Как выбраться из банковской западни, если нечем платить по кредиту. Что делать если нечем платить за кредит и чем это грозит
Что будет если не платить кредит банку вообще, чем это грозит и какая ответственность предусмотрена
В 70–х в Америке был пойман преступник, который путем подделки документов и махинаций оформил кредиты на пятнадцать разных человек в пятнадцати банках нескольких штатов. Стоит ли упоминать – возвращать их он не собирался. Когда мошенника поймали, оказалось, что гражданин планировал продолжить вояж по кредитно-финансовым учреждениям за пределами родной страны и прилегающих территорий, выехав на другой материк. Старый Свет от предприимчивого мужчины спасла бдительность сотрудников одного из пострадавших банков, а также цепь нелепых случайностей. В итоге ему пришлось отбывать тюремный срок на родине, а кредиторам тестировать новые техники проверки благонадежности клиентов.
Неплательщик – необязательно мошенник. Учитывая тяжесть нынешнего финансового положения большинства людей, в неприятную ситуацию может попасть каждый. Однако обойтись без последствий не удастся. Помимо трудностей, связанных с социальным дискомфортом, финансовыми ограничениями (невозможностью брать новые кредиты), вас ждут другие неприятные санкции. Какие? Это зависит от размера займа, его назначения и учреждения. Подробнее узнаем, рассмотрев сценарии просрочки.
Я не плачу кредиты, что мне грозит
- Итак, случай первый.
Вы рассчитали свои финансовые возможности и купили новую квартиру по программе ипотечного кредитования. Внезапно вас повысили на работе и увеличили зарплату. Вы решили, что кредитная нагрузка в виде машины не ударит по финансовому положению. В итоге у вас появилась залоговая недвижимость, займ на автомобиль, и обязанность ежемесячно в течение следующих двадцати лет платить некую сумму денег, которая составляет большую часть вашей заработной платы. Тем не менее, вы исправно платите по счетам и строите планы по отделке новой жилплощади и приобретению парковочного места около дома.
В то же время экономическая ситуация в стране резко меняется, и область вашей деятельности перестает приносить доход. Это сказывается на зарплате, а затем и на сокращении штата, которое коснулось и вас. Испугавшись того, что банк не пойдет на уступки или преследуя другие цели, вы не уведомили кредитора о неприятности и просто бросили вносить деньги для погашения долга. Что будет если резко перестать платить кредиты?
После первой просрочки, вам поступит уведомление на телефон (в виде SMS–сообщения или звонка оператора) с оповещением о факте задержки платежа. Через некоторое время уведомление повторится, и если вы ничего не сделаете, выработается определенная периодичность, с которой вас будут беспокоить по поводу долга. Смена номера телефона – временное решение проблемы. Чем скорее кредитное учреждение поймет, что двусторонний контакт невозможен, тем быстрее оно передаст дело в суд. Учитывая, что квартира находится в залоге, решение суда будет однозначно не в вашу пользу: недвижимость изымут и реализуют в счет погашения задолженности.
С автомобилем исход ситуации аналогичен, однако способы могут быть более резкими: займодатели попробуют урегулировать проблему своими силами или через коллекторов. Процедура психологического воздействия может длиться в течение длительного периода времени, но если вы не проявите признаков заинтересованности в погашении долга, в конечном итоге дело все равно передадут в суд, который конфискует объект спора – транспортное средство.
- Случай второй.
Вы взяли потребительский займ на личные расходы в неком кредитном учреждении экспресс типа, но вернуть его не можете. Что вам грозит, если не платить кредит? Наиболее вероятно, вам придется столкнуться с угрозами коллекторов.
Коллекторы – это сторонние агентства, выполняющие роль посредников между займодателем и должником. Сказать, что такие компании являются медиаторами нельзя. По факту они не урегулируют спор с целью достижения взаимного согласия, а добиваются поставленной задачи в области получения конкретного результата от заемщика – то есть, выплаты долга. Способы, которые они применяют, часто бывают варварскими и выходят за рамки правового поля.
На начальной стадии (которая, нередко, является единственной) агентство начнет оказывать на вас психологическое давление – угрозами, шантажом. В некоторых случаях сотрудники идут дальше и переходят к фазе активных угроз с попыткой физического воздействия на объекты вашей собственности (надписи на двери квартиры, машине, разбитые окна и прочее). Привлечение суда в данном случае не будет желательным процессом – договоры во многих учреждениях такого рода не отвечают юридическим требованиям. Поэтому методы воздействия могут применяться самые тяжелые. В крайних случаях возможны угрозы вашим родственникам, друзьям или знакомым.
Если сумма долга маленькая, возможно, ее спишут. Но если существенная – вам придется приготовиться к полномасштабной войне с коллекторами. Воевать придется на всех фронтах: телефонная и почтовая связь, интернет, физическое воздействие и психологическое давление.
На самом деле эти случаи различаются лишь правовой составляющей – в первом вы столкнулись с банковской организацией, с которой можно урегулировать вопрос путем его перевода в юридическую плоскость. А во втором большинство проблем будет решаться методами внеправового воздействия. Так или иначе, если не выплачивать кредит, то, что будет в дальнейшем имеет практически одинаковый сценарий и результат – платить все равно обяжут. Однако даже судебное решение не конец дела.
Что будет с заемщиком, если ему нечем платить кредиты: разрушаем мифы
Если вы лишись возможности платить по долгам, лучше не бездействовать, а подготовиться к процессу заблаговременно. Грамотное поведение заемщика может не только обезопасить его от наступления неблагоприятных последствий, но и поможет сократить сумму долга вполне легальными средствами. Все, что вам нужно – это правильный подход. Однако прежде чем выработать стратегию поведения, будет полезно узнать подробнее про мифы о последствиях невыплаты кредитов.
