Простыми словами о криптовалюте: Что такое криптовалюта, где ее покупают и как используют

Что такое криптовалюта? Объясняем простыми словами

17.10.2022

БазовыйАльткоиныТехнические основы

БазовыйАльткоиныТехнические основы

#криптовалюты

Главное

• Криптовалюты — это виртуальные активы, функционирование которых обеспечивается сетью децентрализованных компьютерных нод (узлов). Большинство из них построены на основе блокчейна — базы данных о транзакциях в цепочке связанных блоков.
• Криптовалюты в основном используются для расчетов между пользователями сети, оплаты комиссий за переводы, а также для хранения капитала. Однако они могут иметь множество других функций и ограничений. В некоторых блокчейнах можно выпускать неограниченное число криптовалют.
• В зависимости от функций и сферы применения различают разные типы криптовалют, в том числе стейблкоины, NFT, токены управления и обернутые активы.
• Блокчейн позволяет напрямую и без ограничений взаимодействовать с криптовалютами. Децентрализация и отсутствие контроля какой-либо страны или организации устраняет возможность блокировки средств и другие риски.

Когда появились криптовалюты

Предложения по созданию криптовалюты высказывали еще до появления интернета. Первые алгоритмы, направленные на передачу ценности через интернет, предложил американский криптограф Дэвид Чаум. В конце 80-х годов он основал соответствующий проект под названием DigiCash. Однако тот закончился неудачей.

Одним из проектов, близким к современным криптовалютам, является b-money. Проект основал программист Вэй Дай. В b-money он впервые предложил механизм консенсуса Proof-of-Work (PoW) для финализации транзакций и распределенную базу данных для хранения информации о переводах.

Биткоин, созданный анонимным пользователем под ником Сатоши Накамото, стал первой успешной криптовалютой, которая получила широкое распространение. Алгоритм работы одноименного блокчейна во многом базируется на идеях Вэй Дая и, в более широком смысле, движения шифропанков.

Следующим шагом в развитии виртуальных активов стала платформа смарт-контрактов Ethereum, которую основал Виталик Бутерин. Запуск основной сети состоялся в 2015 году. Благодаря смарт-контрактам блокчейн Ethereum предоставил возможность выпускать неограниченное количество криптоактивов и программировать их функции.

Криптовалюты и блокчейн: отличия от традиционных финансов и денег

Надежность блокчейна и заложенные в нем механизмы защиты данных сделали криптовалюты достойной альтернативой традиционной денежной системе. Переводы цифровых активов можно осуществлять напрямую между пользователями, а за их проверку и подтверждение отвечает протокол сети, представленный множеством независимых узлов. После отправки и верификации транзакции ее невозможно отменить.

Информация о переводах хранится в открытой базе данных. Ключевой технологией, которая позволяет взаимодействовать с виртуальными активами, является блокчейн. Используемые в нем криптографические методы исключают возможность изменения данных о выполненных переводах.

Благодаря децентрализации в блокчейне удалось решить проблему единой точки отказа в базах данных и платежных системах, обеспечив универсальную защиту от цензуры. Виртуальные активы в публичных блокчейнах не подвержены влиянию контролирующих органов и внешним манипуляциям. У третьей стороны отсутствует возможность заблокировать средства или отменить транзакцию.

Криптовалюты могут не быть под контролем какой-либо одной организации, что позволяет использовать их в любой юрисдикции. Биткоин — наиболее известный пример такого актива. Новые виртуальные активы выпускают в процессе работы блокчейна. В алгоритме работы конкретного цифрового актива заложены такие параметры как общая эмиссия и скорость выпуска новых монет.

Пользователь может создать неограниченное количество адресов. Последние обычно не позволяют получить информацию о нем. Только специализированные инструменты блокчейн-анализа дают возможность отследить движение средств и определить источники их поступления.

Как работает криптовалюта: ключевые особенности

Блокчейн

Большинство криптовалют применяют технологию под названием блокчейн. Последний является последовательностью иерархически связанных блоков. Он вмещает в себя базу данных о всех проведенных транзакциях. Новые транзакции записываются в блоки, которые создают операторы нод. Каждый из компьютерных узлов хранит свою копию блокчейна и в ходе достижения консенсуса подтверждает новые блоки, передавая результат другим нодам. На основе этой информации меняются балансы пользователей.

Хеширование

В криптовалютах широко применяются хеш-функции. Последняя позволяет «свернуть» произвольный массив данных в одну строку — хеш. Блокчейн является единым целым, поскольку каждый последующий блок включает хеш предыдущего. Использование других данных приводит к существенному изменению этой строки. Алгоритм исключает возможность отмены транзакции без изменения всех последующих блоков.

Алгоритм консенсуса

За подтверждение транзакций и проверку всех данных блокчейна отвечает алгоритм консенсуса, в котором участвуют члены сети — ноды. Наиболее популярными алгоритмами консенсуса являются уже упомянутый Proof-of-Work (используется в биткоине) и Proof-of-Stake.

Чтобы подтвердить транзакции, узлы расходуют вычислительную мощность или блокируют собственные средства, которые выступают гарантией достоверности данных. После добавления нового блока уже невозможно повторно израсходовать средства, потраченные на текущем этапе. В процессе достижения алгоритма его участники получают новые криптовалюты (как в PoW, так и в PoS). Таким образом, эти механизмы служат способом эмиссии новой криптовалюты.

Адреса

Блокчейн-адреса, где хранятся криптовалюты, построены на базе двух ключей — публичного и приватного. Первый используется для «открытой» части адрес, второй — для подписи транзакций и доступа к адресу. Закрытый ключ предназначен только для владельца адреса. Существующие компьютерные мощности не позволяют взломать блокчейн-адрес, в частности «угадать» приватный ключ методом подбора. Создавать блокчейн-адреса и управлять ими можно в специальном приложении — кошельке.

