Что нужно чтобы открыть банк: что нужно, чтобы создать свой бизнес

Ключевые составляющие для открытия своего банка │ InternationalWealth.info

Прежде, чем регистрировать собственный оффшорный банк, необходимо понять, на что стоит обратить внимание. Мы предлагаем вам небольшое методическое пособие, которое позволит повысить шансы на успех и снизить риски при создании собственного оффшорного банка.

Собственный оффшорный банк – это инструмент стратегически мыслящего человека. Создание оффшорного банка для собственных целей позволяет ускорить бизнес, снизить затраты, обеспечить доступ к интересным и выгодным ресурсам.

Разумеется, рассчитывать, что путь к собственному банкингу окажется простым не приходится. Банковская сфера является одной из самых регулируемых и контролируемых в мире. Каждый шаг банка изучают регуляторы и аудиторы. Новых игроков, которые решают прийти на рынок, также изучают вдоль и поперёк.

Поэтому, если вы решили создать собственный банк, то вам необходимо прежде всего изучить данный материал. Здесь вы узнаете 7 ключевых составляющих на пути к собственному оффшорному банкингу. Решите эти 7 задач – получите функционирующий банк для достижения собственных целей.

Какие 7 составляющих нас интересуют?

Как открыть собственный банк: бизнес план всему голова

Новый банк очень похож на стартап. Точно также, как и стартапу, чтобы заполучить доверие инвесторов, банку необходимо получить доверие регуляторов, независимо от страны регистрации банка.

Инструментом влияния в этой ситуации становится проработанный до мельчайших деталей бизнес-план.

В бизнес-план оффшорного банка включают выписки о финансовом положении создателя (холдинга или физического лица), планы по работе на 3-5 лет, описание каждой из бизнес-сфер, оценку рисков, уставной капитал, минимальный уровень ликвидности, описание клиентов и так далее.

Требуется максимально точно описать и вопросы безопасности, используемые программы, опыт сотрудников и другое, что мы упомянем ниже.

Разумеется, бизнес-план должен показать ваше желание работать, но также он обязан доказать, что вы понимаете, что делаете, у вас есть опыт и у вас нет проблем с законом.

Задача бизнес-плана в том, чтобы убедить регулятора выдать вам банковскую лицензию. Независимо от страны, требования к банкам чрезвычайно высоки. Регуляторы проверяют и контролируют каждый банк. Особенно это касается малых юрисдикций, где один единственный банк, нарушивший правила, способен нанести урон всему банковскому сектору страны.

Уделите пристальное внимание составлению бизнес-плана. Если вы не уверены, как оформить его на бумаге, то вы можете задать вопрос консультантам портала: они помогут найти специалиста, который подсобит с оформлением бизнес-плана для вашего собственного банка на необходимом уровне.

Как открыть собственный банк: минимальный капитал для оффшорного банка

Второй этап – это оценка необходимых денежных ресурсов. Почему мы выделяем его в отдельный пункт? Казалось бы: запланировал его в бизнес-плане после изучения законодательства – и дело в шляпе.

Однако реальность несколько отличается от официальных бумаг. Дело в том, что в законодательствах стран, позволяющих создавать собственные банки, в том числе оффшорные, зачастую написано одно, а требуется другое.

Официально уставной капитал может составлять 1 миллион долларов, но по факту меньше, чем с 3-5 миллионами никто вас на рынок не пустит. Апелляция к законодательству никого не убедит. Именно так поступают, к примеру, в Белизе. Ничего удивительного, что с таким подходом самая свежая банковская лицензия уже «пошла в школу», то есть, выдана более 7 лет назад.

В других случаях каждый новый банк рассматривается в индивидуальном порядке. Огромную роль играет фактор наличия банковской лицензии в других странах. Если вы уже получили банковскую лицензию в Европе, то открыть новый банк в Панаме или на Доминике в разы проще: если вы прошли суровую проверку у европейских регуляторов, то вам поверят и здесь. Даже могут снизить требования к минимальному уставному капиталу.

