Если нечем платить кредит: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Содержание

Что делать, если нечем платить кредит — URA.RU

Советы экономистов

Фарида Джафарова

© Служба новостей «URA.RU»


Коронавирус заставил пересмотреть потребительское поведение россиян
Фото: Владимир Андреев © URA.RU

Коронавирус сильно изменил поведение потребителей по всей России. Многим заемщикам не под силу оплачивать свои кредиты. URA.RU выяснило у финансовых экспертов, как вести себя в условиях кризиса и что делать, если нечем платить кредит.

Как ведут себя банки в условиях кризиса?

Коронакризис серьезно повлиял на банковскую сферу

Фото: Владимир Жабриков © URA.RU

Многие заемщики заявили о неспособности погашать кредиты из-за ограничительных мер. Сложности с выплатой долгов испытывают как обычные россияне, так и бизнес. Больше половины предприятий малого и среднего бизнеса вынужденно приостановили работу. Все это, безусловно, отразилось на банковских счетах. Некоторые приняли решение зарабатывать на дополнительных сервисах Так, например, недавно Сбербанк ввел комиссию за переводы через банкоматы и приложения. Однако, по мнению директора дивизиона «Екатеринбург» УБРиР Олега Попкова, это может привести к оттоку клиентов.

«Просто повышать комиссии на текущий момент — это путь в никуда. В любом случае есть ограничения, операция должна стоить денег, но не больше, чем сама услуга. Нужно развиваться по-другому», — считает специалист. По его словам, есть много других решений для заработка. К примеру, УБРиР решил заработать не на комиссиях, а на большем количестве клиентов. Для того чтобы привлечь их, УБРиР запускает карту с коммунальным кэшбэком. При оплате услуг ЖКХ клиенту вернется 5% от стоимости оплаты. Кроме того, Уральский банк запустил вклад «для героев», предназначенный для медицинских работников. «У нас в портфеле много сотрудников, которые на текущий момент находятся на передовой, они являются нашими зарплатными клиентами, и мы делаем для них персонифицированное предложение. Мы предлагаем разместить свои деньги и дополнительно заработать», — объяснил Попков.

Что делать, если нечем платить кредит?

Банк может предложить оформить кредитные каникулы или реструктуризацию кредита

Фото: Алексей Андронов © URA.RU

Многие заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями, задаются вопросом, что будет, если не платить кредит. У некоторых возникают мысли, что банк может о них забыть. Такого не будет никогда. Если вы оказались в такой ситуации, вам нужно просто прийти в банк и честно в этом признаться. Многие банки сейчас готовы сделать шаг на встречу.

«Главное, понимать, есть ли у вас желание погасить или нет. Если желание есть, то вам банк предложит инструменты. А если нет желания, то банк будет работать с вами уже в рамках договора. Потому что он управляет денежными средствами и банку важно, чтобы платежная дисциплина клиента была на должном уровне», — объяснил Попков. Как правило, вам могут предложить оформить кредитные каникулы, реструктуризацию кредита или любое другое решение, которое подойдет должнику.

Стоит ли брать кредиты сегодня?

Специалисты не советуют брать кредиты в кризис, особенно если условия не самые выгодные. Важно понимать, что в такой период повышается риск увольнений и сокращений. Но если вы все-таки решились взять кредит, то отдавайте предпочтение долгосрочным займам. Следите за тем, чтобы ежемесячные платежи по всем обязательствам не превышали больше половины вашего дохода.

Каковы риски льготной ипотеки?

Экономисты прогнозируют существенное замедление темпов роста в сегменте потребительских кредитов. В тоже время они считают, что сегмент ипотечного кредитования сохранит высокие темпы роста. Некоторые российские банки предлагают гражданам льготную ипотеку на новое жилье. Часть из них заявляют о 5,9%. Однако, как утверждают эксперты, у таких предложений могут быть подводные камни.

По словам директора Института Финансов и права УрГЭУ Максима Марамыгина, стоит обратить внимание на условия в разных банках. Многие предлагают такую ставку только при приобретении комплексного страхования. Без него процент может быть выше. «Под ставкой 5,9% могут быть различные подводные камни. Это могут быть различные страховки, дополнительные оценки. Каждый банк предлагает свои условия», — сказал Марамыгин. Он отметил, что перед покупкой важно прочитать отзывы клиентов, либо просто позвонить в банк.

Экономисты считают, что сегмент ипотечного кредитования в России сохранит высокие темпы роста

Фото: Александр Елизаров © URA.RU

К слову, льготная ипотека с прозрачными условиями есть, к примеру, в УБРиР. Банк предлагает клиентам ипотеку под 6,5% и 5,9%. В последнем случае, как отметил Попков, важно внести первоначальный взнос 50%. Дополнительными расходами банк заемщиков не нагружает.

