Содержание
Финансовый хаос: как спасти сбережения и стоит ли избавляться от валютных вкладов
Российский рынок пережил худший день в своей истории, доллар достиг исторического максимума к рублю, а риски для российских банков попасть под санкции становятся все более осязаемыми. Как в этом случае не потерять сбережения?
Объявленная военная спецоперация на Украине погрузила в хаос российский фондовый рынок и вызвала панику у инвесторов и простых граждан. Доллар на торгах Мосбиржи поднимался выше 89,5 рубля, евро вплотную приблизился к 100. Индекс Мосбиржи по итогам основных торгов упал на 33,2%, что стало не только худшим днем в истории для фондового рынка России, но и одним из самых глубоких однодневных падений в истории рынка вообще. На фоне падения курса национальной валюты и опасений из-за санкций против российских банков, жители Москвы 24 февраля активно покупали валюту.
Западные страны ввели санкции против российского госдолга, ВЭБа и оборонного Промсвязьбанка, «Сбера» и ВТБ, что может отрезать их от финансовой системы США и долларовых транзакций.
Как в такой ситуации спасти сбережения и стоит ли избавляться от валютных вкладов?
Материал по теме
Забирать ли валюту?
Объем счетов в долларах и евро в России составляет около $90 млрд, это в четыре раза меньше, чем объем рублевых. Если они лежат в банках, которые не попадают в возможные санкционные списки, то вероятность негативного исхода ниже, чем для государственных банков, говорит макроаналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. По его словам, даже в случае жестких санкций как минимум физические лица все равно смогут вернуть свои средства.
«У ЦБ даже в случае экстраординарных ситуаций будет возможность высадить «физиков», обменять им по какому-то текущему курсу в рубли. Они не сгорят и не зависнут», — сказал Мурашов, добавив, что не нужно поддаваться панике.
Генеральный директор УК «Спутник — управление капиталом» Александр Лосев считает, что безопаснее было бы перевести долларовые вклады в другую валюту, например в швейцарские франки. Тем не менее из-за своей дороговизны этот вариант доступен немногим. Другим вариантом может стать открытие металлических счетов и инвестирование в драгоценные металлы, говорит Лосев.
Материал по теме
Как сохранить сбережения?
Спасать накопления сейчас сложно из-за хаоса на рынке, говорит управляющий директор Arbat Capital Александр Орлов.
По его словам, сейчас инвесторам лучше всего закрыть валютные обязательства, если такие есть, и отложить крупные траты на более спокойные времена.
Партнер Capital Lab Евгений Шатов призывает не принимать эмоциональных решений насчет инвестиционного портфеля, несмотря на панику на рынке. «Я полагаю, что локальные минимумы по многим акциям были достигнуты сегодня в первой половине дня и дальнейшее падение котировок будет зависеть от степени жесткости военной операции, а также ее длительности», — говорит эксперт.
Защитным рынком в текущей ситуации аналитики «БКС Мир инвестиций» считают американский, поскольку последние события в долгосрочной перспективе будут иметь ограниченное влияние на американские компании. «Зависимость экономики США от России минимальна. Доля импорта нефти из России в США в общем объеме в 2021 году составляла всего 3,5%. В случае санкций такую величину США смогут компенсировать как внутренней добычей, так и предложением от других стран».
БКС отдает предпочтение компаниям с высокой маржинальностью, а к защитным секторам относит здравоохранение (Merck, Vertex, Gilead), потребительские товары (Bath&Body, Macy’s, Tyson Foods, Walmart), технологический сектор (Facebook, Netflix), кибербезопасность (Palo Alto, Checkpoint).
Материал по теме
В случае дальнейшего обострения ситуации аналитики БКС называют защитным инструментом золото. Кроме того, эксперты ожидают роста цен на сырьевые товары и выделяют американские сырьевые компании — Еnergy Transfer, Williams, Rio Tinto. При нормализации обстановки на российском рынке аналитики БКС советуют обратить внимание на акции компаний, которые сосредоточены на внутреннем рынке или предлагают товары и услуги повседневного спроса. В частности, «Магнит» и X5 Group.
