Куда вложить деньги инвестирование: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

Куда сейчас лучше вкладывать свободные деньги

Вложения в фондовый рынок — это всегда риск. Прибыль там никто не гарантирует. / Mintr / istock

О том, как в нынешних условиях работают традиционные способы вложений, рассказала «Российской газете» эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева.

Что стоит учитывать

Банк России на данный момент ожидает, что в 2022 году инфляция составит 12-13%, в 2023 году она снизится до 5-7%, а в 2024 году выйдет к целевым 4%. Это только прогноз, но прогноз базовый — то есть такое или подобное такому развитие событий с ценами представляется ЦБ наиболее вероятным.

При этом менее вероятный пессимистичный сценарий Банка России говорит о более существенном уровне инфляции: 13-16% в 2023 году и 8-9% в 2024 году. Такую, пусть и небольшую, но все же вероятность тоже стоит учитывать при размещении свободных средств. Плюс, думая о доходе, который могут принести свободные деньги, нужно помнить о разнице между общей (официальной) инфляцией и личной инфляцией.

Для выгодного инвестирования нужно понимать разницу между общей и личной инфляцией

Та инфляция, которую имеет в виду ЦБ, ежемесячно рассчитывается Росстатом на основе стоимости потребительской корзины, куда входят примерно 500 товаров и услуг. Набор этих товаров и услуг определяет сам Росстат, но обычно это самые востребованные товары и услуги. Но есть нюанс: чем больше вы покупаете импортные товары, чем чаще совершаете крупные покупки в целом, наконец, чем больше любите не гречку, а киноа или полбу, тем больше ваша личная инфляция будет отличаться от общей, усредненной. А если вы копите на что-то определенное: машину, квартиру, стройматериалы для частного дома, то ваша личная инфляция (за исключением текущего потребления, речь только о сбережениях) де-факто становится инфляцией на эти товары. Ну или дефляцией, если повезет.

Банковский вклад

В среднем ставки по рублевым вкладам колеблются сейчас от 7,7 до 9,1% годовых. А значит, при воплощении в жизнь пессимистичного сценария ЦБ такие ставки не покроют инфляцию, говорит Грошева. При этом если инфляция будет ощутимо снижаться, то ЦБ снизит и ключевую ставку, что собьет ставки по депозитам еще больше. Впрочем, в зависимости от развития событий с потребительскими ценами не исключается и рост ключевой ставки.

«Да, с ростом ключевой ставки будут повышены и проценты по вкладам. Но тем, кто открыл депозиты по более низким ставкам, придется закрывать их с потерей доходности для открытия по более высоким ставкам. Другими словами, тем, кто верит в пессимистичный сценарий, не стоит открывать депозит на длительный срок», — полагает эксперт.

Акции

Покупка акций — это на самом деле всегда риск (фондовый рынок — не банковский вклад, никто ничего не гарантирует, потерять можно все деньги), а во времена кризиса особенно. Российские компании в целом сильно коррелируют друг с другом. Отсутствие иностранных бумаг не дает возможности составить хорошо диверсифицированный портфель, констатирует Грошева.

Облигации

Доходность облигаций ряда компаний, которые платят повышенный купон, может превысить инфляцию. Но при пессимистичном сценарии сильно растет риск банкротства таких компаний. А значит, держатели облигаций рискуют полностью потерять вложенные средства, считает Грошева.

С госдолгом (облигациями федерального займа, ОФЗ) все проще — это самые безопасные облигации, доход по которым фактически гарантирован (его не будет только в случае объявления дефолта), но он не сильно выше процентов по банковскому вкладу.

Недвижимость

По некоторым объектам недвижимости появились скидки, и в случае пессимистичного сценария ЦБ цены могут еще снизиться. «С одной стороны, появляется возможность покупки по более выгодным ценам. С другой стороны, есть риск, что при ухудшении экономической ситуации будет затруднено получение пассивного дохода в виде рентных платежей», — говорит Грошева.

Вечные ценности

В сложной экономической ситуации тем, кто думает вложить свободные деньги, стоит руководствоваться личными нуждами в первую очередь. Оцените личные цели на 5-10 лет вперед. «Образование детей, недвижимость для них, собственное здоровье — решения, которые, может, и не принесут заметных дивидендов, но помогут построить фундамент на будущее», — подчеркивает эксперт.

Начинайте с 500 грн: куда вложить небольшие деньги и выйти на пассивный доход

Деньги всегда должны работать. Это золотое правило финансовой грамотности актуально уже много лет, а работать деньги заставляют инвестиции. Слово «инвестиция» пугает многих рядовых граждан и некоторые ошибочно считают, что это только о сверхбольших средствах и рисках.

Однако это совсем не так, и правильно инвестировать должен научиться каждый. Кроме того, что это помогает спастись от инфляции, это может приносить пассивный доход. Сайт Pro Гроші пообщался с доцентом кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренером и финансовым блогером Верой Фостяк о том, куда вложить небольшую сумму, чтобы выйти на пассивный доход и с какой суммы можно начать инвестирование.