Транзакции

Чтобы перевести криптовалюту, пользователь отправляет в сеть «поручение», которое содержит информацию о сумме перевода и адресате. Данные перевода автоматически верифицируются электронной подписью при помощи приватного ключа. После попадания сообщения в сеть оно включается в один из следующих блоков, который «добывают» ноды блокчейна. Любая нода может проверить подпись каждого перевода, используя публичный ключ. Такой алгоритм гарантирует сохранность средств и невозможность совершения транзакций третьими лицами.

Неизменность данных

После добавления блока в цепочку все его транзакции считаются подтвержденными и необратимыми. Верификация всех транзакций, в том числе прошлых, происходит каждый цикл достижения консенсуса сети. Недостоверные данные могут попасть в блокчейн, только если злоумышленник сможет расшифровывать хеш блоков или будет контролировать существенную долю всех нод сети. Например, в случае биткоина этот порог составляет 51%. По данным на 13 октября 2022 года, во всем мире работает более 15 000 нод, что делает атаку на биткоин практически невозможной.

Классификация криптовалют: монеты и токены

Для создания и совершения операций с криптовалютой необходим блокчейн, который требует наличия инфраструктуры и экономических стимулов.

Главный виртуальный криптоактив, который обеспечивает функционирование цепочки блоков, называется нативным. Последний применяется для оплаты транзакционных комиссий и выплат вознаграждений узлам. На платформах, которые позволяют запускать смарт-контракты, нативная криптовалюта используется для оплаты их выполнения. У биткоина и Ethereum нативная монета носит то же название, что и проект, и торгуется под тикерами BTC и ETH, соответственно.

Различные криптоактивы могут появиться в результате хардфорка. К ним относятся, например, Bitcoin Cash и Ethereum Classic.

Сегодня криптовалюте уже не обязательно требуется отдельный блокчейн: многие криптоактивы создают для использования в различных приложениях, работающих в одной и той же сети. Такие криптовалюты называют токенами. Портал CryptoSlate отслеживает котировки около 1300 токенов, выпущенных в сети Ethereum.

Выпуск токенов стал возможен благодаря смарт-контрактам, которые стали популярны после запуска Ethereum. Создать собственную криптовалюту может любой пользователь, обладающий навыками программирования. Наиболее известным стандартом токенов является ERC-20.

Какие бывают токены

Виртуальные активы, которые используются для расчетов и других целей в проектах и децентрализованных приложениях называются ютилити-токенами.

Зачастую токены применяются для управления проектом. Сообщество владельцев актива может принимать решения о дальнейших направлениях развития проекта. Владельцы имеют возможность выставлять предложения на голосования и принимать участие в опросах. Вес голоса при этом пропорционален числу монет.

Монеты могут предоставлять определенные права или привилегии. Токены используют для привлечения средств при первичном предложении монет (ICO). В некоторых проектах виртуальные активы предоставляет право на часть прибыли проекта. Токены, имеющие набор функций в рамках приложения или сети, также называют ютилити-токенами (utility tokens).

Криптовалюты, официальные признанные ценными бумагами, называют секьюрити-токенами. По состоянию на октябрь 2022 года есть по крайней мере несколько десятков таких криптоактивов.

На базе блокчейнов реализованы стейблкоины. Стоимость этих токенов привязана к цене определенного актива, например доллара США. Наиболее часто они применяются для расчетов и накопления сбережений. Их эмитенты хранят в резервах соответствующее количество валюты, что гарантирует стабильность цены и сохранность средств.

Платформы смарт-контрактов позволяют выпускать обернутые токены. Последние привязаны по стоимости к криптовалюте из другого блокчейна. Например, для того чтобы использовать биткоин в сети Ethereum выпущен токен WBTC. Привязка реализуется благодаря тому, что выпуск токена требует блокировки соответствующего объем криптовалюты, выступающий в качестве обеспечения. Для разблокировки виртуальных активов обернутые токены сжигаются.

В современных сетях выпускаются невзаимозаменяемые токены (NFT). Это уникальные монеты, которые представляют определенные цифровые объекты (изображения, аудио- и видеофайлы). NFT стали объектами коллекционирования. Первые невзаимозаменяемые токены являются раритетами и обладают высокой стоимостью (например, CryptoPunks). Также NFT могут выполнять другие функции, например, использоваться как аватары или билеты на определенные мероприятия.

Существуют криптовалюты, являющиеся производными финансовыми инструментами. На основе таких токенов, в частности, построен ликвидный стейкинг. В отличие от стейблкоинов их цена регулируется рыночными механизмами. Некоторые торговые платформы выпускают токены с кредитным плечом.

Как формируется ценность криптовалюты

При создании блокчейна разработчики принимают решение о том, какой будет токеномика проекта. Последняя определяет алгоритм выпуска и распределение монет между пользователями. Эмиссия — это количество монет, находящееся в обращении. В некоторых проектах начальный выпуск равен нулю, например в биткоине. В подобных случаях криптовалюта может выпускаться постоянно или периодически. Ряд проектов обладают постоянной эмиссией.

Распределение начального выпуска монет между пользователями определяется разработчикам. Обычно часть активов остается команде проекта. Средства резервируются на рекламу разработку и развитие проекта. Часть монет используются для привлечения инвестиций. Их могут купить крупные инвесторы в рамках одного или нескольких раундов. Многие проекты используют публичный токенсейл для продажи виртуальных активов всем желающим. В иных случаях практикуют распределение монет между активными пользователями — аирдроп.

Алгоритмы работы криптовалют могут требовать блокировки части монет (например, при стейкинге). Поскольку часть активов внесена в смарт-контракты, определенный объем средств недоступен. Как правило, выпуск криптовалюты ограничен максимальной эмиссией. Для проектов, которые постоянно генерируют монеты, общее их количество никогда не превысит эту величину. Например, максимальное предложение BTC составляет 21 млн.

На стоимость криптовалюты влияет халвинг. Механизм используется в криптовалютах, которые выплачивают фиксированное вознаграждение за блок. Халвинг происходит периодически и приводит к снижению этой суммы. Событие уменьшает инфляцию, а при наличии спроса на актив стимулирует рост его стоимости.

