Как сэкономить на кредите: Как сэкономить на процентах по кредиту

Содержание

Как сэкономить на кредите — 3 простых совета

Взять кредит – это серьезное решение, и прежде чем принять его, нужно очень тщательно все обдумать. Чтобы сэкономить на кредите, необходимо взять его на максимально выгодных условиях.

О том, на что обратить внимание в первую очередь и что делать после оформления кредита, мы и расскажем.

Оптимальные параметры кредита

Каковы самые важные условия кредитного договора? Сумма, срок и процентная ставка. Очень важно подобрать их таким образом, чтобы переплата была как можно меньше.

Ниже мы обсудим, какими должны быть характеристики кредита. Речь пойдет только о двух последних, поскольку сумма корректировке обычно не подлежит: берут столько, сколько необходимо.

Процентная ставка

Кажется, что здесь все просто. Где ставка меньше, там и берем кредит. Однако это не всегда так. Прежде чем подавать заявку, уточните, какая ставка будет действовать в вашем случае.

В рекламных буклетах указывается минимальный процент. Тот, который доступен, к примеру, зарплатному клиенту при наличии страхования жизни. Нередко бывает так, что человек рассчитывает на 12%, а в итоге берет кредит под 16%.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, заранее выясните, для каких категорий заемщиков какая ставка.

Процент обычно снижается для клиентов, получающих зарплату на карту банка. Обратитесь к нему.

Срок кредита

Здесь немного сложнее, чем со ставкой. Если взять кредит на небольшой срок, переплата будет тоже небольшая. Зато ежемесячный платеж может оказаться неподъемным, что в итоге приведет к просрочкам и начислению дополнительных процентов.

А если взять кредит на длительный срок, то платеж будет комфортным, но при этом конечная сумма выплаченных процентов может превысить половину взятого взаймы.

В случае же с ипотечными кредитами переплата нередко превышает полную сумму основного долга, особенно если расплачиваться вы планируете в течение 20-25 лет.

Какой срок будет оптимальным и позволит сэкономить на платежах по кредиту? Чтобы это решить, нужно прежде всего понять, какую сумму вы можете безболезненно отдавать каждый месяц.

Возьмите свою зарплату, вычтите обязательные платежи (коммунальные услуги, другие кредиты, обучение детей и прочее) и ту сумму денег, которой вам хватит на нормальную жизнь в течение месяца. Остаток – это максимальный платеж, который должен быть у вас по новому кредиту.

Оформите его на такой срок, чтобы платеж был меньше максимально возможного на пару тысяч: при непредвиденных расходах они пригодятся, а если останутся лишними, просто оформите досрочное гашение.

Дифференцированный или аннуитетный платеж?

Во-первых, расскажем, чем они отличаются друг от друга.

Дифференцированные платежи уменьшаются ежемесячно. Каждый такой платеж складывается из фиксированной суммы, идущей на гашение основного долга, и процентов, начисленных на остаток задолженности. Снижается платеж именно за счет того, что уменьшаются начисленные проценты.

Аннуитетные платежи равны в течение всего срока действия кредитного договора, меняется только их состав. В начале большая часть идет на проценты, в конце почти весь платеж направляется в гашение ссудной задолженности.

Если вы хотите сэкономить на процентах по кредиту, выбирайте дифференцированный платеж. Однако при этом нужно понимать, что первые платежи будут довольно большими. И наверняка больше, чем аннуитетный платеж по кредиту с аналогичными параметрами.

Поэтому прежде чем решать вопрос в пользу дифференцированных платежей, подумайте, сможете ли вы себе позволить крупный платеж в течение как минимум полугода.

Некоторые банки делают выбор за клиента. К примеру, в Сбербанке можно платить только аннуитетно. А вот Россельхозбанк сейчас оставляет вопрос платежей на усмотрение клиента, хотя ранее работал только по дифференцированной схеме.