«Помимо того, что банки предлагают специальные условия, их предлагают еще и сами застройщики. Некоторые делают скидки на первоначальный взнос, другие — спецусловия на ипотеку. Это важно понимать. И при выборе застройщика важно обращать на это внимание», — объяснил представитель УБРиР. По его словам, сейчас самое благоприятное время для ипотеки, однако каждый должен оценивать трезво свои возможности.

Если вы хотите сообщить новость, напишите нам

{{inside_publication.title}}
{{inside_publication.description}}

{{author.id ? author.name : author.author}}

© Служба новостей «URA.RU»

прочитать статью полностью

{{inside_publication.title}}
{{inside_publication.description}}

Загрузка…

Кто выплачивает потребительский кредит после смерти заемщика?

  • Кому придется выплачивать кредит умершего?

  • «Выморочное» наследование кредита

  • Порядок действий со стороны ближайших родственников

  • Краткий итог

Внезапная смерть близкого человека может привести к необходимости оформления наследства. При этом многие наследники очень часто получают от родственника не только квартиры, машины или драгоценные вещи, но и кредитные задолженности перед банком. Давайте разберемся, кто должен выплачивать задолженность по кредитам умершего человека и рассмотрим все нюансы наследования займов, ведь это имеет большое значение вступлении в наследство.

Кому придется выплачивать кредит умершего?

В соответствии с российским законодательством задолженность по кредитам переходит прямым наследникам умершего человека. Но не стоит паниковать раньше времени. Практически все банки при оформлении кредита в обязательном порядке выполняют страховку кредитора от наступления непредвиденных обстоятельств, которые включают риск внезапной смерти. В свою очередь, страхователь при заключении договора выгодоприобретателя должен указывать, кто будет осуществлять выплату потребительского кредита после смерти заемщика.

Это означает, что помимо прямых наследников задолженность по кредиту умершего могут выплачивать:

  • Страховая компания. Если договор на получение потребительского кредита был застрахован, то после смерти заемщика выплачивать долг будет не наследник, а страховщик. Но нужно помнить, что в некоторых случаях страховщик может отказать в выплате. Как правило, договор страхования содержит исключения на случай, если смерть наступила из-за занятий экстремальным спортом, участия в боевых действиях или из-за самоубийства. Кроме того, заемщику при получении кредита нельзя скрывать наличие хронических заболеваний. В этой ситуации долг будет выплачивать наследник.

  • Созаемщик по кредиту. Иногда потребительский кредит берется для покупки автомобиля или квартиры. Так как финансовые доходы одного человека не всегда могут быть достаточны для получения такого кредита, то договор заключается сразу с несколькими людьми. Как правило, банк очень тщательно проводит проверку созаемщиков, анализируя их кредитную историю и платежеспособность. Если непредвиденные обстоятельства настигают одного кредитополучателя, участвующего в такой сделке, то обязанность выплачивать оставшийся долг по потребительскому кредиту переходит к остальным заемщикам.

  • Поручитель. Банк, который выдает потребительский кредит, может при заключении договора попросить заемщика назначить поручителя. Именно этот человек при наступлении смерти заемщика или других непредвиденных обстоятельствах должен будет взять на себя полную ответственность за кредит. При этом поручитель имеет право претендовать на часть наследства в счет погашения задолженностей. Это может произойти в том случае, если наследники отказались от имущества. Если же наследники вступают в право наследования, то поручитель может взыскать с них компенсацию за расходы, обратившись в суд, но только после выплаты долга.

Для справки. Гражданский кодекс Российской Федерации устанавливает принцип единства наследственного имущества. Согласно этому принципу наследник не имеет право принять лишь какую-то часть наследства. Это означает, что нельзя принять в наследование объекты недвижимости умершего человека и при этом отказаться от имеющейся задолженности перед банком по потребительскому кредиту.

«Выморочное» наследование кредита

Стоит отдельно отметить, что иногда бывают такие ситуации, когда у заемщика отсутствуют поручители и наследники, а договор с банком был заключен без страховки. В этом случае все наследство человека, включая его обязанности перед банком, считается «выморочным» и его правопреемником становится государство. Оно берет на себя все обязательства по выплате кредитных долгов банку.

Основные причины, по которым наследование кредита и имущества заемщика становится собственностью государства:

  • Отсутствие каких-либо наследников. При наличии официального брака кредитный долг должен выплачивать супруг или супруга покойного. В случае развода обязательства на бывшего супруга не распространяются. Если человек не состоял в официальном браке и не имеет детей, то его долг обязаны выплатить его родители.

