можно оформить заем до 700 000 рублей, а решение по предоставлению кредита будет принято в день подачи заявки. При этом нет дополнительных комиссий и не требуется подтверждения дохода.
Выводы
Бизнес-план – неплохой «козырь в рукаве», с ним вероятность получения кредита повышается в несколько раз. Деньги на старт бизнеса банки дают неохотно, а вот при смене направления деятельности или освоении нового бизнес-направления получить их намного реальнее. Главное – убедить банк в рентабельности действующего бизнеса и перспективности нового проекта. Для этого бизнес-план должен быть юридически и экономически грамотно составлен.
Зачастую предприниматели допускают ошибки при составлении этого документа: не владеют ситуацией на рынке, соответственно, неграмотно проводят его анализ, слабо понимают терминологию и экономическую суть расчетов, делают неверные маркетинговые выводы, не учитывают дополнительные расходы. Это становится причиной отказа в кредитовании. Чтобы избежать таких последствий, за составлением этого важного документа необходимо обращаться к специалистам.
Понравилась статья?
Загрузка... Поделись в соц.сетях
Добавить комментарий
Вам понравится
delen.ru
Кредиты для бизнеса - без залога, на развитие, с нуля
Реализуя замыслы, предприимчивый человек обзаводится материальной базой, аккумулируя денежные и хозяйственные ресурсы. Для этого проще всего взять кредит под бизнес, поскольку другие способы, будь то накопление или заимствование у друзей и близких, встречают много сложностей. В первом случае бизнесмен потеряет драгоценное время, а во втором с большой долей вероятности рискует испортить отношения. В то же время банки охотно кредитуют деловых людей, предлагая различные программы поддержки и развития под приемлемые проценты.
Обычно кредитно-финансовая организация выдвигает условия, среди которых фигурирует подробный план действий. Это делается, чтобы заранее оценить потенциальный успех дела и не потерять денег. Такой подход работает и на благо заемщиков, отсекая несерьезные намерения, вызванные сиюминутными эмоциями. Кредит под бизнес план, предполагает подготовительную работу, а собранные документы свидетельствуют об основательности предпринимателя. Стоимость зависит от типа займа, берутся ли деньги на старт деятельности, закупку оборудования или расширение площадки.
Кредит для малого бизнеса
Начинающий предприниматель или его более опытный коллега, чья деятельность характеризуется небольшим масштабом, могут взять кредит на развитие малого бизнеса. Так называется отдельный банковский продукт, способный оказать серьезную помощь. Деньги предоставляются на открытие дела и его расширение, закупку технической базы или наем дополнительного персонала. Практически в каждом банке существует отдельная отрасль кредитования, предполагающая займы на деловые нужды. Условия при этом разнятся в зависимости от кредитора и продукта.
Важнейшим из требований выступает подтверждение платежеспособности заемщика. Кредиторы не относятся к числу благотворительных организаций, предпочитая заранее оценивать потенциальный возврат или не возврат своих денег. Для их получения человек должен представить бухгалтерские или другие отчетные документы, подтверждающие регулярный доход. Если он только собирается начать финансово-хозяйственную деятельность, условием станет бизнес – план. В нем должны быть отражены не просто намерения, а конкретные действия с поквартальным прогнозом, спросом на продукцию, фактором административных барьеров и.т.д.
Выдавая заем на хозяйственную деятельность организации или индивидуальному предпринимателю не имеющим отчетности, банк обычно завышает проценты. Во всех случаях сотрудники поинтересуются, как планируется погашать кредит на открытие малого бизнеса. Если ответ покажется удовлетворительным, заемщику предложат несколько вариантов.
