Как получить кредит на открытие малого бизнеса. Как взять кредит на открытие малого бизнеса не имея ничего

Как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно

От чего зависит успех в получении денег?
Важность кредитной истории
Государственные и частные программы кредитования
Нецелевое использование кредита

Чаще всего, чтобы организовать бизнес или развить его, необходимо получить кредит. Это в ряде случаев сделать достаточно сложно, так как абсолютно все банки стараются минимизировать риск безвозвратной утраты средств и требуют от предпринимателей весомые доказательства платежеспособности. В этой статье мы постараемся разобраться, как взять кредит для бизнеса без залога, если не работаешь или даже с плохой кредитной историей.

От чего зависит успех в получении денег?

Кредитование – чуть ли не единственный способ получить стартовый капитал, чтобы открыть бизнес с нуля. Также это источник инвестирования его развития. Но далеко не каждому желающему банк выдаст заветные средства. Вероятность взять инвестиционную поддержку зависит от:

запрашиваемой суммы инвестиций;
наличия у претендента имущества, работы;
уровня доходов;
наличия непогашенных кредитов.

Все вышеперечисленное – наиболее весомые для банка моменты. Но их можно обойти и получить кредит для ИП. Что для этого нужно, что делать и какие моменты учесть, чтобы не отказали в инвестиционной поддержке?

Важность кредитной истории

Чтобы взять кредит на открытие бизнеса, следует позаботиться о кредитной истории. В ней должна быть отображена положительная динамика. Даже несколько незначительных просрочек платежей могут стать причиной отказа в выдаче денег. Причем утаить эту информацию не получится, так как электронные базы данных позволяют банкам моментально вносить информацию о малейших нарушениях клиента.

Если эти нарушения станут причиной отказа в выдаче кредита, клиент может обратиться в предыдущий банк с просьбой разобраться в ситуации. Вполне возможно, что если погрешность незначительна, то она будет удалена из кредитной истории.

Многие полагают, что взять займ с плохой кредитной историей невозможно. Это ошибочное мнение, тут все зависит от политики банка. Он может выдать кредит на бизнес безработному, без поручителей, если у него имеется залоговое имущество адекватное по стоимости сумме займа.

Кроме того, динамику кредитной истории можно выровнять – взять несколько небольших потребительских или микрокредита и своевременно выплатить их. Это сделает кредитную историю более привлекательной.

Внимание! Так же как и с плохой кредитной историей, банки неохотно дают кредит человеку без нее – тому, кто пользуется данной услугой впервые. Поэтому лучше всего перед тем, как организовывать бизнес не помешает создание положительной кредитной истории путем оформления и своевременной выплаты нескольких займов.

Государственные и частные программы кредитования

В последнее время государство оказывает поддержку малого бизнеса и предприятия средней руки. Это дополнительные рабочие места, которые в определенной степени снимают нагрузку с государства, налоги, а соответственно рост экономических показателей, в частности ВВП. Поэтому правительство разрабатывает и внедряет специальные инвестиционные программы. По ним можно взять кредит для создания бизнеса или на развитие уже действующего предприятия по упрощенной, льготной схеме. Это касается:

Условий кредитования – процентной ставки, она меньше, чем в стандартных программах, а также увеличенные сроки возврата.
Бюрократических процедур – возможность получения денег без справок, на основании паспортных данных. Некоторые банки сегодня предлагают клиентам дистанционное обслуживание, что дает возможность взять кредит, не выходя из дома.
Требований к заемщику – в некоторых случаях можно получить деньги и организовать свой бизнес, даже если не работаешь и без залога. В этом случае необходим подробный бизнес-план, включающий глубокие экономические исследования, которые должны убедить представителей банка в том, что вложения средств будут выгодными. Это должна быть беспроигрышная бизнес-схема.

Помимо государственных, существуют частные программы кредитования. Зачастую, чтобы ими воспользоваться, будущий или действующий предприниматель должен предоставить банку исчерпывающие доказательства своей платежеспособности. Тут без справки НДФЛ, залогового имущества и поручителя не получится взять кредит для малого бизнеса.

