Выгодные вклады в: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2022, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Содержание

Вклады в белорусских рублях, калькулятор лучших депозитов в рублях. Выгодные вклады в рублях в банках Минска, Беларуси

191 вклад от 20 банков

Сумма вклада

Валюта

BYNUSDEURRUBCNY

Срок

Любой срокдо 1 месяца1-3 месяца3-6 месяцев6-9 месяцев9-12 месяцев1-2 года2-3 годаОт 3 лет

Пополнение

Банки

Альфа БанкБанк БелВЭББанк ВТБ (Беларусь)Банк ДабрабытБанк РешениеБелагропромбанкБеларусбанкБелгазпромбанкБелинвестбанкБНБ-БанкБСБ БанкБТА БанкМТБанкОптиКурс НКФОПаритетбанкПриорбанкРРБ-БанкСбер БанкСтатусБанкТехнобанкТК БанкЦептер Банк

+ Eще условия

Пополнение

Капитализация С помощью начисления процентов на проценты итоговый доход увеличивается.»/>

Досрочное снятие

Частичное снятие

Пролонгация

Открытие онлайн

Фиксированная ставка

Переменная ставка

Подобрать

Найдено 135 вкладов

Обновлено 09.11.2022

C онлайн-заявкой

Выберите сортировкуПо ставкеПо минимальной сумме

Альфа-Вклад в BYN с капитализацией 2 раза в месяц

Ставка

16%

Преимущества

Срок

18 мес.

Мин. сумма, от

50 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Максимум

Ставка

16%

Преимущества

Срок

370 дн.

Мин. сумма, от

500 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Срочный (отзывный) BYN

Ставка

от 1 до 10%

Преимущества

Срок

от 32 дн. до 12 мес.

Мин. сумма, от

100 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

RRB-online BYN 13 месяцев капитализация

Ставка

12%

Преимущества

Срок

13 мес.

Мин. сумма, от

100 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Альфа-Вклад в BYN с капитализацией 2 раза в месяц

Ставка

10.5%

Преимущества

Срок

7 мес.

Мин. сумма, от

50 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Online-решение NEW

Ставка

от 5 до 16%

Преимущества

Срок

от 2 мес. до 24 мес.

Мин. сумма, от

5 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Цептер Соната +

Ставка

16%

Преимущества

Срок

13 мес.

Мин. сумма, от

100 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Личный выбор (безотзывный) в BYN

Ставка

от 3.25 до 13%

Преимущества

Срок

от 1 мес. до 60 мес.

Мин. сумма, от

50 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Марафон

Ставка

10%

Преимущества

Срок

13 мес.

Мин. сумма, от

100 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

МТБелки (безотзывный) с пролонгацией

Ставка

от 5 до 7%

Преимущества

Срок

от 3 мес. до 5 мес.

Мин. сумма, от

50 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Управляй Онлайн

Ставка

4. 75%

Преимущества

Срок

275 дн.

Мин. сумма, от

50 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Добры месяц

Ставка

0.5%

Преимущества

Срок

35 дн.

Мин. сумма, от

100 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

ЗИГЗАГ в BYN

Ставка

17.5%

Преимущества

Срок

13 мес.

Мин. сумма, от

100 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Фикс

Ставка

16%

Преимущества

Срок

16 мес.

Мин. сумма, от

1000 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Шчодры онлайн

Ставка

от 2 до 16%

Преимущества

Срок

от 13 мес. до 24 мес.

Мин. сумма, от

10 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Подушка безопасности (условный безотзывный)

Ставка

от 7. 9 до 16%

Преимущества

Срок

от 395 дн. до 732 дн.

Мин. сумма, от

1000 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Шчодры

Ставка

от 1.5 до 16%

Преимущества

Срок

от 13 мес. до 24 мес.

Мин. сумма, от

100 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Почтенный

Ставка

от 5 до 16%

Преимущества

Срок

от 5 мес. до 13 мес.

Мин. сумма, от

200 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Детский

Ставка

от 14.3 до 14.5%

Преимущества

Срок

от 36 мес. до 60 мес.