- Миф первый: покушение на жизнь и здоровьеНет, вы не станете жертвой подстроенного несчастного случая, и вам не брызнут в лицо кислотой. Подобные истории существуют для повышения эмоциональности психологического воздействия, а не как реальные угрозы. Если вам будет причинен вред, в результате которого вы лишитесь возможности зарабатывать, очевидно, что отдать долги вы не сможете. Кроме того, нанесение телесных повреждений вам или родственникам – это преступление, которое предусматривает реальный тюремный срок как для организаторов, так и исполнителей. Известные случаи нападений коллекторов – это преступные акты, которые должны стоять не в одном ряду с другими делами о принуждении к выплате долга, а с обычными уголовными процессами.
- Миф второй: тюремное заключениеВас могут посадить только в случае выявления преступных махинаций. Даже в этом случае действия должны быть достаточно серьезными для того, чтобы против вас могли выдвинуть обвинения, достаточные для присуждения срока. Суд над должниками – это не уголовный процесс, а совершенно иная правовая процедура.
- Миф третий: вовлечение родственниковКредит – это финансовые отношения, которые возникают на основе двустороннего договора. В некоторых случаях к делу привлекается третья сторона – поручители. Только люди, чьи реквизиты и подписи проставлены в документах, могут быть привлечены к ответственности по займу. Если ваш родственник не был вовлечен в финансовые отношения с банком, он не может быть принужден к процессу выплаты вашего долга.
Очевидно, вам придется не просто. Но публичное унижение человеческого достоинства, ущемление прав на неприкосновенность жилища, а также уголовная ответственность за то, что в юридическом смысле не является преступлением – все это внеправовые механизмы давления. По факту совершения этих деяний дебитор имеет полное право подать заявление в правоохранительные органы.
Что делать, если нет возможности обеспечивать долговые обязательства
Разумеется, невозможность совершать необходимые платежи своевременно – это проблема, которая требует не бездействия, а вполне активных решений. Наиболее эффективный вариант – это обращение в банк с уведомлением об изменении финансового положения. Да, возможно, кредитное учреждение пойдет вам навстречу не сразу. но вероятность позитивного исхода все же повышается. Вам могут предоставить новый график погашения задолженностей или пересчитать кредит на более длительный срок, сократив тем самым размер ежемесячных платежей.
Если вы не хотите полагаться только на снисходительность банков или брали заём в финансовом учреждении другого типа, лучше обратиться к специалисту в области права. Адвокат поможет выработать наиболее верную стратегию поведения и отстоит ваши интересы в суде.
Стадий «производства» по непогашенным догами обычно три:
- досудебное разбирательство;
- процесс в суде;
- этап после вынесения решения.
Первая стадия – это психологический прессинг, мифы о котором мы описывали выше. Негативных последствий можно избежать только в случае правильного поведения: в ответ на жесткие меры (агрессия, угрозы жизни и здоровью, прямое ущемление ваших прав, физическое воздействие на объекты собственности) вы должны жаловаться в правоохранительные органы. Вне зависимости от суммы займа и срока просрочки, это дело не уголовное, а значит, рассматривать его в рамках вашего обращения не будут.
Более того, полиция – не единственный орган, в который вы можете обратиться. Если дело было передано коллекторам, вы можете написать жалобу на нарушение банковской тайны или разглашение персональных данных (в Центробанк и Роскомнадзор соответственно). Правильно классифицировать дело и определить уполномоченную инстанцию вам поможет адвокат.
Вторая стадия – судебное разбирательство.
Не стоит бояться перехода дела в суд. Напротив, как только начнется процесс, сумма долга будет заморожена. Это значит, что на имеющийся долг не будет начисляться пеня и другие штрафы.
Третий этап – это исполнение решения. Вы можете согласиться удовлетворить требования истца или отказаться. Что будет если не выплатить кредит банку после решения суда? Вам придется столкнуться с судебными приставами. В отличие от коллекторов они могут изымать ваше имущество в счет погашения долга. Причем их права распространяются не только на объекты собственности, но и ваши доходы.
Если взять кредит и не платить, у вас изымут то, что будет удовлетворять требованиям формирования конкурсной массы (имущества, подлежащего распродаже).
Позиция крупных компаний: что будет, если не платить кредит Сбербанку
Выдержка из обращения к адвокату:
«Уважаемый Александр Борисович! Взяла кредит в Сбербанке и не плачу, что будет с моей квартирой? Смогут ли лишить меня единственной жилплощади, если я не отдам долг?»
Обычно позиция авторитетных кредитных учреждений жесткая, но справедливая. Это значит, что с ними можно договариваться. Так, в случае со Сбербанком максимально эффективное решение – обратиться в отдел по урегулированию проблемных задолженностей и сообщить о своей ситуации. Если вы этого не сделаете, сценарий развития событий стандартный – сначала штрафы, предупреждения, а затем – разбирательство в суде.
В заключение
Отказ от выплат не может длиться вечно, и если вы надеетесь, что о вашем долге забудут, его спишут или повесят на кого-то другого, вы заблуждаетесь.
Что будет если не платить кредит вообще, ни во время суда, ни после? Почти без последствий это обойдется в том случае, если у вас нет собственности и официального дохода. Тогда вас не смогут лишить имущества, а половину заработанного не будут конфисковать в счет уплаты долга. С другой стороны, едва ли такой вариант вас устроит. А значит, платить все равно придется.