Стоит учесть, что неохотно дают займы тем, кто работает с единым налогом. Это обусловлено высокими рисками реализации мошеннических схем. К примеру, открывается предприятие-однодневка на подставное лицо, которое берет кредит и просто исчезает.

Внимание! Необходимо тщательно изучать финансовые новости, а также рынок кредитования. Это позволит получить финансовую поддержку для бизнеса на наиболее выгодных условиях.

Нецелевое использование кредита

Предприниматель может без проблем организовывать и развивать бизнес, если решит взять потребительский кредит. При этом банку все равно, куда расходуются средства, главное, чтобы заемщик своевременно погашал свои долговые обязательства – осуществлял выплаты.

Нецелевое использование полученных денег является уголовно наказуемым деянием, если средства выделенные на реализацию крупного проекта были уведены в тень, а выплаты по займу не поступали.

Также следует отметить, что взять кредит можно вообще без предоставления каких-либо данных. Это схема, которую трудно, но возможно осуществить. Необходимо найти человека, который предоставит свои данные, оформит на себя кредит. При этом его будет выплачивать тот, кто организовал бизнес.

Заинтересовать человека можно статусом партнера и возможностью получать в дальнейшем часть прибыли или предложить ему в качестве залога имущество. Такая схема станет хорошим вариантом расчета по долговым обязательствам.

Вот мы и рассмотрели советы о том, как взять кредит для бизнеса и что для этого нужно будущему предпринимателю. Надеемся, предоставленная информация пригодилась вам в решении данного вопроса!

Будет полезно прочитать:

Как самому открыть ИП
Как выбрать хорошее название для фирмы
Как стать успешной бизнес-леди

lady-biznes.ru

Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля

Кредит – мощнейший механизм развития бизнеса. Он позволяет развернуть производство, внедрить новые технологии, прикрыть неудачные финансовые решения.

Кредит на развитие бизнеса – важное направление в линейке банковских продуктов, а выдаваемые суммы выше, чем в авто и ипотечных кредитах. Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса и что для этого нужно? Попробуем узнать.

передача денег

Банковский кредит

Это предоставление банком во временное пользование части собственного и привлеченного капитала, на условиях возвратности и, как правило, с уплатой процента. Сфера банковского кредита шире, чем коммерческого или потребительского, т.к. он обслуживает не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Кредитование малого бизнеса в России развивается всё активнее. Ниша больших финансов для крупных предприятий уже поделена, и банки всё чаще смотрят на рынок займов малому и среднему бизнесу.

Малый бизнес, конечно, является наиболее гибким во всех аспектах деятельности. Быстро реагирует на изменение спроса на локальном рынке, легче и дешевле проводит перевооружение.

Но он же, является более рискованным, на взгляд банка, из-за ряда факторов:

Статистический

Неумолимая статистика говорит нам, что 8 из 10 предприятий малого бизнеса прекращают своё существование в первый год работы. И банки формируют свои кредитные программы для малого бизнеса, исходя также и из этой предпосылки. Но статистика не учитывает некоторые факторы.

Например, выход предприятия на более широкий уровень. Соответственно, учитываться она будет уже как среднее или крупное. Также, возможна продажа предприятия более крупной компании, или вхождение в неё. Но столь подробный анализ банками не проводится.

Прозрачность

Это является одной из главных проблем банков. Многие малые предприятия и ИП работаю «в серую».

Банкам сложно реально оценить их потенциал и свои риски.

Законодательный

Банки выдают кредиты для малого бизнеса, согласуясь с программой Центробанка. Существуют требования по анализу малого бизнеса, которым они должны подчиняться.

Как получить кредит в банке?

Получение кредита – достаточно простая процедура. Но она имеет ряд нюансов, которые могут усложнить или облегчить её течение. Рассмотрим их.

