Как правильно перевести с карты на карту деньги: Оплата через перевод с карты на карту

Банковские Переводы в Германии

Как перевести деньги в Германии между немецкими банками. Поля немецкого бланка денежного перевода.

По-немецки перевод денег с одного счёта на другой называется Überweisung. Для осуществления денежных транзакций в банки Германии, а также других стран Евросоюза, требуется знать две вещи:

  1. IBAN
  2. BIC

Номер счёта и код банка

Чтобы понять, что такое IBAN, придётся разобраться с другими терминами:

  • номер счёта получателя — Kontonummer
  • код банка, в котором находится счёт — Bankleitzahl.

Раньше эти два поля требовались для осуществления внутреннего банковского перевода между немецкими финансовыми институтами. Потом Германия перешла на общеевропейскую систему, в которой счёт и код лишь часть общей информации.

Номер конто — расчётного счёта в Германии — является числом максимум в 10 разрядов, обычно меньше. В компьютерных системах недостающие разряды дополняют нулями слева. Номер выдаётся не просто так, а с помощью определённых алгоритмов. Каждое последующее число счёта вычисляется из предыдущих. А две или три последних цифры являются контрольным числом. Таким образом проверяется, является ли счёт действительным. Существует свыше сотни разных методов вычисления Kontonummer.

Номер банка также не простое число.

Первая из восьми цифр определяет местоположение главного филиала.

Каждому числу соответствует одна или несколько немецких земель. Бавария одна застолбила за собой цифру 7. Столица банков Германии — Франкфурт-на-Майне — делит пятёрку с Райнланд-Пфальцем и Заарландом.

Следующие два разряда определяют порядковую нумерацию района, в котором находится филиал. 700 означает головной филиал баварского учреждения.

Четвёртый разряд определяет банковскую сеть. Шпаркассы используют цифру 5, почтовые банки — единицу, народные — девятку.

Последние четыре разряда выдаются Немецким Федеральным Банком индивидуально.

Принято записывать Bankleitzahl — сокращённо BLZ — в два трёх-разрядных числа и одно двух-разрядное в конце. Например, 640 901 00.

IBAN и BIC

Теперь к главному. IBAN — международный номер банковского счёта. По сути то же самое, что Kontonummer и BLZ, только оба поля соединены вместе в одно. Формат такой: первые два разряда — код страны, например, DE для Германии. Затем два проверочных разряда. Затем BLZ и 10-ти разрядное число.

BIC — международный идентификатор, который выдаётся организацией SWIFT.

Поля бланка денежного перевода зависят от страны назначения. В некоторых странах также используют IBAN, а где-то идентификатор генерируется иным образом. SWIFT коды сейчас имеют практически все финансковые учреждения.

Денежные транзакции между расчётными счетами европейских банков, как правило, бесплатны. Ни получатель, ни отправитель ничего платить за операцию не должны.

Если получатель находится за границами Евросоюза, взимается довольно существенная плата. Я раньше переводил евро с немецкого счёта в российский Сбербанк. Чтобы отправить сумму в 100€ приходится уплатить 6,5€ комиссии. При заполнении бланка можно самостоятельно решать, должна ли плата за операцию сниматься с отправителя, либо за перевод платит получатель. Деньги доходят до России примерно через неделю.

Но вариантов перевода денег из Германии в Россию в другие страны гораздо больше.

Прочие поля перевода

В переводе обязательно указывается количество денег. Евро от центов принято отделять запятой. Если центов в переводимой сумме нет, можно ничего не писать, кроме суммы в евро. Но иногда встречается вариант с запятой и прочерком, например, «325,-» или с нулями «325,00».

В немецком бланке два необязательных поля:

  • имя получателя
  • назначение платежа Verwendungszweck.

Первое поле заполнять нужно, но если оно не совпадает с именем владельца, ничего страшного не случится, деньги всё равно дойдут.

Второе поле необязательное. Обычно сюда вносится назначение платежа, номер чека, другие идентификаторы. Вспомогательное поле многострочное.

При заполнении бланка вручную нужно указать имя, адрес, дату перевода и поставить подпись.