Мин. сумма, от

250 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Дамский к@приз (безотзывный)

Ставка

от 14.2 до 14.4%

Преимущества

Срок

от 13 мес. до 24 мес.

Мин. сумма, от

50 р.

Рассчитать доход

Капитализация
Возможность пополнения
Досрочный отзыв
Открытие онлайн
Пролонгация
Частичное снятие

Подробнее

Преимущества

Открыть вклад

Популярное

Каждый должен понимать – деньги не должны лежать без дела. Если у вас есть какие-то сбережения – их нужно заставить приносить доход. Наиболее простым и в то же время очень эффективным инструментом являются банковские вклады или, как их еще называют, депозиты.

Что нужно знать про вклады в РБ перед тем, как приступить к выбору продукта? Вклады в белорусских рублях отличаются высокими ставками – они устанавливаются такими для того, чтобы защитить ваши сбережения от инфляции. Вклады в иностранной валюте не принесут большого дохода, но порадуют стабильностью. Таким образом, процентные ставки по вкладам в рублях могут принести хороший доход, если подойти к делу с умом. А вклады в валюте защитят от любой девальвации.

Эксперты рекомендуют не хранить все яйца в одной корзине, поэтому если вы – счастливый обладатель внушительных сбережений, диверсифицируйте свои риски и выбирайте разные инструменты и разные банковские вклады.

Специально для вас мы разработали уникальный калькулятор вкладов, с помощью которого можно легко сравнить депозиты в банках и выбрать самые выгодные вклады белорусских в рублях или лучшие депозиты в валюте, которые идеально подходят именно вам. В нашей базе есть все депозиты в белорусских рублях, которые предлагают белорусские банки.

С помощью специального фильтра можно рассмотреть только вклады в банках Минска или любого другого города.

Наш калькулятор – своеобразный калькулятор банков, потому что мы не обошли вниманием ни один продукт и в базе представлены лучшие вклады в рублях всех белорусских банков.

Программа подберет для вас лучшие вклады в Беларуси исходя из заданных вами условий. Вам следует указать предполагаемую сумму вклада, валюту, в которой вы намерены сберегать и срок, на который вы готовы расстаться со своими кровными – и вуаля! лучшие вклады в белорусских банках у вас перед глазами как на блюдечке.

Кроме того, в статьях на нашем сайте мы часто поднимаем тему банковских вкладов. Если вы будете следить за материалами – вы всегда будете в курсе последних тенденций и прогнозов экспертов. Это поможет вам в принятии решения о банковском депозите.

Мы поддерживаем нашу базу в актуальном состоянии и прилежно обновляем информацию о ставках еженедельно. Однако нужно понимать, что уследить за изменением ставок в режиме реального времени невозможно, поэтому мы советуем вам перед тем, как отправиться в банк, уточнять информацию о понравившемся вам продукте в колл-центре банка.

Продукты bankiros.ru в РФ

Вклады и счета для физических лиц: в рублях под высокие проценты

8 800 1000 600

Офисы и банкоматы

Служба заботы о клиентах

Интернет-банк

Частным клиентамБизнесуО банке

Кредиты

Быстрый кредит

Кредит пенсионный

Кредит на большие суммы

Способы погашения кредита

Сервисный пакет «Управляй Легко»

Кредитные каникулы

Все кредиты

Карты

Карта «ДА!»

Универсальная карта

Единая социальная карта

Премиальная карта

Зарплатные карты

Социальная карта

Карта Добра БФ «Синара»

Все карты

Вклады и счета

Вклад «Обыкновенное чудо!»

Вклад «Максимальный»

Вклад «Активный счёт!»

Вклад «Исполнение желаний»

Вклад «Исполнение желаний+»

Вклад «Пенсионный!!»

Вклад «Счастливая монета!»

Вклад «Моя прелесть»

Вклад «Моя прелесть!»