Пошаговая инструкция:

Определитесь с банком. У разных банков разные условия кредитования: ставка, срок, требования к заёмщику. Здесь не стоит лениться, изучите как можно больше предложений. Большинство банков представлены в интернете. Их сайты, с описанием всех продуктов, существенно облегчают задачу, экономя время.

Подготовьте пакет документов. Список необходимых документов также можно найти на сайте. Но лучше для этого приехать в отделение выбранного банка и проконсультироваться с менеджером. Могут появиться или измениться требования к заёмщику, ещё не обновлённые на сайте.
Подготовьте бизнес-план. Он входит в пакет документов, но стоит выделить его отдельно. Внятный бизнес-план будет определяющим, при принятии решения по кредиту.
Подготовьте собственные денежные средства. Для таких видов кредита, как ипотечный (выкуп цеха), лизинг (оборудование) или франшиза, требуют внести часть средств. В разных банках по-разному, обычно порядка 30%.
Найдите поручителей. Банки могут попросить предоставить 1-2 поручителей по кредиту. Особенно у вновь открывшихся клиентов. Это необязательно юр. лица. Требования к поручителям уточняйте в отделении банка.
Визит в офис. Его лучше совершать в первой половине дня. Это увеличит шансы: ваш интервьюер ещё бодр и полон сил, может уделить больше времени и прояснить для себя непонятные моменты вашей заявки. У вас не будет второго шанса произвести первое впечатление. Деловой стиль одежды, опрятный внешний вид и качественные парфюм и аксессуары. Если нет – попросите у знакомых. Вы должны демонстрировать лёгкое затруднение с финансами, а не заложившего последнюю рубаху для дела, трудягу. Менеджер оценивает и отмечает ваш внешний вид и стиль общения.

И ещё – не приходите к открытию, дайте персоналу войти в ритм.

Требования к заёмщику

Опять же, зависят от банка. Но общие требования примерно таковы:

Чистая кредитная история. Если ИП. Если ООО, то проверят даже КИ ген. директора.
Действующее юр. лицо или ИП. Могут давать возможность открытия после одобрения кредита, но шансов получить кредит тогда меньше.
Стаж работы на рынке. Крайне желательно иметь хотя бы полугодовой стаж работы. Причём не просто числиться, а продемонстрировать обороты на счетах и наличие действующих договоров.
Действующий счёт в этом банке. Если с данным банком заключён договор на обслуживание, то вам охотнее пойдут на встречу. Банк видит движение средств, и всегда может приостановить или списать платёж со счёта.

Наличие легко оборачиваемого имущества, которое можно быстро реализовать, в случае нарушения договора.
Поручительство. Требования к поручителю, в принципе, такие же, как и к вам.
Справка о доходах формы 2-НДФЛ.

Сбор документов

Пакет документов различен. Общие требования удобнее рассмотреть на примере «Сбербанка» — самые щадящие условия кредитования, множество программ и отделений, высокая доля государственного участия, делают его ключевым игроком на рынке кредитов для малого бизнеса.

Документы для предварительного рассмотрения заявки:

Документы, предоставляемые Заемщиком

Анкета Заемщика.
Паспорт гражданина РФ (Заемщика, если Заемщик – индивидуальный предприниматель).
Временная регистрация Заемщика (при наличии, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения Заемщика с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет, если Заемщик — индивидуальный предприниматель).
Финансовые документы юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Документы, предоставляемые Поручителями

Анкета Поручителя.
Паспорт гражданина РФ (Поручитель).
Временная регистрация Заемщика / Поручителя (при наличии).
Документ, подтверждающий урегулированные взаимоотношения поручителя с органами, осуществляющими призыв на военную службу: военный билет (удостоверение личности военнослужащего), приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет).
Справка 2-НДФЛ – не менее, чем за последние 3 полных календарных месяца (оригинал), если поручитель – наемный работник.

Дополнительно:

Документ налоговой отчетности (налоговая декларация) по форме, соответствующей системе налогообложения (если Поручитель – индивидуальный предприниматель).
Декларация о доходах (если Поручитель — учредитель юридического лица).

