Как перевести с карты на карту на номер 900: Как переводить деньги по SMS на номер 900

Как работают переводы баланса кредитной карты?

Перенос непогашенной задолженности с одной кредитной карты на другую карту — обычно новую — представляет собой перенос остатка. Переводы баланса по кредитной карте обычно используются потребителями, которые хотят перевести причитающуюся им сумму на кредитную карту со значительно более низкой процентной ставкой по рекламе и лучшими преимуществами, такими как программа вознаграждений для возврата наличных денег или баллов для повседневных расходов.

Что такое кредитная карта с переводом баланса? Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, отказываются от комиссии за перевод баланса (которая обычно составляет 3–5% от суммы перевода), чтобы соблазнить держателей карт. Часто они также могут предлагать рекламный или ознакомительный период от шести до 18 месяцев, когда на переведенную сумму не начисляются проценты.

Проблема: перевод остатка означает перенос месячного баланса, а перенос месячного баланса (даже с нулевой процентной ставкой) по-прежнему предполагает своевременные платежи в размере как минимум минимальной суммы, причитающейся при переводе и любых новых покупках. В противном случае вы можете потерять вступительную годовую процентную ставку кредитной карты на ваши переведенные остатки вместе с любым льготным периодом и понести высокие процентные платежи (и потенциальные штрафные процентные ставки) за новые покупки.

При должном усердии сообразительные потребители могут воспользоваться этими стимулами и избежать высоких процентных ставок при погашении долга, но вам необходимо внимательно изучить эти предложения.

Key Takeaways

• Переводы баланса по кредитной карте обычно используются потребителями, которые хотят сэкономить деньги, переводя долг по кредитной карте с высокими процентами на другую кредитную карту с более низкой процентной ставкой.
• Предложения по кредитным картам с переводом баланса обычно имеют беспроцентный начальный период от шести до 18 месяцев, хотя некоторые из них могут быть дольше.
• Многие кредитовые переводы предполагают комиссию за перевод и другие условия.
• Любое нарушение соглашения с держателем карты потенциально может аннулировать вводную годовую процентную ставку и привести к применению штрафных санкций.

Что такое ящик Шумера?

На что обращать внимание в карте перевода баланса

Переводы баланса могут сэкономить деньги. Скажем, у вас есть остаток на кредитной карте в размере 5000 долларов с годовой процентной ставкой 20%. При такой ставке для поддержания этого баланса и выплаты 250 долларов в месяц потребуется 24 месяца для погашения и 1134 доллара в виде процентов. После обеспечения 12-месячного перевода баланса с нулевой процентной ставкой на новую кредитную карту и перемещения баланса в размере 5000 долларов США, владелец карты получает год, чтобы погасить его без процентов и только с комиссией за перевод баланса.

Но деталей и затрат, связанных с этими переводами, много. Например, после перевода вам все равно нужно внести минимальный ежемесячный платеж по карте до установленного срока, чтобы сохранить эту ставку 0%. И обратите внимание на процентную ставку. Есть ли у новой карты обычная процентная ставка, которая выше, чем проценты, которые начисляются на остаток по вашей текущей карте?

Точно так же невыполнение любого из правил соглашения с держателем карты, например, задержка платежей, превышение кредитного лимита или возврат чека, может привести к тому, что процентная ставка подскочит до штрафной ставки до 29. 0,99%. Ставка 0% обычно действует в течение 12 или 18 месяцев, иногда больше. Можете ли вы погасить переведенный остаток в течение этого периода? Если нет, то какая процентная ставка вступит в силу после этого? (И не ожидайте напоминания от компании-эмитента кредитных карт о том, когда заканчивается действие рекламного тарифа, хотя по закону они обязаны указывать эту информацию в выписке по вашей кредитной карте.)

Возможные ловушки

Для учетных записей, в которых используется новая кредитная карта, условия требуют, чтобы владелец карты завершил перевод баланса в течение определенного времени (обычно в течение первых двух месяцев), чтобы получить рекламный тариф. На следующий день после закрытия этого окна начинают действовать обычные процентные ставки. Кроме того, компании-эмитенты кредитных карт не разрешают существующим клиентам переводить остатки на новые счета, которые они также выпускают.

