Содержание
Можете ли вы получить дебетовую карту для сберегательного счета?
В этой статье:
- Большинство сберегательных счетов не предлагают дебетовые карты
- Как получить доступ к деньгам со сберегательного счета ваш сберегательный счет. Это связано с тем, что сберегательные счета предназначены не для частых трат, а для того, чтобы со временем накапливать деньги.
Хотя у вас может не быть возможности совершать покупки за счет остатка на вашем сберегательном счете с помощью дебетовой карты, вместо этого ваш банк может предложить вам карту банкомата. Карты банкомата имеют меньше функций, чем дебетовые карты, и банк может ограничить количество транзакций, которые вы можете совершать каждый месяц с одной картой. Вы можете снимать наличные со своего сберегательного счета с помощью карты банкомата, но большинство из них нельзя использовать для совершения прямых покупок со сбережений.
Вот что нужно знать об альтернативах, доступных, когда дебетовая карта не подходит.
Большинство сберегательных счетов не предлагают дебетовые карты
В большинстве случаев у вас не будет возможности использовать дебетовую карту для оплаты товаров со своего сберегательного счета. Это может быть неудобно, но интуитивно имеет смысл: сберегательный счет — это средство сохранения ваших с трудом заработанных сбережений, а дебетовая карта, возможно, делает эти деньги слишком легкодоступными.
Другая причина этого ограничения заключается в том, что, согласно положению D Закона о Федеральной резервной системе, банки традиционно должны были хранить фиксированную сумму денег в своем собственном резерве, что делало ее недоступной для потребителей. Чтобы сохранить эти резервы нетронутыми, учреждения добавили ограничения, чтобы потребители не могли снимать слишком много своих сбережений.
Однако в марте 2020 года Федеральная резервная система отменила эти требования для большинства банков, чтобы помочь потребителям получить более широкий доступ к своим деньгам и кредитам во время пандемии. Но банки не обязаны снимать свои ограничения, и многие из них по-прежнему ограничивают количество транзакций, которые вы можете совершать со своего сберегательного счета.
Общий лимит составляет шесть транзакций в месяц. Некоторые учреждения увеличили количество транзакций, которые вы можете совершать, поскольку Федеральная резервная система изменила резервные требования. Например, онлайн-банк American Express предлагает высокодоходный онлайн-сберегательный счет, который не взимает комиссию и увеличил количество снятий с шести до девяти за цикл выписки.
Как получить доступ к деньгам со своего сберегательного счета
Помимо использования дебетовой карты для снятия средств со сберегательного счета у вас есть другие варианты. Если ваш банк предлагает банкоматную карту для сберегательных счетов, вы сможете снимать наличные со сбережений в банкомате. Или, если у вас есть текущий и сберегательный счета в одном и том же банке, у вас будет возможность выбрать, с какого счета снимать деньги, когда вы идете в банкомат.
Другой вариант — перевести деньги со своего сберегательного счета на текущий счет, что обычно выполняется быстро и легко, если у вас есть оба счета в одном и том же учреждении. Затем вы можете использовать свою дебетовую карту для снятия денег со своего расчетного счета.
В обоих случаях внимательно изучите таблицу комиссий, чтобы понять, какие лимиты на снятие средств действуют и сколько будет взиматься в случае их превышения. Чейз, например, взимает комиссию в размере 5 долларов за транзакции, превышающие шесть в месяц, до месячного лимита в 15 долларов. Однако некоторые банки и кредитные союзы, такие как Citizens Bank, не устанавливают ограничений на транзакции по сберегательным счетам. Если вы часто превышаете банковские ограничения, банк может преобразовать ваш сберегательный счет в текущий счет.
Безопасное снятие средств со сберегательного счета
Ограниченный доступ к вашим деньгам может доставлять неудобства, но в конечном счете вы можете извлечь из этого пользу, если в противном случае возникнет соблазн потратить деньги, которые вы старательно накопили.
К счастью, карта банкомата или мгновенный онлайн-перевод на расчетный счет могут помочь. Но, как и все потребители, не забудьте потратить время на то, чтобы понять правила и комиссии вашего банка, прежде чем снимать деньги или переводить средства со своего сберегательного счета.
Как работают предоплаченные дебетовые карты?
Вы для нас на первом месте.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Заранее внесите деньги на предоплаченную дебетовую карту, а затем используйте ее в банкоматах или для совершения покупок. Вы можете пополнить карту несколькими способами.