При всём при этом есть юрисдикции, где получить банковскую лицензию чуть проще: требования к минимальному уставному капиталу ниже, чем у конкурентов, да и сроки оформления заметно приятнее. Среди таких стран укажем Доминику, Коморские острова, Сент-Люсию, Вануату.

Однако, даже в них необходимо разделять теоретический закон и практическое его применение. Прежде, чем вести расчёты в бизнес-плане, уточните реальные расходы на получение банковской лицензии в той или иной юрисдикции.

Как открыть собственный банк: ключевые сотрудники банковского бизнеса

Наличие денег и бизнес-плана – лишь малая часть, необходимая для создания собственного банка. Основой любого бизнеса всегда являются люди. В случае получения банковской лицензии профессионалы играют не меньшую роль.

Вместе с бизнес-планом вы подаёте резюме ключевых сотрудников и, разумеется, бенефициаров банка. Задействованные лица обязаны быть опытными в банковской сфере.

Лайфхак для создателей собственного банка: при выборе ключевых сотрудников, наймите как минимум одного-двух людей на территории той юрисдикции, где регистрируете банк. Особенно помогает наличие местных специалистов в составе Совета директоров. В этом случае регуляторы с большим удовольствием и снисходительностью рассматривают заявку на банковскую лицензию.

Полностью укомплектовать Совет директоров местными не получится – трудно найти так много опытных людей в небольших государствах типа Сент-Люсии и Вануату. Поэтому часть экспертов вы «завезёте» из других стран, в том числе из своей родной. Искать местных специалистов можно вручную или обратиться к знатокам, у которых уже есть контакты с местной бизнес-элитой. Это радикально ускорит процесс подбора персонала.

Ещё один момент, который касается найма ключевых сотрудников при организации личного банка – это офисы в третьих государствах для удобства работы. К примеру, для привлечения клиентов, разумно открыть офис в Европе или США (зависит от вашего рынка). Также вам необходим офис, в котором станут работать технические специалисты. Последних зачастую организуют в Восточной Европе, а также в Белоруссии, Украине и даже России.

Как открыть собственный банк: банковская система или программное обеспечение банка

Банки давно не ведут дела при помощи гроссбухов и бумажных архивов. Все данные о клиентах, об их счетах, о переводах и проверках хранятся в особой IT-системе. Те, кто использует в бизнесе CRM представляет, что это такое.

Помимо общего портрета клиента, банковская IT-система обеспечивает непосредственно банковские денежные переводы, помогает в проверке благонадёжности клиентов, хранит накопленную информацию.

Эта часть также обходится новому банку в круглую сумму: в зависимости от планируемых масштабов, выбранной юрисдикции и других факторов, стоимость банковской системы начинается от 100 000 долларов, а заканчивается миллионами долларов.

К тому же установка, тестирование и проверка системы требует времени: чаще всего начать бизнес-деятельность раньше, чем через 3-6 месяцев после установки программного обеспечения не получается. Поэтому предусмотрительные предприниматели начинают развёртку IT-системы до того, как получат все разрешения от местного регулятора. Это позволяет сэкономить время и начать действовать сразу после получения полновесной банковской лицензии.

Как открыть собственный банк: системы проверки клиентов (compliance)

Зачастую банки ругают за медлительность, за чрезмерную дотошность, за множество придирок. Одна из причин данной ситуации в том, что все банки обязаны следовать жёстким правилам и досконально проверять клиентов и их операции.

Система контроля строится вокруг выбранной в предыдущем пункте IT-системы. Все проходящие через ваш банк данные должны обрабатываться соответствующим способом. Нарушение правил в области отмывания денег (AML), знай своего клиента (KYC), правила FATCA и CRS приведёт к отключению вашего оффшорного банка от корреспондентских счетов и к штрафам.

Заметьте, в банковской сфере штрафы исчисляются миллионами и миллиардами долларов. Далеко не все банки выдержат такой удар. Особенно маленькие оффшорные банки, которые созданы, чтобы обслуживать конкретный бизнес или семью.

Будьте готовы к тому, что описать compliance досконально в своём бизнес плане. Её изучат вдоль и поперёк регуляторы и любая ошибка может стоить получения лицензии.