Онлайн-банкинг

Сейчас в Германии распространён онлайн-банкинг. Можно зайти на свой аккаунт через интернет-страницу, проверить состояние счёта, а также перевести деньги. Удобно и быстро. Не надо идти в банк, не надо заполнять от руки бланк.

Если платежи регулярные, можно просто сохранить данные получателя и потом одним кликом заполнять платёжную форму. Можно даже назначить дату отправления платежа, например, каждый первый рабочий день месяца. Тогда деньги снимаются автоматически.

В онлайн-банкинге существует дополнительная система защиты.

Каждый раз перед тем, как отправить деньги, нужно ввести в специальное поле код транзакции TAN. Эти коды высылаются на мобильный и в момент отправки система запрашивает TAN. Если ввести неправильный код, перевод не состоится.

Более безопасный способ авторизации платежей — BestSign. На мобильный устанавливает приложение, в котором надо подтверждать каждый платёж кодом или отпечатком пальца. Такая система надёжно защищает онлайн-платежи от взломов.

Реклама

Выбор банка

Сервис сравнения предлагает лучшие на данный момент варианты открытия счёта в Германии. Откройте Girokonto по интернету. Достаточно выбрать понравившийся банк и заполнить опросник:


ВЫБРАТЬ

Сроки перевода денег в Германии

Немецкие банки обязаны справляться с онлайн-транзакциями в течение 24 часов рабочей недели. Это правило распространяется на пересылку средств между немецкими банками и по всему Евросоюзу.

Конкретнее срок перемещения денег с одного расчётного счёта на другой определить сложно. Зависит от местоположения отправителя и получателя. Внутри банка деньги, переведённые посредством интернета, перемещаются практически мгновенно. Между банками одной системы деньги переводятся за несколько часов. Наибольшее время занимают переводы между финансовыми учреждениями разных сетей.

Для тех, кто не доверяет интернету или не спешит воспользоваться плодами прогресса, существует возможность прийти в филиал и отправить платёж оттуда. Разрешается взять несколько бланков с собой и заполнять дома. А заполненные отправлять по почте в бесплатных конвертиках, либо самому кидать в ящик приёма, который стоит в каждом филиале.

В этом случае процесс занимает большее время — 2-3 рабочих дня. Даже в одном банке деньги идут не менее суток. Ведь бланки обрабатываются клерками вручную. Они вбивают информацию в компьютеры точно также, как это делают пользователи интернет-банкинга. Поэтому если отдать заполненный бланк прямо в руки работнику, он отправит сумму сразу же у стойки через компьютер. Тогда деньги также дойдут до получателя за 24 рабочих часа.

По выходным банковские переводы не производятся. Хотя внутри банков отправленные в субботу деньги иногда доходят в этот же день, но с датой получения… в будущий понедельник. Не знаю, что мешает осуществлять онлайн-переводы по выходным. Эксплуатировать микропроцессоры по-прежнему можно в любой день недели. Но не в Германии.

24-07-2019, Степан Бабкин

Перевод денег | Предоплаченная карта PayPal Mastercard

1 Для осуществления переводов PayPal требуется учетная запись баланса PayPal и персонализированная карта, которая поступает в течение 10 рабочих дней после активации карты мгновенного выпуска. Если у вас еще нет балансовой учетной записи PayPal, вы свяжетесь с этой картой, посетите сайт www.paypal.com, чтобы получить ее, или вы можете получить ее при активации этой карты онлайн. Балансовая учетная запись PayPal требуется для определенных функций, но не для карты предоплаты PayPal. Переводы не могут превышать 300 долларов США в день/2000 долларов США за каждые 30 дней и ограничиваются средствами, доступными на балансе вашего счета PayPal. Переводы могут осуществляться только на имя действительного держателя предоплаченной карты PayPal Mastercard. Только одна (1) предоплаченная карта PayPal Mastercard может быть связана с одним (1) Балансовым счетом PayPal. Переводы PayPal не могут быть отменены или отменены. Bancorp Bank и Mastercard не связаны, не поддерживают и не спонсируют онлайн-аккаунт PayPal.com, к которому могут быть привязаны различные источники финансирования, включая предоплаченную карту PayPal.

