Сколько стоит открыть банк в РБ? Как открыть свой банк
Как открыть частный банк - мини бизнес-план, основные шаги - Женский бизнес клуб БизМама
Женский бизнес / Производство
В начале двадцать первого века российская банковская система пополнилась значительным количеством новых кредитных учреждений. Создание нового банка всегда требует определенных знаний, опыта и конечно значительного количества денежных средств. Большинство рядовых граждан страны не совсем четко представляют механизм создания собственного банка. Эта статья позволить понять, как создается банк и что для этого нужно.
С чего начать банковский бизнес и как открыть частный банк?
Создание собственного банка, который в будущем способен приносить значительный и постоянный доход, является сложным и затратным делом. Согласно проведенным исследованиям рынка финансовых услуг – бизнес в сфере банковских услуг всегда был самым перспективным и прибыльным.
Если правильно выбрана стратегия, рационально определено месторасположение частного банка, сделан точный расчет потока клиентов, определена общая организация дела и верно подсчитан объем всех проводимых операций – то создание банка станет наиболее выгодным размещением денежных средств.
Создание частного банка представляет собой довольно трудоемкий и имеющий несколько этапов процесс. Чтобы все предусмотреть при создании банка, в начале этого дела необходимо разработать профессиональный, хорошо рассчитанный бизнес-план. Этот план обязан отражать перспективы получения будущих доходов по сделанным расчетам. Четкая последовательность всех этапов подготовительной работы даст возможность предусмотреть ряд факторов и многих нюансов, возникающих при организации банка. Смотрите, как написать бизнес план самостоятельно.
Особо важным моментом при открытии частного банка является предварительное качественное маркетинговое исследование местного финансового рынка. Если рынок банковских услуг в данном районе уже достаточно развит, то открытие нового кредитного учреждения, станет нерентабельным. По результатам такого исследования можно определить необходимые объемы и перечень банковских услуг, которые предложит банк клиентам. Статистические данные за последние два года, указывают на положительный рост банковского сектора, все вновь образованные банки имеют хорошую доходность, дальнейшее их развитие не вызывает никаких сомнений, со стороны государства нет никаких препятствий, а в некоторых случаях оказывается даже поддержка этому виду бизнеса.
Краткий бизнес-план для открытия частного банка, что делать по шагам
Чтобы обеспечить качественную работу будущего банка нужно, чтобы бизнес-план содержал все необходимые организационные моменты по его созданию:1. Необходимо определиться с видом банка. Анализ рынка финансовых услуг.В настоящее время различают пять основных видов банков, выбор конкретного вида предполагает общую направленность банковского бизнеса:а). Центральный банк - это основной регулятор банковской системы на уровне государства.б). Коммерческий банк, осуществляющий предпринимательскую деятельность.в). Универсальный банк, имеющий право проводить все основные виды банковских услуг.г). Инвестиционный банк ориентирован на работу с инвестициями.д). Сберегательный банк, привлекающий денежные средства населения и предприятий.
После определения конкретного вида банка следует дополнительно сделать анализ, имеющейся конкуренции на выбранной территории. Обилие банков, имеющих одинаковую банковскую направленность и находящихся на этой территории, отрицательно повлияет на окупаемость нового банка, и его открытие станет малоперспективным занятием.
2. Получение лицензий и документов. Основным разрешительным документом на проведение банковских операций является лицензия Центрального Банка России. Новое учреждение должно быть поставлено на учет в налоговой инспекции и получить идентификационный номер. Это только основные разрешительные документы, в действительности их общее количество может быть значительным и к этому надо быть готовым.
3. Органы управления и подбор персонала. Банковское учреждение является акционерным обществом и высшим органом в нем является Собрание акционеров. Такие собрания проводятся ежегодно, они выполняют общее управление банком, разрабатывают стратегию развития и определяют основные направления деятельности учреждения. Постоянно действующим органом управления является Совет директоров банка, на него возлагается руководство общей деятельностью, кроме тех задач, которые решает Собрание акционеров. Исполнительным коллегиальным органом управления является – Правление банка. Персонал кредитного учреждения должен состоять из подготовленных и опытных специалистов. В соответствии с рекомендациями Центрального Банка России сотрудники банка должны иметь только высшее специальное образование.
4. Внутренние структурные подразделения. К основным подразделениям, относятся управления, отделы, выполняющие задачи по созданию банковских продуктов или непосредственно, работающие с клиентами по оказанию им различных банковских услуг. К таким подразделениям относятся отделы (управления): вкладных операций, кредитования, ценных бумаг, валютных операций, бухгалтерского учета, экономического, маркетинга, кассовых опрераций и др. Кроме основных отделов и служб, должны быть и вспомогательные, которые не участвуют в основных операциях банка. Такими подразделениями являются отделы: юридический, безопасности, информационного обеспечения, технического обеспечения, кадров, хозяйственный.
5. Финансовые средства.Чтобы открыть частный банк потребуются значительные денежные средства, однако, чтобы быстро и качественно начать работу банка, нужны действительно большие затраты, но экономия здесь не уместна. Больших расходов потребуют аренда помещений, набор персонала, ремонт, получение разрешительных документов, создание системы охраны и так далее.
Огромные денежные средства, потраченные на первоначальные вложения, все равно дадут положительный и ожидаемый результат. Из многочисленных наблюдений следует учесть то, что даже небольшой банк, созданный изначально профессионалами, имеющий постоянный кадровый состав, состоящий из квалифицированных руководителей и специалистов, сможет себя окупить в течение пяти - десяти первых лет своей деятельности.