На цену криптовалюты оказывает влияние сжигание монет. Последнее предполагает вывод из обращения некоторого объема активов. Чтобы уничтожить монеты, владельцы отправляют их на специальные адреса или смарт-контракты. При этом возможен скачкообразный рост стоимости криптовалюты, а периодические сжигания повышают ее дефицитность.

Криптовалюты в отличие от фиатных денег не контролируются определенной организацией или государством. Вследствие этого для виртуальных активов характерна высокая волатильность. Их стоимость определяется преимущественно рыночными механизмами. Ценность криптовалюты зависит от соотношения между спросом и предложением. Если на рынке продается значительный объем монет, а желающих купить мало — происходит падение стоимости. Когда спрос превышает предложение — цена растет.

Основным показателем востребованности виртуального актива является рыночная капитализация. Последняя равна произведению объема монет, находящихся в обращении на стоимость единицы. На момент написания капитализация BTC превышает $374 млрд. Последняя рассчитана на основании эмиссии, составляющей более 19 млн монет стоимостью $19 513 каждая.

Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER

Материалы по теме

что это простыми словами и как ей пользоваться

Понятие «криптовалюта» относится к цифровым видам валюты. Ее создают и передают с помощью криптографических методов, преимущественно на базе технологии блокчейн. «Монеты» выпускаются изначально в электронном виде буквально за счет проведения математических вычислений. Простыми словами, криптовалюта — это искусственная платежная система, приравниваемая к настоящим деньгам, имеющая официальный курс.

Понятие криптовалюты простыми словами

Термин «криптовалюта» впервые стал обсуждаться в 2011 году, начиная с публикации журнала Forbes. С тех пор название прочно вошло в обиход и применяется относительно коинов (буквально монет), не имеющих выражения в виде бумажных банкнот или монет из металла. Такой вид денег существует исключительно в цифровом пространстве.

Перспективы развития криптовалют взаимосвязаны с прогрессом интернет-технологий.

В отличие от иных электронных платежных систем криптовалюта изначально появляется без участия реальных денег. Чтобы стать владельцем определенной суммы коинов вполне достаточно подключиться к сервису их создания, стать участником единой сети майнинга и дождаться своего «заработка». В этом заключается ключевое отличие криптовалюты от реальных денег — последние эмитируются строго по решению Центрального Банка РФ.

Почему виртуальные деньги популярны

Любой тип криптовалюты не имеет официального статуса в качестве платежного средства (ряд стран уже признали биткоин, но в России этот вопрос еще обсуждается). Но типовые свойства вроде децентрализации привлекательны для пользователей. Владелец любой из существующих криптовалют не привязан к какой-либо географической точке, государству или политическому строю. Несмотря на привязку курса к реальным деньгам вроде доллара США или евро, цифровые деньги «ценны сами по себе».

Виртуальные деньги получили популярность по следующим причинам:

• Высокая распространенность, универсальность. Кошелек легко создать на любом компьютере, смартфоне или планшете на различных операционных системах.
• Простота, открытость расчетных операций. Полная история входящих и исходящих транзакций хранится без ограничений по времени.
• Каждый узел системы генерации криптовалюты равноправен, единого центра нет, что исключает возможность блокировки кошельков, отмены и контроля платежей.
• Максимальная анонимность увеличивает независимость платежной системы. При совершении платежей можно указывать адрес, номер счета по желанию владельца кошелька, с которого осуществляется платеж.

Проводимые транзакции защищаются криптографическим методом. Без передачи блока со специальным проверочным кодом подтвердить финансовую операцию не получится. Если же это сделано, никто не сможет отменить перевод денег, что исключает мошенничество при оплате криптовалютой товаров/услуг.

Благодаря высокой надежности электронных кошельков, защищаемых закрытым ключом, криптовалюта может использоваться для создания сбережений. Накопления пригодятся в качестве универсального средства обмена, способа расчета в интернет-магазинах или на биржах фрилансеров. Многие пользователи накапливают биткоины в расчете заработать за счет значительного роста курса относительно доллара США/российского рубля.

Виды криптовалют

Технология блокчейн, используемая в генерации монет криптовалюты, позволяет создать неограниченное количество видов цифровых денег. Но добиться высокой популярности и подключить к майнингу (процессу генерации) большое количество пользователей могут не все. Без развитой сети количество «монет» будет минимальным и особого интереса для общественности такая «валюта» представлять не сможет.

Во многих европейских странах, включая Россию, рассматривается возможность выпуска «государственной» криптовалюты.

Популярность принято считать по величине курса к доллару США:

• Bitcoin. Первый вариант криптовалюты, появился в 2009 году.
• Ethereum. Создание началось в 2015 году. Технология используется в регистрации сделок, передаче ресурсов/авторских прав.
• Litecoin. Считается производной от биткоина. Запуск генерации состоялся в 2011 г.
• Dash. Ранее валюта называлась Darkcoin. Требует минимум ресурсов для майнинга.

Список легко продолжить — Primecoin, Peercoin, DogeCoin, Namecoin и т.д., но признается лишь небольшое количество вариантов цифровой валюты. Остальные часто относят к «мыльным пузырям», электронным финансовым пирамидам, способным прекратить существование в любой момент. Такой риск существует для всех типов криптовалюты. На практике «исчезнуть» может даже биткоин (пока отсутствует законодательно принятый способ урегулирования подобных ситуаций).

Все виды криптовалюты применяют открытый алгоритм генерации, поэтому подключение к общей сети любой из них является сугубо добровольным делом. Передача информации об электронном кошельке совершенно безопасна, никаких персональных данных при этом не разглашается. Отчасти это является тормозом для признания коинов государством, ведь законодательство требует полного контроля над движением денежных средств в стране, а криптовалюта изначально защищена от этого.

Недостатки

Когда пользователь разбирается, что такое криптовалюта и как ей пользоваться, стоит обратить внимание на ряд присущих этой платежной системе недостатков. Они общие для большинства онлайн-ресурсов и легко обходятся при должном внимании к безопасности своего компьютера.

