Выгодный процент по вкладу: Вклады — ТОП 20 лучших банков 2022, самые выгодные вклады для физических лиц, максимальные процентные ставки

Какой депозит самый выгодный? Виды депозитов в Казахстане

Что для вас приоритет? Мобильность – снять деньги с депозита в любой момент? Или максимальная доходность?

В 2018 году в Казахстане появилась полноценная классификация вкладов. Вкладчики получили возможность из трех видов депозитов выбрать тот, который подходит под личные цели и приоритеты.

Если вам нужен денежный резерв на непредвиденные расходы – выбирайте несрочный депозит. Пополнение и снятие денег – без ограничений.

Собираете крупную сумму, но хотите сохранить за собой возможность снять деньги досрочно – выбирайте срочный депозит. Пополнение – без ограничений, возможно частичное снятие, но с потерей вознаграждения.

Хотите ускорить накопление за счет максимально выгодной ставки – выбирайте сберегательный депозит с пополнением.

Ваша цель – инвестировать капитал на максимально выгодных условиях и не рисковать? Выбирайте сберегательный вклад без пополнения.

Два вида депозитов – срочные и сберегательные – не предусматривают досрочного снятия денег. Компенсация за эти ограничения – повышенная ставка вознаграждения.

Мобильность Ставка вознаграждения

Несрочный Срочный Сберегательный

Несрочный вклад

Минимальные ограничения досрочного снятия денег до неснижаемого остатка: вы можете распоряжаться деньгами в любой момент, без ограничений.

Ставка вознаграждения – самая низкая по сравнению с другими депозитами, но перекрывает инфляцию.

Ваш конструктор вкладов

Разные вклады решают разные задачи. Комбинируйте – это позволит вам иметь «финансовую подушку безопасности», которой вы сможете воспользоваться в любой момент, и получать все привилегии по безотзывному вкладу – максимальный доход и повышенную гарантию.

Ставки вознаграждения

КФГД публикует максимальные ставки по несрочным, срочным и сберегательным депозитам каждый месяц.

Максимальная ставка по несрочным вкладам рассчитывается на основе базовой ставки Национального Банка Казахстана, а по срочным и сберегательным на все сроки – на основании рыночных значений. Депозитный рынок в Казахстане становится все более конкурентным, поэтому значения ставок по этим вкладам могут меняться от месяца к месяцу.

Максимальные рекомендуемые ставки известны на два месяца вперед – на текущий и на следующий. Следите за изменениями на сайте КФГД.

При снижении максимальных ставок банки изменят ставки по депозитам, которые будут приняты в этом месяце, чтобы они были в пределах новых максимальных ставок. Решение о повышении ставок по депозитам вслед за повышением максимальных ставок каждый банк принимает самостоятельно, опираясь на свою депозитную политику.

Если вы уже разместили депозит, то ставка по нему не изменится до окончания срока вклада или до пролонгации.

Ставки по вкладам на короткий срок с пополнением и без пополнения могут быть одинаковыми. С увеличением срока вклада растет и ставка вознаграждения.
Исключение – долгосрочные вклады с пополнением. Ставка вознаграждения – ниже, чем по вкладу без пополнения, но вы сможете вносить деньги под ту же ставку, если ставки на депозитном рынке будут снижаться. Стабильно высокая доходность сохранит покупательную способность денег.

Помните об ограничениях

Ограничения досрочного снятия денег со сберегательных вкладов одинаковы во всех банках – это норма регулируется на уровне Гражданского кодекса Республики Казахстан. Возможное снижение вознаграждения при досрочном снятии денег с несрочного и срочного вклада регулируется договором банковского вклада.

Несрочный вклад – ставка вознаграждения выше инфляции	Срочный вклад	Сберегательный вклад – максимум доходности
Максимум мобильности	Меньше мобильности	Минимальная мобильность
Пополняйте и снимайте деньги с депозита в любой момент	Допускается и частичное, и полное снятие денег с депозита.	Допускается только полное досрочное снятие.
	Выдача денег – не позднее 7 дней после уведомления банка.	Выдача денег при досрочном снятии – через 30 дней после уведомления банка.
	При досрочном снятии вознаграждения снижается. Уточните точные условия в банке.	При досрочном снятии вознаграждения выплачивается по ставке 0,1 процентов годовых, независимо от того, сколько деньги фактически находились в банке.

Защита депозитов

Казахстанский фонд гарантирования депозитов дает гарантию сохранности денег, размещенных в сберегательные, срочные и несрочные вклады – отличается максимальная сумма выплаты.

• 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте
• 10 миллионов тенге – по несрочным и срочным депозитам в тенге
• 20 миллионов тенге – по сберегательным вкладам в тенге

Если в одном банке несколько депозитов, различных по виду и валюте, максимальная совокупная сумма гарантии КФГД – 20 миллионов тенге.

