Куда выгодно вложить 500000 рублей: У вас есть 500 тысяч? Куда их можно вложить и какой получить доход

Содержание

Куда вложить ₽100 тыс. в 2022 году: 4 перспективных варианта

Наступил 2022 год — время начать искать новые бумаги в портфель или составлять его с нуля. У каких активов, секторов и компаний наибольший потенциал в новом году?

Фото: Unsplash

Инвестиции для тех, кто не любит сильно рисковать

Облигации

Для консерваторов — в 2022 году интересно посмотреть на облигации. ЦБ России явно будет продолжать поднимать ставки, а значит, доходность по облигациям продолжит расти

Наталья Смирнова

финансовый консультант

www.adv.rbc.ru

С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные
облигации
высокого качества.

«При снижении инфляции в 2023 году к 4% таких доходностей по ОФЗ (облигациям федерального займа. — РБК) и корпоративным облигациям мы уже вряд ли увидим. Поэтому, полагаю, наступает время постепенно увеличивать дюрацию долгового портфеля», — считает эксперт.

Дюрация — это период до того момента, когда вложенный в облигацию капитал полностью возвращается инвестору. Этот показатель помогает определить среднее время окупаемости инвестиции. В нем учитываются размер купонных выплат, их периодичность, время до погашения и другие параметры. Если облигация бескупонная, то дюрация совпадает со сроком погашения бумаги.

По словам Смирновой, ожидается, что во второй половине 2022 года инфляция пойдет на спад, поэтому где-то в начале весны вполне можно посмотреть в сторону инвестиций в рублевые облигации сроком погашения в три — пять лет и к погашению можно будет зафиксировать высокую доходность. Однако облигации с более длинным сроком погашения кажутся рискованными из-за множества факторов, в том числе геополитических рисков, считает консультант. Смирнова полагает, что к тому же со снижением ставки цены на облигации пойдут вверх.

Фото: Shutterstock

Директор аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс» Вадим Меркулов также считает, что в первом квартале 2022 года станет понятно, собирается ли Банк России закончить с повышением ставки или уже закончил. Он полагает, что из российских облигаций стоит покупать ОФЗ, так как в этот момент гособлигации с погашением через три — пять лет могут показать хорошую доходность.

Инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Станислав Клещев отметил, что в компании рассматривают покупку как ОФЗ, так и рублевых корпоративных облигаций высокого кредитного качества в ожидании смягчения денежно-кредитной политики.

Однако директор по стратегии финансовой группы «Финам» Ярослав Кабаков считает, что для частного инвестора с небольшим капиталом в условиях растущей инфляции облигации — это, скорее, инструмент для снижения рисков и заработать здесь не получится. Он предложил более специфичные государственные долговые бумаги: «Можно обратить внимание на ОФЗ с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) и ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН)».

Фонды

По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов —
инвестиции
в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.

«Идеально — через ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды. — РБК) недвижимости, рентные, на индустриальную складскую или на торговую недвижимость, но чтобы внутри фонда было несколько объектов и несколько арендаторов», — рассказала консультант.

В качестве варианта Смирнова отметила фонд PNK rental, так как можно купить один пай по цене менее ₽2 тыс. , что подойдет инвесторам с капиталом в ₽100 тыс. Остальные ЗПИФЫ — от ₽300 тыс., добавила она.

Еще один вариант — биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). «Наиболее универсальным инструментом является БПИФ. Биржевые фонды зачастую следуют за крупнейшими мировыми индексами, то есть, по сути, отражают динамику нескольких сот или тысяч компаний, если, например, взять S&P 500 или Russell 2000. Получается, минимизируется риск отдельных компаний», — отметила Юлия Мельникова, аналитик управляющей компании «Альфа-Капитал».

Фото: Shutterstock

Кроме того, через БПИФ можно собрать портфель из нескольких продуктов, диверсифицировать инвестиции по странам, регионам и отраслям. По мнению Мельниковой, в текущих рыночных условиях стоит присмотреться к компаниям финансового сектора, которые могут выиграть от ожидаемого роста ставок. Помимо этого, за счет привлекательной рыночной оценки и растущей инфляции хорошую доходность показывают циклические компании, отметила аналитик. К ним относятся и ресурсные компании, которые выигрывают от роста цен на товарных рынках, сказала она.

Циклические компании производят товары длительного спроса, а также предоставляют услуги, которые зависят от уровня дохода. В циклические сектора входят автомобилестроение, путешествия, развлечения, производители бытовых товаров, одежды, авиакомпании и многие другие. Акции подобных компаний зависят от экономического цикла. Когда экономика растет, то их стоимость увеличивается, а когда снижается — они первыми падают в цене.

Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды —
ETF
. По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами. Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.

«Такой подход не только упрощает формирование и управление портфелем частным инвесторам, но и дает налоговые льготы при долгосрочных инвестициях. А это очень заметная прибавка к итоговому инвестдоходу», — рассказал Клещев.

Инвестиции для более рисковых

Смирнова полагает, что в акции нужно вкладываться с осторожностью, так как 2022 год — это год сворачивания
ликвидности
и роста ставок, а это значит, что бурного роста в акциях уже не будет. Тем не менее Мельникова считает, что в условиях низких реальных ставок инвестиции в более рисковые активы, как акции, могут обеспечить более привлекательную доходность.

