Как получить деньги в долг: Взять деньги в долг с плохой историей — Отправить онлайн-заявку на займ в Альфа-Банке

Содержание

Как получить деньги в долг бесплатно?

Главная
Экономика Как получить деньги в долг бесплатно?


Для банков кредит является своеобразным товаром, доход от продажи которого выражен в начисленных процентах. Однако не все заемщики готовы оплачивать большие проценты и ищут более выгодные варианты решения финансовых вопросов. Есть предложения, в рамках которых можно получить небольшую сумму на ограниченный срок совершенно бесплатно. Рассмотрим основные варианты и их ключевые характеристики.

Оформить микрозайм


Получить деньги в МФО можно на льготных условиях. Беспроцентный займ доступен для:


  1. Постоянных клиентов с положительной кредитной историей. В качестве поощрения они имеют право получить средства быстро без процентов. Как правило, погасить задолженность нужно в период до одного месяца.


  2. Новых заемщиков. Таким образом МФО мотивирует новых клиентов заключить договор. Это отличный способ решить финансовые проблемы без переплаты.


Подобрать и получить займ онлайн на карту удаленно можно на основании заявки, поданной по ссылке bankiros.

Использовать кредитную карту


Кредитки предполагают льготный период. Он варьируется в зависимости от банка и составляет 50-100 дней. Если использовать сумму в рамках установленного срока, а после внести ее в полном объеме, то платить проценты не придется. У кредитных карт есть определенные особенности, а именно:


  1. Инструмент подходит для безналичных расчетов. Не со всех карт можно снять наличные без дополнительных комиссий. Важно заранее ознакомиться с условиями продукта, чтобы не столкнуться со случайной переплатой.


  2. Лимиты и грей-срок на получение наличных может отличаться. Даже если с карты можно снимать деньги, то условия по операции, как правило, иные.

Обратиться в ломбард


В ломбарде можно оформить экспресс займ на карту под залог имущества. В качестве обеспечения могут быть использованы ювелирные украшения, дорогая техника, меховые изделия, предметы старины. Заключение сделки с ломбардом сопряжено с такими нюансами, как:


  1. Срок, освобожденный от начисления процентов, сильно ограничен. Как правило, он составляет не более 7 дней.


  2. Выданная сумма тесно связана со стоимостью имущества, передаваемого, а залог. Можно взять до 60 процентов от цены на залоговые объекты.


  3. В случае неуплаты в установленный срок ломбард реализует залог. Забрать ценности можно только до окончания периода выплаты.

Как выбрать вариант


При оценке предложения стоит учитывать:


  • предложенную сумму и срок выплаты задолженности;


  • условия начисления процентов вне льготного периода;


  • обязательства по оформлению залога или отсутствие таковых;


  • наличие платных услуг, обнаруженных на этапе заключения договора.

Читайте новости в нашем Телеграме.

 

загрузка страницы…

оформи за 15 минут если срочно нужны деньги на карту — CreditPlus

Как срочно получить деньги в долг на карту?

Микрофинансовые компании предлагают самый быстрый способ получить деньги в долг на карту: удаленное оформление кредита, упрощенные требования и круглосуточный сервис — это оптимальные условия если срочно нужны деньги. Занять деньги на карту можно менее чем за час. CreditPlus готов предоставить кредит онлайн до 25000 гривен с минимальной процентной ставкой. Чтобы получить деньги максимально быстро, во время регистрации используйте сервис BankID НБУ.

Как взять деньги в долг в CreditPlus?

Используйте кредитный калькулятор чтобы сформировать онлайн-заявку на сайте или в мобильном приложении CreditPlus. Затем зарегистрируйтесь следуя пошаговой инструкции: заполните анкету клиента, или воспользуйтесь одним из партнерских сервисов-верификации (BankID НБУ, ПриватБанк, МоноБанк) чтобы подтвердить вашу личность. В этом случае мы заполним часть анкеты данными, получеными от сервиса верификации.

  1. Создать личный кабинет на сайте CreditPlus и войти в профиль.

  2. Указать в анкете паспортные и контактные данные, информацию о месте работы и доходе. Подтверждать доход документально не требуется.

  3. Сфотографировать или отсканировать ИНН с паспортом, загрузить изображения в анкету. Данные должны быть четкими и неотредактированными.

  4. Подтвердить, что заемщик использует свою карту. Для этого ее надо привязать к аккаунту: указать данные и отправить SMS-код. Если на этом этапе возникнут проблемы, стоит проверить разрешение на исходящие онлайн-платежи.

