Деньги в долларах куда вложить: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

Стоит ли покупать доллары и во что вкладывать деньги — анализ инвестора Юлии Баткаловой

Стоит ли покупать иностранную валюту сейчас, во что лучше инвестировать, что такое военные облигации и сколько денег нужно, чтобы начать приумножать сбережения. Об этом в программе «Ранок Вдома» рассказала финансист, предприниматель и инвестор Юлия Баткалова.

Ведущие — Ирина Хоменко и Костя Октябрьский.

Сбережения в иностранных валютах

— Волнует вопрос валюты — доллар, евро. В новостях говорят, что государственный бюджет Украины на 2023 год формируется уже с учетом роста доллара с 43 до 50 гривен.

— Почти так и есть. Очень большой курс.

— Стоит ли инвестировать в доллары сейчас, выгодно ли их покупать?

— Действительно, сейчас для Украины трудные времена, в частности, для экономики нашей страны. Очень высокая инфляция, наша гривна обесценивается и растет курс доллара, курс евро.

Поэтому, если украинцы хотят сделать сбережения, желательно сделать это в иностранных валютах.

Мы понимаем, что даже через несколько лет курс доллара, возможно, не вернется к 25 гривнам. Но если мы будем покупать валюту постоянно, мы будем усреднять этот курс.

Поэтому, если возможно — покупаем валюту, даже если сейчас курс доллара составляет 42 гривны, и нам страшно это делать. Но меньше он пока не будет, а потом доллар может быть и по 50 гривен.

— Желательно ли сейчас держать деньги в банке? Как выбрать правильный банк, и в какой валюте лучше держать там деньги?

— Я хочу посоветовать банк как один из вариантов, чтобы хранить деньги.

Как выбрать банк. Прежде всего, есть веб-сайт Минфин. На нем где-то раз в три месяца публикуют рейтинг устойчивости банков — это самые устойчивые банки за предыдущий квартал. Вы можете посмотреть этот рейтинг, и выбрать, например, из топ-5.

У нас, украинцев, есть возможность покупать валюту по безналу через банковские учреждения. Есть два варианта: или уже гривна лежит на счете, или мы просто приходим в банк с наличной гривной.

В банке по безналу мы можем купить валюту по 37 или по 37,5 грн.

Но здесь есть очень важные моменты.

Мы можем купить эту валюту с учетом того, что мы откроем депозитный валютный вклад.

То есть мы купили валюту, положили ее минимум на три месяца. И вот эти три месяца мы доступа к этим средствам не имеем. Но через три месяца мы их забираем в валюте с процентами. Это просто возможность купить по безналу валюту по хорошему курсу на данное время.

Но когда мы покупаем по безналу валюту по 37 грн, один человек может приобрести ее только на 50 тыс. грн.

То есть если у вас большая семья, то каждый член семьи может купить на 50 тысяч гривен.

Это где-то полторы тысячи долларов получается. Ну, тоже неплохо, если есть возможность. А вот прошли три месяца, и ты можешь забрать всю сумму?

— Можно забрать всю сумму, можно часть.

— А ее выдадут в долларах?

— Да, в долларах.

Сбережения в военных облигациях

— Вопрос относительно военных облигаций. Что это такое? Есть ли смысл вкладывать в них рядовому украинцу?

— Очень хороший вопрос. То есть кроме банков у нас есть альтернатива, куда вкладывать средства. И это — военные облигации.

Да, сегодня практически все украинцы помогают нашему государству донатами, переводим средства на благотворительные центры. Но помочь мы можем и через военные облигации.

Какая разница. Когда мы донатим, мы просто перевели куда-то средства и таким образом помогли.

А если мы покупаем военные облигации, то через время нам эти средства возвращают и еще возвращают проценты, дивиденды. Они называются купонами. То есть если мы говорим об облигациях, то эти проценты называются купоны.

Как это работает. Срок облигации, например, может быть от одного месяца до одного года. Мы покупаем военную облигацию по рыночной цене, например, за 500 долл. Но у облигации есть номинал. И, например, если сейчас мы купили с вами одну облигацию по рыночной цене за 500 долл., то по окончанию срока нам возвращают номинал (несмотря на то, за какую сумму мы сначала покупали облигацию) и еще мы получим купон (процент).

Если по валютным депозитам в банках ставка 0,1%, то по государственным военным облигациям — это 3% или 4% в валюте.

— Как более выгодно сейчас покупать военные облигации — на короткий срок или на длительный?

— Как я говорила, есть рыночная стоимость облигации. То есть мы забираем деньги потом по номиналу, а покупаем сейчас по какой-то рыночной цене.

И сейчас меньшая цена именно на длительный срок облигации.

Можно приобрести эти облигации через «Дію»?

— Пока через «Дію» нельзя. Но вскоре можно будет, сейчас под это настраивают программу. И приобрести военные облигации можно будет одним кликом. А мы почти все пользуемся «Дією» и это очень удобно.

Другие варианты

— Из вариантов мы услышали о банке и военных облигациях. Что еще есть?

— В целом, вариантов очень много. Я, например, как инвестор еще инвестирую в заграничные ценные бумаги. Но это вариант не очень простой сейчас, и нужно учиться это делать. Поэтому я не могу кому-либо рекомендовать инвестировать в заграничные ценные бумаги без специальной подготовки.

— А целесообразно ли сейчас тратить большие средства на покупку, например, квартиры, машины, техники? Или надо подождать?

— Мы уже говорили, что сейчас трудные времена. И мы понимаем, что даже когда закончится война, еще будет некоторый период на восстановление экономики страны.

Поэтому если покупка авто или недвижимости сейчас не будет приносить вам дополнительный доход, то я бы не советовала это делать.

Потому что сейчас лучше подумать о своем финансовом резерве, который будет рядом. А возможно потом, когда уже будет восстановление страны, тогда уже подумать о каких-то предметах роскоши, недвижимости.

