Куда и как инвестировать деньги: Куда вложить деньги: популярные источники пассивного дохода

Куда вложить деньги прямо сейчас: 6 вариантов с разным уровнем риска

Военная спецоперация, санкции, неопределенность и ограничения — в такой ситуации штормит не только фондовый рынок. Вспоминаем основные правила инвестиций и изучаем, во что можно вложить деньги в такое непростое время

Фото: Shutterstock

В этом тексте вы узнаете:

1. Основные правила инвестиций

2. Минимальные риски

3. Средние риски

4. Высокие риски

Как инвестировать правильно

www.adv.rbc.ru

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

• копите подушку безопасности;

• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;

• не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;

• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;

• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;

• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;

• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Что делать инвестору, когда рынки штормит: 5 советов

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Банковские вклады

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

Фото: РБК

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

• ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;

• ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Фото: Unsplash

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото
, Полюс
, Полиметалл
, Металлы и добыча
, Мосбиржа
, Прогнозы

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.

Средние риски

Корпоративные облигации

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Фото: China Photos / Getty Images

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Фото: Shutterstock

Высокие риски

Акции

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

• Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;

• Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Несмотря на все потрясения, список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, мало изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по дюжине голубых фишек, которые чаще всего попадают в топ-10 по популярности.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Подробнее

Куда выгодно вложить деньги осенью 2022: советы инвесторов

Опрошенные «Известиями» финансисты посоветовали инвесторам этой осенью сконцентрироваться преимущественно на российских активах, особенно стратегических «голубых фишках», а также на акциях компаний, которые не отказываются от дивидендных обязательств.

Выбираем между акциями иностранных и российских компаний для вложений

Так, финансовый аналитик, трейдер Артем Звездин назвал сентябрь одним из худших месяцев для западных рынков, учитывая то, что они и так находятся в коррекции, поэтому цена на зарубежные акции будет очень привлекательная в первый месяц осени.

«Однако нужно помнить, что пока идет спецоперация России на Украине, вероятность заморозки активов РФ в связи с новым пакетом санкций огромна. Поэтому нужно минимизировать риски, инвестируя в первую очередь в рублевые акции на российской бирже. Пусть это и кажется довольно непривлекательным, но рисков здесь значительно меньше», — отметил трейдер.

Обычно осенью российский рынок показывает спад в секторах металлургии и потребительских услуг. Если спад у металлургов может быть связан с падением спроса на металл из-за постепенного сокращения темпов строительства, то потребсектор снижается на остатках уменьшения потребительского спроса после отпускного периода, рассказал аналитик.

Ситуация, по его словам, поменяется и примерно к середине осени: потребительский сектор начинает увеличиваться, заканчивая свой рост ближе к концу года — на новогодние праздники. Также начинает расти банковский сектор и основная волатильность рынка проявляется в ноябре, добавил специалист.

В связи с геополитическим напряжением сейчас, очевидно, мы увидим рост нефтяного сектора», но он будет недолгий и остаточный, который был с лета, добавил Артем Звездин.

«Очевидно, что остаточный рост цен на энергоносители продолжится и до конца года. В то же время из-за переориентации рынка сбыта на Азию, конечно, наш нефтяной сектор ждут не самые хорошие времена в период турбулентности», — указал он.

По этой причине инвестировать в нефтегазовый сектор России, например, в акции «Газпрома», если и стоит, то с небольшим горизонтом, — скорее, это больше спекуляция, чем инвестирование, отметил специалист. Средняя доходность нефтегазового сектора в начале осени около 2%, сейчас эта сумма будет больше, указал он. Заработать на этом можно только в краткосрочной перспективе, причем желательно было это делать раньше, начиная с лета, подчеркнул он.

В целом трейдер советует сейчас и до конца года заходить в рынок только с использованием биржевых фондов. Следует покупать фонды, где позиция покупателя будет максимально диверсифицирована, полагает трейдер.

«Вероятность того, что, приобретая те или иные акции, вы окажитесь в луже на долгосрочной дистанции, — велика. Хотя акции и торгуются сейчас по очень бросовым ценам, нужно помнить, что вы покупаете в периоде действия спецоперации. Из-за этого блокирующие санкции на сектор, компании и целые отрасли могут сыграть огромную роль. Заранее предсказать, какая конкретно компания попадет под удар, невозможно», — заключил аналитик.

«Если мы говорим о российском фондовом рынке, то это стратегические «голубые фишки», а также компании, которые не отказываются от дивидендных обязательств. С облигациями нужно быть осмотрительными», — считает сооснователь ARAVANA MFO Сергей Усков.

Стоит ли инвестировать в юань

Сооснователь ARAVANA MFO отметил, что для российской реальности уже не действуют прежние подходы к инвестированию в базовые валюты. Во-первых, РФ взяла курс на дедолларизацию, во-вторых, вложения сейчас могут быть сильно обесценены инфляцией в стране, добавил он.

«Последние валютные тенденции указывают на расширение спроса на китайские юани. Однако если вы не собираетесь тратить эти юани в предстоящих поездках, особых поводов вложиться к экзотическую валюту пока не видно», — сказал финансист.