Рассчитайте гарантию по депозитам онлайн

Аккаунт криптовалютных депозитов | Лучшая платформа для криптовалютных депозитов

Аккаунт криптовалютных депозитов | Лучшая платформа для криптовалютных депозитов | Binance

Simple Earn

Простой способ пополнения и заработка

Войдите, чтобы увидеть сведения о балансе

Показать только доступные

Сопоставить мои активы

Это все продукты Simple Earn

Подробнее

Продукты с гибкими условиями

Ввод и закрытие на гибких условиях

Обслуживание системы проводится с 23:50 до 00:00 (UTC) каждый день. В это время подписка и погашение будут недоступны.

График продуктов с гибкими условиями

Проценты начинают начисляться на следующий день после оформления подписки и зачисляются на ваш спотовый кошелек на следующий день после их начисления (третий день после оформления подписки), в период с 00:00 по 08:00 (UTC). Сумма округляется до 8 знаков после запятой.

Как рассчитываются проценты?

Продукты с фиксированными условиями

Заблокируйте активы на фиксированный период для получения более высокой прибыли

В день погашения основная проценты будут автоматически переведены на ваш спотовый кошелек.

Правила выкупа

Многоуровневая APR

Различные уровни APR исходя из суммы инвестиций в продукты с гибкими условиями.

Автоподписка

Автоподписка без комиссии на продукты с гибкими и фиксированными условиями

Функция автоподписки позволяет Binance автоматически оформлять подписку на продукты с гибкими условиями, используя все активы в вашем спотовом кошельке, в 02:00 (UTC) и 16:00 (UTC) каждый день. После завершения периода подписки на продукты с фиксированными условиями, функция автоподписки автоматически продлит подписку на тот же продукт.

Гибкие и Фиксированные

FAQ

Как работает Simple Earn?

Simple Earn позволяет пользователям получать ежедневные вознаграждения, вкладывая активы в продукты с гибкими или фиксированными условиями.

Когда я начну получать доход?

Первое распределение вознаграждений на ваш спотовый кошелек произойдет на третий день после оформления подписки, в период с 0:00 UTC до 08:00 UTC.

Как рассчитываются ежедневные вознаграждения?

Вознаграждение=ваши вложенные средства*APR/365

*APR является переменной величиной и может меняться ежедневно.

Что произойдет, если я досрочно выкуплю продукты с фиксированными условиями?

Вы можете выкупить свои активы в любое время. Но если вы сделаете это до окончания периода блокировки, вы потеряете все накопленные вознаграждения. Все вознаграждение, выплаченное в ваш спотовый кошелек, будут вычтены из внесенного вами актива после вывода.

Какая разница между стандартным и быстрым выкупом для продуктов с гибкими условиями?

Если вы используете функцию быстрого выкупа:

вознаграждения не будут начисляться или распределяться на спотовый кошелек в течение дня, который вы выбрали для выкупа, а ваши активы сразу вернутся на спотовый кошелек;

Если вы используете функцию стандартного выкупа:

вознаграждения будут начисляться и распределяться на спотовый кошелек за день, который вы выбрали для выкупа, а ваши активы вернутся на спотовый кошелек в течение 24 часов с момента вашего запроса.

Я выбрал повторную подписку на продукты с фиксированными условиями. Когда начнется начисление и распределение вознаграждений?

В день истечения срока действия продуктов с фиксированными условиями ваши средства будут автоматически инвестироваться в тот же продукт, при этом сразу же начнут накапливаться проценты. Вознаграждения будут перечислены на ваш спотовый кошелек на следующий день.

Где я могу получить дополнительную информацию

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими положениями и условиями, доступными  здесь.

Посмотреть ещё

Продукты

Услуги

Служба поддержки

Community

Binance © 2022

лучших высокодоходных сберегательных счетов на ноябрь 2022 года

Раскрытие информации рекламодателем

Объявления, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты. Bankrate не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Банкрейт обещание

Компания Bankrate, основанная в 1976 году, уже давно помогает людям принимать разумные финансовые решения. Мы поддерживаем эту репутацию на протяжении более четырех десятилетий, демистифицируя процесс принятия финансовых решений и давая людям уверенность в том, какие действия следует предпринять дальше.

Bankrate придерживается строгой редакционной политики, поэтому вы можете быть уверены, что мы ставим ваши интересы на первое место. Весь наш контент создается высококвалифицированными профессионалами и редактируется экспертами в предметной области, которые гарантируют, что все, что мы публикуем, является объективным, точным и заслуживающим доверия.

Наши банковские репортеры и редакторы уделяют внимание вопросам, которые больше всего волнуют потребителей — лучшие банки, последние курсы, различные типы счетов, советы по экономии денег и многое другое — чтобы вы могли чувствовать себя уверенно, распоряжаясь своими деньгами.

Сберегательные ставки

Денежный рынок

Денежный рынок IRA

Лучшие высокодоходные сберегательные счета на ноябрь 2022 г.

Примечание. Годовая процентная доходность (APY) показана по состоянию на 16 ноября 2022 г. Редакция Bankrate регулярно обновляет эту информацию, как правило, раз в две недели. APY могли измениться с момента последнего обновления и могут различаться в зависимости от региона для некоторых продуктов. Bankrate включает в свои списки только банки FDIC или кредитные союзы NCUA.

