Куда вложить деньги чтобы: Куда вложить деньги: популярные источники пассивного дохода

Куда вложить деньги в кризис – советы по инвестированию

Почему стоит начать экономить деньги в кризис?

Новости о сложном экономическом положении страны постоянно появляются в ленте федеральных и местных телеканалов. Каждый гражданин слышит информацию о падении курса рубля, изменениях стоимости нефти, коронавирусной пандемии. Кого-то эти проблемы больше касаются, кому-то посчастливилось не столкнуться с ними настолько близко.

Многие граждане потеряли работу из-за введенных карантинных мер. Количество нуждающихся в материальном обеспечении постоянно растет. Чем обернется для российской экономики кризис 2020 года, прогнозируют многие эксперты. Но для тех, кто думает о том, во что вложить свои деньги, предлагаем несколько практичных советов.

Способы сохранить и инвестировать деньги во время кризиса

Первое, что делают многие люди во время скачков курса, — покупают иностранную валюту. Но такие действия выгодны только тогда, когда финансовое положение страны считается более стабильным. В 2020 году специалисты не стараются давать советы по покупке долларов или евро, как способ сохранить и выгодно вложить свои деньги. Также не следует покупать акции, так как цена на них постоянно падает из-за нестабильного положения фондового рынка. Если у вас есть деньги, которые вы хотите выгодно вложить во время кризиса, то предлагаем рассмотреть проверенные временем варианты.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Подробнее

• Вклады в рублях и валюте на длительный срок. Важно выбирать надежный банк. В этом случае деньги будут защищены государством во время кризиса. Их получится вернуть при потере лицензии и банкротстве финансового учреждения.
• Покупка недвижимости. Традиционно во время кризиса растет уровень инфляции и цены на покупку квадратных метров. Несмотря на неустойчивое состояние отрасли вложение денег в покупку квартиры, дома или других видов недвижимости остается одним из выгодных. Будь то покупка с помощью ипотечного кредитования или инвестирование в строительство – такой способ сохранить сбережения будет всегда выигрышным.
• Покупка облигаций, выпускаемых Минфином. Они бывают долгосрочными и среднесрочными. Преимуществом такого вложения денег заключается в том, что их владельцы не только сохраняют свои накопления, но и получают прибыль на 2,5% выше инфляции.
• Покупка драгоценных металлов, в частности, золота. Этот вид вложения денег неизменно приносит доход. Золото оценивается в долларах США. Поэтому при падении курса рубля можно избежать значительных денежных потерь.

Чтобы надежно сохранить и приумножить свои сбережения во время кризиса, следует использовать сразу несколько вариантов вложения. Разделите сбережения так, чтобы хватало на ежемесячные траты наличными или на банковской карте. Оставшиеся деньги поделите на части и вложите в различные банки, инвестируйте в недвижимость или ценные бумаги. Конечно, такие рекомендации подходят тем, у кого есть большие накопления на счете. Следуя этим советам, вы сможете обезопасить свои деньги во время кризиса, а в некоторых случаях и получить доход.

куда вкладывать деньги, чтобы зарабатывать.

Рост индексов фондового рынка, снижение ставок, развитие торговых приложений привели к невиданному ранее росту числа активных инвесторов на российском рынке. Интернет кишит историями успеха и предложением продуктов с обещанием высоких доходностей. Начинающему инвестору сложно ориентироваться в таком количестве обрушившихся на него предложений.

Инвестиции буквально означают «расстаться с деньгами сегодня, чтобы получить больше денег в будущем». Почти каждый из нас совершал в жизни реальные инвестиции – возможно покупал квартиру, с целью сдать ее в аренду или продать дороже через некоторое время, доллары с целью продажи по долее высокому курсу, а не для поездки в Америку. Почему эти инвестиции были самыми популярными в прошлом? Да потому, что они почти всегда приносили доход, превышающий ставки по банковским депозитам. Падение их популярности связано с тем, что они перестали приносить гарантированный доход. Банковские депозиты в умных книгах еще называют «отложенным потреблением» -это деньги на непредвиденные расходы или будущие крупные покупки. Ставки по банковским депозитам как правило близки к инфляции, проценты помогают только сберечь их реальную стоимость (наличные деньги и вовсе теряют свою стоимость). Во многих странах их так и называют- «сберегательные» счета. Кстати, крупнейший банк страны до недавнего времени назывался Сберегательный.

Мир инвестиций гораздо шире, чем недвижимость и валюты. Предметы искусства, марки, коллекции вина и виски, ретро автомобили и многое другое есть примеры реальных инвестиций. Финансовые инвестиции еще более разнообразны и доступны, но несут в себе риски. Именно поэтому первые шаги должны быть консервативными. Каким бы привлекательным по доходности не казался инвестиционный инструмент, необходимо всегда помнить – не бывает безрисковых инвестиций! Если обещанная доходность высока, значит инвестиция несет в себе РИСК. Риск того, что вы потеряете часть вложенных средств или не получите проценты, как если бы остались в депозите, что тоже правильно считать потерей. Если вы не осознаете или не видите риска, за который обещают высокую доходность, не стоит спешить.