Как говорилось выше, регуляторы проверяют новые банки в том числе, чтобы защитить собственный банковский сектор от потрясений. Дело в том, что уже бывали случаи, когда из-за проблем в одном банке, от корреспондентских счетов (а значит от долларов или евро) отключали весь сектор, всю страну. По факту это означает невозможность пересылать и принимать средства, вести нормальную бизнес-деятельность. Особенно это касается банков с теми типами лицензий, которые запрещают вести дела с местными жителями.

Интересное замечание: для контроля и выполнения требований в сфере compliance, вы можете создать собственный отдел или нанять внешних специалистов. Как показывает практика небольших частных банков, им зачастую выгодно отдавать на аутсорс услуги по проверке клиентов и транзакций. Дело в том, что это одна из самых трудоёмких процедур, которая требует много времени и специфического опыта. Специалисты из compliance обходятся дорого. Поэтому разумно на старте нанять тех, кто уже имеет опыт и предлагает комплексный подход.

Чаще всего подобные компании берут некоторую установочную комиссию, годовую плату, а также небольшую комиссию за проверку каждого нового клиента. Даже в этом случае на старте бизнеса это оказывается выгоднее, чем создание собственного compliance-отдела.

Как открыть собственный банк: банковская лицензия для оффшорного банкинга

По факту получение банковской лицензии состоит из двух этапом: получение предварительного разрешения (preliminary license) и операционного разрешения (operational license)

Предварительное разрешение выдаётся после рассмотрения бизнес-плана и оценки рисков. В случае положительного решения бизнесу разрешают зарегистрировать компанию со словом Bank в названии и начать подготовку других этапов: оплату уставного фонда, наем сотрудников, установку IT-системы и разработку compliance.

После этого оффшорный банк сообщает о готовности. Регулятор присылает специалиста, который изучает систему изнутри и сообщает, о своём решении. Если ситуация в порядке, то в течение нескольких дней банк получает полноценную лицензию и может работать.

Международный банк обязан подавать ежеквартальные отчёты и проводить ежегодный аудит.

При этом важно заметить: лицензии бывают разными. Вас интересует международная лицензия и возможность оказывать услуги иностранным клиентам. Однако это не так просто сделать, если не знать, куда идти. Как говорилось выше, то, что написано в законе, никоим образом не говорит о том, как происходит дело на практике. Есть юрисдикции, которые выдают начинающим банкирам международные лицензии только на бумаге.

Можно пойти иным путём и создать сначала местный банк. Однако зачастую это требует дополнительных инвестиций в уставной капитал (25 миллионов долларов вместо 5 для банка в Панаме), да и времени на получение новой лицензии потребуется немало.

Поэтому разумнее сразу идти в те юрисдикции, которые выдают международную банковскую лицензию, будь то Доминика, Сент-Люсия или Вануату.

Получение лицензии в этих юрисдикциях займёт 3-6 месяцев.

Как открыть собственный банк: главная ценность банка – его корреспондентские счета

Банку для эффективной работы нужны клиенты, а клиентам нужна возможность прислать в банк деньги и при необходимости – забрать. Если банк физически находится на другом конце света и работает только в Восточно-карибских долларах или иной местечковой валюте, то большего интереса он не представляет.

Для того, чтобы проводить операции в долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах, необходимо открыть корреспондентские счета. Для международного банка – это важнейшая составляющая, без которой смысла в банке практически нет.

Если вам нужны операции в долларах, вам требуется корреспондентский партнёр, который работает в долларах. Удобнее всего сразу искать партнёра среди американских банков, то есть, стремиться быть как можно ближе к той экономике, валютой которой вы пользуетесь. Однако иногда есть возможность открыть корреспондентский счет в банках, которые напрямую отношения к доллару или иной валюте не имеют.

То же самое касается евро, иены, фунта, франка и других валют.

Серьёзной загвоздкой на данном этапе является то, что заполучить партнёра дорого в прямом смысле этого слова. Если стоимость банковской лицензии на Коморских островах составляет 500 000 долларов, то договориться о работе в долларах с иностранным банком может выйти на 10 миллионов. И то, при условии, что банк согласится с вами работать в принципе.

