Содержание
Как принимать платежи по кредитным картам на мобильных устройствах
- Использование мобильного считывателя кредитных карт — отличный способ для малого бизнеса продавать на мероприятиях, но не каждому обычному магазину нужен мобильный считыватель кредитных карт.
- Учитывайте сборы и меры безопасности при покупке устройства для чтения мобильных карт.
- Мобильная обработка кредитных карт облегчает клиентам оплату из любого места, что может дать вашему бизнесу преимущество перед конкурентами.
- Эта статья предназначена для владельцев малого бизнеса, которые хотят узнать больше о мобильных считывателях кредитных карт.
Малый бизнес реагирует на действия клиентов. Поскольку клиенты хотят совершать покупки быстро и легко, малые предприятия обращаются к мобильным считывателям кредитных карт, чтобы клиентам было проще платить из любого места одним движением.
Соединив свой смартфон или планшет с надстройкой для чтения кредитных карт, легко обрабатывать транзакции — будь то на конференции, на удаленном рабочем месте клиента или просто дома.
Вы даже можете брать свою продукцию с собой на торговые выставки и принимать платежи на выставке с помощью мобильного устройства и мобильного считывателя кредитных карт.
Вам не нужно брать с собой на каждое мероприятие громоздкий терминал для кредитных карт или автомат для кредитных карт, поскольку ваш мобильный телефон и дополнительное устройство занимают минимум места и могут позволить вашему бизнесу зарабатывать деньги. Это простой процесс, который упрощает обработку платежей для малого бизнеса.
Примечание редактора: Ищете процессор кредитных карт для вашего бизнеса? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.
Что такое мобильный считыватель кредитных карт?
Мобильный считыватель кредитных карт — это устройство, которое вы подключаете к своему смартфону, чтобы ваш телефон мог действовать как считыватель кредитных карт. Эти устройства позволяют осуществлять оплату с помощью традиционных считываний кредитных карт, платежей с помощью чипа или бесконтактных платежей.
Ключ на вынос: Мобильный считыватель кредитных карт позволяет принимать платежи по дебетовым и кредитным картам через мобильное устройство.
Как работают мобильные считыватели кредитных карт
Существует три типа мобильных считывателей кредитных карт:
- Магнитная полоса . Этот термин является официальным названием кредитных карт, которые клиенты используют для оплаты. Этот термин представляет собой сочетание слов «магнитная» и «полосатая». При оплате мобильной кредитной картой с магнитной полосой платежная информация клиента хранится на магнитной полосе карты, где она является статической и незашифрованной. Таким образом, мошенники могут легко украсть информацию о кредитной карте клиента.
- ЭМВ . Этот термин является официальным названием для оплаты чипом кредитной карты. Поскольку данные чипа динамически шифруют информацию о платежах клиентов, мошенникам гораздо труднее получить доступ к этой информации.
Это делает платежи по мобильным кредитным картам EMV значительно более безопасными, чем платежи по магнитной полосе. Если ваша компания использует карты с чипами EMV, вы можете быть привлечены к ответственности за любое связанное с этим мошенничество. Следует также отметить, что сложность данных транзакций EMV может привести к увеличению времени обработки. - Связь ближнего радиуса действия (NFC) . NFC, более известная как бесконтактная оплата, облегчает беспроводную передачу данных о платежах клиентов на мобильное устройство для считывания кредитных карт непосредственно с телефона клиента. Данные NFC динамически шифруются и изменяются при каждой транзакции, что делает бесконтактные платежи особенно безопасными. Кроме того, клиенты должны ввести PIN-код или отсканировать отпечаток пальца, чтобы подтвердить транзакции NFC, что обеспечивает дополнительную безопасность. Примечательно, что транзакции NFC обрабатываются почти мгновенно.
Это делает платежи по мобильным кредитным картам EMV значительно более безопасными, чем платежи по магнитной полосе. Если ваша компания использует карты с чипами EMV, вы можете быть привлечены к ответственности за любое связанное с этим мошенничество. Следует также отметить, что сложность данных транзакций EMV может привести к увеличению времени обработки.- с поддержкой Bluetooth . В то время как вышеупомянутые три категории описывают, как данные клиента передаются от клиента к процессору кредитных карт вашей компании, любой считыватель карт с магнитной полосой, EMV или NFC может быть с поддержкой Bluetooth. С помощью считывателя с поддержкой Bluetooth вы можете принимать платежи клиентов на небольшом расстоянии от вашего смартфона или планшета. Иными словами, при использовании считывателей с поддержкой Bluetooth вам не нужно брать с собой смартфон или планшет для каждой транзакции — сам считыватель — это все, что вам нужно, на достаточно коротком расстоянии.