Основу львиной доли инвестиционных инструментов сегодня, как и 200 лет назад составляют акции и облигации. Открыть счет, купить акции или облигации можно за несколько минут.

Большинство простых инвестиционных продуктов при необходимости можно легко купить и быстро продать, но принимая решения стать инвестором, необходимо осознать, что у вас есть свободные средства, которые вы готовы инвестировать на несколько лет( в идеале не менее 3 лет).

Доверительное управление(ДУ)

Для клиентов, у которых нет времени и желания разбираться со спецификой разного типа инвестиций и функционирования бирж, идеально подходит Доверительное Управление. Если кратко о сути: клиент с управляющей компанией оценивают на какую доходность рассчитывает клиент, на какой сроке он хочет инвестировать и какой риск потерь является для него приемлемым.

При выборе Доверительного управляющего необходимо обратить внимание не только на результаты компании в прошлом( прошлое не гарантирует будущего), но и комиссии за управление, «успех», досрочный вывод средств, а также активы в которые инвестируются средства – некоторые, даже крупные управляющие могут инвестировать не только в базовые активы(акции, облигации), но и в фонды коллективных инвестиций(БПИФ, ЕТФ). Соответственно расходы, которые в конечном итоге оплачивает клиент, увеличиваются на комиссию за управлением фондом. Использование в ДУ сложных стратегий, связанных с доходом, зависящим от изменения цен различных активов не лучший вариант для начинающих инвесторов.

Инвестиции в Облигации

Покупая облигации, инвестор становится кредитором эмитента(заемщика). Это дает возможность, минуя банк, разместить средства по более высокой ставке, чем если бы он разместил в банк депозит, а банк выдал эмитенту кредит. У некоторых эмитентов ставки лишь ненамного выше депозитных, другие обещают двузначные доходности. Чем надежнее эмитент, тем ниже ставка сопоставимых по сроку облигаций. Для того чтобы инвесторам было проще разбираться в кредитном качестве, существуют рейтинговые агентства, которые присваивают рейтинги эмитентам и выпускам облигаций. Чем выше рейтинг, тем надежнее по мнению рейтингового агентства конкретный выпуск или эмитент. Наличие рейтинга не снимает с инвестора рисков, но позволяет сравнить оценки профессиональных аналитиков различных эмитентов и выпусков между собой.

Чем качественнее эмитент, а срок погашения совпадает со сроком, на который инвестор вкладывает средства, тем меньше рисков берет на себя инвестор и более предсказуем результат. Облигации, где получение купона(дохода) зависит от изменения цен валют, металлов, ставок и тд, не так просты в оценке и несут в себе риск того, что по истечении срока инвестор не получит никакого дохода и будет разочарован.

Государственные облигации в рублях называют «безрисковыми», тк считается что государство всегда исполнит обязательства. Но даже в этом случае, покупка инвестором долгосрочных облигаций погашением через 10 лет и продажа их раньше срока погашения, например, через год, не гарантирует доходности на которую инвестор первоначально рассчитывал.

Банки, которые являются крупнейшими инвесторами на рынке российских облигаций, предпочитают простые надежные облигации, без встроенных опциональностей, их политика является хорошим примером для инвесторов.

Инвестиции в Акции

На развитых мировых рынках рост стоимости акций и выплаченных дивидендов на длительных периодах исторически опережала доходность инвесторов в облигации. У всех на слуху резкий рост стоимости акций «новой» экономики в последние 5 лет – Apple, Tesla, Amazon, Яндекс и тд. Инвестиции в акции потенциально самые высокодоходные, но их стоимость может резко снижаться под воздействием факторов, которые невозможно предугадать. Известны случаи, когда крупнейшие мировые компании(например производитель телефонов Нокиа), не могли приспособится к меняющемуся миру, их акции обесценивались, а инвесторы теряли состояния. Несмотря на то, что некоторые компании разоряются, в долгосрочной перспективе на сроке 3-5-10 лет, суммарная рыночная стоимость акций крупных компаний как правило росла. Так появились фондовые индексы- отраслевые(энергетика, медицина, розничная торговля и тд) или просто фондовые страновые(крупнейшие по капитализации в стране). Следом за индексами появились фонды, пытающиеся повторить структуру этих индексов или реализовать собственную стратегию. Фонды(БПИФ, ЕТФ) покупают пакеты акций компаний входящих в определенный индекс, взамен выпуская собственные. Такие акции уже меньше зависят от роста или падения акций отдельных компаний и позволяют снизить риск, но не полностью его исключить. Бывают кризисные периоды, когда снижаются акции почти всех компаний. Поэтому срок инвестиций является важным фактором, позволяющим избежать вынужденной продажи в такие периоды. Как и в случае с облигациями, простота инвестиции помогает избежать разочарования- диверсифицированный портфель акций крупных компаний, ориентированный на широкий фондовый индекс или БПИФ с низкой комиссией, со стратегией инвестирования в акции широкого индекса позволяет получить доходность приближенную к доходности фондового индекса.