Вклад «В пользу третьего лица»

Накопительный счёт «Курс на мечту»

Все вклады и счета

Инвестиции

Доверительное управление «Универсальный выбор+»

Все инвестиции

Ипотека

Льготная ипотека на новостройки от 6,5%

Семейная ипотека от 5,5%

Квартира в новостройке от 11,1%

Готовое жилье от 10. 6%

Покупка жилого дома 14,1%

Под залог квартиры 13,6%

Ипотека для IT-специалистов 4,5%

Рефинансирование ипотеки от 11,6%

Ипотечные продукты

Страхование

е-ОСАГО

Финансовая подушка 2.0

Страхование банковских карт

Деньги на здоровье+

Мой Домовой+

Хоть потоп!

Туристическая страховка

Все страхование

Медицина

ДокторPRO 2.0

ДокторPRO 2.0 Дети

ЗдоровьеPRO

Вся Медицина

Услуги и сервисы

Торговые системы

Депозитарий

Биометрическая идентификация

Аренда сейфовых ячеек

Денежные переводы

Оплата услуг

Курсы валюты

Система быстрых платежей

Госуслуги

Google Pay

Apple Pay

Samsung Pay

Mir Pay

Кошелёк Pay

СБПэй

Интернет-банк и мобильное приложение Синара Банк

8 800 1000 600

Служба заботы о клиентах

Офисы и банкоматы

Москва

Частным клиентамБизнесуО банке

Служба заботы о клиентах

Интернет-банк

Вклад «Обыкновенное чудо!»

до 7. 5%

ставка

от
10 000 ₽

сумма вклада

1 раз/мес

выплата процентов

Подробнее

Вклад «Максимальный»

до 12%

ставка на весь срок

от
10 000 ₽

сумма вклада

Подробнее

Вклад «Активный счёт!»

до 5.8%

ставка

от
10 000 ₽

сумма вклада

Подробнее

Вклад «Исполнение желаний»

до 7.5%

ставка на весь срок

от
10 000 ₽

сумма вклада

Подробнее

Вклад «Исполнение желаний+»

до 7.6%

ставка на весь срок

от
10 000 ₽

сумма вклада

Подробнее

Вклад «Пенсионный!!»

до 6. 3%

ставка

от
1 000 ₽

сумма вклада

Подробнее

Вклад «Счастливая монета!»

до 8.0%

ставка

от
10 000 ₽

сумма вклада

Подробнее

Вклад «Моя прелесть»

до 7.5%

ставка на весь срок

от
10 000 ₽

сумма вклада

Подробнее

Открытие вклада
на Финансовой платформе

Вклад «Моя прелесть!»

7.5%

ставка на весь срок

от
10 000 ₽

сумма вклада

Подробнее

Вклад «В пользу третьего лица»

ставка на весь срок

от
10 000 ₽

сумма вклада

Подробнее

Накопительный счёт «Курс на мечту»

до 6. 8%

ставка

от
0 ₽

сумма счёта

Подробнее

Вклады в Банке Синара застрахованы!

Банк входит в Систему Страхования Вкладов. Это значит, что если
с банком
что-нибудь случится, вы все равно, гарантированно сможете вернуть свои деньги.

5 популярных инвестиционных стратегий для начинающих

Когда вы начинаете инвестировать самостоятельно, мир инвестирования может показаться широким, часто слишком широким. Но вы можете упростить ситуацию с помощью некоторых проверенных временем стратегий. Надежная инвестиционная стратегия может со временем привести к хорошей прибыли и позволит вам сосредоточиться на других частях инвестиционного процесса или даже сделает инвестирование настолько простым, что вы сможете уделять больше времени тому, что вам нравится делать.

Вот пять популярных инвестиционных стратегий для начинающих, а также некоторые их преимущества и риски.

Лучшие инвестиционные стратегии для начинающих

Хорошая инвестиционная стратегия сводит к минимуму ваши риски и оптимизирует ваши потенциальные доходы. Но с любой стратегией важно помнить, что вы можете потерять деньги в краткосрочной перспективе, если вы инвестируете в рыночные ценные бумаги, такие как акции и облигации. Хорошая инвестиционная стратегия часто требует времени, чтобы сработать, и ее не следует рассматривать как схему «быстрого обогащения». Поэтому важно начать инвестировать с реалистичными ожиданиями того, чего вы можете и чего не можете достичь.