Российские акции

В начале года можно посмотреть на акции российских компаний с привлекательными дивидендами, чтобы при незначительном изменении цены инвестор все равно сохранил покупательную способность капитала, считает Смирнова. По ее мнению, имеет смысл делать акцент на бумаги, которые больше всего снизились в цене на фоне санкционных рисков. Она назвала несколько вариантов:

финансовый сектор: «Сбер», ВТБ;

металлурги: «Норникель», ММК, НЛМК. Временные экспортные пошлины уже не будут действовать, а повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) менее травматично для бизнеса, отметила Смирнова;

«Газпром».

Фото: Shutterstock

Традиционно защитные отрасли в период инфляции, которые перекладывают рост цен на конечного потребителя:

Кабаков, наоборот, полагает, что к электроэнергетике стоит относиться с осторожностью из-за высокой инфляции, роста инвестиционных программ, постепенного окончания программы строительства новых объектов у генерирующих компаний (ДПМ) и низкой индексации тарифов «сетей». Что касается металлургов, он считает, что прибыль металлургической отрасли может снизиться примерно на 10% в 2022 году из-за ослабления ценовой динамики промышленных металлов и роста налоговой нагрузки.

В «ВТБ Мои Инвестиции» сменили позицию по российским акциям с «держать» на «покупать», так как сложились благоприятные условия на сырьевых рынках, а также условия привлекательной дивидендной доходности и учтенной в стоимости акций геополитической премии, рассказал Клещев.

«Если говорить о наших фаворитах на 2022 год из российских акций, то мы делаем фокус на нефтегазовый сектор. Рост добычи на ослаблениях ограничений ОПЕК+ и сохранение относительно высоких цен на нефть позволят компаниям продолжить увеличивать
свободный денежный поток
и делиться с акционерами прибылью», — сказал эксперт.

По его словам, дивидендная доходность сектора превысит 10%. Однако в остальных отраслях компания придерживается более выборочного подхода. Фавориты «ВТБ Мои Инвестиции» в российских акциях:

«Роснефть»;

ЛУКОЙЛ;

«Газпром»;

НОВАТЭК;

«Русал»;

«Евраз»;

«Сбер»;

«Ренессанс Страхование»;

«Яндекс»;

Headhunter;

«Магнит»;

МТС;

«Сегежа»;

«Русагро»;

«Глобалтранс».

Кабаков также особо выделил бумаги нефтегазового сектора. По его мнению, самые недооцененные среди них — акции «Роснефти», «Башнефти» и «Транснефть». Последние бумаги — очень дорогие, так что для небольшого портфеля с учетом необходимой диверсификации они могут не подойти, отметил эксперт. Кроме того, он считает интересными акции банковской сферы, из российских — ВТБ и «Сбера».

Фото: Shutterstock

«В следующем году нефтегазовые компании продолжат наращивать показатели выручки, прибыли и дивидендов, а финансовый сектор станет единственным выигравшим от роста процентных ставок и сможет увеличить процентные доходы, комиссии, кредитные портфели с улучшением качества активов на фоне роста ВВП», — считает Кабаков.

Иностранные акции

Из банковского сектора среди иностранных
ценных бумаг
эксперт выделил:

Wells Fargo;

Visa;

Mastercard.

Кроме того, директор по стратегии «Финама» полагает, что, учитывая ситуацию с пандемией и другие факторы, перспективными могут быть акции лидеров глобального рынка здравоохранения. Среди них:

Меркулов считает, что в американских акциях стоит фокусироваться на компаниях стоимости и низкой
волатильности
. Примером такой компании он считает The Mosaic Company — ведущего производителя и продавца концентрированных фосфатов и калийных удобрений для мировой сельскохозяйственной промышленности. По словам директора аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс», на долю Mosaic приходится около 74% годового производства фосфорных удобрений для сельскохозяйственных культур в Северной Америке.

Он отметил, что калий — один из крупнейших экспортных товаров Белоруссии, и если санкции против страны ужесточат, то поставки ее удобрений могут ограничить. А это хорошо скажется на американских компаниях, производящих тот же товар.

Еще один из крупнейших в мире производителей удобрений, в основном аммиачных, — CF Industries Holdings. В ИК «Фридом Финанс» считают, что у компании очень хорошие шансы нарастить производство аммиака, так как на рынке образовался дефицит аммиачных удобрений из-за энергокризиса в Европе и остановок заводов из-за высоких цен на газ. Основные производственные мощности CF Industries Holdings находятся в Северной Америке, где цены на природный газ значительно ниже. Кроме того, в России на полгода ввели ограничения на экспорт удобрений, в том числе аммиачных, что должно поддержать цены, отметил Меркулов.

Фото: Shutterstock

По его мнению, также не стоит забывать про большие технологические компании. Он полагает, что у них тоже будет пространство для роста в 2022 году, даже несмотря на повышения ставок, так как у них хороший уровень маржинальности, что снижает риски от повышения ставки.

Маржинальность бизнеса — показатель его рентабельности и эффективности.