Торговля акциями, валютами, металлами

Активное развитие удобных торговых приложений, позволило практически каждому стать не просто инвестором, а активным участником биржевых торгов. Развитие интернета, соцсетей и удобных приложений упростило жизнь человека, но появились проблемы психологического характера. Биржевая торговля не стала исключением. Ежесекундно меняющиеся цены и переоценка портфеля, которую мы теперь можем наблюдать онлайн, помогают нам мгновенно принимать решения и также быстро их реализовывать, они создают иллюзию предсказуемости цен, вызывают азарт и подталкивают к активной торговле. Результатом таких действий почти всегда является потеря капитала. Хороший результат требует времени и терпения!

инвестиции

К списку статей

Что такое компакт-диск (депозитный сертификат)?

Что такое компакт-диск?

Депозитный сертификат (CD) — это тип счета, предлагаемый банками и кредитными союзами, по которому выплачиваются проценты на сумму депозита в течение установленного периода времени. Эти счета обычно платят гарантированную норму прибыли. Депозиты обычно предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, хотя разрыв уже не так велик, как раньше.

Если вы посетите брокерскую фирму, вы обнаружите, что некоторые из них также предлагают компакт-диски от различных финансовых учреждений.

Как работает компакт-диск?

Когда вы открываете компакт-диск, вы должны выбрать термин. Срок — это период времени, в течение которого деньги хранятся на счету. Например, если вы открываете компакт-диск сроком на один год, вы даете банку обещание хранить свои деньги на счете в течение одного года. По истечении срока действия компакт-диска срок его действия истекает, и вы можете либо снять деньги, либо продлить срок действия компакт-диска.

Досрочное снятие средств с традиционного компакт-диска может повлечь за собой высокие штрафы, которые съедают процентные доходы и, возможно, часть основной суммы долга. Чем дольше срок действия компакт-диска, тем выше, как правило, плата.

Открытие компакт-диска означает отказ от некоторой финансовой гибкости, и банки вознаграждают вас за это, обычно выплачивая более высокие процентные ставки, чем сберегательные счета.

Поскольку компакт-диски предлагают меньшую гибкость и доступ к вашим деньгам, они идеально подходят для экономии денег для определенной цели, особенно когда вы знаете, когда вам понадобится доступ к деньгам. Они менее полезны для денег, к которым вам может понадобиться быстрый доступ, например, для резервного фонда.

По истечении срока действия сертификата банк предоставит вам время для внесения изменений в учетную запись. Часто льготный период составляет от пяти до десяти дней. В течение этого времени вы можете снять свои деньги со счета или внести дополнительные депозиты. Важно следить за сроком погашения CD, потому что, если к концу льготного периода не будет внесено никаких изменений, большинство банков автоматически переведут остаток на новый срок CD.

Почему вы должны получить компакт-диск?

Компакт-диски — это безопасное место для хранения наличных и гарантированного дохода. Это делает их хорошими инвестициями для достижения краткосрочных и среднесрочных целей, таких как накопления на новую машину или первоначальный взнос за дом.

Поскольку за досрочное снятие средств с компакт-диска обычно взимается штраф, это также хорошее место для хранения денег, которые вы не хотите трогать в течение определенного периода времени. Скорее всего, вы заработаете больше, чем на стандартном сберегательном счете.

Однако компакт-диск не обязательно является лучшим вариантом для всех и любых обстоятельств. Минимальные депозиты для компакт-дисков часто выше, чем те, которые привязаны к сберегательным счетам. Это также может быть не лучшим вариантом, если вам нужны деньги на экстренный случай. В этом случае вам лучше хранить деньги на счете с большей ликвидностью, например, на сберегательном счете или счете денежного рынка.

Хотя они могут приносить больше процентов, чем сберегательные счета, компакт-диски по-прежнему представляют собой инвестиции с низким уровнем риска, и поэтому их доходность ниже, чем та, которую можно было бы заработать, вложив деньги на фондовом рынке. Чтобы получить более высокую норму прибыли, стремитесь к более рискованным инвестициям.

Компакт-диски против сберегательных счетов

Компакт-диски и сберегательные счета помогают вам экономить деньги и получать проценты, но выбор между ними может быть трудным. Каждый полезен для разных целей.