Своевременное досрочное погашение

Все, о чем мы говорили ранее, относилось к периоду оформления кредита. Нужно было выбрать правильный срок, процент, вид платежей. Но как сэкономить на выплате процентов по кредиту, если документы уже подписаны? Или придется заплатить столько, сколько указано в графике?

Безусловно, нет. Вы можете существенно уменьшить сумму уплаченных процентов.

Для этого нужно оформить досрочное гашение кредита, и очень важно сделать этого правильно.

Во-первых, досрочное гашение следует проводить с уменьшением срока действия договора. Это гораздо выгоднее, в итоге вы сэкономите на несколько десятков, а то и сотен тысяч (в зависимости от суммы кредита и суммы досрочного гашения) больше, чем при снижении размера ежемесячного платежа.

Во-вторых, наиболее выгодно досрочное гашение в начале выплат. Поскольку основные проценты взимаются с заемщика в первой половине срока платежей, пересчитывать их нужно именно в это время. При досрочном гашении в последний год вы практически ничего не выиграете, поскольку основная часть процентов уже будет выплачена.

Таким образом, сэкономить на кредите можно. Для этого нужно серьезно подойти к выбору условий договора и в дальнейшем продумывать каждый платеж сверх графика.

Как сэкономить на кредите и не переплачивать банкам баснословные суммы

Человек становится взрослым, когда берет первый кредит. Фраза спорная и не всегда соответствует действительности. Но по статистике, 60% взрослого населения России выплачивает кредиты банкам, а в некоторых регионах на каждую семью приходится минимум по одному кредиту.

Фото: Слово и ДелоСлово и Дело

Спорить о том, насколько взрослым поступком может считаться кредит на телефон или игровую консоль, не имеет смысла. Однако далеко не каждый россиянин, начиная самостоятельную жизнь, может позволить себе без помощи банка купить собственное жилье.

Видео дня

Важно то, что по неопытности многие россияне, при оформлении первого кредита, переплачивают банкам даже больше, чем могли бы платить. Разберем несколько удачных способов сэкономить на кредитах — от небольшого до ипотечного.

Использование кредитных карт

По данным «Российской газеты», россияне в 2019 году стали активнее пользоваться кредитными картами, число оформленных кредиток возросло на 21,9% по сравнению с 2018 годом. И эта статистика не может не радовать, так как, по сравнению с кредитом, который выдается наличными, кредитка имеет ряд преимуществ.

Источник: slovodel.com

Конечно, выдача крупной или не слишком крупной суммы наличными психологически более приятна — осязаемые деньги дарят краткосрочное чувство стабильности. Но и беспокойство — все-таки, баланс кредитной карты и сумму долга проще отслеживать, карта позволяет сдерживать себя и совершать более дисциплинированные покупки.

Кредитные карты выгодны для тех, кто одалживает у банка сравнительно небольшую сумму денег, которую в небольшие сроки заемщик сможет вернуть банку. У кредитных карт существует льготный период, в рамках которого, если успеть вернуть деньги, не придется платить проценты.

Стандартный срок возврата долга, который не облагается кусающимися процентами — 60 дней, некоторые кредитные карты предоставляют более длительный период — до 100 дней. Важно уточнить в банке при оформлении карты, когда льготный период стартует: иногда отсчет начинается с момента оформления, в ином случае — с момента совершения первой покупки.

Источник: slovodel.com

Рассрочка и специальные программы

Если человек запланировал взять в кредит какую-то определенную вещь (телевизор, холодильник, стиральную машину), вовсе необязательно идти в банк и оформлять кредитку. Есть выгодный альтернативный вариант — рассрочка, которая оформляется прямо в магазине, где заемщик хочет приобрести товар. В отделах качественной дорогой бытовой техники это не редкость, однако такую услугу стали предоставлять даже магазины одежды и обуви — от известных брендов и до масс-маркетов.