— Продавать стоит сейчас что-то?

— Я вообще считаю, что продавать нужно только тогда, когда в этом есть крайняя необходимость. Поэтому если ее нет, то сейчас, я считаю, не нужно.

— Подытожим…

— Итак, можно начать с первого варианта — валютного депозита минимум на 3 месяца с учетом того, что мы купим валюту по низкому курсу.

Второй вариант — мы поможем стране и будем вкладываться в военные облигации. Но мы же эти средства вернем через время и тоже заработаем.

Думаю, что эти два варианта для любого украинца комфортны и легки.

Читайте также: «Мы должны помочь тем, кто защищает нас»: о поддержке ветеранского бизнеса говорим с Натальей Калмыковой

Во что вложить деньги, чтобы их не съела инфляция

Война стала испытанием для экономики и каждой семьи. Платежеспособность украинцев оказалась между лезвиями ножниц. Первое лезвие – сокращение работников, неоплачиваемые отпуска и понижение зарплат. Второе – инфляция.

Для многих война стала тем «черным днем», на который годами откладывались деньги. Однако есть в стране и те, кто ищет, куда их инвестировать или, по крайней мере, сохранить. Потребность в сохранении сбережений сейчас актуальна как никогда. Цены в Украине уже выросли на 20%, а к концу 2022 года превысят 30%.

Уже почти не осталось валют, в которых сбережения не обесценятся, а также активов, которые могут принести доход сверх инфляции.

Что будет с ценами?

Торговые дисбалансы и отток валюты из Украины приводят к девальвации гривни, которая еще больше давит на цены.

В июне 2022 цены выросли на 3,1% по сравнению с маем, хотя обычно летом они проседают или хотя не меняются. Официальная годовая инфляция впервые с 2016 превысила 20% и составила 21,5%.

Цены будут расти и дальше. Согласно базового прогноза НБУ, в 2022 году инфляция достигнет 31%, а в 2023 году – 20%.

С более детальной информацией о перспективах экономики Украины вы можете ознакомиться в материале «Перспективы послевоенного восстановления экономики Украины и приоритеты инвестирования»

Стандартный ответ украинцев на высокую инфляцию – хранить сбережения в иностранной валюте. Однако в этот раз такой совет вряд ли будет эффективным, ведь инфляция накрыла весь мир. Новые ценовые рекорды фиксируют в США, еврозоне, Великобритании, Канаде, Дании и даже стабильной Швейцарии.

Это следствие слишком щедрой финансовой поддержки во времена первых локдаунов и продовольственного и энергетического кризиса, спровоцированного нападением России на Украину.

Последствия войны мир будет пожинать долго, потому что не существует быстрого способа преодоления созданных Россией кризисов – нефтяного, продовольственного, газового. Так что для сохранения сбережений покупка иностранной валюты – не выход. Хотя, вероятно, темпы обесценивания доллара или евро будут гораздо ниже обесценивания гривны.

Как можно обойти ограничения на покупку валюты?

2022 год в Украине начался с финансового прорыва: ряд банков и инвестиционных компаний начали предоставлять услуги по торговле акциями Apple, Meta, Amazon, Tesla и других ведущих мировых компаний. Инвестировать никогда не было так просто: достаточно было установить приложение и сделать несколько нажатий на смартфоне.

По иронии судьбы, именно в то время, когда потребность в удобных инструментах для инвестиций наибольшая, возможности их осуществлять закрыты. Все из-за введенных Нацбанком жестких ограничений, направленных на сохранение валюты в стране.

Эти ограничения не позволяют инвестировать в иностранные ценные бумаги, криптовалюту, банковские металлы или недвижимость за границей. За пределами своего государства украинцы не могут рассчитаться на сумму свыше 100 тыс. грн в месяц или снять валюту наличными свыше 12,5 тыс. грн в неделю.

Цель такой политики – сохранить золотовалютные резервы и способность НБУ поддерживать фиксированный курс гривни для импорта, сдерживая инфляцию.

Однако ограничения можно вполне легально обойти, не создавая давления на международные резервы. Один из способов – покупка криптоактива, приравненного к стоимости доллара («криптодоллар», «стейблкоин», наиболее популярные – USDT, USDC). Это можно сделать на криптобиржах, имеющих p2p-платформы, например Binance.

Для этого на бирже следует создать аккаунт. А потом приобрести «криптодоллар» можно у украинцев за гривны, сделав перевод в одном из украинских банков. В таком случае «криптодоллары» переводятся с одного аккаунта биржи на другой, а расчеты производятся в банковской системе Украины.

Полученные USDT/USDC продаются за валюту, которую можно отнести на счет в одной из международных систем, например Wise. С этого счета деньги можно перевести иностранному брокеру на приобретение ценных бумаг или на другие цели.

Однако следует помнить, что во время этих операций, как правило, взимается комиссия, и что с некоторых криптобирж доллары можно вывести только с помощью SWIFT-перевода.

Также платежные сервисы могут с подозрением отнестись к крупным суммам, полученным от продажи «криптодолларов». Кроме того, вложение средств в «криптодоллары» рисковое, ведь они не всегда обеспечены реальной валютой.

С недавних пор приобрести безналичную иностранную валюту можно и через банки. НБУ разрешил это при условии, что такая валюта будет зачислена на депозит сроком более трех месяцев без права досрочного расторжения. Приобрести валюту можно только на сумму, эквивалентную 50 тыс. грн в месяц.

Понятно, что приобретенную таким образом безналичную валюту невозможно инвестировать в зарубежные активы из-за ограничений НБУ. Этот вариант подойдет только украинцам, которые хотят конвертировать часть своих сбережений в иностранную валюту по привлекательному безналичному курсу банков.

Банковский депозит

Банковский депозит остается самый простым и понятным населению способом сохранения сбережений в Украине. Однако пока он не способен спасти средства от инфляции. Средние ставки составляют 10,1-10,4% годовых в гривне, по которым еще придется уплатить 19,5% налогов. Чистым депозит принесет всего около 8% от суммы вклада.