Криптовалюты подвержены тем же рискам, что и онлайн-счета с реальными деньгами.

Рекомендуется заострить внимание на следующих моментах:

• Сохранность пароля. Несет опасность как его утрата (забыл, не можешь заменить из-за смены сим-карты, электронной почты), так и кража учетных данных. Второе чревато потерей всех средств на кошельке.
• Высокая волатильность. На смене курса криптовалюты можно как заработать, так и получить убытки. Все зависит от колебаний курса после покупки «монет», будет ли владелец сразу тратить валюту или будет стремиться создать накопления.
• Большая вероятность появления ограничительных законов. В России Центральный банк как главный регулятор финансовой системы стремится к контролю над всей денежной массой в стране. Уже высказывается инициатива ограничить количество криптовалюты, которая будет доступна для физических лиц (в суммовом выражении).

Майнинг теряет популярность из-за резкого повышения сложности вычислений алгоритма и постоянного роста требований к аппаратному обеспечению компьютеров, используемых для расчетов. Выгодность покупки зависит от текущего курса и изменения в ближайшее время. Пока существует тенденция его постоянного роста, временные корректировки в сторону уменьшения цены криптовалют незначительны, биткоины и аналоги остаются привлекательным инструментом инвестирования.

Как получить криптовалюту

Стать владельцем криптовалюты может каждый зарегистрированный в системе. Для этого достаточно создать собственный электронный кошелек, верифицировать личный кабинет и сохранить в безопасном месте учетные данные. Кошелек готов к пополнению сразу, как только завершена регистрация.

Криптовалюта привлекательна тем, что ее можно получить практически без вложений.

Способы приобретения криптовалюты (на примере Bitcoin):

• Майнинг на собственном компьютере (понадобится мощная видеокарта или ферма для вычислений по заданному алгоритму).
• Подключение к облачным сервисам по майнингу. За невысокую абонентскую плату предоставляется доступ к мощным удаленным серверам, подходящим для майнинга.
• Покупка по текущему курсу. Можно воспользоваться любым онлайн-обменником, предлагающим наиболее выгодный курс и принимающим имеющуюся валюту. При обмене можно использовать практически любые накопления (Вебмани, Киви и др. ).

Со временем появляются новые варианты получения цифровых монет. Чем выше ценность криптовалюты, тем выше активность пользователей в ее отношении. Например, получение биткоинов возможно в качестве оплаты за выполненные работы или в подарок от другого пользователя системы.

Заработок на криптовалюте

Интерес к криптовалюте проявляется не только как к одному из способов создать онлайн-накопление. Интернет-кошелек выгоден из-за отсутствия риска кражи при доступе в дом посторонних лиц или в результате форс-мажора вроде пожара, наводнения. На различных криптовалютах можно зарабатывать и без прямой покупки, многое зависит от владения ситуацией, способности спрогнозировать изменение курса.

Бизнес на криптовалюте способен быть прибыльным.

Существует несколько распространенных способов заработка на тех же биткоинах:

• Инвестиции в криптовалюту. Покупка монет на понижении курса и их реализация на пиковых значениях. Это позволяет заработать за счет курсовой разницы.
• ICO (Initial Coin Offering). Создание первых монет новой криптовалюты позволяет стать владельцем монет по минимальной цене. Впоследствии они обмениваются на реальную валюту в любой момент, когда курс поднимется до желаемого значения.
• Трейдинг. Торговля на бирже парой BTCUSD может вестись как на понижение, так и на повышение курса.

Отдельно рассматривается работа консультантом по заработку на криптовалюте. В идеале можно даже не иметь собственного электронного кошелька, а лишь разбираться в системе, уметь объяснять тонкости ее работы другим пользователям. Подобный бизнес популярен из-за отсутствия больших финансовых вложений и возможности вести его по всей стране, независимо от месторасположения собственника.

В 2017 году наиболее известными вариантами криптовалют являются Stratis, Nem, Ripple, Ethereum, Dash, Litecoin. Они подорожали меньше чем за год до 30-90 раз. Те владельцы цифровой валюты, кто приобрел ее в самом начале майнинга, улучшили свое финансовое состояние и стали обладателем значительных сумм в перерасчете на рубли/доллары США.

Почему популярен биткоин

Многие преимущества цифровых денег рассматриваются на примере биткоинов. Поэтому, когда изучают вопрос, что такое криптовалюта простыми словами, имеют в виду BTC. Его курс тоже резко возрос за последние несколько месяцев, что привлекает специалистов по заработку на биржах (за счет периодического роста/падения цены).

Популярность биткоина связывается и с его признанием ряда государств в качестве одной из официальных платежных систем (например, такое произошло в Японии). Остальные же выгоды являются общими для всех видов криптовалюты:

• Полная прозрачность транзакций. Провести перевод может только владелец денег, и, как только он это сделает, никто не способен отменить операцию.
• Повышенная степень анонимности. Пользователям системы доступен лишь номер кошелька, персональные данные не публикуются и не передаются.
• Гарантированный дефицит валюты. Существует строгое ограничение в количестве генерируемых монет, это обусловлено алгоритмом расчетов сатошей («копейка» биткоина).
• Отсутствие инфляции. Цифровая природа криптовалюты позволяет обеспечивать ее независимость от экономических, политических, природных факторов, которые напрямую влияют на курсы реальных валют.

Стоимость биткоина постоянно растет, прогнозы на дальнейший рост положительные. За счет такого позиционирования его популярность будет возрастать и дальше. В итоге, срок расчета последней монеты приближается с геометрической прогрессией. На момент этого события курс биткоина способен измениться непредсказуемо, но пока это не обсуждается, пользователи системы рассчитывают успеть заработать до финального дня.

Перспективы развития рынка криптовалют

Практическое применение криптовалют в качестве денег во многом зависит от политики государства. Евросоюз рассматривает биткоины как универсальное договорное средство, а в ряде азиатских стран приняли его официально (Япония) или ограничили использование вплоть до полного запрета на владение монетами (Китай).

