Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия. Лучшие кредиты малого бизнеса
Лучшие кредиты на развитие малого бизнеса с нуля для ИП ООО
В России почти каждый банк предлагает взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля или на любом из этапов развития. Форма юридического лица может быть любой — ИП, ООО или другие. Но не все кредитные организации предлагают одинаково выгодные условия. Мы выбрали лучшие предложения и готовы поделиться ими с вами.
Содержание статьи
Государственная программа кредитования бизнеса
Специально разработанная государственная программа по выдаче кредитов для стимулирования развития малого и среднего процента под очень низкую процентную ставку. Коммерческие банки получают деньги в Банке России и выдают их предпринимателям под посредничеством федеральной корпорации МСП. Раньше программа носила название «6,5%», так как именно по такому проценту кредитные организации получали деньги в центробанке. На сегодня кредиты на развитие предоставляются под 10,6% для малого предпринимательства и 9,6% для среднего. Дополнительные комиссии и сборы при выдаче не предусмотрены.
Основные условия заключаются в:
Сумма кредитования от 10 млн ₽ до 1 млрд ₽. - Срок действия договора подбирается индивидуально, но льготная процентная ставка действует до 3-х лет.
- В качестве залога могут выступать гарантии Корпорации МСН.
Приоритетными отраслями выдаче кредитов на развитие являются сельское хозяйство, обрабатывающая и пищевая промышленность, производство и распределении ресурсов (вода, газ, электроэнергия), строительство, транспорт и связь. Но и другие отрасли малого бизнеса могут претендовать на льготное кредитования. Требования к клиентам у каждого банка, помимо основных требований программы, предъявляются индивидуально в зависимости от статуса и финансовой ситуации. В программе предоставления кредитов для бизнеса участвуют 45 банков, среди которых Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и многие другие.
Кредитование в банке Российский Капитал
В сфере коммерческих кредитов для малого бизнеса Российский Капитал предлагает одни из наиболее выгодных условий. Назначением денежных средств может быть как развитие своего дела с нуля, так и расширение уже работающего предприятия. 
Банк готов выдать как денежную сумму единовременным платежом, так и частями на протяжении определенного времени. Второй вариант более выгоден из-за меньше начисленных процентов. Основные условия кредитования малого предпринимательства заключаются в:
Карта рассрочки Халва
Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%
Оформить на официальном сайтеТинькофф Платинум
Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков
Оформить на официальном сайте100 дней без процентов
Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно
Оформить на официальном сайте- Процентная ставка — от 11,0% годовых.
- Срок — до 10 лет.
- Сумма — от 1 до 150 млн ₽.
В качестве залога может выступать оборудование, объекты недвижимости, коммерческий транспорт и другой. В качестве гарантов могут выступать государственные органы управления. Оформить заявку можно на официальном сайте Русского Капитала.
Предложения от банка Центр-Инвест
Центр-Инвест предлагает специальный кредит на развитие малого предпринимательства по достаточно привлекательным тарифам с кричащим названием «Start-up». Программа рассчитана именно на открытие нового бизнеса с нуля, но также доступна и уже запущенным проектам. С остальными условиями можете ознакомиться ниже:
Процентная ставка — от 13,0% годовых. - Срок — до 36 месяцев.
- Сумма кредита — от 50 000 ₽ до 3 000 000 ₽.
При выдаче денежных средств на развитие малого бизнесы взимается комиссия в размере 0,5% от суммы кредитования. Залогом выступает любое подходящие имущество. Погашение возможно по индивидуальному графику, а так же предусмотрена отсрочка первого платежа до 6 месяцев. Есть возможность досрочного погашения. Также в банке есть интересная программа на сумму до 300 000 ₽ под 12% годовых для открытия с нуля молодым людям (до 35 лет) своего дела.
Кредит Развитие в банке Акцепт
Кредит на развитие бизнеса в банке Акцепт предназначен для приобретения основных средств, включая недвижимость, транспорт и оборудование. Залогом может быть любое имущество, а поручителем выступает супруг/супруга или другие собственники ИП или другого малого предприятия (при условии их наличия). За выдачу взимается единовременная комиссия в размере 1%. Главные условия заключаются в:
Процентная ставка — 12,25% — 13,75% годовых (в зависимости от срока)- Срок — до 7 лет.
- Сумма — от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽.