Несмотря на повышение Нацбанком учетной ставки до 25% годовых, крупные банки не спешат поднимать ставки по депозитам, потому что им деньги населения особо не нужны.

«Банкам некуда вкладывать средства, поэтому и не нужно привлекать депозиты. Если бы Министерство финансов повысило ставки по ОВГЗ, то у банков появился бы инструмент, под который они могли бы привлечь средства у населения под более высокие ставки», — считает финансовый аналитик Dragon Capital Сергей Фурса.

Ставки по годовым гривневым депозитам в лидерах розничного рынка – Приватбанке, Монобанке и Райффайзенбанке – 5,75%, 3,75% и 7,88% годовых соответственно. Меньшие банки предлагают более высокую доходность. Вклад в РВС банка, Альянс банка и Прокредитбанка можно разместить и под более 17% годовых.

«Поскольку действует закон о гарантировании 100% вкладов, то не исключено, что средства населения начнут перетекать из крупных банков в малые. Отток вкладчиков заставит большие финансовые учреждения поднять ставки до 15-18% за несколько месяцев», — считает президент инвестиционной компании Универ Тарас Козак.

Аналитики не советуют спешить класть средства на гривневые депозиты, потому что ставки по ним, вероятно, будут расти. Уместно разместить часть средств на короткий срок, чтобы затем перевести на депозит с большей доходностью.

Депозиты в иностранной валюте менее привлекательны. В крупных банках ставки по ним не превышают 1% годовых, хотя инфляция доллара в июне составила 9,1%.

С учетом мизерной доходности валютные депозиты можно рассматривать только как способ законной покупки безналичной иностранной валюты, которую затем можно обналичить. Однако сделать это можно не всюду. Безналичная покупка валюты не доступна в ПриватБанке, за то уже появилась в Монобанке.

Драгоценные металлы

Приобрести банковское золото, серебро или платину в Украине почти невозможно из-за упомянутых ограничений Нацбанка. Единственное исключение – покупка металлов в финансовых учреждениях на территориях, которые находятся под угрозой оккупации.

Однако такие инвестиции вряд ли принесут доход в краткосрочной перспективе, а в долгосрочной большую часть доходности съедят смежные расходы.

«Покупка золота в монетах и ​​слитках нуждается в оценке и хранении, что требует дополнительных расходов, а «золотые депозиты» предлагали лишь несколько небольших банков. Низкие ставки и неопределенность перспектив роста сделали этот инвестиционный инструмент не очень распространенным среди украинцев», — объясняет управляющий активами группы. ICU в Украине Григорий Овчаренко.

Золото в 2022 году преимущественно дешевело, хотя имеет перспективы роста.

Золото, как и доллар, является «тихой гаванью», куда инвесторы вкладывают средства во времена неопределенности или кризиса. Поскольку сейчас высока вероятность наступления новой мировой рецессии, то спрос на драгоценные металлы, а вместе с ним и цены на них, могут возрасти. Подогревать этот рост запрет на экспорт золота из России.

Государственные облигации ОВГЗ

В условиях жестких ограничений едва ли не единственным инструментом хранения денег остаются гособлигации. Это понимают и в Минфине, чем активно пользуются.

Правительство не поднимало доходность гривневых ОВГЗ даже после того, как НБУ повысил учетную ставку до 25% годовых. Министр финансов Сергей Марченко упорно не повышал стоимость заимствований, долгое время составлявшей 9-11% годовых.

Однако на последних аукционах Минфин все же поднял ставки: по годовым ценным бумагам – до 14%, по 14-месячным – до 16% годовых.

Доходность ОВГЗ в гривне будет расти еще больше, потому что потребность государства в средствах будет высокой до конца активных боевых действий. Будет способствовать росту ставок и потенциальному открытию вторичного рынка ОВГЗ, который закрыли после 24 февраля.

Доходность валютных облигаций также возросла: предоставив ссуду в долларах государству, можно заработать 4,5% годовых чистого дохода в валюте.

Преимущество инвестиций в ОВГЗ – с полученного дохода не уплачиваются налоги. Кроме того, покупка облигаций – это способ поддержки экономики во время войны. Такие инвестиции не приносят существенной прибыли, но приближают день победы.

Недвижимость

Инвестиции в жилую недвижимость всегда были популярны среди украинцев. Квадратные метры можно выгодно перепродать или сдать в аренду и получать пассивный доход. Однако в условиях войны такие инвестиции стали более рискованными.

Во-первых, существует вероятность потерять жилье в результате очередной террористической атаки россиян. Во-вторых, если вкладывать в квартиру на этапе строительства, то риск превращения дома в долгострой пока выше, чем в мирное время.

«Недвижимость будет дешеветь из-за нехватки спроса. Однако на первичном рынке есть порог, ниже которого опускаться нерентабельно из-за роста себестоимости строительства. Это может остановить проекты и резко увеличить количество недостроев», — предупреждает директор City Development Solutions Роман Герасимчук.

Желающих инвестировать в квадратные метры следует подождать, пока цены снизятся под влиянием сокращения населения и падения платежеспособности. Однако из-за падения предложения нового жилья, роста себестоимости строительства и разрушения домов на части территории Украины, такое падение не будет значительным, считает руководитель департамента консалтинга компании UTG Константин Олейник.

«По итогам 2022 года мы ожидаем, что общее снижение стоимости жилья будет составлять не более 10% показателей декабря 2021 года», – отмечает он.

Инвестиции в жилье для сдачи в аренду могут окупиться только после победы Украины в войне. В настоящее время цены на аренду, например, в Киеве упали на 41%. Некоторые аналитики ожидают, что стоимость аренды будет постепенно расти.

