Куда выгодно вложить доллары: Куда инвестировать доллары? | Тинькофф Инвестиции

Содержание

Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков

Что делать с долларами и евро, если ставки по депозитам в банках экстремально низкие? Forbes собрал 20 идей от управляющих и аналитиков

С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть. В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги. К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. Одна из причин — низкие ставки в банках. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $50 000 на пять лет.

Куда в таких условиях вложить валюту? Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов.  Свои предложения представили директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков, старший аналитик по облигациям «Атон» Артем Привалов, ведущий стратег по глобальным рынкам акций «Атон» Алексей Каминский, а также управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин.

Девять идей для консервативного инвестора

1. Новые субординированные «вечные» облигации «Газпрома» в евро

Идея Виталия Исакова 

Причина: сейчас наблюдается дефицит инструментов в евро, поэтому инвесторы вынуждены принимать дополнительные риски, считает Исаков. По последнему выпуску «Газпрома» «вечных» субординированных бондов в евро доходность к колл-опциону (в январе 2026 года) — 3,9% годовых. «В данном случае основные риски связаны не с кредитным качеством эмитента, а со сложной структурой выпуска», — сказал Исаков. Кроме того, стоит учитывать страновой риск в отношении России, есть риск изменения денежно-кредитной политики ЕЦБ (Европейский Центральный банк. — Forbes), но он маловероятен. «Мы считаем, что существующие риски хорошо вознаграждаются предлагаемой доходностью», — считает Исаков.

2. Долларовые облигации ГТЛК (Государственная транспортная лизинговая компания) с погашением в 2025-2027 годах

Идея Виталия Исакова 

Причина: «Мы считаем, что рынок переоценивает риски для данной компании. С учетом присвоенных компании рейтингов международных рейтинговых агентств ожидаем снижения премии за риск с текущих уровней и, как следствие, положительной переоценки в течение ближайших 12 месяцев», — пояснил он.

3-4. Инвестиции в биржевые инвестиционные фонды, ориентированные на рынок США: ETF* Vanguard S&P 500 и SPDR S&P 500 ETF Trust

Идея Виталия Исакова 

Причина: массивные меры монетарной и фискальной поддержки со стороны регуляторов США значительно уменьшают потенциальный риск инвестирования даже в условиях дальнейшего распространения коронавируса.

*Exchange Traded Funds — иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже.

5. Долларовые облигации Penoles Mexicanos 2050 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,24%, есть колл-опцион за полгода до погашения, доходность по нему такая же. Penoles Mexicanos — один из крупнейших производителей драгоценных металлов в Латинской Америке, который производит 6% очищенного серебра в мире. У компании умеренный уровень долговой нагрузки, кроме того, она является бенефициаром стремительного роста цен на серебро и золото.

6. ​​Долларовые облигации «Лукойла» с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 3,1%. Идея для консервативного инвестора с относительно высокой доходностью. У компании низкий уровень долговой нагрузки.

7. Долларовые облигации Vale с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: у этого выпуска облигаций колл-опцион за три месяца до погашения, в апреле 2030 года. Доходность к колл-опциону 2,83%, к погашению — 2,85%. У выпуска высокие рейтинги от рейтинговых агентств S&P, Moody’s и Fitch (BBB-/Baa3/BBB). Бразильская компания Vale — одна из крупнейших в мире по добыче железной руды, при этом ее себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Кроме того, у компании низкий уровень долговой нагрузки.

8. Долларовые облигации Boeing с погашением в 2030 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: cейчас компания переживает не лучшие времена, но 50% выручки приходится на оборонные заказы США, а рынок самолетов фактически поделен между двумя конкурентами. Текущая премия по доходности составляет 2,7 процентных пункта к гособлигациям США. Можно ожидать роста цены облигации до 125% от номинала. С учетом купона в 5,15% при оптимистичном сценарии на этом выпуске облигаций можно получить более 17% в долларах до налогов и комиссий.

9. Долларовые гособлигации Мексики с погашением в 2031 году 

Идея Андрея Русецкого

Причина: разница доходности выпуска «Мексика-2031» и соответствующей гособлигации США составляет 2,9 процентных пункта. Текущая цена этого выпуска — 147% от номинала, при нормализации ситуации на рынках в ближайший год она может вырасти до 160%. C учетом выплаты купона в 8,3% на этом выпуске можно заработать 21,3%. «Но это оптимистичный сценарий», — предупреждает Русецкий.

Минимум активности за полтора десятилетия: как пережили вирусное полугодие банкиры и инвесторы в России

11 идей для умеренно агрессивного инвестора

1.  Выпуск «вечных» субординированных облигаций «Газпрома» в долларах 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к колл-опциону в долларах 4,39%. Компания стабильно платит дивиденды, поэтому риск отмены купонов по младшим выпускам минимален. Кредитное качество старшего долга имеет инвестиционные рейтинги. Но все равно это идея не для консервативного инвестора, так как у этих бумаг есть страновой риск России, включая потенциальные санкции, геополитику и так далее. Плюс стоит учитывать риски изменения денежно-кредитной политики в мире, а также падение цен на энергоносители без восстановления. Еще один риск — изменение дивидендной политики «Газпрома».

2. Долларовые облигации Borets с погашением в 2026 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению в долларах 5,85%. Это международная компания нефтяного машиностроения, специализирующаяся на разработке, производстве и сервисном обслуживании оборудования для добычи нефти с основным фокусом на электроцентробежные погружные насосы. Лидер российского и один из лидеров глобального рынка с умеренной долговой нагрузкой.

3. Долларовые облигации Petrobras с погашением в 2030 году 

Идея Артема Привалова

Причина: доходность к погашению 4,2%. Это бумаги крупнейшей нефтегазовой компании в Латинской Америке. Она планирует увеличить добычу нефти и газа до 3,5 млн баррелей в сутки к 2024 году. Компания продает непрофильные активы, средства от которых пойдут на снижение долговой нагрузки.

