Содержание
Перевод денег с карточки на карточку
Представляем удобный, быстрый и безопасный сервис перевода денежных средств (perevod.vtb.by или online.vtb.by) между карточками ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) на карточки платежной системы «Мир» иных банков.
Отправителю средств потребуется:
1) знать только 16-значный номер карточки получателя денежных средств.
2) ФИО получателя денежных средств (только при отправке на карточку банка-нерезидента).
Получателю средств потребуется:
1) предоставить отправителю 16-значный номер своей карточки для перевода.
2) ФИО (только при отправке на карточку банка-нерезидента).
Условия | Между карточками банка ВТБ | C карточки банка ВТБ на карточку платежной системы «Мир» иных банков*** | С карточки платежной системы «Мир» иных банков на карточку «Мир» банка ВТБ | |||
Место совершения перевода | «Интернет-банк» / «М-банкинг» | «Интернет-банк» | Устройства банков-нерезидентов | |||
Валюта перевода | BYN | BYN | Устанавливает владелец устройства/сервиса банка-нерезидента | |||
Максимальная сумма одной операции * |
Нет ограничений | 1 000 долл. США | ||||
Максимальное количество и сумма операций в период * |
| |||||
| ||||||
Комиссия | Бесплатно
| 1.5% от суммы операции, минимум 5 BYN | 15% от зачисляемой суммы (минимум 15 BYN, экв. 5 USD/EUR, 300 RUB **** | |||
Срок зачисления | Мгновенно**
| От нескольких секунд до нескольких дней | Мгновенно** | |||
* — ограничения действуют как для карточек отправителя, так и для карточек получателя; ограничения по сумме операций рассчитываются по курсу банка ВТБ на день и время совершения операции; ограничения в сутки / за 7 дней — за последние 24/168 часов соответственно, лимит в месяц — за последние 31 день.
** — исключением будут операции перевода на кредитные карточки, выпущенные ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) в рамках продуктов «PLAT/ON», «Портмоне», «Отличник» и «Черепаха», где сумма операции отражается по счету и будет доступна получателю (с учетом погашения его текущей задолженности) на следующий рабочий день после 9:00.
*** — к карточкам платежной системы «Мир» относятся также карточки иных платежных систем с нанесенным на карточку Товарным знаком «Мир».
**** — комиссия не устаналивается и не взимается по продукту «Форсаж 2.0» и по продукту «MORE».
Внимание! 1) Если валюта карточки получателя отлична от валюты перевода, то будет осуществляться валютно-обменная операция (по курсам банка-эмитента карточки получателя). 2) Для операций перевода с карточки на карточку с использованием устройств и сервисов иных банков-эквайеров комиссионные вознаграждения определены в разделе 9 тарифов. Валюта перевода и лимиты на операции зависят от ограничений банка-эквайера, предоставляющего услугу перевода.
Файлы cookie
ЗАО Банк ВТБ (Беларусь) использует на своем сайте анонимные данные, передаваемые с помощью файлов cookie. Для запрета использования файлов cookie воспользуйтесь соответствующими настройками своего браузера.
Я принимаю использование
файлов cookie
Хочу отключить файлы cookie
Переводы между карточками: что следует знать?
Экономика
21 февраля 2022
Переводы между карточками: что следует знать?
Переводы на банковские счета или карты стали уже давно обычным делом. Это удобно, быстро и безопасно. Но бывает, что банк блокирует карту или денежную операцию. Почему так происходит и как избежать проблем, переводя деньги, рассказывает Центр общественного мониторинга и контроля.
Не более 5 тысяч анонимно
По закону, без подтверждения личности можно переводить 5 тысяч грн. Это касается пополнения счетов через терминалы самообслуживания или банковские кассы.
Большие суммы требуют авторизации. Но это не значит, что нужно сразу идти в банк с паспортом. Для держателей карт есть более простой путь.
Украинцы, имеющие банковские счета (зарплатные, пенсионные, кредитные или стандартные карты), могут спокойно перечислять более 5 тысяч гривен через терминалы или интернет без дополнительной идентификации. Но при условии, что используют для переводов собственные карты. В таком случае у банков уже есть вся информация о плательщике.