Сегодня существует несколько типов кредитования предпринимательской деятельности, каждый из которых заслуживает подробного рассмотрения. При этом эксперты выделяют две основные категории продуктов. Первая из них предполагает получение денег на общих основаниях в качестве физического лица, а вторая имеет целевое назначение. Везде имеются свои плюсы и минусы, и многие бизнесмены действуют по ситуации. Перечень предложений включает:
- Заем на текущую деятельность. Разновидность целевого заимствования, где от получателя требуется обязательное указание направления денег. Это может быть пополнение оборота, приобретение оборудования и. т.д. Средний период составляет около 3-х лет, при этом ежемесячные платежи не должны превышать половину дохода фирмы. Обеспечением выступает залог в виде движимого, недвижимого имущества или поручительство. Нужно помнить, что оценка залога производится по заниженному коэффициенту в пределах 0,4 — 0,8 стоимости;
- Инвестиционный кредит под малый бизнес. Его банки выдают на новые проекты или расширение уже действующего предприятия. Обязательным условием становится отчет, где указывается, что заемщик вложил в проект не менее 30% личных денег. В среднем срок кредитования составляет около 10 лет;
- Потребительский заем для индивидуальных предпринимателей. Здесь необходим широкий пакет документов, а также имущественное и поручительское обеспечение;
- Целевые программы. Сегодня получить кредит для малого бизнеса можно воспользовавшись специальными предложениями, которые банк выдвигает совместно с государством или фондами. Обязательным условием выступает конкретный план развития, а также предпринимательский статус, действующий не меньше 3-х месяцев;
- Экспресс – кредиты. Отличная возможность взять деньги без залога. Оформление производится прямо на месте, из документов нужен только паспорт. Минусом выступает высокая ставка и жесткие сроки, поэтому предложением пользуются, только если дело сулит большую прибыль в кратчайший период;
- Программы для физических лиц. Еще один способ получить кредит на создание малого бизнеса. Здесь также не требуется предоставлять отчет или план. В большинстве случаев выдача происходит без поручителей. Однако банк может насторожить высокая сумма займа и отсутствие официальной работы. В этом случае нередко требуется залог недвижимости.
В каждом случае необходимо тщательно взвесить все за и против, остановив выбор в пользу программы, где заимствование будет наиболее выгодно. С учетом высокой конкуренции среди банков это не составит особого труда.
Кредит на открытие бизнеса с нуля
Долгое время банки охотно выдавали кредит на бизнес с нуля, однако впоследствии ситуация изменилась. Причиной стали кризисные явления в экономике, за которыми последовал шквал разорившихся предприятий и как следствие огромное количество невыплаченных займов. Поэтому собираясь обратиться в банк за деньгами, нужно помнить о нескольких моментах. В первую очередь они затрагивают наличие собственного имущества, которое послужит залогом долга. Чаще всего речь идет о недвижимости, поскольку другое имущество даже автомобиль, впоследствии реализуется по сниженной стоимости.
Сегодня займы чаще всего выдают лицам, чья предпринимательская деятельность насчитывает не меньше шести месяцев. Нужно помнить, что речь идет только об официальном ведении дел с регистрацией, ведением бухгалтерской отчетности и выплатой налогов. Другие способы, а именно простая купля-продажа, даже при условии ее успешности, считается серой схемой и не может считаться положительным фактором для получения денег.
Несмотря на все сложности получить деньги для старта предпринимательской деятельности можно, однако для этого необходимо выполнить определенные условия. К ним относится:
— Подробный и тщательно проработанный бизнес план. Указанные здесь критерии должны положительно повлиять на мнение эксперта. В среднем окупаемость бизнес кредита составляет 12 лет, поэтому важно представить сведения, где этот показатель будет ниже и банк сможет как получить свои средства с процентами;
— Представление кредитной организации, справки о доходах. Здесь указываются все источники, включая официальную заработную плату, пенсии, пособия, средства от сдачи в аренду собственности и прибыль от акций;
— Наличие в собственности недвижимости и другого имущества. Чем больше объемы, тем выше шансы, что заявка будет одобрена;
— Важнейшим условием для получения займа выступает отсутствие других действующих кредитов. В противном случае шансы на положительный ответ малы;
— Поручительство друзей, родственников или компаньонов. При этом поручитель должен обладать хорошей кредитной историей.
Нужно помнить, что банки выдают кредит под бизнес с нуля на основании двух методов оценки платежеспособности клиента. Первый из них носит субъективный характер, когда решение принимается на основе заключения эксперта. Он анализирует предоставленную информацию, после чего предлагает одобрить заявку или дать отрицательный ответ.
Второй способ, который сегодня востребован все чаще, связан с использованием автоматической программы. Речь идет о т.н. «скоринге», когда робот оценивает клиента онлайн, а результат рассчитывается автоматически. Здесь также существует несколько моментов способных положительно повлиять на решение:
1. Наличие постоянной регистрации и проживание в месте прописки;
2. Семейный статус. Банки традиционно доверяют людям, вступившим в официальный брак;
3. Наличие детей. Здесь основным моментом выступает их количество. Если 1 или 2 ребенка говорят в пользу заемщика, то большее число насторожит финансовую организацию;
4. Стабильная сумма ежемесячных расходов. Представив справки и квитанции по коммунальным платежам и другим тратам, заемщик подтверждает свою состоятельность.