Эксперт выделяет несколько типов людей — живущие с пассивного дохода (их еще называют рантье), живущие с активного дохода и те, которые объединяют два вида доходов в своей жизни.

Допустм, вы хотели бы иметь пассивный доход, покрывающий ваши месячные расходы, тогда необходимо сначала посчитать ваш ежемесячный объем расходов.

Например, вы тратите в месяц примерно 20 тыс. гривен, поэтому на вашем депозитном счете под 10% годовых должно быть не менее 2 млн гривен. Затем подумайте, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить соответствующую сумму.

В этом случае вам нужно накопить около 2 миллионов гривен и положить их на депозитный счет, чтобы пассивный доход от них покрывал ваши расходы. Но это достаточно большая сумма в нынешних условиях, так что начинать инвестировать можно даже с 500 гривен.
Вера Фостяк
Доцент кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренер, финансовый блоггер

Их нужно положить на депозитный счет или накопительное страхование жизни, а затем по мере возможности пополнять его. Однако Фостяк отмечает, что вы должны помнить о диверсификации рисков. Каждый источник инвестирования имеет как преимущества, так и недостатки, которые нужно учитывать.

Приятный бонус

Если вы пока не в состоянии обеспечить себя пассивным доходом, с которого можно жить – ничего страшного. Пассивный доход может быть невелик, но он все равно будет постепенно приумножать ваши деньги и может стать дополнительным приятным бонусом в вашей жизни.

Самый простой способ – это депозит сроком до одного года. Если вы кладете 2 тысячи гривен ежемесячно, то за год это уже будет 24 тысячи гривен и еще проценты, которые вы получите за год. Однако нужно еще учитывать инфляцию и налог на доход, – говорит эксперт.

Депозит — это один из лучших видов инвестиции для новичков в этом деле, поскольку его можно легко и быстро оформить, получить консультацию в любом банке, а еще ваш вклад здесь наиболее защищен от рисков потерять деньги (до 600 тыс. гривен в любом случае вернет Фонд гарантирования вкладов).

Еще одним источником пассивного дохода могут быть облигации, например, ОВГЗ или военные облигации, которые можно купить даже через приложения некоторых банков. Их плюс в том, что на них нет налога и в любой момент их можно продать.

Готовы рискнуть?

Акции могут помочь получить быструю прибыль, но риск потерять деньги, особенно если вы не консультировались со специалистом по этой инвестиции, выше, чем от использования консервативных методов инвестиций.

Чтобы получать пассивный доход, первая цель – это накопить стартовый капитал, предназначенный именно для инвестиций, ведь кроме него у вас должна быть еще финансовая подушка. Чем больше этот капитал на старте, тем больше пассивный доход вы сразу получите, поскольку работают время и сложные проценты, – объясняет Вера Фостяк.

Если пользоваться только надежными источниками инвестиций, как депозитный счет, чтобы выйти на пассивный доход в размере 100 долларов в месяц, нужно на старте вложить примерно полмиллиона гривен.

Конечно, рискованные источники инвестирования могут принести больший доход, однако и риск больше, чем у консервативных инструментов.

Если вы готовы рискнуть — попробуйте, а если нет, лучше наберитесь терпения и воспользуйтесь надежными, консервативными источниками, такими как депозиты и ОВГЗ.

Акции и криптовалюта относятся к так называемым агрессивным инструментам инвестирования, поскольку они рискованные. Все зависит от финансовых целей человека, – предупреждает Фостяк.

Не ждите!

Даже если вашего капитала не хватает сейчас для солидного пассивного дохода, он все равно должен работать, поскольку если деньги будут просто лежать — их будет постепенно обесценивать инфляция.

Найти надежный инструмент инвестирования, который покроет тот уровень инфляции, который ожидает Украину до конца года — очень сложно, однако это не значит, что деньги должны храниться у вас под матрасом, отмечает блогер.

Маленькую сумму можно регулярно увеличивать, так что для прибыли важна каждая гривна, главное правило — деньги делают деньги.

Стратегии инвестирования отличаются в зависимости от потребностей и состояния человека, поэтому вам нужно разработать собственную, а для этого лучше всего обратиться к специалисту по финансам.

Такой человек поможет разобрать ваш бюджет, определить с вами цели и стратегию, подскажет с инструментами инвестирования.

Но если возможности или желания обращаться за помощью у вас пока нет, человеку со средним уровнем дохода финансовый блогер советует начинать с консервативных инструментов — сначала депозит, потом облигации, а потом, например, страхование жизни, а если есть возможность – то можно использовать эти инструменты параллельно.

Ранее сайт Pro Гроші писал, можно ли навсегда удалить свою кредитную историю и рассказывал, как улучшить ее самостоятельно за 5 простых шагов.

инвестиции
доходы
финансовая грамотность
пассивный доход

Понравилась статья?