Меркулов выделил следующие техи:

Apple;

Alphabet;

Meta;

Netflix;

Nvidia;

Microsoft.

Ввиду проблем с полупроводниками и разрывом цепочек поставок я бы посмотрела в сторону автопрома, но только тех, кто нацелен на значимые позиции в электрокарах: например, General Motors, Volkswagen

Наталья Смирнова

финансовый консультант

По ее мнению, также имеет смысл обратить внимание на традиционно защитные отрасли:

телеком: AT&T, Verizon, Deutsche Telekom;

здравоохранение, товары повседневного спроса и ретейл: J&J, P&G, Bayer.

Кроме того, она выделила компании, для которых 2022 год станет судьбоносным в плане сделок слияния, поглощения и реструктуризации — тот же AT&T, а также Intel и IBM.

Фото: Shutterstock

Что касается китайских акций, то Смирнова полагает, что в январе лучше подождать новостей о том, будут ли делистинги компаний из КНР с американских бирж. Если эта тема не будет выделяться, то в феврале-марте можно купить немного акций китайских компаний — но не более 10% портфеля, отметила консультант. По ее мнению, можно попробовать взять акции китайских технологических компаний, но ни в коем случае нельзя делать ставку на кого-то одного. Варианты:

Alibaba;

Tencent;

Baidu;

Снижение политических и регуляторных рисков в Китае должно позитивно отразиться на отношении инвесторов к развивающимся рынкам

Станислав Клещев

инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции»

В «ВТБ Мои Инвестиции» считают акции развивающихся стран перспективными.

Помните, что не существует универсального совета, который подошел бы всем инвесторам. Каждый выбирает стратегию индивидуально для себя или с помощью консультанта. Она зависит не только от суммы, но также от ваших целей, от того, на какой срок вы планируете инвестировать и какой уровень риска вам подходит. Кроме того, неквалифицированным инвесторам, которые не сдавали тест у брокера, доступен ограниченный набор инструментов. И даже после теста выбор будет меньше, чем у квалифицированного. Решение о том, во что инвестировать, всегда за вами.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.
Подробнее

Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности.
Подробнее

Свободный денежный поток. Средства, оставшиеся у компании после уплаты всех операционных расходов.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие.
Подробнее

Куда вложить 500000 рублей чтобы заработать? Мнения, отзывы

Многих людей, имеющих достаточно большие сбережения для этого смутного времени, интересует логичный вопрос: «Куда вложить 500 000 рублей, чтобы заработать?» Это интересная тема. И это следует обсудить.

Способ №1: сделать вклад

У подавляющего большинства людей при мысли о том, куда вложить 500 000 рублей, чтобы заработать, остается только один вариант – конечно же, положить их в банк. Многие считают этот метод тривиальным. Но нет, на самом деле это просто традиционно. Конечно, не стоит рассчитывать на прибыль в миллион. Но средства будут как минимум защищены от инфляции. Это факт.

Еще один интересный момент. Некоторые думают, что имея сумму в полмиллиона рублей, можно даже не думать о том, в какой банк вложить свои деньги. Если только вы не выберете его по процентной ставке. И в любом случае вы можете быть в выигрыше. Это почти правда. Стоит прояснить ситуацию. Дело в том, что в последнее время ЦБ активно отзывает лицензии у многих банков. То есть закрывает их. И в этом случае людям, осуществившим вложение, возвращается 1,4 млн рублей вклада. То есть можно даже выиграть. Но только в том случае, если резервная сумма Агентства по страхованию вкладов не будет израсходована полностью. Так что здесь тоже ваш риск. И лучше выбрать банк понадежнее.

Способ №2: инвестиции

Куда вложить 500 000 рублей, чтобы заработать, кроме банков? Есть также инвестиционные компании. На территории Российской Федерации находится несколько крупнейших. И все они предлагают достаточно интересные условия. Многие обращаются в такие компании, задавая вопрос о том, куда вложить 500 000 рублей, чтобы заработать.

А в принципе вариант неплохой. Если пояснить кратко, то деньги клиента будут вложены в инструменты фондового рынка. В этом случае вам гарантирован возврат полной суммы. Риск есть, но он распространяется только на прибыль. И это может быть очень хорошо. Зачастую окупаемость инвестиций превышает банковскую ставку в два, а то и в три раза.

Пример. Если банк предложит процент 17 годовых, то через 12 месяцев после вклада человек получит полмиллиона и еще свыше 85 000 рублей. При этом, если ставка вложения в три раза больше банковского процента, прибыль составит 255 000 руб. Отличная прибыль! Но есть и риски. И это надо учитывать.

Способ №3: обратиться в высокодоходные организации

Это тоже хороший вариант, если у вас есть на складе 500 000 руб. Куда инвестировать, как раскрутиться и что такое высокодоходные организации? Итак, все, наверное, слышали о знаменитом рынке «Форекс». Торговля валютой, опционами – эти слова знакомы многим. А есть целые организации, основной деятельностью которых является торговля на Форекс. Человек, решивший подзаработать на своих сбережениях, может отдать свои деньги распорядителю счета. Это все делается официально, с контрактами и условиями.

