Как взять кредит с плохой кредитной историей, да еще и быстро? Как получить кредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история: где получить заем

Запросы на получение денежных ссуд резко возросли среди населения, причиной является тяжелая финансовая ситуация в стране. Банки проверяют надежность и платежеспособность клиента, учитывая кредитную историю: при ее неблагополучии, скорее всего, будет отказ. Как решить данный вопрос, что делать, описывает информация ниже.

Кредитование с плохой кредитной историей

Всякая финансовая организация воспринимает клиента, который ранее имел неблагополучно выплаченные займы, как неблагонадежного. Кредитование с плохой кредитной историей – тяжкий процесс, но это возможно. Есть несколько лазеек для разрешения такой проблемы: подача заявок в максимально возможное количество банков, подписание договора с большими ставками, предоставление залога и платная помощь брокера. Каждый вариант можно взять на вооружение, чтобы срочно занять средства.

Как исправить кредитную историю

Нельзя вычеркнуть из реестра данные о прежних денежных ссудах, история не обнулится. Исправить кредитную историю можно, если взять в любой организации заем на не очень выгодных условиях. Так банк оберегает себя от потенциальных рисков. Но если вы получите такую ссуду и вовремя ее выплатите, не устраивая при этом проблем, то вашу историю можно считать очищенной, ведь во внимание берутся займы и их погашение по сроку двух последних лет. Далее описаны банки, которые дают кредит всем без исключения.

Рефинансирование кредитов

Нынче такие договоры в спросе среди средних слоев общества. Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей проводят, только если заимодателем является один банк и просрочка составляет пару месяцев. Если их несколько, а сроки невыплаты большие, то получить помощь будет непросто. Но и при таких обстоятельствах можно рискнуть, обращаясь не в крупные, а небольшие банки регионального уровня или небанковские кредитные организации. Ставки будут больше, но и шансы получить помощь выше.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Из-за своей невнимательности и безответственности люди часто становятся владельцами плохой репутации в финансовых организациях. После этого они сталкиваются с проблемой, как взять кредит с плохой кредитной историей? В таких ситуациях основным гарантом плательщика может стать залог, соглашение под более высокую ставку, поддержка поручителем и документы о хороших доходах – все эти условия играют на руку клиенту.

Недвижимость или авто под залог тоже дают неплохие гарантии. Без их предоставления спасти может исключительно небольшая фирма-кредитор, запросив при этом большие проценты. Однако иногда такой выход становится единственным, особенно если средства надо найти срочно и не в большом количестве, а все остальные уже дали отказ, ссылаясь на вашу ненадежность.

Где можно взять

Пытаясь выбраться из долговой ямы, плательщики обращаются в разные компании. Крупные организации могут дать займы с плохой кредитной историей лишь тогда, когда просрочка невелика, плюс должник имеет дело только с одним кредитором. Во всех остальных случаях спасают небольшие организации. Далее подробно разъяснено, в каком банке точно дадут кредит.

Можно договориться о личной встрече, на которой отдел кредитования предоставит вам условия, отвечающие их требованиям, и закрыть глаза на прежние проблемы с другими кредиторами. Важным условием тут является аргументированное объяснение причин. Нужны факты, подтверждающие вашу платежеспособность, снижающие риски для другой стороны договора – с помощью них одобрять запрос будет проще.

В каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей

Огромная доля отказов по заявкам связана с испорченной репутацией должника, ведь далеко не все хотят связываться с неблагонадежными плательщиками, подвергать себя риску проблем и судебных разбирательств. Чем больше аргументов, подтверждающих платежеспособность и надежность, предоставляет клиент, тем выше шансы получения плательщиком запрашиваемой ссуды.

Подготовьтесь тщательно: возможно придется сменить место работы на более высокооплачиваемое или попросить родственников и друзей пойти в поручители. Выходом может стать информация о дополнительных источниках дохода, помимо зарплаты, например, о сдаваемой в аренду площади. Еще одним фактом может послужить неофициальная подработка, к примеру, таксистом или выпечка тортов дома на заказ.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей:

Московский Кредитный Банк – до 2 млн р. под 18%;
Запсибкомбанк – до 750 тыс. р. под 20%;
ВТБ 24 – до 500 тыс. р. под 19,5%;
ТрансКапиталБанк – до 850 тыс. р. под 18,5%;
Номос-Банк – до 1 млн р. под 17%.

Оформить кредитную карту

Открытие разрешения на снятие кредитного лимита с карточки порой становится более простой процедурой, нежели взятие займа по договору. Недостаток в том, что такие кредиты сопровождаются малыми сроками возврата и огромными процентами, в 2-2,5 раза превышающими стандартные условия выдачи. Вероятность получить от банка разрешение на такую ссуду гораздо выше.

Такой способ плох тем, что большинство карт нужно пополнить после снятия средств в промежутке нескольких месяцев, пеня и просрочки весьма плачевны из-за зашкаливающих ставок и штрафных санкций. Нужно подробно изучить условия по всем параметрам, чтобы потом не попасть в долг не по своему карману. Читать контракт надо внимательно, просчитывая свои возможности и все вытекающие риски.

Оформить кредитную карту с плохой кредитной историей быстро можно в таких организациях:

Тинькофф Банк – до 350 000 р. под ставку 35% годовых;
Банк Москвы – до 145 000 р. под 25,9%;
СитиБанк – до 350 000 р. под 33,9%.

