Содержание
Мнение: Санкции SWIFT против России: как они работают и каковы будут последствия
Рекламное объявление
Эконофакт
Комментарии
Некоторым российским банкам было запрещено использовать международную финансовую сеть SWIFT, но этот смелый шаг может иметь неприятные последствия, если появятся альтернативные системы.
- USDRUB
+0,04%
АД
+1,76%
ШЕЛ
+1,69%
XOM
+0,66%
БУКС
-0,21%
USDCNH
-0,01%
Соединенные Штаты и Европейский Союз быстро ввели экономические санкции против России и отдельных государственных финансовых учреждений после вторжения России в Украину.
Получайте все военные новости на MarketWatch.
Одной из самых суровых мер, обещанных на сегодняшний день, было удаление некоторых российских банков из SWIFT, Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, службы безопасного обмена финансовыми сообщениями, используемой для выполнения международных транзакций между банками. Эта санкция, одно из самых сильных финансовых наказаний в арсенале, нанесет колоссальный ущерб российской экономике, по крайней мере, временно, по приемлемой цене для Соединенных Штатов и их союзников.
«Запрет российским банкам на доступ к системе обмена финансовыми сообщениями лишит их возможности совершать сделки с остальным миром, что повлечет за собой высокие издержки».
Факты:
SWIFT предоставляет услуги безопасного обмена финансовыми сообщениями для выполнения финансовых транзакций и международных платежей. SWIFT – это ведущий метод предоставления финансовых сообщений. Он принадлежит членам — ни Соединенные Штаты, ни Европейский Союз не контролируют SWIFT напрямую, но каждый из них может оказывать влияние на свой руководящий орган, который подчиняется бельгийскому законодательству.
В сети SWIFT 11 000 банков-участников общаются друг с другом с помощью стандартного языка — сообщения SWIFT. Эти SWIFT-сообщения используются для инициирования и выполнения транзакций с уникальными банковскими идентификаторами, называемыми SWIFT-кодами. SWIFT сама по себе не осуществляет расчеты по платежам, но разрешает связанные с транзакциями сообщения от одного банка к другому, которые в противном случае должны были бы проходить через подверженные ошибкам электронные письма или телексы.
SWIFT обрабатывает около 10 миллиардов сообщений в год. Подавляющее большинство любых индивидуальных или корпоративных международных транзакций, урегулированных между банками, основаны на системе обмена сообщениями SWIFT.
После вторжения России в Украину в конце февраля США и их союзники ввели против России жесткие санкции. Шелби Холлидей из WSJ подробно рассказывает о том, как эти санкции затрагивают всех, от президента Владимира Путина до обычных граждан России. Фото: Павел Головкин/Associated Press
В отношении российских банков введены санкции, связанные со SWIFT.
26 февраля США, Европейская комиссия, Великобритания и Канада объявили обязательство обеспечить, чтобы отдельные российские банки были удалены из системы обмена сообщениями SWIFT или чтобы их доступ был ограничен разрешенными транзакциями. 2 марта Европейский Союз уточнил , что семь российских банков будут исключены из системы обмена сообщениями SWIFT в результате действия, которое вступит в силу 12 марта и было согласовано с его международными партнерами, включая США и Великобританию.
Более того, в зависимости от действий России ЕК готова в короткие сроки добавить дополнительные российские банки, тем самым повышая неопределенность в отношении будущего доступа к SWIFT всех других российских банков.
Запрет банка в системе SWIFT лишает его возможности совершать операции с остальным миром, по крайней мере временно. Технически это препятствует исключенному банку выполнять свои финансовые операции и финансовые операции своих клиентов с иностранцами, выполнять обязательства, получать платежи за экспорт или предоставлять краткосрочные кредиты для импорта.
Это может парализовать все отрасли экономики, занимающиеся международной торговлей и финансами.
Даже выборочный запрет на деятельность российских банков в том виде, в каком он введен, окажет серьезное непосредственное экономическое воздействие на российскую экономику и ее бизнес. Действительно, реакция на объявление SWIFT в сочетании с фактическим замораживанием зарубежных активов Центрального банка России 28 февраля была незамедлительной и свидетельствует о строгости наложенных санкций. Рубль
USDRUB,
+0,04%
упал примерно на 30%, центральный банк удвоил процентные ставки до 20% и ввел контроль над платежами за границу.