Вы можете инвестировать в один аккаунт или правильно распределить их между несколькими. Иногда прибыль составляет 100% годовых! Однако нет никаких гарантий сохранности вложений – это огромный минус.

Способ №4: готовый инвестиционный продукт

Люди, задаваясь вопросом, куда вложить 500 000 рублей, чтобы заработать, перечитали отзывы буквально обо всех способах. А вот еще способ — можно купить готовый инвестиционный продукт. Это из той же категории, что и организации, торгующие на Forex. Только вот этими продуктами занимаются высококвалифицированные, профессиональные менеджеры. Это либо сотрудники компании, либо успешные наемные трейдеры. В таких случаях риск минимален, ведь эти люди действительно знают, что делают.

В таких случаях прибыль также может составлять 100% годовых и даже больше. Так вы сможете не только удвоить полмиллиона, но даже получить гораздо более внушительную сумму. Многие люди утверждают, что им удалось заработать таким образом. Однако не стоит забывать о риске и о том, что такие организации могут обанкротиться. Это такой же рискованный метод, как и финансовые пирамиды. Кстати, там при грамотном подходе можно выручить около 10-20 процентов в месяц с полумиллиона рублей. В общем, эти способы из разряда «пан или пропал» — либо крупный куш, либо полная потеря своих средств.

Надежный способ

Логично предположить, что у большинства людей, ознакомившихся с вышеперечисленными способами, возникает вопрос: «А куда вложить 500 000 рублей, чтобы это было не только выгодно, но и надежно?» Это разумно, ведь никто не хочет просто так потерять кровно заработанные и скрупулезно накопленные полмиллиона.

Что ж, есть надежный способ! И это называется диверсификация. Первое, что нужно сделать, это разделить сумму на три части. Человек должен вложиться в банк. Скажем, сто тысяч. Банк должен быть максимально надежным – на проценты не стоит обращать внимание. Пусть это будет 10% годовых, но в конце срока человек гарантированно получит десять тысяч сверху. Лучше, чем ничего!

Вторую часть (скажем, 50%) нужно положить на конструкционное изделие (об этом было сказано выше). Необходимо воспользоваться услугами аналитиков — они точно знают, что лучше выбрать. Вам нужно обратиться в самую популярную компанию, у которой есть Агентство по страхованию вкладов. И если все пойдет хорошо, то в итоге можно получить прибыль не менее 50-70 тысяч рублей.

И последней части специалисты советуют вкладываться в рискованные инвестиции. 150 тысяч рублей. например. Если фортуна на стороне инвестора, то можно будет получить 100% прибыли сверху.

Одни считают этот метод надежным, другие — бессмысленным, третьи — рискованным. Тем не менее, он популярен. Многим удалось таким образом заработать неплохие деньги, а некоторые даже стали пользоваться этой схемой постоянно.

Открытие интернет-магазина: первые шаги

Глобальная сеть сегодня открывает большие возможности для каждого из нас. И все более популярные интернет-магазины. Большинство шопоголиков и простых обывателей предпочитают покупать в интернет-бутиках, потому что это действительно дешевле – иногда даже в разы. Итак, куда выгодно вложить 500 000 рублей? Правильно, в создании собственного интернет-магазина! Это не очень сложно.

Во-первых, купить домен. Это адрес сайта. Обычный домен стоит около 2-3 тысяч рублей на год. При этом аренда помещения под полноценный магазин будет стоить тысяч 30-50 — в месяц! Экономия на лице.

Во-вторых, определить товар. Например, магазин будет заниматься продажей наушников, чехлов для телефонов, объективов для смартфонов для панорамной съемки и т. д. Очень, кстати, популярные на сегодняшний день вещи. И недорого! Покупать необходимо оптом (на соответствующих сайтах или на складах). Это будет стоить небольшую сумму, если покупать все и сразу.

Продвижение интернет-бизнеса

Сайт интернет-магазина нужно красиво оформить — получится самостоятельно без привлечения мастеров. Вы должны заполнить страницы товарами — яркими, подробными картинками и описаниями. Также следует организовать доставку. Платежная система — настроить. Нужно сделать так, чтобы человек, бросив товар в корзину, при оформлении сразу его оплачивал. А можно сделать выбор в пользу наложенного платежа — так проще. В общем, выбор за человеком.

Некоторые люди действуют хитро. Наполняют сайт всевозможными товарами, и как только приходит заказ, сами звонят поставщикам для отправки. Это делается для того, чтобы не сгорел и чтобы товар не лежал. Однако нужно учитывать тот факт, что каждый раз экспресс-доставка со склада будет намного дороже оптовой закупки. В общем, этот момент стоит учитывать. Для начала можно купить самые ходовые и востребованные товары. А для этого изучайте потребности клиентов.

Создание клиентской базы

Последний и самый важный фактор — это клиенты. Где их найти? Сначала нужно дать рекламу. И лучше всего это делать через социальные сети, а точнее, через группы и паблики. Это недорого, но результат эффективен. Кроме того, здесь просто море посетителей! На какой-то паблик (как их называют) подписано несколько миллионов человек! А если вы разместите там рекламу, то получите очень хорошую клиентскую базу. Пользователи, ориентируясь на авторитет группы и страницы, переходят по ссылке в магазин, регистрируются и покупают. Так что идея может получиться очень прибыльной, если она загорится. Кстати, он считается одним из самых простых и эффективных. Этим занимаются многие и уверяют: это лучшее, чем можно увлечься с целью заработка в наше современное время.