Получить деньги можно и при отсутствии описанных выше критериев, но проценты будут выше.
Кредит бизнесу без залога
При наличии собственного имущества, получить деньги не составит особого труда, однако очень часто предпринимателей интересует вопрос, как взять кредит без залога для бизнеса. Для этого существует несколько способов, прежде всего обращение в банк, где предприниматель ранее обслуживался в качестве физического лица. Если в процессе не возникало сложностей, и проценты были выплачены точно в срок, то существует высокая вероятность получить средства по линии поддержки малого бизнеса.
Как и в других случаях для этого нужно подготовить бизнес план, рассмотрение которого способно занять не один месяц. Также для беззалогового получения денег потребуются следующие условия:
- Определенный статус. Чаще всего речь идет об индивидуальном предпринимательстве и различных юридических лицах. Подать заявку может и физическое лицо, обладающее правом собственности или долей в бизнесе;
- Месторасположение. Банки одобрят заявление только в том случае, если предпринимательскую деятельность планируется вести в регионе, где находится их представительство, выдавшее средства;
- Срок осуществления предпринимательства. Официально заявлено, что он не может быть менее 6 месяцев, однако на практике кредитные организации стараются не вести дел с компаниями или бизнесменами, ведущими дело менее одного года;
- Кредит без залога и поручителей для бизнеса выдается только при условии отсутствия других займов, арестованного имущества и банковских блокировок.
Обычно деньги выдаются на модернизацию помещений и оборудования и покрытие дополнительных расходов. Получить их на развитие бизнеса или его открытие с нуля, не представляя какого-либо залога, намного труднее. Естественно проценты при этом оказываются выше, также нужно заранее подготовиться к более жестким срокам кредитования. Возраст получателя, как правило, варьируется в пределах 21 – 60 лет, но лучше всего банки относятся к категории заемщиков от 30 до 40 лет.
Существующие сегодня займы лимитированы суммами до 6 млн. рублей. Стоимость продуктов колеблется от 15 до 37% годовых, а сроки возврата редко превышают трехлетний период. Рассмотреть непосредственные предложения можно онлайн, тем более что кредитные организации активно рекламируют свои продукты. Преимуществом такого обращения служит быстрый ответ, иногда он поступает в течение нескольких минут, позволяя не тратить время, исследуя множество вариантов.
Если банки ввиду тех или иных причин отказываются выдавать кредит на бизнес без залога или поручителей, заемщики используют другие способы. Прежде всего, это займы без справок о доходах. Их часто выдают не только в банках, но и в торговых центрах или супермаркетах. Минусом считается высокая процентная ставка, однако при отсутствии имущества и лиц готовых поручиться за должника, банк в любом случае повысит тарифы, и по итогам предприниматель может даже оказаться в плюсе.
В этом же ряду идут займы для физических лиц. Они берутся на общих основаниях, хотя в некоторых банках действует запрет на выдачу, если заявка подается от имени индивидуального предпринимателя. Впрочем, проявив усилия и настойчивость можно найти приемлемое решение.
Итак, оставшись наедине с собой, предприниматель, особенно если речь идет о человеке делающим первые шаги на коммерческом поприще, решает сакраментальный вопрос: брать или не брать?
Существует множество аргументов склоняющих мнение в ту или другую сторону, однако решающее значение имеет наличие (и качество) альтернативы. Даже если в копилке имеются собственные средства, тратить их на предпринимательскую деятельность нерационально. Намного проще распределить депозит по нескольким банкам и получать небольшой, но стабильный доход.
Еще хуже занимать средства у родственников и друзей, поскольку это самый верный повод для ссоры, а разорванные нити всегда оставляют узел. Банки, выдавая кредиты для бизнеса, преследуют собственные цели, но здесь заемщик не связан личными отношениями. Средства изначально берутся на развитие, поэтому их трата производится без сожалений и эмоциональной составляющей, позволяя проявлять деловой и рациональный подход. Наконец следует тщательно изучить все предложения, избрав оптимальный (и наиболее выгодный) способ для реализации идей.
fin-kredit.info
© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству.