  5. Подать заявку с нужной суммой и сроком планового погашения.

  6. Получить решение по заявке в SMS. Дубль придет на email.

После одобрения нужно подписать кредитный договор, который придет на электронную почту. Для подтверждения необходимо отправить SMS-код, который юридически имеет ту же силу, что и обычная подпись на бумажном документе. После этого в аккаунте появится информация об активном кредите, а через несколько минут получите деньги на карту, указанную в вашем профиле.

Почему удобно брать деньги на карту в МФО?

Преимущества сотрудничества с МФО:

  • услуга доступна круглосуточно в любой день недели;

  • при первом обращении в МФО — например, CreditPlus — клиент получит деньги на карту под 0,01%. Переплата составит несколько гривен;

  • доступны небольшие суммы и сроки — в CreditPlus это 500 грн на срок до 30 дней. В банках выдают более долгосрочные кредиты;

  • залог не требуется;

  • регистрация, идентификация и перевод средств не займут более 1 часа;

  • справка о доходах не нужна;

  • онлайн-кредитование проходит удаленно — клиенту не нужно приезжать в офис финансовой компании и общаться с ее представителями. 

Что нужно, чтобы быстро получить деньги на карту?

Взять деньги в долг в CreditPlus могут совершеннолетние украинцы. Главное условие — у заемщика не должно быть открытых долговых обязательств перед компанией.

Для оформления понадобятся паспорт, идентификационный код и платежная карта. Она может быть дебетовой или кредитной. Карта должна быть выдана на имя заемщика, и на ее балансе необходимо иметь минимум 1 грн.

Узнайте, как занять деньги в трудную минуту с помощью этого руководства — Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Столкнулись ли вы с непредвиденными расходами, недавно потеряли работу или нуждаетесь в дополнительных деньгах для предстоящей поездки или проекта, вы можете задаться вопросом, является ли решение проблемы займом денег. К счастью, существует множество кредиторов и финансовых продуктов, которые можно адаптировать для удовлетворения уникальных потребностей каждого в заимствованиях.

Мы покажем вам, где вы можете занять деньги, а также различные варианты, такие как потребительские кредиты, кредиты под залог дома и кредитные карты с начальной процентной ставкой 0%.

Знать, когда брать деньги взаймы

Лучшее время для того, чтобы занять деньги, во многом зависит от того, для чего вам нужны средства, типа ссуды и от того, является ли она обеспеченной или необеспеченной. Есть также несколько факторов, которые вы всегда должны учитывать, готовясь занять деньги. Возможно, самое время занять деньги, если:

  • У вас есть финансовые ресурсы для ежемесячных платежей
  • У вас есть бюджет для управления вашими финансами в будущем
  • Низкие процентные ставки
  • Ваш кредитный рейтинг составляет не менее 670, хотя заемщики с более низкими баллами все равно могут претендовать на это
  • Вы готовы заложить свой дом или другое имущество в качестве залога

5 мест, где можно взять деньги взаймы

Если вам нужны средства для оплаты неотложных расходов, вы хотите профинансировать проект по благоустройству дома или просто хотите иметь буфер для покрытия непредвиденных счетов, есть несколько мест, где можно занять деньги.

Банки

Традиционные банки, вероятно, первое место, о котором вы думаете, когда ищете кредит или кредитную линию. Помимо сберегательных и текущих счетов, эти учреждения часто предлагают клиентам широкий спектр продуктов, таких как ипотечные кредиты, персональные кредиты, кредитные карты и пенсионные счета. Этот выбор может сделать ваш банк удобным и гибким способом занять деньги. Тем не менее, годовые процентные ставки (APR) и условия кредита могут быть менее благоприятными по сравнению с другими кредиторами.

Кредитные союзы

Кредитные союзы — это финансовые учреждения, принадлежащие их членам, которые стремятся обслуживать свои сообщества посредством конкурентоспособных ставок. Из-за своей структуры и духа, основанного на сообществе, эти учреждения также могут иметь менее строгие стандарты кредитования, что упрощает получение займа, если у вас нет звездного кредита.

