Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит. Бизнес план для банка образец

Как составить бизнес план для получения кредита

Хотите открыть свое маленькое дело, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления данного документа.

Содержание статьи:

Как составить кредитный план?

Перед составлением документа нужно рассмотреть все возможные внешние источники финансирования бизнеса. После этого анализируем рынок и составляем документ.

Отличия кредитного от других бизнес-планов

обосновывает потребность компании в финансировании в четко указанный период времени;
заемщик должен доказать банку, что заемные оборотные средства выгодны для предприятия;

нужно показать кредитору, что предприятие или организация имеет высокий уровень платежеспособности и своевременно погасит долг и проценты. Это и будет поручительством.

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

Содержание бизнес плана

Резюме проекта.

Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.

Юридический статус.

В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.

3.Характеристика компании.

Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.

Маркетинговая политика. Описывается характеристика отрасли, конкурентные преимущества компании, проектная продукция и т.п.

Детально описываются услуги или продукция бизнеса:

пример ТЭО

товарный ассортимент продукции (услуг),
рынок поставщиков ресурсов;
маркетинговые исследования рынка, потребительская ценность продуктов или услуг компании;
анализ конкурентов, их доля на рынке;

преимущества продукции перед отечественными и иностранными аналогами;
определение рынка сбыта, динамика, перспективы, потенциальные потребители;
использование средств для продвижения продукции и расширения товарного ряда.

Описание производства.

Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:

технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
приложения со схемами производственных потоков;
расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.

Менеджмент.

В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала. Указываются условия труда, оплата труда, управление финансовой деятельностью. Если в этом есть необходимость, указываются предстоящие мероприятия по обучению персонала.

Финансовые расчеты.

Именно этот раздел является основным для получения займы. Основная информация финансового раздела:

ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
расчет себестоимости товаров;

необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
описание этапов погашения;
оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
прогнозируемая ликвидность бизнеса;
окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
расчет баланса доходов и расходов.

Заключение.

Здесь описываются ожидаемые результаты с учетом отчислений в пенсионный фонд, поступлений в государственный бюджет, НДС и т.п.

На какие моменты обращает внимание банк?

Как правило, банк не интересуется деталями бизнес-плана для получения кредита, которые не имеют отношения к платежеспособности компании. В первую очередь, обращается внимание на наличие залога и поручителя.

Важно! Прилагайте к документу таблицы и графики, демонстрирующие безубыточность предприятия. Также могут понадобиться контракты на покупку материальных ценностей и реализацию услуг или продукции.

Изучается кредиторская задолженность. Сотрудники банка узнают, есть ли долги у компании или частного предпринимателя, определяется рост или снижение задолженности.

Эксперты банка проводят оценку дебиторской задолженности предприятия. Если компания проходит проверки, выдается необходимая сумма денег.

Образец бизнес плана для получения кредита

Скачать .

coolbusinessideas.info

Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

Ирина Шербул

13 апреля 2018

# Кредиты для бизнеса

Образцы бизнес-планов

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы».

Основы бизнес-плана для получения кредита
Зачем банку нужен бизнес-план
Особенности разработки бизнес-плана
Образцы бизнес-плана для банка
Заключение

Для получения займа на открытие бизнеса, в любой финансовой организации предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план с учетом специфики банковских требований к составлению этого документа. Он дает возможность предпринимателю убедить банк в рентабельности своего бизнеса и получить стартовую финансовую поддержку для реализации бизнес-идеи.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
получить кредит, не опасаясь отказа.

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:

Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

просчитать свои риски на основе вашего проекта;
предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
прояснить финансовую составляющую бизнеса;
оценить денежные потоки;
проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Особенности разработки бизнес-плана

Бизнес-план для получения банковского кредита имеет свои особенности. В документе должна отображаться информация, которая убедит банк в безопасной выдаче средств. В проекте описываются:

Основные потребности компании в финансировании на определенный срок.
Расчёты, в соответствии с которыми финансовая организация получит свою прибыль.
Рентабельность предприятия, чтобы убедить кредитора, что вся задолженность будет своевременно погашена.