Традиционные сберегательные счета — хорошее место для хранения средств, которые могут понадобиться вам в любой момент. Это потому, что они предлагают большую ликвидность, чем компакт-диски — как правило, их можно снимать до шести раз в месяц без комиссии. Это делает сберегательные счета хорошими для хранения чрезвычайного фонда или для очень краткосрочных целей.

компакт-диски, с другой стороны, лучше подходят для средств, которые вам не понадобятся в течение определенного периода времени. Хотя депозитные сертификаты могут предлагать более высокую ставку, чем традиционные сберегательные счета, штрафы за досрочное снятие средств могут быстро уменьшить доход, который вы зарабатываете.

Если вам нужна ликвидность и легкий доступ к деньгам, подумайте о том, чтобы хранить деньги на традиционном сберегательном счете.

Как построить лестницу компакт-дисков

Лестница компакт-дисков — это стратегия, при которой вы покупаете несколько компакт-дисков с разными сроками погашения. Лестничные компакт-диски — это стратегия, которая может снизить риск и позволить инвестору всегда иметь доступ к наличным деньгам через регулярные промежутки времени, при этом получая преимущество от более высоких процентных ставок.

Сначала решите, сколько вы хотите сэкономить и как часто вы хотите, чтобы деньги появлялись на компакт-дисках со сроком действия.

В качестве примера предположим, что вы хотите построить пятилетнюю лестницу с пятью ступенями. Если у вас есть 5000 долларов для инвестиций, вы можете разместить по 1000 долларов на каждой ступени. Это будет выглядеть так:

• 1000 долларов на годовом компакт-диске.
• 1000 долларов двухгодичным компакт-диском.
• 1000 долларов трехлетним компакт-диском.
• 1000 долларов на четырехлетнем компакт-диске.
• 1000 долларов пятилетним компакт-диском.

При таком раскладе CD будет погашаться каждый год, а CD с более длительным сроком, вероятно, принесут наибольшую прибыль.

Один из способов еще больше расширить лестницу — перевести деньги с только что созревшего компакт-диска на новый пятилетний компакт-диск.

Используйте калькулятор лестницы компакт-дисков Bankrate, чтобы построить лестницу компакт-дисков, которая соответствует вашему бюджету и срокам.

Типы компакт-дисков

Хотя все типы компакт-дисков предполагают накопление денег на определенный срок, некоторые компакт-диски имеют дополнительные функции или большую гибкость. Различные типы:

• Традиционные компакт-диски : Традиционные компакт-диски, наиболее распространенный тип компакт-дисков, имеют фиксированную процентную ставку и фиксированный срок. Вы получите штраф за досрочное снятие денег.
• Компакт-диски без штрафа : Эти компакт-диски, также известные как ликвидные компакт-диски, дают возможность снимать деньги без штрафа. У них часто более низкие ставки, чем у традиционных компакт-дисков с тем же сроком.
• Компакт-диски Jumbo : Эти компакт-диски требуют более крупного депозита, чем традиционные компакт-диски, часто в размере 100 000 долларов или более, и за них часто платят больше, чем за традиционные компакт-диски.
• Бонусные компакт-диски : Если ставки повышаются в течение срока действия компакт-диска, бонусные компакт-диски дают вам возможность повышения ставки один раз за срок.
• Повышающие компакт-диски : Подобно повышающим компакт-дискам, повышающие компакт-диски дают возможность увеличить вашу скорость в условиях растущей скорости. Разница в том, что повышающие компакт-диски предлагают автоматическое увеличение через определенные промежутки времени.
• Брокерские компакт-диски : Депозитные сертификаты, продаваемые через брокерскую фирму, представляют собой брокерские компакт-диски. Вам нужен брокерский счет, чтобы получить его.
• Депозиты с нулевым купоном : Как и в случае с облигациями, вы покупаете депозитный сертификат с нулевым купоном со скидкой к его номинальной стоимости (или сумме, которую вы получите при погашении депозитного сертификата).
• Отзывные компакт-диски : Хотя они могут обеспечить более высокую доходность, чем традиционные компакт-диски, существует риск: отзывные депозитные сертификаты могут быть отозваны банком до того, как срок действия депозитного сертификата истекает. Это происходит, когда рыночные процентные ставки резко падают в течение срока действия компакт-диска.
• Компакт-диски IRA : Это компакт-диски, хранящиеся на IRA или индивидуальном пенсионном счете.
• Дополнительный компакт-диск : В отличие от многих других компакт-дисков, дополнительные компакт-диски позволяют вам сделать несколько депозитов в течение срока действия компакт-диска.