Потребительские кредиты кредитных союзов также могут быть более доступным способом занять деньги, поскольку федеральные кредитные союзы ограничивают годовую процентную ставку на уровне 18% для большинства кредитов. Если вы еще не являетесь членом кредитного союза, изучите местные варианты и свяжитесь с ними, чтобы узнать больше о возможностях получения кредита.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы становятся все более популярными благодаря быстрому предварительному отбору и оптимизированным процессам подачи заявок. Это делает их популярным выбором для людей, которым нужно занять деньги прямо сейчас.

Эти кредиторы часто предлагают персональные кредиты с годовой процентной ставкой от 3% до 36%, но это зависит от платформы и заемщика. Онлайн-кредитование — отличный вариант, если вы ищете личный кредит, но есть также ряд онлайн-ипотечных кредиторов, которые могут упростить процесс финансирования или рефинансирования вашего дома.

Друзья и родственники

Взять кредит у друзей и родственников, возможно, не лучший выбор, но если у вас низкий кредитный рейтинг или вообще нет кредитной истории, это может быть самым дешевым (или единственным) вариантом. Более того, даже если у вас хороший результат, займ у друзей или родственников, которым вы доверяете, может стать отличным способом получить кредит под более низкую процентную ставку, выплачивая при этом проценты кому-то, кого вы знаете, а не банку.

401(k) Планы

A 401(k) — это спонсируемый работодателем пенсионный счет, на который работники могут вносить не облагаемые налогом взносы со своей зарплаты в пределах годового лимита. Некоторые работодатели также уплачивают часть взносов. Администраторы плана обычно предлагают сотрудникам несколько вариантов инвестирования, часто включая взаимные фонды и индексные фонды. Распределение 401 (k) может начаться в возрасте 59 лет.½, а за большинство досрочных выводов взимается налоговый штраф в размере 10% от суммы снятия.

6 способов взять деньги взаймы

Существует множество способов занять деньги, а также множество способов. Тем не менее, лучший вариант будет зависеть от того, сколько вам нужно занять, готовы ли вы предоставить залог, вашей кредитоспособности и других факторов. Прежде чем сделать выбор, ознакомьтесь с приведенными ниже вариантами заимствования.

Персональный кредит

Персональный кредит может предоставить средства на все: от дорожных расходов до срочного ремонта автомобиля и ремонта дома; однако, как правило, вы не можете использовать их для расходов на высшее образование и для покупки дома. Традиционные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и платформы однорангового кредитования предлагают эти денежные ссуды. Сроки обычно варьируются от двух до семи лет с процентными ставками от 3% до примерно 36% и лимитами от 250 до 100 000 долларов.

Этот вариант займа чрезвычайно гибок, поскольку вы можете использовать средства для целого ряда целей — просто заранее уточните у кредитора, разрешает ли он вам их использование. Тем не менее, личные кредиты обычно не обеспечены, поэтому заемщикам требуется кредитный рейтинг не менее 610 или 640, чтобы соответствовать требованиям. Однако кандидаты с более высокими баллами получат более выгодные ставки.

Некоторые кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию перед подачей заявки на личный кредит, что позволяет вам увидеть процентные ставки, которые вы получите в зависимости от вашей кредитоспособности. Предварительная квалификация — это удобный способ делать покупки и сравнивать различные кредиторы, чтобы найти лучший вариант для вас.

Кредитная карта под 0% годовых

Кредитные карты — это популярный способ занять деньги, потому что поставщик ежемесячно взимает с вас проценты только от непогашенного остатка, а не от общего кредитного лимита. Тем не менее, годовая процентная ставка по кредитной карте часто выше, чем у тех, которые доступны с вариантами обеспеченного заимствования и даже у многих необеспеченных личных кредитов.

Однако вы можете избежать начисления процентов, если выберете карту с начальной ставкой 0% или погасите остаток каждый месяц. Кредитная карта с процентной ставкой 0 % годовых — это карта, которая обеспечивает беспроцентное финансирование покупок или переводов остатка в течение установленного периода времени. Период 0% обычно составляет от 12 до 21 месяца, после чего держатели карт облагаются процентными ставками в зависимости от их кредитоспособности.

При выборе карты 0%, которая соответствует вашим потребностям, учитывайте продолжительность начального периода, годовую процентную ставку по истечении этого периода и необходимость в ней для перевода баланса или новых покупок. Если вы планируете перевести баланс, узнайте, есть ли какие-либо комиссии, связанные с переводами; также рассмотрите кредитную карту передачи баланса.