Также в БКС отмечают потенциал российских акций.
«Но волатильность точно еще будет, поэтому надо быть к ней заранее готовыми и понимать, какую долю портфеля можно на нее выделить. Высокая дивидендная доходность российских акций является смягчающим буфером для возможного дальнейшего падения. Дивидендная доходность широкого рынка акций России составляет сейчас 17%, но есть риски снижения выплат из уже заработанной прибыли 2021 года», — указывает инвесткомпания.
Акции американских «голубых фишек», например Apple или Microsoft, в сложившейся ситуации считает защитным активом аналитик «Фридом Финанс» Елена Беляева. По ее мнению, продавать российские акции на текущих уровнях не имеет смысла — рынок, скорее всего, уже включил в цену самый негативный сценарий. Возможно обновление минимумов, но при первых признаках стабилизации ситуации в подешевевшие активы вернутся сначала спекулятивные покупки, а затем — и инвесторы, говорит аналитик. По ее прогнозам, возвращения цен на прежние уровни, вероятнее всего, придется ждать не менее года, но есть надежда, что компании выплатят положенные дивиденды.
Материал по теме
У российских инвесторов сейчас ограничен набор инструментов для сохранения сбережений, говорит директор по развитию бизнеса Alfa Asset Management (Europe) S.A. Вадим Погосьян. Обычно на открытие счета за рубежом уходят недели, а российские клиенты при открытии счета за рубежом могут столкнуться с дополнительными сложностями, отмечает он.
По мнению Погосьяна, лучший вариант сейчас — покупка валюты наличными либо покупка драгоценных металлов. Хороший способ сохранить сбережения — купить инвестиционные монеты: золотые или серебряные, считает финансист. Это монета из драгоценного металла, предназначенная для инвестирования. В отличие от обычного слитка золота или серебра инвестиционные монеты можно забрать без выплаты НДС. «Я бы предпочел их долларам, золото оправдывает название защитного механизма», — говорит Погосьян.
Так можно, с одной стороны, проинвестировать, с другой — не нести валютных рисков, которые из-за возможных санкций сильно выросли.
Путин отправляет россиян на дикую охоту за долларами на черном рынке
{{currentBoardShortName}}
- Рынки
- Индексы
- Валюты
- Энергия
- Металлы
data» ng-class=»{‘selected’ : $first && group.RICS[$index].showChart && $parent.$first, ‘linked’ : group.RICS[$index].link != null }»>{{data.symbol | reutersRICLabelFormat:group.RICS}}
{{data.netChng | номер: 4 }}
{{data.netChng | число: 2 }}
{{данные | displayCurrencySymbol}} {{data.price | номер: 4 }}
{{data.price | номер: 2 }}
{{data.symbol | reutersRICLabelFormat:group.RICS}}
{{data.netChng | номер: 4 }}
{{data.netChng | число: 2 }}
{{данные | displayCurrencySymbol}} {{data.price | число: 4 }}
{{data.price | номер: 2 }}
Рынки
По состоянию на:
{{timeStamp.date}}
{{timeStamp.time}}
{{data.
symbol | reutersRICLabelFormat:group.RICS}}
{{data.netChng | номер: 4 }}
{{data.netChng | число: 2 }}
{{данные | displayCurrencySymbol}} {{data.price | число: 4 }}
{{data.price | номер: 2 }}
{{data.symbol | reutersRICLabelFormat:group.RICS}}
{{data.netChng | номер: 4 }}
{{data.netChng | число: 2 }}
{{данные | displayCurrencySymbol}} {{data.price | номер: 4 }}
{{data.price | номер: 2 }}
- {{ фондовый.символ }}
{{ акции.цена | валюта }}{{ акции | formatPrefix }}{{ stock.netChng | форматNetChange }}
{{currentStream.Name}}
Связанное видео
Впереди
Сейчас показывается
{{видео.