Плюсы и минусы компакт-дисков

Плюсы	Минусы
Безопасность : Компакт-диски застрахованы в банках Федеральной корпорации страхования депозитов и в кредитных союзах Национальной администрации кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов США на каждого владельца счета.	Ликвидность : Компакт-дискам не хватает ликвидности, поэтому вы должны заблокировать свои деньги на определенный период времени.
Предсказуемость : Вы получите гарантированную норму прибыли.	Штрафы : CD часто имеют жесткие штрафы за снятие денег до даты погашения.
Более высокие APY : CD обычно предлагают более высокие APY, чем традиционные сберегательные счета или счета денежного рынка.	Налоги : Вы будете платить налоги с процентов, которые накапливаются на вашем компакт-диске в течение срока действия.
Опции : Существует несколько различных типов компакт-дисков для различных финансовых потребностей, а также множество вариантов сроков.	Риск : Некоторые компакт-диски, такие как «отзывные компакт-диски», более рискованны, чем другие типы.
Доступность : компакт-диски широко доступны в традиционных банках, кредитных союзах и онлайн-банках.	Низкая доходность : Компакт-диски не обеспечивают такой высокой доходности, как некоторые другие инвестиции, такие как акции или облигации.

Какой срок компакт-диска я должен получить?

Срок действия CD определяет, как долго ваши деньги будут заблокированы, а также размер процентной ставки по депозиту.

Если вы копите на определенную цель, решение становится проще. Например, для тех, кто планирует отправиться в отпуск через год, имеет смысл открыть годовой компакт-диск. Для покупки автомобиля через три года наиболее целесообразно открыть трехлетний компакт-диск.

Если вы копите без какой-либо конкретной цели, вам следует учитывать несколько факторов.

• Процентная ставка : Долгосрочные депозитные сертификаты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем краткосрочные депозитные сертификаты, а это означает, что ваши сбережения будут расти быстрее. В то же время наложение дополнительных ограничений на ваши деньги может оказаться бесполезным. Если разница в процентных ставках между годовой и пятилетней CD составляет десятую долю процента, пятилетнюю CD, вероятно, не стоит открывать.
• Штраф за досрочное снятие средств : Штраф за досрочное снятие денег по долгосрочному компакт-диску может аннулировать заработанные проценты. Подумайте, можете ли вы в финансовом отношении инвестировать в долгосрочной перспективе.

Относительно легко найти компакт-диски на три, шесть, девять, 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев, но можно найти и более длинные или даже более короткие сроки. Есть также банки, которые предлагают компакт-диски с менее распространенными условиями, такими как 13 или 17 месяцев.

На рынке с более высокими процентными ставками открытие долгосрочного компакт-диска дает больше преимуществ, чем краткосрочное, поскольку разница в курсах увеличилась. Если у вас есть возможность надежно спрятать деньги на более длительный срок, возможно, стоит зафиксировать эти высокие ставки.

Практический результат

По большей части компакт-диски представляют собой безопасные инвестиции, которые можно найти в банках и кредитных союзах, предлагающих гарантированную норму прибыли. Вы должны держать свои деньги заблокированными в течение определенного периода времени, но взамен вы часто получаете более высокую ставку, чем с традиционным сберегательным счетом или счетом денежного рынка.

В среде с высокой ставкой вознаграждение за экономию ваших денег на компакт-диске еще больше, и вы гарантированно получите высокую ставку в течение всего срока.

— Внештатный писатель Т. Дж. Портер написал предыдущую версию этой статьи.

Лучшие ставки трехлетних депозитных сертификатов на ноябрь 2022 года

Депозитный сертификат обычно приносит более высокую доходность, чем дольше срок его действия, который может варьироваться от недель до месяцев и лет.

Например, за трехлетний CD часто платят больше, чем за трехмесячный CD. Компромисс, конечно, заключается в том, что вы должны оставить свои деньги нетронутыми в пять раз дольше, чтобы заработать более высокий годовой процентный доход (APY), или вам грозит штраф.

Что такое трехлетний компакт-диск?

Трехлетний депозитный счет — это депозитный счет, на котором вы соглашаетесь хранить деньги на счету в течение трех лет. Доходность трехлетних депозитных сертификатов часто выше, чем доходность счета денежного рынка и сберегательного счета.

Калькулятор банковской ставки может помочь вам определить, сколько процентов вы могли бы заработать, когда ваш депозитный сертификат истечет. Ваш основной капитал защищен, поэтому вам не придется беспокоиться о колебаниях стоимости, как при инвестировании в фондовый рынок. Кроме того, с компакт-диском ваша процентная ставка заблокирована, поэтому вам также не нужно беспокоиться о снижении доходности.

Выбор Bankrate для лучших трехлетних ставок CD

• Capital One: 4,15% годовых, минимальный депозит

долларов США.

