Нечем платить кредиты что делать: Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Содержание

Что делать, если нечем платить кредит

В сложной ситуации сегодня оказались многие заемщики, поскольку перемены в стране отразились на их финансовом состоянии. А даже небольшое снижение дохода грозит образованием просрочки по кредиту. Чтобы избежать задолженности и штрафов, заемщики, которым нечем платить кредит, могут обратиться за помощью к кредитору. Что предлагают банки таким клиентам? Узнайте в ответах от специалистов сервиса по подбору финансовых услуг банков Окей Кард .

Отсрочка по кредиту

Кредитные каникулы — это услуга, которую банки предоставляют заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Во время действия кредитных каникул заемщик освобождается либо:

  • от выплаты процентов;
  • от внесения любых платежей по кредиту.

В первом случае выплата долга продолжается, но ежемесячно отдается менее крупная сумма. Во втором заемщик просто прекращает отдавать долг. Банк принимает решение, какой именно вариант подходит, учитывая сложность финансового положения заемщика. Что касается сроков отсрочки по кредиту, то в этом вопросе большинство банков придерживаются единого мнения. Чаще всего кредитные каникулы предоставляются не более чем на 12 недель. В некоторых, особо сложных случаях, отсрочка может действовать до 6 месяцев.

Как сформить кредитные каникулы

Чтобы получить возможность временно выплачивать только проценты или полностью прекратить платежи, заемщику необходимо:

  1. Собрать доказательства снижения кредитоспособности.
  2. Подать заявление на отсрочку.

Что предоставить для подтверждения отсутствия средств на платежи?

Список зависит напрямую от причины, по которой нечем платить кредит. Если заемщика, например, уволили с работы, то потребуется копия трудовой. Снижение зарплаты подтверждается справкой из бухгалтерии.

Все документы подаются вместе с заявлением на отсрочку. Банк рассматривает доказательства сниженной платежеспособности заемщика и выносит решение.

Реструктуризация кредита

Если доход у заемщика сохранен, просто немного снизилась кредитоспособность, то рекомендуется попросить банк изменить условия займа. Реструктуризация включает в себя:

  • увеличение срока кредита;
  • снижение ставки.

Как правило, кредиторы используют только первый вариант. В крайне редких случаях можно договориться с банком об уменьшении процентной ставки.

Эта процедура дает возможность снизить долговую нагрузку, поскольку платеж в обоих случаях уменьшается. Реструктуризация проводится в случаях снижения, но не потери дохода. Заемщик не освобождается от выплаты процентов — он продолжает погашать долг, но уже на новых условиях.

Как проводится процедура

Для того, чтобы банк согласился на реструктуризацию кредита, необходимо также собрать доказательства уменьшения дохода. То есть в этом случае заемщик также начинает со сбора документов. И причины сниженной кредитоспособности банк учитывает те же, что и при предоставлении отсрочки.

Срок кредита увеличивается или ставка уменьшается в случае:

  • увольнения;
  • сокращения;
  • болезни.

Документы заемщик относит в банк и пишет соответствующее заявление. Если кредитор его одобряет, то обговариваются новые условия выплаты долга. В частности, кредитор может предложить изменить не только срок займа, но и вид платежа.

После решения всех вопросов новый договор подписывается и заемщик продолжает выполнять свои обязательства.

Почему важно вовремя решать проблему

Вовремя обращаться в банк при невозможности выполнять обязательства по кредиту важно для того, чтобы:

  • избежать штрафных санкций и задолженности;
  • сохранить хорошую репутацию.

Каждая просрочка — это еще один пункт негативной информации в кредитной истории. В этом документе отражены все ошибки заемщика во время выплаты долгов банкам. Следовательно, даже небольшие просрочки влияют на репутацию заемщика не лучшим образом. Чем чаще нарушается график платежей — тем быстрее портится кредитное досье.

Реклама. ООО "Дримтрейд".

Нечем платить за ипотеку? 7 решений одной проблемы



Главная




Блог ВладейЛегко



Что делать с ипотекой, если нечем платить за кредит?

27/05

2021

назад

вверх


Почти каждую семью коснулась пандемия. Многие люди потеряли работу и источник дохода. Но потеря дохода не избавляет граждан от обязанности ежемесячно вносить платеж по кредиту на жильё.