2 ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ДЛЯ ОТКРЫТИЯ НОВОГО КАРТОЧНОГО СЧЕТА : Чтобы помочь федеральному правительству в борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег, закон USA PATRIOT требует, чтобы мы получали, проверяли и записывали информацию, идентифицирующую каждого человека, который открывает Карточный счет. ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ ДЛЯ ВАС : Когда вы открываете карточный счет, мы запросим ваше имя, адрес, дату рождения и ваш государственный идентификационный номер . Мы также можем попросить показать ваши водительские права или другую идентифицирующую информацию. Активация карты и подтверждение личности необходимы, прежде чем вы сможете использовать счет карты. Если ваша личность будет частично подтверждена, полное использование Счета карты будет ограничено, но вы сможете использовать Карту для транзакций покупок в магазине. Ограничения включают в себя: снятие наличных в банкоматах, международные транзакции, переводы со счета на счет и дополнительные нагрузки. Использование Счета карты также подлежит ограничениям по предотвращению мошенничества в любое время, с уведомлением или без него. Жители Вермонта не имеют права открывать карточный счет .

3 Хотя эта конкретная функция предоставляется бесплатно, с использованием этой Карты связаны некоторые другие сборы и издержки за транзакции, а также условия и положения. Дополнительную информацию см. в Соглашении с держателем карты или в Центре онлайн-аккаунтов.

Предоплаченная карта PayPal Mastercard выпускается The Bancorp Bank, членом FDIC, в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Netspend является уполномоченным представителем The Bancorp Bank. Некоторые продукты и услуги могут быть лицензированы в соответствии с патентами США № 6 000 608 и 6 189.,787. Использование Счета карты зависит от активации, подтверждения личности и наличия средств. Плата за транзакцию, условия и положения применяются к использованию и пополнению Карточного счета. Подробнее см. в Соглашении с держателем карты.

Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

Карту можно использовать везде, где принимается дебетовая карта Mastercard.

PayPal и логотип PayPal являются зарегистрированными товарными знаками PayPal, Inc. Указанные товарные знаки и бренды являются собственностью соответствующих владельцев.

Этот розничный продавец оказывает услуги по переводу денег в качестве уполномоченного представителя Netspend Corporation (NMLS № 932678). Государственные лицензии, раскрытие информации и информацию о жалобах можно найти здесь www.netspend.com/help/licenses.

© Netspend Corporation. Все права защищены по всему миру. Netspend является зарегистрированным на федеральном уровне США знаком обслуживания Netspend Corporation. Все остальные товарные знаки и знаки обслуживания принадлежат их владельцам.

Перевод денег из Японии: самые дешевые/простые способы

Если вы какое-то время работали в Японии и следовали всем советам по экономии денег на этом сайте, вы, вероятно, накопили кучу денег. Хотя вы можете потратить свои деньги на коктейль с добавлением золота в Mandarin Oriental, вы, возможно, захотите отправить его домой или в страну, где нет отрицательных процентных ставок. Итак, каковы ваши варианты отправки денег из Японии?

tl;dr: Одним из самых дешевых и простых способов перевода денег из Японии является Wise.

Примечание. Если вы хотите отправить деньги с номером на номер в Японию, ознакомьтесь с нашим специальным руководством по переводу денег в Японию.

Перейти к:

  • Банковские переводы
  • (Передача) Мудрая Япония
  • Революция
  • GoRemit
  • Севен Банк
  • Вестерн Юнион в Японии
  • WorldRemit
  • PayPal и другие альтернативы для отправки денег из Японии
  • Наши рекомендации

Обычные банковские переводы из Японии: дорого, медленно и сложно

Япония славится своей стабильной банковской системой, но это потому, что за 20 лет методы ведения бизнеса не изменились. Простой международный перевод в устаревших банках, таких как SMBC, MUFG или Mizuho, ​​как правило, включает в себя заполнение слишком подробной формы в отделении, списание до 4000 иен только за перевод, а затем получение ужасного обменного курса. Если вы не настроены стать мучеником японской банковской системы, мы советуем избегать этого варианта.

Wise (ранее TransferWise): экономично, быстро и просто

Wise работает по всему миру с 2011 года (недавно они изменили свое название с TransferWise на Wise). Они позволяют перевести средства на счет в местном банке до того, как они уйдут за границу. Главное преимущество Wise в том, что они не зарабатывают на обменном курсе, а стараются сделать всю процедуру максимально быстрой, гладкой и безболезненной . Некоторые из наших сотрудников Cheapo используют Wise для международных переводов.