• LendingClub Bank: 4,10% годовых, минимальный депозит 2500 долларов США
• Первый интернет-банк Индианы: 4,02% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США
• Synchrony Bank: 4,01% годовых, минимальный депозит $0
• Кредитный союз Suncoast: 4,00% годовых, минимальный депозит 500 долларов США
• BMO Harris: 4,00% годовых, минимальный депозит 1000 долларов*
• Экономия на хлебе: 4,00% годовых, минимальный депозит 1500 долларов
• Sallie Mae Bank: 4,00% годовых, минимальный депозит 2500 долларов США
• Popular Direct: 4,00% годовых, минимальный депозит $10 000
• Банк USAA: 3,66% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США
• Федеральный кредитный союз Пентагона: 3,65% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США
• Alliant Credit Union: 3,60% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США
• Limelight Bank: 3,60% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) указана по состоянию на 31 октября 2022 г. Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления и могут различаться в зависимости от региона для некоторых продуктов.

*Тариф не доступен в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине.

Самый популярный на сегодняшний день трехлетний компакт-диск оплачивается по ставке 4% в год, что выше, чем у некоторых из лучших четырехлетних компакт-дисков. Компакт-диск со сроком погашения в течение трех лет может быть хорошей инвестицией для среднесрочных финансовых обязательств, таких как первоначальный взнос за автомобиль.

Пристальный взгляд на самые высокие ставки CD на 3 года

Capital One: 4,15% годовых, минимальный начальный депозит $0

Capital One — это онлайн-банк, который также имеет стационарное присутствие, около 300 отделений и около 50 кафе Capital One.

Предлагает девять конкурентных условий обычных компакт-дисков. Компакт-диски Capital One и его учетная запись 360 Performance Savings не имеют требований к минимальному балансу. Capital One базируется в Маклине, штат Вирджиния.

LendingClub Bank: 4,10% годовых, минимальный депозит 2500 долларов США

LendingClub Bank — это цифровая финансовая компания, предлагающая банковские продукты для физических и юридических лиц. Он приобрел Radius Bank в начале 2021 года9.0005

LendingClub Bank предлагает пятикратные депозитные сертификаты, высокодоходный сберегательный счет с конкурентоспособной доходностью и расчетный счет, на который возвращаются наличные.

First Internet Bank of Indiana: 4,02% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США

First Internet Bank of Indiana — это финансовое учреждение, застрахованное FDIC, которое работает в Интернете и не имеет отделений. Он открылся в 1999 году и предлагает продукцию во всех 50 штатах.

Первый интернет-банк предлагает восемь депозитных сертификатов, сберегательный счет денежного рынка с конкурентоспособной доходностью, сберегательный счет и два расчетных счета.

Synchrony Bank: 4,01% годовых, минимальный депозит $0

Synchrony Bank предлагает конкурентоспособную доходность депозитных сертификатов на 14 сроков, включая 10 сроков менее двух лет. Также доступны 11-месячный компакт-диск без штрафа и двухлетний компакт-диск.

Банк также предлагает сберегательный счет и счет денежного рынка. Сберегательный счет имеет конкурентоспособный APY и не требует минимального баланса.

Кредитный союз Suncoast: 4,00% годовых, минимальный депозит $500

Кредитный союз Suncoast был основан в 1934 как Кредитный союз учителей округа Хиллсборо. Suncoast Credit Union — крупнейший кредитный союз Флориды, и в начале 2022 года его число членов превысило миллион человек.

Люди, которые посещают школу, живут, работают или поклоняются в округе Флориды, который обслуживает Suncoast Credit Union, могут присоединиться.

BMO Harris: 4,00% годовых, минимальный депозит 1000 долларов

BMO Harris предлагает онлайн-счета и управляет более чем 500 филиалами в Аризоне, Флориде, Иллинойсе, Индиане, Канзасе, Миннесоте, Миссури и Висконсине. Банк базируется в Чикаго.

BMO Harris предлагает 10 условий CD сроком от трех месяцев до пяти лет, каждый из которых требует минимального депозита в размере 1000 долларов США для открытия. Он также предлагает несколько специальных компакт-дисков по очень конкурентоспособным ценам. Конкурентоспособные ставки, предлагаемые на компакт-дисках со сроком от шести месяцев и более, недоступны для жителей штатов, где BMO имеет филиалы.

Bread Savings: 4,00% годовых, минимальный депозит 1500 долларов

Bread Savings, ранее называвшийся Comenity Direct, представляет собой онлайн-банк, предлагающий высокодоходный сберегательный счет и пять сроков депозитных сертификатов на срок от одного года до пяти лет.

Хлебная Сберегательная касса входит в состав Comenity Capital Bank, который является подразделением Bread Financial.

Sallie Mae Bank: 4,00% годовых, минимальный депозит $2500

Sallie Mae Bank предлагает 11 условий депозитных сертификатов, а также сберегательный счет и счет денежного рынка без требований к минимальному балансу или ежемесячных платежей. Все эти продукты предлагают конкурентоспособную урожайность.