Документы, предоставляемые руководителем и учредителями Юридического лица

Либо будущими учредителями/руководителем):

Паспорт гражданина РФ;

Документы для принятия окончательного решения о выдаче кредита:

Письмо-согласие Франчайзера на взаимодействие с заемщиком (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).

Информационное письмо об одобрении франчайзером заемщику перечня приобретаемых активов (в случае организации бизнеса по модели франчайзера).

Дополнительно для юридического лица:

Устав в действующей редакции со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированными в установленном законодательством порядке.
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ о юридическом лице, зарегистрированном до 01.07.2002 года (для общества с ограниченной ответственностью, зарегистрированного ранее 01.07.2002 года).
Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника или Протокол Совета директоров об избрании единоличного исполнительного органа. Или протокол общего собрания участников/Решение единственного участника о передаче полномочий единоличного исполнительного органа коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
Протокол общего собрания участников/Решение единственного участника об избрании членов Совета директоров.
Приказ о назначении главного бухгалтера.

Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
Выписка из списка участников общества с ограниченной ответственностью, выданная не ранее чем за 30 дней до даты ее предоставления в Банк.
Решение единственного участника / Протокол внеочередного общего собрания участников / Протокол заседания Совета директоров об одобрении крупной сделки (по получению кредита / по предоставлению поручительства) / об одобрении сделки с заинтересованностью по предоставлению поручительства по данной кредитной сделке.
Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Дополнительно для индивидуального предпринимателя:

Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).
Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством.
Свидетельство, выданное Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе.

Дополнительные справки могут потребоваться для различных видов кредитов. Кредитный работник имеет право запросить у Заемщика любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности, учредительных документов.

Без поручителей

Попытка взять кредит без поручителей существенно понижает шансы на принятие положительного решения по заявке, особенно для стартапов и недавно вышедших на рынок игроков.

Поэтому озаботиться наличием поручителей стоит заранее. Существуют ниши услуг по предоставлению поручительства. Как правило, это люди и компании, хорошо разбирающиеся в ведении документации, которая устроит банк, и даже имеющие там «своих» людей.

Стоят их услуги по-разному. Либо фиксированная сумма, размер зависит от региона РФ. Но чаще это процент от желаемой суммы кредита.

Поручители могут и не понадобиться. Если вы имеете долгую историю успешного сотрудничества с банком, хорошую КИ, высокий доход или предоставляете ценный залог.

Цена вопроса

Кредиты для малого бизнеса выдаются под различные проценты. Зависит это опять же от банка, выбранной кредитной программы и наличия факторов, уменьшающих риски банка, таких как наличие поручителей и залога.

Влияние оказывает срок кредита и Ваша КИ. Получается порядка 15-40% годовых. Если пользоваться услугами теневых посредников, специализирующихся на выдаче кредита, то приготовьтесь отдать ещё и процент от полученной суммы.

Где-то 5-20%, в зависимости от жадности посредника и количества оказанных услуг. За сотрудничество «пришёл-расписался-получил» могут взять и 50%. Но стоит помнить про ст.159 УК РФ.

Как повысить шансы?

Возьмите чёрного петуха, в полночь новолуния отрубите ему голову, и пока хлещет кровь, повторяйте: «Как из кочета кровь бежит, так и на раба Божьего <Имя> кредитная деньга спешит». А если серьёзно, то, помимо вышеописанных требований и рекомендаций, вы можете, лишь завести дружбу с владельцем банка.

деньги

Максимально подгоните свой бизнес под требования банка. Увеличьте оборот, перехватив на короткий срок денег у знакомых и проведя несколько фиктивных продаж. Заведите крупный счёт в банке. ИП и так отвечают всем имеющимся имуществом, а вот владельцы ООО могут ввести в активы личный транспорт и недвижимость. Но это увеличит риски их потери при неблагоприятном для вас исходе.

Досконально изучите свой бизнес-план. Избавьтесь от «узких» мест в нём, можно чуть преувеличить ожидаемую прибыль. Ни в коем случае нельзя «плавать» при вопросах, касающихся бизнес-плана.

