Как с карты на карту перевести деньги через номер 900: Как переводить деньги по SMS на номер 900

Ситибанк не может вернуть 500 миллионов долларов, которые были переведены по ошибке, судья постановил

Дрю Ангерер/Getty Images

Нью-Йорк
Си-Эн-Эн Бизнес
—

Судья окружного суда США постановил, что после совершения одной из «крупнейших ошибок в банковской истории» Citibank не сможет вернуть почти полмиллиарда долларов, которые он случайно перевел кредиторам Revlon.

Сити

(C)bank, который действовал в качестве кредитного агента Revlon, намеревался отправить около 8 миллионов долларов в виде процентных платежей кредиторам косметической компании. Вместо этого Сити

(C) банк случайно перевел почти в 100 раз большую сумму, включая 175 миллионов долларов, в хедж-фонд. В общем, Сити

(C) случайно отправил 9 долларов00 миллионов кредиторам Revlon.

Некоторые кредиторы вернули деньги, а другие нет. В августе Ситибанк подал иск о возврате своих средств, но до сих пор не получил 500 миллионов долларов от 10 инвестиционно-консультационных фирм после случайного перевода.

Закон обычно наказывает тех, кто тратит деньги, случайно зачисленные на их счета. Случайные переводы — обычное дело в цифровую эпоху, и переводы могут быть возвращены мгновенно. Супруги из Пенсильвании были обвинены в уголовном преступлении после того, как случайно потратили деньги, внесенные на их счет.

Но в законодательстве Нью-Йорка есть исключения из этого правила, известные как «увольнение в защиту стоимости».

Обязательное разрешение: фото JUSTIN LANE/EPA-EFE/Shutterstock (10528389a)
Люди проходят мимо отделения Ситибанка в Нью-Йорке, Нью-Йорк, США, 16 января 2020 года.
Citibank в Нью-Йорке, США – 16 января 2020 г.

Justin Lane/EPA-EFE/Shutterstock

Ситибанк пытается вернуть ошибочно переведенные деньги

Если получатель имеет право на деньги и не знал, что они были случайно переведены, он может оставить их себе. Кредиторы Revlon заявили, что, по их мнению, Citibank переводил предоплату по кредиту. В конце концов, случайно переведенные деньги были точной суммой «с точностью до копейки», которую им должен был Ситибанк, хотя срок погашения кредита не был установлен в течение довольно долгого времени.

«Мы очень довольны продуманным, тщательным и подробным решением судьи [Джесси] Фурмана», — сказал Бенджамин Файнстоун, представлявший интересы двух кредиторов, Brigade и HPS Investment Partners.

Суд постановил, что кредиторы были правы, полагая, что платеж был преднамеренным. Сам Citibank осознал масштабы своей ошибки только спустя день.

«Верить, что Citibank, одно из самых сложных финансовых учреждений в мире, совершил ошибку, которой никогда не было раньше, на сумму почти 1 миллиард долларов, было бы на грани иррациональности», — говорится в судебном документе.

В постановлении судьи использовались внутренние чаты между сотрудниками HPS в качестве еще одного доказательства того, что кредиторы не знали, что проводка была ошибкой, пока Ситибанк не отправил уведомления. В чате, датированном днем ​​после ошибочной проводки, сотрудники HPS пошутили об ошибке:

DFREY5: Мне очень жаль человека, который толстяком указал на ошибочный платеж в размере 900 миллионов долларов. Не лучший карьерный ход… .

JRABINOWIT12: определенно похоже, что они будут искать новых людей для своей оперативной группы

DFREY5: Как прошла работа сегодня, дорогая? Все было в порядке, за исключением того, что я случайно отправил 900 миллионов долларов людям, у которых их не должно было быть.

может собака ударилась о клавиатуру

Кредиторы не могут взять деньги и бежать. Поскольку существует возможность подачи апелляции, временный запретительный судебный приказ все еще действует.

«Мы категорически не согласны с этим решением и намерены обжаловать его. Мы считаем, что имеем право на получение средств, и продолжим добиваться их полного возмещения», — говорится в заявлении Citigroup.

Пандемия нанесла ущерб косметическим брендам, таким как Revlon.

(REV), акции которого торгуются более чем на 40% ниже, чем год назад.

Ваша дебетовая карта имеет ежедневный лимит расходов?

У вас есть деньги на вашем расчетном счете, но это не значит, что вы можете получить к ним доступ. Лучше узнать свой дневной лимит расходов по дебетовой карте, прежде чем у вас возникнет неловкий момент в магазине.