UFB Direct — 3,83% годовых, минимальный начальный депозит $0

Рейтинг: 2,9 звезды из 5

2,9

Обзор

Сберегательный счет UFB Direct Rewards имеет один из самых высоких доступных доходов и предлагает доступ к банкоматам. Счет предлагает одинаковую доходность для каждого остатка и не требует минимального остатка при открытии счета.

BrioDirect — 3,75% годовых, минимальный начальный депозит 25 долларов США

Рейтинг: 4,8 звезды из 5

4,8

Обзор

BrioDirect является онлайн-дочерней компанией Webster Bank. Его сберегательный счет приносит конкурентоспособную доходность. BrioDirect также предлагает компакт-диски со сроками от 30 дней до пяти лет, каждый из которых требует депозита в размере 500 долларов США, чтобы заработать раскрытую APY.

TAB Bank — 3,64% годовых, минимальный начальный депозит $0

Рейтинг: 4,7 звезды из 5

4,7

Обзор

Высокодоходный сберегательный счет TAB Bank не требует минимального начального депозита и ежемесячной платы за обслуживание.

Bask Bank — 3,60% годовых, минимальный начальный депозит $0

Рейтинг: 3,4 звезды из 5

3.4

Обзор

Bask Bank, подразделение Texas Capital Bank, дебютировал в начале 2020 года со своим сберегательным счетом для миль. С тех пор Bask представил свой процентный сберегательный счет, который предлагает очень конкурентоспособную доходность и не требует минимального начального депозита.

Экономия на хлебе — 3,50% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов

Рейтинг: 4,1 звезды из 5

4.1

Обзор

Bread Savings — это онлайн-банк, предлагающий высокодоходный сберегательный счет и пять условий компакт-дисков. Bread Savings требует не менее 100 долларов США, чтобы открыть этот счет.

Рейтинг: 4,4 звезды из 5

4.4

Обзор

Salem Five Direct — онлайн-подразделение банка Salem Five, основанного в 1855 году в Салеме, штат Массачусетс. Подразделение стало первым онлайн-банком, запущенным в 1995.

Salem Five Direct предлагает депозитные сертификаты, сберегательные и текущие счета. Его сборы низкие, а ставки конкурентоспособны.

CIBC Bank USA – 3,27% годовых, минимальный начальный депозит 1000 долларов США

Рейтинг: 3,7 звезды из 5

3,7

Обзор

CIBC Bank USA предлагает конкурентоспособную доходность на сберегательном счете Agility Online. И у него нет ежемесячной платы за обслуживание.

Рейтинг: 4,4 звезды из 5

4. 4

Обзор

Сберегательный онлайн-счет LendingClub Bank не имеет ежемесячной платы за обслуживание, и это поможет вам получить первоклассный доход от ваших сбережений. Хотя вам нужно будет осуществлять банковские операции в Интернете, LendingClub Bank предлагает доступ к карте банкомата, чтобы клиенты могли вносить наличные и снимать деньги. Минимальный баланс, необходимый для получения процентов, отсутствует.

CIT Bank — 3,25% годовых, минимальный начальный депозит 100 долларов США

Рейтинг: 4,6 звезды из 5

4,6

Обзор

Счет Savings Connect банка CIT можно открыть всего за 100 долларов. Банк предлагает конкурентоспособный APY и не взимает ежемесячную плату за обслуживание этого счета. У него также есть счет Savings Builder, текущий счет, счет денежного рынка и компакт-диски.

Рейтинг: 3,8 звезды из 5

3,8

Обзор

Morgan Stanley Private Bank предлагает онлайн-сберегательный счет премиум-класса. Morgan Stanley Private Bank раньше был E-Trade до закрытия сделки по приобретению Morgan Stanley в октябре 2020 года. 

Popular Direct — 3,25% годовых, минимальный первоначальный депозит $5000

Рейтинг: 3,4 звезды из 5

3.4

Обзор

Popular Direct существует с 2016 года. Он предлагает сберегательный счет и восемь сроков компакт-дисков. Срок действия компакт-дисков варьируется от трех месяцев до пяти лет.

PNC Bank — 3,20% годовых, минимальный начальный депозит $0

Рейтинг: 3,9 звезды из 5

3,9

Обзор

Высокодоходный сберегательный счет PNC предлагает конкурентоспособную доходность на определенных рынках. Он не требует вступительного депозита и не взимает ежемесячную плату за обслуживание.

Рейтинг: 4,5 звезды из 5

4,5

Обзор

Высокодоходный сберегательный счет Салли Мэй не требует минимального начального депозита — точно так же, как Счет денежного рынка Салли Мэй и его сберегательный счет SmartyPig.

Citibank — 3,10% годовых, минимальный начальный депозит 0 долларов США / минимум 1 доллар США для APY

Рейтинг: 4,3 звезды из 5

4.3

Обзор

Сберегательный счет Citi Accelerate имеет конкурентоспособный APY на некоторых рынках. Он недоступен в некоторых крупных штатах, таких как Калифорния и Нью-Йорк. Сберегательный счет не требует минимального остатка для открытия счета.

Ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов США, если у вас есть связанный расчетный и сберегательный счет, и вы не соответствуете требованиям для освобождения от платы.