Перечисленные выше три фактора являются ключевыми отличиями от других видов бизнес-планов. Основная цель банка, кредитующего бизнес – получение своей выгоды, поэтому его не интересуют общие представления о будущем компании. Главный упор при изучении проекта он делает на финансовые расчеты, анализ рынка и другие статистические показатели, которые дадут ему уверенность в платежеспособности клиента.

Образцы бизнес-плана для банка

Чтобы быть уверенным в получении займа от финансовой организации, рекомендуется не заниматься составлением проекта самостоятельно, так как бизнес-план для получения кредита включает множество нюансов, которые сможет просчитать и грамотно изложить только профессионал. Для примера можно изучить образцы, представленные ниже.

Скачать бизнес-план по производству оборудования

Скачать бизнес-план строительной компании

Скачать бизнес-план автотранспортной компании

Заключение

Понравилась статья?

Загрузка...

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

Как составить идеальный бизнес-план для банка

18 сентября 2012 в 17:01

8980

Для любого предпринимателя поход в банк за кредитом начинается с подготовки бизнес-плана. Не секрет, что требования финансового учреждения к этой для многих бизнесменов «протокольной» бумаге достаточно жестки. Однако во всем есть свои плюсы – иногда банковские эксперты требуют учитывать такие подводные камни, о существовании которых человек и не подозревал. Можно ли изначально составить «идеальный» бизнес-план, которому будут рады в финансовом учреждении? Наверное, нет – слишком разнятся требования банков. Но позаботиться о том, чтобы при выдаче кредита к вам возникло как можно меньше вопросов, не помешает.

Без подготовки

«Кредит на открытие своего первого магазина я получил только в третьем или четвертом банке, – рассказывает владелец нескольких торговых точек формата «у дома» Андрей Ковалев. – Когда еще при первом заходе от меня потребовали какой-то бизнес-план, я не совсем понял, что нужно банку. Набросал дома вечером какое-то подобие на двух страничках, пришел обратно – естественно, меня «завернули». Долго недоумевал, что не так. Когда на меня с этими листочками не стали даже смотреть и в другом банке, пришлось обращаться к специалистам, которые помогли составить «взрослый» документ. Он, правда, тоже финансистов не удовлетворил, но это было уже что-то. Для меня тогда было большим откровением, что свой бизнес начинается не с собственно бизнеса, а с каких-то расчетов, бумаг...»

Действительно, многие начинающие предприниматели сталкиваются с таким явлением, как бизнес-план, только при походе в банк. Если же у человека изначально есть собственные средства на открытие дела, то рентабельность и прочее подсчитывается буквально «на коленке», что нередко оборачивается банкротством.

Вернемся, однако, к кредитам. Итак, чтобы получить кредит в банке (или мотивированный отказ), необходимо знать некоторые общие для всех финансовых учреждений требования к подобной документации, а также то, с чем предпринимателю предстоит столкнуться в ходе переговоров о выдаче займа.

Вопросы на засыпку

Будьте изначально готовы к тому, что уж в банке-то ваши расчеты проверять станут отнюдь не на коленке. Ваш будущий бизнес в процессе рассмотрения документов неоднократно попытаются «обанкротить» – естественно, опять же на бумаге и исключительно в целях проверки на прочность.

«Прежде всего, бизнес-план должен быть реальным. Кредитные эксперты, в свою очередь, также производят проверочный расчет предоставляемого плана, но этого не стоит опасаться, так как финансовый анализ бизнес-плана производится не с целью поиска повода отказать предпринимателю в финансировании – зачастую эксперты даже помогают предпринимателю», – уверяет управляющий операционным офисом НОМОС-БАНКа в Белгороде Георгис Ягубов.

Стоит также отметить, что некоторые банки предпочитают давать кредиты преимущественно на развитие уже действующего бизнеса. Однако наличие уже работающего, пускай даже и вполне успешно, дела не является стопроцентной гарантией получения денег. Бизнес-план – а без него и здесь никуда – должен давать банку понять, что вы способны обслуживать платежи по кредиту несмотря ни на что.