По оценкам эксперта Dom. ria Анатолия Топала, в августе стоимость аренды жилья в столице может вырасти на 15-20%, в сентябре – еще на 10%: «Об аренде как бизнесе и выгоде можно будет говорить после победы Украины. Сейчас доход от аренды – едва ли не единственный доход многих людей, который позволит им пережить затруднения».

Спрос на землю для застройки также существенно упал, особенно в Киевской области. Для тех, кто готов к рискованным инвестициям, 2022 может стать окном возможностей. Реальный покупатель может рассчитывать на значительный дисконт при покупке недвижимости любого типа.

По словам Алексея Олейникова, управляющего партнера InVenture, при рассмотрении альтернатив инвестирования в недвижимость, стоит рассмотреть возможность приобретения недвижимости за рубежом. «Компания InVenture поможет подобрать эксклюзивные объекты недвижимости в ОАЭ, Турции, Кипре и сопроводить сделку в интересах инвестора. Инвестиции в апартаменты указанных стран могут приносить инвестору около 8-10% годовых, а порог входа составляет от $250 000». По всем вопросам вы можете обращаться к представителю InVenture — Дмитрий Скороход — +380 68 000 83 33.

Более обширный материал на тему перспектив инвестирования в жилую недвижимость доступен по ссылке.

Сельскохозяйственная земля

Относительно новый для украинцев объект инвестирования – сельскохозяйственная земля. Рынок пашни заработал в Украине 1 июля 2021 года. По данным Госгеокадастра, в первый год работы рынка заключено 88,95 тыс. сделок купли-продажи участков. Средняя стоимость гектара земли составила 35,6 тыс. грн.

В ближайшее время цены на землю будут падать, но умеренно: по закону земля не может продаваться ниже нормативной денежной оценки (НГО).

«Сейчас землю начинают продавать те, кто раньше этого не планировал. Это только начало «большого переполоха» на рынке. из-за войны и ухудшение экономической ситуации скоро не будет возможности платить арендную плату», — считает соучредитель инвестиционного объединения Land Club Алекс Лисситса.

По его наблюдениям, объем предложения участков растет, а инвесторов немного. Как следствие, скоро земля будет продаваться по цене НГО.

Ситуация может измениться под влиянием боевых действий и если удастся полноценно возобновить экспорт аграрной продукции морем. Разблокированный экспорт обеспечит агропредприятия доходами и позволит выплачивать арендную плату. Тогда количество желающих продать землю может снизиться.

«Впрочем, земля, даже если и попадет под обстрел, никуда не денется и останется активом. Сейчас есть самая низкая возможная цена. Очевидно, что в течение следующих двух-трех лет после окончания войны земля будет расти в цене вместе с восстановлением экономики Украины», — добавляет Лисситса.

Иностранные ценные бумаги

Инвестиции в акции иностранных компаний подойдут тем, кто имеет средства за границей или готов воспользоваться описанной выше схемой обхода ограничений на выведение капитала. Впрочем, такие инвестиции могут оказаться проигрышными.

Мир стоит на пороге экономического кризиса из-за жесткой монетарной политики в США, карантина в Китае, энергетического и продовольственного кризиса, спровоцированного нападением России на Украину. Как следствие, акции многих компаний существенно упали в цене.

«Держать определенную часть сбережений в американских фондовых индексах всегда уместно. Американский рынок будет расти, какой бы ни была ситуация. Фондовые индексы всегда растут на далеком горизонте. Я бы рекомендовал по возможности вкладывать туда около 20% сбережений», – советует Козак.

Наиболее удачное время для покупки акций, когда их стоимость снизится больше всего, аналитики не называют. Вероятно, цены будут падать и дальше. Однако существует вероятность того, что фондовые рынки будут расти, если, например, в США решат бороться с рецессией. Предугадать дальнейшую динамику крайне сложно.

Интересная альтернатива инвестициям в западные акции – украинские еврооблигации, торгующиеся на западных биржах. В настоящее время их цена составляет около 20% от номинала. То есть, приобретя их сейчас, сумму инвестиций можно будет по меньшей мере умножить на пять после того, как наступит день их погашения.

Помимо дохода посредством разницы между ценой покупки и погашения потенциальный инвестор может заработать еще и дополнительный доход. Согласно предложению правительства, погашение евробондов должны быть перенесены на два года, а проценты по ним будут начисляться, но не будут выплачиваться.

Криптовалюты

Инвестиции в криптовалюты, как известно – это «игра в рулетку». Особенно сейчас, когда стоимость денег в мире рекордно растет, а спрос на рисковые инвестиции падает. Начало более жесткой монетарной политики уже привело к рекордному обвалу стоимости криптовалют. Предугадать, как цены будут изменяться дальше, невозможно.

Более обширный материал на тему перспектив инвестирования в криптовалюты доступен по ссылке.

Нестандартные инструменты для инвестиций

Среди таких инструментов для инвестиций – антиквариат, предметы живописи или даже коллекционный алкоголь.

«Альтернативные инструменты создают незаурядные инвестиционные возможности в кризисные периоды. Это подтверждают известные арт-индексы Artnet и Sotheby’s Mei Moses. Доходность, которую можно получить благодаря удачному выбору картины или бутылки вина, измеряется сотнями процентов», – отмечает Овчаренко.

В то же время, такие инвестиции требуют специальных знаний и усилий по правильной оценке объектов. Кроме того, приобретенные предметы роскоши необходимо правильно и надежно хранить, что особенно сложно делать в условиях постоянной угрозы ракетных обстрелов террористических войск РФ.

Гораздо более надежный вид нестандартных инвестиций – инвестиции в себя. Средства, вложенные в здоровье, окупятся уменьшением затрат на лечение, а инвестиции в образование и получение новых навыков позволят найти лучшую работу.

Наконец, самая беспроигрышная инвестиция – помощь Вооруженным силам Украины. Донаты волонтерам или переводы на официальные счета НБУ ежедневно приближают победу в войне и сохраняют жизнь украинских защитников, защитниц и гражданских. А ценнее жизни нет ничего.