Sallie Mae Bank был основан в 2005 году и имеет штаб-квартиру в Солт-Лейк-Сити. В 2014 году Sallie Mae стала самостоятельным бизнесом по обслуживанию клиентов.

Popular Direct: 4,00% годовых, минимальный депозит в размере 10 000 долларов США

Компакт-диски Popular Direct требуют минимального депозита в размере 10 000 долларов США, что делает их наиболее подходящими для опытных вкладчиков. Срок действия компакт-дисков варьируется от 30 дней до шести лет.

Сберегательный счет Popular Direct High-Rise предлагает конкурентоспособную доходность и требует минимального депозита в размере 5000 долларов США.

Банк USAA: 3,66% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США

USAA — это онлайн-банк для военнослужащих, ветеранов вооруженных сил и членов их семей. Без связи с армией вы можете не попасть в армию.

USAA предлагает компакт-диски на срок от одного месяца до семи лет. Он также предлагает текущие и сберегательные счета, кредитные карты, ипотечные кредиты и другие кредиты.

Федеральный кредитный союз Пентагона: 3,65% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США

Федеральный кредитный союз Пентагона был основан в 1935 году и имеет штаб-квартиру в Маклине, штат Вирджиния. Она насчитывает более 2 миллионов членов.

PenFed имеет девять сроков CD, от шести месяцев до семи лет.

Alliant Credit Union: 3,60% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США

Кредитный союз Alliant был основан в 1935 году как Кредитный союз сотрудников United Airlines. Это один из крупнейших кредитных союзов в Иллинойсе, насчитывающий 600 000 членов по всей стране.

Alliant предлагает CD на шесть сроков с конкурентоспособными APY и разумным минимальным требованием к депозиту. Он также предлагает компакт-диски IRA, высокодоходный сберегательный счет и высокодоходный расчетный счет.

Limelight Bank – 3,60% годовых, минимальный депозит 1000 долларов США

Limelight Bank является подразделением Capital Community Bank со штаб-квартирой в Прово, штат Юта. Он предлагает четыре срока онлайн-дисков: шесть месяцев, один год, 18 месяцев и три года. Он не предлагает никаких других банковских счетов.

Limelight использует депозиты, чтобы сосредоточиться на финансировании экологически чистых инициатив, таких как предоставление кредитов для солнечных проектов, согласно его веб-сайту.

Как найти лучшие ставки по трехлетним депозитам

Включите в поиск онлайн-банки, кредитные союзы и другие банки, чтобы найти лучшие трехлетние тарифы по кредитам. Многие вкладчики, как правило, остаются в том же банке, который предоставляет их расчетный счет. Но это может быть ошибкой, особенно в крупных национальных банках, где ставки по депозитам, как правило, намного ниже, чем предлагают некоторые более мелкие учреждения.

Открытие трехлетнего компакт-диска может иметь смысл для людей, которым не нужен доступ к своим деньгам в течение как минимум трех лет. В результате эти счета идеально подходят для среднесрочных целей, таких как откладывание денег на первоначальный взнос за автомобиль. Получение трехлетнего компакт-диска также может быть хорошей идеей, если вы планируете построить лестницу компакт-дисков.

Найдите в Интернете лучшие расценки на трехлетние компакт-диски и сравните свои варианты. Если вы ищете более высокую доходность, рассмотрите некоторые из менее известных учреждений, готовых предложить хорошие процентные ставки для привлечения вкладчиков.

Часто задаваемые вопросы о CD на 3 года

• Вкладывая деньги в компакт-диски, важно читать мелкий шрифт. В конце концов, компакт-диски поставляются с ограничениями, определяющими, когда вы можете снимать свои деньги.

  В большинстве случаев вам не разрешается получать наличные до истечения срока действия компакт-диска. С трехлетним CD это означает хранение ваших денег на счете в течение трех лет. Если вы снимете деньги, есть большая вероятность, что вам придется заплатить штраф. Штраф зависит от финансового учреждения и может варьироваться в широких пределах. Штраф может быть выражен в виде процентов за определенное количество месяцев или в процентах от основной суммы долга. В некоторых случаях этот процент от основной суммы может основываться на всей сумме CD или может применяться только к сумме, которую вы снимаете досрочно.

  Если вы не уверены, что сможете хранить деньги на счете в течение трех лет, рассмотрите другие варианты. Нет штрафных компакт-дисков, которые не будут взимать плату за досрочное снятие денег. Тем не менее, депозитные сертификаты без штрафных санкций часто имеют более низкие процентные ставки, чем обычные депозитные сертификаты.

  Кроме того, вы можете выбрать шестимесячный или годовой компакт-диск вместо трехлетнего. Вы сможете получить доступ к своим деньгам раньше, но вы получите меньший доход.

• Трехлетняя ставка CD часто имеет более высокую процентную ставку, чем CD с более коротким сроком.