Где взять кредит без отказа в Москве

Чтобы гарантированно найти заимодателя, который согласится сотрудничать, нужно соблюдать несколько условий: взять заем под большие проценты (таких предложений хоть отбавляй), заложить имущество (недвижимость и транспорт), попросить оформить страховку на ссуду – это страхует банк от невыплаты и утери процентов. Соблюдая все эти правила, есть возможность оформить договор, даже будучи лицом из черного списка.

Отказ почти невозможно получить там, где условия будут выгодными для заимодателя. Стоит быть предельно осторожным: абсолютное доверие организации и отсутствие требований должны настораживать, ведь никто не хочет потерпеть крах, заключая сделку. На сегодняшний день многие кредиторы предлагают условия со скрытыми подводными камнями и непрозрачные контракты. Подписывая такой, человек очень рискует.

Взять кредит без отказа в Москве, если плохая кредитная история, помогут такие банки:

Уральский – от 50 тыс. р., от 18%;
Ренессанс Кредит – пенсионерам от 16%, от 25 тыс. р.;
ВТБ – от 15,5%, от 11 тыс. р.

Автокредит

Собственная машина давно стала важным элементом жизни. Большинство людей стараются обзавестись личным транспортом, при этом желают взять его в рассрочку. Большие сети автосалонов предлагают своим покупателям такие услуги, но выгоднее будет заключить сделку через банк с фиксированной ставкой. Можно с легкостью воспользоваться микрокредитом, ссудой под залог ПТС, но микрозаем гарантирует переплату в 50% от стоимости авто.

Есть частные содружества, предлагающие за небольшие первичные взносы купить автомобиль в рассрочку. Однако среди таких много аферистов, которые получат деньги и канут в небытие, при этом совершенно оправданно с юридической стороны. Зачастую открытая сделка является не рассрочкой, а своеобразным аукционом и об этом скрыто написано во всех документах. Доказать потом свою правоту крайне тяжело.

Авто в кредит с плохой кредитной историей – условия банков:

Траст – без страховки и взноса, до 0,5 млн р., на новые и б/у машины;
Хоум Кредит – страховка, 24% годовых, до 500 тыс.;
Русский Стандарт – проценты определяются зависимо от ситуации, до 600 тыс. р.

Онлайн

Подача заявок в интернете упростила работу сотрудникам отделов и экономит время потенциальных заемщиков. Очень привлекает отсутствие очередей. Сидя за ноутбуком, можно разослать просьбы во все возможные учреждения моментально, ожидая ответа в телефонном или электронном режиме. При звонке лучше рассказать о возможных гарантиях с вашей стороны, ведь это повысить уровень доверия.

Кредит с плохой кредитной историей онлайн можно взять в таких сервисах:

Манимен – до 30 тыс. р. под 23%, нужен только паспорт;
Платиза – до 35 тыс. р. под 25%;
Заимо – до 20 тыс. р. под 21%.

Ипотека – список банков

Во время роста инфляции многие стали безработными и это повлекло за собой проблемы с займами на жилье. Чтобы исправить ситуацию, можно рефинансировать ссуду через другое учреждение, то есть взять деньги для полного погашения, а потом выплачивать их другому кредитору по соответствующим условиям. На такие одобрения после проверки идут не все организации, поэтому надо быть готовым к отказу.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей:

Совкомбанк – 23%, до 2,5 лет;
Кредит Европа Банк – 33%, 5 лет при поддержке МФО.
Альфа-Банк – от 31%, до 4 лет.

Потребительский

Испортив свою репутацию плательщика единожды, потом будет сложно добиться повторных ссуд. Помочь в решении задачи может брокер. Он станет защищать интересы клиента, приводя в оправдание просрочек и неуплат аргументы. Также он обсуждает вместо заемщика допустимые условия, на которых организация согласится дать взаймы и довериться не совсем положительному плательщику, выдав наличные или карту с лимитом.

Потребительский кредит с плохой кредитной историей могут оформить такие банки:

Тинькофф – 300 тыс. р., карта с лимитом;
Совкомбанк – процентная ставка 12%, сумма до 700 тыс.;
Райффайзен – от 18%, до 1 млн р.

Видео

Отзывы

Алексей, 43 года

Сократили и я остался безработным. Потянуть кредит было слишком сложно, вышла в итоге плохая кредитная история. Посоветовался с финансистом, как взять кредит наличными с плохой кредитной историей. Ждали ответа на запрос, отправленный в Альфа-Банк, его подтвердили. Выдавали деньги под 30%, сроком на 4 года. Сейчас начал работать и успешно выплачиваю долг. Спасибо за понимание ситуации и доверие.

Алена, 32 года

Хотели взять недорогое авто в рассрочку, но перед этим был кредит наличными, который не вовремя погасила. Я нашла поручителя и взяла справку о неплохих доходах, обратились в банк Траст – их условия показались более выгодными и лояльными. Через сутки получили подтверждение и 400 тыс. р. на транспорт своей мечты. Просрочек больше не допускаю, плачу вовремя, всем довольна.