Поділитися

Pro Гроші в Instagram

Pro Гроші в Google News

Что такое ETF? (Exchange-Traded Fund)

Биржевые фонды, или ETF, являются одной из самых популярных тенденций инвестирования за последние два десятилетия. На конец 2021 года ETF владели активами на сумму около 10 триллионов долларов, что достигло исторического максимума для быстрорастущего класса активов. ETF позволяют инвесторам покупать набор активов только в одном фонде, и они торгуются на бирже, как акции. Они популярны, потому что удовлетворяют потребности инвесторов и обычно имеют низкую стоимость.

Вот что вам нужно знать о ETF и почему они привлекают так много инвесторов.

Что такое ETF и как он работает?

ETF — это тип фонда, который владеет различными ценными бумагами, часто одного типа. Например, фондовый ETF содержит акции, а облигационный ETF — облигации. Одна акция ETF дает покупателю право собственности на все акции или облигации фонда. Например, если ETF владеет 100 акциями, то те, кто владеет фондом, будут владеть долей — очень маленькой — в каждой из этих 100 акций.

ETF, как правило, управляются пассивно, что означает, что фонд обычно владеет фиксированным количеством ценных бумаг на основе определенного заданного индекса инвестиций. Напротив, многие взаимные фонды активно управляются профессиональными инвесторами, пытающимися выбрать инвестиции, которые будут расти и падать.

Например, индекс Standard & Poor’s 500, возможно, является самым известным в мире индексом, и он лежит в основе многих ETF. Другие популярные индексы включают промышленный индекс Доу-Джонса и индекс Nasdaq Composite. ETF, основанные на этих фондах — они называются индексными фондами — просто покупают и держат все, что есть в индексе, и не принимают активных торговых решений.

ETF торгуются на фондовой бирже в течение дня, в отличие от взаимных фондов, которые торгуются только после закрытия рынка. С ETF вы можете разместить сделку, когда рынок открыт, и точно знать цену, которую вы платите за фонд.

За эти льготы ETF взимают коэффициент расходов, который представляет собой комиссию, уплачиваемую инвесторами за управление фондом. Появление ETF привело к тому, что коэффициенты расходов как взаимных фондов, так и ETF со временем резко упали, поскольку стали популярными дешевые ETF с пассивным управлением.

Каковы основные типы ETF?

ETF бывают разных видов, которые удовлетворяют потребности инвесторов. ETF делят рынок на отрасли, инвестиционные направления, оценку и другие характеристики, которые волнуют инвесторов.

Вот некоторые из самых популярных категорий ETF и то, что они включают:

Стоимостные акции : Акции, которые выглядят дешевыми по сравнению с их доходами или активами.
Дивидендные акции : Акции, которые выплачивают дивиденды или имеют хорошую историю выплат.
Отрасль : Ценные бумаги компаний определенной отрасли, например потребительских товаров.
Основные индексы : Акции, основанные на основном индексе, таком как S&P 500 или Nasdaq 100.
Страна : Акции со значительным риском для данной страны.
Размер компании : Собственные компании определенного размера, как правило, малые, средние или крупные.
Облигации : Облигации, разделенные по любому количеству характеристик, включая безопасность, продолжительность и эмитента.
Товар : Инвестиции в материальные товары (например, золото) или в их производителей.
Обратный : Фонды, которые растут, когда цена активов падает, что позволяет инвесторам получать прибыль от падения ценных бумаг.

Управляющие фондами могут анализировать рынок практически по любому количеству характеристик, если они считают, что инвесторы будут заинтересованы в покупке конечного продукта.

В чем преимущества ETF?

ETF предлагают инвесторам ряд важных преимуществ, особенно с точки зрения выбора инвестиций, простоты и затрат. Но ETF также ценны, потому что они позволяют инвесторам «нарезать кубиками» инвестиционную вселенную и получать доступ к конкретным инвестиционным «темам».

Инвестиционный выбор: ETF предоставляют инвесторам новые инвестиционные возможности, потому что они создают новые ценные бумаги в качестве средств. С ETF вы можете инвестировать в индексный фонд S&P 500 прямо на бирже, вместо того, чтобы покупать небольшую часть каждой акции.
Диверсификация: ETF позволяют инвесторам легко достигать таких целей, как диверсификация. Один фонд может обеспечить мгновенную диверсификацию как по отрасли, так и по всему рынку. Инвесторы могут легко купить несколько фондов, нацеленных на каждый сектор, которым они хотели бы владеть.
Низкая стоимость: ETF также могут быть относительно дешевыми, и со временем они только дешевеют. По данным Института инвестиционных компаний, средневзвешенный по активам коэффициент расходов фондового индекса ETF составлял 0,16% в 2021 году, и за последнее десятилетие этот показатель снижался. Это было еще дешевле для индексных ETF облигаций, с коэффициентом расходов всего 0,12 процента. Лучшие индексные фонды, такие как те, которые основаны на S&P 500, обходятся даже намного дешевле. Например, SPDR S&P 500 Index Trust стоит менее 0,1 процента.
Целенаправленные инвестиции: ETF также популярны, потому что они позволяют инвесторам создавать доступ к определенным секторам или темам инвестирования. Например, ETF могут сосредоточиться на высокодоходных акциях или акциях с высокой стоимостью. Например, они могут ориентироваться на акции биотехнологических компаний или компании, связанные с Бразилией или Индией.
Более эффективны с точки зрения налогообложения: ETF структурированы таким образом, что они обеспечивают лишь минимальное распределение прироста капитала, что снижает налоговые обязательства для инвесторов.