  • Нежелание наследников вступать в право наследования. Это может произойти из-за того, что сумма задолженности существенно превышает ценность имущества, полученного от умершего человека. В большинстве случаев люди отказываются от права наследования, чтобы избежать выплаты задолженности.

  • Отстранение наследников от права наследования. Такое бывает крайне редко, но всё же российские суды иногда отстраняют от права наследования граждан, которые по каким-то обстоятельствам злостно уклонялись от выполнения обязанностей по содержанию наследодателя.

Практика показывает, что в большинстве случаев государство берет на себя кредитные обязательства частных лиц, если все наследники не хотят вступать в право наследования или же они отказываются от этого права, прекрасно понимая, что в дальнейшем кредитное бремя полностью ляжет на их плечи. Получив «выморочное» имущество в собственность, органы местного самоуправления обязаны выполнить погашение всех кредитных долгов умершего наследодателя.

В зависимости от вида «выморочного» имущества оно может становиться собственностью Российской Федерации, субъектов Российской Федерации или муниципального образования. Чаще всего с обязательствами по выплате кредитных долгов разбираются органы местного самоуправления.

Порядок действий со стороны ближайших родственников

После получения информации о смерти близкого человека необходимо выполнить следующие действия:

  • провести проверку наличия обязательств перед банком по кредиту;

  • выполнить официальное уведомление представителей банка о смерти заемщика;

  • получить информацию о наличии договора страхования и выгодоприобретателе;

  • обратиться к нотариусу для открытия процедуры вступления в наследство;

  • отправить требования страховщику по поводу выплаты компенсации наследникам.

Необходимо помнить, что наследникам нужно незамедлительно обращаться к страховщикам. Если промедлить с этим вопросом, можно получить отказ в рассмотрении заявки. Для уведомления страховщика о смерти человека, который имеет кредитные обязательства, можно сделать телефонный звонок или написать на почту. Форма заявления о смерти может быть свободной. Иногда помимо уведомления наследникам придется отправить страховщику некоторые документы. К примеру, наследника могут попросить представить копию справки о смерти, в которой будет четко указано, по какой причине умер человек. Пока вопросы со страховщиком не будут решены и деньги со страховки не начнут поступать на счёт банковской организации, наследники обязаны выплачивать ежемесячные взносы по кредитному долгу.

После проведения проверки представленных документов страховщик принимает решение о погашении задолженности или отказе. Чаще всего размер выплаты по страховке совпадает с остатком кредитного долга. В таком случае можно в установленном законом порядке полностью избавится от долгового бремени в результате покрытия долга страховщиком.

Краткий итог

Если вы являетесь прямым наследником человека, у которого при жизни имелись кредитные обязательства, то сначала нужно постараться успокоиться. Даже если вы не были готовы к подобному повороту событий, не надо рассматривать наследство задолженности в качестве окончательного приговора. Конечно, вам будет нелегко в такой ситуации. Особенно это касается наследников, которые совершенно не были в курсе кредитных долгов у ближайших родственников или не знали точную сумму штрафов, возникших по вине кредитополучателя.

Ни одно финансовое учреждение, работающее сегодня на территории Российской Федерации, не имеет права на взыскание суммы кредитного долга больше, чем она была на момент смерти кредитополучателя. Конечно, вы будете обязаны погасить кредитный долг, если он не превышает суммы имущества, доставшегося в наследство. При этом оставшаяся часть кредитного долга будет полностью списана. Если же кредитные долги намного превышают стоимость имущества, имеет смысл совершить отказ от вступления в право наследования. Тогда имущество и все кредитные долги перейдут в государственную собственность.

Специалисты рекомендуют перед вступлением в право наследования тщательно рассмотреть все варианты. Возможно, для принятия верного решения вам понадобится консультация с нотариусом, ведущим наследственное дело. Он поможет взвесить все «за» и «против». Только после этого можно принимать решение о том, стоит ли игра свеч. Не надо брать на себя непосильные обязательства или до последнего вести борьбу за имущество умершего человека, так как оно в итоге может уйти с торгов в счет погашения задолженности.

Чтобы получить более подробную информацию или уточнить какие-либо вопросы относительно ликвидации кредитных обязательства, достаточно позвонить нашим консультантам по телефону 8 (800) 200-66-77. У нас работают опытные специалисты, которые ответят на все интересующие вопросы и помогут решить все проблемы, связанные с необходимостью выплаты кредитного долга умершего человека.

Поделиться с друзьями:

Что произойдет, если вы досрочно погасите личный кредит?