История просроченных платежей, низкий кредитный рейтинг или заявление владельца карты о банкротстве также могут привести к отклонению перевода.

Перенос остатка, если нет предложения с нулевой процентной ставкой или низкой процентной ставкой, может работать, но сначала сделайте математику. Скажем, у вас есть баланс в размере 3000 долларов с процентной ставкой 30%, что означает 900 долларов в год в виде процентов. Перевод остатка на карту с 27% годовых и комиссией за перевод 3% означает выплату 810 долларов США в год плюс комиссия за перевод остатка в размере 90 долларов США. Вы бы безубыточности только через год.

Чтобы выйти вперед в этом примере, вам нужна сделка с годовой процентной ставкой менее 27%. Лучшим планом может быть попросить существующего эмитента карты снизить процентную ставку до 27% или меньше, сохранив комиссию за перевод баланса.

Во время текущего кризиса с коронавирусом компании, выпускающие кредитные карты, предлагают помощь держателям карт, которые испытывают финансовые трудности. Эмитенты карт рекомендуют держателям карт, оказавшимся в такой ситуации, звонить по номеру, указанному на их карте, чтобы обсудить с представителем такие варианты, как снижение процентной ставки, отсрочка платежей или избежание штрафов за просрочку платежа.

Где искать

Если вы консультируетесь с веб-сайтом сравнения кредитных карт, имейте в виду, что эти сайты обычно получают реферальные сборы от компаний, выпускающих кредитные карты, когда клиент подает заявку на получение карты через веб-сайт и получает одобрение. Кроме того, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, повлияли на информацию, публикуемую веб-сайтами о своих картах, таким образом, что это искажает картину расходов по карте.

Бюро финансовой защиты потребителей предлагает руководство о том, как делать покупки на сайтах эмитентов и сайтах сравнения.

Как сделать перевод баланса кредитной карты

Как работают переводы баланса кредитной карты? После получения одобрения на карту с предложением перевода баланса с процентной ставкой 0% узнайте, является ли ставка 0% автоматической или зависит от проверки кредитоспособности. Следующим шагом является определение того, какие остатки необходимо перевести; карты с высокими процентными ставками должны быть на первом месте. (Баланс не обязательно должен быть на имя владельца карты, чтобы претендовать на перевод.)

Затем рассчитайте комиссию за перевод, которая обычно составляет от 3% до 5% (от 30 до 50 долларов за каждую переведенную 1000 долларов). Есть ли предельная сумма комиссии? Если нет, то это может сделать перевод более крупных балансов целесообразным. Также проверьте кредитный лимит на вашей новой карте, прежде чем инициировать перевод. Запрошенный перевод баланса не может превышать доступную кредитную линию, и комиссия за перевод баланса учитывается в этом лимите.

Запрос перевода

Хотя это называется переводом баланса, одна кредитная карта на самом деле погашает другую. Механика включает в себя:

Балансовые чеки

Новый эмитент карты (или эмитент карты, на которую переводится баланс) выдает держателю карты чеки. Владелец карты выписывает чек компании-эмитенту карты, которую он хочет оплатить. Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, позволяют держателю карты выписывать чек на себя, но убедитесь, что это не будет считаться денежным авансом.

Переводы онлайн или по телефону

Владелец карты предоставляет информацию об учетной записи и сумму компании-эмитенту кредитных карт, которой он переводит остаток, и эта компания организует перевод средств для погашения счета. Если, например, вы погашаете остаток в размере 5000 долларов США по своей высокопроцентной карте Wells Fargo Visa и переводите этот остаток на карту Citi MasterCard с нулевым предложением, вы должны предоставить Citi имя, платежный адрес и номер счета для вашей карты Visa и укажите, что вы хотите, чтобы 5000 долларов были переведены на этот счет Visa.