Что же делать с ипотекой, если нечем платить за кредит? Именно об этом мы сегодня и поговорим.


Вот пути решения проблемы:

  1. Ипотечные каникулы.


    Ипотечные каникулы предоставляются человеку, попавшему в трудную жизненную ситуацию. Продолжительность ипотечных каникул составляет максимум 6 месяцев, по окончанию этого срока платежи по ипотеке возобновляются. Но имейте в виду, что банку ещё нужно доказать, что вы оказались в трудной ситуации.


    Например, ипотечные каникулы могут быть предоставлены в случае, если гражданин зарегистрирован в качестве безработного или получил инвалидность I или II группы.

  2. Страховка от потери работы.


    О таком варианте нужно думать ещё во время получения кредита. Конечно страховая сумма не погасит полностью ипотечный платеж, но она может обеспечить ежемесячные выплаты в определенном объеме. Выплата будет производиться несколько месяцев, в течении этого времени застрахованный должен найти работу и восстановить свою платежеспособность.



    Что тут важно знать: страховка покрывает не все случаи утери работы, а только лишь те, которые произошли по независящим от страхователя причинам: например, сокращение или ликвидация предприятия.


    Знайте, что увольнение по собственному желанию не относится к страховому случаю.

  3. Рефинансирование или перекредитование.


    Смысл этой процедуры такой: берется новый кредит на выгодных условиях в этом же банке или в другом, и этой суммой погашают старый кредит. Гражданин получает возможность выплачивать займ на удобных ему условиях.

  4. Реструктуризация


    Можно изменить график платежей или конечный срок погашения кредита. В случае увеличения срока, изменения графика платежа или снижения процентной ставки может быть уменьшена сумма ежемесячного платежа по кредиту.

  5. Перевод долга


    Заёмщик может перевести долг на иное лицо. Чтобы банк принял решение о переводе долга, заемщик должен представить согласие нового лица отвечать перед банком по обязательствам. В этом случае прежний должник освобождается от долга и теряет собственность на квартиру.

  6. Продажа недвижимости


    Можно продать жильё, погасить долг и приобрести более дешевую недвижимость. Продать жильё можно как самостоятельно, так и с привлечением банка-кредитора

  7. Банкротство


    Конечно это крайняя мера, но и на неё иногда приходится идти.


    Ипотечную недвижимость в этом случае сохранить практически невозможно, даже если в ней прописаны несовершеннолетние. Да, при банкротстве замораживаются проценты по ипотечному долгу, однако должник останется без имущества и с испорченной кредитной историей.


На этом у меня всё, мы желаем каждому из вас финансового благополучия и достатка! Есть вопросы к нашим юристам? Задайте их здесь!

Юлия Шаталина Подробно об авторе

Список рекомендуемых статей

Комментарии

Для того чтобы оставить комментарий, войдите или зарегистрируйтесь

Должен ли я частично погасить свой долг?

Миллионы людей по всей стране изо всех сил пытаются не отставать от своих счетов. Если вы один из них, возможно, вы рассматриваете возможность частичной оплаты, думая, что немного денег лучше, чем ничего, даже если они меньше минимальной суммы.

Хотя частичные платежи могут помочь уменьшить проценты, начисляемые на ваш долг, кредиторы обычно не считают их своевременными платежами и могут считать, что ваш счет находится в состоянии дефолта. Если вы делаете частичные платежи, вот что вы можете ожидать и что вы можете сделать вместо этого.

Key Takeaways

  • Частичные платежи могут не соответствовать минимальным требованиям кредиторов.
  • Кредитные бюро могут сообщить о ваших счетах как о просроченных, что приведет к снижению вашего кредитного рейтинга.
  • Вместо того, чтобы производить частичные платежи, вы можете договориться об альтернативном плане со своим кредитором.

Что происходит, когда вы делаете только частичные платежи?

В большинстве случаев выплата меньше минимальной суммы по кредитной карте или кредиту не удовлетворит ваших кредиторов, и они все равно будут считать это пропущенным платежом. Пока вы не заплатите оставшуюся сумму плюс штрафы за просрочку платежа, вы можете столкнуться с серьезными последствиями. Поскольку ваша платежная история составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO, ваш рейтинг может ухудшиться.