«В настоящее время наш банк рассматривает реализацию инвестиционных проектов только в рамках развития новых направлений действующего и финансово-устойчивого бизнеса. Основными критериями, предъявляемыми к действующему бизнесу, является минимальный срок работы не менее 12 месяцев, а также наличие чистой прибыли, достаточной для погашения платежей по рассматриваемому финансированию, – говорит управляющий Белгородским офисом ВТБ24 Виктор Кривошеев. – Бизнес-план должен предусматривать вложение средств собственников в размере не менее 20%, выход на окупаемость в течение 4–5 лет (по отдельным проектам срок окупаемости может составлять 7 лет – например, сдача недвижимости в аренду). Важным моментом является наличие залоговой базы, достаточной для обеспечения рассматриваемого финансирования».

Оцененные риски

При разработке бизнес-плана стоит заранее рассчитывать самую пессимистичную ситуацию, подчеркивают в банках. Чем устойчивее ваш инвестпроект к рискам, чем больше негатива вы предусмотрели, тем выше вероятность получения кредита.

«В процессе реализации бизнес-плана всегда остается вероятность появления каких-либо третьих факторов, непредвиденных обстоятельств... Например, может не сложиться прогнозируемый покупательский спрос. Реализация бизнес-плана – это всегда риск, поэтому при его составлении нужно идти, как говорят финансисты, по пессимистичному сценарию развития событий», – считает Георгис Ягубов.

В свою очередь, как отмечает Виктор Кривошеев, есть целый ряд моментов, которые бизнесмены даже не рассматривают как вероятные риски. А это, в свою очередь, чревато дополнительными затратами, либо увеличением сроков окупаемости. О чем может идти речь?

Например, о перспективном рынке сбыта для продукта или услуги. Причем, готовьтесь, что банковские эксперты потребуют от вас уже заключенные договоры или договоры намерений. То же самое касается и вероятных поставщиков сырья, а также поставщиков оборудования. Кроме того, необходимо позаботиться о наличии всех необходимых разрешений и лицензий на будущую деятельность. Наконец, подчеркивает управляющий белгородским филиалом ВТБ24, стоит оценить рынок персонала и средней заработной платы – не всегда желания претендентов на вакансии совпадают с ожиданиями работодателя.

Будьте готовы ответить на все эти и многие другие неожиданные вопросы. И, вообще, отправляясь за кредитом, помните народную мудрость: банк всегда даст вам денег, но только если удастся доказать, что они вам не нужны.

Сергей Антонов — эксперт агентства бизнес информации "Абирег"

delovoymir.biz

Бизнес-план для получения кредита

Бизнес-план для банка Если Вашему предприятию нужно получить долгосрочный кредит, банк в числе прочих документов обязательно потребует бизнес-план. Следует иметь в виду, что бизнес-план для получения кредита в банке РБ имеет свою специфику.

Во-первых, в большинстве случаев бизнес-план должен быть подготовлен в строгом соответствии с «Правилами по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов», утвержденными Постановлением Министерства экономики Республики Беларусь № 158 от 31.08.2005 г. с изменениями и дополнениями. Поэтому обязательно поинтересуйтесь у потенциального разработчика, знаком ли он с этими Правилами. Также оцените стоимость работ. Слишком низкая стоимость разработки бизнес-плана для получения кредита должна Вас как минимум насторожить. Узнайте, берет ли разработчик на себя обязательства по сопровождению бизнес-плана при его рассмотрении в банке. Помните, что без сопровождения бизнес-план не стоит даже той бумаги, на которой распечатан.