Как выбрать высокодоходный сберегательный счет

Высокодоходный сберегательный счет может помочь вашим деньгам заработать конкурентоспособный годовой процентный доход (APY). Но вы захотите присмотреться, чтобы найти учетную запись, которая подходит именно вам.

Вот несколько шагов, которые необходимо выполнить, чтобы решить, подходит ли вам высокодоходный сберегательный счет:

1. Определите, какова ваша цель в отношении этих денег.

2. Подумайте, когда вы будете использовать средства.

3. Сравните банки и сберегательные счета, чтобы найти подходящий счет. APY, требования к минимальному балансу и наличие ежемесячной платы за обслуживание — все это ключевые моменты, которые следует учитывать. Онлайн-банки, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособную доходность. Банковские обзоры Bankrate могут помочь вам в исследованиях.

4. Убедитесь, что финансовое учреждение предлагает страхование Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) и суммы депозитов находятся в пределах ограничений и рекомендаций FDIC.

5. Откройте сберегательный счет и внесите первоначальный взнос.

6. Возьмите за привычку регулярно проверять выписку по счету. Это хороший шанс следить за своим APY, поскольку доходность сберегательного счета обычно варьируется.

Что нужно знать о высокодоходных сберегательных счетах

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета обычно приносят гораздо более высокий годовой процентный доход (APY), чем традиционные сберегательные счета, предоставляя вкладчикам возможность зарабатывать больше на своих сбережениях, сохраняя при этом безопасность счета, застрахованного на федеральном уровне. Традиционные сберегательные счета предлагаются в некоторых обычных и крупных банках. Эти счета, как правило, почти ничего не приносят, часто около 0,01% годовых. В наши дни высокодоходные сберегательные счета могут приносить в сотни раз больше.

Большинство высокодоходных сберегательных счетов имеют переменную APY, что означает, что доходность может меняться. Потребителям, ищущим фиксированную доходность, следует рассмотреть депозитный сертификат, а компакт-диск без штрафа может быть хорошим вариантом для тех, кто ищет фиксированную APY и доступ к своим деньгам без штрафных санкций.

Как работают высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета помогут вам заработать более высокий доход, чем обычный сберегательный счет. Средний национальный сберегательный счет APY составляет 0,18 процента. Но это всего лишь средний показатель. Есть сберегательные счета, приносящие еще меньшую доходность, некоторые из них предлагаются крупными обычными банками.

Когда вы кладете деньги на высокодоходный сберегательный счет, вы получаете проценты. Затем проценты, которые обычно начисляются ежемесячно или ежеквартально, начинают приносить проценты. Это сложные проценты, и именно так ваши деньги со временем начинают действительно расти.

На что обращать внимание при поиске высокодоходного сберегательного счета

Вот несколько важных моментов, которые следует учитывать при поиске высокодоходного сберегательного счета. Также ознакомьтесь с обзорами экспертов Bankrate о популярных банках, предлагающих сберегательные счета с высокой процентной ставкой, при выборе подходящего счета.

Годовой процентный доход (APY)

Одним из наиболее важных соображений при выборе высокодоходного сберегательного счета является APY.

APY включает в себя эффект начисления сложных процентов: проценты, полученные от вашего первоначального депозита, в дополнение к процентам, полученным сверх других процентных доходов. Когда дело доходит до APY, обычно чем выше, тем лучше, но важно сопоставить APY с требованиями, чтобы получить доход.

Вы можете использовать калькулятор сложных процентов Bankrate для расчета потенциального дохода на любом сберегательном счете.

Минимальная сумма депозита

Минимальная сумма депозита варьируется в зависимости от банка — некоторые не требуют ничего для открытия счета, в то время как другие требуют 10 000 долларов США или более. Решите, сколько вы реально можете инвестировать, сравнивая высокодоходные сберегательные продукты. Если вы пытаетесь достичь определенной цели, подумайте, сколько вы готовы сэкономить и за какой период времени.

Счета, требующие более высокого минимального депозита, могут не обеспечивать максимальную доходность, поэтому перед открытием счета стоит проверить требования к минимальному депозиту во всех учреждениях, которые вы рассматриваете. Онлайн-банки, например, часто не требуют минимального начального депозита или минимального баланса, а также могут предоставляться без каких-либо ежемесячных сборов за обслуживание.

Требуемый минимальный баланс

Мало того, что некоторые высокодоходные сберегательные счета требуют минимального депозита для открытия счета, они также могут иметь минимальный баланс, необходимый для получения предлагаемого APY или избежания комиссий.

Что важно учитывать при взвешивании требований к минимальному балансу различных сберегательных счетов с высокой процентной ставкой, так это то, как часто вам потребуется доступ к деньгам и сможете ли вы поддерживать баланс, чтобы заработать APY.

Ежемесячная плата за обслуживание

Основная плата за обслуживание сберегательных счетов – это ежемесячная плата за обслуживание. Это сборы, которые банк может взимать с вас, если вы опускаетесь ниже определенного баланса — или среднего дневного баланса — в течение цикла выписки.

Как часто меняются нормы сбережений?