Каковы недостатки ETF?

Несмотря на то, что у ETF мало недостатков, о некоторых следует знать.

Может быть переоценен: ETF могут торговаться с более высокой стоимостью чистых активов, чем их отдельные активы. То есть инвесторы могут заплатить за ETF больше, чем он фактически имеет. Тем не менее, такая ситуация случается нечасто, и спред редко бывает широким, но это может случиться. Напротив, взаимные фонды всегда торгуются по стоимости чистых активов.
Не так целенаправленно, как рекламируется: ETF не всегда предлагают уровень целевого воздействия, на который они претендуют. Например, некоторые ETF предоставляют доступ к определенным странам и владеют компаниями, расположенными в этой области. Проблема в том, что часто крупные компании, составляющие большую часть фонда, зарабатывают большую часть своих продаж за пределами целевой области. Например, представьте себе ETF, который делает упор на Англию, и для этого он владеет, среди многих других компаний, долей в британской компании, такой как Diageo, производящей спиртные напитки. Но Diageo также получает огромный процент от продаж за пределами страны. Таким образом, ETF может быть гораздо менее ориентирован на конкретную нишу, чем вы думаете, учитывая название фонда и предполагаемую цель. Поэтому вам часто приходится изучать активы фонда, чтобы понять, чем вы на самом деле владеете.

ETF против взаимных фондов

Несмотря на то, что взаимные фонды и ETF имеют схожие цели, заключающиеся в том, чтобы владеть широким спектром активов в одной ценной бумаге, у них есть много ключевых отличий, и эти различия помогли ETF процветать, особенно в последнее десятилетие. Вот некоторые из основных областей, в которых эти два вида фондов различаются.

Категория	Паевой фонд	ETF
Годовой расход (2021)*	Средневзвешенная 0,47 процента для фондов акций; 0,39проценты по облигационным фондам	0,16 процента, средневзвешенное по активам для фондов акций; 0,12 процента для фондов облигаций
Комиссия	У крупных брокеров цена может достигать 50 долларов, хотя многие брокеры предлагают бесплатные сделки по некоторым фондам	Бесплатно у крупных онлайн-брокеров
Начальный минимум	Часто несколько тысяч долларов, если только они не приобретены в рамках 401(k) или другого пенсионного плана	Обычно только стоимость одной акции, иногда всего 10 или 20 долларов, в зависимости от фонда
Стиль управления	Активный и пассивный	В основном пассивный
Когда он торгуется?	После закрытия рынка	Когда биржа открыта
Инвестиционные стратегии	Все виды, стоимостные акции, дивидендные акции, облигации, индексы и т. д.	Все виды, стоимостные акции, дивидендные акции, облигации, индексы и т. д.
Позволяет диверсификацию?	Да	Да

* По данным Института инвестиционных компаний

Пассивная стратегия, используемая в основном ETF, обеспечивает низкую комиссию за управление, и эта низкая стоимость передается потребителям в виде низких коэффициентов расходов. Со временем это привело к тому, что коэффициенты расходов взаимных фондов снизились, чтобы конкурировать.

ETF против акций

Хотя ETF и акции торгуются в течение дня, между этими двумя типами ценных бумаг есть некоторые ключевые различия.

Акция представляет собой долю владения в одной компании, в то время как ETF владеет несколькими различными акциями или другими активами. Фондовый ETF может владеть акциями сотен различных компаний, что позволяет его инвесторам иметь диверсифицированный портфель, владея только одной ценной бумагой: ETF.

Эта диверсификация снижает риск для инвесторов по сравнению с владением одной акцией или несколькими отдельными акциями. ETF, как правило, менее волатильны, чем отдельные акции.

Подходят ли ETF для начинающих?

ETF популярны, потому что они предлагают инвесторам множество ценных качеств. И это особенно хорошо для начинающих инвесторов.