При этом риск лишиться корреспондентского счета крайне велик. Стоит лишь минимально нарушить правила, привлечь внимание регулятора или напугать своими действиями партнёра – и волшебным образом корреспондентский счет исчезает.

Именно поэтому банки стремятся по возможности сотрудничать с несколькими партнёрами, чтобы понизить риски и зависимость от одного иностранного банка.

Это ещё одна причина, почему стоит открывать собственный банк при помощи специалистов: они подскажут как это сделать, как оформить документы, где купить банковскую систему и помогут с открытием корреспондентских счетов.

Если у вас появились дополнительные вопросы, то за подробными ответами обращайтесь к консультантам портала: [email protected].

Реально ли сегодня открыть собственный банк?

Банк – это серьёзное учреждение. При этом банк – это всё равно бизнес, который может начать каждый человек, у которого есть достаточное количество ресурсов и опыта. Открыть банк вполне реально, главное получить подходящую лицензию, а после выполнять условия регулятора и международного законодательства. Открытие банка потребует больше времени, нежели регистрация обычной компании, но нет ничего невозможного, тем более что получить лицензию можно в относительно сжатые сроки.

Нужна ли специальная лицензия для того, чтобы открыть собственный банк?

Обязательным условием для легального существования банка является банковская лицензия. Без неё невозможно получить разрешение от регулятора на банковскую деятельность. Получить лицензию можно практически в любой стране. Однако в одних государствах это сложнее, а в других – проще. Чаще всего различается уставной капитал и некоторые документы и процедуры, которые должны быть у подобной организации с самого начала.

Сколько времени потребуется на открытие собственного банка?

Время на регистрацию и запуск собственного банка зависит от нескольких факторов: страны получения банковской лицензии, от времени проверки документов, менеджеров банка, а также происхождения средств, от подготовки технической базы и тому подобных моментов.  

Что нужно, чтоб открыть банк?

Банковский бизнес является одним из самых сложных, но и одним из самых прибыльных. Организация такого дела  требует специальной подготовки и знаний. Простому человеку с улицы открыть свой банк практически нереально, поскольку открытие банка требует огромных инвестиций. Несмотря на все сложности, идея иметь свой личный банк не оставляет владельцев крупных холдингов. Это становится необходимым, поскольку свой банк помогает в обслуживании.

Открыть банк в России сложно. Это связано с усилившимся гнетом ЦБ. Если на начало 2010гг насчитывалось банков разного масштаба порядка тысячи, но сейчас цифра уменьшилась вдвое. ЦБ активно «подчищает» этот сектор от недобросовестных игроков. Мелким банкам становится все сложнее конкурировать с большими, которые просто задавливают их.  Многие инвесторы считают, что проще купить уже готовый банк с полученными лицензиями, штатом, налаженным бизнесом, чем открывать это все с нуля.

Открытие нового банка.

Прежде чем открыть свой банк, нужно серьезно подготовиться. Надо иметь готовый бизнес-план, капитал, придумать название, выбрать сферу деятельности банка. Разновидностей банков достаточно много. Это могут банки, специализирующиеся на розничных клиентах, на малом бизнесе, на финансовых операциях и пр.

Для каждого вида деятельности требуется своя лицензия, без которой ЦБ не разрешит даже принять платеж.

Не все предприниматели стремятся иметь свой банк. Это связано с тем, что мало кто располагает капиталом в 300-500 млн.р. для начального запуска. А ведь чтобы получить генлицензию, капитал должен быть и вовсе не меньше 900 млн.р. Также немного людей, кто реально разбирается в банковском бизнесе до мелочей. Не имея опыта, руководить банком невозможно. Пугает начинающих банкиров и огромная конкуренция. Действительно, в России огромное количество банков всех масштабов и видов деятельности.

Прежде чем загореться идеей открыть собственный банк, стоит помнить, что это не только офис, где работают кассиры и менеджеры. Это своеобразный «айсберг», где клиенты видят только верхушку. В той части,  которая скрыта, дела кипят еще больше. Здесь хранятся огромные денежные массы, проводятся финансовые операции, идет игра на валютных курсах, торги и проч.