Инвестиции в действующий украинский бизнес

Как мы видим, в условиях войны, международная финансовая помощь не способна обеспечить рост экономики Украины, поэтому наше будущее зависит именно от украинского бизнеса и предпринимателей нашей страны.

Алексей Олейников отмечает: «Даже в эти времена в Украине есть ряд бизнесов, которые справляются с падением внутреннего покупательного спроса и различными дисбалансами в экономике, а некоторое бизнеса и вовсе показывают рост доходности.

При инвестировании в действующий бизнес стоит еще более внимательно обращать внимание на риски, степень уязвимости бизнеса от военных действий, а также перспективы определенной ниши бизнеса. Стоит также сделать ставку на экспортно-ориентированные бизнеса, которые генерируют валютную выручку. В компании InVenture есть ряд предпринимателей, бизнес которых нуждается в дополнительных инвестициях для дальнейшего расширения, а также партнерской экспертной помощи. Некоторые предложения вы можете найти в разделе — «Инвестиционные предложения» на портале InVenture.

Как инвестировать в долларах США?

перейти к содержанию

  • Посмотреть увеличенное изображение

Если вы спрашиваете, как инвестировать в долларах США? Уже есть недорогие варианты, которые экономят всего доллар и приносят доход от 3% до 8% в год.

Вы даже можете инвестировать в валюту, покупая акции крупнейших мировых компаний.

Самый традиционный способ сбережений в иностранной валюте – через финансовую систему: практически все крупные банки предлагают возможность открытия счета в долларах, который фактически является счетом, открытым в филиале банка за границей. Вместо этого этим можно управлять, не выходя из компьютера.

Однако этот способ имеет значительные ограничения, поскольку минимальная сумма для открытия этого продукта обычно составляет 5000 долларов США.

 

Дорогой или дешевый доллар влияет на другие валюты, поскольку выполняет функцию посредника в процессе спроса и предложения на финансовом рынке.

Таким образом, обменный курс играет жизненно важную роль в правильном управлении финансами.

 

Инвестиции в долларах очень выгодны для инвесторов, потому что они имеют высокие процентные ставки. Они также могут вести международный бизнес и получать прибыль в иностранной валюте.

 

Настало время взять под контроль свои деньги в сценарии, в котором ставка является беспроигрышной. Если вы хотите начать инвестировать, вам следует обратиться к финансовому консультанту. Он сможет развеять ваши сомнения и поставить экономический диагноз. Таким образом, вы сможете разработать диверсифицированную инвестиционную стратегию на основе: вашего профиля, финансового положения, потребностей и времени, в течение которого у вас будет оборотный капитал.

Лучшими альтернативами инвестированию в доллары США могут быть:

– Инвестиционные фонды и добровольные пенсионные фонды. В мире автомобили этого типа инвестируют в иностранную валюту или другие активы за границей. Для этого вы можете узнать в своем финансовом учреждении, какие средства они инвестируют в долларах.

– Валютный рынок является самым ликвидным в мире. Конвергентные инвесторы покупают и продают евро, доллары, иены и фунты стерлингов, а также другие валюты. Через цифровые платформы можно получить доступ к этому рынку.

 

Доллар — актив-убежище, к которому инвесторы часто обращаются в периоды неопределенности. В марте, когда COVID-19была объявлена ​​Всемирной организацией здравоохранения пандемией, многие вывели свои деньги из стран с развивающейся экономикой. Они доверяли доллару, заставляя его укрепляться из-за возросшего спроса.

 

 

Думаете инвестировать в доллары? Помните, что очень важно быть хорошо информированным, чтобы знать риски и минимизировать их, прежде чем вносить деньги.

 

Для получения дополнительной информации нажмите здесь

Если вас интересует эта информация, следите за нами здесь

 

 

Перейти к началу

15 лучших способов инвестировать небольшие суммы денег

В разделе «16 способов инвестировать 100 долларов» я дал советы о том, как инвестировать, когда у вас есть всего несколько долларов.

В этой статье я хочу поднять этот вопрос, а именно: как вы можете инвестировать, когда у вас есть больше нескольких долларов, но не тысячи, которые обычно требуются традиционным инвестиционным инструментам?

Вы также можете прочитать мой пост о лучших краткосрочных инвестициях для ваших денег!

До того, как я начал инвестировать, у меня было такое же заблуждение, что для начала нужны тысячи долларов, и я думал, как инвестировать 10 тысяч долларов или как инвестировать 100 тысяч долларов?

Что ж, теперь я знаю больше о мире инвестирования и могу помочь вам справиться с теми же самыми мыслями и страхами.

Я был удивлен – по-настоящему потрясен – тем, что смог начать инвестировать в фондовый рынок через взаимные фонды, имея всего 50 долларов в месяц.

Именно это я и сделал. Хотя позже я узнал, что с взаимными фондами в лучшем случае все в порядке, тот факт, что я начал инвестировать в себя, был для меня огромным.

И для многих именно этот первый шаг мешает им впоследствии накопить богатство.

Чтобы инвестировать в себя, не нужны тысячи, нужно только начать.

Для наших целей здесь мы собираемся определить небольшие суммы денег как что-то более 100 долларов, но не более 1000 долларов. Основываясь на этом параметре, вот 15 способов вложить небольшие суммы денег.

Вам нужна помощь в поиске дополнительных денег, чтобы начать свои инвестиции? Ознакомьтесь с этими советами о том, как быстро заработать деньги!