Владимир, 35 лет

Взял ссуду в банке на 100 тыс. р., почти погасил ее за 4 месяца, ведь на тот момент реальный уровень дохода позволял. Появились трудности со здоровьем – ушло немало денег. Больничный работодатель не оплатил. Нужно было срочно погасить задолженность, начались звонки, поэтому я взял микрокредит в Заим на 20 тыс. р. выдали без проблем – меня это спасло. Условиями доволен.

sovets.net

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Перекредитованность россиян приводит к тому, что сегодня процент проблемных кредитов с просрочками достаточно велик. У каждого банка сложилось свое представление о том, какую историю относить к категории плохих. Одни могут закрыть глаза только на незначительные просрочки на 1-5 дней, другие - лояльно относятся к заемщикам с более существенными опозданиями на срок до месяца. А вот если на руках есть непогашенный кредит, то получить новый будет практически нереально. Поэтому совсем необязательно, если вам отказали в выдаче денег в одном банке, откажут и в другом. Считается, что такие банки как Тинькофф, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит, ОТП Банк, «Русский Стандарт», «Московский кредитный банк», Запсибкомбанк более лояльны к проблемным заемщикам. Правда, предлагаемые ими кредитные программы не отличаются выгодными процентными ставками.

Также заемщик с плохой кредитной историей может рассчитывать на получение экспресс-кредита, либо в крайнем случае обратиться в микрофинансовую организацию.

Банки узнают кредитную историю, направляя запрос в БКИ. Если вы ранее брали кредит в бюро отображается вся информация о просроченных обязательствах по исполнению финансовых обязательств. Но на обработку запроса требуется время, поэтому при экспресс-кредитовании (когда решение о выдаче кредита предоставляется в течение нескольких минут) банки не делают запросы в БКИ, а оценивают заемщика на основании скоринга.

Например, такие программы есть в Ренессанс Кредите, где можно рассчитывать на сумму до 1 млн р. под процентную ставку 22.9% (решение принимается за 10 минут). В Пробизнесбанке по программе «Кредит на доверии» можно за день получить такую же максимальную сумму со ставкой от 17%. В банке «Русский Стандарт» со ставкой 36% можно взять сумму до 300 тыс.р. Промсвязьбанк предоставляет кредит «Проверено временем» на сумму до 1 млн р. со ставкой до 23.9%. В Московском кредитном банке предоставляются кредиты на сумму до 3 млн р. со ставкой до 26%.

Также достаточно просто получить кредит на покупку техники в магазине. Они не требуют подтверждения дохода, занятости, а решение о выдаче принимается максимально быстро. Добросовестно исполнив свои обязательства по такому кредиту можно улучшить свою кредитную историю.

Если нужна небольшая сумма на ограниченный срок, то можно обратиться в микрофинансовую организацию. Они не смотрят на кредитную историю и специализируются на маленьких суммах - до 15000 р. Но проценты по таким кредитным программам действительно грабительские и могут достигать 2% в день (760% в год).

www.kakprosto.ru

Как получить кредит с плохой кредитной историей? Оформление кредита :: SYL.ru

Как известно, кредит портит отношения, однако эта поговорка чаще всего относится к друзьям и знакомым, у которых вы решили перехватить недостающую сумму. А что может испортить отношения с банком? Ведь они для того и созданы, чтобы ссужать деньги под различные проценты. Одним из отрицательных моментов при общении с банком может стать негативная кредитная история. Коль она оставляет желать лучшего, оформление потребительского кредита может стать проблемой.

Что за история, где ее учат

Кредитная история (КИ) — это своеобразное досье на каждого, кто хотя бы однажды получал заём. Такой документ хранится в специальном учреждении, именуемом БКИ — бюро кредитных историй. И каждый банк, к услугам которого вы когда-либо обращались, передает туда данные о работе с вами. Поэтому БКИ располагает точными сведениями о том, где, когда и какую сумму вы взяли, тщательно ли соблюдали условия кредитного договора. Прежде чем выдать вам очередную ссуду, сотрудники практически любого финансового учреждения сделают запрос в бюро и оценят вашу способность своевременно и в достаточном объеме выполнять свои обязательства. Одна-две просрочки платежа - и вы в «черном» списке банка, а когда эти сведения попадут в БКИ, ваша репутация пострадает. Насколько? Зависит от вас...

Кредитная история — чем она плоха

У вас плохая кредитная история? Что это значит? То, что вами как минимум пару раз были нарушены условия кредитного договора. Причем отрицательным фактором является не только прямое уклонение от выплат, но и разовая просрочка даже на два дня. Конечно, если такой казус случился с вами только однажды, просрочка платежа не слишком сильно скажется на вашей репутации. Для того чтобы реабилитироваться в глазах банка, достаточно в дальнейшем более тщательно следить за сроками платежей. Однако если просрочки случаются регулярно, а вы, вместо того чтобы скорректировать график, спорите и пререкаетесь с банковскими работниками, доверие к вам как к заемщику катастрофически снижается. И в дальнейшем с получением кредита, скорее всего, возникнут проблемы. Если же вы и вовсе отказываетесь возвращать заём, а уж тем более скрываетесь, то ваша кредитная история будет испорчена окончательно и бесповоротно. Скорее всего, вам больше не даст кредит ни один банк.

Впрочем, иногда ваша репутация может быть подпорчена по вине самих сотрудников банка. Дело в том, что одним из факторов, влияющих на КИ, является выявление неправдивых сведений о клиенте, которые сотрудник банка вносит в специальную карточку. Вот тут и может сыграть неблаговидную роль вездесущий «человеческий фактор». Поэтому нужно очень внимательно проверять анкету, данные из которой переносятся в электронный документ. Вряд ли кому-то нравится признавать свои ошибки. И банки тоже в этом случае не являются исключением. Поэтому если вы считаете, что кредит с плохой историей возник у вас именно по вине самого банка — это можно и нужно доказывать.