Другие способы

Ну и выше описано несколько способов, в которых можно найти ответ на вопрос куда можно вложить 500000 рублей. Но стоит отметить, что это далеко не весь список возможных вариантов. Открытие сувенирной лавки, небольшой кофейни, вегетарианского кафе, продуктового магазина – вот куда можно вложить 500 000 рублей. Правда, с этим все сложнее, чем с интернет-версией. Но это можно сделать. В общем, способы есть, и их много, и какой из них выбрать, зависит от каждого индивидуально.

Полное руководство на 2022 год

500 000 долларов — это много, и вложение такой суммы прокладывает путь к богатству поколений — если все сделано правильно. Тем не менее, эту сумму легко потерять, благодаря бесчисленным инвестиционным возможностям, которые у вас под рукой.

Итак, что мы советуем? Диверсифицированный портфель, состоящий из проверенных инвестиционных инструментов.

В этой статье мы порекомендуем двенадцать автомобилей, в которые вы можете вложить свои полмиллиона долларов в 2022 году для достижения наилучших результатов. Однако, прежде чем мы продолжим, давайте рассмотрим возможности сохранить эти деньги, а не инвестировать их.

Содержание

Основы инвестирования 500 000 долларов – непосредственно перед тем, как вы сделаете этот огромный скачок

Прежде чем инвестировать 500 тысяч, важно понять, почему вы принимаете это решение. Поскольку 500 000 долларов не появляются на ровном месте, возможно, вы получили такую крупную сумму за счет сбережений или унаследовали ее от богатого родственника.

Если вы внимательно посмотрите на вещи, вы поймете, что можно жить на 25 000 долларов в год в течение 20 лет или, если вы хотите пойти дальше, на 20 000 долларов в год в течение 25 лет. Этот план отлично подходит для покрытия ваших ежемесячных расходов, но по истечении этого периода не останется ни копейки.

С другой стороны, знаете ли вы, что вы можете вложить 500 тысяч во что-то материальное и превратить их в 700 тысяч, 900 тысяч или даже МИЛЛИОН долларов? Хотя на бумаге это может показаться маловероятным, это возможно. Сделав подходящие инвестиции и не сложив все яйца в одну корзину, вы сможете добиться положительных результатов практически в кратчайшие сроки. Приняв правильные инвестиционные решения, вы можете превратить свои 500 000 долларов в унаследованное богатство, которое может принести значительную пользу вашему генеалогическому древу.

В двух словах, потратив эти 500 000 долларов в год, вы сможете обеспечить себе комфортную жизнь, а разумное вложение поможет обеспечить вашим детям (и даже их детям) удовольствие. Каковы ваши предпочтения?

Предположим, вы выбрали второй вариант. Вот еще один не менее важный вопрос: в какие средства можно инвестировать 500 000, чтобы получить щедрые вознаграждения? Мы увидим ниже.

Рецессия подтвердит ваше будущее

— Инвестируйте в стратегию пассивного дохода!

Загрузите Руководство по синдикации недвижимости, чтобы узнать, как инвестировать в недвижимость и обеспечить свое финансовое будущее!

Как инвестировать 500 000 000 долларов: 12 жизнеспособных альтернатив для инвесторов, стремящихся к прорыву в 2022 году

Определение идеальной инвестиционной стратегии — непростая задача. Почему? Риски – постоянная тема в инвестициях.

Следовательно, мы выступаем за портфель с активами с низким уровнем риска (для некоторой безопасности) и инструментами с высоким риском (для более высокой прибыли). Такой подход, скорее всего, сохранит ваши инвестиции прибыльными, даже если некоторые активы упадут в цене.

Учитывая эту возможность, ниже приведены инвестиционные инструменты, которые в последнее время показали прибыль.

Инвестиции в недвижимость

Со временем недвижимость стала популярным местом для инвесторов, ищущих инвестиционные инструменты с низким уровнем риска и значительной прибылью.

Недвижимость пользуется высоким спросом, особенно в правильных местах. Более того, отрасль теперь предлагает множество вариантов диверсификации. Теперь вы можете стать инвестором в недвижимость, не выполняя обязанностей традиционного владельца недвижимости.

Таким образом, рынок недвижимости является отличным средством для вложения части ваших 500 тысяч долларов, независимо от ваших инвестиционных предпочтений.

Ниже приведены четыре распространенных способа получения приличной рентабельности инвестиций в недвижимость.

Краудфандинг в сфере недвижимости

Краудфандинг объединяет множество мелких инвесторов для осуществления значительных инвестиций в недвижимость, которые они, вероятно, никогда не смогли бы сделать в одиночку. Хотя 500 тысяч достаточно, чтобы инвестировать в хорошую арендуемую недвижимость, этот метод помогает «прощупать почву». Благодаря краудфандингу можно меньше вкладывать и хорошо зарабатывать.