15 лучших способов инвестировать небольшие суммы денег:

Содержание

  • 1. Автоматизируйте инвестирование с помощью портфелей ETF Betterment
  • 2. Сбалансированный портфель акций с M1 Finance
  • 3. Создайте портфель недвижимости на 10 долларов
  • 4. Погашение долга
  • 5. Сберегательные счета
  • 6. Ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем
  • 7. Получите Roth (или традиционный) IRA
  • 8. Кредитный клуб
  • 9. Проспер
  • 10. Казначейские ценные бумаги США
  • 11. Инвестирование в собственные навыки
  • 12. Планы реинвестирования дивидендов
  • 13. Взаимные фонды и ETF с минимальными инвестициями
  • 14. Интернет-брокерские фирмы
  • 15. Ваш собственный бизнес

1. Автоматизируйте инвестирование с помощью портфелей Betterment ETF

Существует ряд «роботов-консультантов», онлайн-платформ для инвестиций, которые предлагают профессиональное управление вашим портфелем за очень низкую плату.

Betterment — одна из лучших для мелких инвесторов.

Вы начинаете с заполнения онлайн-анкеты, которая позволяет сайту определить, какова ваша устойчивость к риску.

На основе этой оценки для вас создается портфель с распределением, которое включает несколько различных биржевых фондов (ETF). Покупая ETF, вы, по сути, покупаете диверсифицированный портфель акций, которыми вам не нужно управлять.

Из-за этого распределения ваша единственная обязанность состоит в том, чтобы пополнить свой счет — вам не нужно беспокоиться о выборе инвестиций или перебалансировке ваших инвестиций.

В настоящее время они предлагают различные варианты инвестирования с их портфелями Betterment Core, Goldman Sachs Smart Beta и Innovative Technology:

С этими портфелями вы получите доступ к знакомым ETF с Vanguard и iShares, которые популярны в инвестиционном сообществе.

Betterment Investments фактически не требует минимального начального депозита на счете. И на всякий случай вы это пропустили…

Вы можете начать инвестировать в Betterment с $0.

Вы можете открыть счет, внося ежемесячные взносы всего в размере 100 долларов США. Годовая плата за управление вашей учетной записью составляет 0,25% от баланса вашей учетной записи на счетах менее 100 000 долларов США.

Если вы не готовы инвестировать, они также предлагают «бесплатный» расчетный счет, по которому выплачивается конкурентоспособная переменная ставка, превышающая ту, которую платит ваш банк (в настоящее время 0,35%)

Плата за управление работает по скользящей шкале. и падает по мере роста баланса вашего счета.

M1 Finance предлагает новый взгляд на инвестиции. Как и Betterment, они позволяют вам автоматически инвестировать в различные вертикали, но брокерские услуги также позволяют вам бесплатно торговать как акциями, так и ETF. Совершенно БЕСПЛАТНО!

M1 Finance, безусловно, имеет самый большой список бесплатных инвестиций, доступных через любую брокерскую компанию.

M1Finance также позволяет вам покупать дробные акции. Это означает, что если акции Apple в настоящее время стоят 400 долларов за акцию, вы можете купить акции Apple на 50 долларов и владеть 12,5% акций.

Наконец, вы можете получить бесплатный финансовый анализ от M1 Finance, прежде чем инвестировать хоть один доллар.

GoodFinancialCents rating

Advisory Fees

$0

Trade Fees

$0

Minimum Deposit

$0 to setup, $100 to Invest

3.

Build a Real Estate Portfolio with $10

Fundrise makes вложение в недвижимость на одном дыхании.

Этот инвестиционный фонд недвижимости позволяет вам инвестировать в недвижимость, не перепродавая дома и не становясь арендодателем. Fundrise прост: ваши деньги вкладываются в развитие недвижимости. Всякий раз, когда они делают деньги, вы делаете деньги.

Сколько денег, спросите вы? Ваша прибыль будет варьироваться в зависимости от проекта, в который вы инвестируете, но инвесторы Fundrise получили среднюю прибыль более 11% в прошлом году благодаря технологии, которая точно определяет прибыльные проекты недвижимости, в которые вы можете инвестировать, исходя из ваших целей.

Возможно, лучшая часть Fundrise – это низкий минимум. Если вы когда-либо пробовали свои силы в инвестировании в недвижимость, то знаете, что это недешево.

Но Fundrise открывает двери для инвесторов, которые могут не иметь в своем распоряжении тысячи долларов. Вы можете инвестировать в Fundrise всего за 10 долларов. Обычно вам потребуется 1000 долларов, чтобы инвестировать в них, но в настоящее время они открывают двери для более мелких инвесторов со своим «стартовым портфелем».

Хотя Fundrise будет инвестировать в идеальные для вас проекты, вы также можете применить более практичный подход, выбрав один из нескольких проектов Fundrise для инвестирования.

Я инвестирую в Fundrise более 4 лет и имею был более чем доволен моим возвращением. Вы можете узнать больше о моих доходах от Fundrise здесь или посмотреть видео ниже.

4. Погашение долга

Есть две причины погасить долг. Во-первых, вам не следует инвестировать, если у вас есть долги, особенно необеспеченные долги.

Вторая причина заключается в том, что погашение долга — лучший способ зафиксировать выше среднего и гарантированную доходность ваших денег.

Это особенно верно, если процентная ставка выражается двузначными числами – обычному инвестору негде получить гарантированную двузначную прибыль.

Допустим, у вас есть кредитная карта с балансом в 1000 долларов США и процентной ставкой 15,99% в год. Погасив эту карту, вы зафиксируете почти 16% доходность своих денег практически навсегда!

Если у вас есть долг с высокой процентной ставкой, вы можете рассмотреть возможность взять личный кредит с более низкой процентной ставкой и использовать эти деньги для погашения долга с более высокой процентной ставкой.

Есть компания под названием Fiona, которая позволяет вам сравнивать потребительские кредиты, кредитные карты, сберегательные счета и варианты рефинансирования студенческих кредитов для десятков кредиторов. Все буквально за несколько секунд.

5. Сберегательные счета

Конечно, вы не сможете заработать много денег на своих вкладах в банке.

Однако преимущество, предлагаемое банками, заключается в том, что вы можете вложить очень небольшие деньги на сберегательный счет, заработать немного процентов и не иметь риска потерь.