1. Купи и держи

Стратегия «купи и держи» — это классическая стратегия, доказавшая свою эффективность снова и снова. С этой стратегией вы делаете именно то, что следует из названия: вы покупаете инвестиции, а затем держите их на неопределенный срок. В идеале вы никогда не будете продавать инвестиции, но вам следует владеть ими как минимум 3–5 лет.

Преимущества: Стратегия «купи и держи» фокусирует вас на долгосрочной перспективе и мышлении как владелец, поэтому вы избегаете активной торговли, которая снижает доходность большинства инвесторов. Ваш успех зависит от того, как основной бизнес работает с течением времени. И именно так вы сможете в конечном итоге найти крупнейших победителей фондового рынка и, возможно, заработать в сотни раз больше своих первоначальных инвестиций.

Прелесть этого подхода в том, что если вы обязуетесь никогда не продавать, вам больше никогда не придется об этом думать. Если вы никогда не продадите, вы избежите налога на прирост капитала, который убивает возврат. Долгосрочная стратегия «купи и держи» означает, что вы не всегда сосредоточены на рынке — в отличие от трейдеров — поэтому вы можете заниматься любимым делом, вместо того, чтобы весь день наблюдать за рынком.

Риски: Чтобы преуспеть в этой стратегии, вам нужно избегать искушения продать, когда рынок становится нестабильным. Вам придется пережить иногда резкие падения рынка, и возможно падение на 50 процентов или больше, а отдельные акции могут упасть еще больше. Это легче сказать, чем сделать.

2.

Купить индекс

Эта стратегия заключается в том, чтобы найти привлекательный фондовый индекс и затем купить на его основе индексный фонд. Двумя популярными индексами являются Standard & Poor’s 500 и Nasdaq Composite. У каждого из них есть многие из лучших на рынке акций, что дает вам хорошо диверсифицированную коллекцию инвестиций, даже если это единственная инвестиция, которой вы владеете. (Этот список лучших индексных фондов поможет вам начать работу.) Вместо того, чтобы пытаться превзойти рынок, вы просто владеете рынком через фонд и получаете его прибыль.

Преимущества: Покупка индекса — это простой подход, который может дать отличные результаты, особенно если вы сочетаете его с менталитетом «купи и держи». Ваш доход будет представлять собой средневзвешенное значение активов индекса. А с диверсифицированным портфелем у вас будет меньший риск, чем при владении всего несколькими акциями. Кроме того, вам не нужно будет анализировать отдельные акции, чтобы инвестировать в них, поэтому это требует гораздо меньше работы, а это означает, что у вас есть время, чтобы потратить его на другие забавные вещи, пока ваши деньги работают на вас.

Риски: Инвестиции в акции могут быть рискованными, но владение диверсифицированным портфелем акций считается более безопасным способом. Но если вы хотите получить рыночную доходность в долгосрочной перспективе — в среднем 10% в год для S&P 500 — вам нужно пережить трудные времена и не продавать. Кроме того, поскольку вы покупаете набор акций, вы получите их среднюю доходность, а не доходность самых популярных акций. Тем не менее, большинству инвесторов, даже профессиональных, со временем трудно превзойти индексы.

3. Индекс и несколько

Стратегия «индекс и несколько» — это способ использования стратегии индексного фонда с последующим добавлением в портфель нескольких небольших позиций. Например, у вас может быть 94 процента ваших денег в индексных фондах и по 3 процента в Apple и Amazon. Это хороший способ для новичков придерживаться в основном стратегии индексов с низким уровнем риска, но добавить немного внимания к отдельным акциям, которые им нравятся.

Преимущества: Эта стратегия берет лучшее из стратегии индексного фонда — меньший риск, меньше работы, хорошие потенциальные доходы — и позволяет более амбициозным инвесторам добавить несколько позиций. Отдельные позиции могут помочь новичкам разобраться с анализом и инвестированием в акции, при этом они не будут стоить слишком дорого, если эти инвестиции не сработают.