4. Инвестиции в 13 ETF в любых комбинациях и пропорциях

​- SPDR S&P 500 ETF Trust

— Invesco QQQ Trust Series 1

— iShares Russell 2000 ETF

— Technology Select Sector SPDR Fund

— First Trust Dow Jones Internet Index Fund

— iShares Expanded Tech-Software Sector ETF

— iShares PHLX Semiconductor ETF

— First Trust Cloud Computing ETF

— SPDR S&P Biotech ETF

— iShares U. S. Medical Devices ETF

— iShares MSCI China ETF

— Invesco China Technology ETF

Идея Алексея Каминского 

Причина: сейчас инвестиционные возможности резко сузились, так как из числа привлекательных активов фактически выпали облигации. Более 30% всех бондов торгуется с отрицательной доходностью и еще около 40% — со ставками, мало отличимыми от нуля. И здесь на первое место по привлекательности из больших классов активов выходят акции, в которые лучше инвестировать (а не торговать) через ETF. Не стоит забывать про золото, которое послужит стабилизатором портфеля в периоды волатильности, подобные текущему, и даст страховку от ожидаемого роста инфляции и постепенного обесценивания доллара.

Не надо нагнетать. Как избежать пузыря на рынке высокодоходных облигаций

5-6. Инвестиции в биржевые фонды, специализирующиеся на облигациях развивающихся стран — iShares JP Morgan USD Emerging Markets Bond ETF или VanEck Vectors Emerging Markets High Yield Bond ETF

Идея Андрея Русецкого 

Причина: сейчас облигации развивающихся стран имеют самый большой потенциал роста с точки зрения снижения риск-премии среди акций и облигаций. Но очень высока вероятность дефолтов и реструктуризаций, поэтому здесь лучше инвестировать не в бумаги отдельных компаний, а через фонды.

7-8. ETF JETS US c акциями авиакомпаний и PEJ US с акциями компаний из индустрии отдыха и развлечений

Идея Андрея Русецкого 

Причина: для инвесторов, торгующих на волатильности акций, можно рассмотреть акции компаний, которые больше всего пострадали от коронавируса. Это индустрии отдыха и туризма, а также авиакомпании. C появлением вакцины к ним вернется жизнь и рост, считает Русецкий. Как минимум одну вакцину США одобрят к концу IV квартала 2020 года, а массовую вакцинацию в США и Европе обещают завершить во втором квартале 2021 года, рассчитывает он. Можно инвестировать с меньшим риском сразу в ETF с акциями авиакомпаний и индустрии отдыха и развлечений.

9. ETF «Work From Home» (WFH US)

Идея от Андрея Русецкого 

Причина: если инвестор верит, что вирус навсегда и вакцины эффективной от него нет, то стоит рассмотреть ETF, где собраны компании, которые выигрывают от массового перехода на удаленную работу.

10. Биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Отдельное внимание — Германии 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: если у человека есть доллары и евро и он не готов брать на себя валютный риск, то доллары лучше инвестировать на американском рынке, а евро — на европейском. На европейском рынке лучше вкладывать средства в биржевые ПИФы или ETF, специализирующиеся на широком европейском рынке. Особое внимание стоит уделить индексам Германии. «Это страна с экспортно ориентированной экономикой, которая после снятия всех коронавирусных ограничений может быстрее восстановиться», — сказал Харин.

11. Акции нефтегазовых и металлургических компаний США 

Идея Эдуарда Харина 

Причина: акции американских нефтегазовых компаний недооценены сейчас, но после преодоления кризиса их ждет рост. Для металлургических компаний стимулами роста могут стать возможное увеличение объемов строительства и реализация инфраструктурных проектов.

Советы инвесторов: о принципах, табу и криптоэкономике

6 фото

Вклады в долларах в банках Беларуси

79 вкладов от 19 банков

Сумма вклада

Валюта

BYNUSDEURRUBCNY

Срок

Любой срокдо 1 месяца1-3 месяца3-6 месяцев6-9 месяцев9-12 месяцев1-2 года2-3 годаОт 3 лет

Пополнение

Банки

Альфа-БанкБанк БелВЭББанк ВТБ (Беларусь)Банк ДабрабытБанк РешениеБелагропромбанкБеларусбанкБелгазпромбанкБелинвестбанкБНБ-БанкБСБ БанкБТА БанкМТБанкОптиКурс НКФОПаритетбанкПриорбанкРРБ-БанкСбер БанкСтатусБанкТехнобанкТК БанкЦептер Банк

+ Eще условия

Пополнение Проценты начисляются и на недавно зачисленные деньги, поэтому итоговая прибыль увеличивается.»/>

Капитализация

Досрочное снятие

Частичное снятие

Пролонгация

Открытие онлайн «/>

Фиксированная ставка

Переменная ставка

Подобрать

Найдено 79 вкладов

Обновлено 03.11.2022

C онлайн-заявкой

Выберите сортировкуПо ставкеПо минимальной сумме

Новый USD

Новый USD

Ставка

3.8%

Преимущества

Срок

735 дн.

Мин. сумма, от

1000 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Срочный (отзывный) USD

Срочный (отзывный) USD

Ставка

от 0.1 до 2.5%

Преимущества

Срок

от 32 дн. до 36 мес.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Альфа-Вклад (безотзывный) в USD

Альфа-Вклад (безотзывный) в USD

Ставка

3%

Преимущества

Срок

15 мес.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

ЗИГЗАГ в USD

ЗИГЗАГ в USD

Ставка

5%

Преимущества

Срок

13 мес.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Статус — Надежный

Статус — Надежный

Ставка

4.75%

Преимущества

Срок

735 дн.

Мин. сумма, от

50 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

RRB-online USD/EUR 24 капитализация

RRB-online USD/EUR 24 капитализация

Ставка

4. 5%

Преимущества

Срок

24 мес.