В Нацбанке также отмечают, что для платежей до 400 тысяч гривен не нужно подтверждать происхождение этих средств. Причем это касается как пополнения собственной карты, так и перевода родственникам или знакомым, а также оплаты за товары и услуги.
Количество переводов может быть ограничено
В большинстве случаев банки имеют ограничения по количеству или сумме переводов, которые можно совершить в течение конкретного периода. Например, «Приватбанк» позволяет физлицам-владельцам карт Visa/Mastercard отправлять только 100 переводов в месяц по Украине и 25 в месяц – за границу.
Так же в течение месяца можно получить только 100 переводов из Украины и 30 из заграницы. По данным банка, большинство клиентов не превышают установленные лимиты.
В «Ощадбанке» есть также ограничения для переводов за день: не более пяти. Кроме того, есть лимит в 50 переводов в месяц для одной карты.
Комиссия за операцию
В основном банки взимают комиссию за услуги по переводу средств. Так, «Ощадбанк» берет 5 грн за операции между картами банка и 1% + 5 грн за переводы на карты других банков.
Переводы между картами «Приватбанка» бесплатны. Но комиссия за перевод с карты украинского банка на карту «Приватбанка» составляет 0,5% от суммы, но не менее 5 грн.
Каждый банк или платежная система имеют свои правила, поэтому следует внимательно читать условия переводов и учитывать сумму комиссии при платежах. В некоторых случаях выгоднее прислать деньги на расчетный счет, чем на платежную карту.
Если карта благотворительная
Часто личные банковские карточки используют для сбора средств на благотворительность: деньги на лечение, помощь армии, поддержку убежища для животных и т.
д. В таком случае держатель карты может очень быстро превысить лимит разрешенных переводов на карту. Чтобы этого не произошло, необходимо сообщить банку, что эта карта для благотворительности. В свою очередь банк может попросить подтверждение, что карта используется именно так.
Например, клиенты «Приватбанка», которые собирают деньги на чью-либо поддержку, могут сообщить об этом, позвонив по горячей линии 3700 или написав в чат «Помощь Онлайн». После этого необходимо отправить документы или ссылки на социальные сети, где банк может проверить благотворительную цель сбора. Если все хорошо, то в течение дня банк установит безлимитный режим для благотворительной карты.
Личные карты – не для бизнеса
Часто предприниматели используют личные карты для получения безналичной оплаты за товар или услугу. Особенно популярен этот способ расчетов в виртуальных магазинах в соцсетях или разнообразных онлайн-площадках для продажи товаров и услуг. Впрочем, такие денежные переводы незаконны.
Согласно законодательству, физические лица-предприниматели (ФЛП) должны иметь отдельный предпринимательский счет в банке, к которому привязана платежная карта. В таком случае количество переводов по карточке не ограничено, а все полученные деньги числятся как доход.
В то же время, следует помнить, что на бизнес-карту нельзя делать переводы, не связанные с предпринимательской или профессиональной деятельностью. В частности, это переводы от друзей или родственников, соцвыплаты, пенсии, зарплата с другого предприятия, гражданские доходы (деньги от продажи собственного имущества и т.п.), ссуды и другое.
Если все же возникли проблемы с денежным переводом, то не стоит паниковать. Прежде всего, следует позвонить на горячую линию банка и описать ситуацию. Номер горячей линии указан на обороте карты, а также на банкомате. Кроме этого, можно обратиться в ближайшее отделение соответствующего банка. И работники учреждения помогут восстановить доступ к карточке или счету.
Как перевести деньги с кредитной карты на банковский счет
Является ли это возможным?
Как это сделать
Меры предосторожности
Причины против
Основные условия
Основные выводы
Поделитесь статьей
6 минут
17 августа 2022 г.
Том Бенсли
В современном цифровом мире онлайн-банкинга наличные, возможно, уже не главное. Но это не значит, что нам время от времени это не нужно: оплата ужина друзьям, нехватка интернета, сельские районы — все эти сценарии могут потребовать наличия наличных резервов. Что еще хуже, нам может понадобиться перевести некоторые средства на наш банковский счет для получения этих наличных.
Знаете ли вы, что для этого можно использовать кредитную карту?