Денежные средства по кредиту на развитие могут выдаваться как единовременно, та и в виде кредитной линии. Возможна отсрочка первого платежа после старта с нуля малого бизнеса на 6 месяцев. Погашение может происходить по индивидуальному графику. Предприятие должно находиться и действовать в регионе присутствия банка.
Деньги на развитие бизнеса в Сбербанке
Сбербанк также предлагает денежные средства в кредит на развитие. Причем у него есть программы как с залогом, так и без него. Естественно, что процентный ставки без залога существенно выше, но малому бизнесу нужны не большие суммы, поэтому большой роли это не играет. С условиями можно ознакомиться ниже:
Процентная ставка — от 16,0% годовых с залогом и от 17,% без залога.- Срок — до 48 месяцев.
- Сумма кредита — от 300 000 ₽ до 3 000 000 ₽.
По кредиту малому бизнесу предусмотрена возможность отсрочки малому бизнесу. В некоторых случаях Сбербанк требует срок развития с момента открытия не менее 6 месяцев, а для сезонных бизнесов не менее 12. В качестве обеспечения может выступать недвижимость, депозиты или векселя.
Предложение от Ак Барс
В Ак Барс много программ для малого бизнеса, но нас интересует кредит «Развитие». В нем есть возможность погашения по индивидуальному графику и отсрочка первого платежа на 6 месяцев. Деньги могут быть взяты целой суммой или поэтапно в рамках кредитной линии. Обязательным требованием является минимум 6 месяцев регистрации до обращения за кредитом. Основные условия выделения средств малому бизнесу заключаются в:
Процентная ставка — от 15,0% годовых.- Срок — от 6 до 60 месяцев.
- Сумма — от 300 000 ₽ до 60 000 000 ₽.
Есть возможность снизить процент при условии страхования жизни ИП. При покупке для развития бизнеса оборудования из Республики Беларусь можно вернуть часть затраченных средств в размере действующей учетной ставки. За выдачу кредита берется единовременная комиссия в размере 0,5-1,5%.
Есть еще очень много предложения кредита на развитие от банков и кредитных организаций, процентные ставки по ним как минимум не ниже при тех же или более строгих условиях. Если вас интересует кредитования собственного малого бизнеса, то сначала попробуйте получить его по государственной программе. Если вы соответствуете требованиям или получили отказ, то тогда обратитесь в финансовые учреждения из нашего списка.
kredituysa.ru
Кредитование малого бизнеса: варианты и нюансы
Наш сегодняшний материал про кредитование малого бизнеса, а точнее, о том где малый бизнес может получить стартовый капитал. Ну кто сейчас не мечтает о собственном бизнесе? В голове каждого второго периодически возникают мысли о том, как здорово было бы сменить свою работу на кресло начальника.
Но мало кто уходит со своей работы, предпочитая оставить все как есть. И причиной становится отсутствие стартового капитала, ведь кредитуют малый бизнес совсем неохотно. Так как же получить кредит малому бизнесу? На самом деле есть несколько вариантов кредитования. Рассмотрим их.
Содержание статьи:
Берем в долг
Если у вас есть родственники/знакомые, обладающие крупными денежными суммами, можно обратиться к ним за помощью. Можно, и даже нужно договориться о проценте, с которым будет возвращены взятые взаймы средства. Только, вот мало у кого найдутся знакомые, готовые предоставить крупную сумму под честное слово, или даже под расписку. Но вариант мы этот рассматриваем, ведь в данном случае процент будет самым малым из того, что может быть.
Идем в банк
Многие банки нынче готовы дать кредит бизнесу на самых разных условиях и с разными процентами. Создаются даже специальные программы для начинающих предпринимателей, позволяющие выбрать наиболее выгодный вариант для каждого дела. Правда, придется собрать массу документов:
- Паспорт
- Разрешение на предпринимательскую деятельность/лицензия/патент
- Выписку из ЕГР
- Справку из налоговой
- Справка о доходах
- Бизнес-план
Есть банки, которые выдают займ только под залог. В этом случае понадобится:
- Документы о праве собственности (на недвижимость, транспортное средство и т. д.)
- Документ о согласии супруга на передачу имущества под залог
Если кредит требует поручителей, необходимо предоставить их.
Возможно, что бизнес-план и не потребуется. Но тут стоит учитывать, что чем меньше документов с вас требует организация, тем больший процент по кредиту будет установлен. Таким образом, банк страхует себя от возможных рисков не возврата денежных средств.