В то время как вышеупомянутые три категории описывают, как данные клиента передаются от клиента к процессору кредитных карт вашей компании, любой считыватель карт с магнитной полосой, EMV или NFC может быть с поддержкой Bluetooth. С помощью считывателя с поддержкой Bluetooth вы можете принимать платежи клиентов на небольшом расстоянии от вашего смартфона или планшета. Иными словами, при использовании считывателей с поддержкой Bluetooth вам не нужно брать с собой смартфон или планшет для каждой транзакции — сам считыватель — это все, что вам нужно, на достаточно коротком расстоянии.[Читайте также: Мифы об обработке мобильных кредитных карт]
Как принимать платежи по кредитным картам на вашем телефоне
Рынок переполнен ошеломляющим множеством вариантов для продавцов, которые ищут более простой способ приема кредитных карт. Научиться принимать платежи по мобильным кредитным картам не так уж сложно, но для этого требуется понимание процесса и основных игроков на рынке.
Важно предпринять необходимые шаги при поиске подходящего мобильного считывателя карт для вашего бизнеса. Шаги включают в себя:
1. Собственный бизнес.
Это может показаться очевидным, но большинство поставщиков услуг мобильных платежей с помощью кредитных карт требуют от заявителей подтверждения того, что у них есть бизнес, прежде чем они смогут зарегистрироваться для использования услуги. Хорошая новость для владельцев бизнеса заключается в том, что эти платформы были разработаны для малого бизнеса.
Это означает, что практически любой бизнес любого размера может получить одобрение, независимо от того, владеете ли вы бутиком, работаете ли вы мастером на все руки или продаете шерстяные носки, которые вы вяжете в свободное время. Хотя процессор мобильных кредитных карт наиболее удобен для компаний, которые перемещаются или проводят мероприятия, это не единственный тип бизнеса, который может извлечь выгоду из устройства.
«Владельцы малого бизнеса, уличные торговцы и предприятия, которые организуют мероприятия в течение всего года, могут извлечь большую выгоду из мобильных процессоров, но обычным магазинам все же следует рассмотреть их, если они хотят иметь возможность оплаты без кассы.
также», — сказал Натан Грант, аналитик кредитной отрасли в Credit Card Insider.
Самые маленькие предприятия могут получить наибольшую выгоду, выбрав мобильные считыватели кредитных карт, которые дешевле и гораздо более портативны, чем традиционные варианты. Компании, которые не принимают кредитные карты, практически гарантированно упустят некоторые продажи.
Если у вас небольшой бизнес, вы отметили первый шаг процесса получения мобильного считывателя кредитных карт. Опять же, это кажется очевидным, но важно, чтобы вы следовали рекомендациям и правилам, чтобы убедиться, что у вас есть устройство для чтения карт.
2. Выберите мобильное устройство.
Прежде чем вы приобретете мобильное устройство для чтения кредитных карт, вам понадобится хотя бы одно совместимое мобильное устройство. Но не волнуйтесь — есть варианты практически для каждой мобильной платформы, включая iOS, Android, BlackBerry и Windows Phone.
Одним из основных преимуществ современных считывателей кредитных карт является то, что они работают с уже имеющимися у вас устройствами.
Это означает, что нет необходимости носить с собой дополнительное оборудование, кроме самой надстройки для чтения. Большинство считывателей кредитных карт подключаются к вашему устройству через разъем для наушников или порт зарядного устройства и достаточно малы, чтобы поместиться в вашем кармане.
Если вы предпочитаете обрабатывать платежи без отдельного адаптера, многие сервисы позволяют пользователям завершить транзакцию, вручную введя информацию о кредитной карте в любой телефон, подключенный к Интернету. Но ради удобства, более низких комиссий и конфиденциальности большинству малых предприятий следует использовать надстройку для чтения карт.