Низкие минимальные инвестиции: Минимум для ETF обычно представляет собой стоимость всего одной акции, которая может варьироваться от очень небольшой суммы до, возможно, пары сотен долларов. Сравните это с минимальными первоначальными инвестициями для взаимного фонда, которые могут составлять несколько тысяч долларов. А некоторые брокеры даже позволяют вам покупать доли акций, поэтому вам даже не нужно достаточное количество для полной доли, чтобы начать.
Обычно без комиссии: Кроме того, многие брокеры позволяют торговать ETF без комиссии. Яркими примерами являются Charles Schwab и Fidelity, но Robinhood также предлагает все ETF на своей платформе без торговой комиссии. Таким образом, вы можете войти в игру по очень низкой цене.
Thematic: ETF также позволяют инвесторам легко вкладываться в конкретную инвестиционную тему, даже если они мало о ней знают. Если вы не являетесь экспертом в области биотехнологий, ETF, ориентированный на биотехнологии, предоставит вам доступ к отрасли, поэтому вам не придется выбирать, какие компании являются победителями.
Диверсификация: ETF также предлагают мгновенную диверсификацию. Вы можете купить один фонд и владеть определенным набором компаний, ориентированных на одну область рынка, или даже владеть всем рынком. В любом случае вы получаете диверсификацию и связанное с ней снижение риска.
Владейте рынком: Наконец, ETF также позволяют вам покупать популярные индексы, такие как S&P 500, позволяя вам «владеть рынком» и получать рыночную прибыль, которая с течением времени составляет в среднем около 10 процентов в год. Инвесторам невероятно легко купить такой ETF и пользоваться средним рынком с минимальными затратами на инвестирование.

Вот несколько лучших ETF, которые стоит рассмотреть в этом году.

Являются ли ETF хорошей инвестицией?

То, как работает ETF, полностью зависит от акций, облигаций и других активов, в которые он инвестирует. Если инвестиции фонда вырастут, то и ETF вырастет. Если его инвестиции упадут в цене, упадет и цена ETF. Короче говоря, производительность ETF — это просто средневзвешенное значение всех его активов. Таким образом, не все ETF созданы одинаковыми, и важно знать, во что инвестируется ваш ETF.

Но структура ETF является хорошей установкой для инвесторов, в основном из-за их низкой стоимости.

ETF, как правило, имеют низкие коэффициенты расходов – самые дешевые фонды стоят всего несколько долларов в год на каждые вложенные 10 000 долларов. В значительной степени это связано с тем, что они являются пассивными инвестициями, а это означает, что они используют заранее заданные индексы для определения того, чем они владеют, а не платят высокооплачиваемым инвестиционным менеджерам за активное исследование рынка в поисках лучших активов. Цель пассивного ETF — отслеживать показатели индекса, за которым он следует, а не превзойти его.

Кроме того, ETF также дают вам все преимущества, перечисленные выше: низкие минимальные инвестиции, диверсификация, целевые или тематические инвестиции и широкий выбор фондов.

Итог

ETF оказались невероятно популярными за последние несколько десятилетий, и эта популярность будет продолжаться. Легендарный инвестор Уоррен Баффет порекомендовал одну из самых популярных стратегий инвестирования — покупку и владение индексным фондом S&P 500. Хотя приток денежных средств в ETF может прерваться, когда рынок колеблется, долгосрочная тенденция к инвестированию в ETF выглядит очевидной.

Увеличьте свое состояние в 2022 году

Выяснение того, как инвестировать деньги , чтобы они приумножили ваше богатство, может стать настоящим испытанием.

И я уверен, вы поняли, что в Интернете нет недостатка в информации. К сожалению, есть и много противоречивых мнений — и все сводится к тому, что подходит именно вам.

Я составил этот пост, чтобы собрать всю необходимую информацию в одном месте. Итак, если вы новичок и хотите начать инвестировать деньги для достижения своих финансовых целей, это для вас.

Руководство по главам

Инвестирование денег для начинающих
Каковы самые безопасные инвестиции для начинающих?
Какие инвестиции приносят наибольшую прибыль?
Как лучше всего инвестировать деньги?
Как вложить деньги в акции
Курсы биржевой торговли для начинающих

Инвестирование денег для начинающих

Есть два важных вопроса, которые следует задать себе, когда вы только начинаете инвестировать.

Какая помощь вам нужна?
Сколько денег у вас есть для инвестирования?

Мы говорили о том, как инвестировать с меньшими суммами денег в предыдущей главе, но это поможет вам понять, что эта сумма для вас, независимо от вашего бюджета.

Шаг 1. Определите объем необходимой помощи

Когда вы инвестируете, вы можете получать помощь несколькими способами. Многие люди не хотят тратить время на то, чтобы научиться инвестировать самостоятельно, поэтому они доверяют свои деньги финансовому консультанту или управляющему взаимным фондом.

Недостатком обоих этих вариантов является то, что они будут взимать с вас комиссию, основанную на процентах от ваших общих инвестиций, за управление этими средствами.

За немного меньшую плату вы можете использовать робота-консультанта. Робо-советник управляет вашими деньгами роботизированно – с помощью компьютерного алгоритма. Этот тип управления приобрел популярность, потому что он дешевле, чем платить финансовому консультанту, но все же позволяет вам быть в стороне.