Открыть банк можно с нуля. Это будет дорогостоящий и длительный процесс, который не всегда себя окупит. Но новый банк – это чистый лист, где можно заработать отличную деловую репутацию.

Если купить готовый банк, то можно сразу же иметь готовую инфраструктуру, опытный штат, налаженный бизнес. Правда, тут в комплекте может идти и испорченная репутация, негатив клиентов, долги и прочие неприятности.

Как зарегистрировать банк?

Процесс самой регистрации не такой сложный, как все дальнейшие действия. Для этого нужно:

• Зарегистрироваться в ИФНС, как юрлицо. Для этого нужно определиться с формой организации. Это может быть ООО, ПАО, АО, ЗАО. Налоговая не предъявляет своих требований к этому. Она только заносит организацию в реестр и выдает свидетельство о госрегистрации нового банковского учреждения.
• Составить договор об учреждении банка, в который вносится название. Далее он направляется в департамент получения лицензий для получения разрешения о допустимости применения такого названия. В течение 5 дн. приходит письменный ответ о разрешении или отказе.
• Выбор состава учредителей с хорошей репутацией, стабильным финансовым положением, отсутствием проблем с законом. В течение 3х лет учредители не могут покидать свой пост.
• Подготовить пакет документации. Здесь надо быть готовым к бумажной волоките. Все документы должны быть правильно юридически составлены.

Какие документы нужны для открытия банка?

• Устав банка. Здесь содержится вся основная информация о новом банке: его название, форма организации, местонахождение, перечень осуществляемых сделок, данные об уставном капитале, порядок деятельности и иная информация, не противоречащая закону.
• Разработанный бизнес-план. Он должен содержать план по развитию бизнеса, расчеты по окупаемости, потенциальной прибыльности и пр.
• Документы по аренде или собственности помещения, где будет располагаться будущий банк. Помещение должно соответствовать требования по надежности.
• Документы по оплате госпошлины за выдачу и регистрацию лицензии.
• Учредительные документы, документы от учредителей, подтверждающих их финансовое положение, источники происхождения денег.
• Протокол заседания директоров, решения о согласовании устава, бизнес-плана, названия и пр.
• Разрешение от ФАС о регистрации нового банка.
• Различная документация, включая сертификаты на оборудование, ПО, плана помещения, договора на охрану и пр.
• Документы для выпуска акций, если банк создается в акционерной форме.
• Анкеты, копии паспортов, документы об образовании, опыте работы учредителей, директоров, главбухгатеров, руководителей отделов. Опыт в банковском деле должен быть не менее двух лет, судимость должна отсутствовать.

Все документы рассматриваются ЦБ в течение 6 месяцев, после чего учредители получают ответ: положительный или отказ.

Какие лицензии нужны?

Все банковские операции проводятся только при наличии у банка соответствующих лицензий. В каждой лицензии указаны  операции, которые может проводить банк, включая валюту операции. Для валюты, отличной от рубля, нужно получать отдельную лицензию.

Решение о предоставлении лицензий оглашается только после того, как новый банк предоставит все нужные документы в срок и без замечаний. Если ответ ЦБ будет положительным, то у новоиспеченных владельцев банка есть месяц, чтобы оплатить заявленный уставный капитал. В противном случае процедуру согласования придется проходить еще раз, а это снова, как минимум полгода.

Для внесения средств ЦБ открывает коррсчет. Как только сумма поступает в полном  объеме, в течение 3х дней ЦБ выдает лицензии.

Для совершения всех видов операций лицензия нужна генеральная. Для этого владельцы должны внести УК не менее 900 млн.р. Если кто-то подумает, что на этом финансовые вливания окончены, то это не так. Новый банк должен создать резервные фонды, классифицировать свои активы, соблюдать нормативы ЦБ и его требования к ведению бизнеса.

Сколько нужно денег для открытия банка?

Здесь речь идет даже не о сумме с шестизначными нулями. Точной суммы никто не назовет, поскольку она будет зависеть от масштабов бизнеса, профиля, квалификации штата и пр. Минимальная сумма для открытия мелкого банка составляет 300 млн.р. Это без учета стоимости оборудования, ПО, штата, помещений, реклама, охрана и пр. На эти расходы уйдет примерно еще столько же.