Некоторые службы требуют использования мобильного приложения. Загрузка этого приложения позволит вам правильно использовать мобильное устройство, подключенное к Интернету, или мобильное устройство для чтения кредитных карт. Каждый бизнес немного отличается от того, как он использует свой платежный шлюз, поэтому обязательно узнайте, какое предложение вы получаете.
Большинство устройств принимают как дебетовые, так и кредитные карты, но для ясности неплохо было бы уточнить у компании перед покупкой процессора. Некоторые клиенты могут предпочесть расплачиваться дебетовой картой, поэтому полезно убедиться, что при использовании разных типов карт не возникнет дополнительных сложностей. Процесс оплаты дебетовой картой также может отличаться. Убедитесь, что вы знаете тонкости каждого типа оплаты, чтобы лучше понять потенциальный клиентский опыт.
3. Выберите компанию по обработке кредитных карт.
Выбор правильной услуги для вашего бизнеса — самая сложная часть процесса. Вам нужно будет включить начальные затраты, сборы и совместимость в свой бизнес-план.
Лучшие компании по обработке кредитных карт предлагают конкурентоспособные комиссии за транзакции, быстрый и бесплатный процесс подачи заявок и высокий уровень одобрения. Многие из ведущих сервисов предлагают аналогичные функции, но сборы и другие расходы сильно различаются.
А некоторым не хватает нескольких основных функций, таких как возможность захвата письменной подписи или аннулирования транзакций непосредственно с вашего мобильного устройства.
«Основные различия между традиционными процессорами и мобильными процессорами заключаются в связанных затратах и сборах, которые зависят от того, какие типы платежей вы хотите принимать для своего бизнеса», — сказал Грант.
Для малых предприятий оплата является важным фактором. Сэкономит ли ваш бизнес деньги, предлагая транзакции через мобильные считыватели кредитных карт, или дополнительное удобство для клиентов повредит финансовой прибыли бизнеса? Если ваш бизнес не может найти способ использовать мобильное устройство для чтения кредитных карт, возможно, стоит использовать более традиционные решения для обработки кредитных карт.
Грант предложил решение для малых предприятий, обеспокоенных комиссией, связанной с устройством для чтения мобильных карт: «Если вы хотите иметь возможность предлагать мобильные способы оплаты, но опасаетесь, что это может повредить вашему бизнесу, рассмотрите возможность установления минимального платежа для покупок в кредит.
”
Предположим, вы владеете местной кондитерской и участвуете в общественном мероприятии в центре города. Подумайте о том, чтобы потребовать минимальную сумму покупки в размере 10 долларов США, если клиент хочет заплатить с помощью кредитной карты. Таким образом, плата за ваш мобильный считыватель карт будет взиматься только в том случае, если покупатель на мероприятии купит продукт на сумму 10 долларов или более. Вы можете принимать наличные для всех покупок на сумму менее 10 долларов США. Если сборы вызывают беспокойство, есть способы обойти их, чтобы лучше обслуживать свой бизнес.
Когда дело доходит до выбора лучшей службы обработки кредитных карт, важно обратить внимание на комиссии, которые предлагает каждая компания. Также важно посмотреть на различные функции, которые предлагает каждая компания. Найдите компанию по обработке кредитных карт, которая лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса, а затем примите решение о том, какую компанию использовать. [Merchant One — наш лучший выбор процессора кредитных карт, предлагающего больше всего функций.
]
4. Защитите свое устройство.
Перед обработкой первого платежа по кредитной карте потратьте несколько минут, чтобы убедиться, что ваше устройство защищено и все программное обеспечение обновлено. Это включает в себя проверку того, установлены ли последние обновления для вашей мобильной операционной системы.
Устанавливайте приложения только из надежных источников. Приложения, которые вы загружаете из Apple App Store, Google Play, BlackBerry World или Windows Phone Store, скорее всего, подойдут; приложения, загруженные из других источников в Интернете, могут отсутствовать.
В рабочее время рассмотрите возможность блокировки устройства, которое вы используете для мобильных транзакций, с помощью пароля. Если устройство потеряно или украдено, вы будете спокойны, зная, что ваши данные в безопасности. Обеспечение безопасности данных — это часто упускаемый из виду аспект использования мобильных считывателей кредитных карт, но это должно быть важной мыслью для бизнеса.