Во-вторых, разработка бизнес-плана для банка имеет ряд особенностей. Например, банки часто требуют, чтобы расчетный срок окупаемости проекта точно соответствовал сроку кредитования. Поэтому, если Вы запрашиваете в банке кредит на 5 лет, но в бизнес-плане показываете срок окупаемости всего 4 года, то банк может сократить срок возврата кредита с пяти лет до четырех. Есть и другие нюансы, на которые обращают внимание специалисты кредитных отделов и которые обязательно нужно учитывать при составлении бизнес-плана для банка. Иными словами, если Ваша цель – получение кредита, то нужен бизнес-план, который успешно пройдет экспертизу в банке. А будет ли он при этом отражать реальные перспективы Вашего инвестиционного проекта – дело десятое. Такова суровая реальность…

Специалисты инвестиционно-консалтинговой группы «Тим Талер» имеют огромный опыт в разработке бизнес-планов для получения кредита и хорошо изучили все требования белорусских банков. Мы знаем, на что обращают внимание специалисты кредитных отделов, какие вопросы задают, какие замечания делают. Поэтому мы сделаем все возможное, чтобы вопросов и замечаний к Вашему бизнес-плану было как можно меньше, и бизнес-план получил одобрение как можно быстрее.

Еще одна отличительная особенность нашей компании – индивидуальный подход к каждому Заказчику. Например, если сумма запрашиваемого кредита невелика, то возможно Ваш банк вполне устроит бизнес-план, разработанный в соответствии с упрощенными требованиями «Правил по разработке бизнес-планов инвестиционных проектов» (см. Приложение 5). В этом случае мы подготовим бизнес-план в упрощенном формате, что значительно сэкономит Ваш бюджет.

Итак, если Вам нужен бизнес-план для получения кредита – обращайтесь к нам. Мы точно в срок подготовим для Вас бизнес-план оптимального формата. Вы гарантированно и с минимальными затратами решите вопрос с банком по выделению финансирования.

Оформить заказ на бизнес-план для банка

Заказы принимаются:

По электронной почте: Этот адрес электронной почты защищен от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. (круглосуточно).
По телефонам с 9:00 до 18:00 (выходной: суббота и воскресенье):– (+375 29) 107-45-20 /Velcom/,– (+375 29) 507-45-20 /МТС/,– (+375 17) 278-75-20 /городской/.

Если у Вас возникли дополнительные вопросы, Вы всегда их можете задать нашим консультантам через контактную форму на сайте (кнопка «Задать вопрос» в правой части экрана).

taler.by

образец, как получить и что для этого нужно

Чтобы развивать новое дело, не всегда можно (нужно) выводить реально работающие деньги из оборота. Поэтому обычной практикой считается получение кредита для развития своего дела. Сегодня поговорим о том, каким должен быть бизнес-план для получения кредита

Содержание

[ Раскрыть]

[ Скрыть]

Схема для получения кредита

Конечно, банки и прочие кредиторы не являются благотворителями и должны быть уверенными, что деньги, отданные в долг, принесут им прибыль, и что гарантом этого будет надежный и перспективный проект. Для того. чтобы получить деньги в кредит есть такое понятие, как бизнес–план, который дает возможность понять кредитору, способен ли заемщик вернуть деньги, когда и с какой прибылью?

Необязательно писать эту схему самому, так как не всегда у предпринимателя есть на это время, и все же лучше, чтобы это делали профессионалы. Они умеют сделать:

анализ рынка,
произвести детальный расчет финансового и маркетингового плана,
оценить риски и те прибыли, на которые может рассчитывать сам человек.

Чтобы узнать, как получить схему или готовый ее образец, неплохим вариантом будет обратиться за услугой к специалистам. Но прежде чем обратиться к таким специалистам за услугой по составлению проекта, по которому можно получить кредит в банке, следует знать об основных принципах построения и написания этого важного документа.

Скачать Полный «Бизнес-план кредитной организации»

содержит детальный анализ
содержит все необходимые расчеты для получения кредита, субсидии и инвестиций
содержит важную информацию для запуска небольшого предприятия или фирмы
бизнес план выполнен в формате MS WORD

Скачать →

Структура плана

В общем смысле бизнес-план — это программа, по которой будет развиваться тот или иной бизнес с детальным описанием всех процессов, расчета финансовых и экономических показателей. Главный ответ (подтвержденный цифрами) на который должен ответить данный проект — это сколько нужно вложить в дело, на какой срок и когда будет получена прибыль. Для этого, в самом проекте существуют специальные разделы, которые призваны дать точный и недвусмысленный ответ на каждый из этих вопросов.