Преимущества рассрочки в том, что она не подразумевает проценты. Однако есть ограничения по срокам выплаты — в среднем, полностью оплатить товар необходимо в период от трех до 12 месяцев с момента приобретения.

Кредит на обучение или ремонт тоже перестал быть единственным возможным вариантом позволить себе образование или улучшить жилищные условия. Наконец, можно будет снять со стены бабушкин ковер и повесить ему на смену диплом дизайнера интерьеров. Или позволить себе более радикальные изменения обстановки.

Вариант для займа на определенные цели — специальные программы. В России существует множество направлений. Их преимущества перед обычными кредитами в том, что процентная ставка будет значительно ниже, но при этом необходимо подтверждение целевого использования средств.

Но даже спецпрограммы не всегда оказываются более выгодным способом займа, как, например, в случае с автокредитованием. Здесь обязательно оформление КАСКО, а оно обходится дорого (в особенности начинающим водителям). В итоге высокая оплата страховки при низкой процентной ставке может повлиять на желаемую выгоду в совсем невыгодную сторону.

Источник: slovodel.com

Коварный процент

Кредиты под невероятно низкие проценты банки рекламируют на каждом шагу. А маркетологи активно привлекают аудиторию под видом того, что такие выгодные условия появляются исключительно из-за переполненного конкурентами рынка, соперничества и подавления малых банков гигантами банковской сферы. И именно вы, многоуважаемый гражданин, можете, в силу своего высокого интеллекта и точных расчетов, поймать тот самый момент и обернуть их несчастье в собственную выгоду.

Важно помнить о рекламных крючках. Если бы все так и обстояло на самом деле, по голове бы такого предприимчивого человека никто не погладил. Либо банкиры наложили бы на него санкции со временем. Именно поэтому необходимо учитывать, что обращение в банк с самой низкой процентной ставкой — это еще не выгода.

Сравнить ставки разных банков в Интернете предварительно можно, но полный анализ клиенты смогут провести, только лично обратившись в банк. Конечно, рекламная кампания не имеет права врать, возможно, самой низкой процентной ставки добиться удастся. При этом — непосильным трудом. И, скорее всего, в договоре будут указаны и другие затраты, которые предусмотрены именно в этой услуге и «съедят» всю выгоду.

Например, при очном посещении банка (или у оператора по телефону), прежде всего, нужно выяснить, обязательно ли страхование жизни заемщика или страхование от потери работы. Нередко при отказе от страховки банки повышают ставку по кредиту.

Иногда зарплатный банк предоставляет человеку более выгодные условия кредитования, так как к своему заемщику он может быть более лоялен, что позволит сэкономить.

Источник: slovodel.com

Обогатиться с безналичными

Первое правило кредитной карты — никогда не снимай деньги с кредитной карты. Поэтому, хоть кредитка и более выгодна, чем кредит, выданный наличными деньгами, вся ее выгода сойдет на нет в городах или регионах, где просто не обойтись без оплаты реальными деньгами.

Во-первых, за снятие наличных денег с кредитной карты банк начисляет проценты. Кому понравится, что кто-то хозяйничает в твоем, пусть и виртуальном, кармане?

Во-вторых, у большинства современных кредиток подключена функция кешбэка — с каждой покупки на карту по прошествии определенного времени возвращается часть денежных затрат. Как говорится, «сэкономил — значит, заработал».

В каждом банке обычно существует несколько предложений по кешбэку: процент возврата на определенные категории товаров у них рознится в зависимости от потребности клиента. Так, например, автолюбители оформляют карту с большим кешбэком на заправках, а предусмотрительные граждане, затеявшие ремонт — на товары в строительных магазинах.

Источник: slovodel.com

Перекредитование

Наглядная ситуация: человек не спит день и ночь, анализирует наиболее выгодные банковские предложения по кредиту, опрашивает клиентов того и другого банка, создает коллаж из фотографий и заметок на стене, соединенных нитями… И после долгих недель тщательного исследования, довольный, оформляет кредитную карту.