Так же должны заполнить анкету. Полный список документов назовет сотрудник банка, занимающийся оформлением займа.
Маленький секрет – гораздо проще получить кредит, цель которого не будет указана. Это так называемые потребительские кредиты. Если вы сумеете убедить банк в собственной платежеспособности, предоставить весомый залог и поручителей, можно получить весьма крупную сумму. Если вы побывали во всех банках, но кредит так вам и не выдали, не отчаивайтесь. Банки – не последняя инстанция, готовая предоставить нужную сумму под процент.
Центры кредитования
Как только появились различные возможности для открытия малого бизнеса, начали появляться и центры, с большим удовольствием кредитующие этот малый бизнес. Естественно, они создали и свои требования, соответствие которым будет поводом для выдачи кредитов. Документы нужно предоставить приблизительно те же, что и банк, но здесь особое внимание уделяется бизнес-плану. Его оценят со всех сторон, уделяя особое внимание рентабельности.
Кстати, в подобных центрах всегда есть специалисты, готовые помочь с бизнес-планом. Они укажут на недочеты и расскажут, как их исправить. Стоит ли слушать их советы? Да, ведь вы уже не первый, кто обращается с подобной целью. И, естественно, рынок изучен и все подводные камни известны.
Так как основной прибылью подобных организаций является получение процентов по кредитам, ожидать скромных ставок не стоит. Да, вы получите необходимый стартовый капитал, но за его пользование придется заплатить внушительную сумму.
Прежде, чем дать ответ на этот вопрос, оцените рентабельность своего дела. Берите кредит только тогда, когда вы уверены в успехе. Впрочем, это касается и тех случаев, когда вы занимаете деньги у знакомых или берете кредит в банке. Особенно, если вы брали заём под залог или с поручителями. В первом случае вы лишитесь предмета залога, во втором выплачивать кредит будут поручители.
Если кредит не дают нигде
Возможно, ранее вы уже брали маленькие суммы в кредит и имеете плохую кредитную историю, в чем и состоит причина отказа в банках и центрах займов для малого бизнеса. Что делать?
Попробуйте обратиться не за кредитом, а за субсидиями. Их выдает государство, процентов не берет, да и возврата назад не требует. Займ малому бизнесу и субсидии ничего общего не имеют, поэтому стоит попробовать.
Подробно обо всех вариантах можно узнать в администрации вашего города или в центре занятости населения по месту жительства. И не забудьте про бизнес-план: в этом случае он играет решающую роль.
Видео по теме:
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:
p-business.ru
Кредиты малому бизнесу: где и на каких условиях реально достать денег на развитие
Денежные средства необходимы на любом этапе развития бизнеса – от момента его создания до масштабирования и диверсификации деятельности. Для роста требуются дополнительные вложения, а не только прибыль от работы и собственные сбережения предпринимателя.
Денежная инъекция позволяет ускорить развитие фирмы и быстрей реализовывать все запланированное.
Куда бежать и к чему готовиться при намерении взять взаймы или обратиться за помощью государства? Какие банки выдают лучшие кредиты бизнесу и на каких условиях финансируются разные цели? Где проще получить кредит для малого бизнеса и насколько он будет выгодным?
Какие возможности открывают кредиты бизнесу?
С помощью денег банка субъект малого бизнеса может позволить себе все, что угодно. Важно лишь правильно подобрать подходящую кредитную программу под собственные задачи и приготовиться к общению с банком.
Описание разновидностей кредитов в зависимости от цели кратко выглядит так:
- На покупку франшизы или на старт бизнеса с нуля – требует развернутого бизнес-плана, личного вклада начинающего бизнесмена и дополнительного обеспечения, например, поручительства, взять деньги можно на 1-5 лет с «кредитными каникулами» в течение полугода;
- Коммерческая ипотека или кредит на стройку – залогом служат приобретаемые активы, в том числе земля и здания, обязателен первоначальный взнос (10-20%) и страхование объекта ипотеки, получить такую ипотеку можно на 5-15 лет;
- На коммерческий автотранспорт или оборудование – приобретается техника для бизнеса, которая и становится залогом по займу, необходимо внести часть собственных средств (10-30% и более), срок кредита на оборудование или авто достигает 3-7 лет;
- Инвестиционный кредит на запуск нового масштабного проекта в рамках уже существующей компании или ее расширение – необходимо подтвердить надежность и устойчивость компании-заемщика, доказать показателями деятельности прибыльность и рентабельность бизнеса, предоставить поручительство, максимальный срок возврата средств – 3-10 лет;
- Банковская гарантия на выполнение госзаказа или обеспечение обязательств по коммерческим контрактам – банк проверяет надежность компании и запрашивает залог или поручительство, срок погашения соответствует срокам выполнения обязательств и может достигать 6-24 месяцев;
- На пополнение оборотных средств и текущие нужды – важна страховка ключевых активов и залог товаров в обороте, взять кредит можно на 1-3 года.