В этом посте о том, как перевести деньги с кредитной карты на банковский счет, мы рассмотрим все способы, которыми вы можете это сделать, онлайн и офлайн. Мы также обсудим некоторые причины, по которым вам не следует делать это с вашей кредитной картой, прежде чем дать определения некоторых основных терминов, используемых в этой статье.
Могу ли я перевести деньги с кредитной карты?
Да. Есть два различных способа перевода денег с кредитной карты, как онлайн, так и офлайн. Какой тип вы используете, будет зависеть от ваших предпочтений и обстоятельств в то время.
Как перевести деньги с кредитной карты на банковский счет
Давайте рассмотрим каждый метод перевода денег и различные варианты этих методов.
Онлайн перевод
Онлайн-переводы — это удобно, быстро и безопасно. Однако у них есть несколько требований: вам нужно быть там, где у вас есть доступ к Интернету, данные на вашем мобильном телефоне или Wi-Fi, а также приложение для мобильного банкинга.
Интернет и онлайн-банкинг
Интернет-банкинг — это отличный способ получить сводку о вашем текущем финансовом положении, а также дать вам возможность переводить средства и киноденьги.
Для перевода денег с вашей кредитной карты вам понадобится банковский счет, на котором зарегистрирована ваша кредитная карта. Затем нужно выполнить ряд простых шагов:
- Сначала , перейдите на веб-сайт поставщика финансовых услуг и войдите в свою учетную запись кредитной карты;
- Второй , выберите предпочтительный способ перевода;
- Третий , выберите сумму, которую вы хотите перевести;
- Четвертый , заполните правильную информацию и следуйте всем данным вам указаниям.
И все!
Электронные кошельки
Электронные кошельки — это предоплаченные счета, привязанные к банковскому счету владельца. Они функционируют аналогично дебетовым картам, защищены паролем и могут использоваться для оплаты таких вещей, как продукты, или онлайн-транзакций, таких как бронирование авиабилетов.
Перевод средств с кредитной карты на банковский счет через электронный кошелек аналогичен переводу через онлайн-банкинг:
- Сначала откройте приложение электронного кошелька;
- Второй , найти вариант перевода средств;
- Третий , Переведите желаемую сумму с кредитной карты, которую вы зарегистрировали в своем электронном кошельке;
- Четвертый , перейдите в свою «сберегательную книжку»;
- Пятый , найдите здесь возможность перевести деньги с вашего электронного кошелька на ваш банковский счет;
- Шестой , следуйте инструкциям и заполните необходимую информацию для перевода средств здесь.
Автономный перевод
Идеально подходит для ситуаций, когда вам нужны деньги на вашем счете, но у вас нет данных или вы находитесь в зоне без Wi-Fi, автономные переводы могут помочь вам выйти из затруднительного положения.
Выдача наличных в банкомате
Если в пределах досягаемости есть банкомат и отделение банка, это удобный способ положить наличные деньги на свой банковский счет.
Это простой трехэтапный процесс:
- Сначала , найдите банкомат и отделение банка рядом с вами;
- Второй , используя свою кредитную карту, снимите сумму, которую необходимо положить на свой счет;
- Третий , идите в банк и внесите наличные на свой счет.
Телефон
Если банкомат и отделение банка находятся вне зоны досягаемости и у вас нет интернета, еще один способ мгновенного получения средств — телефонный звонок.
- Сначала , обратитесь к поставщику карты;
- Второй , запросить перевод средств;
- Третий , предоставить всю необходимую информацию;
- Четвертый , закончите, следуя их шагам.
Чеки
Менее популярные из-за их неудобства и более низкой скорости по сравнению с альтернативами мобильного банкинга, чеки все еще находятся в обращении и являются удобным способом обезопасить себя. Самый простой и мгновенный способ сделать это — отправить чек самому себе.
- Первый , введите «я» в качестве получателя платежа
- Второй , заполните остальную необходимую информацию
- Третий , внесите чек в отделение вашего банка
- Можно перевести деньги с вашей кредитной карты на ваш банковский счет
- Сделать это онлайн означает использовать интернет-банкинг и войти на веб-сайт поставщика вашей кредитной карты
- Электронные кошельки также предлагают другой способ сделать Transferral
- Офлайн-методы включают снятие наличных в банкомате, чеки или прямой звонок в компанию, выпустившую кредитную карту. и попытался занять деньги у друзей в качестве альтернативы
- Перевод с кредитной карты на банковский счет сопряжен с высокими комиссиями и процентными ставками, и, как правило, этого следует избегать, если ситуация не является чрезвычайной.