Конкурентоспособные банки и кредитные союзы имеют тенденцию корректировать процентные ставки на основе решений Федеральной резервной системы по процентным ставкам.

В отличие от компакт-дисков, которые фиксируют ставку на определенный период времени, доходность сберегательного счета, как правило, является переменной, что означает, что она может измениться в любое время.

Банк может снизить или повысить APY сберегательного счета по разным причинам. Он может повысить свою ставку в рамках акции по привлечению большего количества депозитов или может скорректировать ставки в ответ на более широкие экономические факторы, такие как изменения денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы.

Безопасны ли высокодоходные сберегательные счета?

Высокодоходные сберегательные счета предлагают безопасное место для хранения наличных на случай чрезвычайных ситуаций, крупных расходов и краткосрочных сбережений, при этом получая проценты. FDIC страхует до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке, застрахованном FDIC, на каждую категорию собственности. Это гарантирует потребителям, что их деньги в безопасности в случае банкротства банка, если они не выходят за пределы и рекомендации.

Вы можете подтвердить, что ваш банк застрахован FDIC, используя BankFind Suite от FDIC. Между тем, если вы работаете в кредитном союзе, убедитесь, что это учреждение подкреплено страховкой NCUA.

Кому следует открыть высокодоходный сберегательный счет?

Высокодоходные сберегательные счета без минимального начального депозита, минимального баланса и ежемесячной платы за обслуживание могут быть хорошим вариантом практически для любого человека. Разные люди будут иметь разные финансовые цели и находиться на разных этапах своей финансовой жизни. Вот несколько примеров: 

Будущие покупатели жилья

Высокодоходный сберегательный счет — это отличный способ увеличить первоначальный взнос до тех пор, пока он вам не понадобится для покупки дома, квартиры или квартиры. И в отличие от большинства компакт-дисков, вы можете пополнить свой баланс в любое время.

Семейные пары, которые скоро вступят в брак

Высокодоходный сберегательный счет позволяет вам получать конкурентоспособную доходность на балансе, откладывая деньги на свадьбу. Вы можете продолжать пополнять эту учетную запись до тех пор, пока не скажете «Да». Наличие отдельной учетной записи при сохранении на свадьбу может помочь вам легче отслеживать свой прогресс, чтобы убедиться, что вы достигаете своих целей сбережений для большого дня.

Путешественники и путешественники

Определите, сколько вам понадобится для следующего отпуска. А затем открыть сберегательный счет для достижения ваших целей экономии.

Сберегательный счет позволяет зарабатывать сложные проценты с возможностью пополнения этого счета в течение года. Возможно, вы захотите также настроить разделенный депозит из вашего прямого депозита на этот сберегательный счет. Или вы можете настроить автоматический перевод со своего расчетного счета или другого сберегательного счета на этот счет, чтобы убедиться, что ваши цели сбережений остаются в силе. (Просто убедитесь, что у вас всегда будет достаточно средств на этом другом счете, чтобы не платить комиссию за овердрафт.)

Плюсы и минусы высокодоходных сберегательных счетов

Сберегательные счета подходят для многих финансовых целей. Вот плюсы и минусы, чтобы вы могли убедиться, что сберегательный счет подходит именно вам.

Профессионалы

• Высокодоходные сберегательные счета обычно выплачивают гораздо более высокую годовую процентную ставку, чем традиционные сберегательные счета.
• Многие высокодоходные сберегательные счета предлагают цифровые инструменты, которые позволяют вам управлять своими сбережениями через смартфон или планшет.
• Высокодоходные сберегательные счета в большинстве банков и кредитных союзов застрахованы федеральным правительством, что означает, что ваши деньги в безопасности.
• В отличие от депозитного сертификата, средства, размещенные на высокодоходном сберегательном счете, легко доступны.

Минусы

• Ставки по высокодоходным сберегательным счетам варьируются и могут упасть.
• Некоторые банки ограничивают снятие/перевод до шести в месяц.
• Чеки, как правило, не могут быть выписаны с использованием сберегательных счетов.
• Ваши деньги могут получить более высокую прибыль, если их инвестировать.

Как открыть высокодоходный сберегательный счет

Будь то создание резервного фонда, откладывание денег на отпуск или другие крупные расходы, сберегательный счет с высокой процентной ставкой может помочь вам в достижении ваших целей. Открыть высокодоходный сберегательный счет также относительно просто. Вот как:

1. Магазин около . Высокодоходные сберегательные счета предлагаются онлайн-банками, традиционными банками, имеющими филиалы и кредитные союзы. Онлайн-банки обычно предлагают самые высокие ставки, потому что у них нет накладных расходов, связанных с обслуживанием отделений, и они могут передавать сбережения в виде более высоких ставок клиентам. Наряду с APY, сравните сборы и услуги, чтобы найти то, что подходит для ваших финансов.

2. Заполнить заявку . После того, как вы выбрали сберегательный счет с высокой процентной ставкой, вам необходимо заполнить заявку онлайн или лично. Банк или кредитный союз, скорее всего, запросят личную информацию, включая номер вашего водительского удостоверения, номер социального страхования, почтовый адрес и дату рождения.