Мин. сумма, от

250 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Алтын Безотзывный Online

Алтын Безотзывный Online

Ставка

от 1 до 4.5%

Преимущества

Срок

от 35 дн. до 24 мес.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Европейский на 2 года лояльный

Европейский на 2 года лояльный

Ставка

4.5%

Преимущества

Срок

24 мес.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

RRB-online USD/EUR 24 проценты на счет

RRB-online USD/EUR 24 проценты на счет

Ставка

4.5%

Преимущества

Срок

24 мес.

Мин. сумма, от

250 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Безотзывный вклад (оффлайн)

Безотзывный вклад (оффлайн)

Ставка

от 1.6 до 4.6%

Преимущества

Срок

от 35 дн. до 24 мес.

Мин. сумма, от

1000 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Алтын Безотзывный

Алтын Безотзывный

Ставка

от 0.9 до 4.3%

Преимущества

Срок

от 35 дн. до 61 мес.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Формула успеха

Формула успеха

Ставка

от 3.8 до 4.6%

Преимущества

Срок

от 3 мес. до 24 мес.

Мин. сумма, от

200 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Детский

Детский

Ставка

4%

Преимущества

Срок

от 36 мес. до 60 мес.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Новый

Новый

Ставка

3.8%

Преимущества

Срок

735 дн.

Мин. сумма, от

1000 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Наше будущее

Наше будущее

Ставка

3.8%

Преимущества

Срок

1825 дн.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Отличный

Отличный

Ставка

3. 8%

Преимущества

Срок

367 дн.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Вершина 2.0

Вершина 2.0

Ставка

3.8%

Преимущества

Срок

1097 дн.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Альфа-Вклад (безотзывный)

Альфа-Вклад (безотзывный)

Ставка

от 0.5 до 3.75%

Преимущества

Срок

от 3 мес. до 55 мес.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Капитал

Капитал

Ставка

3.5%

Преимущества

Срок

24 мес.

Мин. сумма, от

100 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Безотзывный на 48 месяцев

Безотзывный на 48 месяцев

Ставка

3.5%

Преимущества

Срок

48 мес.

Мин. сумма, от

300 $

Рассчитать доход

  • Капитализация
  • Возможность пополнения
  • Досрочный отзыв
  • Открытие онлайн
  • Пролонгация
  • Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Популярное

Вклады в долларах в банках Беларуси предлагаются на текущие счета с возможностью снятия средств в отделениях банка, а также на сберегательные платежные карточки.

Вы можете открыть вклад через систему Интернет-банка с последующим перечислением средств на платежную карточку. Лучшие депозиты в долларах собраны на сайте для быстрого поиска, Вы можете найти вклад по сроку размещения или процентной ставке. Город Минск представлен всеми банками Беларуси, поэтому можно выбрать любой депозитный продукт и ознакомиться с условиями размещения средств.

Банки осуществляют размещение средств на краткосрочный и долгосрочный период. Выгодные вклады в иностранной валюте можно открыть на различных условиях с возможностью досрочного расторжения договора и снятия начисленных процентов. Депозиты в долларах можно открыть в отделении банка при внесении первоначального взноса, на данный момент набирает популярность открытие вкладов через дистанционные каналы обслуживания. Банки устанавливают требования по размеру первоначального взноса и сроку действия договора. Условия вкладов в долларах зависят от срока размещения средств, а также суммы первоначального взноса. Процентные ставки по долгосрочным вкладам выше, краткосрочные депозиты будут выгодными при размещении крупной суммы в иностранной валюте. Банки могут устанавливать ограничения по количеству дополнительных взносов, а также пользованию начисленными процентами в течение срока действия вклада. Банковские вклады в долларах являются выгодным вариантом хранения средств, государство гарантирует возврат средств на вкладе в полном объеме. При росте курса иностранной валюты Вы получаете стабильный доход за счет депозита в долларах.

Продукты bankiros.ru в РФ

11 лучших инвестиций в 2022 году

Инвестирование абсолютно необходимо большинству людей, чтобы наслаждаться комфортным финансовым будущим. Как показала пандемия COVID-19, кажущуюся стабильной экономику можно быстро перевернуть с ног на голову, заставив тех, кто не был готов к трудным временам, бороться за доход.

Но в условиях, когда экономика переживает период высокой инфляции и растущих процентных ставок, какие инвестиции лучше всего сделать инвесторам в этом году? Одна из идей состоит в том, чтобы сочетать более безопасные инвестиции с более рискованными и высокодоходными.

Зачем инвестировать?

Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, профинансировать вашу пенсию или даже вытащить вас из финансового тупика. Прежде всего, инвестиции увеличивают ваше богатство, помогая вам достигать ваших финансовых целей и со временем повышая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или получили немного денег. Это мудрое решение позволить этим деньгам работать на вас.

В то время как инвестиции могут создать богатство, вы также захотите сбалансировать потенциальную прибыль с сопутствующим риском. И вы должны быть в финансовом положении для этого, а это означает, что вам понадобится управляемый уровень долга, адекватный резервный фонд и возможность пережить взлеты и падения рынка без необходимости доступа к своим деньгам.

Существует множество способов инвестирования — от очень безопасных вариантов, таких как депозитные сертификаты и счета денежного рынка, до опционов со средним риском, таких как корпоративные облигации, и даже более рискованных, таких как фонды фондовых индексов. Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля.

Обзор: лучшие инвестиции в 2022 году

1. Высокодоходные сберегательные счета

Обзор: Высокодоходный сберегательный онлайн-счет выплачивает вам проценты на остаток денежных средств. И точно так же, как сберегательный счет, зарабатывающий копейки в вашем обычном банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета — это доступные средства для ваших денег.

Кому они подходят? Сберегательный счет — хорошее средство для тех, кому в ближайшем будущем понадобятся наличные деньги. Высокодоходный сберегательный счет также хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, и желающих избежать риска того, что они не вернут свои деньги.

Риски: Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере вашего депозита.

Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки слишком низкие.

Награды: При меньших накладных расходах вы обычно можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках.

Кроме того, обычно вы можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или даже через банкомат.