401(k) Ссуда ​​

Если у вас есть надежная форма 401(k) и вам нужно быстро получить наличные, кредит 401(k) может оказаться подходящим вариантом. Этот тип кредита предполагает заимствование на баланс вашего 401 (k), и вы можете использовать средства любым способом, который позволяет ваш план. Однако имейте в виду, что если вы не погасите кредит в течение пяти лет, IRS будет рассматривать его как распределение; вам придется покрыть налоги и налоговый штраф в размере 10% от суммы, которую вы заняли.

Если вы уйдете с работы до того, как погасите кредит, у вас есть время до даты подачи налоговой декларации за этот налоговый год, включая любые продления, чтобы полностью погасить остаток или перевести его на другой подходящий пенсионный счет. Например, предположим, что вы увольняетесь с работы в феврале 2021 года и не получаете налоговых отсрочек. У вас есть время до 15 апреля 2022 года, чтобы погасить или пролонгировать сумму кредита 401 (k).

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия позволяет заемщику получать доступ к средствам до определенного лимита по мере необходимости. Как правило, доступные у традиционных и онлайн-кредиторов, процентные ставки, большинство из которых составляет 10% годовых или выше, являются переменными и обычно выше, чем у личных кредитов. Прежде чем подавать заявку на личную кредитную линию, определите свой кредитный рейтинг и пройдите предварительную квалификацию у ряда кредиторов, чтобы найти наиболее конкурентоспособные доступные условия.

Ссуда ​​под залог недвижимости и кредитная линия под залог недвижимости (HELOC)

Ссуды под залог недвижимости и кредитные линии под залог недвижимости (HELOC) представляют собой варианты финансирования, которые обеспечиваются собственным капиталом заемщика. Поскольку этот тип финансирования обеспечен, процентные ставки обычно ниже, чем у других вариантов. Кредиты на покупку собственного капитала имеют фиксированные процентные ставки, которые в среднем составляют около 5%. HEOC, с другой стороны, имеют переменные ставки, которые обычно начинаются примерно с прайм плюс 2% (примерно 5,25%).

В случае кредита под залог недвижимости средства распределяются единовременно, и заемщик несет ответственность за уплату процентов на всю сумму с первого дня. С помощью HELOC кредиторы утверждают заемщиков на определенную сумму, которую они могут использовать по мере необходимости; проценты начисляются только на то, что использует заемщик — непогашенный остаток. Чтобы получить HELOC или кредит под залог дома, свяжитесь с вашим ипотечным кредитором, чтобы оценить ваши варианты.

Подарок или ссуда от семьи или друзей

В зависимости от того, сколько вам нужно взять взаймы, может подойти подарок или ссуда от друзей или семьи. Однако, если вы решите одолжить у друзей или родственников, примите во внимание несколько советов, прежде чем брать кредит:

  • Попросите кого-нибудь, кому вы доверяете и с кем вам будет комфортно обсуждать финансы
  • Согласие со сроком кредита, процентной ставкой и графиком платежей
  • Определить способ ежемесячных платежей, например, чеком или банковским переводом
  • Получить соглашение в письменной форме, чтобы все поняли условия кредита
  • Создайте график погашения кредита с указанием необходимых платежей
  • Не обижайтесь, если кто-то откажется одолжить вам денег — им может быть неудобно это делать, и это нормально

Как занять деньги с плохой кредитной историей

Взять деньги взаймы с плохой кредитной историей может быть непросто, но возможно. Однако, поскольку заемщики с низким кредитным рейтингом представляют больший риск для кредиторов, они часто сталкиваются с менее выгодными условиями кредитования, такими как высокие процентные ставки и меньшие суммы кредита. Более того, в зависимости от кредитора и типа кредита или кредитной карты потенциальный заемщик с плохой кредитной историей может вообще не соответствовать требованиям.

Если вам нужно получить личный кредит с плохой кредитной историей, обратитесь в местный кредитный союз, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Некоторые онлайн-кредиторы также специализируются на кредитах с плохой кредитной историей, поэтому изучите все варианты, прежде чем соглашаться на условия.