Однако роботизированный алгоритм выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), что не позволит вашим инвестициям приносить большую прибыль или даже превзойти рынок в долгосрочной перспективе.

Последний вариант может занять больше времени, но также дает наилучшие результаты. Вы можете изучить этот материал самостоятельно и сделай сам. Это тот вариант, который я рекомендую.

У начинающих инвесторов может возникнуть соблазн обратиться к «профессионалу», потому что существует множество инвестиционных мифов, которые намеренно отбивают у людей охоту думать, что они могут сделать это сами.

Но я хочу вас подбодрить: вы МОЖЕТЕ научиться инвестировать самостоятельно.

В этом посте я подготовлю вас к прочной основе, чтобы двигаться вперед и принимать разумные инвестиционные решения — без помощи финансового консультанта, робота или нет.

Шаг 2. Определите, сколько денег вы хотите инвестировать

Следующий шаг – определите, сколько денег вы хотите инвестировать. Сумма в долларах, которую вы инвестируете, зависит от вас, и она у всех разная.

Чтобы дать вам хорошее представление о том, сколько вы должны инвестировать, я ответил на несколько распространенных вопросов о сбережениях и инвестициях, какую часть ваших денег вы должны инвестировать, как часто и можете ли вы начать с немного.

Сколько моих денег следует инвестировать?

Неважно, сколько у вас денег или мало, всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете. Если вы начнете инвестировать в свои 20 лет, вы можете инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, и вы все еще будете на пути к подготовке к пенсии. Это может показаться большим, но 3000 долларов в течение года — это всего лишь 250 долларов в месяц — например.

Хорошей практикой является откладывание части каждой зарплаты для инвестирования после того, как вы заберете то, что вам нужно для жизни, например расходы на жилье и еду. Когда вы рано выработаете эту привычку, у вас будет больше денег для инвестиций как сейчас, так и в будущем, и вы будете готовы инвестировать в нужное время.

Сколько я должен инвестировать в месяц?

Хотя некоторые проповедуют, что последовательные ежемесячные инвестиции — лучший способ инвестировать в акции и «следить за рынком», это не может быть дальше от истины. Если вы сделаете это, вы будете платить за акции компании намного больше, чем должны, и будете делать это чаще, чем нет.

Будьте терпеливы.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, правильное время для инвестиций — не «в любое время», а когда цена компаний, в которые вы хотите инвестировать, достигает цены, которая позволяет вам купить их с невероятной скидкой. И позвольте мне сказать вам, что это не будет происходить каждый месяц. Так что держите свои деньги и ждите, пока не придет время.

Лучше копить или инвестировать?

Теперь, пока вы хотите набраться терпения за правильную цену, я хочу прояснить одну вещь. Откладывание денег — это хорошая практика, но оставлять деньги на сберегательном счете на долгий срок — это только вредит вам. Ваши деньги на самом деле обесцениваются из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не поспевают за ней.

Однако, когда вы вкладываете свои сбережения и делаете это с умом, вы можете значительно увеличить свое состояние с течением времени.

Итак, вместо того, чтобы тратить деньги на «сбережения» с каждой зарплатой, посвятите их «инвестированию». Конечно, неплохо иметь небольшую часть денег, отложенную на легкодоступном счете на случай непредвиденных обстоятельств.

Как только на вашем экстренном счете появится сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вложите все остальное в инвестирование.

Можно ли инвестировать в акции с небольшими деньгами?

Да! Вы абсолютно можете инвестировать в акции с небольшими деньгами. На самом деле, я рекомендую новичкам начинать с малого и двигаться дальше. Когда вы начнете инвестировать с малого, вы получите хорошую практику, узнаете свою истинную устойчивость к риску и освоитесь со своей инвестиционной стратегией. Кроме того, даже небольшие суммы денег могут со временем превратиться в состояния, если вы выберете правильные инвестиции благодаря силе сложных процентов.

Если у вас есть только 500 долларов для инвестирования и вы хотите узнать, как их лучше всего использовать, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями.

Что является ключом к зарабатыванию денег, вкладывая деньги?

Независимо от того, сколько денег вы должны инвестировать или какую помощь вы получаете в пути, ключом к зарабатыванию денег с помощью инвестирования является инвестирование в долгосрочной перспективе.

Краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет. Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать деньги, делая это, проблема заключается в том, что независимо от того, насколько вы опытны в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи. Особенно для начинающих инвесторов краткосрочная торговля почти полностью зависит от удачи, и вы легко можете потерять столько же или даже больше, чем получили прибыль.

Хотя некоторые люди добиваются успеха в краткосрочных сделках, это не тот тип инвестирования, который приносит пользу большинству людей, и это не тот тип инвестирования, которому я обучаю. Инвестирование не должно использоваться как схема быстрого обогащения или азартная игра, а скорее как способ последовательного увеличения богатства, которое у вас уже есть, в долгосрочной перспективе. При долгосрочном инвестировании вы можете свести к минимуму свой риск и свести на нет иногда сокрушительные последствия краткосрочной волатильности и падения цен. Это предполагает размещение ваших денег на фондовом рынке в течение 10 и 20 лет.