Где их взять: Вы можете просмотреть список лучших высокодоходных сберегательных счетов Bankrate для максимальной ставки. В противном случае банки и кредитные союзы предлагают сберегательный счет, хотя вы можете получить не самую лучшую ставку.

2. Краткосрочные депозитные сертификаты

Обзор: Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета. Краткосрочные депозитные сертификаты могут быть лучшим вариантом, когда вы ожидаете роста ставок, что позволит вам реинвестировать по более высоким ставкам, когда срок депозитного сертификата наступит.

Кому они подходят? Из-за своей безопасности и более высоких выплат компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход и которые могут на некоторое время заблокировать свои деньги. CD хорошо работает для инвесторов, не склонных к риску, особенно для тех, кто нуждается в деньгах в определенное время и может связать свои деньги в обмен на немного большую доходность, чем они могли бы найти на сберегательном счете.

Риски: Компакт-диски считаются безопасными инвестициями. Но они несут риск реинвестирования — риск того, что при падении процентных ставок инвесторы заработают меньше, реинвестируя основную сумму и проценты в новые депозитные сертификаты с более низкими ставками, как мы видели в 2020 и 2021 годах9. 0003

Противоположный риск заключается в том, что ставки будут расти, и инвесторы не смогут воспользоваться этим, потому что они уже вложили свои деньги в компакт-диск. А учитывая, что в 2022 году ставки, как ожидается, вырастут еще больше, возможно, имеет смысл придерживаться краткосрочных депозитных сертификатов, чтобы в ближайшем будущем вы могли реинвестировать по более высоким ставкам.

Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций.

Вознаграждения: С компакт-диском финансовое учреждение регулярно выплачивает вам проценты. Как только он наступит, вы получите обратно свою первоначальную основную сумму плюс любые начисленные проценты.

Делайте покупки в Интернете по лучшим ценам.

Где их взять: Список лучших ставок CD Bankrate поможет вам найти лучшую ставку по всей стране, вместо того, чтобы полагаться на то, что доступно только в вашем регионе.

Кроме того, банки и кредитные союзы обычно предлагают компакт-диски, хотя вы вряд ли найдете лучшую ставку на местном уровне.

3. Фонды краткосрочных государственных облигаций

Обзор: Фонды государственных облигаций — это взаимные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами. Как и краткосрочные депозитные сертификаты, фонды краткосрочных государственных облигаций не подвергают вас значительному риску при повышении процентных ставок, как это было в 2022 году9.0003

Кому они подходят? Фонды инвестируют в государственный долг США и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные предприятиями, спонсируемыми государством. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска. Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток. Фонды государственных облигаций могут хорошо работать для инвесторов, не склонных к риску, хотя некоторые типы фондов (например, фонды долгосрочных облигаций) могут колебаться намного больше, чем краткосрочные фонды, из-за изменений процентной ставки.

Риски: Фонды, инвестирующие в государственные долговые инструменты, считаются одними из самых безопасных вложений, поскольку облигации обеспечены полным доверием и доверием правительства США.

Если процентные ставки растут, цены существующих облигаций падают; и если процентные ставки снижаются, цены на существующие облигации растут. Однако процентный риск больше для долгосрочных облигаций, чем для краткосрочных. Фонды краткосрочных облигаций окажут минимальное влияние на рост ставок, и фонды будут постепенно повышать свою процентную ставку по мере роста преобладающих ставок.

Однако, если инфляция останется высокой, процентная ставка может не угнаться за ней, и вы потеряете покупательную способность.

Награды: Облигационные фонды выплачиваются ежемесячно, и, поскольку в 2022 году процентные ставки вырастут, эти фонды будут выплачивать немного больше, чем в недавнем прошлом.

Где их получить: Вы можете купить фонды облигаций у многих онлайн-брокеров, а именно у тех, которые позволяют вам торговать ETF или взаимными фондами. Большинство брокеров, предлагающих ETF, позволяют вам покупать и продавать их без комиссии, в то время как взаимные фонды могут потребовать от вас уплаты комиссии или минимальной покупки, хотя и не всегда.

4. Облигации серии I

Обзор: Казначейство США выпускает сберегательные облигации для индивидуальных инвесторов, и в 2022 году все более популярным вариантом становятся облигации серии I. Эта облигация помогает создать защиту от инфляции. Он выплачивает базовую процентную ставку, а затем добавляет компонент, основанный на уровне инфляции. Результат: если инфляция растет, растут и выплаты. Но верно и обратное: если инфляция упадет, упадет и процентная ставка. Поправка на инфляцию сбрасывается каждые шесть месяцев.

Кому они подходят? Как и другие выпущенные государством долговые обязательства, облигации серии I привлекательны для инвесторов, не склонных к риску, которые не хотят подвергаться риску дефолта. Эти облигации также являются хорошим вариантом для инвесторов, которые хотят защитить свои инвестиции от инфляции. Тем не менее, инвесторы ограничены покупкой 10 000 долларов США в течение одного календарного года, хотя вы также можете применить до 5 000 долларов США в качестве ежегодного возмещения налога на покупку облигаций серии I. (И есть малоизвестный секрет, как обойти этот годовой лимит.)

Риски: Облигации серии I защищают ваши инвестиции от инфляции, которая является ключевым недостатком для инвестирования в большинство облигаций. И, как и другие выпущенные государством долговые обязательства, эти облигации считаются одними из самых безопасных в мире в отношении риска дефолта.

Награды: Облигации серии I приносят проценты в течение 30 лет, если они не погашены наличными, но процентная ставка будет колебаться в зависимости от преобладающего уровня инфляции.

Где их получить: Вы можете купить облигации серии I непосредственно в Казначействе США на сайте treasurydirect.gov. Правительство не будет взимать с вас комиссию за это.

5. Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Обзор: Корпорации иногда собирают деньги, выпуская облигации для инвесторов, и они могут быть объединены в фонды облигаций, которые владеют облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.

Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее чувствительными к колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные или долгосрочные облигации.