В то время как в прошлом краудфандинг был доступен лишь немногим избранным, принятый в 2012 году Закон Jumpstart Our Business Startups (JOBS) ознаменовал собой изменение процедуры, поскольку рекламные и маркетинговые барьеры были сняты, что позволило большему количеству инвесторов принять участие в акции. Благодаря этой повышенной доступности онлайн-платформы, такие как Holdfolio, теперь предлагают инвесторам легкий доступ наряду с приличной прибылью.

Holdfolio — это краудфандинговая онлайн-платформа для многоквартирных домов, на которой любой желающий может зарегистрироваться всего за 20 000 долларов и начать инвестировать в крупные сделки с недвижимостью и увеличить свое состояние. Более того, процентные ставки удобны для клиентов, и есть пакет на любой вкус!

Инвестиционные фонды недвижимости (REIT)

Инвестиционные фонды недвижимости контролируют инвестиции в недвижимость и другие подобные структуры. С REIT вместо того, чтобы тратить большую часть своих 500 тысяч на обеспечение недвижимости, вы можете инвестировать половину или меньше.

Более того, REIT гарантируют стабильный доход без каких-либо усилий с вашей стороны. Просто найдите надежную компанию, которой можно доверить свои средства.

Однако вы можете рассмотреть публично торгуемые альтернативы, представленные на фондовых рынках, таких как Нью-Йоркская фондовая биржа (NYSE), если у вас есть сомнения в отношении REIT.

Популярность REIT растет, поскольку в октябре 2020 года более 145 миллионов американцев сделали значительные инвестиции через 401k, пенсионные фонды и индивидуальные пенсионные счета (IRAs). Через два года мы ожидаем, что эта стоимость увеличится из-за нормы прибыли.

Необработанная земля

Необработанная земля относится к незастроенной недвижимости. В то время как застроенная недвижимость может показаться дорогой, необработанная земля является отличной альтернативой для инвестиций из-за ее относительно низкой стоимости.

Итак, с 500k вы можете получить участок земли и иметь приличную сумму денег. У вас есть два варианта, когда вы приобретаете необработанную землю. Во-первых, вы можете развивать землю и продавать ее с прибылью. Кроме того, вы можете сдать его в аренду фермерам, которые хотят увеличить объем своей сельскохозяйственной продукции.

Продажа дома

Продажа дома — это когда инвестор покупает дом, делает ремонт и продает его по более высокой цене. Для некоторых инвесторов этот подход был средством фиксированного дохода на протяжении многих лет, поэтому неудивительно, что люди обращаются к этой альтернативе.

Транспортное средство выпускается в нескольких форматах. Для начала можно нанять строительного подрядчика для ремонта. Помимо опыта невмешательства, вы можете выполнять решения, не делая ничего пугающего.

С другой стороны, вы можете поменять дом, живя в нем. Хотя для некоторых это может показаться странным, инвесторы с ограниченным бюджетом предпочитают этот метод, поскольку они могут купить дом, жить в нем и делать ремонт в своем собственном темпе. Включив эту стратегию, инвесторам не нужно беспокоиться об арендных платежах.

Фондовый рынок

С большой силой приходит большая ответственность. Когда у вас есть 500 000 долларов в вашем распоряжении и вы не хотите рисковать потерять деньги в мгновение ока, вы можете переключиться на модные и прибыльные компании, такие как Tesla, Microsoft, Apple, Google и другие. Тем не менее, эти гиганты не должны быть вашей единственной областью внимания, поскольку финансовые консультанты рекомендуют небольшим компаниям получать астрономическую прибыль.

Независимо от того, на какую часть разрыва вы попадете, фондовый рынок имеет ряд преимуществ и недостатков.

Если вы сможете найти компании с достойным процентом роста, вы сможете получить достойную рентабельность инвестиций. Тем не менее, правильный выбор не является постоянным, поскольку вы можете принять неправильное решение, которое может отрицательно сказаться на вашем финансовом положении.

Несмотря на то, что это «с ног на голову», одним из лучших способов инвестировать 500 000 долларов является фондовый рынок. Мы советуем создать брокерский счет.

Хотя здесь нет налоговых льгот для обычных пенсионных планов, вы можете торговать здесь акциями, не подвергаясь штрафу. Благодаря этому положению средства, хранящиеся здесь, более ликвидны.

Биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды

Биржевые фонды (ETF) настоятельно рекомендуются для диверсификации акций. К счастью, диверсификация не требует особых деталей, так как вы можете сделать это за одну транзакцию. Для контекста, биржевые фонды могут отслеживать рынок за один раз, поскольку прилагаемые акции диверсифицированы.

Стоит отметить, что ETF работают как обычные взаимные фонды. Взаимный фонд, как и ETF, объединяет несколько инвестиций, независимо от их формы или размера. Хотя оба индексных фонда выглядят одинаково, инвесторы отдают предпочтение взаимным фондам из-за их полезного характера. В то время как это предпочтение видело цены взаимных фондов резкого роста. Они легко доступны.

Несмотря на плюсы ETF и взаимных фондов, вы должны понимать, что они сопряжены с рядом рисков. Например, вы можете получить рыночную стоимость меньше, чем цена покупки, когда вы выкупаете акции этих индексных фондов. Таким образом, вам лучше инвестировать 10-20% от всех 500 000 долларов США в эти активы.