Кредиторы также могут искать другие способы получить деньги, которые вы им должны. Вот что происходит с различными формами долга, когда вы делаете только частичные платежи.

Кредитные карты

Если вы не пришли к предварительному соглашению с компанией-эмитентом кредитной карты, частичные платежи не будут соответствовать минимальным платежным требованиям вашей учетной записи. Даже если вы заплатите немного денег, ваш счет станет просроченным, и компания-эмитент кредитной карты сообщит о просроченных платежах в бюро кредитных историй. Они также могут взимать с вас плату за просрочку платежа, отправлять ваш долг в коллекторское агентство и даже подать на вас в суд, если вы не догоните.

Автокредиты

То, что происходит с вашим автокредитом, зависит от ваших отношений с кредитором. Если вы никогда раньше не пропускали платеж, возможно, сейчас он готов принять частичный платеж; тем не менее, ваш кредит, как правило, находится в состоянии дефолта, когда вы просрочили платеж на 30 дней. Когда это произойдет, кредитор может вернуть ваше транспортное средство.

Если вы не оплатите счет, кредитор может продать ваш автомобиль на аукционе. Во многих случаях вы все равно будете должны деньги по кредиту даже после того, как ваш автомобиль будет конфискован и продан.

Ипотека

Если вы не можете позволить себе все платежи по ипотеке и платите только уменьшенную сумму, ваш кредитор может начать процесс обращения взыскания. Обычно это не начинается до 120 дней после того, как вы просрочили ипотеку, поэтому вы можете исправить ситуацию, если сможете выплатить просроченную сумму до того, как кредитор лишает права выкупа.

Студенческие кредиты

Если у вас есть студенческие ссуды, внесение частичных платежей не помешает вашей учетной записи стать просроченной или дефолтной.

В случае с федеральными кредитами ваши кредиты объявляются дефолтными, если вы пропустите свои полные платежи в течение 270 дней. О невыполнении обязательств сообщается в бюро кредитных историй, правительство может арестовать вашу заработную плату, и вы даже можете лишиться возмещения налога.

Обратите внимание, что действие этих правил временно приостановлено. Большинство федеральных студенческих кредитов были автоматически помещены в административную отсрочку, что позволило заемщикам прекратить ежемесячные платежи по кредиту до 31 декабря 2022 года.

Частные студенческие ссуды работают иначе, чем федеральные ссуды, и правила в значительной степени зависят от усмотрения кредитора. Как правило, ссуды становятся невозвратными, как только вы пропускаете один платеж или платите только часть причитающейся суммы. Когда вы находитесь в состоянии дефолта, частные кредиторы могут отправить ваш долг в коллекции и подать на вас в суд за то, что вы должны.

Что делать, если вы не можете оплатить свои платежи

Если вы не можете позволить себе вносить платежи в полном объеме, эти шаги могут помочь предотвратить просроченные платежи или дефолт по вашим счетам:

1. Связаться с Кредитором

Как только вы поймете, что пропустите платеж, обратитесь к своим кредиторам. Некоторые кредиторы ипотечных кредитов, автокредитов и студенческих кредитов, а также компании, выпускающие кредитные карты, предлагают программы для преодоления финансовых трудностей. Вы можете отказаться от уплаты долга и отложить платежи на несколько месяцев или получить право на временные платежи только по процентам.

Например, у Discover есть программа помощи в оплате для держателей кредитных карт и заемщиков личных кредитов. Если вы потеряете работу, заболеете или у вас возникнет другая финансовая ситуация, компания может помочь вам определить различные варианты оплаты или отложить платежи.

2. Спросите об альтернативных планах оплаты

Даже если вы не имеете права на участие в программе помощи в трудных условиях, стоит спросить своих кредиторов, предлагают ли они какие-либо альтернативные планы платежей, которые облегчили бы оплату ваших счетов.

Например, заемщики федеральных студенческих ссуд могут подать заявку на план погашения на основе дохода (IDR). Когда вы регистрируетесь в плане IDR, срок вашего кредита продлевается, а ваш ежемесячный платеж устанавливается в процентах от вашего дискреционного дохода. Некоторые заемщики даже имеют право на платежи в размере 0 долларов, поэтому они ничего не платят и остаются в курсе своих кредитов.