Когда дело доходит до погашения долга, вы, возможно, слышали, что максимально быстрое погашение задолженности может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. И это часто бывает. Например, если вы полностью погасите остаток по кредитной карте, вы сэкономите на процентных платежах.

Как правило, чем дольше вы застряли в выплате кредита или другого долга, тем больше вы будете платить в виде процентов в течение всего срока кредита. Таким образом, кажется очевидным, что досрочное погашение личного кредита было бы хорошей идеей, но не так быстро.

Ниже Select объясняет, чем персональные кредиты отличаются от других видов долгов и как их досрочное погашение может повлиять на ваш кредитный рейтинг и ваши финансы.

Чем персональные кредиты отличаются от других долгов?

Существует множество финансовых продуктов, когда вам нужны деньги, чтобы заплатить за что-то. И каждый немного отличается, поэтому практически невозможно иметь универсальный подход к выплате долга. Вы захотите учитывать такие вещи, как процентные ставки, циклы выставления счетов, условия кредита и любые сборы при составлении плана.

Студенческие ссуды используются для оплаты обучения и других расходов, связанных с образованием. Автокредиты предназначены для помощи вам в покупке автомобиля. Персональные кредиты можно использовать практически на любые расходы — на свадьбу, ремонт дома, отпуск и даже на консолидацию долга. Хотя вам может потребоваться объяснить, как вы планируете использовать деньги в своем заявлении, обычно не существует жесткого и быстрого правила о том, как вы используете свой личный кредит.

Как и в случае автокредита или студенческого кредита, вы получите единовременную сумму денег, которую вам необходимо выплачивать ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени (известного как срок кредита) вместе с процентами.

Период погашения личного кредита может составлять от двух до пяти лет, но некоторые из них могут достигать семи лет. Автокредиты обычно выдаются в среднем на шесть лет, в то время как студенческие кредиты обычно имеют 10-летний срок, но это может занять больше времени, если вы используете план погашения, ориентированный на доход.

Потребительские кредиты отличаются от кредитных карт тем, что не существует установленного срока для погашения долга по кредитной карте, однако, чем быстрее вы погасите остаток, тем меньше процентов будет начисляться. (В идеале вы ежемесячно погашаете свой остаток вовремя и никогда не платите проценты.) Кредитные карты также имеют кредитный лимит, который обычно намного меньше по сравнению со средней суммой личного кредита, которую запрашивают заемщики.

Хотя процентная ставка по потребительским кредитам обычно намного ниже, чем по кредитным картам, на самом деле она зависит от суммы запроса и вашего кредитного рейтинга. Имейте в виду, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодными могут быть ваши условия; хороший кредитный рейтинг поможет вам получить одобрение на более низкую процентную ставку или более длительный срок кредита или и то, и другое.

Иногда потребительские кредиты сопровождаются несколькими дополнительными сборами, включая комиссию за выдачу и штраф за досрочное погашение. Вам нужно опасаться досрочного погашения.

Подробнее

Можно ли досрочно погасить потребительский кредит?

Вы можете погасить свой личный кредит досрочно, но вы можете этого не захотеть. Внесение дополнительных платежей каждый месяц или откладывание части или всей непредвиденной денежной суммы на погашение кредита может помочь вам сократить период погашения на несколько месяцев. Однако некоторые кредиторы могут взимать комиссию за досрочное погашение кредита.

Штраф за досрочное погашение может рассчитываться как процент от остатка кредита или как сумма, отражающая, сколько кредитор потеряет в виде процентов, если вы погасите остаток до окончания срока кредита. Метод расчета будет варьироваться от кредитора к кредитору, но любые штрафы за досрочное погашение будут указаны в вашем кредитном договоре.

Ряд кредиторов не взимают штраф за досрочное погашение. Например, SoFi не будет взимать комиссию за досрочное погашение кредита, а также комиссию за выдачу или просрочку платежа. Если вы предпочитаете искать однорангового кредитора, LendingClub — это еще один вариант кредита без комиссии за досрочное погашение. Как правило, вам понадобится хороший или отличный кредит, чтобы претендовать на лучшие личные кредиты с лучшими условиями.

Персональные кредиты SoFi

Подробнее

  • 7.99% to 23.43% when you sign up for autopay

  • Debt consolidation/refinancing, home improvement, relocation assistance or medical expenses

  • $5,000 to $100,000

  • 24 to 84 months

  • От хорошего до отличного

  • Нет

  • Нет

  • Нет

Применяются условия.

Как досрочное погашение личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг?