Риски: Пока отдельные позиции составляют относительно небольшую часть портфеля, риски здесь в основном такие же, как при покупке индекса. Вы по-прежнему будете пытаться обойти среднюю рыночную доходность, если только у вас нет большого количества действительно хороших или плохих отдельных акций. Конечно, если вы планируете открывать позиции по отдельным акциям, вам нужно потратить время и силы на то, чтобы понять, как их анализировать, прежде чем инвестировать. В противном случае ваше портфолио может пострадать.

4. Инвестирование дохода

Инвестирование дохода – это владение инвестициями, приносящими денежные выплаты, часто дивидендными акциями и облигациями. Часть вашего дохода поступает в виде наличных денег, которые вы можете использовать на все, что хотите, или вы можете реинвестировать выплаты в большее количество акций и облигаций. Если вы владеете доходными акциями, вы также можете пользоваться преимуществами прироста капитала в дополнение к денежному доходу. (Вот некоторые лучшие дивидендные ETF, которые вы можете рассмотреть.)

Преимущества: Вы можете легко реализовать стратегию доходного инвестирования, используя индексные фонды или другие фонды, ориентированные на доход, поэтому вам не нужно выбирать здесь отдельные акции и облигации. Инвестиции в доход, как правило, колеблются меньше, чем другие виды инвестиций, и вы можете быть уверены, что получаете регулярные денежные выплаты от своих инвестиций. Кроме того, высококачественные дивидендные акции имеют тенденцию увеличивать свои выплаты с течением времени, повышая размер вашей заработной платы без дополнительной работы с вашей стороны.

Риски: Хотя в целом риск ниже, чем у акций, доходные акции все же остаются акциями, поэтому они тоже могут упасть. А если вы инвестируете в отдельные акции, они могут сократить свои дивиденды даже до нуля, оставив вас без выплаты и потери капитала. Низкие выплаты по многим облигациям делают их непривлекательными, тем более что вы вряд ли получите от них большой прирост капитала. Таким образом, доход от облигаций может даже не превзойти инфляцию, что приведет к снижению покупательной способности. Кроме того, если вы владеете облигациями и дивидендными акциями на обычном брокерском счете, вам придется платить налоги с дохода, поэтому вы можете хранить эти активы на пенсионном счете, таком как IRA.

5. Усреднение долларовой стоимости

Усреднение долларовой стоимости – это практика добавления денег в ваши инвестиции через равные промежутки времени. Например, вы можете решить, что можете инвестировать 500 долларов в месяц. Таким образом, каждый месяц вы вкладываете в работу 500 долларов, независимо от того, что происходит на рынке. Или, может быть, вместо этого вы добавляете 125 долларов каждую неделю. Регулярно покупая инвестиции, вы распределяете свои точки покупки.

Преимущества: Распределяя свои точки покупки, вы избегаете риска «угадать время рынка», что означает риск сбросить все свои деньги сразу. Усреднение долларовой стоимости означает, что вы получите среднюю цену покупки с течением времени, гарантируя, что вы не покупаете слишком дорого. Усреднение долларовой стоимости также помогает установить регулярную инвестиционную дисциплину. Со временем вы, вероятно, соберете более крупный портфель, хотя бы потому, что вы были дисциплинированы в своем подходе.

Риски: Хотя последовательный метод усреднения долларовых затрат помогает вам не идти ва-банк в неподходящее время, он также означает, что вы не пойдете ва-банк в нужное время. Таким образом, вы вряд ли получите максимальную отдачу от своих инвестиций.

Как начать инвестировать

Инвестирование — это огромный мир, и новым инвесторам нужно многому научиться, чтобы освоиться. Хорошей новостью является то, что новички могут сделать инвестирование относительно простым, выполнив несколько основных шагов, оставив все сложные вещи профессионалам.