Последние исследования показывают, что клиенты сейчас предпочитают обслуживаться в банке с развитой инфраструктурой, большим количеством банкоматов, офисом, хорошим интернет-банком. Такой банк создать за 500 млн.р. нереально. На это, по некоторым сведениями, придется выложить порядка 5 млрд.р. Даже если у будущего владельца есть такие суммы, и он готов открыть свой банк, стоит быть готовым, что бизнес может стать убыточным. Для окупаемости банка придется поработать как минимум 6-8 лет и только потом можно ждать прибыли.

Какой штат сотрудников нужен в банке?

Найти подходящий персонал достаточно сложно, хотя рынок труда переполнен специалистами. Это должны быть люди – профессионалы своего дела с безупречной репутацией. Из стандартных отделов в банке должны быть:

• Кредитный отдел.
• Отдел ревизии.
• Планово-экономический и бухгалтерский отдел.
• Депозитный отдел.
• Отдел по управлению кредитными операциями.
• Отдел по международным финансовым операциям.
• Операционные отделы и пр. в зависимости от спецификации банка.

Квалифицированный персонал стоит дорого. Люди, имеющую хорошую квалификацию, являющиеся профессионалами своего дела однозначно будут окупать вложения в себя. Каким бы ни был хорошим банк, все зависит от качества набранного персонала. Согласно опросам, клиенты готовы обслуживаться в банке даже с не совсем дешевыми тарифами или выгодными условиями, только при условии, что им нравится персонал.

Таким образом, открытие нового банка является сложной и затратной процедурой, требующей тщательной подготовки и определенных знаний и опыта. Это один и самых дорогостоящих видов бизнеса, который на начальном этапе требует колоссальных финансовых вливаний. Сейчас в России работают более пяти сотен банков, конкуренция огромная и клиентов уже мало, чем можно удивить. Для создания прибыльного банка нужно выбрать подходящую нишу, которая может вывести в прибыль.

Бесполезно

7

Занятно

10

Помогло

12

Выгодные дебетовые карты и вклады. Подпишись на рассылку

Ваше имя

Эл. почта

Что нужно для открытия банковского счета?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Вам потребуется удостоверение личности государственного образца и некоторая основная информация, и вам, возможно, придется внести около 25 долларов, чтобы начать.

Автор Chanelle Bessette

Отзыв от

Кэтлин Бернс Кингсбери

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

16 февраля 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Независимо от того, подаете ли вы заявление на открытие банковского счета онлайн или лично, вам потребуется удостоверение личности государственного образца и личные данные, такие как номер социального страхования. Вас также могут попросить пополнить свой счет первоначальным депозитом.

Вот подробная информация о том, что вам нужно, чтобы открыть сберегательный или расчетный счет, и чего ожидать в процессе.

Что нужно для открытия банковского счета

Вы можете открыть банковский счет через Интернет или в отделении, если банк предлагает обычные отделения. Информация, которую вас попросят предоставить, будет практически одинаковой, независимо от того, открываете ли вы текущий счет, сберегательный счет или и то, и другое.

Вот список того, что вам потребуется для открытия нового банковского счета:

1. Действительное удостоверение личности с фотографией государственного образца, например водительские права или паспорт. Лица, не являющиеся водителями, могут получить удостоверение личности штата в офисе Департамента транспортных средств.

2. Другая основная информация, такая как дата вашего рождения, номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика, или номер телефона.

3. Некоторые банки также требуют первоначальный взнос. Пропустите вперед, чтобы узнать больше о пополнении счета.

В зависимости от ваших обстоятельств вам могут понадобиться и некоторые другие элементы:

4. Идентификационные данные для других заявителей, если вы открываете совместный счет: поскольку счет будет принадлежать нескольким людям, банк идентификация всех владельцев и личная информация.

5. Совладелец, если вам еще нет 18 лет. Попросите родителя или законного опекуна подписать юридические документы в банке.