Расчет планируемой прибыли. В этом разделе на основе детального анализа рынка, структуры и объема спроса, действий конкурентов, дается ответ — какая будет прибыль на всем этапе существования проекта. Причем в некоторых случаях делается помесячный расчет прибыли.
Платежеспособность предприятия. В этом разделе делается доскональный расчет того, насколько предприятие в различных условиях устойчиво в отношении своей платежеспособности, рассчитываются показатели кредитоспособности, наличие собственных и заемных средств, как быстро компания может вернуть срочные кредиты.
Обоснование необходимости кредитования.Обычно в этом разделе делается ясный расчет того, почему нужен кредит, какое преимущество дает развитие бизнеса за счет денег, взятых в долг, и как быстро будут эти долги возвращены кредиторам с прибылью.
Дополнительные документы.В этой части бизнес-плана указываются все необходимые документы, предусматривающие и регламентирующие деятельность компании, согласно ее правого статуса. Это разрешительные документы, лицензии, договора аренды и т.д.
Основные проверки. В этой части бизнес-плана дается аргументированный анализ того, как будут строиться отношения с государственными органами надзора, налоговыми инспекциями и прочими организациями, прямо или косвенно, влияющих на деятельность компании.
Риски. В этой части раздела — дается полный анализ всех рисков, с которыми может столкнуться компания, какие меры нужно применять для уменьшения неблагоприятных последствий и сколько будет стоить страхование от рисков.

Загрузка ...

Видео «Бизнес-план для получения кредита»

Из этого видео Вы узнаете как разработать и реализовать программу, необходимую для получения кредита.

Скачать подробный «Бизнес-план кредитной организации» с расчетами:

скачать бизнес-план

bizneslab.com

Создание коммерческого банка. Примеры бизнес-плана по открытию банка

Открытие собственного банка - отнюдь не легкий и достаточно затратный проект. Однако, не смотря на это, сегодня все больше людей, знакомых с положением на современном финансовом рынке, задаются такой целью.

Инвестиции в банковское дело, открытие собственного отделения или целого банка - это практически беспроигрышный вклад денег для тех, кто может в первую очередь составить четкий план действий. Детальный бизнес-план банка является залогом и гарантией успеха, а так же поможет Вам трезво оценить перспективы будущих объемов затрат и возможных прибылей.

Изучение данных

Любые расчеты Вашего бизнес-плана должны быть построены на конкретных и актуальных данных маркетинговых исследований. Без четкого плана и достоверных данных попросту невозможно составить наглядный прогноз экономической эфективности, оценить примерный охват целевой аудитории и оценить реальные суммы, которые придется затратить на этапах открытия и запуска бизнеса.

Подготовка

Важнейшим пунктом при создании собственного банка должно быть тщательное изучение всех возможных условий создания такого рода финансового учреждения в контексте конкретного региона. Необходимо отлично знать ту конкурентную среду, в которой придется работать. Нельзя недооценивать своего конкурента. Поэтому для выбора правильной тактики и стратегии привлечения клиентов, следует досконально изучить их поведение.

Бизнес-план

В общем и целом, хороший бизнес-план обязательно должен включать в себя: резюме компании и всего проекта, обзор кадровой политики, точный анализ рынка с соответствующими прогнозами по его росту, финансовый план и так далее.

Наш сайт, в свою очередь, готов предоставить Вам обзорную информацию, которая должна помочь определиться с первыми шагами в банковском деле. Так, ниже, в разделе материалов для скачивания, вы сможете найти пример бизнес плана необходимого для создания собственного банка.