3. Пополнить свой счет . После того, как заявка будет одобрена, пришло время пополнить счет, что можно сделать, связав текущий счет с новым сберегательным счетом и переведя средства. В зависимости от банка новый сберегательный счет также может быть пополнен наличными, банковским переводом или почтовым чеком. Многие банки также разрешают мобильные депозиты.

Внесите достаточно денег, чтобы удовлетворить требования минимального депозита счета, в противном случае вы можете получить комиссию за обслуживание или заработать более низкую процентную ставку, чем ожидалось, до тех пор, пока не будет выполнен минимальный депозит.

Что делать, если вы не можете открыть высокодоходный сберегательный счет

Если вам не удается открыть новый счет, спросите в банке, почему это могло произойти. В зависимости от ответа вы можете зайти на веб-сайт ChexSystems и запросить отчет, чтобы узнать, является ли причиной этого ваша банковская история.

ChexSystems — это национальное специализированное агентство по предоставлению информации о потребителях, которое отслеживает часть вашей банковской истории. Ваша история обналичивания чеков, любые подозрения в мошенничестве и закрытые счета — вот некоторые из вещей, которые могут появиться в отчете ChexSystems.

Альтернативы высокодоходным сберегательным счетам

Высокодоходный сберегательный счет и традиционный сберегательный счет

Высокодоходные сберегательные счета и традиционные сберегательные счета аналогичны. Высокодоходные счета часто доступны в Интернете, в то время как некоторые традиционные сберегательные счета, которые включают в себя как сберегательные книжки, так и сберегательные счета, могут быть ограничены открытием и управлением в отделении банка.

Кроме того, как следует из названия, высокодоходные сберегательные счета обычно приносят гораздо более высокие ставки, чем традиционные сберегательные счета, и могут потребовать более крупного начального депозита и требований к минимальному месячному балансу. Оба счета облагаются ежемесячной комиссией, в зависимости от учреждения, но многие банки предлагают высокодоходные и традиционные сберегательные счета, которые не взимают комиссию.

Высокодоходный сберегательный счет в сравнении с депозитным сертификатом (CD)

Высокодоходный сберегательный счет предназначен для ликвидных денег, которые могут понадобиться вам в любое время. Помимо гибкости снятия средств по запросу (хотя они могут быть ограничены циклом выписки), вы также можете добавлять деньги на этот счет в любое время.

У компакт-дисков обычно есть срок, согласно которому, если вы снимаете с него деньги в течение этого времени, вы подвергаетесь штрафу за досрочное снятие средств. И, как правило, вы не можете добавлять деньги к обычным компакт-дискам в течение срока действия компакт-диска.

Высокодоходный сберегательный счет по сравнению со счетом денежного рынка

Как правило, высокодоходный сберегательный счет не позволяет владельцам счетов выписывать чеки по счету, в то время как многие счета денежного рынка предоставляют привилегии выписки чеков.

В остальном, денежный рынок и высокодоходные сберегательные счета аналогичны и обычно доступны в банках, застрахованных FDIC. Сберегательные счета немного более распространены, чем счета денежного рынка, но многие банки предлагают и то, и другое.

Высокодоходный сберегательный счет по сравнению с текущим счетом

Высокодоходный сберегательный счет, вероятно, принесет более высокую доходность, чем текущий счет. Сберегательные счета могут ограничивать количество снятий или переводов, которые вы можете сделать за цикл выписки.

Текущие счета больше предназначены для транзакционных целей — деньги, которые будут использоваться для оплаты счетов или других расходов. Как правило, расчетные счета не имеют месячных лимитов транзакций.

Часто задаваемые вопросы о высокодоходных сберегательных счетах

• IRS прямо говорит, что проценты, полученные на банковских счетах, являются налогооблагаемыми процентами. Проценты обычно облагаются налогом как обычный доход. Весь процентный доход подлежит налогообложению, даже если он не указан в форме 1099-INT. Эта форма обычно создается ближе к началу календарного года, после того как вы заработали более 10 долларов в виде процентов в течение предыдущего налогового года.

• Федеральная резервная система несколько раз повышала ставку по федеральным фондам в 2022 году. Последнее повышение произошло в сентябре, когда Федеральный комитет по открытым рынкам повысил ставку по федеральным фондам на 75 базисных пунктов, или 0,75 процентных пункта, для борьбы с растущей инфляцией.

  Доходность высокодоходных сберегательных счетов имеет тенденцию изменяться до или после того, как ФРС повышает (или понижает) ставку по федеральным фондам. Поскольку ФРС пытается повысить процентные ставки, некоторые банки и кредитные союзы повысили APY, чтобы оставаться конкурентоспособными и привлекать депозиты.