По сути, планы IDR позволяют вам совершать частичные платежи, но вы должны быть одобрены для плана, прежде чем вы начнете их делать.

3. Консолидация вашего долга

Когда ваши ежемесячные платежи непозволительно высоки, консолидация долга может дать вам некоторое облегчение. Что вы делаете, так это берете личный кредит в банке или другом авторитетном кредиторе и используете его для погашения ваших кредитных карт и других долгов. Теперь у вас есть только один кредит для погашения, как правило, по более низкой процентной ставке. Вы также можете продлить срок кредита, еще больше сократив свои ежемесячные расходы (но, возможно, увеличив сумму, которую вы будете платить в долгосрочной перспективе, из-за дополнительных процентов).

Если ваш кредитный рейтинг упал из-за недавних финансовых проблем, добавление поручителя в вашу заявку может повысить ваши шансы на получение кредита по разумной ставке. Investopedia публикует регулярно обновляемые списки лучших кредитов для консолидации долга.

В крайнем случае рассмотрите возможность отдать предпочтение обеспеченному долгу (например, автокредиту) над необеспеченным долгом (как большинство кредитных карт).

4. Будьте стратегически

Если у вас закончились другие варианты, вам нужно расставить приоритеты, какие платежи делать, как по долгам, так и по другим расходам. Как правило, вы должны сначала заплатить за предметы первой необходимости, такие как арендная плата или ипотека, счета за коммунальные услуги и питание.

Затем оплатите любые обеспеченные долги, такие как автокредит, потому что вы можете потерять активы, которые служат залогом для них, если вы отстанете. Студенческие ссуды и большинство кредитных карт являются необеспеченными долгами, а также, как правило, имеют самые длительные периоды до наступления дефолта, поэтому имеет смысл платить по ним в последнюю очередь, если вы вынуждены выбирать.

Часто задаваемые вопросы

Влияет ли частичный платеж на ваш кредитный рейтинг?

Частичный платеж может повлиять на ваш кредитный рейтинг, так как кредитор может рассматривать частичный платеж как пропущенный или задержанный платеж, поскольку он меньше минимальной суммы платежа. Это может привести к пометке вашей учетной записи просроченной или неплатежеспособной, что отрицательно скажется на вашей кредитной истории.

Что лучше: погасить долг или полностью заплатить?

Всегда лучше отдать долг полностью. Погасить свой долг — лучший вариант, чем не платить его вообще; однако урегулирование вашего долга будет отображаться как «урегулировано» в вашем кредитном отчете, что негативно повлияет на него, хотя и не так негативно, как неуплата вашего долга.

Могут ли финансовые компании отказывать в частичных платежах?

Да, кредиторы могут отказаться от частичных платежей, так как частичный платеж не считается полным платежом. Это может позволить кредиторам на законных основаниях взимать плату за просрочку платежа, добавлять проценты и помечать вашу учетную запись как просроченную или по умолчанию.

Итог

Частичные платежи по вашим счетам могут помочь уменьшить проценты, которые вы начисляете по ним; однако частичных платежей может быть недостаточно, чтобы предотвратить дефолт по вашим счетам или негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Вместо того, чтобы производить частичные платежи, вы можете связаться с кредитором, чтобы прийти к соглашению, например, об отсрочке платежей или более низких платежах, консолидировать свой долг или принять стратегические решения о том, на каких платежах вам следует сосредоточиться.

Избавьтесь от долгов за 8 шагов

Если вы читаете эту статью, вероятно, у вас слишком много долгов. И если вы попали в финансовую яму из-за долгов, единственное реальное решение — изменить свои долговые привычки и начать выкапывать выход, шаг за шагом.

Вот 8 способов избавиться от груза долга:

  1. Суммируйте все свои счета и все источники дохода, чтобы узнать, что осталось каждый месяц. Если это меньше, чем ничего, примите решительные меры, чтобы сократить свой образ жизни.
  2. Используйте каждый свободный доллар, чтобы начать выплачивать свои долги, начиная с обязательств с самой высокой процентной ставкой.
  3. Проверьте свой кредитный рейтинг во всех трех кредитных союзах и первым делом разберитесь с проблемами.
  4. Консолидируйте долг, если это возможно. Если есть возможность, используйте кредитную линию под низкий процент.
  5. По возможности удваивайте ежемесячные платежи с высокими процентами.
  6. Проверяйте ежедневные расходы, чтобы найти способы сократить их.
  7. Получите совет от кредитного консультанта (но избегайте тех, кто взимает большие сборы).
  8. Рассмотрите возможность пересмотра вашего соглашения с одним или двумя кредиторами, чтобы уменьшить давление.