В России еще не определились с отношением к цифровой валюте. Центральный Банк РФ предлагает создать собственный аналог биткоина (под контролем государства), но пока не разработана законодательная база, он не появится. Силовые ведомства рассматривают подобные платежные средства как способ финансирования нелегальной деятельности или отмывания денег, полученных преступным путем. Как именно будет развиваться система законодательства в отношении криптовалют, покажет время.

Пока же трейдеры всего мира используют пары вроде BTCUSD для заработка на скачках стоимости биткоина, включая тенденцию роста и систематическую коррекцию цены. Доступ к торговле предоставляют те же брокеры, что работают на рынке Forex с валютой стран мира, ценными металлами. Высокая волатильность пары с биткоином предоставляет шанс быстро заработать без прямой покупки криптовалюты.

Криптовалюта с плюсами и минусами для инвестиций

Что такое криптовалюта?

Криптовалюта — это цифровая или виртуальная валюта, защищенная криптографией, что делает практически невозможным ее подделку или двойную трату. Многие криптовалюты представляют собой децентрализованные сети, основанные на технологии блокчейна — распределенной бухгалтерской книге, управляемой разрозненной сетью компьютеров.

Отличительной чертой криптовалют является то, что они, как правило, не выпускаются никаким центральным органом, что делает их теоретически невосприимчивыми к вмешательству или манипуляциям со стороны правительства.

Ключевые выводы

• Криптовалюта — это форма цифрового актива, основанная на сети, которая распределена по большому количеству компьютеров. Эта децентрализованная структура позволяет им существовать вне контроля правительств и центральных властей.
• Некоторые эксперты считают, что блокчейн и связанные с ним технологии изменят многие отрасли, включая финансы и юриспруденцию.
• К преимуществам криптовалют относятся более дешевые и быстрые денежные переводы и децентрализованные системы, которые не рушатся в единой точке отказа.
• К недостаткам криптовалют относятся волатильность их цен, высокое потребление энергии для майнинга и использование в преступной деятельности.

Смотреть сейчас: Что такое криптовалюта?

Понимание криптовалют

Криптовалюты — это цифровые или виртуальные валюты, поддерживаемые криптографическими системами. Они обеспечивают безопасные онлайн-платежи без использования сторонних посредников. «Крипто» относится к различным алгоритмам шифрования и криптографическим методам, которые защищают эти записи, таким как шифрование на основе эллиптических кривых, пары открытого и закрытого ключей и функции хеширования.

Криптовалюты можно добывать или покупать на биржах криптовалют. Не все сайты электронной коммерции позволяют совершать покупки с использованием криптовалют. На самом деле криптовалюты, даже такие популярные, как биткойн, почти не используются для розничных транзакций. Однако стремительный рост стоимости криптовалют сделал их популярными в качестве торговых инструментов. В ограниченной степени они также используются для трансграничных переводов.

Блокчейн

Центральное место в привлекательности и функциональности Биткойна и других криптовалют занимает технология блокчейн. Как следует из названия, блокчейн — это, по сути, набор связанных блоков или онлайн-реестр. Каждый блок содержит набор транзакций, которые были независимо проверены каждым участником сети.

Каждый новый сгенерированный блок должен быть проверен каждым узлом перед подтверждением, что делает подделку истории транзакций практически невозможной. Содержание онлайн-регистра должно быть согласовано со всей сетью отдельного узла или компьютера, поддерживающего копию реестра.

Эксперты говорят, что технология блокчейна может служить нескольким отраслям, таким как цепочки поставок, и таким процессам, как онлайн-голосование и краудфандинг. Финансовые учреждения, такие как JPMorgan Chase & Co. (JPM), тестируют использование технологии блокчейн для снижения транзакционных издержек за счет оптимизации обработки платежей.

Инвестопедия / Эллен Линднер

Типы криптовалют

Биткойн — самая популярная и ценная криптовалюта. Анонимный человек по имени Сатоши Накамото изобрел его и представил миру в официальном документе в 2008 году. Сегодня на рынке присутствуют тысячи криптовалют.

Каждая криптовалюта утверждает, что имеет разные функции и спецификации. Например, эфир Ethereum продает себя как газ для базовой платформы смарт-контрактов. Ripple XRP используется банками для облегчения переводов между разными географическими регионами.

Биткойн, который стал общедоступным в 2009 году, остается самой широко торгуемой и защищенной криптовалютой. По состоянию на май 2022 года в обращении находилось более 19 миллионов биткойнов с общей рыночной капитализацией около 576 миллиардов долларов. Когда-либо будет существовать только 21 миллион биткойнов.

После успеха Биткойна было запущено множество других криптовалют, известных как «альткойны». Некоторые из них являются клонами или форками Биткойна, в то время как другие представляют собой новые валюты, созданные с нуля. К ним относятся Solana, Litecoin, Ethereum, Cardano и EOS. К ноябрю 2021 года совокупная стоимость всех существующих криптовалют превысила 2,1 трлн долларов — биткойны составляли примерно 41% от этой общей стоимости.

Законны ли криптовалюты?

Фиатные валюты получают свою власть от правительства или денежных властей. Например, каждая долларовая банкнота поддерживается Федеральной резервной системой.

Но криптовалюты не поддерживаются какими-либо государственными или частными организациями. Поэтому было трудно обосновать их правовой статус в различных финансовых юрисдикциях по всему миру. Дело не в том, что криптовалюты в основном функционировали за пределами большинства существующих финансовых инфраструктур. Правовой статус криптовалют влияет на их использование в повседневных транзакциях и торговле. В июне 2019 г., Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) рекомендовала, чтобы электронные переводы криптовалют регулировались требованиями ее Правил о поездках, которые требуют соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег.

По состоянию на май 2022 года Сальвадор и Центральноафриканская Республика были единственными странами в мире, которые принимали Биткойн в качестве законного платежного средства для денежных транзакций. В остальном мире регулирование криптовалюты зависит от юрисдикции.