  Доходность сбережений Ally Bank, например, остается немного ниже, чем всего несколько лет назад:

  • 24 июня 2019 г.: 2,20% годовых
  • 25 июня 2019 г.: 2,10% годовых
  • 20 декабря 2019 г.: 1,60% годовых

  904:00 8 июля 2020 г.: 1,00% годовых

  • 31 марта 2022 г.: 0,50% годовых
  • 16 июня 2022 г.: 0,90% годовых
  • 30 июня 2022 г. : 1,00% годовых
  • 12 июля 2022 г.: 1,15% годовых
  • 18 августа 2022 г.: 1,75% годовых
  • 31 августа 2022 г.: 1,85% годовых
  • 14 сентября 2022 г.: 2,00% годовых
  • 14 октября 2022 г.: 2,25% годовых
  • 31 октября 2022 г.: 2,35% годовых
  • 15 ноября 2022 г.: 2,75% годовых

  Сберегательные счета с высокой процентной ставкой в ​​других банках и кредитных союзах показали аналогичное снижение доходности за тот же период. Хотя вкладчики не будут зарабатывать так много, как в предыдущие годы, высокодоходный сберегательный счет остается практичным местом для хранения денег для экстренного фонда или другой цели сбережений, обеспечивая легкий доступ и более высокую доходность, чем другие типы счетов. предложение.

• Лучшие сберегательные счета с высокой процентной ставкой обычно можно найти в Интернете. Лучшие онлайн-банки, как правило, предлагают наиболее конкурентоспособную доходность по своим счетам. Одна из причин, по которой эти банки могут платить больше, заключается в том, что у них меньше расходов, поскольку у них нет отделений.

   

  Но этим онлайн-банкам также нужен способ привлечь ваше внимание. Часто высокая доходность является способом сделать это. Многие онлайн-банки также не взимают ежемесячную плату за обслуживание своих счетов, а некоторые из них также не имеют требований к минимальному балансу или минимальному начальному депозиту.

Методология исследования

Редакция Bankrate регулярно обновляет курсы на этой странице примерно каждые две недели. В основном мы ищем самые высокие APY и разрываем ничьи, используя минимальный баланс для открытия компакт-диска. Редакция Bankrate проверила почти все банки и кредитные союзы, которые они отслеживают. Эти учреждения были выбраны, потому что они предлагают конкурентоспособные APY, они крупнее (в зависимости от суммы депозитов или активов), часто появляются в поиске в Интернете или по другим возможным факторам. Эти банки и кредитные союзы обычно предлагают счета, доступные по всей стране. Все эти банки застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), а все кредитные союзы являются кредитными союзами Национальной администрации кредитных союзов (NCUA), застрахованными Национальным фондом страхования акций кредитных союзов (NCUSIF).

Опыт Bankrate в области финансовых консультаций и отчетности

Bankrate имеет более чем сорокалетний опыт публикации финансовых материалов, поэтому вы можете быть уверены, что получаете информацию, которой можете доверять. Банкрейт был основан в 1976 году как «Мониторинг банковских ставок», печатное издательство для банковской отрасли и работает в Интернете с 1996 года. Сотни ведущих изданий полагаются на Банкрейт. Такие издания, как The Wall Street Journal, USA Today, The New York Times, CNBC и Bloomberg, полагаются на Bankrate как на надежный источник финансовых ставок и информации.

Банки, за которыми мы следим

Эти финансовые учреждения фигурируют в нашем исследовании ставок по высокодоходным сберегательным счетам: Alliant Credit Union, Ally Bank, Amerant Bank, America First Credit Union, American Express National Bank, Axos Bank, Bank 5 Connect, Bank of America, Bank of the West, Barclays, Bask Bank, BECU (Кредитный союз сотрудников Boeing), Федеральный кредитный союз Bethpage, BMO Harris Bank, BrioDirect, Bread Savings (ранее Comenity Direct), Capital One Bank, Chase Bank, CIBC USA, CIT Банк, Ситибанк, Граждане, Гражданский банк (Род-Айленд), Credit One Bank, Comerica Bank, Customers Bank, Delta Community Credit Union, Discover Bank, Emigrant Direct, Fifth Third Bank, First Citizens Bank, First Internet Bank, First Technology Federal Credit Union, FNBO Direct, Golden 1 Credit Union, HSBC, Huntington National Bank, Investors Bank, Investors eAccess, KeyBank, LendingClub Bank, Limelight Bank, Live Oak Bank, M&T Bank, Marcus by Goldman Sachs, Morgan Stanley Private Bank, MyS avingsDirect, Федеральный кредитный союз ВМС, Банк NBKC, Кредитный союз PenFed, Банк PNC, Popular Direct, PurePoint Financial, Quontic Bank, Федеральный кредитный союз Randolph-Brooks, Банк регионов, Salem Five Direct, Sallie Mae Bank, Santander Bank, SchoolsFirst Federal Credit Union, Федеральный кредитный союз службы безопасности, Кредитный союз государственных служащих, Кредитный союз Suncoast, Synchrony Bank, TD Bank, TIAA Bank, U. S. Bank, UFB Direct, Union Bank (California), U.S. Bank, USAA Bank, Vio Bank, VyStar Credit Union, Wells Fargo и Zions Bank.

Где получить наибольшую отдачу от наличных в условиях повышения процентных ставок

JGI/Jamie Grill

Когда Федеральная резервная система повысила целевую ставку по федеральным фондам еще на 0,75 процентных пункта в этом месяце, это открыло новые возможности для вкладчиков, чтобы зарабатывать больше доходность своих денежных средств.