Структура затрат такова: Вы платите фиксированную плату плюс процент от общей суммы. То, что вы платите, зависит от того, какие валюты вы используете, но это очень разумно для большинства основных. Обменные курсы (когда мы проверяли) были почти такими же, как на справочном сайте обменных курсов xe.com, где указаны средние рыночные курсы.

Как использовать Wise (TransferWise)

Чтобы перевести, перейдите на их веб-сайт и введите сумму, которую хотите отправить (в исходной или целевой валюте), а затем введите свои данные. Вам будет предложено загрузить фотографии уведомления «Мой номер» (это обычный лист бумаги) или вашего удостоверения личности с фотографией «Мой номер». Если у вас есть удостоверение личности с фотографией, это все, что вам нужно загрузить; если нет, вам нужно будет загрузить отсканированное изображение или изображение какого-либо другого удостоверения личности с фотографией, например японских водительских прав или карты иностранного резидента.

После того, как вы загрузите свои документы, вы получите экран подтверждения с деталями вашей транзакции. После того, как вы согласитесь с этим, вы получите информацию о местном счете в Mitsubishi Tokyo UFJ, на который нужно перевести общую сумму. Вы можете пойти дальше и сделать перевод. (Обратите внимание: если вы зарегистрировали новую учетную запись, транзакция не будет проведена до тех пор, пока ваши документы не будут проверены.) Вы можете загрузить приложение для упрощения транзакций в будущем.

Примечание. Выполнение вышеуказанных шагов должно позволить вам сделать перевод до 100 000 иен. Однако в соответствии с пересмотренными японскими банковскими правилами вам необходимо будет расписаться в почтовой доставке письма со специальным кодом, прежде чем вы сможете отправить более крупные суммы или сделать второй перевод.

Сколько времени требуется Wise?

Wise оценит, когда деньги поступят на банковский счет получателя. Обычно это занимает около 2–4 дней. Но с нашими тестовыми переводами, которые включали счета в Великобритании, Новой Зеландии и Южной Африке, средства поступали всего за 1-2 дня, а часто и в тот же день.

Сколько стоит Wise?

Следующее было рассчитано с помощью калькулятора переводов на сайте Wise 2 марта 2022 года. Для сравнения мы выбрали перевод в долларах США.

*Мы вычли сборы из стартовой суммы для этого расчета и всех других расчетов ниже.

Курсы на 2 марта 2022 года

Приятные дополнения: Компания Wise добавила к своим услугам безграничный мультивалютный счет. По сути, это международный банковский счет за вычетом комиссий, и к нему прилагается дебетовая карта (Mastercard). Подробнее о мультивалютном счете Wise можно прочитать здесь.

Обычно это не то место, где можно найти лучший обменный курс. | Фото Грега Лейна

Revolut

Revolut — одна из самых быстрорастущих финансовых компаний в мире, и это гораздо больше, чем просто приложение для международных денежных переводов.

У них есть стандартный план, который позволяет вам переводить деньги по межбанковскому обменному курсу до 750 000 иен в месяц. Если вы выберете их Премиум-план за 980 иен в месяц или тарифный план «Металл» за 980 иен в месяц, вы также получите «бесплатный обмен валюты» вместе со множеством других привилегий.

Необычная предоплаченная виза, которую вы получаете со стандартным планом. | Фото Грегори Лейна

При регистрации вы можете получить бесплатную дебетовую карту — либо физическую карту для бесконтактных платежей, либо одноразовую виртуальную карту. Платные планы поставляются с более причудливыми опциями. Как следует из названия, металлический план поставляется с картой из нержавеющей стали. Подробнее о картах читайте в нашей статье о получении дебетовой карты в Японии.

Чтобы начать процесс проверки, приложение предлагает вам сделать селфи, и вам потребуется одно из японских водительских прав, карта My Number или вид на жительство, чтобы доказать, что вы являетесь законным резидентом Японии. Однако существует два этапа проверки: базовая проверка личности и вторая проверка для отправки денег за границу. Второй требует регистрации вашей карты «Мой номер», поэтому, если она у вас есть, вы можете использовать ее для первого шага вместо использования японских водительских прав или карты проживания.