Имя}}
Имя}}Непрерывное воспроизведение:
НА
ВЫКЛЮЧЕННЫЙ
Запрошенная вами информация в настоящее время недоступна. Повторите попытку позже.
Еще видео
Инвестирование
Товары
Лента новостей
17 мая 2022 г.
Новости Блумберг, Новости Блумберг
BC-Путин-Отправляет-Русских-на-Дикую-Охоту-за-Долларами-на-Черном-Рынке
, Bloomberg News
(Bloomberg) — По мере того, как официальный обменный курс рубля расходится с его стоимостью на улице, доллары становится все труднее найти.
Для Бориса, врача из Москвы, поиски стали настолько отчаянными, что он задумался о высокотехнологичной и, казалось бы, невероятной схеме черного рынка, которую продвигал друг.
После взаимодействия с ботом через мессенджер его знакомый перевел рубли в электронном виде, чтобы получить штрих-код, который он отсканировал для доступа к сейфу в московском торговом центре.
1000 евро (1040 долларов США), которые он заказал, лежали внутри.
«В банках либо нет иностранной валюты, либо, если она есть, они продают ее по невыгодному курсу», — сказал 35-летний Борис, который попросил не называть его фамилию из-за деликатности вопроса.
Тем не менее, «вы должны действительно доверять системе, чтобы сделать это. Я бы не стал рисковать», — сказал он.
Война Владимира Путина против Украины поставила экономику на путь самого резкого спада за последние десятилетия. Но российская валюта выросла примерно на 25% по отношению к доллару США с момента начала вторжения, что дало ей неуместный титул самой эффективной в мире.
Пока это позволило Путину похвастаться тем, что санкционный «блицкриг» Запада провалился, рядовые россияне не могут воспользоваться силой валюты. Потоки нефти и контроль за движением капитала исказили официальный курс, а рубль в обменных пунктах и на черном рынке слабеет примерно на 20%, что напоминает многим россиянам о его советском предшественнике.
«Это все равно, что пытаться показать, что Советский Союз побеждает Америку, размахивая номером газеты «Известия» перед чьим-то лицом в 1982 году и говоря: «Смотрите, доллар стоит всего 64 копейки!», — сказал Сергей Хестанов, житель Москвы.
основанный профессор финансов и банковского дела и советник исполнительного директора брокерской компании «Открытие». «Я бы согласился, если бы кто-то действительно мог купить доллар за 64 копейки».
Жесткие правила
В соответствии с последними правилами центрального банка кредиторы могут продавать только те доллары и евро, которые они получили с 9 апреля. Физические лица могут снимать твердую валюту, но только со счетов, открытых до 9 марта, и не более чем на сумму, эквивалентную 10 000 долларов США до сентября. Лимит физического выноса наличных при выезде за границу также составляет 10 000 долларов.
По аналогии с нелегальными обменными пунктами, действовавшими в позднесоветский период, посредники, работающие в сговоре с банковскими служащими, заманивают покупателей курсами, превышающими официальные, размещенные в обменных пунктах.
Как и прежде, по словам Бориса, всегда есть опасность уйти с фальшивыми купюрами. В конце концов он выбрал посредника и заплатил на 15% больше официальной ставки, чтобы купить 2000 долларов для своей бывшей жены и детей.
Им нужны были наличные деньги для отдыха в Турции, поскольку санкции не позволили кредитным картам, выпущенным в России, работать за границей.
В понедельник банки продавали доллары в среднем на 20% дороже рублевой цены на Московской бирже, по данным опроса около 70 московских банков и обменных пунктов финансовыми сайтами РБК и Банки.ру. Курсы черного рынка, показанные в каналах обмена валюты в приложениях для обмена сообщениями, варьировались от 73 до 75 рублей в Москве, в то время как рубль закрылся на уровне 63,4 за доллар в понедельник на Московской бирже.