Кстати, в некоторых ситуациях временная задержка по выплатам может действительно вам помочь. Разбирательства в суде длятся долго и могут быть урегулированы на любой стадии процесса. То есть как только вы, воспользовавшись своеобразными «каникулами», восстановите финансовое положение, процедура погашения может возобновиться в обычном порядке.
Что будет если не выплатить кредит банку? В том случае, если способ изъять долг не найдут, его спишут в убыток. Для авторитетного финансового учреждения это не будет проблемой.
Чего не скажешь о дебиторе. Поэтому всегда рационально оценивайте свое финансовое положение.
banki-dolgi.ru
Что грозит за неуплату кредита? Можно ли не платить кредит, каковы последствия такого подхода?
Случается так, что человек берёт кредит в банке и потом, в силу сложившихся обстоятельств или просто из нежелания расплачиваться, не вносит ежемесячные взносы. В таких ситуациях уведомления из финансового учреждения могут безрезультатно следовать друг за другом. Но при этом человек никак не реагирует на предупреждения. Представители банка обычно ждут 60 дней, в течение которых дают клиенту возможность расплатиться с просроченными взносами, не напоминая о долге. При этом многие клиенты вообще не задумываются над тем, что грозит за неуплату кредита банку.
Договор
С учетом того, что в жизни могут произойти различные непредвиденные ситуации, предусмотрен определенный срок для решения возникших проблем. Два месяца достаточно, чтобы как-то собрать нужную сумму. После истечения указанного времени организация имеет право обратиться в коллекторскую фирму, и злостного должника ждут большие проблемы. Банк идёт на такую крайнюю меру лишь в безнадёжных случаях. Порой визит в финансовое учреждение и беседа с управляющим могут дать ещё один дополнительный месяц отсрочки.Намного проще договориться с банком. Вам пойдут навстречу, могут переписать расписание выплат в соответствии с вашими пожеланиями и разъяснят, чем грозит неуплата кредита банку.
Чем рискует неплательщик?
Можно продлить кредит, к примеру, на год, тогда сумма ежемесячной выплаты заметно сократится. Основную массу просроченных кредитов составляют потребительские займы, выдача которых была максимально упрощена. Ранее банки не предъявляли претензий к мелким неплательщикам и судились в основном с юридическими лицами. Теперь они бьются за каждый просроченный кредит. В каждом договоре есть пункт 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, который предусматривает выплату заёмщиком суммы кредита. В нем указано, что клиент отвечает перед банком имущественным залогом. Также в нем детально прописано, что грозит за неуплату кредита. Однако пункт 1 ст. 333 ГК РФ может помочь попавшему в трудную ситуацию человеку бороться со штрафными начислениями и пеней.
Коллекторские фирмы
Если же ситуация вышла из-под контроля, и злостный неплательщик просто не реагирует на звонки из банка, его посетят работники коллекторской фирмы и очень культурно разъяснят, насколько неправ человек и какие неприятности принесёт ему его безответственность. Основные санкции, которые можно ожидать в случае неуплаты, прописаны в кредитном договоре, и стоит очень внимательно ознакомиться с этим документом, прежде чем завизировать его. В случае временных трудностей за основного должника сумму просроченного взноса может платить третье лицо, предъявив работникам банка свой паспорт.
Так что грозит за неуплату кредита? Уже на следующий день после того, как вы пропустите дату взноса, к общей задолженности добавляется пеня в размере 0,01% от основной суммы кредита. Казалось бы, процент смехотворный, однако стоит задуматься, на какую сумму он начисляется ежедневно. Получается, что придется немало переплачивать.
Права банка
Стоит отметить, что уголовная ответственность неплательщику не грозит. Однако можно потерять своё имущество, по решению суда оно отойдёт в пользу банка. Если вы взяли ипотечный кредит, и у вас задолженность более 60 дней, руководство финансового учреждения имеет право выставлять вашу квартиру на аукцион. Основная сумма пойдёт на погашение задолженности по кредиту. Судебные издержки также придётся выплачивать должнику.
Коллекторская фирма, взявшись за возвращение долга, получает от банка 50% от суммы, поэтому материальная заинтересованность заставляет действовать представителей компании очень жёстко. Необходимо понимать, что безнаказанно не пройдет неуплата кредита - последствия могут быть весьма плачевными.
Давление на должника
Действуя в рамках закона, коллекторы начинают с обычной разъяснительной беседы на тему о том, что грозит за неуплату кредита. Далее их действия становятся более агрессивными. Согласно закону, фирма, перенявшая на себя долг, может обратиться в суд. Имущество человека, не выплачивающего задолженность, будет описано и продано на аукционе по минимальным ценам.
Однако некоторые коллекторы, чтобы избежать судебной волокиты, начинают морально атаковать должника. В ход идут различные способы: надоедают звонками, предупреждениями, могут сообщить на место работы или обойти всех соседей с рассказами о вашем долге.
В течение некоторого периода времени кредиты выдавались на основании простого заявления с просьбой о займе. Не нужно было никаких дополнительных данных, но практика показала, что банку необходимо обезопасить себя от невыплат займов. Чтобы основная масса средств не «зависала в воздухе», руководству пришлось ужесточить условия выдачи кредитов.
Мошенники и "честные неплательщики"
Банки строго классифицируют должников на две категории. Первая – это мошенники, берущие кредиты по подложным документам и скрывающиеся от представителей учреждения. Они считают, что можно и не возвращать заем - им ничего за это не будет. Вторая категория – это обычные граждане, попавшие неожиданно в сложные условия. При всем своем желании они не в состоянии выплачивать ежемесячную сумму. Зачастую такие граждане обращаются (конечно, не бесплатно) в антиколлекторскую фирму, чтобы избежать контактов с их оппонентами, так как общение с ними не сулит ничего хорошего. Итак, совершенно понятно, что большими проблемами оборачивается неуплата кредита. Чем грозит это и что может случиться при вмешательстве судебных органов?