Я понял. Увеличение вашего состояния в течение нескольких десятилетий не кажется таким уж гламурным, но поверьте мне, долгосрочное инвестирование, Правило № 1, — это то, как люди уходят на пенсию богатыми.

Шаг 3: Определите, куда инвестировать свои деньги

После того, как вы почувствуете себя комфортно с уровнем помощи, которую вы решили брать или не брать, и суммой денег, которую вы хотите инвестировать, пришло время решить, куда инвестировать ваши деньги. — на длительный срок. Когда вы решаете, куда вы должны инвестировать свои деньги, у вас есть множество вариантов. Эти параметры включают в себя:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенное и, пожалуй, наиболее выгодное место для вложения денег инвестором — это фондовый рынок.

Когда вы покупаете акции, вы получаете небольшую часть компании, в которую вы купили. Когда компания получает прибыль, она может выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.

Когда стоимость компании со временем растет, растет и цена принадлежащих вам акций, а это означает, что вы можете продать их позже с прибылью.

Инвестирование в индекс

Инвестирование в индекс – это еще один способ инвестирования в фондовый рынок, но вместо покупки акций отдельной компании вы покупаете акции в индексе фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке. .

За последние 90 лет индекс S&P 500, который является индексом 500 крупнейших компаний США и довольно хорошим отражением общего фондового рынка, приносил среднегодовую доходность 9,8%.

Это означает, что если все, что вы сделали, это взяли свои деньги и купили акции в S&P 500, не тратя время на изучение и выбор отдельных акций, вы все равно могли бы рассчитывать на прибыль в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации, и более 10 раз больше, чем вы заработаете, положив деньги на сберегательный счет (подробнее об этом типе инвестиций позже).

401K

Инвестирование в 401(k) — это еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Это просто средство для инвестирования в фондовый рынок, предоставляемое вашим работодателем для выхода на пенсию. Однако реальная ценность 401 (k) возникает, если ваш работодатель готов внести часть ваших взносов.

«Спичка» — это, по сути, свободные деньги, которые удваивают деньги, которые вы вкладываете на свой счет 401(k), и, по сути, удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок. Это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть возможность.

Ваш работодатель обычно соответствует определенной сумме. Итак, как только вы достигли максимальной суммы денег, которую ваш работодатель готов выделить в течение года, инвестируйте остальные деньги, которые вы хотите, самостоятельно, чтобы у вас был больший контроль над тем, куда вы их вкладываете.

Существуют и другие варианты инвестирования, помимо фондового рынка…

2. Инвестиционные облигации

Инвестиционные облигации являются одним из наименее изученных видов инвестиций. Вот как они работают:

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, даете деньги взаймы либо компании, либо правительству (для американских инвесторов это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации). Правительство или компания, продающая вам облигацию, затем будет выплачивать вам проценты по «кредиту» в течение всего жизненного цикла облигации.

Облигации обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако потенциал их доходности также намного ниже.

3. Взаимные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, взаимные фонды, как и индексные фонды, позволяют вам купить корзину акций за одну покупку. Однако акции взаимных фондов, в отличие от индексных фондов, обычно выбираются и управляются управляющими взаимными фондами.

Вот кикер:

Эти управляющие взаимными фондами взимают процентную комиссию, когда вы инвестируете в их взаимные фонды. В большинстве случаев из-за этой комиссии инвесторам гораздо труднее превзойти рынок, когда они инвестируют в взаимные фонды, а не в индексные фонды или отдельные акции. Кроме того, большинство инвесторов во взаимные фонды на самом деле никогда не побеждают фондовый рынок.

4. Физические товары

Физические товары — это инвестиции, которыми вы физически владеете, например, золото или серебро. Эти физические товары, в частности, часто служат защитой от трудных экономических времен, потому что они всегда будут сохранять свою стоимость.

5. Сберегательные счета

Возможно, вы больше всего знакомы со сберегательными счетами, но не стоит думать о них как о способе вложения денег. Положить деньги на сберегательный счет и позволить ему собирать проценты — это, безусловно, наименее рискованный способ, но также, вероятно, и худший способ вложить свои деньги, если вы хотите получить отдачу от своих инвестиций. По этому определению вкладывать все свои деньги на сберегательный счет на самом деле является плохой инвестицией.

Как обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность. Риск при внесении денег на сберегательный счет незначителен, и, как правило, возврат практически отсутствует. Как я упоминал выше, размещение денег на сберегательном счете только вредит вам, потому что вы не заработаете на процентах достаточно, чтобы даже покрыть расходы на инфляцию.

Тем не менее, сберегательные счета играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы не трогать другие свои инвестиции.

Каковы самые безопасные инвестиции для начинающих?