Есть ли у вашей дебетовой карты дневной лимит расходов? Скорее всего, да. Максимальный расход по дебетовой карте устанавливается отдельным банком или кредитным союзом, который выпускает дебетовую карту. Расходы по некоторым дебетовым картам ограничены 1000, 2000 или 3000 долларов в день.

Попробуйте потратить больше, чем разрешено, и ваша дебетовая карта будет отклонена, даже если на вашем расчетном счете достаточно денег. Очень неловко. Однако есть некоторые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы справиться с лимитами расходов по дебетовой карте.

Что впереди:

Зачем беспокоиться об ограничениях расходов по дебетовой карте?

Не каждый день нужно тратить более 1000 долларов по дебетовой карте. Но это случается. Особенно, если у вас нет или вы не хотите использовать кредитную карту для крупных покупок, вам может понадобиться оплатить большой счет за ремонт автомобиля, забронировать отпуск или совершить другую крупную покупку, которая будет стоить больше, чем лимит расходов вашей дебетовой карты. .

Дневной лимит установлен на вашей карте из соображений безопасности. Таким образом, ваш банковский счет не будет опустошен в случае кражи или мошенничества.

Узнайте больше: Платежные карты – разумная альтернатива дебетовым и кредитным картам

Узнайте в своем банке или кредитном союзе, какие лимиты у вашей дебетовой карты вам нужно знать, что это такое. Некоторые банки публикуют эту информацию на своих веб-сайтах или печатают информацию на документах, прилагаемых к вашей карте.

В противном случае вам нужно будет позвонить в свой банк или кредитный союз или обратиться к кассиру в следующий раз, когда вы будете в доме. Обязательно определите как дневной лимит снятия наличных в банкомате, так и лимит расходов по дебетовой карте. Они разные.

Как правило, лимит на снятие наличных будет ниже. Многие банки устанавливают лимиты на снятие средств в банкоматах на уровне 500 долларов США в течение 24 часов. Иногда это 1000 долларов. Как правило, ваш лимит расходов в банкомате будет выше. Кроме того, узнайте в своем банке, учитываются ли транзакции банкомата в вашем дневном лимите расходов. (Если это так, и у вас есть общий лимит расходов в 1000 долларов, когда вы снимаете 200 долларов в банкомате, вы не можете совершить покупку на 900 долларов по своей карте).

Каков ваш лимит расходов?

Ваш лимит расходов в вашем банке может варьироваться в зависимости от типа вашего счета и вашей личной финансовой истории. Общенациональные банки, такие как Bank of America, Schwab, US Bank и Wells Fargo, обсудят со своими клиентами дневные лимиты и, возможно, будут работать с вами, чтобы внести коррективы.

Но некоторые крупные банки очень четко определяют свои установленные лимиты, в том числе:

Попросите изменить лимиты расходов по дебетовой карте

Большинство банков увеличат лимиты по дебетовой карте, если вы попросите. Это повышение может быть как постоянным, так и временным, причем некоторые повышения действуют только в течение 24 часов, поэтому убедитесь, что вы узнаете об этом заранее.

Также обязательно узнайте, когда повышение вступит в силу. Иногда это происходит мгновенно, в других случаях это может занять 24 или 48 часов, поэтому, если вы собираетесь совершить крупную покупку сразу после разговора с банком, транзакция может все еще не пройти.

Кредит против дебета: подходит ли вам кредит?

В качестве альтернативы бывают случаи, когда лучше использовать кредитную карту, чем дебетовую. Если у вас хороший кредит или вы хотите создать свою кредитную историю для дальнейшего использования, подача заявки на получение кредитной карты является хорошей идеей. Если вы используете свою кредитную карту ответственно, расходы могут фактически создать положительную кредитную историю, что сделает вас более вероятным кандидатом на одобрение более качественных карт в будущем. Вот когда лучше воспользоваться кредитной картой, чем дебетовой:

• Если у вас мало наличных, но скоро их станет больше.
• Если вам нужно совершить покупку, которую можно разбить на ежемесячные платежи.
• Если вы платите большие проценты по предыдущему долгу и хотите консолидироваться по более низкой процентной ставке.

Конечно, одно предостережение заключается в том, что вы должны ответственно использовать свою кредитную карту. Это означает, что вы платите по крайней мере ваш месячный минимум и не позволяете начислять проценты без необходимости. Если вы можете с этим справиться, тогда кредитная карта — отличная идея для вас по нескольким причинам, например:

Кредитные карты помогут вам увеличить свой кредит

Применить сейчас
На безопасном сайте

Как я уже упоминал выше, ответственные расходы по кредитной карте фактически укрепят вашу кредитоспособность и помогут вам повысить свой кредитный рейтинг.