На каких условиях можно взять кредит малому бизнесу?
Бизнесу проще взять те кредиты, которые учитывают особенности работы небольших компаний и предпринимателей. Среди основных параметров деятельности таких субъектов малого и среднего предпринимательства можно отметить низкую ликвидность активов и высокую скорость оборачиваемости средств. Здесь часто возникают ситуации, когда деньги нужны срочно, иначе сделка сорвется и клиент уйдет к конкурентам. Если фирма крупная, то она может удержать потенциального потребителя и быстро найти солидную сумму на любые нужды, а вот малому предприятию сложнее.
Не все банки относятся к этой категории клиентов внимательно. Обычно кредитные организации запрашивают для снижения собственного риска следующие варианты обеспечения обязательств:
- Имущественный залог, преимущественно ипотека недвижимости;
- Поручительство не только учредителей и руководителей фирмы, как частных лиц, но и их вторых половинок, а также всех партнерских и дочерних предприятий;
- Безакцептный доступ к расчетному счету фирмы с достаточным оборотом средств по нему;
- Частичное финансирование сделки или проекта за счет собственных средств заемщика;
- Страхование всевозможных рисков, в том числе имущественных и финансовых, а также личных;
- Рассмотрение заявки в течение продолжительного времени с изучением документации и полный анализ бизнеса, а также положительная кредитная история;
- Общие условия для всех кредитных программ: прозрачная отчетность и наличие продуманного бизнес-плана.
Обычно банки желают видеть сразу все варианты гарантий возврата заемных средств, но с малым бизнесом надо выбирать, иначе, он бы не считался малым и мог соответствовать требованиям к более солидным предприятиям. Чаще всего небольшие компании ищут экспресс-кредиты или программы беззалогового кредитования.
Причем спешка и высокая скорость принятия решения скажется на размере процентной ставки – за экспресс-кредит нужно будет переплатить. Единственный вариант сэкономить и время, и деньги – обратиться в давно знакомое учреждение, где открыт счет организации и куда не потребуется нести объемный пакет документов. Тут возможна одновременно упрощенная процедура оформления и скидка по кредиту.
Где выдаются самые доступные кредиты?
Когда деньги нужны срочно и нужна высокая вероятность одобрения заявки, то нужно обходить такие серьезные банки, как Сбербанк и ВТБ24, стороной. В таких ситуациях стоит поискать срочные займы в лояльных финансовых структурах. К числу банков, выдающих малому бизнесу экспресс-кредиты, следует отнести банк Восточный Экспресс, Альфа-Банк, банк Открытие, Райффайзенбанк, Росбанк. Здесь можно взять деньги в течение 2-5 дней.
Виды кредитов малому бизнесу от Уралсиба
А в случае, если требуется просто доступный кредит без залога, можно рассмотреть возможность обращения в тот же Сбербанк, Россельхозбанк, НОМОС-Банк, ВТБ24, Русский Торговый Банк, Уралсиб. Они выдают деньги либо вовсе без обеспечения, либо с минимальным обеспечением в форме поручительства и страхования, но предоставления в залог имущества не требуют. Сюда можно идти, если активы не отражены в балансе юридического лица или вовсе нет ликвидного имущества.
Топ-5 банков с лучшими кредитами бизнесу
Кредитные продукты бизнесу от АкБарс
Если составить рейтинг банковских учреждений не по объемам кредитования бизнеса, а по выгодным условиям таких продуктов, то выглядеть первые пять позиций будут следующим образом:
- ВТБ24 - самые низкие ставки и большое разнообразие условий.
- АкБарс – гибкость условий и приемлемые ставки.
- Сбербанк – самый надежный и без лишних затрат.
- УралСиб – с разными подходами к обеспечению и возможностью влиять на критерии займа.
- Промсвязьбанк – самый быстрый и без лишних формальностей.