GoRemit: ранее вариант по умолчанию для эмигрантов.

GoRemit — это жесткий преемник дерзкого соперника Wise (GoRemit занимается этим более 15 лет — ранее они были GoLloyds). Процесс в основном такой же, но структура платы немного отличается. Хотя обменные курсы более или менее одинаковы, плата за обработку составляет фиксированную сумму в 2000 иен, и может взиматься дополнительная плата в размере не менее 1500 иен за любые денежные переводы в японских иенах. Мы не вычли дополнительные 1500 иен ниже, но имейте это в виду.

Зарегистрироваться в GoRemit довольно сложно — вы можете использовать для этого приложение, но впоследствии вам потребуется подписать основные документы по почте. Регистрация бенефициара может занять несколько недель, а ваш лимит перевода заранее определяется GoRemit — кажется, это индивидуальное решение для каждого пользователя. Возможно, вам придется использовать комбинацию приложения и онлайн-банкинга для завершения денежного перевода. Кроме того, вам нужно будет обновлять свой профиль каждый раз, когда вы продлеваете вид на жительство.

Сколько стоит GoRemit?

Тарифы на 2 марта 2022 года

Seven Bank: просто, но дорого

Seven Bank предлагает услугу совместно с Western Union. Хотя вы можете просто использовать Western Union без использования Seven Bank, интеграция с банковским счетом иногда упрощает работу. Плата, которую вы платите, увеличивается с суммой, которую вы отправляете. Вам необходимо заранее зарегистрироваться в их службе международных денежных переводов — вы можете начать процесс онлайн, но применяются все обычные бумажные проверки документов (включая «Мой номер»).

Да, они продают рисовые шарики и предлагают банковские услуги. | Фото Грега Лейна

Сколько стоит Seven Bank?

Курсы на 2 марта 2022 года

Western Union в Японии

Вестерн Юнион, пользующийся популярностью у многих людей, является надежным, хотя иногда и громоздким, способом отправки денег из Японии. Вы можете настроить перевод онлайн или через их приложение, или сделать это лично в одном из их филиалов — в Токио их почти 90. Western Union поддерживает переводы в более чем 200 стран.

Сколько стоит Western Union в Японии?

При получении наличными стартовый взнос составляет 390 иен. Это то, что мы смоделировали ниже, используя переводы с банковского счета на наличные. Обратите внимание, что переводы между банками могут быть дешевле, а иногда и бесплатными. Также обратите внимание, что переводы из Японии в США, а также многие другие переводы, похоже, ограничены 1 миллионом иен. И последнее замечание: переводы наличными кажутся более быстрыми, хотя и более дорогими.

Курсы на 2 марта 2022 года

WorldRemit

Будем честны — мы еще не тестировали WorldRemit, но слышали о нем хорошие отзывы. Мы можем сказать вам, что цены кажутся конкурентоспособными, а веб-сайт и приложение кажутся простыми в использовании. Судя по всему, WorldRemit особенно популярен среди жителей Великобритании, Северной Америки, Австралии и Франции, но вы можете переводить деньги из Японии в более чем 140 стран мира.

Как и в случае со многими другими службами денежных переводов в Японии, вам необходимо будет предоставить ряд документов (удостоверение личности с фотографией, мой номер, подтверждение адреса и т. д.), прежде чем вы сможете начать осуществлять денежные переводы.

Сколько стоит WorldRemit?

Комиссия за перевод из Японии в США начинается от 150 иен и увеличивается вместе с отправляемой суммой. Ваши деньги должны поступить на следующий рабочий день. В зависимости от пункта назначения вы можете выбрать между банковским переводом и дебетовой картой для отправки средств.

Курсы на 2 марта 2022 года

Альтернативные способы отправки денег из Японии

Варианты, которые мы здесь включили, — не единственные способы отправки денег из Японии в другую страну — существует ряд альтернатив. Для переводов в определенные страны, такие как Бангладеш, Малайзия, Вьетнам, Непал или Филиппины, более знакомыми названиями могут быть Japan Remit Finance (JRF), SBI Remit, Brastel или Japan Money Express. Стоит изучить ряд услуг по переводу наличных, чтобы определить, какие из них предоставят вам наиболее конкурентоспособные ставки.