Когда вы выплачиваете остаток по кредитной карте, вы уменьшаете сумму задолженности по кредитной карте по отношению к вашему общему кредитному лимиту. Это означает, что ваш коэффициент использования, который составляет 30% от вашего кредитного рейтинга, снижается, и это может помочь вам немного повысить свой кредитный рейтинг. Так не должно ли то же самое быть правдой при погашении вашего личного кредита?

По данным Experian, личные кредиты не работают так же, потому что они долг в рассрочку. Задолженность по кредитной карте, с другой стороны, является возобновляемой задолженностью, что означает, что нет установленного периода погашения, и вы можете занимать больше денег до своего кредитного лимита при совершении платежей. Долг в рассрочку — это форма кредита, которая требует от вас погашения суммы регулярными равными суммами в течение фиксированного периода времени. После погашения кредита счет закрывается.

Когда вы берете личный кредит, вы увеличиваете количество открытых счетов в своем кредитном отчете. Кредит также может улучшить ваш кредитный баланс, который составляет 10% от вашего балла FICO. Но когда вы выплачиваете кредит в рассрочку, он отображается как закрытый счет в вашем кредитном отчете. Закрытые счета не так сильно взвешиваются, как открытые счета при расчете вашего балла FICO, поэтому, как только вы погасите свой личный кредит, в вашем кредитном отчете будет меньше открытых счетов.

Если вы погасите личный кредит раньше, чем срок кредита, ваш кредитный отчет будет отражать более короткий срок действия счета. Длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашей оценки FICO и рассчитывается как средний возраст всех ваших учетных записей. Как правило, чем дольше ваша кредитная история, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг. Поэтому, если вы досрочно погасите личный кредит, вы можете снизить среднюю продолжительность кредитной истории и свой кредитный рейтинг. Насколько изменится ваш кредитный рейтинг, зависит от вашего общего кредитного профиля.

Низкий кредитный рейтинг может поставить вас в невыгодное положение, из-за чего вам будет трудно получить квартиру, хорошие финансовые продукты и даже работу. Тем не менее, практика хороших финансовых привычек, таких как регулярные и своевременные платежи и избегание слишком большого количества новых кредитных линий одновременно, может помочь повысить ваш балл.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

Практический результат

Потребительские кредиты могут быть удобным и доступным способом покрытия крупных расходов и улучшения вашей кредитной истории при ответственном использовании. Но, как и в случае с любым финансовым инструментом, вы должны тщательно обдумать, позволят ли ваши обстоятельства получить максимальную выгоду от личного кредита. Досрочное погашение кредита может поставить вас в ситуацию, когда вы должны будете заплатить штраф за досрочное погашение, что потенциально аннулирует все деньги, которые вы сэкономили на процентах, а также может повлиять на вашу кредитную историю.

Если вы считаете, что существует вероятность того, что вы захотите погасить кредит раньше, чем того требуют условия, вам следует подумать о подаче заявления кредитору, который не будет взимать штраф за досрочное погашение. Всегда изучайте и читайте условия, прежде чем подписываться на новый финансовый продукт, чтобы четко понимать, чего ожидать.

Подробнее

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

3 ЛУЧШИХ личных кредита без штрафа за досрочное погашение (2022)

Отправленный Франком Гоголем в Кредитах | Обновлено 15 ноября 2022 г.

Краткая информация: Некоторые кредиты предусматривают штрафы для заемщиков за досрочное погашение кредитов. Однако есть много кредиторов, которые не наказывают своих заемщиков за авансовые платежи, в том числе LendingClub, SoFi и другие.

Гибкость в ваших финансах может быть чрезвычайно важна для того, чтобы иметь некоторую передышку во времена финансовых трудностей, и это особенно верно в отношении личных кредитов.

Чем жестче условия погашения, тем выше вероятность того, что у вас возникнут проблемы с погашением кредита.

Штраф за досрочное погашение — это комиссия, начисляемая в случае, если вы погашаете кредит раньше, чем требуется срок погашения. Это именно тот негибкий срок кредита, которого вы хотите избежать.

В этой статье обсуждается, что такое штрафы за досрочное погашение, и лучшие кредиторы по потребительским кредитам без штрафов за досрочное погашение.

Содержание

Что такое штрафы за досрочное погашение?

Штрафы за досрочное погашение — это плата, которую кредиторы взимают с заемщиков, когда они погашают свои кредиты до запланированного срока кредита.

Штрафы за досрочное погашение личного кредита

В случае персонального кредита вы соглашаетесь на определенный установленный срок кредита, в течение которого вы будете выплачивать основную сумму плюс проценты.