Кредит малому бизнеса от Промсвязьбанка
Регионы с лучшими предложениями по кредитованию бизнеса
Лучшие условия для финансирования бизнеса сложились в столице и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и ЛО – именно здесь сосредоточено большое количество банковских структур и финансовых компаний, предлагающих кредитные программы для этой категории клиентов.
В мегаполисах можно найти на выбор сотни вариантов кредитования и именно по этой причине в борьбе за клиентов банки здесь готовы идти на уступки, учитывать индивидуальность бизнеса и делать скидки, а также устраивать всевозможные сезонные акции по оформлению более выгодных займов.
В Татарстане и других регионах, где работает Татфондбанк, представители малого и среднего бизнеса могут воспользоваться его привлекательными предложениями. В Казани также развита и система государственной поддержки бизнеса через региональные органы власти и специализированные фонды и иные некоммерческие структуры, которые помогают старт-апам и опытным участникам рынка получать финансирование из разных источников.
Кредиты малому бизнесу от Татфондбанка
Господдержка бизнеса и льготное кредитование
Нет возможности взять кредит на бизнес на условиях коммерческих банков? А такая возможность есть не у всех, ведь нужно не только получить заемные средства, но и умудриться их вернуть, не вынимая деньги из оборота, а используя лишь чистую прибыль. Значит, рентабельность бизнеса должна превышать стоимость кредита в 20-30% годовых. Не всегда это получается, особенно в первое время существования предприятия.
Именно поэтому надо подыскивать менее дорогостоящие средства, лучше всего совсем бесплатные. Такие варианты сэкономить на привлечении денег на бизнес существуют:
- Возмещение процентов по кредитам бизнесу из бюджета;
- Получение безвозмездных субсидий и грантов от государства;
- Предоставление поручительства фондами поддержки бизнеса для снижения стоимости займов при обращении за кредитом в коммерческие банки;
- Кредиты от специализированных фондов поддержки бизнеса по сниженной ставке.
Первыми двумя способами можно выгодно воспользоваться, так как деньги на бизнес доступны, благодаря прямой господдержке. Для того, чтобы получить средства из бюджета для компенсации процентов по кредитам или взять безвозвратную субсидию, необходимо обратиться в местную администрацию и подать заявку на участие в конкурсе. Только те субъекты малого и среднего предпринимательства, которые пройдут жесткий отбор, смогут оформить грант или вернуть уплаченные проценты. В каждом регионе свои требования к участникам и условия этих программ.
Схожие условия получения финансовой поддержки и в региональных фондах развития предпринимательства. Надо не просто понравиться, но и соответствовать многочисленным требованиям этой структуры. В отличие от госорганов здесь условия финансирования не столь выгодны, но зато консультанты помогут получить льготный кредит или оформить поручительство, а в администрации никто не будет нянчиться с каждым желающим.
Вам нужно понимать, что получить господдержку вполне реально, надо лишь внимательно изучить всю сопутствующую документацию и познакомиться с принципами участия в программе. Не хотите связываться с бюджетными средствами? Льготами можно пользоваться и в негосударственных структурах, получая кредиты не на условиях банков, а с учетом специфики малого бизнеса.
Автор статьи: Мария
vbiznese.org
Берем кредит на развитие малого бизнеса: оптимальная стратегия
Кредитование – это эффективный инструмент увеличения доходности бизнеса. Но пользоваться им нужно осторожно и грамотно. При неправильном использовании он может стать разрушительным. Сегодня мы расскажем вам о том, как разработать оптимальную стратегию, чтобы взять кредит на развитие бизнеса.
Зачем брать кредит на развитие малого бизнеса?
Иногда для дальнейшего развития требуются дополнительные ресурсы. Нужно купить новое оборудование, расширить помещение, сделать предоплату за товар по выгодным ценам или предоставить отсрочку надежному покупателю. Собственных средств может оказаться недостаточно. В такие моменты многие предприниматели задумываются, не пора ли получить кредит для развития бизнеса?
На самом деле, использование заемных средств позволяет увеличить доходность бизнеса. Как это происходит? Срабатывает эффект финансового рычага:
ЭФР = (1 – ставка налога на прибыль) x (рентабельность деятельности – процентная ставка) x (заемные средства / собственные средства)
Происходит увеличение рентабельности собственных средств за счет использования заемных. Очень важно при этом, чтобы рентабельность была выше уплачиваемых процентов. Кроме того, важно не допускать слишком сильного роста доли заемного капитала, потому что в таком случае увеличивается процентная нагрузка и бизнес становится менее устойчив. Статистические исследования показывают, что оптимальная доля заемных средств в структуре капитала – не выше 50-60%.