Японский закон о платежных услугах определяет биткойн как законную собственность. Криптовалютные биржи, работающие в стране, обязаны собирать информацию о клиенте и подробности, касающиеся банковского перевода. Китай запретил криптовалютные биржи и майнинг в пределах своих границ. Сообщалось, что в декабре Индия разрабатывает основу для криптовалют.

Криптовалюты легальны в Европейском Союзе. Производные и другие продукты, использующие криптовалюты, должны будут квалифицироваться как «финансовые инструменты». В июне 2021 года Европейская комиссия выпустила положение о рынках криптоактивов (MiCA), которое устанавливает меры безопасности для регулирования и устанавливает правила для компаний или поставщиков, предоставляющих финансовые услуги с использованием криптовалют.

В Соединенных Штатах, крупнейшем и наиболее сложном финансовом рынке в мире, криптодеривативы, такие как фьючерсы на биткойны, доступны на Чикагской товарной бирже. В прошлом Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) считала, что Биткойн и Эфириум не являются ценными бумагами; однако в сентябре 2022 года председатель SEC Гэри Генслер заявил, что считает криптовалюты ценными бумагами. Эта позиция подразумевает, что правовой статус криптовалюты может стать предметом регулирования.

Хотя криптовалюты считаются формой денег, Налоговая служба (IRS) рассматривает их как финансовый актив или имущество. И, как и в случае с большинством других инвестиций, если вы получаете прирост капитала от продажи или торговли криптовалютами, правительство хочет получить часть прибыли. 20 мая 2021 года Министерство финансов США объявило о предложении, согласно которому налогоплательщики должны сообщать в IRS о любых транзакциях с криптовалютой на сумму более 10 000 долларов США. Как именно IRS будет облагать налогом доходы — как прирост капитала или обычный доход — зависит от того, как долго налогоплательщик владел криптовалютой.

Безопасны ли инвестиции в криптовалюты?

Криптовалюты приобрели репутацию нестабильных инвестиций из-за высоких потерь инвесторов в результате мошенничества, взломов и ошибок. Хотя базовая криптография, как правило, безопасна, техническая сложность использования и хранения криптоактивов может представлять серьезную опасность для новых пользователей.

В дополнение к рыночным рискам, связанным со спекулятивными активами, криптовалютные инвесторы должны знать о следующих рисках:

• Риск пользователя: В отличие от традиционных финансов, невозможно отменить или отменить криптовалютную транзакцию после того, как она уже была отправлена. По некоторым оценкам, примерно пятая часть всех биткойнов сейчас недоступна из-за утерянных паролей или неверных адресов отправки.
• Регуляторные риски : Регуляторный статус некоторых криптовалют до сих пор неясен, и многие правительства стремятся регулировать их как ценные бумаги, валюты или и то, и другое. Внезапное регулятивное ограничение может затруднить продажу криптовалюты или вызвать падение цен на рынке в целом.
• Риски контрагента: Многие инвесторы и продавцы полагаются на биржи или других хранителей для хранения своей криптовалюты. Кража или потеря одной из этих третьих сторон может привести к потере всех инвестиций.
• Управленческие риски: Из-за отсутствия согласованных правил существует мало средств защиты от вводящих в заблуждение или неэтичных методов управления. Многие инвесторы потеряли большие суммы из-за управленческих команд, которые не смогли предоставить продукт.
• Риски программирования: Многие инвестиционные и кредитные платформы используют автоматизированные смарт-контракты для управления движением депозитов пользователей. Инвестор, использующий одну из этих платформ, принимает на себя риск того, что ошибка или эксплойт в этих программах может привести к потере их инвестиций.
• Манипулирование рынком: Манипулирование рынком остается серьезной проблемой в сфере криптовалют, и некоторые биржи обвиняются в манипулировании ценами или торговле против своих клиентов.

Несмотря на эти риски, цены на криптовалюты резко выросли, а общая рыночная капитализация выросла до более чем 1 триллиона долларов. Несмотря на спекулятивный характер актива, некоторые смогли заработать значительные состояния, взяв на себя риск инвестирования в криптовалюты на ранней стадии.

Преимущества и недостатки криптовалюты

Криптовалюты были введены с намерением произвести революцию в финансовой инфраструктуре. Однако, как и в любой революции, здесь есть компромиссы. На текущем этапе развития криптовалют существует много различий между теоретическим идеалом децентрализованной системы с криптовалютами и ее практической реализацией.

Некоторые преимущества и недостатки криптовалют заключаются в следующем.

Преимущества

• Криптовалюты представляют собой новую децентрализованную парадигму денег. В этой системе нет необходимости в централизованных посредниках, таких как банки и финансовые институты, для обеспечения доверия и контроля за транзакциями между двумя сторонами. Таким образом, система с криптовалютами устраняет возможность единой точки отказа, такой как крупный банк, запускающей каскад кризисов по всему миру, подобный тому, который был вызван в 2008 году крахом учреждений в Соединенных Штатах. .

Криптовалюты

• обещают облегчить перевод средств напрямую между двумя сторонами без необходимости в доверенной третьей стороне, такой как банк или компания, выпускающая кредитные карты. Такие децентрализованные переводы обеспечиваются с помощью открытых и закрытых ключей, а также различных форм систем поощрения, таких как доказательство работы или доказательство доли.
• Поскольку они не используют сторонних посредников, переводы криптовалюты между двумя сторонами сделки выполняются быстрее по сравнению со стандартными денежными переводами. Быстрые кредиты в децентрализованных финансах являются хорошим примером таких децентрализованных переводов. Эти кредиты, которые обрабатываются без обеспечения, могут быть выполнены в течение нескольких секунд и используются в торговле.
• Инвестиции в криптовалюту могут приносить прибыль. Рынки криптовалют резко выросли в цене за последнее десятилетие, в какой-то момент достигнув почти 2 триллионов долларов. По состоянию на май 2022 года биткойн оценивался на криптовалютных рынках более чем в 550 миллиардов долларов.
• Экономика денежных переводов тестирует один из самых известных вариантов использования криптовалюты. В настоящее время криптовалюты, такие как биткойн, служат промежуточными валютами для упрощения денежных переводов через границы. Таким образом, фиатная валюта конвертируется в биткойн (или другую криптовалюту), переводится через границы и впоследствии конвертируется в фиатную валюту назначения. Этот метод упрощает процесс перевода денег и делает его дешевле.