Итак, предположим, вы берете кредит в размере 5000 долларов США под 10% годовых и имеете срок кредита 2 года. Вы соглашаетесь на 24 ежемесячных платежа по 230 долларов США.

Затем, предположим, у вас есть непредвиденная наличность или вы получаете премию на работе через год, и вы решили выплатить полную сумму в этот момент. Это сэкономит вам сотни долларов на процентах.

Однако, если кредитор взимает штрафы за досрочное погашение, эти штрафы могут сократить эту экономию или полностью ее поглотить.

Почему кредиторы взимают плату за досрочное погашение?

Кредиторы зарабатывают деньги, взимая проценты, и чем дольше срок кредита, тем больше процентов накапливается. Если вы погасите кредит досрочно, кредитор теряет процентные платежи за оставшуюся часть кредита.

Поскольку доходы от этих процентов учитываются в условиях и процентной ставке, которые первоначально предлагает кредитор, некоторые кредиторы оставляют за собой право взимать комиссию, если вы погасите свои кредиты досрочно.

Сколько стоят штрафы за досрочное погашение?

Стоимость штрафов за досрочное погашение сильно варьируется в зависимости от того, как кредитор решает рассчитать штраф, а также от типа кредита и продолжительности срока кредита.

Существует три основных способа расчета штрафов за досрочное погашение:

  • Процент от остатка : Допустим, вы пытаетесь погасить весь остаток по 5-летнему кредиту через 4 года. Кредитор может взимать определенный процент от оставшейся суммы, которую вы выплачиваете в этот момент, в качестве штрафа за досрочное погашение.
  • Остаток процентов : Взяв тот же пример погашения 5-летней ссуды через 4 года, кредитор может вместо этого взимать с вас процентные платежи за 1 год
  • Фиксированная плата : Другие кредиторы, вместо связывания штраф на сумму процентов или остатка, просто взимать фиксированную плату с любого заемщика, который досрочно погашает кредит.

Все ли кредиты предусматривают штрафы за досрочное погашение?

Нет, не все кредиты имеют штрафы за досрочное погашение. Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, а другие нет.

3 лучших кредитора по личным кредитам без штрафа за досрочное погашение

Если вы хотите максимально увеличить свою финансовую гибкость и дать себе возможность погасить кредит досрочно, вам следует найти кредитора, который предлагает персональные кредиты без штрафных санкций за досрочное погашение.

Есть несколько известных кредиторов, которые не взимают штрафы за досрочное погашение, и мы перечислили некоторые из наиболее уважаемых в следующем разделе.

Свая

Stilt — это онлайн-кредитор со штаб-квартирой в Сан-Франциско, штат Калифорния, который обслуживает иммигрантов и неграждан в Америке. Иммигранты часто испытывают трудности с получением кредита из-за временного характера визы и отсутствия кредитной истории. Стилт пытается исправить это, устанавливая критерии приемлемости, учитывающие другие факторы, помимо кредита.

Кредитные услуги

Stilt обслуживают иммигрантов и неграждан и другими способами. Иммигранты могут использовать максимальную финансовую гибкость, поэтому Stilt не взимает штрафы за досрочное погашение. Это может быть особенно ценно для иммигрантов, у которых меняется визовый статус или которым необходимо покинуть страну и быстро погасить кредит.

Краткий обзор кредитов Stilt без штрафных санкций:

  • Процентная ставка: 7,99% до 15,99%
  • Макс. Срок ссуды: 2 года
  • MAX Сумма кредита: $ 25 000

>> Узнайте больше около STILT

>> Узнайте больше.

Кредитный клуб

LendingClub также предлагает потребительские кредиты без штрафов за досрочное погашение. Вместо того, чтобы функционировать как традиционный кредитор, LendingClub представляет собой одноранговый кредитор, который включает в себя объединение заемщиков с отдельными кредиторами, которые предоставляют средства для кредитов.

LendingClub является крупнейшим онлайн-кредитором для личных кредитов в США. Однако LendingClub также имеет довольно высокие стандарты и выдает кредиты в основном заемщикам с высокими доходами или хорошей кредитной историей.

Краткий обзор кредитов LendingClub без штрафных санкций:

  • Процентная ставка: от 8,30% до 36,00%
  • Максимальная сумма кредита: $40,000
  • Максимальный срок: 5 лет

4 9 Узнать больше об окончании LlubC0090

Софи

SoFi — еще один из самых известных онлайн-кредиторов, которые предлагают ссуды без штрафных санкций за досрочное погашение.

SoFi предлагает более крупные суммы, чем Stilt и LendingClub, до 100 000 долларов. Однако их критерии приемлемости круты: средний заемщик Софи зарабатывает более 100 000 долларов в год.