Аннуитеты

Аннуитеты — это достойный способ инвестировать и получить выгоду в долгосрочной перспективе.

Это договоры страхования, которые вы можете заключить, чтобы получить фиксированную сумму денег на всю оставшуюся жизнь. Становится лучше! Риска при покупке практически нет!

Инвесторы, планирующие выход на пенсию, могут захотеть рассмотреть фиксированные аннуитеты как средство долгосрочного инвестирования. Использование услуг первоклассного финансового консультанта имеет решающее значение для эффективного управления портфелем.

Высокодоходный сберегательный счет

Хотя может показаться удобным получить 500 000 долларов и положить их на сберегательный счет, можно получить больше прибыли с помощью высокодоходных сберегательных счетов. На высокодоходных сберегательных счетах накапливается в 20–25 раз больше среднего дохода на обычных сберегательных счетах.

Какой высокодоходный сберегательный счет выбрать? По мнению нескольких финансовых экспертов, «Счет Savings Builder» от CIT Bank является отличным высокодоходным сберегательным счетом. Для контекста, инвесторы, которые входят в этот план, имеют право на годовую процентную доходность (APY) до 40%.

Вам необходимо иметь минимальный баланс в размере 25 000 долларов США или вносить депозит в размере 100 долларов США не реже одного раза в месяц, чтобы получать эти доходы. Счет Savings Builder от CIT Bank, лишенный комиссий за открытие и обслуживание счета, считается одной из лучших альтернатив высокодоходным сберегательным счетам в стране.

Хедж-фонды

Хедж-фонд формируется за счет взносов многочисленных инвесторов. Затем фонд инвестируется в определенные активы, чтобы повысить рентабельность инвестиций инвесторов и минимизировать риски. Хедж-фонды, в отличие от взаимных фондов, более агрессивны в отношении своих доходов.

Название «хедж-фонд» появилось из-за методов торговли, используемых управляющими фондами. Если они ожидают роста рыночной стоимости, они решат открыть длинную позицию. С другой стороны, когда на горизонте намечается падение, они прибегают к «короткой продаже акций».

В то время как цель хедж-фонда состоит в том, чтобы устранить риск, агрессия к этой инвестиционной стратегии увеличивает ставку, что приводит к огромным рискам. С некоторыми хедж-фондами, требующими огромных бай-инов, достигающих сумм в 500 000 долларов и выше, необходимо тщательно изучить вопрос, прежде чем инвестировать в этот инструмент.

Чрезвычайный фонд

Пандемия COVID-19 застала всех врасплох. Однако, в то время как некоторые люди смотрели на то, откуда они смогут поесть в следующий раз, другие жили в комфорте и достатке. Разница между этими наборами лиц? Планирование.

Таким образом, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в резервный фонд на сумму 500 тысяч долларов. Жизнь полна неопределенностей, и вам нужно быть в состоянии противостоять неблагоприятным условиям с относительной легкостью.

Когда вы инвестируете в резервный фонд, вы можете либо диверсифицировать свои инвестиции, либо выбрать конкретное средство, известное своими положительными дивидендами.

Вам не нужно вкладывать 500 000 долларов за один раз. Вы можете начать медленно. Что бы вы ни делали, вы оцените эту стратегию, поскольку она защищает вас от инфляции и других неблагоприятных экономических условий.

Казначейские облигации

Имея на руках 500 000 долларов, вы можете приобрести казначейские облигации. С годами этот инвестиционный класс стал популярным благодаря своей исключительной стабильности.

В отличие от корпоративных облигаций, выпускаемых частными лицами, государственные органы выпускают казначейские облигации. Эти облигации отлично подходят для тех, кто приближается к пенсии и ищет стабильный доход, а также подходит для молодых инвесторов, стремящихся получить хорошие значения ROI.

Однако из-за различных форм облигаций в США новички могут запутаться. Рассмотрим четыре основные формы.

Казначейские векселя

Казначейские векселя (ГКО) представляют собой краткосрочные ценные бумаги со сроком погашения менее года. Однако обратите внимание, что эти векселя имеют разные сроки погашения по каждому из них. Помимо 52-недельного варианта (один год), рассмотрите варианты от четырех до двадцати шести недель.

Казначейские облигации

Эти ценные бумаги не являются долгосрочными или краткосрочными. Вместо этого они находятся посередине и достигают своей зрелости в период от двух до десяти лет.

Казначейские облигации

Tagged T-bonds, казначейские облигации со сроком погашения от 10 до 30 лет. Ваш финансовый консультант может порекомендовать вам эти облигации, если вы ищете функциональный и выгодный пенсионный план.

Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции

Также классифицируемые как TIPS, казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции являются другими казначейскими облигациями. Единственная разница? Их оценка следует за тенденциями инфляции.

Максимальное использование пенсионных счетов

Является ли максимальное использование пенсионного счета допустимым способом инвестирования 500 000 долларов? Да. Вы можете инвестировать как во взаимные, так и в индексные фонды со своим пенсионным счетом.