И через месяц его счастье разбивается об повышение процентной ставки. К сожалению, предотвратить эту ситуацию невозможно, ставка — непостоянная величина, банки ориентируются на ситуацию на внутреннем и мировом рынках.

К счастью, в зависимости от этой ситуации, ставка может и понизиться. Этой возможностью можно пользоваться. Но и при повышении не бежать продавать почку, а просто сменить банк. Так как ситуация не новая и периодически случается, процедура перехода из одного банка в другой автоматизирована и весьма проста.

Заемщик может зайти на любой сайт анализа и сравнения банковских услуг, а затем выбрать банк, который на текущую ситуацию попадает под категорию выгодного предложения.

Что происходит с кредитами? Процесс рефинансирования начинается с того, что выбранный заемщиком банк погашает его задолженность перед старым банком, так что теперь клиент будет должен уже другому кредитору. Должнику это выгодно, ведь ставка его кредита понижается.

Чаще всего этой услугой пользуются люди, которые оформили ипотечный кредит, так как срок выплат затягивается на 15, 20, 25 лет, и за этот период можно пережить великое множество подобных скачков. Конечно, с ипотекой есть ряд неудобств, например, при каждом рефинансировании придется заново оценивать имущество (платный процесс). Однако сделать это стоит — сэкономить получиться гораздо больше, чем потратить на эту процедуру.

Источник: slovodel.com

Союз нерушимый… кредитов

Каждый человек, у которого на руках оказалось два или более кредитов — мы вам сочувствуем. Однако любой может произвести в своем бюджете маленькую интеграцию — банки позволяют объединить потребительски кредиты в один. При этом, если у них разные процентные ставки, для всех выплат они становятся одинаковыми (чаще всего высчитывается среднее арифметическое). Таким образом, на каких-то высоких ставках по кредиту можно будет значительно сэкономить.

Кроме прочих, существует дополнительное удобство: весь пакет кредитов нужно будет оплачивать в одном месте и в определенную дату — это не только экономия средств, но и времени.

Источник: slovodel.com

Условия досрочного освобождения от кредита

Раньше на досрочное погашения банки вводили моратории, сделать этого было нельзя даже при возможности. Дело в том, что свой заработок банки формируют с процентов, и если клиент выплатил всю сумму раньше срока, их прибыль значительно падает.

Сегодня российское законодательство отменило все моратории, кредит (в особенности, небольшой займ) можно погасить даже на следующий день. Но все не так просто, если речь идет об ипотечных кредитах или особых условиях, прописанных в кредитном договоре. На них при оформлении нужно обратить особое внимание.

В договоре на оформление ипотеки обычно устанавливается минимальный срок для погашения кредита. А также прописывается правило о том, что заемщик обязан уведомить банк о намерении досрочно погасить долг не менее, чем за десять дней.

Как сэкономить деньги: 10 советов

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Все финансовые цели, от создания резервного фонда до покупки дома и подготовки к выходу на пенсию, имеют одну общую черту: для их достижения необходимо откладывать деньги.

По этой причине выработка привычки к сбережениям является первым шагом к достижению финансовой свободы. Давайте подробнее рассмотрим различные способы экономии денег и сравним краткосрочные и долгосрочные цели сбережений. Затем мы расскажем, как выбрать между стратегией сбережения или инвестирования ваших денег, и поделимся 10 советами по экономии денег, которые помогут вам достичь ваших целей.

Готовы наблюдать, как растут ваши деньги?

Начать экономить

Какой самый простой способ сэкономить деньги?
Каковы ваши цели сбережений?
Сбережения против инвестиций: что имеет смысл для вас?
Передовой опыт экономии: 10 советов

Какой самый простой способ сэкономить деньги?