Высокодоходные сбережения LendingClub

APY

3,25%

Мин. баланс для APY

$0

SoFi Checking and Savings

APY

3,00% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 3,00% годового процентного дохода (APY) на сберегательных остатках (включая хранилища) и 2,50% APY на проверке балансов . Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 3,00% годовых для сбережений и 2,50% годовых для проверки баланса. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Цены актуальны на 03.11.2022. Дополнительную информацию можно найти на странице http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0006

Мин. баланс для APY

$0

Marcus на сберегательном счете Goldman Sachs Online

APY

3,00%3,00% APY (годовой доход в процентах) с минимальным балансом 0 долларов США для получения заявленных APY. Счета должны иметь положительный баланс, чтобы оставаться открытыми. APY действителен с 08.11.2022.

Мин. баланс для APY

$0

Discover Bank Online Savings

APY

3,00%Рекламируемый онлайн-сберегательный счет APY является точным по состоянию на 10.11.2022

Мин. Баланс для APY

$ 0

Решите, какой тип счета вы хотите: Проверка против сбережений

6

Выберите, если вы хотите:	. Выберите, если вы хотите: вам:	. Выберите, если вы хотите: вы:	. Выберите, если вы хотите:	. Выберите.
Что искать на текущем счете:	Что искать на сберегательном счете:

Если у вас в прошлом были проблемы с банковскими операциями, у вас плохая кредитная история или вы не являетесь гражданином США, есть и другие варианты. Если вам отказали в открытии банковского счета, начните заново с расчетным счетом второго шанса: посмотрите, что предлагается в вашем регионе.

У вас есть место, чтобы сдвинуться с места?

Проверьте свою разбивку расходов на NerdWallet, прежде чем составлять свой бюджет.

Найдите банк, который соответствует вашим потребностям

Если вы готовы рассматривать только онлайн-банки, вы, вероятно, найдете более низкие комиссии и более высокие процентные ставки. Обычные учреждения обычно имеют более высокие сборы и более низкие ставки, но часто предлагают более широкий спектр услуг и, конечно же, личную помощь.

Чего ожидать при открытии новой учетной записи

Подача заявки на новую учетную запись обычно не занимает много времени, особенно если вы подаете заявку онлайн. Некоторые учетные записи не требуют, чтобы вы сразу вносили депозит, но другие требуют, чтобы у вас было от 25 до 100 долларов на руках, чтобы открыть его. Если у вас уже есть счет в другом банке или кредитном союзе, вы можете просто перевести деньги с этого существующего счета на новый. (Ваш первоначальный банк может взимать плату за этот перевод.) В противном случае чек или наличные будут работать.

При необходимости закройте старый счет

Знание того, как правильно сменить банк, поможет вам избежать штрафов за просрочку платежа и головной боли. Обратитесь к этим пунктам, чтобы обеспечить беспрепятственный переход:

Прямой перевод: Сообщите своему работодателю информацию о вашей новой учетной записи.

Автоматические платежи по счетам: отмените любые старые — будь то на собственной платформе оплаты счетов банка или, скажем, через веб-сайт поставщика услуг потоковой передачи — и настройте новые с новой информацией об учетной записи.

Повторяющиеся переводы и связанные счета: это может включать настройку перевода между новым чековым и существующим сберегательным счетом или проверку актуальности информации о вашем PayPal, Venmo и другом платежном приложении.

Приложения для смартфонов, текстовые банковские операции и оповещения: загрузите новое банковское приложение, выйдите из старого и удалите старое, а также отключите все получаемые оповещения.

Бумажные чеки: Уничтожьте все незаполненные чеки, оставшиеся от старой учетной записи.

Сейфы: если вы полностью отказываетесь от обязательств, заберите свои вещи лично и ознакомьтесь с договором об аренде для получения подробной информации о том, как закрыть свою ячейку.

Получите письменную выписку из своего старого банка, подтверждающую, что ваш счет закрыт, и спросите о политике банка в отношении повторного открытия счета. Почему? Некоторые банки повторно активируют закрытые счета, чтобы принимать автоматические платежи или получать депозиты, что снова влечет за собой любые сборы.