Написано Спенсером Тирни
Проверено
Кэтлин Бернс Кингсбери
В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Предоплаченная дебетовая карта является альтернативой банковскому счету и позволяет вам тратить только те деньги, которые вы положили на карту. Как и дебетовые карты, предоплаченные карты работают у любого продавца, принимающего платежную систему, например Visa или Mastercard. Они безопаснее и удобнее, чем использование наличных.
Многие предоплаченные дебетовые карты не требуют проверки кредитоспособности, поэтому их легко получить. Если вы относитесь к примерно 7 миллионам домохозяйств США, не имеющих доступа к банковскому счету, предоплаченные карты могут стать решением для безопасного расходования денег без необходимости использования банка. Вот как вы можете получить предоплаченную дебетовую карту и как они работают.
Как купить предоплаченную дебетовую карту?
Вы можете приобрести предоплаченную дебетовую карту в магазине, банке, компании, выпускающей кредитные карты, или у другого поставщика финансовых услуг. Когда вы его покупаете, средства вашей карты обычно являются частью счета, принадлежащего банку или кредитному союзу. Обратите внимание, что их также можно назвать картами с сохраненной стоимостью, картами с оплатой по мере использования или, более формально, пополняемыми предоплаченными картами общего назначения.
🤓Nerdy Tip
Если вам нужно создать кредит или вам отказали в открытии банковского счета, предоплаченная дебетовая карта может быть не лучшим вариантом: кредитные карты с обеспечением помогают создать кредит, и если вы не можете получить обычный текущий счет , попробуйте второй шанс проверить. Эти счета дают еще один шанс получить доступ к основным банковским услугам и их преимуществам.
SoFi Checking and Savings
APY
2,50% Члены SoFi с прямым депозитом могут зарабатывать до 3,00% годовой процентной доходности (APY) по сберегательным остаткам (включая хранилища) и 2,50% APY по проверке балансов. Минимальная сумма прямого депозита не требуется, чтобы претендовать на 3,00% годовых для сбережений и 2,50% годовых для проверки баланса. Участники без прямого депозита будут зарабатывать 1,20% годовых со всех остатков на счетах в чеках и сбережениях (включая хранилища). Процентные ставки являются переменными и могут быть изменены в любое время. Цены актуальны на 03.11.2022. Дополнительную информацию можно найти на странице http://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet 9.0013
Monthly fee
$0
Upgrade — Rewards Checking
APY
N/A
Monthly fee
$0
Current Account
APY
N/A
Monthly fee
$0
Chime Текущий счет
APY
Н/Д
Ежемесячная плата
$0
Axos Bank® Rewards Чек
APY
1,25% Получайте 0,04 месячных прямых депозитов на общую сумму $1,044. Используйте свою дебетовую карту Axos Visa® для совершения 10 транзакций в месяц (минимум 3 доллара США за транзакцию) или зарегистрируйтесь в системе агрегации счетов/менеджера личных финансов (PFM) в онлайн-банке, чтобы зарабатывать 0,30% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos Managed Portfolios Invest, чтобы зарабатывать 0,20% годовых. Поддерживайте средний дневной баланс в размере 2500 долларов США в месяц на счете Axos для самостоятельной торговли, чтобы зарабатывать 0,20% годовых. Используйте свою учетную запись Rewards Checking, чтобы вносить полный ежемесячный платеж по потребительскому кредиту Axos, чтобы заработать 0,15% годовых.
Ежемесячная плата
$0
Как работают предоплаченные дебетовые карты
Предоплаченные карты сильно различаются, но имеют общие черты: депозиты и использование внесетевых банкоматов. Часто существует ежемесячная плата, от которой иногда можно отказаться — например, путем прямого депозита. Некоторые карты взимают комиссию за каждую покупку и транзакцию в банкомате.
Варианты пополнения: обычно вы можете пополнить карту несколькими способами, например, настроить прямые депозиты, пополнить наличные в участвующих розничных магазинах и внести чеки в банкоматах. Некоторые карты также позволяют совершать онлайн-переводы или вносить депозиты мобильными чеками со смартфона.
Доступ к банкоматам: некоторые предоплаченные карты имеют доступ к бесплатным общенациональным сетям банкоматов, таким как MoneyPass и Allpoint, или к фирменным банковским сетям для карт, выпущенных банками.
Ограничение суммы: Некоторые карты ограничивают сумму, которую вы можете снять, пополнить или потратить в течение определенного периода, например дня или месяца.
Защита: пополняемые предоплаченные карты имеют защиту от ответственности и мошенничества, требуемую от дебетовых карт в соответствии с федеральным законом. Некоторые карты предлагают защиту покупок, но может быть сложно оспорить несанкционированные транзакции или исправить ошибки. Одной из гарантий, которые есть у многих карт, является федеральное страхование вкладов, то есть ваши деньги защищены, если эмитент станет банкротом.