- Предоплаченные дебетовые карты или подарочные карты — это простой способ отправить деньги кому-либо без банковского счета.
- Вы также можете легко отправлять деньги онлайн через виртуальный кошелек или платежное приложение.
- Если вы отправляете деньги кому-то, кто не пользуется банковскими услугами, обратите внимание на безопасность и возможные ограничения.
- Банк на подтвержденных счетах: Банк на сертифицированном счете имеет минимальный начальный депозит менее 25 долларов США. , низкие ежемесячные услуги и отсутствие комиссий за овердрафт.
- Банковские счета второго шанса: Банковские счета второго шанса не просматривают предыдущую банковскую историю человека. Эти счета имеют простые требования к открытию и минимальные банковские сборы.
- Депозитные учреждения меньшинств: Эти банки и кредитные союзы часто особенно обслуживают группы с низкими доходами и недостаточно обслуживаемые.
- Финансовые учреждения по развитию местных сообществ: Финансовые учреждения по развитию местных сообществ — это кредитные союзы, банки или некоммерческие организации, которые также обслуживают малообеспеченные и малообеспеченные сообщества.
- Уполномоченные учреждения Juntos Avanzamos : Эти учреждения позволяют вам открыть банковский счет без удостоверения личности США. Вместо этого вы можете использовать заграничный паспорт или Matricula Consular.
Меры предосторожности при переводе денег с кредитной карты на банковский счет
Использование кредитной карты для перевода средств на ваш банковский счет не является ее целью. Это не означает, что вы никогда не должны этого делать, скорее, вы должны использовать его в крайнем случае, когда все другие варианты исчерпаны.
Кроме того, хотя перевод без снятия наличных позволяет обойти дополнительную комиссию, которую вы несете при снятии денег с вашей кредитной карты, он все же имеет потенциальные недостатки. Примите определенные меры предосторожности, когда решите это сделать.
Сначала исчерпайте все остальные опции
Убедитесь, что вы исчерпали свои возможности, прежде чем выбрать перевод с кредитной карты. Это означает использование любых других карт, которые у вас есть, доступ к интернет-соединению или одолжение у близкого друга на случай непредвиденных обстоятельств.
Узнать о расходах
Ниже мы обсуждаем общие процентные ставки и сборы при переводе средств с вашей кредитной карты, но каждый эмитент карты взимает определенную комиссию. Из-за этого вы должны быть полностью осведомлены о том, что эмитент вашей карты собирается взимать с вас плату, прежде чем делать это.
Убедитесь, что вам больше не придется это делать
Это чрезвычайная ситуация, поэтому по определению вам не нужно делать это снова. Нам всем нужны датчики дыма в наших домах, но мы не хотим, чтобы они срабатывали больше, чем это абсолютно необходимо. Подумайте о переводе средств с вашей кредитной карты таким же образом. Планируйте заранее, чтобы вам не пришлось полагаться на него.
Причины отказа от перевода денег с кредитной карты на банковский счет
Основная причина отказа от перевода денег с кредитной карты на банковский счет заключается в том, что у вас есть другие доступные варианты. Мобильный банкинг, дебетовые карты и наличные больше подходят для пополнения счета, чем перевод с кредитной карты на банковский счет.
Еще одна причина, по которой следует избегать перевода денег с кредитной карты на банковский счет, связана с расходами, которые вы несете при этом.
Высокие процентные ставки
Процентные ставки по выдаче наличных необычно высоки, и проценты начинают начисляться, как только вы берете деньги. Это отличается от обычной покупки кредитной картой (цель, для которой предназначены кредитные карты), где обычно есть льготный период в пару недель на первые несколько покупок.
Высокие сборы
Большинство кредитных карт включают комиссию за выдачу наличных. Это будет либо фиксированная плата, либо взимаемый процент от суммы, которую вы снимаете, до 5%. Если вы берете большие суммы или вынуждены делать это часто, затраты возрастут.