Кому они подходят? Фонды корпоративных облигаций могут стать отличным выбором для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры, или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получать прибыль. Краткосрочные фонды корпоративных облигаций могут быть хороши для не склонных к риску инвесторов, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций.

Риски: Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC.

Всегда существует вероятность того, что компании понизят свой кредитный рейтинг или столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям. Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций.

Награды: Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто вознаграждают инвесторов более высокой доходностью, чем фонды государственных и муниципальных облигаций. Но большая награда сопряжена с дополнительным риском.

Где их взять: Вы можете покупать и продавать фонды корпоративных облигаций у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами.

Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, в то время как многие брокеры могут потребовать комиссию или минимальную сумму покупки для покупки взаимного фонда.

6. Индексные фонды S&P 500

Обзор: Фонд основан примерно на пятистах крупнейших американских компаниях, то есть в него входят многие из самых успешных компаний мира. Например, Amazon и Berkshire Hathaway являются двумя наиболее известными компаниями-членами индекса.

Кому они подходят? Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он имеет большую волатильность. Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий и диверсифицированный доступ к фондовому рынку. Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого фондового инвестора, который ищет диверсифицированные инвестиции и может инвестировать не менее трех-пяти лет.

Риски: Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации. Конечно, он по-прежнему включает в себя акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты.

Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс показал себя довольно хорошо с течением времени.

Индекс резко вырос после падения, вызванного пандемией в марте 2020 г., но в 2022 г. он показал плохие результаты, поэтому инвесторы могут проявлять осторожность и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана.

Награды: Как и почти любой другой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний. В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции.

Со временем индекс возвращался примерно на 10 процентов в год. Эти фонды можно приобрести с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляющая компания взимает за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов.

Где их получить: Вы можете приобрести индексный фонд S&P 500 у любого брокера, который позволяет вам торговать ETF или взаимными фондами. ETF обычно не требуют комиссии, поэтому вы не будете платить никаких дополнительных сборов, в то время как взаимные фонды могут изменить комиссию и потребовать от вас совершить минимальную покупку.

7. Фонды дивидендных акций

Обзор: Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально.

Кому они подходят? Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачиваются они дивиденды или нет, больше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить группу из них в фонде акций и снизить свой риск. Фонды дивидендных акций являются хорошим выбором практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Те, кто нуждается в доходе и может инвестировать в течение более длительного периода времени, могут найти это привлекательным.

Риски: Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель.

Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете те, у которых самая высокая текущая доходность. Это может быть признаком приближающихся неприятностей. Тем не менее, даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, в конечном счете, не является защитой от того, что компания сократит свои дивиденды или полностью отменит их.

Однако вы устраняете многие из этих рисков, покупая дивидендный фонд акций с диверсифицированным набором активов, уменьшая свою зависимость от какой-либо отдельной компании.

Награды: Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые выплачивают дивиденды.

Имея дивидендные акции, вы не только сможете получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработаете деньги в краткосрочной перспективе.

Где их получить: Фонды дивидендных акций доступны в виде ETF или взаимных фондов у любого брокера, который ими занимается. ETF могут быть более выгодными, потому что они часто не имеют минимальной суммы покупки и, как правило, не требуют комиссии.

Напротив, взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и ваш брокер может взимать комиссию за них, в зависимости от брокера.

8. Ценные фонды акций

Обзор: Эти фонды инвестируют в ценные акции, те, которые имеют более выгодную цену, чем другие на рынке.

Кому они подходят? Когда акции растут в цене, как это происходит время от времени, многие инвесторы задаются вопросом, куда они могут вложить свои инвестиционные доллары. Фонды стоимостных акций могут быть хорошим вариантом. Фонды стоимостных акций хороши для инвесторов, которых устраивает волатильность, связанная с инвестированием в акции. Инвесторы в фонды акций также должны иметь более долгосрочный горизонт инвестирования, по крайней мере, от трех до пяти лет, чтобы пережить любые удары на рынке.

Риски: Стоимостные фонды акций, как правило, более безопасны, чем другие виды фондов акций из-за их выгодной цены, но они по-прежнему состоят из акций, поэтому они будут колебаться намного больше, чем более безопасные инвестиции, такие как краткосрочные облигации.

Фонды стоимостных акций также не застрахованы государством.

Награды: Стоимостные акции имеют тенденцию приносить больше прибыли, поскольку процентные ставки растут, а акции роста становятся менее привлекательными в относительном выражении.

Многие фонды стоимостных акций также выплачивают дивиденды, что привлекает многих инвесторов.

Где их взять: Стоимостные фонды акций могут быть двух основных типов: ETF или взаимные фонды. ETF обычно доступны без комиссии и без минимального требования к покупке у большинства крупных онлайн-брокеров.

Однако взаимные фонды могут требовать минимальной покупки, и онлайн-брокеры могут взимать комиссию за их торговлю.

9. Индексные фонды Nasdaq-100

Обзор: Индексный фонд, основанный на Nasdaq-100, — отличный выбор для инвесторов, которые хотят получить доступ к некоторым из крупнейших и лучших технологических компаний без необходимости выбирать победителей и проигравших или анализировать конкретные компании.

Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, то есть среди самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Alphabet, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Microsoft — еще одна известная компания-член.

Кому они подходят? Индексный фонд Nasdaq-100 является хорошим выбором для инвесторов в акции, стремящихся к росту и желающих иметь дело со значительной волатильностью. Инвесторы должны иметь возможность держать его в течение как минимум трех-пяти лет. Использование усреднения долларовой стоимости для покупки в индексном фонде, торгующемся на рекордных максимумах, может помочь снизить риск по сравнению с единовременной покупкой.

Риски: Как и любая публично торгуемая акция, эта коллекция акций тоже может упасть. Хотя в Nasdaq-100 входят одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных.

Такая высокая оценка означает, что они, вероятно, будут склонны к быстрому падению во время экономического спада, хотя они могут быстро вырасти во время восстановления экономики.

Награды: Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался риску банкротства какой-либо отдельной компании.

Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и это дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе.