Остерегайтесь льготного периода

Люди, которые пользуются этими предложениями, иногда оказываются на крючке из-за неожиданных процентов. Проблема в том, что перевод баланса означает перенос ежемесячного баланса. Сохранение ежемесячного остатка за счет невыплаты минимальной суммы, причитающейся каждый месяц, даже с процентной ставкой 0%, может означать потерю начальной годовой процентной ставки по карте, ее льготного периода и выплату неожиданных процентов за новые покупки.

Льготный период — это время между окончанием цикла выставления счетов по кредитной карте и датой оплаты счета. В течение этого периода (по закону не менее 21 дня, но чаще 25 дней) держателю карты не нужно платить проценты за новые покупки. Но льготный период применяется только в том случае, если у держателя карты нет баланса на карте. Чего многие потребители не понимают, так это того, что перенос остатка из рекламного перевода баланса может повлиять на льготный период, если минимальные платежи не производятся каждый месяц.

При отсутствии льготного периода на покупки по новой карте после завершения перевода баланса начисляются проценты. Одно хорошее изменение: после принятия Закона об отчетности, ответственности и раскрытии информации по кредитным картам от 2009 года компании, выпускающие кредитные карты, больше не могут в первую очередь применять платежи к остаткам с наименьшими процентами; теперь они должны сначала применить их к остаткам с самыми высокими процентами.

Тем не менее, Бюро финансовой защиты потребителей сообщает, что многие эмитенты карт не разъясняют свои условия в своих рекламных предложениях. Эмитенты обязаны сообщать потребителям, как действует льготный период, в маркетинговых материалах, материалах заявок и выписках по счетам, а также в других сообщениях. Иногда эти заявления находятся даже не в самом предложении кредитной карты, а в другом месте на веб-сайте эмитента кредитной карты, например, в справке, часто задаваемых вопросах или в разделе обслуживания клиентов.

Также имейте в виду, что многие предложения предусматривают, что кредитный рейтинг владельца карты определяет фактическое количество месяцев нулевого перевода баланса в начальный период.

Если условия льготного периода для покупок после переноса неясны, варианты — отказаться от предложения и поискать предложение с более четкими условиями; воспользоваться предложением о переводе остатка 0%, но не использовать карту для каких-либо покупок до тех пор, пока перевод остатка не будет погашен; или выберите кредитную карту, которая предлагает 0% начальный годовых в течение того же количества месяцев для обоих переводов остатка и новые покупки.

Единственный способ вернуть льготный период по кредитной карте и перестать платить проценты — это погасить весь перевод остатка, а также все новые покупки.

Переводы на существующие карты

Переводы баланса также могут быть выполнены с помощью существующей карты, особенно если эмитент проводит специальную акцию. Однако это может быть непросто, если на существующей карте уже есть баланс, который при переводе будет только увеличиваться.

Предположим, что владелец карты должен 2000 долларов США по карте с 15% годовых, прежде чем он переведет остаток в размере 1000 долларов США со второй карты. Предлагаемая ставка перевода баланса составляет 0% в течение шести месяцев. Владелец карты выплачивает 1000 долларов в течение шести месяцев, но поскольку 15% долга по кредитной карте выплачивается в первую очередь, ставка 15% годовых за шесть месяцев применяется к 2000 долларов, которые не были затронуты платежами. Между тем, карта, с которой были переведены 1000 долларов, имеет годовую ставку 12%, что представляет собой убыток в размере 3%.

Также подумайте, как добавление большой суммы на карту повлияет на коэффициент использования кредита, то есть на процент доступного кредита, который был использован, что является ключевым компонентом вашего кредитного рейтинга. Допустим, у вас есть карта с лимитом в 10 000 долларов и балансом в 1250 долларов. Вы используете 12,5% от вашего кредитного лимита. Если вы затем переведете 5 000 долларов США, создав общий баланс в размере 6 250 долларов США, вы теперь используете 62,5 % своего кредитного лимита. Это увеличение баланса на одной карте может повредить вашему кредитному рейтингу (поскольку рекомендуется поддерживать использование ниже 30%) и в конечном итоге привести к повышению процентной ставки по этой и другим картам. Это, конечно, может быть смягчено более низким балансом на 5000 долларов на карте с более высокой процентной ставкой, с которой был сделан перевод.