Bankrate предлагает несколько ресурсов для новых инвесторов:

КУРС: Как инвестировать для начинающих (после бесплатной регистрации)
Как инвестировать в акции
Всеобъемлющие обзоры основных онлайн-брокеров

Приведенные выше ссылки помогут вам начать свое инвестиционное путешествие. Вы получите образовательный контент и исследования по акциям и ETF, а также подробные инструкции о том, как размещать сделки и максимально использовать возможности брокера. И у большинства крупных онлайн-брокеров нет минимального размера счета, поэтому вы можете быстро начать работу даже сегодня, если просто хотите осмотреться.

Итог

Инвестиции могут быть одним из лучших решений, которые вы можете принять для себя, но начать работу может быть непросто. Упростите процесс, выбрав популярную инвестиционную стратегию, которая может работать на вас, а затем придерживайтесь ее. Когда вы станете более полно разбираться в инвестировании, вы сможете расширить свои стратегии и типы инвестиций, которые вы можете сделать.

Подробнее:

Как начать инвестировать
Индексные фонды и взаимные фонды: в чем разница?
Недорогие индексные фонды: руководство для начинающих

Примечание. Брайан Бейкер из Bankrate внес свой вклад в обновление этой истории.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Как начать инвестировать | Банкрейт

Инвестирование в финансовые рынки может показаться одной из самых пугающих частей управления вашими финансами, но потенциально это и самое полезное. Хотя серьезные спады на рынке могут пугать, инвестирование — один из немногих способов опередить инфляцию и со временем повысить свою покупательную способность. Сберегательный счет просто не создаст богатства.

Это делает инвестирование одной из лучших вещей, которые американцы любого возраста могут сделать, чтобы встать на путь финансового благополучия.

Вот как вы можете начать инвестировать и получать прибыль, которая поможет вам построить лучшее финансовое будущее.

6 вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать инвестировать

1. Загляните в пенсионные счета

Для многих людей лучше всего начать с пенсионного плана, спонсируемого вашим работодателем (скорее всего, 401(k)), предлагаемого через ваш работодатель. социальный пакет.

В плане 401(k) деньги, которые вы вносите с каждой зарплаты, будут увеличиваться, не облагаясь налогом, пока вы не начнете их снимать по достижении пенсионного возраста. Многие работодатели даже предлагают соответствующие взносы до определенного процента для сотрудников, которые участвуют в их спонсируемых планах.

Эти планы имеют и другие преимущества, в зависимости от того, какой тип плана 401(k) вы выберете:

Традиционный план 401(k) позволяет вам вычитать ваши взносы из вашей зарплаты, чтобы вы не платили налоги на это сегодня, только когда вы снимете деньги позже.
A Roth 401(k) позволяет вам снимать деньги без уплаты налогов – после нескольких лет прибыли – но вы должны платить налог на взносы.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, здесь приведены все подробности о планах 401(k).

Калькулятор Bankrate 401(k) также покажет вам, насколько ваши деньги могут вырасти на протяжении всей вашей карьеры.

Логистика 401(k) может сбивать с толку, особенно для недавних выпускников или тех, кто никогда не участвовал. Обратитесь к своему работодателю за советом. Администратор вашего плана, которым иногда может быть крупный брокер, такой как Fidelity, Charles Schwab или Vanguard, может предложить инструменты и ресурсы для планирования, которые помогут вам изучить передовые методы инвестирования и варианты, доступные в плане 401(k).

Если ваш работодатель не предлагает план 401(k), вы являетесь нетрадиционным работником или просто хотите внести больший вклад, подумайте об открытии традиционной IRA или Roth IRA.

Традиционный IRA похож на 401(k): вы вкладываете деньги в не облагаемый налогом налог, позволяете им расти со временем и платите налоги, когда снимаете их после выхода на пенсию.
С другой стороны, с Roth IRA вы инвестируете налогооблагаемый доход, а затем деньги не облагаются налогом и не облагаются налогом при снятии.

Существуют также специальные пенсионные счета для самозанятых.

Налоговое управление США ограничивает сумму, которую вы можете ежегодно добавлять на каждый из этих счетов, поэтому обязательно соблюдайте следующие правила:

На 2022 год предел взноса установлен на уровне 20 500 долларов США для 401 (k) счетов (до согласования с работодателем) и 6000 долларов за IRA.
Пожилые работники (старше 50 лет) могут добавить дополнительные 6500 долларов к 401(k) в качестве догоняющего взноса, в то время как IRA позволяет внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов.