При обращении к «серым» посредникам постарайтесь найти хоть какие-то отзывы о них. Ведь при отказе в банке, у других, скорее всего, уже будут указанные вами данные. А что там указали ваши тёмные друзья, вы можете и не знать и получать отказы за предоставление пусть верных, но отличающихся от первоначальных данных.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Дополнительными факторами, которые могут повлиять на решение банка выдать вам заём также могут быть:

Наличие детей и иждивенцев.
Наличие судимости.
Возраст (оптимальным для банка считается от 30 до 45 лет).
Семейное положение (предпочтение отдаётся состоящим в браке).
Наличие постоянной регистрации в месте ведения бизнеса, или нахождения отделения банка, куда обратились за кредитом.
Наличие стационарных телефонов, действующего сайта.
Дополнительные доходы и расходы.

Дополнительные способы получения займа

В случае отказов в выдаче кредита, можно попробовать другие способы получить требуемые финансы:

Лизинговые компании

Более лояльны к клиентам. Менее жёсткие требования, объяснимые тем, что по договору лизинга, объект лизинга числится в собственности и на балансе у лизингодателя. Право собственности переходит лишь при выплате последнего платежа по договору.

Зато вы экономите на выплате налога, получая, в конце, предмет с заниженной амортизационной стоимостью.

Охотно дают станки и транспорт. Менее охотно – недвижимость. Если требуются наличные средства, то можно воспользоваться договором обратного лизинга, отдав имеющиеся у вас средства производства, получив деньги.

В конце платежей они вновь вернутся к вам в собственность.

Частные лица

Обращаться к ним стоит в крайнем случае, если понадобятся деньги на короткий срок. Из-за высоких процентов, порядка 20 в месяц. И наличия «крыши», которая гарантирует возврат занимаемой суммы всеми доступными средствами.

Потребительский кредит

Владелец ООО может выступить как частное лицо, взяв потребительский или экспресс-кредит в банке. Документы с высокой зарплатой подготовит себе сам.

Программа софинансирования

Немного отходящая от темы кредитования, но тоже являющаяся хорошим вариантом. Может быть как государственной, фактически без процентов, так и частной. Можно заинтересовать инвестора хорошим бизнес-проектом, получив требуемую сумму под будущую прибыль и часть бизнеса.

Перспектива малого бизнеса, начавшегося с кредита

Имея на руках тщательно проработанный бизнес-план, можно рискнуть и открыть собственное дело, даже учтя выплату немаленьких процентов. Но важно знать, что всегда останутся неучтённые подводные камни.

Например, мелкое воровство, простои оборудования из-за поломки и нехватки запчастей, изменение законодательства. Поэтому открывать дело с кредитных средств на грани выхода в ноль нельзя.

С другой стороны, окупаемость бизнеса, начавшегося с кредита, по оценкам специалистов – порядка 10 лет. За это время инфляция практически «съест» выплаты по процентам. А начиная дело по франшизе известной компании, используя её бизнес-план, наработки и поддержку, вполне реально стать успешным бизнесменом.

Заявленная В.В. Путиным фраза: «Малый бизнес – это большое государственное дело», не является пустым сотрясением воздуха. Ежегодно разрабатываются программы поддержки предпринимательства. Начинающие бизнесмены получают льготы и дотации.

Если использовать этот инструмент грамотно, то проценты за кредит не должны сильно пугать. Ведь бизнес — это не просто «купил дешевле, продал дороже». Это умение решать задачи имеющимися ресурсами, и находить оптимальное решение для получения прибыли.

corphunter.ru

как получить ссуду для ИП или ООО на развитие бизнеса

Для огромного числа наших соотечественников частное предпринимательство является отличным способом заработать деньги. В современных условиях перспективы такого вида деятельности огромны. Однако существуют определённые трудности и риски, с которыми приходится считаться.