Где их получить: Индексные фонды Nasdaq-100 доступны как в виде ETF, так и взаимных фондов. Большинство брокеров позволяют вам торговать ETF без комиссии, в то время как взаимные фонды могут взимать комиссию и иметь минимальную сумму покупки.

10. Арендное жилье

Обзор: Арендное жилье может стать отличной инвестицией, если вы готовы управлять своей собственностью. Чтобы пойти по этому пути, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами. Вы можете преуспеть, если будете делать разумные покупки.

Кому они подходят? Арендное жилье является хорошей инвестицией для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток.

Риски: Вам не понравится простота покупки и продажи ваших активов на фондовом рынке одним щелчком мыши или нажатием на вашем устройстве с доступом в Интернет.

Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу лопнувшей трубы.

Награды: Несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам растут, это все еще может быть подходящее время для финансирования покупки новой недвижимости, хотя нестабильная экономика может затруднить фактическое управление ею.

Если вы сохраните свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивая долги и увеличивая арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время уйти на пенсию.

Где их взять: Вам, скорее всего, придется работать с брокером по недвижимости, чтобы найти арендное жилье, или вы можете поработать над созданием сети, которая сможет найти для вас более выгодные предложения до того, как они появятся на рынке.

11. Криптовалюта

Обзор: Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, предназначенная для использования в качестве средства обмена. Это стало особенно популярным в последние несколько лет, когда доллары влились в актив, подтолкнув цены вверх и привлекая к действию еще больше трейдеров.

Биткойн — самая доступная криптовалюта, и ее цена сильно колеблется, что привлекает множество трейдеров. Например, с цены ниже 10 000 долларов за монету в начале 2020 года биткойн взлетел примерно до 30 000 долларов в начале 2021 года. Затем он удвоился выше отметки в 60 000 долларов, а затем значительно упал в 2022 году. ? Криптовалюта хороша для инвесторов, стремящихся к риску, которые не будут возражать, если их инвестиции упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой доходности. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кому нужны какие-либо безопасные инвестиции.

Риски: Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например, быть вне закона или жестко регулироваться. Цифровые валюты очень волатильны и могут резко падать (или расти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, что заплатят трейдеры.

Торговцы также рискуют быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. И если вы инвестируете в криптовалюты, вам придется выбирать победителей, которым удается остаться, тогда как многие вполне могут полностью исчезнуть.

В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается FDIC или генерирующей деньги властью правительства или компании. Его стоимость определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут платить за него.

Вознаграждения: Этот год был особенно тяжелым для криптовалюты, и большинство топовых криптовалют резко упали.

Тем не менее, многие криптовалюты, такие как Биткойн, падают с рекордных максимумов, поэтому те, кто купил много лет назад и держал (или HODL), могут все еще получать довольно хорошие прибыли, несмотря на недавнее падение.

Где их взять: Криптовалюта доступна у многих брокеров, включая Interactive Brokers, Webull и TradeStation, но часто в этих источниках выбор ограничен самыми популярными монетами.

Напротив, биржа криптовалют, такая как Binance или Coinbase, может иметь сотни доступных криптовалют, от самых популярных до относительно малоизвестных.

На что следует обратить внимание

Принимая решение о том, во что инвестировать, вам необходимо учитывать несколько факторов, включая вашу устойчивость к риску, временной горизонт, ваши знания об инвестировании, ваше финансовое положение и сумму, которую вы можете инвестировать.

Если вы хотите увеличить свое состояние, вы можете выбрать инвестиции с меньшим риском, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой прибыли. Как правило, при инвестировании существует компромисс между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом давая себе возможность для долгосрочного роста.

Лучшие инвестиции на 2022 год позволяют делать и то, и другое с разным уровнем риска и доходности.

Допуск на риск

Толерантность к риску означает, насколько вы можете противостоять колебаниям стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы потенциально получить большую прибыль? Или вам нужен более консервативный портфель? Толерантность к риску может быть психологической, а также просто зависеть от вашего личного финансового положения.

Консервативные инвесторы или те, кто приближается к пенсионному возрасту, могут чувствовать себя более комфортно, выделяя больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, экономящих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, инвестиции в депозитные сертификаты и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют ценности и будут доступны, когда они вам понадобятся.

Те, у кого крепкие желудки, работники, все еще накапливающие пенсионные сбережения, и те, у кого десять или более лет до того, как им понадобятся деньги, скорее всего, будут жить лучше с более рискованными портфелями, пока они диверсифицируются. Например, более длительный временной горизонт позволяет вам пережить волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Временной горизонт

Временной горизонт просто означает, когда вам нужны деньги. Вам нужны деньги завтра или через 30 лет? Вы откладываете на первый взнос за дом через три года или хотите использовать свои деньги на пенсии? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций являются более подходящими.

Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги были на счету в конкретный момент времени и не были привязаны. А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Они меньше колеблются и, как правило, более безопасны.

Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе некоторые риски с более высокой доходностью, но более изменчивыми инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к большей долгосрочной прибыли. При более длительном временном горизонте вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность держать их в течение как минимум трех-пяти лет.

Важно, чтобы ваши инвестиции соответствовали вашему временному горизонту. Вы не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовом рынке и надеяться, что они будут там, когда они вам понадобятся.

Ваши знания

Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Инвестиции, такие как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более что ваш счет защищен FDIC. Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний.

Если вы хотите инвестировать в активы, которые требуют дополнительных знаний, вам придется развить свое понимание их. Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам необходимо много знать о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. У многих людей нет времени, чтобы инвестировать в этот процесс.

Однако есть способы извлечь выгоду из рынка, даже если у вас меньше знаний. Одним из лучших является индексный фонд, который включает в себя набор акций. Если какая-либо отдельная акция показывает плохие результаты, это, вероятно, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что является скорее ставкой на общую производительность рынка.

Итак, вы захотите понять пределы своих знаний, когда будете думать об инвестициях.

Сколько вы можете инвестировать

Сколько вы можете вложить в инвестиции? Чем больше денег вы можете инвестировать, тем больше вероятность того, что стоит исследовать инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью.