Позвольте мне быть честным, сберегательные счета — не самые интересные инвестиции

Лучшая цель для сберегательного счета — использовать их как место для накопления большей суммы капитала для инвестиций с более высоким риском / более высоким доходом позже.

Рейтинг GoodFinancialCents

Открыть счет

Название счета

Сберегательный строитель

APY

До 0,95%

Первоначальный депозитный минимум

$ 100

. Некоторые из инвестиций в этот список потребуют $ 500 или $ 10007. Хотя это не куча денег, если вы начинаете с небольших инвестиций, лучше всего потратить время на то, чтобы накопить немного денег и расширить свои инвестиционные возможности.

Узнайте больше о моем выборе лучших сберегательных онлайн-счетов с высокой конкуренцией.

6. Ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем

Вероятно, это самый простой способ инвестировать небольшие суммы денег, даже если у вас их нет вообще. Это потому, что обычно это вычет из заработной платы, чтобы вы могли выделить процент от своей зарплаты на пенсионный план.

Вы можете назначить практически любую сумму своей зарплаты, которую вы выберете — от 1% до 20% или больше, в зависимости от правил, установленных планом работодателя.

Таким образом, вам даже не нужно иметь большие сбережения для инвестиций. Вы можете просто добавлять небольшие суммы на свой счет с каждой зарплатой, а затем начать инвестировать в любые виды инвестиций, которые позволяют ваш доступный капитал (и план работодателя).

Лучше всего налоговые льготы! Мало того, что ваши взносы не облагаются налогом, но доход, полученный от ваших инвестиций, не будет облагаться подоходным налогом до тех пор, пока вы не выйдете на пенсию и не начнете снимать деньги.

Кроме того, если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос, это будет похоже на то, что вы получите бесплатные деньги только за небольшую экономию.

Независимо от того, сколько денег вы должны инвестировать, вложение в ваш пенсионный план, спонсируемый работодателем, должно быть одним из первых шагов, которые вы должны предпринять.

7. Получите Roth (или традиционный) IRA

Если у вас нет пенсионного плана, спонсируемого работодателем, вы почти всегда можете создать свой собственный пенсионный план. Все, что вам нужно для участия в программе, — это заработанный доход.

Двумя лучшими планами для большинства людей являются либо традиционная IRA, либо IRA Roth. Подобно пенсионному плану, спонсируемому работодателем, любая прибыль от инвестиций, которую вы зарабатываете, не облагается налогом до тех пор, пока вы не начнете снимать средства на пенсии.

Кроме того, взносы в традиционный IRA, как правило, полностью не облагаются налогом.

Взносы Roth IRA не облагаются налогом, однако снятие средств не облагается налогом, если на момент снятия средств вам исполнилось 59 ½ лет, и вы участвуете в плане не менее пяти лет.

Предложение Roth IRA не облагаемых налогом денег при выходе на пенсию – Holla! 🙌🏼

И хотя у работодателя нет соответствующего взноса (поскольку нет работодателя), на брокерском счете может храниться самоуправляемая традиционная или Roth IRA, которая предлагает практически неограниченные инвестиционные возможности.

Вы можете вносить до 6000 долларов США в год либо в традиционный IRA, либо в Roth IRA (7000 долларов США, если вам 50 лет и старше), что означает, что вы можете создать значительный портфель всего за несколько лет.

Также с лучшими провайдерами Roth IRA очень низкая стоимость входа. Из инвестиционных идей, которые мы предложили до сих пор; Betterment, M1 Finance и Fundrise предлагают счета Roth IRA. Это очень важно для всех мелких инвесторов!

8. Lending Club

Lending Club — это онлайн-платформа однорангового (P2P) кредитования, на которой заемщики приходят за кредитами, а инвесторы — также известные как кредиторы — предоставить наличные для этих кредитов.

Взамен инвесторы получают щедрое вознаграждение за свои инвестиции. Двузначные показатели доходности вряд ли известны Lending Club.

Вы можете инвестировать всего 25 долларов в один заем (или вексель), а это означает, что при минимальной начальной инвестиции в 1000 долларов вы можете распределить свой портфель среди 40 различных векселей.

Ограничение Lending Club заключается в том, что во многих штатах существуют минимальные требования к собственному капиталу, чтобы вы могли инвестировать в платформу.

Таким образом, несмотря на то, что реальная сумма, которую вы можете инвестировать, невелика, вам, возможно, потребуется продемонстрировать значительную базу активов, чтобы принять участие. Если вас интересует более подробная информация об инвестировании в Lending Club, ознакомьтесь с моим обзором Lending Club.

9. Prosper

Prosper работает так же, как Lending Club.

Вы можете инвестировать всего 25 долларов, чтобы распределить несколько сотен долларов на множество различных займов. Здесь также существует требование к минимальному собственному капиталу в каждом штате.

Проспер сообщает, что средний годовой доход по банкноте приближается к 16%, что является невероятной доходностью для инвестиций с фиксированной процентной ставкой.

Как в случае с Prosper, так и с Lending Club существует риск потери основного долга в случае невозврата одного или нескольких имеющихся у вас кредитов.

Страховка FDIC не защищает ваши инвестиции так, как это происходит с банковскими инвестициями. Я также делал обзоры Prosper как для заемщиков, так и для кредиторов. Вы можете получить полную информацию о платформе там.

10. Казначейские ценные бумаги США

Если вы ищете более консервативные инвестиции, в которых ваша основная сумма защищена от колебаний рынка, вы можете инвестировать в казначейские ценные бумаги США.

Это долговые обязательства, выпущенные Министерством финансов США для финансирования государственного долга. Ценные бумаги имеют срок погашения от 30 дней до 30 лет (более длительные сроки погашения связаны с риском основной суммы, если вы продаете их до наступления срока погашения).