Ключевые выводы

  • В 2020 году личный долг в США находится на рекордно высоком уровне.
  • Эксперты рекомендуют сначала погасить кредитные карты с самыми высокими процентными ставками.
  • Существуют программы списания студенческих кредитов и программы погашения на основе дохода для тех, кто изо всех сил пытается выплатить свои кредиты колледжа.
  • Наличие долгов может со временем повлиять на ваше психическое и физическое здоровье.

Почему стоит раскопать

Американцы погрязли в долгах по ипотечным кредитам, кредитным картам, личным кредитам, счетам и студенческим кредитам, и общая сумма долга растет. В 2020 году Experian сообщила, что средний американец должен примерно 92 727 долларов в виде общего долга — это самая высокая сумма в истории США. У кого больше всего долгов? Члены поколения X должны ошеломляющие 140 643 доллара, за ними следуют бэби-бумеры (97 290 долларов) и миллениалы (87 448 долларов). Этот долг включает ипотечные кредиты, студенческие ссуды, кредитные карты и другие виды личных долгов.

Быть по уши в долгах может быть стрессом для вашего здоровья. Согласно исследованию Capital One, проведенному в 2020 году, беспокойство о том, как платить по счетам, и борьба за сбережения на будущее затрагивают более 50% американцев. А стресс из-за финансов может затруднить экономию, составление бюджета или даже составление списка покупок, чтобы помочь вам не сбиться с пути в магазине.

Избавление от долгов может улучшить ваше психическое и физическое здоровье. Освобождение большего дохода от долгов может означать большую финансовую уверенность, моральный дух и лучшие возможности для сбережений на будущее.

Финансовые эксперты часто рекомендуют два способа решения долга. Метод «лавины» и метод «снежного кома». Оба плана могут помочь вам сфокусировать свой подход к выплате долга. Лавинный подход означает, что вы сначала погашаете свои кредиты или кредитные карты с самыми высокими процентными ставками. Вы бросаете им столько денег, сколько можете, и платите только минимум по всем другим своим кредитам. Подход «снежный ком» заключается в том, что вы сначала берете наименьшую сумму долга, выплачиваете ее, а затем беретесь за следующий кредит.

1. Лицом к музыке

Если вы пытались заставить купюры исчезнуть, выбрасывая их нераспечатанными, первый шаг — признать свои ошибки. Уберите свой кухонный стол и достаньте все выписки по кредитам, счета и бюджет — в общем, все, что вы можете придумать, что связано с вашими финансами. Начните добавлять.

Платежи по кредиту/кредитной карте и счета за предметы первой необходимости (например, за электроэнергию, тепло и воду) будут представлять собой ваши базовые платежи. Если они уже значительно превышают ваш чистый доход, вам придется либо существенно изменить свой образ жизни (продать дом, купить квартиру меньшего размера, устроиться на вторую работу), либо объявить себя банкротом. Или могут быть какие-то другие шаги, которые вы можете предпринять, в зависимости от того, где вы находитесь. Во-первых, вам нужно составить план.

2. Паломничество возмездия

Не все долги одинаковы. При составлении плана вам необходимо установить иерархию ваших долгов и составить план атаки. Эксперты говорят, что в первую очередь нужно ориентироваться на долги с высокими процентными ставками; затем не подлежащий вычету долг под низкие проценты; и последний долг, вычитаемый из налогооблагаемой базы. Говоря о долгах под высокие проценты, пора прекратить их использовать.

Держите одну кредитную карту на случай чрезвычайных ситуаций и полностью откажитесь от остальных. В идеале вы должны попытаться накопить непредвиденный фонд и заблокировать все свои карты. Настало время диеты, основанной только на наличных деньгах, чтобы помочь вам придерживаться плана погашения долга.