Сравнение личных кредитов

Некоторые финансовые консультанты считают, что переводы баланса кредитной карты имеют смысл только в том случае, если владелец карты может погасить весь или большую часть долга в течение периода действия рекламного тарифа. По истечении этого периода владелец карты, вероятно, столкнется с еще одной высокой процентной ставкой на своем балансе, и в этом случае личный кредит — со ставками, которые, как правило, ниже, фиксированными или и тем, и другим — вероятно, является более дешевым вариантом.

Однако, если личный кредит должен быть обеспечен, держателю карты может быть неудобно закладывать активы в качестве залога. Задолженность по кредитной карте не обеспечена, и в случае дефолта эмитент карты не может потребовать активы держателя карты. С обеспеченным личным кредитом кредитор может взять активы для возмещения убытков.

Итог

Перенос остатка на кредитной карте должен быть инструментом, позволяющим быстрее избежать долгов и тратить меньше денег на проценты без каких-либо сборов или ущерба для вашего кредитного рейтинга. После понимания мелким шрифтом условий, выполнения математических расчетов перед подачей заявки и создания реалистичного плана погашения (тот, который погасит перевод баланса до того, как сделает новые покупки), воспользовавшись предложением 0% по вводной процентной ставке на новую карту. может быть хитрым ходом. Пока вы проводите свое исследование, у вас не должно возникнуть проблем с поиском подходящей карты для перевода баланса.

Стоит ли комиссия за перевод баланса?

Кредитная карта с переводом баланса — отличный способ рефинансировать существующую задолженность по кредитной карте, особенно учитывая, что процентные ставки по кредитным картам могут достигать 30%. Переведя свой баланс на карту с начальной процентной ставкой 0%, вы можете быстро избежать растущих процентных платежей и обеспечить себе гибкость погашения.

Однако, как правило, за перевод остатка взимается комиссия, которая обычно составляет 3%. Но стоит ли платить?

Ниже Select рассчитывает, как будет выглядеть комиссия при переводе баланса и какие кредитные карты для перевода баланса доступны.

Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Стоит ли комиссия за перевод баланса?

Если у вас значительная задолженность по кредитной карте, комиссию за перевод баланса в размере 3% (а иногда даже комиссию в размере 5%) абсолютно стоит заплатить при переводе вашего баланса на карту, которая имеет начальное предложение APR 0%, но только если еще нужно время чтобы погасить остаток . Альтернативный вариант оплаты высоких процентных ставок по вашей текущей карте не является финансово обоснованным решением.

Тем не менее, если вы можете сразу и полностью погасить остаток на вашей текущей карте, это более идеально. Вы сэкономите на любых новых процентных комиссиях, а также на комиссии за перевод остатка.

Но как на самом деле будут выглядеть цифры, если вы решите выполнить перевод баланса?

Подсчет цифр

Если у вас есть следующие балансы, комиссия за перевод баланса в размере 3% выглядит следующим образом:

• Перевод баланса в размере 500 долларов США = комиссия в размере 15 долларов США
• Перевод баланса в размере 1000 долларов США = комиссия в размере 30 долларов США
• Перевод баланса в размере 2000 долларов США = комиссия в размере 60 долларов США
• Перевод баланса в размере 5000 долларов США = комиссия в размере 150 долларов США
• Перевод баланса в размере 10000 долларов США = комиссия в размере 300 долларов США личный кредит или личная кредитная линия. Кроме того, большой остаток на кредитной карте с переводом баланса может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

  Если у вас есть остаток в размере 5000 долларов США (с годовой процентной ставкой 15,99%) и вы планируете платить не менее 750 долларов США в месяц, комиссия за перевод остатка будет значительно меньше, чем 271 доллар США в виде процентов, которые вы бы заплатили. И даже если вы платите 1000 долларов в месяц, комиссия в размере 150 долларов все равно меньше коллективного процента.