Недостатки

• Хотя криптовалюты претендуют на анонимность, на самом деле они псевдонимы. Они оставляют цифровой след, который могут расшифровать такие агентства, как Федеральное бюро расследований (ФБР). Это открывает перед правительствами или федеральными властями возможности отслеживать финансовые операции рядовых граждан.
• Криптовалюты стали популярным инструментом для преступных действий, таких как отмывание денег и незаконные покупки. Дело Dread Pirate Roberts, управлявшего торговой площадкой для продажи наркотиков в даркнете, уже хорошо известно. Криптовалюты также стали фаворитом хакеров, которые используют их для действий программ-вымогателей.
• Теоретически криптовалюты должны быть децентрализованными, а их богатство распределяться между многими сторонами в блокчейне. На самом деле собственность сильно сконцентрирована. Например, исследование Массачусетского технологического института показало, что всего 11 000 инвесторов владеют примерно 45% растущей стоимости Биткойна.
• Одна из особенностей криптовалют заключается в том, что их может добывать любой желающий, используя компьютер с подключением к Интернету. Однако майнинг популярных криптовалют требует значительной энергии, иногда столько энергии, сколько потребляют целые страны. Дорогие затраты на энергию в сочетании с непредсказуемостью добычи привели к тому, что добыча полезных ископаемых сконцентрировалась среди крупных фирм, чьи доходы исчисляются миллиардами долларов. Согласно исследованию Массачусетского технологического института, на 10% майнеров приходится 90% от мощности майнинга.
• Хотя криптовалютные блокчейны очень безопасны, другие криптохранилища, такие как биржи и кошельки, могут быть взломаны. За прошедшие годы многие криптовалютные биржи и кошельки были взломаны, что иногда приводило к краже «монет» на миллионы долларов.
• Криптовалюты, торгуемые на публичных рынках, страдают от волатильности цен. Биткойн переживал быстрые скачки и падения своей стоимости, поднявшись до 17 738 долларов в декабре 2017 года, а затем упав до 7 575 долларов в последующие месяцы. Таким образом, некоторые экономисты считают криптовалюты недолговечной прихотью или спекулятивным пузырем.

576 миллиардов долларов

Общая рыночная капитализация биткойнов по состоянию на май 2022 года.

Как вы покупаете криптовалюты?

Любой инвестор может приобрести криптовалюту на популярных криптобиржах, таких как Coinbase, в таких приложениях, как Cash App, или через брокеров. Другой популярный способ инвестировать в криптовалюты — это производные финансовые инструменты, такие как биткойн-фьючерсы CME, или другие инструменты, такие как биткойн-трасты и биткойн-ETF.

Какой смысл в криптовалюте?

Криптовалюты — это новая парадигма денег. Они обещают оптимизировать существующую финансовую архитектуру, чтобы сделать ее быстрее и дешевле. Их технология и архитектура децентрализуют существующие денежные системы и позволяют участникам сделки обмениваться ценностями и деньгами независимо от посреднических учреждений, таких как банки.

Можете ли вы создать криптовалюту?

Криптовалюты генерируются майнингом. Например, биткойн генерируется с помощью майнинга биткойнов. Процесс включает в себя загрузку программного обеспечения, которое содержит частичную или полную историю транзакций, которые произошли в его сети. Хотя любой, у кого есть компьютер и подключение к Интернету, может майнить криптовалюту, энерго- и ресурсоемкий характер майнинга означает, что в отрасли доминируют крупные фирмы.

Какие криптовалюты самые популярные?

Биткойн на сегодняшний день является самой популярной криптовалютой, за которой следуют другие криптовалюты, такие как Ethereum, Binance Coin, Solana и Cardano.

Являются ли криптовалюты ценными бумагами?

В прошлом SEC заявляла, что Биткойн и Эфириум, две крупнейшие криптовалюты по рыночной капитализации, не являются ценными бумагами. В сентябре 2022 года председатель SEC Гэри Генслер заявил, что считает криптовалюты ценными бумагами, и попросил сотрудников SEC начать работу с разработчиками криптовалют для регистрации их криптовалюты. Однако он также пояснил, что не говорил от имени SEC; он говорил только за себя. Он призвал тех, кто начинает работать в криптопространстве, регистрировать свою криптовалюту в духе продвижения вперед, потому что «это гораздо дешевле сделать с самого начала».

Итог

Криптовалюты — это цифровые активы, защищенные криптографией. Как относительно новая технология, они весьма спекулятивны, и важно понимать риски, связанные с ними, прежде чем делать инвестиции.

Инвестиции в криптовалюты и другие первичные предложения монет («ICO») очень рискованны и спекулятивны, и эта статья не является рекомендацией Investopedia или автора инвестировать в криптовалюты или другие ICO. Поскольку ситуация каждого человека уникальна, всегда следует консультироваться с квалифицированным специалистом, прежде чем принимать какие-либо финансовые решения. Investopedia не делает никаких заявлений или гарантий относительно точности или своевременности информации, содержащейся здесь.

Простая английская Википедия, бесплатная энциклопедия

Из Простая английская Википедия, бесплатная энциклопедия

Логотип Биткойн. Биткойн был первой децентрализованной криптовалютой.

Криптовалюта — это тип валюты, в которой в качестве денег используются цифровые файлы. Обычно файлы создаются теми же способами, что и криптография (наука о сокрытии информации). Цифровые подписи можно использовать для обеспечения безопасности транзакций, а также для того, чтобы другие люди могли проверить реальность транзакций. ^{[1] [2] [3]} Первые криптовалюты были созданы без государственных валют.