Однако

SoFi предлагает гибкие условия, включая отсутствие пени за просрочку платежа и защиту от трудностей.

Краткий обзор кредитов SoFi без предоплаты:

  • Процентные ставки: от 7,99% до 23,43%
  • Макс. сумма кредита: 100 000 долларов США
  • Макс. срок кредита: 7 лет

>> Подробнее о SoFi

3 простых шага к подаче заявки на кредит без предоплаты

Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит для кредита без штрафа за досрочное погашение, просто выполните эти 3 простых шага.

1) Применить

Подать заявку онлайн на сумму кредита вам нужно. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

2) Принять

Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию.

Скоро у вас будет предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита.

Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите. Убедитесь, что вы можете позволить себе необходимые ежемесячные платежи и полную стоимость кредита до принятия.

3) Погасить

Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2–3 рабочих дня).

Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

Персональные кредиты

 для владельцев виз!

Проверить варианты ссуды

Ссуды на сумму до 35 000 долларов США. Созаемщик не требуется. Отсутствие штрафа за досрочное погашение.

Кредиты, которые могут иметь штрафы за досрочное погашение

Различные виды кредитов иногда имеют штрафы за досрочное погашение, в том числе:

Ипотека

Штрафы за досрочное погашение чаще всего налагаются на ипотечные кредиты. Хотя эти штрафы стали менее распространенными после жилищного кризиса 2008 года, все еще существуют различные ипотечные кредиты, по которым взимается значительная комиссия, которая может достигать тысяч долларов.

В большинстве случаев штраф за досрочное погашение не применяется, когда вы вносите небольшие суммы денег в счет погашения основного долга. Однако, если вы погасите большую сумму сразу или погасите весь кредит в течение короткого промежутка времени (скажем, нескольких лет), ваш кредитор может наложить на вас штраф.

Фактическая сумма штрафа зависит от кредитора. Эти сборы могут быть рассчитаны на основе единовременной суммы или суммы, подлежащей возврату. Не забывайте, что различные штаты также устанавливают финансовые ограничения и дополнительное время для этих сборов.

Прочие займы

Хотя ипотечные кредиты обычно налагают штрафы, вы можете столкнуться с аналогичными штрафами и по другим видам кредитов. Автокредиты, например, часто поставляются с разделом штрафа за досрочное погашение.

Аналогичный пункт можно найти и в личных кредитах. Тем не менее, существуют различные кредиторы личных кредитов, такие как Prosper, Discover и Wells Fargo, которые рекламируют, что не взимают таких комиссий.

Всегда ли законны штрафы за досрочное погашение?

Если вы ненавидите штрафы за досрочное погашение, вы не одиноки. На самом деле, Бюро финансовой защиты потребителей считает, что штрафы за досрочное погашение являются рискованной характеристикой кредита. Вслед за этим в 2014 году агентство ввело строгие правила в отношении того, сколько кредитор может взимать штрафы.

Здесь важно отметить, что в отношении штрафов за досрочное погашение были введены настолько строгие правила, что некоторые штаты полностью запретили эти штрафы независимо от типа кредита.

Однако не все банки регулируются законодательством штата, а некоторые банки также действуют в соответствии с федеральным законодательством. Вот почему настоятельно рекомендуется проконсультироваться с поставщиком кредита относительно их политики.

Как избежать штрафов за досрочное погашение?

Если ваш кредитор включил в ваш кредит какой-либо пункт о штрафах за досрочное погашение, он будет указан в вашей оценке кредита, а также в ваших закрывающих документах. Вот почему вы должны внимательно читать свои кредитные документы, чтобы избежать любых непредвиденных событий и неожиданных расходов.

Пункт о штрафе может быть скрыт в разделе, называемом Дополнением к Примечанию. Таким образом, прочитайте Приложение очень внимательно.

Если в вашем кредите предусмотрены какие-либо штрафы такого рода, они должны быть указаны в вашем контракте. Прежде чем расписываться пунктиром, внимательно прочитайте все о пенальти. Не забудьте договориться о плате.

Кроме того, если к вашему кредиту прилагается штраф за досрочное погашение, вам также следует запросить альтернативные варианты без таких штрафов. Это поможет вам лучше сравнить ваши варианты. Однако, если ваш кредитор не предоставляет таких вариантов, вы всегда можете передумать и получить лучшие варианты от других кредиторов.

Если штраф за досрочное погашение кажется неизбежным, в таких случаях вы должны четко поговорить со своим кредитором и развеять свои сомнения, если таковые имеются.