3. Получить отчет о повреждениях

Следующим шагом является проверка вашего кредитного рейтинга и проверка кредитного отчета на наличие неточностей или моделей плохого поведения. Вы можете получить свой кредитный рейтинг так же, как это делают кредиторы и арендодатели — в каждом из трех кредитных бюро, которые сообщают о большинстве потребительских кредитов, — Experian, Equifax и TransUnion.

Хороший способ начать – просмотреть свой кредитный отчет и кредитный рейтинг – и то, и другое вы можете сделать бесплатно, хотя бесплатно получать отчет можно только раз в год. Имейте в виду, что не все бесплатные сервисы для оценки кредитоспособности абсолютно бесплатны; некоторые могут настаивать на том, чтобы вы подписались на услугу кредитного мониторинга, за которую взимается ежемесячная плата, если вы не сможете ее отменить.

Получив отчет, проверьте его точность и определите аккаунты, снижающие ваш рейтинг. Достаточно одного или двух просроченных платежей, чтобы перевести потребительский кредит из зеленого рейтинга в красный. Если у вас есть просроченные платежи по всем вашим кредитным счетам, вы можете оказаться в категории «высокого риска», несмотря на то, что усердно выплачиваете кредиты (хотя и не вовремя). Звучит придирчиво, но банки могут позволить себе быть напряженными, потому что у них есть огромный пул людей, ищущих кредиты.

4. Инициировать устранение повреждений

Избавьтесь от проблемных счетов и вовремя погасите общий долг. Используйте автоматические платежи и сократите свой бюджет, чтобы контролировать свой долг. Это убережет ваш кредитный рейтинг от ухудшения и со временем улучшит его. Если ваш кредитный рейтинг позволяет это сделать, попробуйте получить более крупный кредит с более низкой процентной ставкой и объединить все свои потребительские долги в этот кредит. Это ускорит процесс погашения вашего долга, сводя к минимуму утечку процентов по вашим платежам.

Если ваш кредитный рейтинг позволяет это сделать, вы можете рассмотреть предложение о переводе остатка средств с одной из ваших кредитных карт. Такие предложения могут позволить вам быстрее погасить долг путем перевода долга с высокими процентами на счет кредитной карты с годовой процентной ставкой 0% (APR) и льготным периодом платежа, который может длиться от шести до 18 месяцев в зависимости от предложение.

Все, что на начальном этапе стоит, — это комиссия за перевод остатка , которая обычно представляет собой фиксированную сумму или процент от суммы, которую вы переводите (обычно от 3 % до 5 %). Просто имейте в виду, что если вы не погасите остаток к моменту окончания льготного периода, вы будете на крючке из-за высоких процентных ставок по кредитной карте.

Кредитные линии

Если у вас есть доступ к кредитной линии, например кредитной линии под залог дома, вы также можете использовать ее для погашения долга с более высокой процентной ставкой. Годовые процентные ставки по кредитным линиям измеряются средними однозначными числами, а годовые процентные ставки по кредитным картам находятся в диапазоне от подростков до середины 20 %.

Имейте в виду, что использование такой стратегии также должно сопровождаться тщательным изучением привычек расходования средств. Использование кредитной линии для субсидирования вредных привычек или жизни не по средствам — определенно плохая практика.

Хотя может показаться более безопасным закрыть одну или две кредитные карты, чтобы у вас не возникло соблазна их использовать, вместо этого положите их в ящик стола, потому что закрытие карт может повредить вашему кредитному рейтингу.

5. Используйте 2 лопаты

По возможности удваивайте платежи по долгу с самой высокой процентной ставкой. Хотя это не так эффективно, как консолидация, удвоение платежей может ускорить период окупаемости. Как только вы избавитесь от долга с самой высокой процентной ставкой, удвойте платежи по следующему по величине долгу. Эта стратегия называется долговой лавиной.

Вы будете последовательно увеличивать общую скорость, с которой ваш долг уменьшается, и приближаться к магическому числу, которое ищет банк, прежде чем предоставить консолидационный кредит. Как только вы получите консолидационный кредит, удвоение платежей заставит его исчезнуть намного быстрее.

6. Это мой долг, я сделаю это

Выбраться из долгов обычно означает принять некоторые болезненные решения. Если вы слишком сильно отстали, возможно, пришло время для радикальных мер. Самые мягкие стрижки бывают в виде замены: один слой на двоих, прогулка в парке вместо абонемента в спортзал, «отдых» во время отпуска.