Есть много способов легко сэкономить деньги. И некоторые из этих вариантов могут обеспечить более высокую отдачу от ваших первоначальных средств, хотя они могут занять больше времени или нести дополнительный риск.

Один из самых простых способов сэкономить деньги — открыть депозитный сберегательный счет в банке, кредитном союзе или онлайн-финансовом учреждении. Если вы решите открыть такой счет, обязательно сравните свои варианты и примите во внимание такие факторы, как требования к минимальному балансу и комиссия за счет.

Счета денежного рынка во многом похожи на депозитные сберегательные счета. Но предлагаемые ими процентные ставки, как правило, различаются, и они могут позволить вам выписывать чеки со счета. Они также обычно требуют, чтобы вкладчики поддерживали более высокий минимальный баланс.

Сегодня многие банки, кредитные союзы и интернет-провайдеры предлагают высокодоходные сберегательные счета, такие как Brio Direct, Citi и Live Oak Bank. На конец марта 2021 года среднероссийская ставка по сберегательным счетам составляла 0,04%. Но каждый из этих высокодоходных сберегательных счетов в настоящее время предлагает ставки 0,40% или выше. По этой причине высокодоходный счет может быть одним из самых простых способов сэкономить деньги, сохраняя при этом легкий доступ в случае необходимости.

Если вы можете позволить себе не иметь доступа к своим средствам в течение нескольких месяцев или лет, еще один вариант — это депозитный сертификат или компакт-диск, который также может предлагать конкурентоспособную процентную ставку. Или, если у вас есть деньги, которые вам не нужно будет трогать в течение нескольких лет, рассмотрите возможность инвестирования в фондовый рынок, который может предложить еще более высокую прибыль в долгосрочной перспективе. Просто помните, что инвестирование по своей сути рискованно из-за волатильности рынка.

Каковы ваши цели сбережений?

Итак, какой тип сберегательного счета выбрать? Это зависит от того, как вы предпочитаете экономить деньги, а также от того, как и когда вы планируете их использовать. Давайте посмотрим, как накопить для трех распространенных целей сбережений.

Сбережения на черный день

Согласно отчету Федеральной резервной системы, почти 40% взрослых заявили, что не смогут покрыть непредвиденные расходы в размере 400 долларов. Кроме того, Федеральная резервная система обнаружила, что в 2018 году одна пятая часть взрослого населения понесла крупные непредвиденные медицинские расходы9.0003

Эти цифры показывают, насколько важно создать резервный фонд. Но сколько вы должны сэкономить? Федеральная резервная система отмечает, что экономия расходов в размере трех месяцев является хорошим началом, в то время как некоторые эксперты рекомендуют экономить расходы в размере до шести месяцев.

Для сбережений на случай чрезвычайных ситуаций ключевое значение имеет доступность. Когда случаются чрезвычайные ситуации, ждать несколько месяцев, пока компакт-диск созреет, прежде чем вы сможете прикоснуться к своим средствам, не будет вариантом. По этой причине высокодоходный сберегательный счет может быть одним из лучших мест для сбережений на случай непредвиденных обстоятельств.

Краткосрочные сберегательные цели

Краткосрочные сберегательные цели — это финансовые цели, которые вы хотели бы достичь в ближайшие несколько лет. Покупка автомобиля, погашение долга и откладывание денег на отпуск могут быть краткосрочными целями сбережений.

Некоторые краткосрочные сберегательные цели не требуют легкого доступа, как это требуется для резервного фонда. И это может позволить вам рассмотреть другие типы сберегательных счетов. Например, если вы знаете, что не будете покупать машину в течение более шести месяцев, вы можете с большей охотой вложить эти деньги в компакт-диск.

Долгосрочные сберегательные цели

После того, как вы полностью пополнили свой резервный фонд и достигли своих краткосрочных сберегательных целей, вы захотите начать думать о своих долгосрочных целях. Это может включать покупку дома, накопление на пенсию или накопление на обучение вашего ребенка в колледже.