Если ваш мобильный кард-ридер будет взломан, последствия могут повредить репутации вашего малого бизнеса. Всегда работайте над защитой данных ваших клиентов. Недавно 7-Eleven Japan столкнулась с проблемой обработки мобильных платежей. Компания запустила приложение для мобильных платежей, но в приложении была уязвимость, и хакер смог совершить покупки на сумму 500 000 долларов по картам примерно 900 клиентов. Безопасность должна быть приоритетом при приеме платежей через ваше мобильное устройство.
Совет: Прежде чем приступить к обработке кредитных карт, убедитесь, что вы защитили и обновили свое мобильное устройство. Всегда блокируйте устройство безопасным паролем, когда оно не используется.
5. Установить магазин.
Почти у цели. Большинство служб отправят вам бесплатное приложение для чтения карт для вашего мобильного устройства при регистрации. После того, как вы получили свой ридер, вам, вероятно, придется загрузить соответствующее приложение для вашего устройства.
Каждое приложение отличается, но большинство из них необходимо настроить. Скорее всего, вы сможете указать, следует ли отображать поле для советов и предлагать клиентам ввести свой адрес электронной почты, среди других параметров.
Если вы берете устройство для чтения кредитных карт на мероприятие в качестве основного способа приема платежей, протестируйте его перед посещением мероприятия. Потеря продаж из-за того, что вы неправильно настроили платежный процессор, может стать негативным событием. Избегайте этого разочарования, потратив время на правильную настройку и тестирование устройства, прежде чем принимать платежи от клиентов. Убедитесь, что клиенты могут платить без проблем.
6. Рекламируйте свой новый способ оплаты мобильной кредитной картой.
Что хорошего в новом способе мобильных платежей, если о нем никто не знает? Потенциальные клиенты могут избегать вашего бизнеса, если они думают, что он не оборудован для приема кредитных карт. Вы хотите, чтобы они знали, что за ваши продукты легко платить.
Обязательно упомяните, что теперь вы принимаете кредитные карты. А если клиенты посещают ваше место работы, повесьте табличку с объяснением нового способа оплаты.
Вы также можете использовать свой веб-сайт и социальные сети для распространения информации, особенно если вы посещаете мероприятия или торговые выставки. Расскажите, что вы будете принимать кредитные карты на мероприятии, чтобы привлечь клиентов.
Мобильные считыватели кредитных карт могут стать хорошей инвестицией для предприятий, особенно для предприятий, которые часто проводят или посещают мероприятия. При поиске подходящего процессора мобильных кредитных карт для вашего бизнеса тщательно изучите общие цены, сборы и меры безопасности.
Целью приема платежей по кредитным картам на вашем мобильном телефоне является упрощение оплаты клиентами из любого места. Если вы будете помнить об этой цели, а также стремиться сократить расходы и повысить безопасность данных, ваш бизнес будет в хорошем состоянии.
Дополнительный отчет Макса Фридмана и Бретта Наклза.
Основы работы с цифровым кошельком и платежным приложением
Цифровой кошелек — это способ хранения информации о вашей кредитной и дебетовой карте в защищенной цифровой форме на вашем мобильном устройстве (смартфоне, смарт-часах, планшете). Вместо того, чтобы использовать вашу физическую пластиковую карту для совершения покупок, цифровой кошелек позволяет вам платить в магазинах, в приложениях или в Интернете. Вы также можете получить доступ к любому банкомату Wells Fargo, добавив платежную систему Wells Fargo Debit или Wells Fargo EasyPay 9.0158 ® Карта для вашего цифрового кошелька . Вот обзор того, как работают цифровые кошельки.
С чего начать
Добавьте соответствующие карты Wells Fargo в цифровой кошелек, который вы хотите использовать.
Получите доступ к своему цифровому кошельку и выберите карту Wells Fargo при оплате в участвующем в программе бизнесе.
Получите подтверждение платежа на свое устройство.
Безопасная оплата
Цифровые кошельки заменяют фактический номер вашей карты уникальным цифровым номером карты. Это означает, что предприятия не видят и не хранят полный номер вашей карты.