Как ответственно обращаться с заемными средствами

Независимо от того, занимаете ли вы деньги у кредитора или друга, важно своевременно вносить платежи, даже если о них не будет сообщено в бюро кредитных историй. Чтобы ответственно управлять деньгами, которые вы занимаете, следуйте этим рекомендациям:

  • Не берите взаймы больше, чем вы можете с комфортом выплатить
  • Обязательство производить своевременные платежи каждый месяц
  • Если вы испытываете затруднения с платежами, внимательно изучите свой бюджет и оцените, какие расходы вы можете сократить или устранить
  • Сообщите своему кредитору, если вы ожидаете просроченного платежа или иным образом испытываете трудности с выполнением кредитных обязательств

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★
★
★
★
★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Киа Трис — лицензированный юрист и владелец малого бизнеса с опытом работы в сфере недвижимости и финансирования. Ее внимание сосредоточено на демистификации долга, чтобы помочь частным лицам и владельцам бизнеса контролировать свои финансы.

Джордан Тарвер — помощник редактора по кредитам в Forbes Advisor. До прихода в Forbes Advisor Джордан был редактором и писателем на нескольких финансовых сайтах, специализируясь на кредитах, кредитных картах и ​​банковских счетах. Его цель — создавать действенный контент, который позволяет людям принимать взвешенные личные финансовые решения. Когда он не работает над контентом о личных финансах, Джордан занимается самопомощью и путешествует по миру, помогая людям познавать мир и открывать себя.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Second, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакция дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Лучшие способы занять деньги

Когда вам нужно занять деньги, некоторые способы лучше, чем другие. На первый взгляд, многие кредиторы могут устроить хорошее шоу. Однако, зная, где искать хорошие кредиты и каких ловушек избегать, можно найти лучшие способы занять деньги.

Низкие процентные ставки, минимальные или нулевые дополнительные комиссии и гибкость в погашении кредита помогут вам найти лучшее предложение. Кредитные союзы и одноранговые кредиторы могут предложить вам более выгодные ставки, а онлайн-кредиторы позволяют быстро и легко сравнить несколько предложений по кредитам. Другие варианты, такие как ссуды от государственных учреждений и заимствование с вашей учетной записи 401 (k), могут предоставить самую дешевую сделку, если вы можете работать в рамках требований к заимствованию.

Независимо от того, для чего вам нужны деньги, попробуйте договориться о сделке с кредитором, с которым у вас уже есть отношения, чтобы найти инсайдерские ставки, которые вы не можете получить с другими кредиторами.

Потребительский кредит банка или кредитного союза

Банки и кредитные союзы представляют собой два типа финансовых учреждений, которые предлагают личные кредиты. Основное различие между ними заключается в том, что банки являются коммерческими учреждениями, а кредитные союзы — некоммерческими учреждениями. Обычно это означает, что кредитные союзы инвестируют прибыль обратно в льготы для членов, такие как более выгодные ставки и более низкая стоимость услуг.

Как банки, так и кредитные союзы обычно обслуживают лиц с хорошим кредитным рейтингом (670 или выше). Поскольку кредитные союзы являются некоммерческими, они обычно могут предлагать лучшие ставки, но если вы еще не являетесь их членом, вам может потребоваться заплатить взнос, чтобы стать таковым.

Чтобы подать заявку на личный кредит, вы иногда можете подать заявку онлайн, но вам может потребоваться лично подать заявку в местном отделении. Подача заявки на личный кредит в банке или кредитном союзе — отличный вариант, если у вас хорошая кредитная история и вы хотите занять деньги самым простым способом.

Плюсы:

  • Работайте с командой лично в местном отделении.

    • Процесс подачи заявки

  • прост и понятен.

Минусы:

  • Вы должны поговорить с несколькими финансовыми учреждениями, чтобы найти лучший курс.
  • Должен иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы пройти квалификацию.

Персональный онлайн-кредит

Онлайн-кредиторы работают исключительно онлайн и не имеют физических отделений для посещения клиентами. Вы можете подать заявку на кредит на их веб-сайте, и обычно это занимает всего несколько минут. У них есть представители службы поддержки клиентов, с которыми вы можете поговорить по телефону или в чате, чтобы помочь ответить на любые вопросы.

Когда вы подаете заявку на личный кредит с помощью онлайн-кредиторов, вы легко можете быстро найти разных кредиторов и найти лучшие ставки. Как правило, у потребителей с более низким кредитным рейтингом больше возможностей, чем у других типов кредиторов. Некоторые кредиторы обслуживают кредитные рейтинги всего 560.

Плюсы:

  • Быстро и легко подать заявление.
  • Может исследовать варианты кредита с вашего компьютера.
  • Доступны варианты для снижения кредитного рейтинга.

Минусы:

  • Нет личного обслуживания клиентов.
  • Меньше возможностей для обсуждения ставок и условий, чем у традиционного кредитора.