Вы можете инвестировать в эти ценные бумаги через портал Министерства финансов США Treasury Direct. Используя портал, вы сможете покупать государственные ценные бумаги США номиналом от 100 долларов.

Вы также можете продать свои ценные бумаги, и за это не взимается штраф за досрочное снятие средств.

Вы также можете использовать Treasury Direct для покупки казначейских ценных бумаг с защитой от инфляции (TIPS). Они не только выплачивают проценты, но и периодически корректируют основную сумму долга с учетом инфляции в зависимости от изменений индекса потребительских цен.

11. Инвестирование в собственные навыки

Есть ли какие-либо навыки, которые вы могли бы приобрести, чтобы подняться на следующий уровень в вашей карьере? Подумайте о том, чтобы изучить новое компьютерное приложение, иностранный язык или пройти курсы публичных выступлений или продаж.

Вполне возможно, что вы могли бы приобрести определенные навыки, способствующие карьерному росту, которые позволили бы вам либо получить продвижение по службе на вашей текущей работе, либо даже перейти на новую, более высокооплачиваемую должность у другого работодателя.

Нескольких сотен долларов часто бывает достаточно, чтобы пройти курс обучения таким навыкам.

12. Планы реинвестирования дивидендов

Более известные как DRIPS, , это планы, которые позволяют вам инвестировать небольшие суммы денег в акции компаний, выплачивающих дивиденды.

Многие крупные компании предлагают DRIPS, поэтому, если вы хотите инвестировать напрямую в акции и вам нравятся определенные компании, вы можете инвестировать в эти компании — обычно без уплаты каких-либо инвестиционных сборов.

DRIPS обычно позволяет вам увеличивать свои инвестиции с течением времени, делая периодические взносы. Зачастую это можно сделать с помощью отчислений из заработной платы.

Это также может быть отличным способом усреднения долларовых затрат при крупных инвестициях в крупные компании. И когда вы получаете дивиденды, деньги будут автоматически реинвестированы для покупки большего количества акций компании.

13. Взаимные фонды и ETF с минимальными инвестициями

Различные взаимные фонды и ETF имеют разные минимальные начальные инвестиции. Многие требуют, чтобы у вас было несколько тысяч долларов, чтобы открыть счет, но есть некоторые, которые позволяют вам открыть счет с гораздо меньшими затратами.

Примером может служить общий индекс фондового рынка Schwab (SWTSX). При столь низком требуемом минимуме вы можете распределить 1000 долларов по 10 различным фондам.

Вы можете узнать у любых крупных семей взаимных фондов и даже у некоторых инвестиционных брокерских фирм, какие фонды доступны с минимальным начальным депозитом в 1000 долларов или меньше.

Вы можете найти индексные фонды лучшим выбором, так как они представляют собой лучшую игру на всем рынке.

14. Интернет-брокерские фирмы

Многих мелких инвесторов может удивить тот факт, что вы действительно можете открыть счет в онлайн-брокерской фирме за 1000 долларов или меньше.

#1

Подробнее

  • Автоматизированное инвестирование
  • Члены получают финансовые советы от настоящих консультантов
  • Откройте счет всего на 100 долларов
  • Автоматическая перебалансировка
  • Перенос существующих учетных записей в пенсионную учетную запись SoFi Wealth
  • Гибридная модель — руководство от реальных консультантов для помощи с портфелями, поддерживаемыми роботом-консультантом
  • Эксклюзивные скидки на кредиты SoFi

#2

Подробнее

  • Робо-советник
  • Страхование SIPC на сумму до 500 000 долларов США
  • Никаких комиссий за торговлю, перевод счета или ребалансировку
  • Автоматическая ребалансировка
  • Сбор налоговых убытков
  • Доступ через мобильное приложение
  • Получите 10 000 долларов США БЕСПЛАТНО при регистрации своей первой учетной записи Wealthsimple

#3

Узнать больше

  • Денежный бонус до $3500 + сделки без комиссии для новых счетов
  • Низкие торговые сборы от 4,95 долл. США
  • Минимальный баланс не требуется
  • Интуитивно понятная торговая платформа LIVE и исследовательские инструменты
  • Ally зачислит комиссию за перевод другим фирмам в размере до 150 долларов США
  • Управление онлайн и мобильными счетами
  • SIPC застрахован
  • Круглосуточный доступ к брокерам

Например, минимальный первоначальный депозит для открытия счета в Charles Schwab составляет 1000 долларов США, но даже от него можно отказаться, если вы настроите автоматический ежемесячный перевод в размере 100 долларов США через прямой депозит или Schwab MoneyLink или откроете текущий счет Schwab Bank High Yield Investor. привязан к вашему брокерскому счету.

Кроме того, вы можете открыть брокерский счет в TD Ameritrade без минимального первоначального депозита.

Преимущество инвестирования через брокерскую фирму заключается в том, что оно предоставляет вам более широкий выбор вариантов инвестирования, чем вы обычно можете получить только посредством прямых инвестиций.

Ознакомьтесь с некоторыми из наших замечательных обзоров инвестиционных брокеров: E*TRADE Review и TD Ameritrade Review.

15. Ваш собственный бизнес

До сих пор я обсуждал инвестиции в другие предприятия, но если вы хотите инвестировать небольшие суммы денег, инвестирование в собственный бизнес может оказаться лучшим выбором из всех. Ведь В кого лучше инвестировать, чем в себя?

Например, за несколько сотен долларов вы можете купить приличную газонокосилку и начать подстригать газоны, чтобы получать доход.

С этими несколькими сотнями долларов вы могли бы вложить более пяти тысяч долларов в кратчайшие сроки.

Вы также можете создать веб-сайт, посвященный продаже определенной линейки продуктов. Или вы можете завести блог и использовать его для создания договоренностей о партнерских продажах.

Если вам это нравится, вы можете пойти на гаражные распродажи, распродажи недвижимости, блошиные рынки и комиссионные магазины или купить необычные товары и выгодно продать их на eBay или Craigslist.