Для чего берем кредит?
Прежде всего нужно определиться, для финансирования каких затрат вы хотите взять кредит на развитие бизнеса, и выбрать соответствующее назначение кредита – инвестиционный или на пополнение оборотных средств. Более подробно вы можете прочитать об этом в статье «Как правильно взять кредит на бизнес с нуля, чтобы потом не жалеть».
Затем выбираем вид кредита. Перечислим кратко их разновидности.
Виды кредитов на развитие бизнеса
Овердрафт
Выдается в случае нехватки средств на расчетном счете для оплаты платежных документов. Погашение овердрафта осуществляется путем автоматического списания средств, поступивших на счет. Главное условие для получения овердрафта – наличие стабильных оборотов по расчетному счету в течение нескольких месяцев.
Преимущества:
- Экономия на процентах. Кредит выдается под конкретные потребности и оперативно закрывается. В случае если вам достаточно собственных средств для платежей, кредит не будет использоваться.
- Легче получить. Банки охотно предоставляют овердрафты, потому что по ним меньше рисков. Кредит закрывается оперативно и автоматически.
- Ваша подушка безопасности. Вы можете быть спокойны, что вам всегда хватит денег для оплаты расходов.
Недостатки:
- Небольшие суммы. Лимит овердрафта устанавливается в процентном соотношении от среднемесячных поступлений выручки на расчетный счет. В среднем – 30-50%% от среднемесячной выручки.
- Автоматическое списание средств. Деньги, поступающие на расчетный счет, будут автоматически списываться в погашение овердрафта, и вы не сможете потратить их на другие цели.
Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ)
Кредитная линия с лимитом задолженности. При данном виде кредитования банк открывает для вас доступный лимит, в рамках которого вы можете регулярно привлекать и погашать кредит. Единовременная задолженность при этом не может превысить установленное ограничение – величину лимита. ВКЛ удобно привлекать на пополнение оборотных средств и синхронизировать погашение с периодом оборачиваемости активов – со временем, в течение которого затраты превращаются в выручку.
ВКЛ позволяет экономить на процентах. При поступлении выручки можно направить ее на погашение кредита, а при возникновении потребности – взять кредит снова, потому что линия возобновляемая.
Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)
Кредитная линия с лимитом выдачи. По сути это обычный кредит с поэтапной выборкой. Как только вы выберете максимальную сумму по договору, дальнейшая выдача невозможна. Погашение осуществляется либо поэтапно графику, либо единовременно в конце срока. Если вы пользуетесь НКЛ, то уже не сможете направить выручку на погашение кредита, а потом взять его снова. Данный кредит удобен при длительном финансовом цикле бизнеса или при инвестиционном кредитовании.
Обычный кредит
Здесь все понятно, кредит выдается один раз в полной сумме и погашается по графику или в конце срока. Его стоит брать под конкретные единовременные затраты с определенным сроком окупаемости.
Какой кредит на развитие малого бизнеса выбрать?
Для инвестиционных целей берите обычный кредит или НКЛ с длительными сроками погашения. Обязательно рассчитайте период окупаемости инвестиционных затрат и привлекайте кредит на соответствующий срок.
Для оборотных целей, если нужны большие суммы, рекомендуем открывать ВКЛ. Так вы сможете регулировать процентную нагрузку, погашая кредит по мере возможности, и выбирать вновь при необходимости.
Если у вас возникают небольшие и кратковременные кассовые разрывы, пользуйтесь овердрафтом. Это самый доступный и дешевый кредит.
В каком банке?
Обращайтесь только в крупные и надежные банки – Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Райффайзен. Они помогут вам подобрать оптимальный кредит на развитие бизнеса под адекватные ставки.
Рекомендуем подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы иметь возможность выбора. Так вы сможете поторговаться с банками, говоря, что другие предлагают вам лучшие условия.
Не поручайтесь за других
Около десяти лет назад я работала в банке, который занимался кредитованием малого бизнеса. В нем было разработано несколько программ кредитования, одна из которых – кредиты под взаимное поручительство. Предпринимателям необходимо было организовать группу не менее чем из трех человек, и они получали кредиты под взаимное поручительство друг друга.