В первую очередь сюда относятся трудности с открытием своего дела. Воспользоваться кредитом на развитие малого бизнеса полностью с нуля для многих становится выходом из этого положения. В данной статье мы рассмотрим особенности кредитования бизнеса в России.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Как получить кредит на бизнес

Непосредственно с кредитованием сегодня знаком практически каждый. Потребительский заём или рассрочку можно получить в любом магазине бытовой техники. Их выдают быстро, а оформление занимает не больше 20-30 минут в общей сложности. Банку лишь достаточно информации об официальном трудоустройстве заемщика и отсутствии серьёзных проблем с погашением долгов.

Многие начинающие предприниматели, задающиеся вопросом о том, как получить кредит на открытие своего бизнеса и развитие его с нуля допускают ошибки, не учитывая многочисленные нюансы процедуры. Основными проблемами в данной ситуации являются:

отсутствие финансовой информации о реальном бизнесе;
отсутствие ценного залога;
отсутствие опыта и информации о работе.

кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Выдавая кредит на бизнес банк берет на себя большие риски, поэтому требования к заемщику достаточно категоричные

Иными словами, специалисты банка не могут ориентироваться на стандартные критерии — наличие официальной работы, размер заработной платы, положительная кредитная история. Человек, которые только планирует открыть своё дело, просто не имеет всего этого. Из-за чего далеко не каждый банк охотно даёт кредит для предпринимателю или ИП на открытие собственного бизнеса с нуля.

Обратите внимание: при принятии решений банк ориентируется в основном только на идеи и предложения, выраженные в бизнес-плане. В таких вопросах на первый план выходит личностно-ориентированный подход, когда специалисты оценивают перспективность идей и качество составленного бизнес-плана. При отсутствии равноценного залога банк берёт на себя серьёзные риски, ведь в России существенная часть ИП закрывается в течение 1-2 лет.

Условия кредитования

Начинающий бизнесмен должен быть настроен решительно и не отчаиваться в случае отказа в кредитовании. В этом заключается главное отличие индивидуального предпринимательства, как сферы деятельности. Для начала следует просто проконсультироваться у специалистов в различных банках о том, как получить кредит на развитие бизнеса. Обычно они готовы ответить на этот вопрос и дать ценную информацию:

список банков, готовых работать с начинающими или уже состоявшимися предпринимателями;
условия кредитования малого и среднего бизнеса;
надёжность и репутация банка.

Для начала следует просто составить список банков, с которыми можно работать. Они должны предоставлять услуги бизнес-кредитования. Некоторые кредитные организации предлагают слишком жёсткие условия, а их программы составлены скорее для галочки. Таким образом, на первом этапе определяется список тех банков, где предложения реальны.

кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога

Предоставление бизнес-плана — ключевой момент в подаче заявки на кредит

На фоне экономической нестабильности последних лет банковские структуры повышают проценты для новых кредитов, закрывают определённые программы и учитывают все риски. По различным оценкам окупаемость кредита для малого бизнеса составляет 10-12 лет в среднем, что не всегда привлекательно для банка. Однако сегодня всё равно можно взять кредит для начала бизнеса с нуля, и порой это является единственным вариантом.

Обратите внимание: ознакомьтесь с такими понятиями, как аннуитет и дифференциальный платеж.

Начинающий бизнесмен обычно проделывает следующие шаги:

Выбирает банк с наиболее оптимальными условиями.
Составляет точный и честный бизнес-план.
Подготавливает пакет основных документов.
Оформляет сделку.

Если всё сделано правильно, тогда положительный исход становится более вероятным. Кредит под бизнес с нуля превращается в первоначальный капитал, либо в используется в качестве источника дополнительного финансирования.

как получить кредит на открытие бизнеса с нуля

Зарубежом около 35% всех ссуд выдаётся на поддержку малого бизнеса

Особенности оформления кредита

Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, как получить ссуду на развитие малого бизнеса. Если требуется крупная сумма денег, но при этом нет никакого залога или гарантий, придётся провести тщательную подготовку. На подготовительном этапе следует определиться с ключевыми вопросами:

Сколько требуется денег?
Как будет происходить финансирование и на что уйдут заёмные деньги?
Какую прибыль сможет приносить бизнес после вливания денежных средств?
Насколько регулярной будет прибыль?
За сколько времени удастся погасить задолженность перед банком?