Карты, такие как обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum или кредитная карта Capital One Platinum , позволяют людям с плохой кредитной историей или вообще без кредитной истории начать наращивать свой кредит с ответственным использованием. И получение кредита с помощью этих карт может занять всего несколько месяцев (и вы даже можете получить увеличение кредитной линии всего через шесть месяцев). Дебетовые карты вообще не дают такого преимущества, независимо от того, как долго вы являетесь держателем карты.

Вы можете получать потрясающие вознаграждения по программам кредитных карт

Сегодня большинство кредитных карт предлагают какую-либо программу вознаграждений. Эти программы часто могут быть очень прибыльными, предоставляя вам реальный возврат денег, подарочные карты и выписки за расходы, которые вы делаете в любом случае. Даже если у вас нет большого кредита, вы можете получать вознаграждения с помощью такой карты, как Discover it® Student Cash Back .

Программа Discover it® Student Cash Back не предусматривает ежегодной платы и дает вам огромный бонус. В конце первого года Discover вернет весь заработанный вами кэшбэк. Он также приносит вам щедрый кэшбэк в размере 5% за чередующиеся категории каждый квартал, максимум до 1500 долларов в квартал. Для получения бонуса требуется ежеквартальная активация.

Кредитные карты предлагают и другие преимущества

Помимо бонусных баллов, кредитные карты предлагают ценные преимущества, включая услуги в аэропорту, туристическую страховку и привилегии, а также преимущества при совершении покупок, такие как расширенная гарантия и защита покупок. Некоторые карты даже дадут вам приветственные бонусы и специальные 0% годовых в течение ознакомительного периода.

Возьмем, к примеру, Chase Freedom Flex℠ . С этой картой вы получите бонус в размере 200 долларов США только за то, что потратите 500 долларов США в течение первых трех месяцев. Вы получите 5% возврата денег за покупки в продуктовых магазинах, за исключением Walmart и Target, в течение первого года в качестве держателя карты. Вы также не будете платить ежегодную плату, а за начальную годовую процентную ставку вы получите 0 % начальной годовой процентной ставки на покупки в течение 15 месяцев.

Лучше всего то, что с картой Chase вы будете получать 5% кэшбэка за покупки на сумму до 1500 долларов каждый квартал, активируя бонусные категории, а также 3% кэшбэка за покупки в ресторанах и аптеках и 1% кэшбэка за все остальные покупки. покупки. Вы также можете получить 5% кэшбэка за поездку, забронировав ее через Chase с помощью своей карты. Все это, а также специальные предложения для держателей карт на такие услуги, как Doordash и Lyft.

Кредитные карты — это кредитная линия на случай непредвиденных обстоятельств

Хотя вы можете надеяться, что она вам никогда не понадобится, кредитная карта — это хорошее резервное средство на случай, если в этом возникнет необходимость. Будь то неотложная медицинская помощь, неожиданный ремонт, необходимый в вашем доме, или замена автомобильной детали, которая в конечном итоге будет стоить вам тысячи долларов, которых у вас просто нет, кредитные карты предлагают вам гибкость, чтобы оставаться в безопасности в эти непредсказуемые времена.

Кредитные карты предлагают варианты консолидации долга

Еще одним преимуществом кредитных карт являются вводные предложения. Некоторые дадут вам 0% годовых в течение ограниченного периода времени. Если у вас есть долг или вам нужно совершить крупную покупку, это может сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов, отменив процентные платежи за этот начальный период времени.

Карта Citi Double Cash® — 18 месяцев BT предлагает начальный период 0 % в течение 18 месяцев при переводе остатка, что делает ее отличным вариантом консолидации долга. У вас будет 18 месяцев, чтобы погасить платежи и сэкономить на процентах. С точки зрения покупок годовая ставка колеблется от 17,74% до 27,74% (переменная). Вы также будете получать 1% неограниченного кэшбэка за каждую новую покупку, а также дополнительный 1%, когда вы оплачиваете эти покупки, когда вы платите полностью или с течением времени.

Сводка

Все еще используете только дебетовую карту для ежедневных покупок? Дебетовые карты иногда могут быть отличным выбором, а иногда лучше выбрать кредитные карты (если вы используете их ответственно).

Или вы даже можете использовать чек для совершения крупных покупок. Хотя чеки кажутся устаревшими по сравнению с дебетовыми или кредитными картами, их имеет смысл использовать, если вам нужно купить что-то, что превышает лимит вашей дебетовой карты.