Это может быть далеко от гигантского разрыва между официальной ставкой и курсом черного рынка в такой стране, как Зимбабве, но несоответствие в России отражает реалии экономики, которая никогда не была такой изолированной в своей постсоветской истории.
Санкции, отделяющие Россию от мировой банковской системы, и чрезвычайный контроль за движением капитала внутри страны сдерживают импорт и делают невозможным крупномасштабное бегство капитала.
В то же время были тщательно разработаны международные санкции, позволяющие странам продолжать покупать российскую нефть, газ и другие сырьевые товары, благодаря чему миллиарды долларов еженедельно поступают в кремлевскую казну.
Подробнее: Профицит счета текущих операций России достиг рекордного уровня, несмотря на санкции
Защищая однобокий подход США, госсекретарь Энтони Блинкен назвал рост рубля в начале апреля «неустойчивым». С момента выступления Блинкена курс валюты вырос на 30%, но с ним согласен Тата Гхош из Commerzbank AG.
«Обменный курс больше не имеет прогнозного компонента, потому что санкции и контроль за движением капитала препятствуют значимому притоку капитала», — написал Гхош в отчете. Рубль двигается «повседневным текущим спросом и предложением для торговли теми товарами, которые еще можно экспортировать и импортировать».
Даже Банк России в своем последнем монетарном отчете признал, что санкции фактически превратили курс в грубое выражение торгового баланса страны.
По мере того, как к концу 2022 г. вступит в силу эмбарго на нефть и газ со стороны европейских правительств, Гоуз прогнозирует, что рубль упадет на 10% к концу года и еще на 20% к концу 2023 г.
Безусловно, некоторое ослабление рубля будет приветствоваться Минфином.
Долларовая цена на основную российскую смесь сырой нефти сорта Юралс падает, а укрепление валюты означает, что правительство собирает все меньше рублей за баррель, что ставит под угрозу его цели по доходам бюджета.
Россия останется «практически без подушки безопасности для экономического спада и финансового давления затянувшейся войны на Украине», — написали в заметке Кристофер Грэнвиль и Мадина Хрусталева из TS Lombard.
Вернувшись на путь доллара в Москве, 22-летняя Софья, студентка, сумела купить 550 долларов в официальном обменном пункте с третьей попытки.
Она собирает деньги, чтобы отвезти своего бойфренда, которого она отправила в Прагу на фоне постоянных слухов о том, что Путин объявит национальный призыв, поскольку война затягивается. Ее совет: выезжайте пораньше и заранее связывайтесь с банками, чтобы избежать разочарования.
«Обменный курс был плохим, намного выше официального», — сказала она. «Но, по крайней мере, они не взимали комиссию в размере 30%, как в феврале».
© 2022 Bloomberg L.P.
Лучший выбор
7:30
Лучший выбор Стэна Вонга: 12 января 2023 г.
6:00
Лучший выбор Гордона Рида: 11 января 2023 г.
4:51
Лучший выбор Зака Карри: 10 января 2023 г.
Главные новости
Кремль ведет «дискуссии» о привязке рубля к золоту, но центральный банк России отвергает эту идею
(Kitco News) Россия в настоящее время ведет переговоры о привязке рубля к золоту, по данным Кремля. Но после комментариев Кремля эта идея была отклонена председателем Банка России Эльвирой Набиуллиной.
Судя по всему, российское правительство всерьез рассматривает возможность обеспечения российского рубля золотом, по крайней мере, по словам пресс-секретаря президента Владимира Путина Дмитрия Пескова.
«Сейчас обсуждается вопрос о создании в России финансовой системы, в которой стоимость рубля будет привязана к золотовалютным активам», — заявил Песков журналистам в пятницу.
Песков имел в виду комментарии, сделанные секретарем Совета безопасности Николаем Патрушевым в ходе интервью ранее на этой неделе.
«Специалисты работают над проектом… по созданию денежно-финансовой системы. Предлагается определить стоимость рубля, который должен быть обеспечен как золотом, так и группой товаров, являющихся валютными активами, установить курс рубля обменный курс в соответствии с реальным паритетом покупательной способности», — сказал Патрушев «Российской газете».