Криптовалюты обычно не контролируются одним человеком, а децентрализованы и контролируются многими людьми. ^[4] Это отличается от «централизованных» электронных денег и центральных банков, которые контролируются небольшим количеством людей. ^[5] Управление каждой криптовалютой осуществляется через распределенный реестр (список транзакций, разделяемых всеми), обычно блокчейн. ^[6] Это позволяет всем знать обо всех финансовых транзакциях, которые имели место. ^[7]

Биткойн, впервые выпущенный как программное обеспечение с открытым исходным кодом в 2009 году, часто называют первой децентрализованной криптовалютой. ^[8] С тех пор было создано более 4000 криптовалют (иногда их называют альткоинов , что является сокращением от альтернативных монет ). ^[9]

Во многих случаях криптовалюты не могут быть конвертированы в реальные валюты; их можно только конвертировать в другие криптовалюты или использовать для покупки вещей. Некоторые криптовалюты можно конвертировать в реальные валюты: они обычно имеют высокую волатильность, и их использование связано с высоким риском. ^[10] Они также являются мишенью для так называемых Pump-and-Dump-Attack. ^[11] Они действуют как большая распределенная экономическая система: поскольку они не выпускаются и не контролируются центральными банками, на их стоимость трудно повлиять: по этой причине они не могут реально заменить стабильную валюту. ^[12]

Криптовалюты склонны к спекуляции, что делает построение системы более-менее стабильных обменных курсов очень сложным. ^[13] Еще одна проблема заключается в неравенстве распределения: многие криптовалюты принадлежат лишь небольшому количеству людей. В качестве примера: около 1000 человек владеют половиной общего количества биткойнов в мире. Это означает, что если кто-либо из этих людей начнет использовать принадлежащий им биткойн, это повлияет на обменный курс. Это также означает, что эти люди имеют большое влияние на стоимость валюты и могут легко изменить ее стоимость. ^[14] Сама валюта говорит только о том, кому она принадлежит. Курсы обмена криптовалют устанавливаются вне системы. Обменные курсы предоставляются брокерами и трейдерами. То, что они говорят, не является гарантией того, что валюта торгуется по предложенной стоимости. Сама по себе единица криптовалюты не имеет ценности. ^{[ источник? ]}

В отличие от криптовалют, реальные валюты контролируются центральными банками. Определенные экономические явления, такие как инфляция или дефляция, могут изменить стоимость (и обменный курс) валюты. Люди, владеющие единицами валюты, не имеют прямого влияния на ее стоимость. ^{[ источник? ]}

Согласно Яну Лански, криптовалюта представляет собой систему, которая удовлетворяет шести условиям: ^[15]

1. Система не требует центрального органа, распределенного достижения консенсуса по ее состоянию [ sic ].
2. Система ведет обзор единиц криптовалюты и их собственности.
3. Система определяет, могут ли быть созданы новые единицы криптовалюты. Если могут быть созданы новые единицы криптовалюты, система определяет, как создавать новые единицы и как определять право собственности на эти новые единицы.
4. Право собственности на единицы криптовалюты может быть доказано исключительно криптографически.
5. Владелец единицы криптовалюты может передать эту единицу. Чтобы эта передача была успешной, текущий владелец должен подтвердить право собственности.
6. При одновременном вводе двух разных инструкций по смене владельца одних и тех же криптографических единиц система выполняет не более одной из них.

В марте 2018 года в число 9 было добавлено слово « криптовалюта ».0180 Словарь Merriam-Webster . ^[16]

Термин крипто-майнинг означает получение криптовалюты путем решения криптографических уравнений с помощью компьютеров. Этот процесс включает в себя проверку блоков данных и добавление записей транзакций в общедоступную запись (бухгалтерскую книгу), известную как блокчейн. ^[17] Проверяет недавно добавленные транзакции. Помимо поддержания целостности блокчейна, проверка также предотвращает двойные траты.

1. ↑ Энди Гринберг (20 апреля 2011 г.). «Криптовалюта». Forbes.com . Архивировано из оригинала 31 августа 2014 года. Проверено 8 августа 2014 года.
2. ↑ Криптовалюты: краткий тематический обзор. Архивировано 25 декабря 2017 г. на Wayback Machine. Журнал «Экономика сетей». Сеть исследований в области социальных наук (SSRN). Дата обращения 28 августа 2017 г.
3. ↑ Шуффель, Патрик (2017). Краткий справочник финансовых технологий . Фрибург: Школа менеджмента Фрибур/Швейцария. Архивировано из оригинала 24 октября 2017 г. Проверено 24 июня 2018 г. .
4. ↑ Макдоннелл, Патрик «ПК» (9 сентября 2015 г. ). «В чем разница между биткойнами, форексом и золотом». НовостиBTC. Архивировано из оригинала 16 сентября 2015 г. Проверено 15 сентября 2015 г.
5. ↑ Эллисон, Ян (8 сентября 2015 г.). «Если банкам нужны преимущества блокчейнов, они должны отказаться от разрешений». НовостиBTC. Архивировано из оригинала 12 сентября 2015 г. Проверено 15 сентября 2015 г. .
6. ↑ Уолтерс, Стив (27 сентября 2017 г.). «Руководство по блокчейну для начинающих». Бюро монет . Проверено 25 июня 2018 г.
7. ↑ Маттео Д’Аньоло. «Все, что вам нужно знать о биткойнах». разиндия-экономикатаймс . Архивировано из оригинала 26 октября 2015 г.
8. ↑ Сагона-Стофель, Кэтрин. «Белая книга Биткойн 101» (PDF) . Томсон Рейтер. Архивировано из оригинала (PDF) 13 августа 2016 г. Проверено 11 июля 2016 г.
9. ↑ «Количество криптовалют в мире с 2013 г. по ноябрь 2021 г.». Статистика .
10. ↑ «Проблема волатильности биткойнов: почему сегодняшняя распродажа не будет последней».