Можно ли исправить плохую репутацию

Просто переписать кредитную историю набело и исправить в ней ошибки механическим путем невозможно. Любой банк, сделавший запрос в БКИ, увидит ваши «грехи» во всей красе. Однако можно попытаться восстановить свою репутацию хотя бы частично. По закону, 1 раз в год каждый желающий может ознакомиться с кредитной историей бесплатно. Для этого нужно сделать письменный запрос в Бюро кредитных историй и указать на свое право получить КИ. Также бесплатно это можно сделать и в случае, когда какой-либо банк отказал в выдаче займа, ссылаясь на отрицательную кредитную историю. Получив на руки и тщательно изучив документ, вы можете ее оспорить. Для этого нужно предоставить в бюро письменный запрос с небольшим комментарием (до 100 слов) по каждому спорному вопросу, а также копии всех подтверждающих документов, которые у вас есть. Например, если вы просрочили платеж в связи с болезнью, нужно предоставить копию справки, подтверждающую этот факт. В течение 5 рабочих дней после рассмотрения вашего заявления БКИ должно обратить в банк за разъяснениями. Факт нарушения графика платежей из КИ не вычеркнут, но комментарий с вашими пояснениями внесут, возможно, это сыграет в вашу пользу в дальнейшем.

Вероятность получения кредита

Задумываясь о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, вы должны быть готовы к тому, что даже если вы и найдете финансовое учреждение, готовое с вами сотрудничать, то, скорее всего, возникнут дополнительные условия:

будет увеличена сумма взноса;
уменьшен до предела срок кредитования;
может потребоваться дополнительный поручитель или залог.

Как вы уже поняли, на таких условиях взять жилье в ипотеку или оформить кредит на автомобиль вам вряд ли удастся, но вот более мелкие суммы получить возможно.

Попытка № 1. Выравниваем КИ

Конечно, чтобы в дальнейшем не думать о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, лучше всего эту самую историю не портить. Однако если это уже случилось, можно попытаться ее немного выровнять. Например, вы можете взять в любом магазине бытовой техники небольшой кредит (скорее всего, небольшую сумму вам одобрят) и вовремя его погасить. Можно также открыть депозит и ежемесячно вносить туда какой-то минимальный платеж.

Существуют также и небанковские структуры, которые выдают микрокредиты на срок от 1 дня до нескольких месяцев. Попробуйте при необходимости обратиться туда. Такие фирмы чаще всего совсем не смотрят кредитную историю заемщиков, но некоторые из них передают сведения в БКИ. Если вы найдете такую организацию, то, взяв кредит на несколько дней и своевременно вернув его, вы можете существенно подправить кредитную историю.

Попытка № 2. Кредитная карта

Говоря о том, как получить кредит с плохой кредитной историей в России, нельзя не вспомнить о кредитных картах.

Эти милые сердцу каждого россиянина «пустячки» банки обычно раздают направо и налево, невзирая ни на какие огрехи в кредитной истории. Происходит это потому, что проценты в этом случае обычно выше, чем у потребительского кредита, а суммы - гораздо меньше. Так что если хотите поправить свою КИ — найдите банк, который выдаст вам кредитку хотя бы на минимальную сумму. И пользуйтесь ею регулярно. Только внимательно читайте договор и следите за сроками внесения денег на карту.

Попытка № 3. Обеспечение

Выдача кредита с плохой историей в анамнезе станет для вас более вероятной, если вы предоставите банку подходящий залог. Это будет самым лучшим способом доказать банку, что он совсем не рискует, и в случае чего получит с вас залоговое имущество. Обеспечением кредита может послужить все что угодно — автомобиль, мотоцикл, ценные бумаги, недвижимость, дорогостоящая бытовая, видео- или аудиотехника, производственные мощности и т. д. Например, если вы берете кредит на поддержку фермерского хозяйства, залогом может служить даже будущий урожай.

Попытка № 4. Привлекаем поручителя

Чтобы получить кредит с очень плохой историей, хранящейся в БКИ, кроме залога, вероятнее всего, придется предоставить одного или нескольких поручителей. Одним из главных условий станет то, что сам поручитель должен иметь безупречную репутацию. Основные требования к поручителю могут быть такими:

возраст от 18 до 60 лет;
постоянное трудоустройство;
подтвержденная высокая платежеспособность;
наличие ликвидных активов, движимого и недвижимого имущества.

Однако прежде чем привлекать такого человека, а чаще всего это бывают родственники, трезво оцените свои финансовые возможности, обговорите вероятность того, что вы не сможете вовремя возвратить кредит. Иначе вы рискуете не только усугубить свои отношения с банком, но и «побить горшки» с поручителем.

Попытка № 5. Реструктуризация

Думая о том, как получить кредит с плохой кредитной историей, вспомните, а не осталось ли у вас невозвращенных займов. Остались? В таком случае их нужно закрыть как можно скорее. Для этого в первую очередь следует обратить в банк и попытаться договориться о реструктуризации долга. Это значит, что вам придется взять еще один заём для погашения старого, но уже на более приемлемых условиях. Постарайтесь очень внимательно следить за выполнением условий нового договора, так как еще раз реабилитироваться в глазах банка у вас вряд ли получится.

Кстати, если в реструктуризации долга вам отказали, не отчаивайтесь. Постарайтесь найти другой банк, который может предоставить услуги рефинансирования. Это значит, что новый банк выкупит ваш долг, и вы станете выплачивать деньги уже другому кредитору и на других условиях. Конечно, чаще всего процентная ставка по новому договору будет немного выше, однако срок выплат, как и ежемесячный платеж, уменьшится.