Отсрочка
Если возникла форс-мажорная ситуация и вы просрочили выплату по кредиту, не стоит скрываться от банка. Лучше спокойно поговорить с его представителем, объяснить положение дел и вместе решить, как действовать в дальнейшем. Иногда клиент может рассчитывать на небольшие каникулы. Однако не стоит легкомысленно относиться к предоставленной вам отсрочке - сумма должна быть внесена обязательно, иначе банк пойдёт на крайние меры. Многие должники вначале не совсем понимают, что такое неуплата кредита, чем грозит такая ситуация и какие последствия может вызвать.
Аукцион
Если ваш заем взят под залог имущества, банк имеет право требовать его продажу в самые короткие сроки. Представители организации будут в судебном порядке добиваться аукциона. Не стоит доводить до этого, так как ваша собственность будет продана по минимальной стоимости. И не факт, что вырученная сумма покроет общую задолженность со всеми ее пенями и штрафами. Если суд постановил обложить взысканием заработную плату, то должнику остается только прожиточный минимум, а остальные деньги автоматически взимаются в пользу банка в счёт погашения кредита.
Некоторые люди могут поделиться своим личным опытом, отвечая на вопрос о том, чем чревата неуплата кредита, чем грозит. Форум всегда обсуждает все актуальные проблемы в нашей жизни. Здесь люди расскажут, как они вышли из таких ситуаций, и дадут совет. Конечно, можно найти и ответ на вопрос том, можно ли не платить кредит вообще. Но стоит ли так поступать? Ведь теперь вы знаете, чем это грозит.
Закон разрешает банку передавать спорный заем для взыскания долга другой организации. Об этом он обязан оповестить нерадивого клиента. В противном случае должник может опротестовать данное решение.
Если банк удостоверился, что клиент является мошенником, он может требовать от правоохранительных органов возбуждения уголовного дела по данному факту. Однако в таком случае представителям финансово-кредитной организации необходимо доказать, что подобный факт имел место.
fb.ru
Что делать, если нечем платить по кредиту?
Отсутствие средств на погашение ближайшего взноса по кредиту – это не повод паниковать, также не следует думать, что долг исчезнет сам по себе, а банк забудет потребовать с должника деньги. Игнорирование долга приведет лишь к его росту, следует попробовать один или несколько способов, позволяющих максимально комфортно выйти из данной неловкой ситуации.
Не скрывайтесь от банка
Отвечайте на телефонные звонки, правдиво отвечайте на вопросы менеджеров. Игнорирование повлечет лишь дальнейшее усугубление ситуации, финансовое учреждение будет вынуждено перейти к более жестким мерам – передать долг в коллекторское агентство, что может привести к судебным разбирательствам и неприятностям. Помните, что честная и открытая позиция по отношению к собственному долгу в банке – залог нормального решения проблемной ситуации.
Постарайтесь найти компромисс с банком
Обратитесь в кредитный отдел банка и опишите сложившуюся сложную материальную ситуацию. Не стоит бояться или комплексовать – банки ценят подобных добросовестных клиентов, которые не уклоняются от долга, а стараются найти компромиссный выход из ситуации. Банк может предоставить «кредитные каникулы», отсрочив внесение очередного платежа. Естественно, что за этот период пользования деньгами банка придется оплатить проценты по действующей в договоре ставке, но зато данное решение станет удобным и законным выходом из ситуации.
Реструктуризация долга
Если ваше материальное положение изменилось (сократили на работе, появились дополнительные статьи расходов и т.д.), то необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга. Существующую задолженность разобьют на более мелкие ежемесячные платежи, срок погашения увеличится, но для заемщика будет гораздо проще найти деньги для погашения текущего платежа. Для оформления реструктуризации необходимо обратиться в канцелярию или к менеджерам банка, они (после одобрения заявки кредитным комитетом) распечатают и выдадут новый график погашения кредита, а старый автоматически утратит правовую силу.
Перекредитуйтесь в другом банке
Если ваш банк упирается и не хочет реструктуризировать кредит, то обратитесь к конкурентам. Другой банк выкупит ваш долг, и оплачивать кредит будет удобнее – уменьшится сумма ежемесячного платежа. К тому же у некоторых банков есть льготный период кредитования – 1-2 месяца – в это время вовсе не начисляются проценты по кредиту, это так называемая программа лояльности, позволяющая банку получить новых клиентов.
Важно получить разрешение на перекредитование в банке, который выдал кредит первоначально. Скорее всего, что это будет не так трудно, ведь финансовому учреждению совершенно не нужны проблемные должники, с которыми нужно судиться, а потом реализовывать их имущество. Банк, видя в вас потенциального неплательщика, даст согласие на перекредитование в другом финансовом учреждении, даже потеряв определенные проценты из-за сокращение срока обслуживания.
Страховка
Некоторые кредиты застрахованы на случай появления материальных затруднений у заемщика. Внимательно ознакомьтесь с содержанием страховки, вполне возможно, что у вас наступил страховой случай, и компания-страховщик оплатит за вас очередной взнос по кредиту. Нужно быть готовым предъявить документы, подтверждающие наступление страхового случая – например, трудовую книжку с записью о сокращении, справку из больницы о лечении и т.д. Важно помнить, что если страховой случай произошел из-за алкогольного либо наркотического опьянения, то страховку получить не удастся.