Условия, которые необходимо знать при переводе денег с кредитной карты на банковский счет
Ниже приведены определения некоторых основных терминов, которые мы использовали в этой статье, для любых пояснений, которые могут потребоваться.
Банковский счет
Ваш банковский счет является договором между вами и выбранным вами банком. В обмен на проценты, начисляемые на ваши средства, и определенную плату за свои услуги банки удерживают ваши деньги — в идеале сохраняя их в безопасности — и позволяют вам снимать их по желанию.
При этом вам обычно предоставляется текущий счет и сберегательный счет. В то время как на сберегательных счетах есть комиссия за снятие средств, текущие счета обычно позволяют владельцам счетов снимать деньги бесплатно.
Проценты
Когда вы занимаете деньги, вы должны что-то за них заплатить. Это называется интерес. Обычно выражаемый в виде годовой процентной ставки, он обозначает сумму, которую кредитор может заработать, ссужая деньги. Проценты также относятся к проценту доли инвестора в компании или фирме.
Кредитная карта
Кредитные карты позволяют владельцам кредитных карт давать наличные в кредит, чтобы они могли оплачивать покупки, не используя свои сбережения. Как владелец кредитной карты, вы должны вернуть деньги, которые вы заняли, с начисленными процентами, сборами и любыми другими сборами, которые эмитент карты может применить к своей конкретной карте.
Дебетовая карта
Также известные как банковские карты или чековые карты, дебетовые карты позволяют вам снимать деньги с ваших текущих или сберегательных счетов. Это означает, что деньги, которые вы берете, принадлежат вам, а не взяты взаймы у кредитного учреждения, и у них нет плана погашения.
Наиболее важным выводом здесь является то, что, по возможности, следует избегать перевода средств с вашей кредитной карты на ваш текущий счет. Это удобный способ получить немного средств на свой счет, если нет другого пути, но вы, вероятно, будете нести более высокие комиссии, чем обычные транзакции, а процентная ставка менее выгодна.
Тем не менее, если вы окажетесь в ситуации, когда это единственный способ получить немного денег на свой счет, убедитесь, что вы знаете все, что вам нужно знать, и постарайтесь делать это как можно реже.
Ключевые уроки
ОБ АВТОРЕ кинокритик и писатель-фрилансер. В Берлине он был создателем контента для немецкой финтех-компании Penta, а сейчас работает в Qonto. Его цель — демистифицировать технический жаргон.
Как отправить деньги кому-то без банковского счета
Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, чтобы помочь вам принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.
LoadingЧто-то загружается.
Спасибо за регистрацию!
Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.
Если вам нужно отправить деньги кому-то, у кого нет банковского счета, есть простые инструменты и ресурсы для транзакций, доступные независимо от банковской ситуации человека.
Вот пять простых инструментов, которые вы можете использовать для отправки денег. Мы также включили дополнительные ресурсы для небанковских лиц, которыми вы можете поделиться.
1. Предоплаченные дебетовые карты
Согласно исследованию FDIC 2019 года, 27,7% домохозяйств, не пользующихся банковскими услугами, обычно используют предоплаченные дебетовые карты. Предоплаченные дебетовые карты служат распространенным инструментом для отправки денег, поскольку они легко активируются и работают аналогично обычным дебетовым картам.
Предоплаченные дебетовые карты можно найти в финансовых учреждениях или продуктовых магазинах. Помните о регистрационных сборах, ежемесячных платежах и сборах за повторную загрузку.
2. Денежные переводы
Маргарита Ченг, профессионал CFP®, RICP и главный исполнительный директор Blue Ocean Global Wealth, говорит, что никогда не следует отправлять наличные по почте. Если вы ищете более традиционный способ отправки денег, Ченг отмечает, что вместо этого вы можете получить денежный перевод.
Денежные переводы можно приобрести в финансовом учреждении или магазине. Обычно существует лимит покупки в размере 1000 долларов США и небольшая комиссия менее 5 долларов США.
3. Подарочные карты
В магазинах и некоторых финансовых учреждениях можно приобрести подарочные карты. Вы можете отправить деньги лицу, не имеющему банковских счетов, в виде подарочной карты, но имейте в виду, что ее использование ограничено определенной целью.