2. Используйте инвестиционные фонды для снижения риска

Толерантность к риску — это одна из первых вещей, которую вы должны учитывать, когда начинаете инвестировать. Когда рынки падают, как это было в 2020 году или в 2022 году, многие инвесторы бегут. Но долгосрочные инвесторы часто рассматривают такие спады как возможность купить акции по сниженной цене. Инвесторы, которые могут пережить такие спады, могут получить среднегодовую доходность рынка — исторически около 10 процентов. Но вы должны быть в состоянии оставаться на рынке, когда дела идут плохо.

Некоторые люди хотят получить быстрый результат на фондовом рынке, не испытывая при этом никаких негативных последствий, но рынок так не работает. Вы должны терпеть периоды спада, чтобы наслаждаться прибылью.

Чтобы снизить риск долгосрочного инвестора, все сводится к диверсификации. Вы можете быть более агрессивными в своем распределении акций, когда вы молоды, а дата выхода далеко. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию или дате, когда вы хотите вывести средства со своих счетов, начните снижать свой риск. Ваша диверсификация должна со временем стать более консервативной, чтобы вы не рисковали большими потерями в случае спада на рынке.

Инвесторы могут быстро и легко получить диверсифицированный портфель с помощью индексного фонда. Вместо того, чтобы пытаться активно выбирать акции, индексный фонд пассивно владеет всеми акциями в индексе. Владея большим количеством компаний, инвесторы избегают риска, связанного с инвестированием в одну или две отдельные акции, хотя они и не устраняют весь риск, связанный с инвестированием в акции. Индексные фонды являются основным выбором в планах 401 (k), поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском их в своем.

Другим распространенным типом пассивного фонда, который может уменьшить ваше неприятие риска и облегчить ваше инвестиционное путешествие, является фонд с установленной датой. Эти фонды «установи и забудь» автоматически корректируют ваши активы до более консервативного сочетания по мере приближения к пенсии. Как правило, они переходят от более высокой концентрации акций к портфелю, более ориентированному на облигации, по мере приближения даты.

3. Понимание вариантов инвестирования

Брокерский счет дает вам много новых инвестиционных возможностей, в том числе следующие:

Акции

Акции дают вам частичное владение бизнесом, и они являются одними из лучших способы построить долгосрочное богатство для вас и вашей семьи. Но в краткосрочной перспективе они могут быть чрезвычайно волатильными, поэтому вам нужно планировать их удержание как минимум на три-пять лет — чем дольше, тем лучше. Вот как работают акции и как вы можете заработать серьезные деньги, став инвестором в акции.

Облигации

Инвесторы используют облигации для создания надежного источника дохода, и, владея облигациями, вы будете получать менее рискованный, но и меньший доход, чем в случае с акциями. Облигации, как правило, колеблются гораздо меньше, чем акции, что делает их идеальными для балансировки портфеля высокооктановых акций. Вот как работают облигации и как использовать множество различных типов облигаций для усиления своего портфеля.

Взаимные фонды

Взаимный фонд представляет собой совокупность инвестиций, обычно акций или облигаций, но иногда и того и другого, которые принадлежат множеству разных инвесторов. Вы покупаете акции фонда, который часто диверсифицируется среди множества инвестиций, что снижает ваш риск и, возможно, даже увеличивает вашу прибыль. Взаимный фонд — отличный способ для неопытных инвесторов получить значительную прибыль на рынке.

Биржевые фонды (ETF)

ETF очень похожи на взаимные фонды, предоставляя вам возможность инвестировать в акции, облигации или другие активы, но они предлагают несколько преимуществ взаимных фондов. ETF, как правило, имеют очень низкую комиссию за управление, что делает их дешевле, чем взаимные фонды. Кроме того, вы можете торговать ETF в течение дня, как акциями. И, конечно же, ETF могут принести значительную прибыль даже начинающим инвесторам.