Имея долгосрочные цели сбережений, вы можете подумать о том, чтобы положить деньги на защищенный от налогов счет, чтобы максимизировать свою прибыль. Особенно это касается пенсионных накоплений. Если у вас есть возможность, IRA или спонсируемая работодателем форма 401(k) — два хороших места для сохранения ваших пенсионных фондов.

Если вы или кто-то из членов вашей семьи подумываете о получении высшего образования, изучите планы 529, которые помогут вам сэкономить на налогах на сбережения в колледже.

Сбережения против инвестиций: что имеет смысл для вас?

Преимущество сберегательного счета с высокой доходностью заключается в том, что он создан, чтобы помочь вам быстрее копить, и считается более безопасной альтернативой волатильности инвестирования. Но инвестиции потенциально могут принести гораздо более высокую прибыль с течением времени. Вот почему, когда речь идет о личных финансах, сбережения обычно являются лучшей стратегией для достижения краткосрочных целей, тогда как инвестирование может быть лучшим вариантом для достижения долгосрочных целей.

Готовы наблюдать, как растут ваши деньги?

Начать экономить

Время имеет значение

Как вы решаете, когда финансовая цель должна быть обозначена как краткосрочная или долгосрочная? По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), для достижения краткосрочных целей может потребоваться до пяти лет, а для достижения долгосрочных целей может потребоваться пять лет или больше.

В общем, чем больше времени пройдет, прежде чем вам потребуются деньги, тем больше вам следует обдумывать инвестиции в активы с более высоким риском, потому что вы надеетесь на окупаемость в будущем. Так, например, если вы планируете выйти на пенсию через 30+ лет, вам следует рассмотреть более рискованный инвестиционный портфель, чем если бы вы уходили на пенсию в течение следующих трех лет.

Но имейте в виду, что время — не единственный фактор, который следует учитывать. При расчете ваших общих целей вы также должны учитывать другие факторы, в том числе то, сколько денег вы хотели бы заработать от своих общих инвестиций, а также свою терпимость к риску. Фондовые рынки по своей природе рискованны, и если каждое колебание заставит вас упасть в обморок, вы можете поискать в другом месте, чтобы увеличить свои деньги.

Передовой опыт экономии: 10 советов

Вот 10 советов по экономии денег, которые помогут вам быстрее достичь целей сбережений.