4. Услуги онлайн-платежей
Услуги онлайн-платежей предлагают простой способ отправки через смартфон или компьютер.
PayPal, Venmo, Western Union и Cash App — одни из самых популярных платежных сервисов, которые не требуют наличия банковского счета для получения денег.
Если вы используете платежное приложение, такое как PayPal, Venmo или Cash App, ваш получатель может зарегистрироваться в приложении и привязать предоплаченную дебетовую карту.
Между тем, Western Union — это служба денежных переводов с более чем 42 000 центров в США и 500 000 точек по всему миру. Вы можете отправить платеж онлайн или через сервисное приложение, и ваш получатель сможет забрать деньги на месте.
Лимиты транзакций для услуг онлайн-платежей
Вы можете использовать эту таблицу, чтобы помочь вам, если вы хотите отправить деньги через службу онлайн-платежей:
*Комиссия Western Union зависит от способа оплаты (банковский счет, отделение Western Union или кредитная карта) и местонахождения получателя.
Платежные приложения обычно допускают более высокие лимиты на одну транзакцию, если вы подтвердите свою учетную запись. Например, у Venmo есть лимит на одну транзакцию в размере 299,99 долларов США для людей, когда они впервые регистрируют свои учетные записи. Как только человек подтвердит свою учетную запись, лимит транзакции увеличивается до 4999,99 долларов США.
5. Цифровые кошельки
Цифровые кошельки служат еще одним инструментом онлайн-платежей, который вы можете использовать. Цифровые кошельки похожи на платежные приложения. Вы можете добавить платежную информацию на свой смартфон или смарт-часы через приложение. Однако цифровые кошельки хранят способы оплаты с помощью уникального процесса, называемого токенизацией, который, по сути, делает вашу информацию более безопасной.
Некоторые цифровые кошельки совместимы только с определенными смартфонами. Например, для использования Apple Pay вам потребуется устройство Apple.
Лимиты транзакций для цифровых кошельков
Цифровые кошельки имеют недельный скользящий лимит. Например, если вы используете Apple Pay для перевода 1000 долларов в понедельник, ваш лимит уменьшится до 9000 долларов. Транзакция также будет учитываться в вашем лимите до следующего понедельника.
Советы по отправке денег без банковского счета
При отправке денег кому-то без банковского счета Ченг предлагает сравнить различные варианты, чтобы найти лучший для вашей ситуации.
«Вы должны подумать, хотите ли вы самый быстрый, вам нужен самый дешевый или вам нужен самый безопасный?» объясняет Ченг. «Иногда, если это быстро, это будет стоить дороже. Но вы также не хотите идти на компромисс с безопасностью».
Если вы отправляете деньги за границу, Ченг говорит, что вам нужно убедиться, что вы защищаете себя и относитесь к безопасности как к главному приоритету.
«Первое, что я сделал, — это удостоверился в безопасности, а это означает, что если по какой-то причине этот человек не сможет получить свои деньги, деньги могут быть возвращены мне», — добавляет Ченг.
Вы также должны подтвердить, что ваш получатель будет получателем и обналичивателем платежа. Они могут не получить платеж, если на нем указано имя другого человека или используется псевдоним.
Дополнительные ресурсы для населения, не имеющего доступа к банковским услугам
Упомянутое ранее исследование FDIC 2019 года показало, что некоторые из наиболее часто упоминаемых причин отсутствия банковского счета связаны с тем, что домохозяйства, не имеющие банковских счетов, не доверяют банкам или не верят, что они могут оплатить минимальный баланс. Требования к собственному банковскому счету.
Если вы также хотите помочь человеку, не имеющему банковских счетов, найти банковский счет, вот несколько ресурсов, которыми вы можете поделиться:
София Асеведо, CEPF
Младший банковский репортер
София Асеведо — младший банковский репортер Insider, освещающая банковское дело и сбережения для Personal Finance Insider. Она также является сертифицированным преподавателем личных финансов (CEPF).
Она присоединилась к Insider в июле 2021 года в качестве научного сотрудника команды Personal Finance Insider Reviews.
Прежде чем присоединиться к команде Insider, она была фрилансером в Лос-Анджелесе и некоторое время работала в издательском бизнесе.