Патрушев также сказал, что для достижения суверенитета любой валюте необходима внутренняя стоимость, ценовая стабильность и отсутствие привязки к доллару США. «Сейчас специалисты работают над проектом… по созданию двухконтурной валютно-финансовой системы», — добавил он.
Других подробностей об этом проекте в ходе интервью не сообщалось.
Однако позднее в пятницу председатель Банка России Эльвира Набиуллина отвергла идею привязки рубля к золоту или другим товарам.
«Это никак не обсуждается», — заявила Набиуллина журналистам на пресс-конференции, которая последовала за решением ЦБ о снижении ставок на 300 базисных пунктов до 14%. Она также подчеркнула, что рубль должен иметь плавающий курс.
| Золото сейчас является «идеальным» активом, но почему его цена не выше? Fidelity весит |
После вторжения России в Украину 24 февраля доллар США использовался в качестве финансового «оружия» для оказания давления на Россию посредством многочисленных финансовых санкций, сообщили аналитики Kitco News.
Около 300 миллиардов долларов из российских валютных резервов на сумму около 640 миллиардов долларов также были заморожены после того, как Москве запретили участвовать в международной платежной системе SWIFT (за исключением некоторых платежей за энергию). Это оставило Россию только с запасами в золоте и юанях.
В апреле центральный банк России сообщил, что перед вторжением в Украину в феврале он еще больше сократил свои резервы в долларах США, добавив, что у него достаточно юаней и золота, несмотря на влияние западных санкций. Комментарии были сделаны председателем Центробанка Эльвирой Набиуллиной в ее годовом отчете перед парламентом.
«Несмотря на то, что западные страны заморозили наши резервы в своих валютах, у России все еще есть достаточное количество резервов в золоте и китайских юанях», — сказала Набиуллина.
Согласно данным, центральный банк сократил свою долю долларов США в резервах до 10,9% по состоянию на 1 января 2022 года. Это меньше, чем 21,2%, о которых сообщалось годом ранее.
Тем временем, запасы в юанях выросли с 12,8% до 17,1%, а запасы в евро увеличились с 29,2% до 33,9%. Доля золота в резервах сократилась с 23,3% до 21,5%.
Согласно последним данным МВФ, на конец января Россия владела почти 2300 т золота — пятый по величине суверенный владелец золота.
Также Россия отбивается от санкций, требуя оплаты за газ в собственной валюте — рублях. В среду Москва прекратила поставки газа в Польшу и Болгарию. Российский государственный газовый гигант «Газпром» заявил, что возобновит поставки только после того, как обе страны заплатят за газ в российских рублях.
Еще в марте Россия дала понять, что может рассмотреть возможность принятия биткойнов для экспорта нефти и газа после того, как председатель комитета российской Думы по энергетике заявил, что страна будет более гибкой, когда речь идет о вариантах оплаты с «дружественными» странами. Между тем, «недружественные» страны могут быть обязаны платить за газ в российских рублях или золоте, добавил Завальный.
Ранее возникла некоторая путаница в отношении цены, использованной российским центральным банком, когда он возобновил закупки золота после двухлетнего перерыва.
В конце марта Центробанк России возобновил закупки золота у местных банков и заявил, что будет покупать драгоценный металл по фиксированной цене 5000 рублей в период с 28 марта по 30 июня. На тот момент это было около 52 долларов за грамм. и ниже рыночной стоимости около 68 долларов.
Затем, в апреле, центральный банк страны объявил, что с 8 апреля прекратит покупать золото по фиксированной цене у местных банков и продолжит закупки по «договорной цене».
Отказ от ответственности: Мнения, выраженные в этой статье, принадлежат автору и могут не совпадать с мнением Kitco Metals Inc. Автор приложил все усилия для обеспечения точности предоставленной информации; однако ни Kitco Metals Inc., ни автор не могут гарантировать такую точность. Эта статья предназначена исключительно для информационных целей.