Материалы для скачивания

Пример бизнес-плана по открытию банка. - Этот небольшой документ вмещает в себя всю самую важную и ценную информацию, которая пригодится вам для открытия банка. Дана хорошая обзорная часть, где наглядно приведены различия между типами банков. Есть список документов, необходимых для регистрации такого предприятия. Разобраны основные подразделения банка и организация услуг. Окупаемость такого банка составляет 5-10 лет.

biznes-idei.net

Образец бизнес-плана для получения кредита

Образец написания бизнес-плана для получения кредита в банке

Обязательным условием для получения кредита в банке является составление грамотного и целесообразного бизнес-плана.

Бизнес-план предприятия - это документ, который обобщает анализ возможностей начала или расширения бизнеса и дает четкое представление о том, каким образом менеджер данной компании намерен использовать эти возможности.

Следует помнить, что не существует единого стандарта по разработке бизнес-плана. В большинстве российских банков принимают бизнес-планы, разработанные с учетом методических рекомендацию UNIDO (Организация Объединенных Наций про Промышленному Развитию), однако некоторые банки, в частности государственные, имеют собственные стандарты по разработке бизнес-планов.

Специфика бизнес-плана предприятия для получения кредита в банке

Бизнес-план предприятия для получения кредита отличается от инвестиционного бизнес-плана следующими признаками:

бизнес-план для получения кредита должен показать потребность предприятия в финансировании в определенный момент и на точно определенный срок;
должен доказать выгодность для предприятия использования заемных оборотных средств;
бизнес-план для банка должен подтверждать кредитному учреждению платежеспособность заемщика и возможность погашения им кредита в установленные сроки в полном объеме.

Главная цель банков - сохранение и приумножение собственного капитала, поэтому бизнес-план для банка должен продемонстрировать кредитному учреждению безопасность выделения денежных средств для реализации конкретного бизнес-проекта. Банку не интересны детали бизнес-плана, которые не имеют прямого отношения к платежеспособности и уровню ликвидности предприятия. Его заинтересует в первую очередь, наличие у предприятия серьезного залога или поручителя. Если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной предприятием дебиторской и особенно кредиторской задолженности. Банку будет интересно, кому и сколько должно предприятие, имеется ли просроченная задолженность.

Структура бизнес-плана для получения кредита

Так как не существует единой утвержденной структуры бизнес-плана, банки могут предъявлять собственные требования к их структуре и содержанию. Поэтому прежде чем приступать к разработке бизнес-плана, обязательно следует определиться с банком-кредитором.

Титульный лист должен содержать:

наименование организации-владельца документации либо организации–разработчика проекта
название проекта
утверждающие визы (при необходимости), подтвержденные печатью
дату и место разработки бизнес-плана
регистрационный номер

Составляется с целью предупреждения о конфиденциальности содержащейся в бизнес-плане информации. В данном разделе указываются разработчики проекта, их квалификация.

Сведения о компании–инициаторе проекта, полное название, адрес, телефон, эл.почта, ее месте на рынке, стратегия развития.

Краткие сведения об управленческом персонале
Руководящий состав проекта
Суть проекта и делового предложения
Эффективность проекта
Потенциал рынка
План реализации проекта
Объем и источники финансирования
План возврата заемных средств
Обеспечение и гарантии возврата кредита

Описание отрасли

Основные предприятия отрасли
Перечень основной продукции и услуг отрасли, региональная структура производства, сырьевая база отрасли, общий объем продаж отрасли и доля предприятия
Основные конкуренты – выпускаемая продукция, конкурентоспособность, сильные и слабые стороны, ценовая политика

Описание предприятия

Сведения о компании – место расположения, площадь, транспортные коммуникации, дата образования, первоначальные цели, история развития компании, текущее состояние, цель бизнеса
Достижения компании
Организационно-правовая форма, перспективы изменения, сфера деятельности,
Уставный капитал
Руководящий состав компании. Ф.И.О. возраст, образование, опыт работы в данной отрасли, стаж работы на данном предприятии
Организационная схема предприятия
Дочерние предприятия и филиалы
Структура активов, характеристика материальных ресурсов, зданий и сооружений, инфраструктуры, оборудования
Текущее финансовое состояние предприятия, анализ баланса предприятия
Выпускаемая продукция, характеристика рынка, место и доля компании на рынке
Основные клиенты и партнеры, схема связей с поставщиками и покупателями
Сведения о поддержке проекта местными органами власти