Создайте бюджет. Первый шаг к тому, чтобы сэкономить больше, — установить месячный бюджет и отслеживать свои расходы. Если мысль о составлении бюджета вам незнакома, подумайте о том, чтобы следовать правилу бюджета 50/30/20. С помощью этой стратегии составления бюджета вы будете выделять 50 % своего бюджета на потребности, 30 % на нужды и 20 % на сбережения и погашение долгов.
Автоматизируйте свои сбережения. Создание регулярного депозита с вашего текущего счета на ваш сберегательный счет может быть разумной стратегией экономии. Автоматизация ваших сбережений может помочь, потому что вам больше не придется помнить о входе в свою учетную запись, чтобы перевести деньги на свои сбережения. И это может помочь вам не тратить деньги на ненужные вещи.
Сохраните возврат налога. Если вы каждый год получаете большую часть сдачи от дяди Сэма, подумайте о том, чтобы отложить определенный процент на свой сберегательный счет.
Отменить нежелательные или ненужные подписки. От музыки и видео до журналов и одежды — сегодня есть подписка на все . Но эти небольшие ежемесячные платежи могут быстро накапливаться. И хуже всего то, что вы можете платить за услуги, которыми вы даже больше не пользуетесь. Просмотрите свой банковский счет или выписку по кредитной карте, чтобы найти любые ежемесячные счета, которые можно исключить из вашего бюджета, и помочь обуздать свои расходы.
Спланируйте свое питание на неделю. Еженедельное планирование питания может помочь вам сэкономить деньги двумя способами. Вы можете лучше воспользоваться купонами и оптовыми скидками на продукты. И это может помочь вам сократить незапланированные расходы на ресторан.
Узнайте о тарифах автострахования. То, что несколько лет назад ваша нынешняя страховая компания предложила вам лучшую ставку, не означает, что она остается лучшей и сегодня. Единственный способ узнать это – получить новые котировки автострахования. Credit Karma рекомендует покупать автострахование ежегодно.
Используйте кредитные карты, которые предлагают вознаграждение. Воспользовавшись предложениями за регистрацию и постоянными вознаграждениями, кредитные карты могут помочь вам сэкономить на краткосрочных целях, таких как семейный отдых. Просто убедитесь, что не тратите на свою карту больше, чем вы можете себе позволить погасить, чтобы не платить проценты или накапливать долги.
Избегайте процентов по кредитной карте. По состоянию на февраль 2020 года средняя процентная ставка по кредитной карте составляет чуть более 15%. Когда вы имеете дело с годовой процентной ставкой, превышающей 10%, процентные платежи по транзакциям по вашей кредитной карте могут повредить вашим сберегательным целям. Стремитесь ежемесячно погашать весь остаток своей выписки или рассмотрите возможность перевода остатка на кредитную карту, которая предлагает вводную 0% годовую процентную ставку за перевод остатка.
Запланируйте энергоаудит дома. По данным Energy.gov, аудит энергии дома может помочь вам сэкономить от 5% до 30% на счетах за электроэнергию дома. И ваше местное правительство или коммунальное предприятие могут даже предложить субсидию, чтобы компенсировать стоимость аудита, которая обычно составляет от 300 до 500 долларов. Узнайте, как найти профессионального энергоаудитора в вашем районе.
Воспользуйтесь преимуществом работодателя 401(k). Если ваша компания предлагает учетную запись 401(k), спонсируемую работодателем, она также может предложить совпадение. Например, ваш работодатель может пообещать уплатить до 3% или 5% от взносов, которые вы вносите в вашу форму 401(k). Эти спички удваивают силу сбережения каждого доллара, который вы вносите в свой 401 (k), вплоть до предела вашего работодателя, поэтому максимизируйте их, когда можете.

Что дальше?

Начать экономить может показаться непосильной задачей, но когда вы разберете причины, по которым хотите копить, на четкие цели, вам будет легче приступить к разработке стратегии сбережений. Просто помните, что сегодня вам не обязательно достигать всех целей по сбережениям. Если у вас еще нет резервного фонда, начните с него. Работая над его созданием, вы можете быть удивлены тем, как это уменьшает ваше финансовое беспокойство и помогает вам спать по ночам.

Когда у вас появится привычка к сбережениям, вы можете приступить к конкретизации своих краткосрочных и долгосрочных целей сбережений. И тогда вы захотите убедиться, что эти цели экономии отображаются в вашем бюджете.

Новое в составлении бюджета? Руководство Credit Karma по составлению бюджета расскажет вам все, что вам нужно знать, чтобы создать свой первый бюджет и придерживаться его в течение долгого времени.

Готовы наблюдать, как растут ваши деньги?

Начать экономить

Как использование кредитной карты вместо наличных помогло мне сэкономить деньги

Автор.

Эмми Мартин | CNBC Make It

Вдохновленный месяцем финансовой грамотности и конкурсом CNBC «Сбережения», я хотел посмотреть, смогу ли я сократить свои расходы, отказавшись от наличных денег и пользуясь только кредитной картой в течение недели. Хотя для некоторых людей денежные диеты работают, мне было любопытно, может ли сработать и противоположное. И отчетность о том, что я вижу все свои покупки в выписке по карте, всегда была для меня более мотивирующей.