И еще несколько вариантов

Как получить кредит с плохой кредитной историей, если все предыдущие способы вам не помогли? Еще одним вариантом может стать привлечение кредитного брокера. Это люди, которые за определенную плату подыщут для вас такой банк, где будут готовы закрыть глаза на все ваши «заслуги». Как правило, кредитные брокеры имеют личные знакомства с сотрудниками тех или иных банков и могут влиять на принятие решения о возможности выдачи кредитных средств конкретному лицу. Однако тут имеется и значительный риск нарваться на мошенников.

Еще одним способом может стать обращение к частному инвестору, но и тут тоже следует быть очень осторожным, внимательно изучать договор (особенно то, что написано мелким шрифтом), а лучше всего показать его юристу, имеющему опыт в подобных делах. В любом случае договор займа с частным лицом должен быть обязательно оформлен нотариально.

Как видите, оформление кредита с плохой кредитной историей возможно, для этого лишь нужно приложить некоторые усилия. Однако чтобы такое не повторялось в будущем, следует трезво оценивать свои возможности, тщательно следить за соблюдением условий договора и не брать на себя финансовые обязательства, которые вам не по силам. Тогда ваша история всегда будет в полном порядке.

www.syl.ru

Взять кредит с плохой кредитной историей

Прежде всего, плохая кредитная история – это не 100% отказ. Полностью «чистое досье» желательно иметь, если вы хотите взять ипотеку, кредит на бизнес или очень крупную сумму на длительный срок. В остальных случаях это не столь важно и кредит можно получить с плохой кредитной историей.

Настоящие проблемы возникают у заемщиков, имеющих по два-три просроченных кредита в режиме реального времени, а также у тех, на кого подавали в суд за систематическую неуплату. Все остальные «провинности» банки считают не столь тяжелыми. Например, если у вас в прошлом имелись регулярные просрочки по кредиту, но вы его все-таки успешно погасили, то можете рассчитывать на новые займы.

Как банки узнают о вашей кредитной истории

30 декабря 2004 года в России был принят Федеральный «О кредитных историях». Целями этого закона являются создание условий для сбора, хранения, обработки и предоставления в бюро кредитных историй (БКИ) информации о своевременности исполнения заемщиками своих обязательств по кредитным договорам. Все банки сотрудничают с бюро кредитных историй. По запросу банка они представляют информацию, касающуюся вашего кредитного договора и исполнения обязательств по нему. Такие сведения представляются только с вашего письменного согласия, которое вы подписывается в момент заключения договора займа. В данном случае многие банки идут на хитрость. Еще при заполнении заявки на получения кредита, сотрудники банка умудряются получить от вас согласие на передачу ваших персональных данных в БКИ. Обычно оно включается в анкету. Напротив такого согласия вам предлагают поставить галочку.

Отказ поставить галочку в графе "Согласие на обработку данных" может послужить причиной отказа в кредите

Таким образом, если вы уже имеете плохую кредитную историю и обращаетесь за получением займа в другой банк, представители этого банка будут тщательно проверять вас на предмет добросовестного исполнения кредитных договоров в других банках. Получив ваше согласие и обратившись в БКИ, они смогут принять решение выдавать вам денежные средства или нет.

Как формируется мнение банка о заемщике

В целом, каждый банк имеет свою собственную политику по отношению к испорченным кредитным историям. Все зависит от того, как именно она испортилась.

Небольшие задержки в оплате предыдущих кредитов, как правило не являются причиной для отказа

Если кредитная история испорчена, банки все же могут одобрить для вас очередной кредит, но на определенных условиях. Это могут быть повышенные процентные ставки, если платеж будет просрочен, сокращенный срок для погашения кредита или не большая сумма денег.

На решение банка о выдаче кредита влияет срок, сумма и вид кредита

Если риски для банка будут значительны, то его ответ будет отрицательным. Здесь следует помнить, что каждый банк использует свою собственную систему оценки качества заемщиков. При отказе в одном банке можно обратиться в другой, где вам одобрят договор кредитования. Скорей всего с испорченной кредитной историей к вам будет проявлено повышенное внимание со стороны банка. Но стоит помнить, что с очень плохой кредитной историей ни один банк не одобрит для вас новый кредит.

Что может сыграть положительную роль

Несомненным плюсом ипотечного или автокредитования является одобрение займов при плохой кредитной истории. В данном случае банк становится залогодержателем вашего имущества (жилого помещения или автомобиля). Имея такую гарантию, риски банка будут снижены.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Стоит помнить, что не все данные ваших финансовых займах, содержащихся в Бюро кредитных историй и в банке являются полностью достоверными. Один раз в год вы можете бесплатно обратиться в БКИ и получить информацию о вашей кредитной истории. Имея все документы по кредиту, квитанции об оплате вы сможете сопоставить данные БКИ с вашими.

Обнаружив очевидную ошибку, необходимо обратиться в кредитную организацию, где вы брали займ, и получить справку о качестве исполнения договора. Эту справку можно приложить к заявке на новый кредит, а также отправить в Бюро, из которого вы получили сведения о вашей кредитной истории. Подобная справка поможет вам избежать неприятностей и доказать свою добросовестность в другом банке. Любой банк поверит этой справке. Но БКИ может располагать и достоверной информацией, и вы сами знаете, что ваша история с предыдущими кредитами является плохой. Здесь есть два способа решить эту проблему: при осуществлении просрочек платежа не по вашей вине, вы этом сможете легко объяснить в комментарии к заявке на кредит.