Если вы можете принести больше денег, может оказаться целесообразным потратить время, необходимое для изучения конкретной акции или отрасли, потому что потенциальные выгоды намного больше, чем с банковскими продуктами, такими как компакт-диски.

В противном случае это может просто не стоить вашего времени. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или взаимным фондам, которые требуют меньших затрат времени. Эти продукты также могут хорошо подойти тем, кто хочет пополнять счет постепенно, как это делают участники 401(k).

Практический результат

Инвестирование может стать отличным способом нажить состояние с течением времени, и у инвесторов есть целый ряд вариантов инвестирования, от безопасных активов с низкой доходностью до более рискованных активов с более высокой доходностью. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Хотя поначалу это кажется пугающим, многие инвесторы управляют своими активами.

Но первый шаг к инвестированию на самом деле прост: открыть брокерский счет. Инвестиции могут быть на удивление доступными, даже если у вас не так много денег. (Вот некоторые из лучших брокеров на выбор, если вы только начинаете).

  • Краткосрочные депозитные сертификаты
  • Фонды краткосрочных государственных облигаций
  • Облигации серии I
  • Фонды краткосрочных корпоративных облигаций
  • Индексные фонды S&P 500
  • Фонды дивидендных акций
  • Стоимостные фонды акций
  • Индексные фонды Nasdaq-100
  • Аренда жилья
  • Криптовалюта

    • Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

    Как инвестировать 100 долларов

    Источник: Getty Images

    Инвестирование может изменить вашу жизнь к лучшему. Но многие люди ошибочно думают, что если у них не завалялись тысячи долларов, их некуда вложить. Хорошая новость заключается в том, что это просто не так. Вы можете начать инвестировать со 100 долларов или даже меньше.

    Самое главное — и способ получить эти большие суммы — это просто начать, независимо от того, насколько велики или малы ваши инвестиции в начале. В этой статье вы узнаете о шести отличных способах вложения нескольких сотен долларов. Поместив свои деньги в одну или несколько из этих категорий в зависимости от ваших краткосрочных и долгосрочных целей, вы можете начать инвестировать свой путь к долгосрочной финансовой независимости.

    Наши 6 лучших способов инвестировать 100 долларов, начиная с сегодняшнего дня

    У вас есть 100 долларов, и вы хотите, чтобы они работали. Вот наши шесть лучших советов, что с ним делать:

    1. Создать фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
    2. Воспользуйтесь приложением для микроинвестирования или роботом-советником.
    3. Инвестируйте во взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд.
    4. Используйте дробные акции для покупки акций.
    5. Внесите это в свой 401(k).
    6. Откройте IRA.

    Теперь давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

    1. Создайте аварийный фонд

    Это понятно, если вашей первой мыслью было начать с того, чтобы взять свои 100 долларов и купить акции, криптовалюты или какие-либо другие инвестиции, которые могут удвоить, утроить или даже увеличить ваши деньги в 10 раз. В конце концов, фондовый рынок зарекомендовал себя как самый простой и доступный способ для людей накопить свое богатство с течением времени. Многие криптовалюты значительно выросли в цене за последние несколько лет.

    Но эти активы также нестабильны. Они могут очень резко упасть в цене практически без предупреждения и часто без ясной причины. Это не имеет большого значения, если вы можете покупать и удерживать, и пока вы владеете диверсифицированным набором инвестиций, где ваши выигрыши могут компенсировать несколько проигрышей. Время в рынок поможет вам создать богатство.

    Но что, если вы не можете просто удержать эти инвестиции во время краха и должны продать, потому что вам нужны деньги? Небольшое невезение и время могут означать, что ваши 100-долларовые инвестиции теперь стоят 80, 50 или даже меньше. Вот почему начинать со сбережений 90 431 намного важнее, чем выбирать инвестиции, которые могут быть действительно нестабильными.

    Представьте, если бы вы потеряли работу или столкнулись с неожиданной болезнью или несчастным случаем, которые повлияли бы на ваш доход на несколько недель или даже месяцев. Наличие дохода наличными за несколько месяцев может означать, что неожиданные жизненные события не повредят вашим финансовым планам. Процентные ставки по сберегательным счетам не очень высоки, но речь идет о защите ваших недостатков, а не о получении высоких доходов.

    2. Воспользуйтесь приложением для микроинвестирования или роботом-консультантом

    После того, как вы окажетесь в чрезвычайных финансовых ситуациях, вы сможете начать инвестировать гораздо лучше. Если вам нравится полностью автоматизированный подход, требующий как можно меньше усилий, то робот-консультант может быть именно тем, что вы ищете. Робо-консультанты используют приложения или веб-сайты, чтобы узнать о ваших финансовых потребностях, а затем разработать инвестиционную стратегию для их удовлетворения. Они часто используют базовую информацию, такую ​​как возраст, размер семьи, доход и устойчивость к риску, чтобы адаптировать портфель к вашим потребностям. Затем роботы-консультанты обрабатывают все детали выбора инвестиций, совершения покупок и продаж и информируют вас.

    Вы также можете использовать приложение для микроинвестирования, которое позволяет инвесторам вкладывать небольшие суммы денег в работу с течением времени. Например, приложение для микроинвестирования может позволить вам округлить ваши покупки по кредитной карте до ближайшего доллара и инвестировать разницу, а также позволить вам вносить средства, когда у вас есть дополнительные деньги (например, 100 долларов) для инвестирования.

    Лучшие биржевые маклеры на ноябрь 2022 года

    3. Инвестируйте в взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд

    Акции, вероятно, являются самым мощным инструментом создания богатства, который может купить средний человек. Тем не менее, может быть очень сложно выбрать победителей, и, если вы инвестируете всего 100 долларов (или даже меньше) за раз, выбор отдельных акций может не стоить времени и усилий. Именно здесь на помощь приходят фонды фондовых индексов. 