Часто задаваемые вопросы

Что нужно для открытия банковского счета?

Вот что вам нужно, чтобы открыть банковский счет онлайн или лично: удостоверение личности государственного образца, личные данные, такие как номер социального страхования, и способ пополнения вашего нового счета с помощью первоначального взноса.

В каких банках можно открыть счет онлайн?

Вы можете открыть банковский счет онлайн в онлайн-банке, необанке, кредитном союзе или любом из крупнейших обычных банков. Во многих случаях вы можете открыть новую учетную запись полностью онлайн, но в некоторых случаях вам может потребоваться посетить финансовое учреждение, чтобы подать документы или другие документы в финансовое учреждение по почте или лично.

» Хотите получить ответы на распространенные вопросы об онлайн-банкинге? Ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами об онлайн-банкинге

Об авторе: Шанель Бессетт — автор личных финансов в NerdWallet, посвященный банковскому делу. Она специализируется на чековых и расчетно-кассовых операциях. Читать дальше

Аналогично…

Найдите лучший сберегательный счет

Посмотрите подборку лучших высокодоходных онлайн-сберегательных счетов 2022 года по версии NerdWallet.

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что нужно для открытия банковского счета? | Банковское дело

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Пожалуйста, измените настройки вашего браузера, чтобы убедиться, что JavaScript включен.

При открытии банковского счета онлайн или лично вам может потребоваться предоставить банку, кредитному союзу или финансовому учреждению определенную документацию или выполнить определенные квалификационные требования. Для некоторых типов счетов, таких как первый сберегательный счет ребенка или расчетный счет студента, могут быть ограничения по возрасту или могут потребоваться дополнительные документы. Важно понять эти требования, прежде чем приступить к открытию предпочитаемого банковского счета.

В дополнение к документам, подтверждающим вашу личность, возраст или адрес, при открытии банковского счета вам также может потребоваться внести минимальный первоначальный взнос. Минимальный первоначальный депозит — это сумма денег, требуемая банком авансом при открытии расчетного счета, сберегательного счета или депозитного сертификата.

Что нужно для открытия банковского счета?

Есть несколько документов, которые вам понадобятся, чтобы открыть банковский счет, будь то онлайн или лично. Банки и другие финансовые учреждения могут иметь разные требования. Если вы являетесь гражданином США или не гражданином США, проживающим в США, вот список нескольких документов, которые могут вам понадобиться для открытия учетной записи. Однако уточните в своем финансовом учреждении, какие документы вам потребуются.

Идентификационный номер:

Это может быть действительный:

• Удостоверение личности государственного образца с фотографией или водительские права
• Карточка социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика
• Паспорт или свидетельство о рождении

Подтверждение адреса:

В нем должны быть указаны ваше имя и адрес вашего проживания. Это может быть актуальный и действительный:

• Арендный документ
• Ипотечный документ
• Счет за коммунальные услуги, выписка с банковского счета или выписка по кредитной карте
• Текущие счета учащихся могут потребовать подтверждения зачисления в соответствующую школу, например, студенческий билет или письмо о зачислении.
• Если в банке установлены требования к минимальному начальному депозиту, вам может потребоваться предоставить депозит во время подачи заявления.

Как открыть банковский счет

Вы можете открыть банковский счет, выполнив следующие шаги:

1. Выберите банк: Возможно, вы захотите рассмотреть особенности, преимущества, привилегии, расположение банкоматов и типы счета, предлагаемые выбранным вами банком, а также любые применимые ежемесячные сборы за обслуживание и другие сборы, которые могут взиматься до открытия вашего банковского счета.
2. Подтверждение квалификационных требований: Подтверждение квалификационных и возрастных требований банка или кредитного союза для открытия сберегательного или расчетного счета.
   Например, вам обычно должно быть не менее 18 лет, чтобы открыть расчетный счет, и некоторые банки могут потребовать, чтобы родитель или опекун участвовал в процессе открытия расчетного счета студента. Если вы подаете заявление на первый сберегательный счет ребенка или студенческий расчетный счет, некоторые банки требуют присутствия обоих людей с необходимыми документами.