Более жесткие сокращения заключаются в продаже любых второстепенных предметов, без которых вы можете жить. Любые деньги, вырученные от продажи второстепенных вещей, должны быть направлены на единовременный платеж в счет кредита с самой высокой процентной ставкой.

Не закрывайте свои кредитные карты, если у вас есть долги. Закрытие карт уменьшает общую сумму доступного вам кредита и увеличивает коэффициент использования кредита, две вещи, которые могут повредить вашему кредитному рейтингу.

7. Много рук делают легкую работу

Одним из мудрых шагов в процессе избавления от долгов является встреча с кредитным консультантом, хотя этот вариант гораздо полезнее, если вы сделаете это до того, как впадете в отчаяние. Кредитный консультант даст много полезных советов и убедится, что вы находитесь на правильном пути с вашими планами погашения.

Они также могут оказывать поддержку, когда вы встречаетесь со своими кредиторами, добавляя профессиональный вес любым переговорам, которые вы хотите провести. Тем не менее, будьте осторожны с кредитными специалистами, которые взимают высокие комиссии при работе с таким же большим объемом клиентов.

8. Пересмотреть Условия

Теперь пришло время встретиться с вашими кредиторами. Перед отъездом сделайте домашнее задание и убедитесь, что все документы в порядке. Если вы работаете с кредитным консультантом, спланируйте свой подход заранее.

Посетите кредитные учреждения, с которыми у вас есть непогашенные долги. Если вы должны больше чем одному банку, начните с банка, с которым у вас лучшая история. Назначьте время встречи и принесите отчет о повреждениях, свой новый денежный бюджет и скромную улыбку. Объясните шаги, которые вы уже предприняли, чтобы избежать дефолта по своим долгам, и попросите пересмотреть долг, который у вас есть в этом учреждении.

Теперь, когда вы отказались от своих свободных кредитных путей и можете доказать это, банки с большей вероятностью дадут вам поблажку. На этом этапе вы также можете обратиться за профессиональной помощью, воспользовавшись услугами компании по облегчению бремени задолженности или урегулирования.

Часто задаваемые вопросы о том, как расплатиться с долгами

Как избавиться от долгов и одновременно сэкономить?

Да. Вы можете вырваться из долгов и в то же время сэкономить, но это требует планирования. Во-первых, займитесь долгами с высокими процентами и всегда платите минимальный остаток по кредитным картам и кредитам. Планируйте откладывать небольшой процент от зарплаты на сбережения, когда будете выплачивать кредиты. Даже небольшая сумма на сберегательном счете или счете денежного рынка со временем будет накапливаться.

Еще один способ избавиться от студенческого долга (или любого другого долга) — найти работу с более высокой зарплатой и выделить больше денег на погашение кредита.

Как избавиться от долгов за недвижимость?

В 2020 году ипотечный долг США вырос до триллионов долларов. Если ваш ипотечный долг слишком велик, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы уменьшить его. Во-первых, если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, попросите своего ипотечного кредитора рефинансировать вашу ипотеку по более низкой процентной ставке. Таким образом, вы можете снизить свои платежи. Еще один способ избавиться от ипотечного долга — это внести дополнительные платежи в счет погашения основного долга по ипотечному кредиту. Тем самым вы снизите общую сумму ипотечного кредита.

Если вы не в состоянии выплатить ипотечный кредит, немедленно позвоните своему ипотечному кредитору. Спросите о разработке плана платежей или попросить модификации кредита. Вы можете рассмотреть возможность продажи своего дома, если рыночные условия сильны, и урегулировать свои долги. Конечно, вам нужно строить планы на новое жилье, если вы идете по этому пути.

Как избавиться от студенческих долгов?

Есть несколько способов погасить задолженность по студенческому кредиту. Если у вас есть несколько студенческих кредитов, рассмотрите возможность рефинансирования ваших кредитов в один платеж с более низкой процентной ставкой. Изучите программы прощения кредитов, обычно предлагаемые только по федеральным студенческим кредитам или программе погашения на основе дохода.

Если ваши студенческие ссуды находятся в частной собственности, обратитесь к своим кредиторам, чтобы узнать, можете ли вы разработать план платежей с меньшей суммой денег, по крайней мере, временно.