Внутренняя платежная система России также может быть нарушена до такой степени, что все транзакции с любой картой, выпущенной основными сетями кредитных карт (VISA, Mastercard, Amex и т. д.), будут выполняться через SWIFT. В России уже разработана собственная система транзакций, известная как Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которая в настоящее время используется только для внутренних транзакций.
СПФС была создана после того, как США попытались ввести аналогичный запрет на SWIFT после аннексии Крыма Россией в 2014 году9.0003
Институт международных финансов (МИФ), однако, подсчитал, что только от 20% до 25% внутрироссийских обменов сообщениями и транзакций по картам в настоящее время осуществляются за пределами SWIFT (см. диаграмму). Кроме того, без доступа к кредитным картам гражданам России было бы намного обременительнее выезжать за границу.
Сеть SWIFT обрабатывает в России намного больше сообщений, чем российская альтернативная сеть.
Эконофакт
Российская общественность отреагировала на санкции массовым изъятием банков. На фоне опасений, что они не смогут использовать кредитные карты для повседневных покупок, граждане России бросились к банкоматам за рубли и доллары и попытались купить товары длительного пользования на полках, чтобы защитить свои сбережения и покупательную способность от санкции.
Люди сняли около триллиона рублей (что составляет 6,5% денежной базы), когда были объявлены санкции SWIFT, и это последовало за еще большим снятием в пятницу, 25 февраля, в ответ на другие санкции. В последний раз Россия была свидетелем такого крупного финансового кризиса в 1998 года, когда она объявила дефолт по своему внешнему долгу и погрузила свою внутреннюю финансовую систему в глубокий кризис.
Санкции представляют опасность для тех стран, которые их ввели, и для мировой экономики в целом. Сбои в финансовой системе России могут нарушить поставки энергоносителей в Европу, а также экспорт товаров на мировые рынки, что спровоцирует дальнейшее повышение цен на энергоносители и продукты питания, которые уже были повышены из-за COVID-19, нехватку поставок, неблагоприятные погодные потрясения и сбои цепи. Санкции SWIFT, а также другие действия могут способствовать невыполнению обязательств России за границей, что может иметь последствия для иностранных кредиторов и вызвать шок ликвидности на межбанковском рынке США или Европы, поскольку в следующем году российские компании должны больше 100 миллиардов долларов.
только по рыночным оценкам и оценкам МВФ.
Крупные американские и европейские корпорации, которые спешат ликвидировать свои доли в российских операциях, о чем уже объявили нефтяные гиганты BP
АД,
+1,76%,
Оболочка
ШЕЛ,
+1,69%,
и Эксон
ХОМ,
+0,66%,
понесут дополнительные убытки от своих активов, которые, возможно, в конечном итоге придется списать.
Действительно, нехватка долларов на мировом межбанковском рынке начала проявляться в понедельник, 28 февраля, когда американские и другие иностранные партнеры целевых российских финансовых учреждений поспешили покрыть свои риски. Эти последствия являются одной из причин, по которой запрет SWIFT, как и другие уже принятые финансовые санкции США, применялся избирательно.
Исключение российских банков из SWIFT, которое называют «ядерным вариантом», рискует нанести необратимый ущерб международной финансовой интеграции и гегемонии доллара США. Успех и эффективность платежной сети зависят от ее широкого внедрения и использования ее услуг.
Когда в 2014 году к России были применены более легкие санкции SWIFT, страна быстро разработала собственную сеть обмена сообщениями для поддержки внутренней платежной системы. Россия также изменила состав своих валютных резервов, отказавшись от доллара США.
БУКС,
-0,21%
и укрепили связи с Китайской трансграничной системой межбанковских платежей (CIPS), которая может урегулировать международные требования в юанях.
USDCNH,
-0,01%.