Фото Криса Киркланда

PayPal в Японии

Из-за трудностей с подтверждением ставок и сборов мы исключили PayPal из приведенного выше рейтинга. PayPal, безусловно, является самой непрозрачной из услуг по отправке денег; в зависимости от валютной пары может взиматься комиссия за конвертацию в размере от 0,5% до 4%. Тем не менее, это не страшно для отправки денег из Японии на счет за границей.

Следует учитывать несколько моментов: несмотря на простоту использования после настройки, получение денег на ваш счет PayPal из банка может занять некоторое время. Также могут быть ограничения на принимающей стороне. В зависимости от страны получатель может не получить отправляемые вами деньги. Судя по всему, подобные меры призваны остановить отмывание денег и терроризм. Как вы, возможно, заметили, оба этих вида деятельности процветают, так что, я думаю, они ошиблись.

В любом случае, как только вы настроите PayPal, перевод валюты будет мгновенным. Однако вам необходимо учитывать время, необходимое для внесения и снятия или траты средств. Это зависит от банковских правил каждой страны, а также от того, снимаете ли вы деньги на карту или на банковский счет. Например, несмотря на то, что в Великобритании есть служба быстрых платежей (которая фактически является мгновенной), PayPal по-прежнему обычно занимает один рабочий день для снятия средств с банковского счета.

Международные форекс и биржевые брокеры

Если вы уже спекулируете или инвестируете в акции и финансовые рынки, вы можете обнаружить, что ваша брокерская компания поддерживает подключение банковских счетов из более чем одной страны и в нескольких валютах. Это позволит вам отправлять деньги со своего японского счета в брокерскую компанию в иенах, обменивать их на другую валюту, а затем переводить на свой банковский счет в стране назначения. Обменные курсы форекс на брокерских счетах могут быть очень конкурентоспособными и обычно допускают более сложные переводы, которые также могут улучшить получаемый вами курс (например, установка стоп- и / или лимитного ордера на обмен только при достижении определенного обменного курса или проводится). Однако это, пожалуй, один из самых сложных способов отправки денег из Японии. Подробнее об открытии брокерского счета в Японии читайте в нашей статье.

Небольшие и средние суммы

Для небольших сумм и даже сумм в сотни тысяч иен ​​лучше всего подходит Wise (вы можете перевести до 1 миллиона иен за одну транзакцию, как только ваши документы будут оформлены). был одобрен).

WorldRemit и Western Union также стоит проверить благодаря их конкурентоспособным тарифам. Для сумм более 200 000 иен GoRemit может начать иметь больше смысла, чем Wise. PayPal также относительно хорош для небольших сумм денег, даже несмотря на то, что обменный курс часто довольно плохой.

Крупные суммы

Для крупных переводов иен за пределы Японии GoRemit или, если вы не зарегистрированы в качестве постоянного жителя Японии, возможно, OFX, как правило, лучшие варианты, так как их плата за использование не меняется.

Выбор валют

Wise, Western Union, WorldRemit и Seven Bank выигрывают по количеству доступных валют. GoRemit ограничен 11 иностранными валютами: USD, CAD, GBP, EUR, AUD, NZD, CHF, HKD, SGD, SEK и INR. В последний раз мы проверяли, что PayPal может обрабатывать до 23 валют (с некоторыми условиями).

Простота использования

Wise (TransferWise), вероятно, является лучшим, когда речь идет о простоте настройки и использования, особенно если вы загружаете приложение. Однако после настройки все они относительно просты в использовании.

Ссылка: Среднерыночный курс от xe.com на 11:25 JST 2 марта 2022 г.: 1 JPY -> 0,00869 USD

Совет: Хотите перевести деньги в Гонконге? Ознакомьтесь с нашим руководством по выводу денег из Гонконга.

Все цифры и информация в этой статье являются ориентировочными, и мы не подтверждаем их. Используйте все финансовые услуги на свой страх и риск. Кроме того, эта статья содержит партнерские ссылки. Это никоим образом не влияет на наши выводы и не должно рассматриваться как одобрение.