Банки ценят честность и порядочность своих клиентов уже на этапе заполнения заявки. Поэтому решение по кредиту может быть положительным. при длительных и постоянных задержках выплат по кредиту, вы можете обратиться в новые банки. Обычно недавно открывшиеся кредитные учреждения стремятся привлечь новых клиентов и готовы закрыть глаза на не совсем хорошую кредитную историю. К тому же такие банки на начальном этапе своего развития сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, и информация по вашим прошлым кредитам к ним может просто не попасть.

Стоит помнить, что банки не раскрывают сведений о том, с каким Бюро они работают. Подавая заявку на получение кредита, вы должны быть готовы к этому и действовать на удачу. Если денежные средства необходимы для приобретения конкретной вещи, можно не обращаться в банк. Сейчас многие магазины техники и автосалоны представляют возможность своим покупателям приобрести их товар в кредит. Обычно такие магазины не обращаются в БКИ и не выкупают у них информацию о кредитах.

Кредиты.ру предлагают пошаговую инструкцию.

Подавайте заявку на кредит через Интернет (лучше всего, через специализированный портал) – это существенно расширит возможности для поиска.
Позаботьтесь, чтобы на момент подачи заявки на кредит у вас не было просроченных висящих долгов. Это самое важное условие!
Отдавайте предпочтение экспресс-кредитованию (решение по таким программам принимается за несколько минут и обычно подразумевает только быструю скоринговую оценку, без детального изучения кредитной истории), кредитным картам или микрозаймам. Для оформления подобных кредитных продуктов, как правило, хватает 1-2 документов, не нужны справки о доходах и не требуется приезжать в банк для встречи с менеджером (собеседование проводится по телефону).
"Плохая" кредитная история подразумевает, что раньше вы не слишком хорошо балансировали доходы и расходы, но сделали выводы из прошлых ошибок. После того, как вы получите новый займ или откроете кредитную карту, соблюдайте финансовую дисциплину и платите вовремя. При новых просрочках испорченное кредитное досье наверняка всплывет усилиями банковской службы безопасности, и тогда ваши действия могут быть квалифицированы как мошеннические.

Помочь в получении займа с плохой истории может кредитный брокер

Брокеры осведомлены о кредитной политике банка, их отношении к просроченным кредитам, располагают конфиденциальными сведениями о том, с каким БКИ они сотрудничают и пр. Заработок кредитного брокера зависит от помощи в получении кредита. При обращении к брокеру вам возможно придется заплатить аванс за его работу, который обычно не возвращается, даже в случае, если банк все-таки откажет вам. Этот риск следует учитывать, заключая сделку с брокером.

Также есть и дополнительные организации или физические лица, помогающие в получении денег в банке с плохой кредитной историей. Но в таком случае ваши риски значительно возрастут, вам могут действительно помочь или просто обмануть. Но если вам все-таки помоги комиссия за подобные услуги может быть достаточно высокой, а иногда составлять 50% от стоимости кредита. Этот вариант пригоден только в случае использования всех остальных.

credits.ru

Шесть способов, как взять кредит с плохой кредитной историей

С необходимостью займа средств у банка время от времени сталкивается каждый, так же, как и с трудностями по своевременному внесению платежей. Сложная экономическая ситуация, неожиданные расходы, недобросовестные работодатели — все это может привести к тому, что кредитополучатель становится для банков нежелательным клиентом. Из этого возникает вопрос: можно ли и как взять кредит с плохой кредитной историей? Оказывается, несколько способов существует.

Что такое кредитная история

Данные о каждом заемщике аккумулируются непосредственно в банках, с которыми он имеет дело, а также в Центральном каталоге кредитных историй. Здесь уже будут храниться сведения обо всех обращениях конкретного гражданина для получения займов, об отказах, положительных ответах, о несвоевременных платежах и о тех организациях, которые запрашивали его кредитную историю. Так что, если у вас были «проколы», то велика вероятность того, что ваша просьба о кредитовании будет отклонена. Узнать свою историю можно, посетив портал ЦККИ, где нужно ввести персональный код.

Исправить свою запятнанную кредитную историю практически невозможно, но у банков есть понятие срока давности. Если в течение нескольких лет вы исправно гасили задолженности, не имеете текущих долгов, то появляется реальный шанс из разряда нежелательных заемщиков перейти в разряд стандартных.

Как получить заем при негативной кредитной истории

Безвыходных ситуаций на свете почти не существует, а в том, что связано с финансами, и подавно. Так что можно испробовать один или все сразу из предложенных способов.

Вариант 1: рисковые банки

Стандартно ставки по кредитам в разных банках отличаются лишь незначительно. Однако всегда есть пара-тройка организаций, которые готовы выдать потенциально ненадежному заемщику кредит. Но только свои риски они желают обеспечить довольно высоким процентом.

Если такой вариант заемщика устраивает, ему необходимо погасить все имеющиеся задолженности, получить справку о доходах в своей бухгалтерии и отправляться на собеседование с сотрудниками банка. Вероятность получения кредита в объеме полугодового оклада весьма высока.

Вариант 2: кредитный брокер

Если самостоятельно найти выход не получается, можно обратиться к акулам банковского брокериджа. Брокер обязательно поможет вам найти подходящий банк, собрать нужные документы, подтверждающие платежеспособность. Но за эту услугу придется заплатить.