За последние несколько лет Китай самостоятельно разработал собственную параллельную международную систему обмена сообщениями в качестве меры предосторожности против возросшей вероятности финансовых санкций, введенных США. Даже Европейский Союз во время срыва ядерной сделки с Ираном в 2018 году начал разрабатывать свою собственную систему обмена финансовыми сообщениями, Инструмент поддержки торговых обменов (INSTEX), чтобы не попасть в ловушку сети навязанных США санкции против Ирана.
Запрет SWIFT может также стимулировать более широкое использование криптовалют для уклонения от финансовых санкций, о чем свидетельствует их необычное повышение на фоне глобальной нестабильности в понедельник, 28 февраля.
Тем не менее, опыт последних нескольких лет показывает, что эти опасения преувеличены, поскольку Доллар США остается опорой международной финансовой системы.
Также прочитайте мнение Джима О’Нила: Санкции против России — мастерский ход, который укрепит доминирующую роль доллара в мировых делах
Что это означает:
Северная Корея и Иран давно отрезаны от SWIFT, как и Венесуэла с 2019 года. Экономика России более сложная и развитая, чем в этих странах, а финансовая система является более неотъемлемой частью ее работы, поэтому влияние исключения из SWIFT может иметь большее влияние. Но страны склонны приспосабливаться и находить способы обойти санкции.
Тем не менее, краткосрочное экономическое воздействие даже частичного, но продлеваемого запрета SWIFT на страну-мишень и готовность стран, вводящих санкции, нести некоторые экономические издержки, посылает сильный сигнал, который может иметь резкий экономический эффект. стоимость для России.
Алессандро Ребуччи — адъюнкт-профессор бизнес-школы Кэри Университета Джона Хопкинса. Его исследовательские интересы включают международные финансы, макроэкономику, финансовые институты и международную недвижимость.
Этот комментарий был первоначально опубликован Econofact.org — Санкции SWIFT в отношении России: как они работают и вероятные последствия
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Рекламное объявление
Поиск
Расширенный поиск
Рекламное объявление
Россия выпустит 10 млн национальных платежных карт — RT Business News
Крупнейший кредитор России Сбербанк заявляет, что выпустит десять миллионов платежных карт «Мир» в рамках национальной платежной системы страны НСПК.
Подробнее
Российская кредитная карта «Мир» станет европейской
По данным банка, среди держателей карт «бюджетники, пенсионеры и другие клиенты, выбравшие «Мир» для личных нужд», .
В прошлом году в рамках интеграции в систему «Мир» Сбербанк начал обслуживание карт «Мир» в банкоматах, точках продаж и обслуживания. По данным банка, около 1,2 млн POS-терминалов принимают карты «Мир» в 800 торговых и сервисных точках, а также 24 000 интернет-магазинов по всей России.
С картами «Мир» можно получить доступ ко всем услугам, предлагаемым 77 000 устройств самообслуживания банка и более чем в 14 000 отделений.
«Держатели карт также могут получить доступ к Сбербанку Онлайн — как в веб-версии, так и в мобильном приложении — и к Мобильному банку, популярному сервису Сбербанка для отправки денег через SMS», — сообщили в банке.
Платежная система «Мир» была запущена в 2015 году после того, как клиенты ряда российских банков (СМП Банк, ИнвестКапиталБанк, Банк Россия и Собинбанк) не смогли использовать карты Visa и MasterCard из-за санкций США. Клиенты обнаружили, что выпущенные банком кредитные карты, привязанные к системам Visa и MasterCard, больше не работают.
НСПК готова завоевать 230-миллионный российский рынок карт, и, по словам председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, 90 процентов банкоматов в России готовы принять новую платежную систему.
Добро пожаловать «Мир»: McDonald’s в России будет принимать нацоплату кредитными картами https://t.co/Tx61cNT3kDpic.twitter.com/aud24uZ0Oz
— RT (@RT_com) 8 июля 2016
Глава НСПК Владимир Комлев сказал, что вскоре карты можно будет использовать по всей Европе, а международное признание «Мира» свидетельствует о зрелости системы. По его словам, подписаны соглашения с платежными системами MasterCard, JCB, AMEX и Union Pay, добавив, что карты «Мир» скоро будут приниматься платформой онлайн-платежей Alipay, и есть планы по подключению к eBay.