    Когда вы инвестируете в фондовый индексный фонд, вы покупаете долю каждой компании, входящей в этот индекс. Другими словами, если вы инвестируете 100 долларов в SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT:SPY), вы будете владеть крошечной частью всех 500 с лишним компаний, входящих в индекс S&P 500 . Вы получаете мгновенную диверсификацию и инвестиции с долгой историей зарабатывания денег для всех, кто может держать их в течение десяти лет или дольше.

    Это тоже просто сделать. Вы просто вкладываете свои деньги во взаимный фонд фондовых индексов или в недорогой биржевой фонд. Вы можете выбирать из широкого спектра фондовых индексов, начиная от популярных, таких как индекс S&P 500, и заканчивая более специализированными индексами.

    Существуют некоторые различия между ETF и взаимными фондами, в том числе в том, как вы покупаете и продаете акции, какие минимальные инвестиции применяются и какие сборы вы можете ожидать заплатить. Но общая идея как ETF, так и взаимных фондов заключается в том, что вы можете инвестировать в весь рынок или в отдельные его части посредством одной инвестиции.

    После того, как вы заложите прочный фундамент в этих фондах, отслеживающих индексы, вы можете расширяться и изучать другие варианты инвестирования. Но индексный фонд вполне может быть всем, что вам когда-либо понадобится, чтобы преуспеть в своих инвестициях. Заинтересованы в индексном фонде стоимостью более 100 долларов? Следующая тема относится и к ETF!

    4.

    Используйте дробные акции для покупки акций

    Индексные фонды упрощают инвестирование в акции, но выбор собственных акций — отличный способ получить еще большую прибыль. Однако до недавнего времени сочетание брокерских комиссий и цен на акции заставляло всех, кто работает с меньшими суммами денег, смотреть на вещи со стороны. .

    Так что же такое инвестирование в дробные акции? Короче говоря, вместо того, чтобы размещать ордер на покупку определенного количества акций, вы сообщаете своему брокеру, сколько  долларов вы хотите инвестировать в акции, и ваш брокер вложит эту сумму денег в эти акции для вас. Например, если вы вложили 100 долларов в акции, которые продавались за 500 долларов, на вашем брокерском счете будет указано, что вы владеете 0,2 акции этой компании.

    Хотите инвестировать в индексные фонды? Хорошие новости! Большинство брокеров, которые предлагают частичное инвестирование в акции, также позволяют вам покупать дробные акции ETF.

    5. Внесите это в свой 401(k)

    Если у вас есть 401(k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем, его финансирование может стать отличным способом использования ваших инвестиций. Это особенно верно, если вы не исчерпали соответствующие взносы вашего работодателя. Это что? Это означает, что большинство работодателей согласятся с частью денег, которые вы вложите в форму 401(k).

    Вот пример: допустим, ваш работодатель платит 50% ваших взносов, до 3% вашей зарплаты. Если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, ваш работодатель вложит 750 долларов в ваш 401(k) за первые 1500 долларов (3% от вашей зарплаты), которые вы инвестируете. Это 50% прибыли от тех 125 долларов в месяц, которые вы инвестировали.

    Инвестиции в 401(k) могут понравиться еще больше: более низкие налоги. Каждый доллар, который вы вносите в свою форму 401(k), считается взносом до налогообложения, то есть вы не будете платить подоходный налог с этого доллара в том году, когда вы внесли его на свой счет. Более того, ваши инвестиции будут расти без уплаты налогов до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

    У вас нет работодателя, подработки или работы по контракту? Угадай, что? Вы можете открыть соло 401(k). Вы не получите бесплатные деньги от работодателя, но вы все равно можете воспользоваться этими доналоговыми взносами и безналоговым ростом.

    6. Откройте IRA

    У вас есть дополнительные 100 долларов, которые вы хотите инвестировать на пенсию помимо вашей компании 401(k)? Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это отличный способ, и даже небольшие суммы денег со временем могут превратиться в большие сбережения.

    Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц на IRA в течение 30 лет. Основываясь на исторических показателях S&P 500, вложенные вами 36 000 долларов будут стоить почти 180 000 долларов. Это сила накопления прибыли с течением времени.

    Почему ИРА? Одним словом, налогов . С традиционной IRA вы получаете те же преимущества, что и с 401 (k), снижая подоходный налог за счет сокращения налогооблагаемого дохода каждый год, который вы вносите, а также увеличивая свои сбережения без налогов, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

    С IRA Roth вы получаете такой же безналоговый рост, как и с традиционной IRA. Но вместо того, чтобы снижать свой налогооблагаемый доход каждый год, когда вы делаете взносы, пенсионные выплаты на 100% не облагаются налогом.

    Лучшие счета IRA на ноябрь 2022 г.

    Один из способов

    , а не инвестировать 100 долларов

    Одна ловушка, о которой следует помнить, — это инвестирование в грошовые акции. Пенни-акции, как правило, представляют собой недорогие акции небольших компаний или компаний, акции которых торгуются вяло. Хотя может показаться логичным, что крошечные компании или акции, которые торгуются всего за пенни за акцию (или даже меньше), имеют самый высокий потенциал доходности, реальность такова, что мир дешевых акций полон мошеннических компаний и схем накачки и сброса ( думаю Волк с Уолл-Стрит ).

    Короче говоря, если вы спрашиваете, как лучше всего инвестировать 100 долларов в грошовые акции, ответ будет «Не надо».

    Связанные темы инвестирования

    Как инвестировать 1000 долларов

    Четыре цифры могут принести большую прибыль, если вложить их в правильные места.

    Как инвестировать в индексные фонды

    Индексные фонды отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.

    Как исследовать акции

    Хорошее исследование может помочь инвесторам найти лучшие компании для инвестиций.

    Как использовать сложные процентные счета

    Проще говоря, это когда проценты приносят проценты. Как заставить его работать на ваше портфолио?

    Не ждите, чтобы инвестировать

    Если вы откладывали свои инвестиции, не ждите больше. Возьмите свои 100 долларов и выберите один или несколько из этих шести способов заставить их работать.