Важно: на перечисленные вопросы нужно ответить не только для себя, но и для банка, потому что менеджеры отдела кредитования вполне могут их задать во время личной встречи. Ответив на эти вопросы, можно составить достоверный и точный бизнес-план. Он является основным документом для тех, кому требуется кредит для начала бизнеса с нуля. Фактически, только он способен настроить представителей банка на положительное решение.

В ряде европейских стран такая форма поддержки индивидуального предпринимательства довольно популярна. В общей сложности около 35% всех ссуд выдаётся именно на эти цели. В нашей стране пока такая практика не так распространена, и далеко не все даже знают, как и где можно взять кредит на развитие малого бизнеса в своём городе. У нас пока не более 2-3% всех займов выдаётся на развитие предпринимательства. Тем не менее, это вовсе не означает, то деньги получить вообще невозможно.

кредит для ип на открытие бизнеса с нуля

В некоторых случаях возможно получить кредит не только для ИП, но и ООО

Последовательность действий

Первая сложность, как уже было сказано ранее, найти те банки, которые готовы оказывать поддержку начинающим предпринимателям. Обычно рекомендуется обращаться в крупные структуры, входящие в список ТОП-10 или ТОП-15.

Некоторые организации даже специализируются именно на таких видах кредитования. Благодаря этому вопрос, где взять кредит на бизнес, не должен сильно беспокоить. Если банк выбран, то порядок действий в этом случае обычно такой:

Обращаетесь в ближайшее отделение.
Выбирайте программу и условия (проконсультируйтесь с менеджерами).
Оформите ИП, зарегистрируйтесь в Налоговой инспекции, получите выписку ЕГРИП.
Составляйте бизнес-план, маркетинговый план.
Представьте все документы: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП.
Напишите заявление и оформите заявку на получения займа для индивидуального предпринимателя.
Подготовьте деньги для первоначального взноса (если требуется).

Затем остаётся только ждать положительного решения. Если сумма не слишком большая, значительные риски отсутствуют, а бизнес-план оформлен правильно, то можно получить даже кредит на развитие бизнеса с нуля для крупной структуры, такой как ООО.

Менеджеры отдела кредитования иногда сами рассказывают о том, какие факторы влияют на положительное решение. В первую очередь это гарантия надёжности в любом виде. Это особенно важно в том случае, если необходимо разобраться, как взять кредит на открытие малого бизнеса, не имея ничего. К важным факторам, повышающим шансы на успех, относят:

Наличие детализированного и тщательно проработанного бизнес-плана.
Предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ (для физического лица).
Наличие недвижимости или личного транспорта.
Отсутствие других кредитов, задолженностей и просрочек.
Поручительство со стороны надёжных лиц.
Зарегистрированный брак.
Возраст клиента от 30 до 45 лет.

Имейте ввиду, что если в банк обращается молодой человек без постоянных доходов, не состоящий в браке, и имеющий проблемы с погашением предыдущих кредитов, то вряд ли стоит рассчитывать на положительный исход дела.

Итоги

Со стороны государства принимаются активные меры по поддержке частного бизнеса. Многие банковские организации предлагают выгодные услуги тем, кто хочет открыть собственное дело. Однако существуют определённые особенности, и, в частности, кредит на открытие малого бизнеса с нуля и без внесения крупного залога получить достаточно сложно.