Ожидать решения суда
Если банк не идет на реструктуризацию займа, а страховку получить не удалось, то оптимальным вариантом является ожидание решения суда. Да, банковские менеджеры могут запугивать штрафами и пеней, но если должник сможет предоставить суду доказательства, что неплатежеспособность возникла из-за объективных причин (кризис на предприятии, уменьшение зарплаты, болезнь и т.д.), то суд станет на сторону заемщика и отменит штраф и пеню, обяжет погасить только ту сумму, которая указана в договоре.Судебные приставы могут наложить принудительную оплату кредита из зарплаты заемщика, если таковая отсутствует, а имущества должника, подлежащего продаже по закону, явно недостаточно для покрытия долга, то суд просто спишет существующий кредит.
Найдите поручителя
Шаг не очень приятный с моральной точки зрения, так как искать поручителя скорее всего придется среди родственников. Возможно, что кто-то из близких разделит с вами ваше кредитное бремя, а вы потом рассчитаетесь и отблагодарите человека. Только помните, что подписав договор поручительства, человек полностью разделяет с вами долг и берет на себя ответственность по его погашению. Банк сможет требовать деньги как с вас, так и с поручителя.
Попробуйте поискать другие источники доходов
Совет банальный, но может оказаться действенным: найдите подработку, сезонную работу, попробуйте сделать из вашего хобби бизнес. Сложные ситуации – самое время для поиска альтернативного заработка, который вполне возможно покроет кредит и станет дополнительным источником дохода в будущем.
Загрузка...refina.ru
Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит?
Число банков в нашей стране с каждым годом растет, и в этом нет ничего поразительного, ведь многие граждане России уже привыкли брать кредиты. Они научились оформлять их с легкостью, не задумываясь о том, что в скором будущем вполне возможно могут возникнуть проблемы с погашением долга. Кредиторы всегда наказывают за неуплату по счетам, нельзя забывать об этом. Если заемщику хочется избежать проблем с кредитором, он должен постараться заранее уделить внимание тому, чтобы в будущем не попадать в неприятные ситуации. Многие люди все-таки сталкиваются с некоторыми сложностями, и в этом случае нужно постараться разобраться с проблемой мирным путем.
Перед визитом в банк с целью взять кредит, следует оценить все возможности в финансовом плане. В наше время можно с легкостью рассчитать ориентировочную сумму кредита, просто воспользовавшись онлайн калькулятором. Эти калькуляторы есть на всех сайтах банков. Также следует брать во внимание и то, что оплачивать кредит придется на протяжении длительного времени. Нужно будет согласовать размер ежемесячной оплаты с другими важными расходами и решить, хватает ли на всё это вашей зарплаты.
К несчастью предварительный расчет не всегда может гарантировать то, что погашение кредита не будет приносить проблем. От непредусмотренных обстоятельств никто не застрахован, и они часто оказывают большое влияние на ваше положение в материальном плане. Эти ситуации сложно предсказать, а в отдельных случаях приходиться только бороться с последствиями. Обычно люди, оказавшись в такой ситуации, впадают в панику или совсем игнорируют кредиторов, чем только усугубляют всю ситуацию.
Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит?
- Если вдруг заемщик серьезно заболел или, например, лишился работы, столкнувшись с какой-нибудь проблемой, не нужно откладывать разговор с кредиторами. Он обязан осведомить их обо всем как можно скорее, ведь таким образом получится избежать больших потерь. В этом случае кредиторы могут пойти навстречу, предложив некоторые варианты облегчения погашения долга.
- Наиболее простой вариант – это отсрочка, то есть кредитные каникулы. В этом случае клиент получает возможность определенное время не выплачивать свои долги. Но есть и минус этого варианта. Во время кредитных каникул заемщик может выплачивать только проценты по кредиту. Однако этот вариант подходит лишь тогда, когда он ясно уверен в том, что его проблемы временные. Если кризис в финансовом плане более глобальный, то следует реструктурировать кредит. Но в этом случае срок кредитования увеличится еще на некоторое время, а размер ежемесячной оплаты значительно уменьшится. Общая переплата хотя и будет больше, но выбирать в таких случаях не приходится.
Но если никакой из этих двух вариантов не подходит, и дело уже дошло до суда, не стоит панически бояться его. Судьи – это тоже люди, как и все остальные. Конечно, суд вынесет решение о выплате кредита, но помощь грамотного юриста может решить многие проблемы, но не стоит полностью складывать все проблемы на него, следует помнить, что долги все равно остаются.
stavropolbanky.ru
Что делать если нечем платить за кредит и чем это грозит
Банковское кредитование сейчас популярно как никогда. Экономическое давление и нестабильный курс национальной валюты вынуждают россиян чаще обращаться за финансовой помощью в банки. Десятки выгодным программ, привлекательные условия – все это стимулирует рост потребительских займов среди населения. Но что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит заёмщику – на эти вопросы порой сложно найти ответ. Редакция нашего сайта решила разобраться в ситуации и предлагает актуальную информацию о том, платить ли кредит или искать другой выход, когда денег нет.
Можно ли не возвращать кредит в банке
Когда возникают финансовые трудности, а банк ждет очередной платеж по кредитному договору, многие заёмщики начинает лихорадочно искать способы не возвращать долг. Здесь нужно внимательно изучить сам документ договора или привлечь к работе опытного юриста. Если окажется, что при оформлении соглашения были допущены грубые нарушения законодательства, то вы имеете право отказаться от погашения кредита в любой форме. Правда, дальнейшее урегулирование сделки в обязательном порядке должно перейти в суд, а значит процесс может затянуться на долгое время. Только по решению судебной инстанции заёмщик освобождается от обязательств оплачивать кредиты в банке.