Вариант 3: кредит в интернете

Реальные и электронные платежные системы мало общаются друг с другом. Так что, если вы пока не обращались за кредитами в онлайн системы, можно постучать туда. Только есть несколько «Но»:

· предоставляемый заем будет минимальным;

· ставки весьма высоки;

· заемщик должен длительное время пользоваться платежной системой на условиях персонификации своей личности (не анонимно).

Это далеко не лучший вариант и спасает только в ситуациях, когда нет возможности дотянуть до зарплаты.

Вариант 4: построение долгосрочных отношений с банком

Если в кредитной истории есть нелицеприятные записи, имеет смысл «подружиться» с каким-то банком. Это должна быть относительно молодая организация, которая выдает небольшие кредиты без обеспечения. Найти такую не составит труда.

Чтобы стать «своим», нужно сделать вклад, пусть и небольшой. Кроме того, можно сделать себе нечто вроде операционного счета, через который будут осуществляться мелкие платежи. Далее нужно получить кредитную карту на небольшую сумму, регулярно пользоваться заемными средствами и обязательно гасить их в срок. Через год банк будет относиться к такому клиенту вполне лояльно и с легкостью предоставит небольшой кредит.

Вариант 5: кредит под товары

Если вы планируете приобрести высоколиквидный товар и готовы предложить его банку в качестве обеспечения, то появляется шанс взять кредит с негативной историей. Правда, предпочтительными здесь оказываются объекты недвижимости, автомобили и прочие дорогие игрушки. И практически по всем подобным кредитам необходимо платить первоначальный взнос и подтверждать свою платежеспособность.

Вариант 6: под залог

Можно предоставить банку обеспечение в виде имущества, которое у вас уже имеется. Это могут быть лишние метры жилой площади, гараж, относительно новый автомобиль и прочее. Однако надо быть готовым к тому, что при малейших просрочках банк немедленно обратится в суд для взыскания вашего имущества, и прийти с ним к мировому соглашению будет непросто, ведь у вас плохая кредитная история.

Брать или не брать?

Банк — это не благотворительная организация, он имеет четко выстроенную систему просчета рисков и обладает полной информацией по вашим прошлым кредитам. Если необходимость воспользоваться заемными средствами очень велика, нужно всесторонне изучить этот вопрос на специализированных сайтах, например, на http://biznesluxe.ru/, и только после этого принимать решение, какой из перечисленных способов вам больше всего подходит.

dolg-ne-beda.ru

Какие банки дают кредиты с плохой кредитной историей?

Можно ли в бюро кредитных историй привести доказательства того, что кто-то совершил ошибку, и в том, что ваша КИ стала негативной – не ваша вина? И можете ли вы хоть на что-то надеяться с плохой историей?

В двух словах про банки, кредиты, кредитные истории:

Что делать в случае, если КИ испорчена: в какие финансовые организации можно направиться за деньгами и какие документы необходимо предоставить, если ваша КИ действительно негативна – по вашей вине, или каким образом можно внести исправления в кредитную историю, если это случайная ошибка.

Кредитом сейчас никого не удивишь — многие берут, но случается, что не все возвращают. И банки не интересуются, в связи с чем кредитозаемщик не возвращает долг: случился форс-мажор, человек не смог соблюсти график платежей или просто напросто не захотел вернуть деньги — в любом случае КИ будет испорчена. При обращении впоследствии в банки с плохой кредитной историей, например, Альфа Банк, ОТП банк, Хоум Кредит, Банк Россия, Русский Стандарт, Восточный Экспресс, СКБ, Русфинанс, Московский Кредитный Банк, Дельта Банк, Лето Банк, Каспи Банк, человеку почти наверняка будет отказано в выдаче ссуды, т.к. при проверке КИ все будет обнаружено. Тем не менее, бывают случаи, когда, отказывают даже совершенно непорочному заемщику! В этом случае можно говорить или об ошибке, или о финансовых махинациях. Каким образом поправить плохую КИ, в случае, если она взялась неизвестно откуда, и можно ли надеяться получить кредит, если КИ справедливо стала отрицательной?

Как взять заем с плохой историей?

Откуда один банк может узнать о том, что кто-то не вернул долг другому банку? Дело в том, что имеется единая онлайн база данных, а доступ к ней есть у любого финансового учреждения. Если имя человека находится в черном списке, то с вероятностью 99 % в ссуде откажут и в банке, и в любой кредитной организации типа МТС банк или Связной банк. Но оставшийся 1% положительного исхода все же существует, так как на все влияет сложность ситуации. Допустим, вы совершили сильную просрочку по платежам, но все-таки в результате погасили долг — со значительной задержкой и штрафами. В этом случае банк вполне может подтвердить вашу заявку на новый кредит, но процентная ставка может оказаться наибольшей, штрафы — серьезнее, а набор документов — более развернутым. Нужно будет предоставить не только паспорт, но и справку 2-НДФЛ, трудовую книжку, а быть может, и свидетельства о праве собственности какое-либо движимое или недвижимое имущество. Если последний заем вы вернете полностью и своевременно, ваша КИ улучшится. Если нет — испортится совсем, и способов взять новый займ будет минимум.

При подобных обстоятельствах необходимо направиться в агентство по микрозаймам (не требующее большой пакет документов, не проверяющее КИ, но заламывающее космические комиссии), либо в брокерскую компанию. Выбирая из этих организаций наиболее надежную, желательно посмотреть отзывы их клиентов в интернете. Кредитный брокер — это особая организация выступит при переговорах с банком в ваших интересах, стараясь заверить его в вашей состоятельности и платежеспособности. Естественно, услуги этой компании не бесплатны — и опять-таки, в успешном исходе, получив кредит, необходимо безукоризненно соблюдать все его условия. Лишь так вы можете выйти из черного списка и очистить вашу КИ.