Предположим, компания, в которой вы работаете, предлагает пенсионный счет 401(k), соответствующий вашим взносам, и вы видите, что вносите недостаточно. В этом случае ваши 500 000 на руках играют важную роль в подкреплении вашего вклада.

В качестве альтернативы вы можете перевести эти взносы на традиционный счет IRA. Тем не менее, существует ограничение на эти счета. В соответствии с указаниями Налоговой службы (IRA) вы можете делать ежегодный взнос только в размере 6000 долларов США (эта сумма увеличивается до 7000 долларов США, если вам больше 50 лет).

С учетом этих ограничений объединение различных индексных фондов играет важную роль в подготовке к пенсионному путешествию. Вложив 500 000 в эти фонды, у вас больше шансов получить достойную рентабельность инвестиций по истечении срока.

Купить бизнес

Когда ваши личные финансы достигнут порога в 500 000 долларов, у вас, вероятно, появится множество бизнес-идей, прокручивающихся в вашей голове. Вы можете решить привлечь франчайзера или инвестировать в онлайн-платформы с проверенной репутацией.

Тем не менее, поймите, что покупка бизнеса не приносит прибыли с самого начала. В начале вам нужно будет реализовать новаторскую идею, чтобы у компании был прочный фундамент. По мере того, как вы продолжите, вам не нужно будет тратить эти долгие часы, поскольку вы, наконец, сможете нанимать людей и вести дела, не выходя из дома.

Успешное управление этим объектом на долгие годы станет возможным, когда вы доберетесь до этого момента. Если вы хотите оставить бразды правления, вы можете выставить бизнес на продажу и получить астрономическую прибыль, когда договор купли-продажи будет заключен.

Инвестируйте в золото

В то время как другие драгоценные металлы доступны для финансирования, многие люди обращаются к золоту как к «хеджированию» для борьбы с инфляцией. Рыночная стоимость золота имеет тенденцию стремительного роста во время экономического спада.

Итак, если вы хотите инвестировать 500 000 долларов в устойчивую к рецессии среду, вы можете захотеть получить золото как можно скорее. Вы можете перейти на веб-платформы, такие как Oxford Gold Group, Goldco и Lear Capital, чтобы обеспечить беспроблемные транзакции.

Инвестиции в криптовалюты

Криптовалюта претерпела значительный рост за последнее десятилетие, и несколько учреждений в настоящее время стремятся инвестировать в этот децентрализованный механизм блокчейна.

Некоторые отраслевые эксперты считают, что в обозримом будущем стоимость Биткойна вырастет на 400%. С такими первичными формами, как Биткойн, которые в настоящее время стоят почти 50 000 долларов, вложение приличной суммы из ваших 500 000 долларов может привести к получению приличной прибыли.

Независимо от потенциала Биткойна, другие криптовалюты производят фурор на рынке. Диверсифицируя, вы гарантируете, что не получите короткий конец палки, если дела пойдут наперекосяк.

Однако следует отметить, что криптовалюта, возможно, является самым рискованным предприятием в этом списке — подходите к нему с особой осторожностью.

Ваш инвестиционный стиль или устойчивость к риску

Перечисленные выше варианты инвестирования имеют достойную репутацию среди опытных инвесторов. Однако терпимость к риску является ключом к успеху во всех инвестициях. Поэтому вы должны учитывать эту переменную, прежде чем принимать решения.

Некоторые люди готовы вложить больше денег, чем боятся потерять, а другие предпочитают вообще ничем не рисковать. Однако никто не может предсказать, что будет с экономическим прогнозом или изменением политического климата — а значит, не существует «одной» идеальной стратегии для всех!

Приступая к этому процессу, вы, возможно, захотите ответить на следующие вопросы:

Какие сроки у меня есть для этих инвестиций?
Каков мой уровень терпимости к риску во времена неопределенности?
Понадобятся ли мне мои деньги обратно через пять, десять или пятнадцать лет?
Достаточно ли я технологичен, чтобы заниматься современными формами инвестиций?
Нужна ли мне помощь, чтобы сделать подходящие инвестиции?

Вы будете задавать эти вопросы одному человеку, которому можете доверять — СЕБЕ. Если у вас есть 500 000 долларов, и вы боитесь потерять средства из-за какой-либо финансовой ошибки, возможно, пришло время обратиться за советом к экспертам в области недвижимости или любой другой формы инвестирования, которая вас интересует. Для тех, кто предпочитает путь «сделай сам» (сделай сам), у вас есть свобода действий, чтобы делать то, что, по вашему мнению, принесет достойную прибыль в долгосрочной перспективе.

Рецессия подтвердит ваше будущее

— Инвестируйте в стратегию пассивного дохода!

Главный вывод

Существует множество способов инвестировать 500 тысяч долларов в 2022 году. Одни из них сопряжены с высоким риском, другие — с меньшим риском. Поэтому разумнее всего диверсифицировать свой портфель.

Не торопитесь, чтобы оценить 12 классов инвестиций, которые мы обсуждали. Ответьте на приведенные выше вопросы, чтобы определить свой уровень терпимости к риску и найти идеальное средство для достижения ваших целей (краткосрочных или долгосрочных).