Ответственность за непогашение кредита
При возникновении задолженности по займу моментально последует реакция сотрудников банка. Вам начнут звонить, напоминать о просрочке и просить, как можно быстрее погасить остаток суммы. Если нечем платить за кредит, то нужно срочно искать решение проблемы, иначе вы подвергните себя и своих близкий риску судебного разбирательства. Что же грозит заёмщику при уклонении от погашения кредиторской задолженности в банке, спросите вы. Вот основные варианты развития событий:
- психологическое давление. Из банка или от коллекторов начинают поступать регулярные звонки с принуждением выплатить долг. Могут даже угрожать увольнением с работы или обращением в полицию;
- судебный процесс. Спустя 6 месяцев после даты последнего платежа, банк имеет право подать исковое заявление в суд с требованием привлечь клиента к уголовной ответственности;
- лишение права на имущество. Если вы отказались платить по кредиту по постановлению суда, то приставы могут конфисковать ценное имущество или удержать часть вашего дохода (например, зарплаты) в счет списания долга.
Законные способы не выплачивать кредит
Каждый клиент банка в трудной ситуации должен решить платить ли кредит или искать другой выход. По закону вы обязаны вернуть деньги, взятые в финансовой организации, но есть несколько способов отсрочить платежи по кредиту. Самый простой из них – направить письмо в банк, сообщающее о невозможности платить кредит, тем самым вы сможете рассчитывать на лояльное отношение со стороны кредитора. Если раньше у вас не было просрочек, то банк обязательно пойдет вам навстречу и даст дополнительное время на возврат денежных средств.
Следующий вариант – реструктуризация долга. Ваш договор могут пересмотреть и предложить новые условия кредитования. Вы также можете взять новый кредит в другом банке или МФО и закрыть старые долговые обязательства.
Самым законным способом не выплачивать кредит является банкротство физического лица. С 2015 года это может сделать любой гражданин России в установленном законом порядке. Тогда вам не придется оплачивать тело кредита, а договор с банком автоматически аннулируется.
credits-on-line.ru
Что делать, если нечем платить по кредиту
Иногда жизнь преподносит неприятные сюрпризы, когда нет возможности и материальных средств вносить очередной платеж по кредиту. Если временно отсутствуют средства для погашения очередного ежемесячного платежа, то не стоит впадать в панику и закладывать фамильные драгоценности в ломбарде. Есть несколько советов, которые позволят разобраться с проблемной задолженностью и с минимальными финансовыми потерями реструктуризировать долг:
1. Старайтесь договориться с менеджерами банка – в большинстве случаев, банки готовы пойти навстречу интересам клиента, который испытывает временные финансовые затруднения. Причина является довольно простой: если человек настроен договариваться, то он автоматически переноситься в ранг добросовестных плательщиков, а временные финансовые трудности можно преодолеть.
2. Будьте готовы к небольшой переплате за просрочку по кредиту – речь не идет о штрафных санкциях (пеня, штрафы и т.д.), клиент заплатит лишь тариф по действующей процентной ставке за период просрочки. Вполне возможно, что деньги получится найти уже в ближайшие несколько дней, поэтому переплата за просрочку станет минимальной.
3. Не уклоняйтесь от диалога – колл-центр банка может поинтересоваться причинами реструктуризации кредита – следует максимально четко и правдоподобно сформулировать причину временных финансовых трудностей и заверить, что деньги будут внесены в оговоренный срок.
4. Аккуратно погашайте появившуюся задолженность – даже если в данное время нет возможности заплатить всю сумму ежемесячного платежа, постарайтесь внести хотя бы небольшие деньги. Банк учтет фактор ответственности клиента и не станет портить его кредитную историю.
Чего категорически не стоит делать при невозможности погасить кредит?
1. Стараться утешать себя, что все «как-нибудь само урегулируется» — это ошибка многих клиентов, которые рассчитывают, что даже просрочка в один день останется незамеченной со стороны банка. Это заведомо неверное убеждение, так как электронная система мониторинга обеспечивает строгий контроль и начисление штрафов и пени даже за минимальную задержку обязательного платежа.
2. Спешить срочно продавать залог – действительно, продажа залогового имущества станет одним из действенных способов выхода из финансового коллапса. Но стоимость реализации, как правило, заметно ниже рыночной стоимости вещи, поэтому стоит несколько раз просчитать возможные риски и постараться договориться с банком насчет реструктуризации задолженности.
3. Брать деньги в долг под огромные проценты – множество ломбардов предлагают быструю финансовую помощь под залог драгоценностей без риска и дополнительных документов. Это так, но за свои услуги эти организации взымают большой процент – порядка 400 % годовых. Эта огромная переплата скрывается под внешне привлекательной ставкой в 1-1,5% в день, что кажется для заемщика символической суммой.
4. Просто игнорировать долг – это крайне невыгодный для заемщика шаг, так как с каждым днем размер долга буде расти как снежный ком. К телу кредита добавятся не только проценты, а и различные штрафы, пеня, комиссии, которые в несколько раз увеличат существующую задолженность. В конечном итоге, долг заемщика будет передан коллекторскому агентству, профессионалы которого через суд добьются возврата долга.
Учитывая все особенности просрочки по кредиту, наиболее рекомендуемый способ решения проблемы с образовавшейся задолженностью – это достижение договоренности с менеджерами банка. Просьба о пролонгации кредита – это не позор, а сделка, которая позволит сохранить положительную кредитную историю.