Перед тем, как начать свою безналичную неделю, я подсчитала, сколько обычно трачу в течение семи дней, и сократила ее вдвое. По моим лучшим оценкам, я трачу около 200 долларов в неделю на все, от продуктов до пробежек Target и напитков с друзьями.

В ходе недельного эксперимента я поставил перед собой цель потратить не более 100 долларов за семь дней. Я был довольно близок к этому, заплатив за свою карту всего 127 долларов к концу. Это принесло мне более 70 долларов экономии.

Вот каково это было использовать только пластик в течение недели.

Провести слишком легко

Поскольку я обычно не ношу с собой много наличных, использование кредитной карты не отличается от моей обычной рутины. Я все еще беспокоюсь, что простота считывания моей кредитной карты побудит меня к бездумным тратам.

Как оказалось, я не зря беспокоюсь. Я выдерживаю большую часть дня, не тратя ни цента, но решаю заказать доставку на ужин, так как плохо себя чувствую и не хочу готовить. Это почти слишком просто: все, что мне нужно сделать, это запустить приложение «Бесшовные» и нажать на то, что я хочу. Я даже могу дать чаевые через приложение, поэтому мне не нужно беспокоиться о поиске сдачи.

Спустя почти 20 долларов я значительно сократил свою цель в 100 долларов. Похоже, мне нужно придумать лучшую стратегию, чтобы не сбиться с пути.

Я придумал систему, которая работает

Чтобы быть уверенным, что я остаюсь как можно ближе к своей цели в 100 долларов, я начал вести тщательный список каждой моей покупки, включая считывание кредитной карты и транзакции Venmo, которые вытягиваются с того же аккаунта.

Но когда я вхожу во вторую половину недели, я вижу, что потратил 78 долларов на обед вне дома, мероприятия с друзьями и предметы домашнего обихода. Я в шоке. Как я уже столько натерпелся? Это тревожный звонок: у меня осталось всего 22 доллара на выходные.

Я понимаю, что хотя 100 долларов более чем достаточно для покрытия моих еженедельных расходов, легко накапливать расходы, не обращая внимания.

Я обещаю в течение следующих трех дней растянуть свои последние 22 доллара и начинаю планировать, как именно это осуществить.

Я превышаю свой бюджет, но в целом я все же сэкономил деньги

Последние пару дней я оставался довольно экономным и дожил до седьмого дня с несколькими долларами, оставшимися в моем бюджете.

Но когда я тусуюсь с другом в воскресенье днем, мы принимаем решение побаловать себя педикюром. Хотя технически у меня осталось только 3 доллара из моих 100 долларов на неделю, я выкладываю 22 доллара на лечение и оставляю 8 долларов чаевых наличными. Это единственный раз за весь эксперимент, когда я нарушаю правила и использую счета.

Я чувствую себя виноватым за нарушение бюджета, но ощущение быстро проходит. Наслаждаться веселым днем с моим другом и позволить себе угощение на выходных для меня гораздо важнее, чем сэкономить 27 долларов. Мне все же удалось сократить свои типичные еженедельные расходы более чем на 70 долларов, поэтому я не трачу последние несколько долларов.

Если не считать желания оставить чаевые в маникюрном салоне, я совсем не скучаю по деньгам. Использование кредитной карты просто проще. В течение недели я никогда не шарю в поисках сдачи и не беспокоюсь о том, что у меня недостаточно денег, чтобы заплатить за что-то.

Почему мне помогло отказаться от наличных

В общей сложности я потратил 127 долларов. Это больше, чем моя первоначальная цель, но значительно меньше, чем я трачу за обычную неделю.

Использование пластика было для меня эффективным способом сэкономить деньги. Это потому, что я не только видел каждую транзакцию, записанную в моем банковском приложении, но также вел рукописный отчет о каждом считывании.

Увидев выписанные цифры, я не потерял ответственности. Каждый раз, когда я что-то покупал, мне приходилось сталкиваться с тем, насколько это приближало меня к моему пределу.