Кредитная карта 0% годовых

Некоторые кредитные карты, известные как кредитные карты 0% годовых, предлагают вводные периоды с начислением процентов 0%. Период 0 процентов обычно длится от 6 до 21 месяцев. В течение этого периода вы можете тратить в пределах своего кредитного лимита по карте без уплаты процентов, если вы возвращаете ее в течение указанного начального периода.

Звучит здорово, но это не лучшая идея для всех. Если у вас нет плана погасить кредитную карту в течение начального периода, вы можете получить высокую процентную ставку после окончания периода. Занимать деньги таким образом очень рискованно, если вы не знаете, как будете их платить. И стандартный APR на кредитной карте может быть очень высоким.

Плюсы:

  • Возможность сэкономить на процентах, если вовремя вносить ежемесячные платежи.
  • Позволяет улучшить кредитный рейтинг.

Минусы:

  • Пропущенные платежи могут означать, что вы потеряете начальный период.
  • Вступительный APR не длится вечно.
  • Вы должны погасить задолженность быстро, чтобы избежать типичных процентных платежей.

Маржинальный счет

Маржинальный счет — это брокерский счет, на котором брокер-дилер ссужает деньги инвестору, используя счет в качестве залога. Любой рост купленных акций — это прибыль, а любое падение — это убыток.

Например, предположим, что вы инвестируете 25 долларов, а брокер дает вам взаймы 25 долларов, чтобы инвестировать в общей сложности 50 долларов. Если цена акции поднимется с 50 до 60 долларов, вы получите 10 долларов, то есть теперь вы должны только 15 долларов. Но если цена акции упадет до 40 долларов, вы должны в общей сложности 35 долларов.

Маржинальный счет также можно использовать для получения ссуды для покрытия неинвестиционных затрат в течение короткого периода времени. Независимо от того, как вы используете маржинальный счет, вам также придется платить проценты по тому, что вы берете взаймы. Заимствование с использованием маржинального счета может привести к прибыли, если стоимость вложенных ценных бумаг увеличится, но также может привести к увеличению долга, если их стоимость уменьшится.

Плюсы:

  • Погасите свой долг различными способами, продав ценные бумаги или вернув деньги.
  • Ставки обычно ниже по сравнению с другими вариантами заимствования.
  • Никаких дополнительных комиссий по сравнению с другими видами кредита.

Минусы:

  • Процентные ставки могут измениться.
  • Возможность увеличения долга, если стоимость ценных бумаг упадет.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование (P2P) — это способ связать отдельных кредиторов с отдельными заемщиками. Через сайты P2P-кредитования, такие как LendingClub или Prosper, этот тип кредитования упрощается в качестве альтернативы традиционному банковскому кредиту. Эти типы кредиторов работают в режиме онлайн, как и онлайн-кредиторы, и процесс подачи заявки обычно может быть завершен всего за несколько минут на их веб-сайте.

Кредиты P2P обычно имеют больше возможностей для заемщиков и предоставляют кредиты тем, у кого более низкий кредитный рейтинг, который банк обычно не предоставляет. В то время как традиционные банки требуют кредитного рейтинга не менее 670, кредиторы P2P часто требуют минимального кредитного рейтинга 600.

Минусы:

  • Нет личного обслуживания клиентов.
  • Не во всех юрисдикциях разрешено кредитование P2P.

Ссуда ​​401(k)

Ссуда ​​401(k) позволяет вам занимать средства с вашего пенсионного сберегательного счета. В отличие от снятия, за снятие кредита со счета не взимается штраф. И проценты, которые вы платите по кредиту, возвращаются обратно на ваш пенсионный счет.

Каждый пенсионный план имеет немного разные правила для кредитов 401(k). Планы могут позволить вам занять до 50 процентов ваших сбережений. И вам, как правило, придется погасить кредит в течение 5 лет. В зависимости от вашего плана, вы можете взять кредит только определенное количество раз.

Плюсы:

  • Выплаченные проценты возвращаются на ваш счет.
  • Вам не нужно платить штраф за снятие средств.

Минусы:

  • Вы упускаете потенциальный рост любых денег, которые вы берете взаймы в течение периода заимствования.
  • Если вы уволитесь с работы, вам, возможно, придется быстро погасить кредит в зависимости от того, как работает план.