Действия ФРС направлены на борьбу с высокой инфляцией, которая привела к резкому росту цен на жилье, продукты питания и энергию.

Плохая новость для потребителей заключается в том, что их долги станут дороже, так как процентные ставки по кредитным картам и другие остатки могут возрасти.

Хорошая новость заключается в том, что доходы от сбережений будут продолжать расти.

Еще из раздела Личные финансы:
Покупатели автомобилей в среднем платят на 10% больше, чем заявленная цена
62% работников сокращают сбережения из-за экономических проблем
Вот как подготовиться к списанию студенческих кредитов

повысил ставки в общей сложности на 3 процентных пункта в этом году, в то же время это сигнализирует о том, что они повысятся как минимум еще на один процентный пункт к концу года, по словам Грега Макбрайда, главного финансового аналитика Bankrate. com.

В 2023 году может произойти дальнейшее повышение ставок, в зависимости от того, как пойдет инфляция.

Сейчас прекрасное время, чтобы пересмотреть, куда вы вкладываете свои сбережения, сказал Макбрайд.

«Процентные ставки растут самыми быстрыми темпами за 40 лет», сказал Макбрайд. «Даже если вы никогда не смотрели на это, сейчас самое время».

Сберегательные онлайн-счета

Сентябрьское повышение ставок уже привело к росту некоторых онлайн-сберегательных счетов.

Некоторые процентные ставки уже находятся на уровне 3% после начала года на уровне 0,55% и, по словам Макбрайда, будут продолжать расти.

«Мы находимся на уровне, которого не видели с 2009 года», — сказал он.

Примечательно, что рост процентных ставок сконцентрирован на онлайн-счетах, в то время как сбережения в обычных банках практически не изменились.

смотреть сейчас

Среди онлайн-сберегательных счетов более крупные поставщики, как правило, отстают от шагов ФРС, в то время как более мелкие поставщики, как правило, более агрессивны в достижении 3%, по словам Кена Тьюмина, старшего отраслевого аналитика LendingTree.

Кредитные союзы, которые также предлагают сберегательные счета, также были более агрессивны, не отставая от повышения ставок центральным банком.

Финансовые учреждения, платящие по ставке 3%, включают в себя Dollar Savings Direct и Quorum, согласно McBride.

Другие, которые уже подняли свои ставки, включают Merchants Bank of Indiana и некоторые счета в Elements Financial, кредитном союзе, также базирующемся в Индиане, по словам Тумина.

Депозитные сертификаты

Между тем, депозитные сертификаты позволяют вам зафиксировать процентную ставку на фиксированный период времени, который может варьироваться от шести месяцев до пяти лет, который заканчивается так называемой датой погашения.

Доходность этих продуктов также растет до 3% по всему спектру сроков погашения, сказал Макбрайд.

«Эти 3% доходности — лучшее, что мы видели за многие годы», — сказал Макбрайд. «Но они, вероятно, пойдут еще выше, особенно на более короткие сроки погашения, одно- и двухлетние компакт-диски».

Обратной стороной является то, что ставка CD, которая выглядит привлекательной сейчас, может оказаться не такой привлекательной через шесть месяцев, если ФРС продолжит повышать процентные ставки, сказал Тумин.

Чтобы иметь больше гибкости, вкладчики могут захотеть искать компакт-диски, которые поставляются со сниженными или отсутствующими штрафами за снятие средств, что может позволить им перемещать свои деньги, если в другом месте появится более привлекательная доходность, сказал Тумин.

Некоторые банки и кредитные союзы предлагают дополнительные компакт-диски, на которых вы инвестируете определенную сумму сейчас по определенной процентной ставке и имеете возможность добавить больше денег позже с той же процентной ставкой.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота, например, имеет 20-месячный компакт-диск с дополнительной функцией, по словам Тумина, для которой требуется минимальный депозит в размере 1000 долларов.

Облигации серии I

Поскольку инфляция достигла исторического максимума, облигации серии I становятся все более популярными из-за их способности соответствовать этим более высоким затратам.

Облигации серии I в настоящее время предлагают процентную ставку 9,62%, которую, по признанию экспертов, трудно превзойти где-либо еще. Этот показатель должен быть сброшен в ноябре на основе последних данных по инфляции. По словам Тумина, ожидается, что он может быть к северу от 6%.

I облигации, безусловно, заслуживают внимания при определенных обстоятельствах, но они не заменяют адекватно финансируемый сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций.

Грег Макбрайд

главный финансовый аналитик Bankrate.com

«Если вы купите в октябре, вы получите шесть месяцев из этих 9,62%, а затем еще шесть месяцев, вероятно, что-то более 6%», — сказал Тумин.

Но облигации серии I имеют и недостатки. Деньги нельзя обналичить в течение первого года, и если вы снимете их до пяти лет, вы потеряете проценты за три месяца.

«Облигации I, безусловно, заслуживают внимания при определенных обстоятельствах, но они не заменяют адекватно финансируемый сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций», — сказал Макбрайд.