Простота использования
Подтвердите свою личность с помощью PIN-кода, отпечатка пальца или сканирования радужной оболочки глаза/лица . Затем нажмите, чтобы оплатить в участвующей компании.
Принимается во многих местах
В магазинах просто прикоснитесь мобильным устройством к логотипу цифрового кошелька или бесконтактному символу при оформлении заказа. Или выберите логотип цифрового кошелька при совершении покупок в Интернете и в приложениях.
Tap для доступа к банкомату
Просто добавьте дебетовую карту Wells Fargo или Wells Fargo EasyPay ® Card к цифровому кошельку и получите доступ к любому банкомату Wells Fargo, коснувшись бесконтактного символа .
Душевное спокойствие
И когда вы используете свои карты Wells Fargo с цифровым кошельком, вы по-прежнему будете иметь дополнительную безопасность в виде круглосуточного мониторинга мошенничества и защиты от нулевой ответственности.
Выбор цифрового кошелька
Варианты оплаты с помощью цифрового кошелька обычно зависят от операционной системы и производителя вашего устройства.
Android ТМ Устройства
- Google Pay ТМ
- Самсунг Пей
Apple ® Устройства
- Apple Pay ®
Больше способов оплаты
- PayPal
- Fitbit Pay ТМ
- Garmin Pay ТМ
Используйте карты Wells Fargo с цифровыми кошельками
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Деловые кредитные карты
- Деловые дебетовые карты
Применяются положения и условия.
Для использования цифрового кошелька на вашем устройстве должна быть включена функция NFC (коммуникация ближнего поля) и должно быть доступно приложение кошелька. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.
Доступ к цифровому кошельку доступен в банкоматах Wells Fargo для дебетовых карт Wells Fargo и карт Wells Fargo EasyPay ® в цифровых кошельках, поддерживаемых Wells Fargo. Доступность может зависеть от зоны покрытия вашего мобильного оператора. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи. Для входа в некоторые банкоматы в безопасных местах может потребоваться физическая карта.
На некоторых устройствах можно включить вход по отпечатку пальца. Если вы храните на своем устройстве несколько отпечатков пальцев, включая отпечатки пальцев других лиц, эти лица также смогут получить доступ к вашему Wells Fargo Mobile 9.0158 ® по отпечатку пальца, если включен отпечаток пальца.
Могут применяться тарифы вашего мобильного оператора на обмен сообщениями и передачу данных.
Только на некоторых устройствах можно включить вход с помощью распознавания лиц. Если у вас есть члены семьи, похожие на вас, мы рекомендуем использовать для входа ваше имя пользователя и пароль вместо распознавания лиц. Могут применяться тарифы на сообщения и передачу данных вашего оператора мобильной связи.
С защитой нулевой ответственности вы не будете нести ответственность за какие-либо несанкционированные операции с картой, о которых сразу же будет сообщено. Для получения дополнительной информации об ответственности за несанкционированные транзакции ознакомьтесь с применимым Соглашением с клиентом по потребительским кредитным картам и Заявлением о раскрытии информации, применимым соглашением об учетной записи Wells Fargo, положениями и условиями по дебетовой и банкоматной картам или Wells Fargo Easy Pay 9.0158 ® Правила и условия карты.
Android, Chrome, Google Pay, Google Pixel, Google Play, Wear OS by Google и логотип Google являются товарными знаками Google LLC.
Apple, логотип Apple, Apple Pay, Apple Watch, Face ID, iPad, iPad Pro, iPhone, iTunes, Mac, Safari и Touch ID являются товарными знаками Apple Inc., зарегистрированными в США и других странах. Apple Wallet является товарным знаком Apple Inc. App Store является товарным знаком Apple Inc.
Fitbit, логотип Fitbit и Fitbit Pay являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Fitbit, Inc. в США и других странах.
Garmin Pay является товарным знаком Garmin Ltd.
PayPal и логотип PayPal являются товарными знаками PayPal, Inc.
Samsung, Samsung Pay, Galaxy S (и другие названия устройств) и Samsung Knox являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Samsung Electronics Co., Ltd. Другие упомянутые названия компаний и продуктов могут быть товарными знаками соответствующих владельцев.
Бесконтактный символ и бесконтактный индикатор являются товарными знаками, принадлежащими EMVCo, LLC и используемыми с ее разрешения.