Хочу вас предостеречь – никогда не соглашайтесь на такие программы! Я застала немало случаев, когда успешный бизнесмен был вынужден оплачивать чужой кредит. В жизни случаются разные обстоятельства, и я вам советую не поручаться за других без крайней необходимости.
Взаимодействуйте с банком
Конечно, не хочется думать о плохом. Но что делать, если вы уже взяли кредит, и неожиданно дела пошли хуже, чем вы рассчитывали, и вовремя платить по кредиту не получается? Ответ один – звоните своему кредитному менеджеру, идите в банк и разговаривайте. Просите отсрочку платежа, рефинансирование, новый график погашения, снижение процентов. Ни в коем случае не скрывайтесь и не пускайте все на самотек. Банк не меньше вашего заинтересован в том, чтобы вы вернули кредит. Будьте готовы к переговорам и старайтесь добиться наиболее приемлемых для вас условий.
Вывод
Кредит на развитие малого бизнеса – эффективный инструмент развития бизнеса. Выбирайте правильный вид кредита, соблюдайте осторожность и смело просите банк об уступках. Пускай кредитование приносит вам пользу!
Автор статьи: Борисова Анна, финансовый консультант
Похожие материалы:
P.S. Ваш лайк или комментарий вдохновляет нас на новые статьи.
mrcoach.ru
Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения
Немногие из тех, кто решил запустить собственное дело, имеют в наличии необходимые для этого средства. И если без процентов деньги занять не у кого, то один из возможных вариантов, который остается для рассмотрения – кредит на развитие малого бизнеса с нуля в банках. Банковские учреждения сегодня предлагают самые разные условия сотрудничества, рассмотрев которые предприниматель может заключить договор на получения кредита в требуемом размере. Причем, это будет не обычный потребительские займ, а инвестиции в бизнес с более выгодными процентными ставками. Но даже эксперты, с учетом сложной экономической ситуацией на рынке, советуют оформлять кредит под малый бизнес с нуля только в крайнем случае – когда дело запланировано уже давно и имеются определенные гарантии успеха. Если же ожидания предпринимателя не оправдаются, можно не только потерять бизнес, но и еще на протяжении долгого времени выплачивать банку взятые в долг деньги. Лучшим вариантом станет небольшая сумма, оформлена по кредиту – тогда сводятся к минимуму финансовые риски.Еще по теме: где взять деньги на бизнес с нуля.
Как выбрать банк?
Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.
В условиях кризиса уже потеряли лицензии десятки банков. А потому, предпринимателям не стоит бросаться на первое попавшееся «выгодное» предложение – лучше тщательно проанализировать условия, предлагаемые разными учреждениями.
Для начала, нужно будет узнать, в каких именно банках в конкретном городе предусмотрено бизнес-кредитование. Сюда и стоит обращаться! Хорошо, ели выбранный банк уже давно функционирует на рынке и поддерживается государством – это важные показатели его благонадежности. Отнесем сюда Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ. Но большей популярностью среди начинающих предпринимателей пользуются именно кредиты малому бизнесу с нуля от Сбербанка с их специальной программой кредитования «Бизнес-Старт». Но и тут нельзя полностью полагаться на отзывы клиентов банка – лучше самостоятельно изучить договор сотрудничества, чтобы убедиться, а насколько подходят предлагаемые условия в конкретном случае.
Получение кредита на бизнес: основные этапы
Определившись, где взять кредит для малого бизнеса, можно начинать процедуру займа, чтобы как можно быстрее получить решение банка.
В каждом кредитном учреждения выдвигаются собственные условия, но в целом, процедура получения требуемых инвестиций выглядит следующим образом:
- Регистрация предпринимателя в качестве ИП.
- Обращение в банк и выбор программы кредитования.
- Подача заявления и предоставление специалисту пакета документов.
- Ожидание ответа от банковского учреждения.
Банки, как правило, не выдают полную сумму, необходимую для запуска бизнеса, предпринимателю придется вложить и собственные инвестиции – 10-40 % от размера необходимого капитала.
Что касается пакета документов, тот тут предпринимателю необходимо будет предоставить специалистам следующие бумаги:
- паспорт,
- выписка из ЕГРИП,
- ИНН,
- бизнес-план.
И именно последний пункт вызывает больше всего трудностей, поскольку ни один серьезный банк не выдаст кредит для открытия малого бизнеса без четко проработанного проекта с описанными здесь расходами, маркетинговой политикой и планируемыми прибылями.