  Кроме того, из-за ограничений ликвидности на компакт-диске вы часто увидите более высокую доходность по компакт-диску, чем та, которую вы получили бы с традиционным сберегательным счетом или счетом денежного рынка, хотя сберегательные счета и счета денежного рынка обеспечивают более легкий доступ к твои деньги.

  Кроме того, несмотря на то, что трехлетний депозитный сертификат может иметь более высокую процентную ставку, чем краткосрочные депозитные сертификаты и ликвидные сберегательные счета, он часто имеет более низкую доходность, чем та, которую вы могли бы увидеть, если бы вы были готовы связать свои деньги на более длительный срок. срок. Например, вы можете получить более высокую доходность по пятилетнему компакт-диску, чем по трехлетнему.

  Тщательно обдумайте свои потребности, прежде чем вкладывать деньги в компакт-диск. Будьте реалистичны в отношении того, когда вам могут понадобиться деньги, исходя из ваших краткосрочных и среднесрочных финансовых целей. Знание ваших потребностей поможет вам принять лучшее решение о типе счета, который лучше всего подходит для ваших денег.

Методология определения лучших ставок CD Bankrate

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы следуем строгим правилам, чтобы наши редакционные материалы были объективными и не подвергались влиянию рекламодателей. Наша редакция не получает прямой компенсации от рекламодателей, а наш контент тщательно проверяется для обеспечения точности.

Bankrate регулярно проводит опрос около 70 широко доступных финансовых учреждений, состоящих из крупнейших банков и кредитных союзов, а также ряда популярных онлайн-банков.

Чтобы найти лучшие компакт-диски, наша редакционная группа анализирует различные факторы, такие как: APY, минимальный депозит, необходимый для получения этого APY (или для открытия компакт-диска), а также его широкое распространение. Все счета на этой странице застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Национальной администрацией кредитных союзов (NCUA).

При выборе наилучшего компакт-диска учитывайте назначение денег и время, когда вам понадобится доступ к этим средствам, чтобы избежать штрафов за досрочное снятие средств.

Банки, за которыми мы следим

Эти финансовые учреждения фигурируют в нашем исследовании ставок CD: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank5 Connect, Bank of America, Bank of The West, Barclays, Bask Bank, BB&T, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, Bread Savings (ранее Comenity Direct), BrioDirect, Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Bank, Citibank, Citizens, Citizens Bank (Род-Айленд), Comerica Bank, Customers Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, Marcus by Goldman Sachs, Morgan Stanley Private Bank, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, MySavingsDirect, Navy Federal Credit Union, NBKC Bank, PenFed Кредитный союз, PNC Bank, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Randolph-Brooks Federal Credit Union, Regions Bank, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Государственный служащий. Кредитный союз, Suncoast Credit Union, Suntrust Bank, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, UFB Direct, Union Bank (California), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

\nВ большинстве случаев вам не разрешается получать наличные до истечения срока действия компакт-диска. С трехлетним CD это означает хранение ваших денег на счете в течение трех лет. Если вы снимете деньги, есть большая вероятность, что вам придется заплатить штраф. Штраф зависит от финансового учреждения и может варьироваться в широких пределах. Штраф может быть выражен в виде процентов за определенное количество месяцев или в процентах от основной суммы долга. В некоторых случаях этот процент от основной суммы может основываться на всей сумме депозитного сертификата или может применяться только к сумме, которую вы снимаете досрочно.\n

\nЕсли вы не уверены, что сможете хранить деньги на счете в течение трех лет, рассмотрите другие варианты. Нет штрафных компакт-дисков, которые не будут взимать плату за досрочное снятие денег. Однако процентные ставки по бесштрафным компакт-дискам часто ниже, чем по обычным компакт-дискам.\n

\nКроме того, вместо трехлетнего компакт-диска вы можете выбрать шестимесячный или годовой. Вы сможете получить доступ к своим деньгам раньше, но заработаете меньше».
}
},
{
«@type»: «Вопрос»,
«name»: «Ставка CD за 3 года по сравнению с другими условиями CD»,
«принятый ответ»: {
«@напечатайте ответ»,
«text»: «Трехлетняя депозитная ставка часто имеет более высокую процентную ставку, чем краткосрочная.\n

\nКроме того, из-за ограничений по ликвидности на компакт-диске вы часто увидите более высокую доходность по компакт-диску, чем та, которую вы получили бы с традиционным сберегательным счетом или счетом денежного рынка, хотя сберегательные счета и счета денежного рынка обеспечивают более легкий доступ к вашим деньгам.\n

\nКроме того, хотя процентная ставка по трехлетнему депозитному сертификату может быть выше, чем у краткосрочных депозитных сертификатов и ликвидных сберегательных счетов, доходность по нему часто ниже, чем та, которую вы могли бы получить, если бы захотели свяжите свои деньги на более длительный срок.