Загрузка...refina.ru
Как не платить кредит банку законно. Последствия и пути решения проблемы
Новый век со своими гаджетами и мнимой стабильностью принес новую общую русскую народную беду. Кредиты. Как не платить кредит банку, вот о чем думает большая часть нынешней молодежи и более старшего поколения. В каждой избушке свои погремушки, а у каждого поколения свои проблемы. Разбираемся как помочь в этой ситуации…
Содержание:
Что делать, если нечем платитьТак платить или нет?Предлагаем банку варианты выхода из ситуацииКаковы последствия неуплаты?Как действуют коллекторыКак бороться сколлекторамиЗаключение
Как говорится, если бы горе людское дымилось… Стоит только почитать обсуждения на форумах кредитного вопроса (кому сколько кредитов пришлось взять, кому сколько насчитали, что делать никто не знает), приходит понимание глубины ужаса, постигшего нашу современность.
Противостоянию кредитных организаций и населения конца края не видно. Сказать, что все подряд берут кредиты из желания приобрести безделушку, нельзя. Может быть на заре расцвета банковского ига так и было, но сейчас многие вынужденно идут в банк. Коммунальные платежи, просрочки по прошлым кредитам, потерянная работа и даже бизнес — лишь верхушка айсберга мотивов, ведущих в банк.
Уже официально объявлено, что население России закредитовано свыше всех разумных пределов. Что будет дальше? Трудно сказать, но убиваться не стоит.
Если много кредитов, а платить нечем
Как не платить кредит банку? Вопрос уже не праздный. Люди, завязшие в долгах, помимо основной заботы выживания подвергаются сильному психологическому давлению со стороны банков и их партнеров-коллекторов. Как в таких условиях сохранять спокойствие? Как можно работать, если делать ничего невозможно, пока мучают кредиторы? Что нужно знать о своих правах? Как можно противостоять наглому вторжению в личное пространство горе-взыскателей?
Итак, что нужно понимать и делать прежде всего.
- Мир не рухнул. Свободу действий никто не отнял. Как говорится: «Не падайте духом!» Устные переговоры с банком бессмысленны. Все контактирования можно делать только письменно и желательно юридически грамотно оформлять.
- Важно! не отказываться от платежей. Банковские работники только того и ждут, чтобы заемщик объявил о своем отказе. Не надо делать этого. Можно платить маленькие суммы, максимально возможные на текущий момент. Поддерживайте статус плательщика. Не уходите в отказ!
- Все чеки по факту проведенных платежей сохраняйте и храните. Чтобы чек со временем не обесцветился, делайте ксерокопии, фотокопии.
- Никого не надо бояться. Излюбленные угрозы мелких банковских клерков легко пресекаются фразой: «Разговор записывается». Более того, они очень не любят представляться. Попробуйте спросить у звонящего ФИО и прочие реквизиты, он же не как частное лицо вас беспокоит.
- Особенно не надо бояться коллекторов. О них речь пойдет ниже. Если вы когда-то задавались вопросом о том, кто и как мог расстреливать своих же соотечественников в далеком 1937, то наверно уже поняли мысль о том, кто идет работать в коллекторы.
- Обратиться к хорошему юристу на предмет детального анализа кредитного договора. Это поможет выявить недоработки банка при составлении договора, которые могут сыграть в вашу пользу. Приметой времени стало появление юристов со специализацией «Антиколлектор». Они слабые места банков знают хорошо.
- Все договоренности с банковским работником фиксируйте письменно. Как ни печально, но благородство и слово чести в этих структурах сами понимаете где.
Посмотрите наглядное видео, повествующее о кредитной грамотности населения…
Платить или не платить, вот в чем вопрос!
Можно ли не платить кредит? Теоретически возможно все, но на сколько это реализуемо практически сказать сложно. Если иссякли возможности и отчаянье взяло за горло, что не вздохнуть, всё равно сохраняйте спокойствие. Формально крепиться вам надо три года, то есть уже потом начинает действовать норма о сроке исковой давности. Можно потерпеть, но нервы у всех не железные.
Если брали кредит, чтобы целенаправленно не отдавать, то речи мы здесь вести об этом не будем. Законно взять можно, а законно не платить нельзя. Сами понимаете.
Разговор ведем о возможностях и правах того, кто «вляпался» в кредитный омут.
А если утратили возможность платить по многочисленным кредитам, то нужно самому предлагать банку способы погашения. Берите инициативу в свои руки. Другого выхода нет. Прятаться или ударяться в бега себе дороже.
Что можно предложить банку?
- 1. При наступлении ситуации, что платить нечем, напишите банку письмо о том, что платить очень сильно желаете, не отказываетесь и ищите всяческие возможности в скорейшем времени произвести все нужные выплаты. Письмо можно отправить по почте по тарифу «Заказное»с уведомлением о вручении или принести лично в канцелярию, но в двух экземплярах, чтобы у вас на руках остался экземпляр с пометкой о получении. Строго говоря, пусть приемщица письма поставит входящий номер, печать и подпись.
- 2. Опытные люди говорят, что хорошо действуют письма с различными инициативами и предложениями от вас.
Посылайте письма ежемесячно, предлагайте:
- - какое-либо личное имущество в качестве выплаты. Обязательно торгуйтесь, грубо говоря, как на турецком базаре. Ваши вещи имеют высокую ценность для вас, помните об этом.
- - временно приостановить погашение основного долга. Просите, чтобы позволили выплачивать только процентные платежи. Практика показала, что банки некоторые на это идут.
- - свои услуги. Расскажите банку, что вы умеете делать.
Писать письма в банк наверно не очень интересное занятие, но повеселей будет, чем общение с ними на позиции загнанного в угол ягненка. Или еще хуже будет, если объявятся коллекторы.
Каковы последствия?
Не плачу кредит, последствия? Ситуация стандартная. Вам насчитают пеню. Продадут требования по кредиту коллекторам или подадут в суд. В итоге испорченная кредитная история будет не самым страшным моментом, если есть имущество. На него, конечно, будет очень сильно претендовать кредитор или его друзья-коллекторы.