Вот несколько вопросов, на которые вы должны найти ответы:

  • При каких обстоятельствах применяется штраф за досрочное погашение?
  • Должен ли я платить штраф только при полной оплате или если я также делаю дополнительные частичные платежи? Если штраф за досрочный платеж применяется и к частичным платежам, сколько я могу выплатить до того, как будет взиматься комиссия?
  • Если ипотечный кредит предусматривает штраф за досрочное погашение, применяется ли он к рефинансированию или продаже?
  • Какова точная комиссия за досрочный платеж и как она рассчитывается?

Что делать со штрафами за досрочное погашение существующего кредита?

Если у вас уже есть кредит, но вы не уверены, включает ли он пункт о штрафных санкциях или нет, самое время проверить закрывающие документы, книгу купонов по кредиту, выписки со счета и другие сообщения, которые вы могли получить от кредитора. . Если вы все еще не уверены, вы должны спросить своего кредитора.

Если вы уже взяли кредит со штрафом за досрочное погашение, то тут уже ничего не поделаешь. Тем не менее, вы можете сделать все возможное, зная о действиях, которые вызовут это наказание, и делая все возможное, чтобы избежать их.

Вы можете поговорить со своим кредитором, чтобы обсудить соответствующие математические расчеты. Затем сделайте некоторые расчеты, чтобы узнать, сколько это будет стоить вам, если вы получите рефинансирование или погасите его досрочно. Если это поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, вы должны пойти на это.

Подробнее

  • Потребительские кредиты Soft Inquiry: что это такое + ваши варианты

    Практический результат по штрафам за досрочное погашение кредитов

    Чем быстрее вы избавитесь от долгов, тем лучше, и все же штрафы за досрочное погашение лишают вас стимула делать именно это. Одним из основных правил управления долгом является использование неожиданных денежных поступлений для погашения долгов. Если вы застряли в кредите со штрафами за досрочное погашение, вы теряете возможность сделать это и любую финансовую гибкость, которая может быть связана с этим.

    Любые долги, по которым накапливаются проценты, должны быть выплачены как можно быстрее, поэтому очень важно найти кредитора, у которого нет штрафных санкций за досрочное погашение.

    Например, если вы возьмете второй личный кредит с более низкой процентной ставкой, чем ваш первый кредит, вы можете получить выгоду, погасив первый кредит вторым кредитом. Однако это имело бы финансовый смысл только в том случае, если бы первый кредит не имел штрафа за досрочное погашение.

    Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт и выясните, не взимает ли какой-либо кредитор, которого вы считаете, штрафы за досрочное погашение. Существует множество кредиторов, у которых нет штрафа за досрочное погашение личных кредитов, поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском того, который соответствует вашим потребностям.

    Нужен кредит? Получите один за 3 простых шага

    Если вы рассматриваете возможность подачи заявки на личный кредит, просто выполните эти 3 простых шага.

    Подать заявку

    Подать заявку онлайн на сумму кредита вам нужно. Отправьте необходимую документацию и предоставьте наилучшую заявку. Более сильные заявки получают лучшие кредитные предложения.

    Принять

    Если ваше заявление соответствует критериям приемлемости, кредитор свяжется с вами по поводу вашего заявления. При необходимости укажите любую дополнительную информацию. Вскоре вы получите предложение по кредиту. Некоторые кредиторы посылают векселя с вашим предложением кредита. Подпишите и верните эту записку, если вы хотите принять предложение о кредите.

    Погасить

    Затем ссуда перечисляется на ваш банковский счет в США в течение разумного количества дней (некоторые кредиторы делают это всего за 2-3 рабочих дня). Теперь вам нужно настроить способ погашения. Вы можете выбрать метод автоплатежа онлайн, чтобы помочь вам платить вовремя каждый месяц.

    О ходулях

    Stilt предоставляет кредиты иностранным студентам и работающим специалистам в США (владельцам виз F-1, OPT, H-1B, O-1, L-1, TN) по ставкам ниже, чем у любого другого кредитора. Стилт стремится помочь иммигрантам построить лучшее финансовое будущее.

    Мы используем целостный подход к страхованию, чтобы определить ваши процентные ставки и убедиться, что вы получите самую низкую возможную ставку.

    Узнайте, что другие говорят о нас в Google, Yelp и Facebook, или посетите наш сайт https://www.stilt.com. Если у вас есть какие-либо вопросы, отправьте нам электронное письмо по адресу [email protected]

    .

    Франк Гоголь

    Я твердо верю, что информация — это ключ к финансовой свободе. В блоге Stilt я пишу на сложные темы, такие как финансы, иммиграция и технологии, чтобы помочь иммигрантам максимально использовать свою жизнь в США.