В том случае, когда плохая история — это результат мошенничества или чьей-то ошибки …

…Вы должны заказать свою КИ в Центральном каталоге кредитных историй (который еще иногда называют – национальный банк кредитных историй) через ближайшее бюро кредитных историй. В течение 30 дней вы получите свою КИ с данными о том банке, который будто бы давал вам ссуду, — должны быть указаны сумма и даты, когда заем был вами «получен». Причем, согласно закону, проверять правильность данных должно бюро, а не вы. Если же погрешность правда найдется, ее исправят, и ваша репутация как заемщика будет восстановлена. Но если вы поймете, что это чьи-то махинации, то вам тогда нужно будет подать в суд. Тоже самое необходимо сделать, если вас не устраивает решение банка, не выявившего в вашей КИ ошибок. Так или иначе «несправедливо отрицательную» историю можно и нужно корректировать —либо вы будете находиться в черном списке все время и однажды, в самый неподходящий момент, вам будет отказано в кредите.

domisad.org

Как взять кредит с плохой кредитной историей, да еще и быстро?

Нужны деньги, а у вас плохая кредитная история – взять кредит возможно ли?

В наше время кредиты стали очень распространены, как помощь — метод получения нужного количества денежных средств и срочно. Не является тайной и то, что любителей оформлять кредитные карты, брать займы, микрозаймы, микрокердиты наличными, либо автокредит, а то и ипотеку в банке много, а отдавать – гораздо меньше. Давайте рассмотрим вопрос, реально ли получить кредит с плохой КИ или слово «банк» стоит забыть.

Что значит «плохая кредитная история»? Это какая-либо ваша ошибка, которую вы допустили в период погашения кредита: например, просрочка платежей, форс-мажор или совсем несогласие возвращать кредит. Банки не интересуются, почему вы не возвращаете деньги, оставляете долги – поэтому должник будет занесен в «чёрный список» а именно, в особую базу данных, одинаковым доступом к которой обладают все банки, а удаление КИ оттуда, как правило, не возможно.

Если вы приходите в банк, чтобы получить кредит, ваша информация в обязательном порядке будет проверена по подобной базе. В случае если вы раньше позволяли себе не оплачивать долг в срок или допускали солидные просрочки, либо вообще вам дали кредит, а вы так и не вернули деньги, то банк абсолютно точно ответит вам отказом. Поскольку ваше имя попало в базу данных должников и неплательщиков, получить даже микрофинансирование или такую форму кредитования как лизинг с плохой КИ будет фактически нереально.

Тем не менее, случаются моменты, когда отрицательная история появляется можно сказать «ниоткуда»! Когда пытаясь получить ссуду, вы вдруг получаете отказ, который объясняется вашей будто бы испорченной кредитной историей, хотя вы ни разу не брали какие-либо кредиты, как можно быстрее обратитесь в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй, которое находится поблизости – там вы можете узнать все, что касается вашей КИ. Там же можно узнать информацию о КИ ваших поручителей или родственников (мужа, жены, детей).

Негативная кредитная история – что делать?

Кредитование с «непорочной» КИ значительно легче, чем взять займ с плохой КИ, это естественно. Но если даже вы уже значитесь в списках должников и неплательщиков, получить ссуду еще вполне вероятно.В действительности, не все банки одинаково плохо смотрят на неплательщиков. Нужно отталкиваться от «серьезности» вашего проступка. Допустим, если вы исчезли, не совершили ни единого платежа и не погасили кредит, то банк определенно больше не даст вам в долг.

А если вы, скажем, с долговременными просрочками, со штрафами и прочими взысканиями, но смогли вернуть взятый кредит, у вас снова появляется перспектива получить кредит, даже с негативной КИ (но, не всегда в таких крупных банках как Сбербанк, Русский Стандарт или Газпромбанк). Только в этот раз банк потребует более развернутый пакет документов, определит максимальную процентную ставку и попросит предъявить документ, удостоверяющий право собственности на любое движимое или недвижимое имущество. Проверка КИ длится порой не один день, но, тем не менее, таким образом, вам предоставляется возможность исправить свою КИ. Исправление будет возможно, если этот кредит вы будете выплачивать вовремя и полностью, как требует того график платежей (в том числе, по кредитке). Но это не значит, что таким образом вы можете почистить (очистить), удалить или закрыть свою кредитную историю, информация обо всех займах, в не зависимости от того, сколько их было, хранится в БКИ 15 лет.

Кроме того, можно воспользоваться такой банковской услугой как перекредитование / рефинансирование – это даст вам возможность не влезть в долги, перекредитоваться можно в любом банке.

Наиболее быстрый и удобный способ для тех, кто намеревается получить кредит с плохой кредитной историей – это направиться в брокерскую компанию. Брокер может улучшить вашу КИ – он выступает перед банком, защищая ваши интересы (часто в рекламных объявлениях так и говорится «работаем с плохой кредитной историей»). Даже если в прошлом вы имели какие-то сложности со своей КИ, брокер постарается сделать всё, что в его силах, чтобы их убрать и изменить ситуацию в положительную для вас сторону.

Брокерская компания отрекомендует вашу персону в наилучшем виде, используя собственные партнёрские отношения с определенным банком. Брокер окажет содействие в подготовке необходимых документов, а также подскажет, как в дальнейшем не делать оплошностей при выплате долга.