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия (PLOC) — это необеспеченная кредитная линия, которая работает аналогично кредитной карте, но имеет более низкие процентные ставки, чем кредитная карта. Банки и кредитные союзы обычно предоставляют личную кредитную линию тем, у кого уже есть текущий счет в них. Когда у вас есть PLOC, у вас есть кредитный лимит, вы должны вносить ежемесячные платежи и платить проценты на сумму, которую вы не платите.

Личная кредитная линия не является хорошим долгосрочным планом заимствования, так как вы можете продолжать брать взаймы только в течение периода розыгрыша, обычно два года. После этого они вступают в период погашения, поэтому они лучше всего подходят, когда у вас временно не хватает денег.

Плюсы:

  • Вы можете постоянно повторно использовать кредитную линию по мере ее погашения.
  • Платите проценты только по сумме займа.
  • Не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Минусы:

  • Кредиторы могут взимать дополнительные сборы сверх процентов.
  • Высокий кредитный рейтинг обычно требуется для получения PLOC.

Купите сейчас, заплатите позже

Если вы хотите что-то купить в магазине, но у вас просто нет средств прямо сейчас, вам может понадобиться «Купить сейчас, заплатить позже». Такие компании, как Uplift и Affirm, сотрудничают с тысячами розничных продавцов, чтобы предложить вам возможность купить что-то сейчас и вернуть деньги на ваших условиях. Вы вносите небольшой первоначальный взнос (обычно 25 процентов от полной стоимости), а остаток возвращаете позже.

Некоторые опции беспроцентные, но другие опции взимают с вас проценты, поэтому важно, чтобы вы понимали, во что ввязываетесь. Этот вариант хорошо работает, если вам нужны краткосрочные наличные деньги, но процентные ставки по более длительным планам погашения покупок могут быть такими же или выше, чем у других типов кредита.

Плюсы:

  • Без процентов при оплате покупки четырьмя частями.
  • Никаких штрафов за просрочку или других скрытых платежей.
  • Не влияет на ваш кредитный рейтинг, если вы платите вовремя.

Минусы:

  • Может использоваться только с розничными торговцами, сотрудничающими с компаниями.
  • Некоторые планы платежей имеют процентные ставки до 15%.

Государственные учреждения

Государственные учреждения, такие как правительство или некоммерческие организации, обычно имеют всевозможные кредиты для помощи гражданам. Ссуды могут быть на месте, чтобы помочь с чем угодно, от домовладения и помощи в аренде до садоводства и открытия бизнеса. Вы можете обратиться в местное правительство или обратиться в национальные правительственные учреждения, чтобы узнать, какие типы кредитов могут быть доступны для вас в зависимости от ваших потребностей.

Займы в государственных учреждениях, как правило, предъявляют гораздо более специфические требования, но этот тип кредита также обычно имеет более выгодные условия. Некоторые кредиты могут даже иметь процентные ставки 0%. Если у вас есть конкретная потребность в деньгах, и вы готовы выполнить работу по заполнению необходимых документов, государственный кредит может быть одним из самых экономичных способов занять деньги.

Плюсы:

  • Обычно имеют низкие или нулевые процентные ставки.
  • Может не проверять вашу кредитную историю.

Минусы:

  • Могут предъявляться особые требования к доходу.
  • Для приложений может потребоваться дополнительная информация.

Практический результат

Существует множество способов занять деньги, и важно учитывать все возможные варианты. Подумайте, по какой причине вы берете деньги взаймы, и присматривайтесь к разным кредиторам и разным типам кредитов, чтобы сравнить, что они могут вам предложить.

Потратьте время, чтобы полностью изучить условия любого кредита, который вы рассматриваете, прежде чем брать его. Имейте в виду, что в кредитах могут быть скрытые комиссии или неясные условия, и ваша задача — понять, на что вы подписываетесь.

Часто задаваемые вопросы

  • Любой кредит, который использует преимущества заемщика или имеет скрытые комиссии, не является лучшим способом заимствования. Одним из таких наихудших способов занять деньги являются кредиты до зарплаты. Как правило, требующие погашения до следующего дня выплаты жалованья, эти кредиты имеют высокие процентные ставки и скрытые сборы, которые часто заставляют вас возвращать гораздо больше, чем вы заимствовали.

  • Некоторые варианты займа денег требуют залога, а другие нет. Есть много отличных способов занять деньги, и вы можете найти варианты, которые соответствуют вашим потребностям, даже если у вас нет залога для поддержки вашего кредита.