Подав все необходимые документы в кредитное учреждение, остается только ждать. Как правило, сроки рассмотрения заявки не превышают 2 недель.
Как повысить свои шансы получить кредит на бизнес?
Банки, выдающие кредиты малому бизнесу с нуля, работают по собственной схеме. Но в каждом из учреждений есть ряд требований к заемщикам. И желая получить необходимую сумму в долг, кредитором эти условия должны быть соблюдены:
- Наличие движимого или недвижимого имущество (оно будет выступать в сделке в качестве залога).
- Отсутствие других действующих кредитов или долгов по займам.
- Поручительство со стороны физического или юридического лица.
Если тот или иной банк предлагает кредит на запуск бизнеса без поручителей, стоит с опаской отнестись к такому «заманчивому» предложению, ведь это как правило, является обязательным условием получения требуемой суммы. А если кредитному учреждению не нужно поручительство, скорее всего, риски он компенсирует высокими процентами.
А чтобы с большей долей вероятности получить кредит на малый бизнес в Россельхозбанке и в других учреждениях, важно соблюсти некоторые требования, предъявляемые ими:
- Постоянное место регистрации в конкретном городе.
- Официально зарегистрированный брак.
- Возраст не старше 45 лет.
- Поручительство со стороны лица с хорошей кредитной историей.
Как показывает практика, получить займ на запуск собственного дела намного легче, если бизнес открывается по системе франчайзинга. Крупные франчайзинговые компании в этом случае выступают в качестве надежного поручителя, под «покровительством» которого и будет вестись в дальнейшем бизнес.
При совершении сделки выдачи кредита, рискуют обе стороны – банк может не получить свой долг, а предприниматель, несомненно, «пострадает» от переплаты процентов. А потому, каждое кредитное учреждение тщательно проверяет претендентов на получение инвестиций. И чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля в Сбербанке или в любом другом серьезном банке, потребуется пройти определенную проверку.
Проверка начинающего предпринимателя на благонадежность осуществляется с помощью одной из двух методик:
- Экспертное заключение. Здесь определенное решение принимают эксперты, субъективно проанализировав предоставление заемщиком данные.
- «Скоринг». В этом случае, положительное или отрицательное решение принимается путем некоторых математических расчетов по заданному алгоритму.
Чем большая сумма требуется заявителю, тем более тщательно анализируется и проверяется пакет сданных на рассмотрение документов.
Интересные статьи:
Какие самые прибыльные виды бизнеса в России?
Как заработать на написании статей сидя дома?
Можно ли заработать на разнице курсов валют сегодня?
Что делать, если банк не дал кредит?
Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!
Получив от банка отказ, не помешает еще раз проанализировать свой бизнес-план. А так ли он хорош, как это казалось раньше? Может банковские эксперты не зря посчитали дело бесперспективным?
Но что делать, если ни один из банков не выдает требуемую на запуск собственного дела сумму, а сам предприниматель уверен в его рентабельности и быстрой окупаемости? Отчаиваться рано – есть и другие варианты.
Например, такие:
- Стоит попробовать получить кредит малому бизнесу от государства. Во многих регионах сегодня действую специальные программы, призванные помогать начинающим предпринимателям реализовать выгодный проект. Правда вот, специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса отбирают на выдачу займа единичные бизнес-планы. Но некоторые направления вполне имеют шанс получить господдержку – например, бизнес в сфере сельского хозяйства.
- Не помешает промониторить рынок с целью налаживания выгодного сотрудничество с частными инвесторами, ведь многие успешные предприниматели заинтересованы в выгодных вложениях своих средств. И такая практика сегодня вполне «рабочая» – инвестор выбирает перспективный стартап и дает на его развитие нужную сумму. Но скорее всего, в договоре сотрудничества будет прописано условие, что будущее предприятие полностью не будет принадлежать предпринимателю. Так же, как и в случае с банком, здесь потребуется подробный бизнес-план.
- Оформлять потребительский кредит стоит только в крайнем случае – проценты здесь огромные! Но и этот вариант сегодня вполне имеет место быть. Здесь, скорее всего, придется оформлять залог.
Получая кредиты малому бизнесу без залога (какой бы способ ни был бы выбран), следует тщательно работать над проектом, развивая его. И на какое-то время основной целью предпринимателя должно стать скорейшее погашение займа.
namillion.com
© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству. +7 (495) 692-96-09