Описание продукции

Ассортимент продукции
Основные характеристики, назначение и область применения
Привлекательность для клиентов, преимущества, ожидания потребителей
Ценовая политика и их динамика
Конкурирующие продукты и продукты-заменители
Конкурентоспособность новой продукции
Возможность экспорта или импортозамещения
Авторские права и патентоспособность
Наличие сертификации
Необходимость лицензирования
Степень готовности продукции
Безопасность и экологичность продукции
Условия поставки и упаковка товара
Гарантии и сервис
Эксплуатация
Утилизация
Особенности налогообложения
Характеристика возможностей рынка и платежеспособного спроса
Требования к потребительским свойствам производимой продукции
Наиболее важные конкуренты с их сильными и слабыми сторонами
Исследования рынка
Ценовая политика (факторы, влияющие на ценообразование, управление ценами)
Стратегия сбыта продукции, каналы сбыта, стимулирование продаж, реклама
Прогноз объемов продаж
Месторасположение, земля, источники ресурсов, имеющаяся инфраструктура
Технология, апробация технологии, контроль качества продукции, сертификация производства

Основные этапы производства и реализации продукции

Производственные площади и помещения.
Величина запаса продукции на складе.
Характеристика поставщиков, особенности взаимоотношений с ними.
Оборудование, оснастка и инструмент, комплектующие материалы.
Поставщики оборудования. Контакты с поставщиками. Опыт производства оборудования.
Кадровое обеспечение, квалификация, необходимость обучения.
Транспорт и связь, энергетическое и инженерное обеспечение
Экологичность и безопасность производства
Команда управления и ведущие специалисты, заинтересованность и ответственность.

Правовое обеспечение

Партнеры по реализации проекта.
Наличие и степень готовности проектно-сметной документации.
Консультанты по финансам, маркетингу, аудиту, юридическому обеспечению.
Поддержка со стороны органов власти и льготы.

Организационная структура реализации проекта

График реализации проекта
Основные допущения и нормативы для финансово-экономических расчетов (в том числе платежи по налогам, инфляция, издержки, способ отнесения выплат). В зависимости от существа проекта расчеты могут выполняться в постоянных ценах, прогнозных ценах, либо и в постоянных и в прогнозных ценах
Смета затрат на проект
Расходы на производство (постоянные и переменные) и расходы на персонал
Калькуляция себестоимости продукции
Затраты на продвижение продукции на рынок
Источники финансирования и выплат
Налоговые и иные отчисления
Прогнозный отчет о прибылях и убытках
Прогнозный расчет движения денежных средств
Прогнозный баланс

Основные показатели эффективности по реализации проекта

Чистый приведенный доход (NPV)
Внутренняя норма рентабельности (IRR), без учета и с учетом использования кредита Банка
Период окупаемости
Точка безубыточности проекта
Период возврата заемных средств
Анализ чувствительности проекта

Риски компании

Планируемые меры по их предупреждению
Риски, не поддающиеся влиянию компании
Возможные влияние указанных рисков на финансовые результаты компании.

Гарантии партнерам и инвесторам

Поделись статьей с друзьями:

Другие статьи раздела

Сущность бизнес-планаСущность бизнес-плана заключается в том, что он раскрывает экономические отношения, связанные с вложением капитала и осуществлением расходов. При правильном подходе он помогает организовать устойчивую работу на предприятии и наладить бесперебойный выпуск продукции.

Титульный лист бизнес-планаЭто важная часть любого проекта, поскольку он является первым, что видят перед собой потенциальный инвестор. Он не должен содержать много информации о плане или о самой компании, поэтому основными его преимуществами является краткость, лаконичность и сжатость.

habbit.ru