  Это показывает, как быстро может накапливаться задолженность по кредитной карте, и, заплатив небольшую комиссию, вы можете быстро увернуться от пули и обеспечить себе большую гибкость при погашении.

  Обратите внимание, что некоторые кредитные карты взимают комиссию за перевод баланса в размере 5%, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт перед выполнением перевода. Плата за перевод баланса в размере 5% изменит приведенную выше математику, но все же может стоить того.

  Как выбрать кредитную карту для перевода баланса

  Существует несколько доступных кредитных карт для перевода баланса, и многие из них предлагают почти одинаковые преимущества. Тем не менее, вы должны выбрать карту, исходя из ваших личных потребностей. Когда вы сравниваете карты перевода баланса, помните об этих нескольких моментах:

  • Продолжительность начального предложения: Как вы думаете, сколько времени вам потребуется, чтобы полностью погасить свой баланс? Исходя из этого, вы сможете найти карту, которая предлагает 0% годовых на переводы баланса, которая подходит именно вам. Например, если вы считаете, что можете полностью погасить свой баланс менее чем за 18 месяцев, карта Citi® Double Cash Card предлагает 0% годовых для перевода баланса в течение первых 18 месяцев членства в карте (переменная 17,74% — 27,74% после что). Переводы баланса должны быть завершены в течение 4 месяцев после открытия счета.
  • Другие льготы: Если вы также покупаете новую кредитную карту, существуют кредитные карты с переводом баланса, предоставляющие такие преимущества, как возврат наличных денег за покупки и страхование путешествий.

  Лучшие кредитные карты для перевода остатка

  Вот несколько наших любимых кредитных карт с вводным предложением 0% годовых и комиссией за перевод остатка 3%:

  U.S. Bank Visa® Platinum Card

  Подробнее Безопасный сайт банка

  • Нет

  • Нет

  • $ 0

  • 0% для первых 18 циклов выставления счетов в области баланса и закупок

  • 18,24% — 28,24% (переменные)

  • 18,24% — 28,24% (переменное сумма каждого перевода или минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше

  • от 2% до 3%

  • Отлично/Хорошо

  См. тарифы и сборы, а также нашу методологию, применяются условия.

  Посмотреть ещё

  Citi® Double Cash Card

  Подробнее

  На защищенном сайте Citi

  • Возврат 2% наличными: 1% на все соответствующие покупки и дополнительный 1% после оплаты счета кредитной картой

  • Нет

  • $0

  • 0% в течение первых 18 месяцев на переводы остатка; N/A для покупок

  • 17,74% — 27,74% переменная

  • Для переводов остатка, совершенных в течение 4 месяцев после открытия счета, применяется комиссия за перевод начального баланса в размере 3% от каждого перевода (минимум 5 долларов США); после этого взимается комиссия за перевод остатка в размере 5% от каждого перевода (минимум 5 долларов США)

  • 3%

  • Хорошо/отлично

  См. нашу методологию, применяются условия.

  Просмотр Подробнее

  Wells Fargo Active Cash® Card

  Learn Upe

  на безопасном участке Wells Fargo

  • Unlimited 2% денежных вознаграждений на покупку

  • Заработать 200 долларов США. первые 3 месяца

  • $0

  • 0% вступительный годовых в течение 15 месяцев с момента открытия счета на покупки и переводы соответствующего остатка; переводы баланса, сделанные в течение 120 дней, имеют право на вводную ставку

  • 18,74%, 23,74% или 28,74% переменная годовая процентная ставка на покупки и переводы остатка

  • Вступительный взнос в размере 3% в течение 120 дней с момента открытия счета, затем до 5% (минимум 5 долларов США)

    3

    %

  • Отлично/Хорошо

  См. тарифы и сборы и нашу методологию, применяются условия.

  Подробнее

  Итог

  Почти во всех случаях стоит заплатить комиссию за перевод баланса в размере 3%, а иногда даже комиссию в размере 5%.