Если платить нечем вообще, то по решению суда с вас можно будет ежемесячно взыскивать не более 50% заработной платы.
Что характерно, банки очень не любят подавать в суд на нерадивых заемщиков. Лучше у них получается передавать право истребования коллекторским агентствам. Что про них сказать? Как говаривал Лев Толстой, сохраняйте спокойствие.
Как действуют коллекторы?
Первым делом, коллекторы начинают психологическое давление. Это излюбленный козырь и самый действенный, стоит заметить. Других по сути прав у них нет. Неформальные методы воздействия случаются редко (порча имущества, угрозы), но бывают. Главное нужно помнить, что коллекторское агентство не располагает большими полномочиями, чем обычная коммерческая организация. Коллекторы рассчитывают на долю в сумме взыскания и им нет причины тратить время впустую. Они не готовы на долговременную обработку заемщика.
Действия коллекторов направлены на досудебное решение вопроса. Передача дела о невозвращенном вами кредите в суд губительно для их бизнеса в целом. Все судебные мероприятия долгосрочны и затратны. Коллекторам, повторимся, нужна быстрая прибыль, потому что они вложили свои средства в покупку вашего долга у банка.
Рентабельность коллекторского бизнеса сойдет на нет, если они будут привлекать к взысканию судебные методы. Для них роднее и привычнее эмоциональное влияние, психологическое давление и неприкрытая травля, путем обзвона родственников, коллег, начальников во внеурочное время. Практикуемые ранние или поздние звонки очень для них эффективны. Человек становится наиболее досягаем для проведения их работы.
Помните, что действия коллекторских агентств регулируются Роспотребнадзором. Для осуществления своей деятельности они должны иметь банковскую лицензию. Надо понимать, что такие лицензии есть далеко не у всех. Просто так ее не получить. Следует вывод, затребуйте у коллектора для начала лицензию.
Что нужно знать при общении с коллекторским агентством?
В правительстве ведутся разговоры о том, чтобы запретить коллекторам вообще личное общение с должниками. Имеется в виду контакт только посредством переписки и СМС-сообщений. Но это пока в перспективе.
А пока ночные звонки, «маски-шоу» и прочий беспредел остаются в арсенале этих организаций.
Формы и методы общения с коллектором:
Не верьте никому на слово! Проверяйте все основания и полномочия.
Никто не имеет права вторгаться в личную жизнь! Наличие у вас долга перед банком не предполагает хамского вторжения. Не теряйте самообладания! Все их грубости рассчитаны на то, чтобы вывести вас из эмоционального равновесия. Они проходят специальные тренинги, чтобы достать заемщика «до мозга костей».
Никаких документов не подписывайте!
Телефонные разговоры не являются вашей обязанностью! Деловые проблемы по телефону с незнакомцами не обсуждаются.Без комментариев! Кто бы, когда бы, где бы не начал с вами разговор о ваших гражданско-правовых отношениях с банком должен почувствовать вашу твердость и уверенность. На любой выпад давайте один ответ:»Без комментариев». Это ваше право. Оно законно.
Банк обязан уведомить вас о передаче долга сторонней организации. Пока у вас на руках нет документов, оригиналов или копий, нотариально заверенных, о передаче долга, то и говорить с коллектором не о чем. Все разговоры о письменных сообщениях не имеют смысла, пока нет вашей подписи на почтовом уведомлении о вручении к заказному письму.
Статья 385 Гражданского Кодекса гласит: Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Статья 388 ГК РФ дополняет: Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
У вас есть право быть недовольным, что банк отдал свои требования незнамо кому. Выражайте недоверие, жалуйтесь в вышестоящие органы. Их достаточно.
Отправляйте всех коллекторов в суд! Или в сад, или еще куда. Все просто, говорите: «По всем вопросам обращайтесь в суд». «Мой адвокат вам перезвонит». Еще одна действенная фраза.
Никакой информации посторонним! Новое место проживания или работы, контактные данные родственников является персональной информацией. Не делитесь ей с кем попало.
Если звонят с угрозами, то разговоры записывайте! Если пришли домой, то не открывайте дверь!
Вы имеете полное право игнорировать коллекторов. У вас с ними никаких отношений нет. И их угрозы передать дело в уголовную юрисдикцию беспочвенны. И относятся к моральному давлению.
Можно ли не платить кредит? Как не платить кредит? Вопросы риторические. Кредиты лучше не брать.
Что делать, если платить нечем?
С древних времен люди знали, что долги это западня. Выбираться из них трудно. Но раз Бог дал такое испытание, значит знал, что выдержите. Здесь главное не замыкаться. Ведь сколько известно случаев в истории человечества, когда люди попадали в долговые проблемы и ведь не самые глупые. Чего стоит, Лев Толстой или Рихард Вагнер. Поинтересуйтесь этим вопросом. Поучитесь!
Не все так страшно на самом деле, как кажется. Не ищите способов как не платить кредит банку, а поставьте твердо цель вернуть долг.
Заключение
Сохраняйте спокойствие и читайте Льва Толстого!
Изыскивайте новые средства и возможности.
Не верьте тому, кто говорит: «Я не плачУ кредиты банкам, и не плАчу». Уж коли встряли в эту пучину, то не оставляйте проблемы потомкам. Скрипите зубами, но не набирайте много кредитов. Выход есть из любой ситуации и будет всегда.
Ищите и обрящите!
Если Вам была полезна эта статья, расскажите о ней друзьям в социальных сетяхМы в Google+Объявления
kartakredita.ru
© 2005-2018, Национальный Экспертный Совет по Качеству.