Срок действия: Предоплаченные карты имеют срок действия. Срок действия средств на картах не должен истечь, но вам потребуется перевыпустить карту до истечения срока ее действия, чтобы вы могли продолжать ее использовать. В отчете Бюро финансовой защиты потребителей за 2016 год некоторые потребители жаловались на то, что у них были деньги на их картах, когда срок их действия истек, но эмитент не перевыпускал карты с этими остатками. Если это произойдет с вами, обратитесь к компании-эмитенту предоплаченных карт, чтобы узнать, можно ли решить эту проблему. Если нет, вы можете подать жалобу на веб-сайте CFPB.
Другие особенности: Некоторые предоплаченные карты предлагают выписку чеков, онлайн-оплату счетов и несколько копий карты для членов семьи. Редкие немногие даже предлагают вознаграждение, такое как возврат денег за покупки, аналогично тому, что делают кредитные карты.
Ограничения предоплаченных дебетовых карт
Предоплаченные дебетовые карты имеют серьезные ограничения по сравнению с банковскими счетами и кредитными картами. Хотя у них обычно есть онлайн-сервисы, на многих предоплаченных картах отсутствуют стандартные банковские услуги, такие как возможность бесплатно снимать или пополнять наличные. Деньги, которые вы кладете на карту, вероятно, также не будут приносить проценты.
Если вы хотите положить наличные только на хранение и не планируете снимать много денег, возможно, лучше найти сберегательный счет с высокой процентной ставкой для ваших средств. Предоплаченные дебетовые карты не влияют на ваш кредит, поэтому они также не помогут его увеличить.
Не влияет на кредит: поскольку предоплаченные дебетовые карты не являются кредитными картами, с их помощью нельзя получить кредит. Для этого вы хотели бы рассмотреть обеспеченную кредитную карту.
Отсутствие банковских услуг: предоплаченные карты также не имеют автоматически всех функций, которые вы ожидаете от расчетного счета, включая доступ к сети банкоматов или филиалов, онлайн-банкинг или мобильный банкинг или банковские услуги, такие как банковские переводы и возможность остановки платежей.
Страшные истории прошлого: несколько предоплаченных карт пострадали из-за технологических сбоев, которые длились дни или недели. Когда в 2015 году материнская компания RushCard переключила свой платежный процессор на Mastercard, технологический сбой заблокировал учетные записи RushCard для десятков тысяч пользователей на несколько дней. В 2016 году у Walmart MoneyCard произошел сбой. Netspend урегулировала с федеральным регулирующим органом претензии о том, что клиентам был заблокирован доступ к своим счетам, предоставив возмещение тем, кто имел право.
Предоплаченные дебетовые карты помогут вам хранить и тратить деньги независимо от того, используются ли они в качестве инструмента для составления бюджета или в качестве альтернативы банковским операциям.
Предоплаченные дебетовые карты по сравнению с кредитными и дебетовыми картами
Вот краткий обзор различий:
Предоплаченные дебетовые карты — оплата до: вы загружаете деньги на карту наличными, чеками, прямым депозитом или переводом с другого счета до оплаты транзакций. Расчетный счет не требуется.
Дебетовые карты — заплатите сейчас: Вы используете деньги непосредственно с расчетного счета при оплате покупок или снятии денег в банкомате.
Кредитные карты — оплата позже: Вы занимаете деньги в банке, когда используете карту, и возвращаете деньги позже.
Альтернативные варианты предоплаченных дебетовых карт
Если предоплаченная дебетовая карта вам не подходит, вы можете найти хорошую альтернативу с бесплатным текущим счетом. Хотя для некоторых расчетных счетов предусмотрены ежемесячные платежи, все большее число онлайн-учреждений предлагают счета без ежемесячных сборов или минимальных требований к балансу, и есть варианты, если у вас были проблемы с банковскими счетами в прошлом. Проверьте эти три учетных записи, в том числе одну, для которой не требуется ваша запись ChexSystems (ChexSystems — это отчетное агентство, которое банки используют для отслеживания клиентов, которые неправильно обращались с предыдущими банковскими счетами).
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
в Chime, Депозиты застрахованы FDIC. дебетовая карта, выпущенная The Bancorp Bank или Stride Bank, N.A.; Члены FDIC».
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
Прочитать отзыв
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формулы оценки учитывают несколько точек данных для каждого финансового продукта и услуги.
Прочитать отзыв
Об авторе: Спенсер Тирни является экспертом по депозитным сертификатам в NerdWallet.