Спасти ситуацию в состоянии только подходящий залог, поручительство и наличие хорошего бизнес-плана. Кроме того, стоит узнать, как получить кредит на открытие бизнеса с нуля в таких организациях, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и так далее. Крупные банковские организации дают больше возможностей для кредитования и погашения займа.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

vashbiznesplan.ru

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля, рекомендации по получению

Необходимость получить кредит на открытие своего бизнеса может возникнуть в не скольких случаях, это открытия нового бизнеса или расширение уже имеющегося. В данной статье, мы рассмотрим все нюансы и требования для того, чтобы выдали кредит на открытие бизнеса с нуля. Прежде, чем получить кредит на открытие малого бизнеса, хорошо подготовьтесь, как в планировании, так и в документации. От обычного займа, заявка на получения кредита на бизнес с нуля, отличается тем, что банк заинтересован в вашем развитии. Помимо этого, оценивается не только лично ваша история кредитования, а и перспективность направления.

Содержание

[ Раскрыть]

[ Скрыть]

Знакомство с условиями банка

Прежде, чем подать заявку, чтобы получить кредит для открытия бизнеса, ознакомитесь с условиями всех банков на рынке. Вы также, можете подавать запрос в несколько банков и на основе ответа, уже анализировать и делать выбор. Прежде, чем дать ответ, предоставлять средства открывающему проект или нет, все предельно изучат. Информацию о вас будет систематизировать компьютер, а решение выносить специалист или компьютерная программа.

Помните, если вам отказали в нескольких банках подряд, доработайте свой бизнес-план. Также, вы можете обратиться к кредитному брокеру, для консультации или выяснения причины отказа.

На что нужно смотреть вам:

перечень необходимых документов;
точный график внесение оплаты;
необходимость предоставления поручителя;
возможные способы реструктуризации задолженности;
процентная ставка;
размер комиссий;
условия досрочного погашения;
возможные санкции при просрочке платежа.

На что смотрят банки:

кредитная история учредителей или фирмы;
наличие имущества;
актуальность бизнес-плана компании;
возраст заемщика;
благоприятность региона для вашего бизнеса;
стаж работы по найму;
заработанная плата, которую получали ранее;
наличие судимостей у начинающего предпринимателя.

Подготовка документов

Полный перечень документов, для понимания, как получить кредит на открытие бизнеса, вам предоставит банк. Он будет зависеть как от самих условий, прописанных банком, так и от формы собственности компании и количества соучредителей. К сожалению, ссуды на маленький и средний бизнес рассматриваются довольно долго. К тому же, банки неохотно идут на встречу небольшому предприятию. Обусловлено это, в первую очередь законодательной базой, которая осложняет работу банка с заемщиками.

На рынке, существуют и иные учреждения, дающие кредит для бизнеса. Политика их направлена на выдачу финансовых средств в течении короткого времени. Воспользоваться подобной услугой также можно, но при условии быстрого возврата средств. Подобные учреждения имеют довольно высокую ставку на кредит малому бизнесу, за счет скорости принятия решения.

Как взять кредит на открытие бизнеса, документация:

Заявление (Фирменный бланк, который выдается и заполняется прямо в банке. При заполнении будьте внимательны и вносите только правдивые сведения о себе).
Копии регистрационных документов (Учредительные документы и устав).
Копии паспортов всех участников фирмы (Все страницы, в том числе и пустые).
Свежая справка-выписка из реестра ЕГРЮЛ (Или ЕГРИП).
Заявление с согласием на обработку персональных данных банком.
Подробный бизнес-план.

Полный пакет документов:

Свидетельство из ФНС об отсутствии задолженности перед организациями, как бюджетными, так и частными.
Справка из ФНС об открытии расчетных счетов на компанию.
Справка из ФНС по отчетности движения средств на счетах.
Бланк с образцом подписи и печати.
Ксерокопия лицензии на право занятия деятельностью.
Ксерокопии договоров аренды помещения и оборудования.
Документы по залогу, при необходимости такового.

Получил кредит

Риски и ответственность

Взять кредит для открытия малого бизнеса не сложно. Но при невыполнении долговых обязательств, банк имеет право накладывать арест на счета компании. Помимо этого, в зависимости от формы собственности, ИП или ООО, также может быть арестовано имущество компании или юридического лица. Финансовое учреждение, также имеет право, на изъятие оборотных финансовых средств. Которые получены или будут получены компанией, в счет погашения долга.