4. Баланс долгосрочных и краткосрочных инвестиций

Ваши временные рамки могут изменить, какие типы учетных записей наиболее эффективны для вас.

Если вы сосредоточены на краткосрочных инвестициях, наиболее полезными будут те, к которым вы сможете получить доступ в течение следующих пяти лет, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты. Эти счета застрахованы FDIC, поэтому ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся. Ваш доход обычно не будет таким же высоким, как у долгосрочных инвестиций, но в краткосрочной перспективе это безопаснее.

Обычно не рекомендуется инвестировать в фондовый рынок на краткосрочной основе, потому что пяти лет или меньше может быть недостаточно для восстановления рынка в случае спада.

Однако фондовый рынок является идеальным средством для долгосрочных инвестиций и со временем может принести вам большую прибыль. Независимо от того, копите ли вы на пенсию, хотите купить дом через 10 лет или готовитесь оплатить обучение вашего ребенка в колледже, у вас есть множество вариантов — индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды — все они предлагают акции, облигации или и то, и другое.

Начать работу проще, чем когда-либо, с появлением онлайн-брокерских счетов, разработанных с учетом ваших личных потребностей. Никогда еще инвестировать в акции или фонды не было дешевле: брокеры сокращают комиссионные до нуля, а компании-фонды продолжают сокращать комиссию за управление. Вы даже можете нанять робота-консультанта за очень разумную плату, чтобы он выбрал для вас инвестиции.

5. Не поддавайтесь на легкие ошибки

Первая распространенная ошибка, которую совершают новые инвесторы, заключается в том, что они слишком вовлечены. Исследования показывают, что активно торгуемые фонды обычно менее эффективны по сравнению с пассивными фондами. Ваши деньги будут расти больше, и вы будете спокойны, если будете воздерживаться от проверки (или изменения) своих счетов чаще, чем несколько раз в год.

Другая опасность заключается в том, что вы не можете использовать свои учетные записи по назначению. Пенсионные счета, такие как 401 (k) и счета IRA, предлагают налоговые и инвестиционные преимущества, но специально для выхода на пенсию. Используйте их почти для всего остального, и вы, скорее всего, застрянете с налогами и дополнительными штрафами.

Хотя вам может быть разрешено взять ссуду в соответствии с вашим 401(k), вы не только потеряете прибыль, которую могли бы принести деньги, но вы также должны выплатить ссуду в течение пяти лет (если только она не используется для покупки домой), или вы заплатите 10-процентный штраф от непогашенного остатка.

Ваш пенсионный счет предназначен для выхода на пенсию, поэтому, если вы используете его для другой цели, вам следует остановиться и спросить себя, действительно ли необходимы эти расходы.

6. Продолжайте учиться и экономить

Хорошая новость: вы уже работаете над одним из лучших способов начать работу: самообразованием. Возьмите всю авторитетную информацию, которую вы можете найти об инвестировании, включая книги, онлайн-статьи, экспертов в социальных сетях и даже видео на YouTube. Существуют отличные ресурсы, которые помогут вам найти стратегию и философию инвестирования, которые подходят именно вам.

Вы также можете обратиться к специалисту по финансовому планированию, который поможет вам установить финансовые цели и персонализировать ваше путешествие. Когда вы ищете консультанта, вы хотите найти того, кто заботится о ваших интересах. Задайте им вопросы об их рекомендациях, подтвердите, что они являются доверенными лицами, действующими в ваших интересах, и убедитесь, что вы понимаете их план платежей, чтобы вас не коснулись какие-либо скрытые платежи.

Как правило, у вас будет меньше всего конфликтов интересов с доверенным лицом, которое платит только за вознаграждение — тем, кому платите вы, а не крупные финансовые компании.

Почему важно инвестировать

Инвестирование — это самый эффективный способ, с помощью которого американцы могут накопить свое богатство и откладывать на долгосрочные цели, например, на пенсию. Или платить за колледж. Или покупка дома. И список продолжается.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее вы сможете воспользоваться преимуществами накопления прибыли, позволяя деньгам, которые вы вкладываете на свой счет, расти быстрее с течением времени.