Многие из вариантов инвестирования, которые я перечислил выше, являются полностью безопасными и надежными инвестициями для начинающих. Например, вы можете вложить свои деньги в казначейские облигации США и почти гарантированно получать 2-3% годовой прибыли от своих инвестиций.

Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей, чтобы достичь своих инвестиционных целей или пенсионных сбережений. Для меня это не в безопасности.

Чтобы на самом деле накопить состояние, достаточное для комфортной пенсии, вы должны искать более высокую прибыль. Хорошая новость заключается в том, что есть способ безопасно вложить свои деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.

Хотя некоторый инвестиционный риск существует всегда, вы можете научиться снижать свои инвестиционные риски и увеличивать свои доходы, если будете следовать этой инвестиционной стратегии.

Какие инвестиции приносят наибольшую отдачу?

Если целью инвестирования является увеличение вашего состояния с течением времени, вы должны отдавать предпочтение тому типу инвестиций, который приносит наибольшую отдачу, верно?

Среди различных видов инвестиций фондовый рынок — это место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.

Когда вы изучите Правило № 1 инвестирования, вы сможете достичь среднегодовой доходности свыше 15%. Правило № 1 инвестирования — это стратегия инвестирования на фондовом рынке, направленная на покупку прекрасных компаний на распродаже.

Прекрасная компания — это та, которая будет продолжать расти с течением времени, переживая любые вызовы, которые может бросить им рынок. Если вы сможете найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих инвестиций.

Однако вам не обязательно инвестировать в отдельные акции. Вложение части ваших денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.

Если вы более не склонны к риску или только сейчас готовы окунуться в фондовый рынок, это тоже нормально, но имейте в виду, ничто так не приумножит ваши деньги, как инвестиции в фондовый рынок.

Как лучше всего инвестировать деньги?

Ясно, что лучший способ обеспечить хорошие, если не большие, доходы от ваших денег, это научиться инвестировать (самостоятельно!) в соответствии с Правилом № 1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.

У вас может возникнуть вопрос: «Но, Фил, а как насчет других видов инвестиций? Разве я не должен вложить часть своих денег в них тоже?» и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.

В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», что просто означает инвестирование ваших денег различными способами, чтобы обеспечить подстраховку на случай, если одна инвестиция пойдет на спад.

Дело в том, что вам не нужно заниматься диверсификацией, если вы знаете, как инвестировать и понимаете, во что вы инвестируете. ваша собственная система безопасности, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам замечательной компании, как мы определяем это в правиле № 1 инвестирования.

Это ключ.

Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок — это вариант, который предлагает наибольший потенциал для вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в акции, выбранные наугад, и рассчитывать на большую прибыль.

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

Как вкладывать деньги в акции

Система и стратегия, которые я рекомендую, — это Правило №1 инвестирования. Как инвестировать в акции правильный путь.

Правило № 1 Инвестирование — это процесс поиска прекрасных компаний для инвестирования по цене, которая делает их привлекательными.

Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, вы понимаете, о чем я говорю, но вот краткое напоминание:

Замечательная компания — это тот, у которого есть заслуживающий доверия менеджмент, послужной список роста, нога на конкуренцию, и что вы понимаете.

Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «прекрасной»:

Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими управляют, и вы должны убедиться, что любой компанией, в которую вы инвестируете, управляют честные, талантливые и целеустремленные руководители.

Прежде чем инвестировать в компанию, найдите время, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете ему в развитии компании.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, она должна иметь для вас какое-то личное значение.

Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как она зарабатывает деньги.

Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также повышает вероятность того, что вы будете исследовать компанию и оставаться в курсе того, что с ней происходит, что, в конце концов, является важной частью успеха. инвестор.

Ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам трудно прийти и отнять часть доли рынка этой компании, защищая ее от отставания от конкурентов.

Рв может быть проприетарным продуктом или программным обеспечением, неприступным брендом, лояльностью клиентов или контрольным пакетом акций на рынке.

Запас прочности

Запас прочности — это мера того, как цена акций компании «на продажу» сравнивается с истинной стоимостью компании.

Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «цену покупки». Разница между ними заключается в запасе прочности. Цель состоит в том, чтобы найти замечательные компании со скидкой 50% от их фактической стоимости. Это позволяет вам приобрести компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.

Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, соответствует ли цена акций компании распродаже истинной стоимости компании.

Курсы биржевой торговли для начинающих

Вы лучше понимаете, как инвестировать свои деньги?

Хороший инвестор никогда не перестает учиться. Узнав больше об инвестировании, вы получите наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение своих целей. Если вы хотите узнать больше о 4M правила № 1 инвестирования, ознакомьтесь со следующей главой, в которой мы обсудим, как инвестировать в акции.

Если вы хотите узнать больше о том, как эта стратегия может помочь увеличить ваше состояние и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном вебинаре по инвестированию.

Курсы по торговле акциями, предназначенные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам необходимо знать о фондовом рынке, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многому другому .