Смотрите также, как открыть оценочную компанию
Если вам понравился материал - поделитесь им с друзьями:
Подписывайтесь на нашу группу ВКонтакте и получайте все свежие идеи первыми!
Copyright © by БизМамаНе портите карму, не воруйте наши материалы
копирование запрещеноЖенский бизнес клуб
Добавить комментарийwww.bizmama.ru
Сколько стоит открыть банк в РБ?
Если вы спросите у людей, не думали ли они о том, чтобы открыть коммерческий банк, то в лучшем случае услышите смех и ответ: “я же не Абрамович!”. Тем временем, практически ни один из ныне живущих банков не имел уставной капитал, который был получен от одного лица. В случае создания банков всегда собирается группа инвесторов, которая решает - как из имеющегося количества денег с помощью оказания услуг (предоставления кредита, например, если вы кредитный банк) сделать больше денег. Как показывает практика, самые успешные бизнесмены мира вообще редко пользуются своими деньгами. Для экономических операций они чаще пользуются деньгами других. Сейчас в Беларуси функционирует несколько десятков банков. В России их несколько сотен. Это, как минимум значит, что людей задумавшихся о создании собственного банка было предостаточно. Давайте посмотрим, что вам необходимо, чтобы создать коммерческий банк в РБ.
Для начала было бы неплохо выбрать формат. Различают пять основных функциональных групп: кредитные, расчётные, рыночные, розничные и финансовые учреждения, ориентированные на межбанковские отношения. Сложнее всего и выгоднее всего сочетать форматы банков в одном. Чтобы объять большую целевую аудиторию.
Зачастую сложнее всего не определиться с форматом и даже не найти нужный капитал. Сложнее всего подготовить юридическую базу. В последнее время государство издаёт множество законов, мешающих работе коммерческих банков. Даже организовать кредит в Москва Минск банке уже не так просто, хотя кому как не интеграционным структурам союзного государства, казалось бы должно легко дышаться. Если брать конкретные законы, вот примеры. Доля иностранного капитала в уставном фонде создаваемого (или реорганизуемого) банка должна быть не более 50%. Это сильно ударило по иностранным инвесторам, в том числе западным. А сам уставной фонд должен быть создан в полном объёме и составлять не менее 25 млн. евро. Это внушительная цифра, повлёкшая за собой слияние некоторых мелких банков. Для сравнения – в России уставной капитал должен составлять 7.2 млн. евро. До 2006 года при создании банка на территории РБ требовалась сумма в 5 млн. евро.
Юридических проблем подобного рода достаточно много. Пакет документов при создании банка настолько обширен, что для его подготовки требуется несколько лет. Весьма строгие требования Национального Банка (а именно он выдаёт лицензии) к руководящему составу. Высшее образование, опыт организационной деятельности на посту не ниже, чем на одно звено. Т.е. директором отдела кредитования можно поставить только человека, который уже работал в другом банке в качестве заместителя отдела кредитования.
Третьим и последним шагом при создании коммерческого банка будет формирование спектра услуг. Например, это могут быть открытие и ведение счетов, инкассация, валютные операции, депозитарные операции, консультирование по финансовым вопросам, операции с банковскими картами, обратная связь на отзывы о банках, прямые денежные переводы, расчётно-кассовое обслуживание и др. Широкое распространение получили лизинговые операции. В целом, как показывает практика, чтобы открыть банк в Беларуси нужно порядка 40 млн. долларов, 1-2 года времени и внушительный пакет документов. Не так много если посчитать потенциальную прибыль от вложенных денег и усилий.
benefit.by
benefit.by
Как создать банк?
Одним из наиболее распространенных видов крупного бизнеса является открытие своего банка. Ниже будет поэтапно описана схема того, как создать банк.
Форма бизнеса не имеет принципиального значения, банк может быть акционерным обществом или предприятием. Если формально учредителем банка является юридическое лицо, то перед подачей документов на разрешение банковской деятельности, нужно, чтобы не было неплатежей в фонды и убытков.
Уставный фонд
Если создается коммерческий банк, то он должен быть зарегистрирован в Национальном банке с полностью сформированным уставным фондом. Бюджет фонда составляют личные средства учредителей, задекларированные и оформленные в процентные части. Каждый из учредителей имеет право на не более, чем 35% от части уставного фонда.
Перед тем, как создать свой банк, нужно сформировать уставный фонд необходимого размера. Для банков и финансовых организации – 5 млн. евро. Сумма эта может быть внесена как в иностранной, так и в национальной валюте.
Когда уставный фонд полностью сформирован и его минимальная часть состоит из денежных средств, то они перечисляются на временный счет, открытый в Национальном банке, на время, необходимое для завершения процедуры регистрации нового банка.
Остальная часть уставного фонда может состоять из недвижимости, оформленной по всем необходимым нормам и пригодной для эксплуатации.
Необходимые документы
Задумавшись о том, как создать банк, в первую очередь стоит позаботиться о правильном оформлении всех документов.
- Устав банка.
- Заявление о государственной регистрации с перечнем банковских операции, подлежащих лицензированию.
- Документы уставного фонда. Обычно, это выписка с временного счета о наличии средств.
- Выписка из решения учредителей, где указаны должности руководителей и главного бухгалтера банка.
- Копии регистрации юридических лиц – учредителей банка.
- Документы физических лиц – учредителей банка.
- Документы, подтверждающие право местонахождения банка по его юридическому адресу.
- Справку о декларировании денежных частей фонда в Налоговой инспекции.
elhow.ru
© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству.