Прочие активы для инвестирования

Среди других активов Сергей Усков отметил возможность вложения в драгметаллы — они могут неплохо показать себя на длинном горизонте. Однако оптимальная точка для покупки золота еще не наступила, будет снижение, полагает он.

Инвестиции в недвижимость помогут, по его словам, как минимум сберечь капитал от инфляции, но нужно избирательно подходить к объекту вложений.

Как заявил «Известиям» 25 августа портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Скрябин, в августе российский рынок акций вырос за счет нескольких факторов. Среди них — отсрочка появления инвесторов-нерезидентов из дружественных стран, начало дивидендного периода за первое полугодие текущего года, когда ряд компаний, в числе которых «Татнефть» и «ФосАгро», дали рекомендации по выплатам, что повысило и привлекательность самих эмитентов и других участников рынка.

Как инвестировать деньги: умные способы начать работу

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Научиться инвестировать деньги может показаться пугающим, но это проще, чем вы думаете, и вы можете начать, независимо от того, сколько вы накопили.

Написано Тиффани Лам-Бальфур, Джеймсом Ройалом, доктором философии.

Отзыв от

Raquel Tennant

В NerdWallet мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

17 августа 2022 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Вложение денег в фондовый рынок — это способ № 1, с помощью которого американцы накапливают богатство и откладывают на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, но поиск лучшей стратегии для инвестирования этих денег может показаться сложной задачей. Это не должно быть так.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

Финансовая ситуация каждого человека уникальна. Лучший способ инвестировать зависит от ваших личных предпочтений, а также ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. Важно иметь детальное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях при построении надежного инвестиционного плана.

Вот процесс из пяти шагов, который поможет вам понять, как инвестировать свои деньги прямо сейчас:

1. Определите свои финансовые цели, сроки и отношение к риску.

2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «управляй за меня».

3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401(k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

4. Открыть счет.

5. Выберите комбинацию инвестиций, которая соответствует вашей терпимости к риску и обеспечивает диверсификацию (акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость).

А вот подробная информация о том, как заставить ваши деньги работать правильно и прямо сейчас.

1. Поставьте перед деньгами цель

Выяснение того, как инвестировать деньги, начинается с определения целей инвестирования, когда вам нужно или вы хотите их достичь, а также вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

• Долгосрочные цели: До достижения этих целей должно быть не менее пяти лет. Общей целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: вы хотите внести первый взнос за дом или за обучение в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

• Краткосрочные цели: до достижения этих целей осталось менее пяти лет. Это каникулы в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, резервный фонд или ваша рождественская копилка. Деньги на краткосрочные цели вообще не стоит вкладывать. Если вам нужны деньги, которые вы сэкономите менее чем за пять лет, ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, как инвестировать деньги для достижения краткосрочных целей.

В этом посте мы в основном сосредоточены на долгосрочных целях. Мы также коснемся того, как инвестировать без какой-либо конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги сама по себе является прекрасной целью.

2. Решите, в каком размере вам нужна помощь.

Как только вы определите свои цели, вы сможете углубиться в особенности инвестирования (от выбора типа счета до наилучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если маршрут «сделай сам» не звучит так, как будто это будет ваша чашка чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-то вложил их деньги за них. И хотя раньше это было дорогое предложение, сегодня оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению автоматизированных сервисов управления портфелем, также известных как роботы-консультанты.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления инвестиционным портфелем клиента, предлагая все, от автоматической ребалансировки до налоговой оптимизации и даже доступа к помощи человека, когда она вам нужна.

Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.

Реклама

9000. 9000. 9000. 9000. 9000.

. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000. 9000.

9000.

9000.

9000.

9000. нужен инвестиционный счет. Точно так же, как есть несколько банковских счетов для разных целей — расчетный, сберегательный, денежный рынок, депозитные сертификаты — есть несколько инвестиционных счетов, о которых нужно знать.

Некоторые счета предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете для определенной цели, например для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вы можете быть обложены налогом или оштрафованы, если вы заберете свои деньги досрочно или по причине, которая не считается квалифицированной согласно правилам плана. Другие аккаунты имеют общее назначение и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию, – это дом мечты для отпуска, лодка или ремонт дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

• 401(k): Возможно, у вас уже есть форма 401(k), которую предлагают многие работодатели и взимают взносы прямо из вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если это соответствует вашему вкладу, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать это соответствие, прежде чем инвестировать в другое место.

• Традиционный или Roth IRA: Если вы уже вносите взносы в форму 401 (k) или у вас ее нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. IRA Roth является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов и не предполагают авансового вычета налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты на пенсии не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых.

Если вы инвестируете для другой цели:

• Налоговый счет. Иногда их называют брокерскими или неквалифицированными счетами. Это гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для какой-либо конкретной цели. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снимать деньги в любое время. У этих счетов нет налоговых вычетов, но если вы откладываете на пенсию и максимально использовали вышеуказанные параметры, вы можете продолжать экономить на налогооблагаемом счете.

• Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на колледж. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Коверделла обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением формы 401(k), которую предлагает ваш работодатель, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4. Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какую учетную запись вы хотите, вам нужно выбрать поставщика учетной записи. Есть два основных варианта:

• Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупать и продавать различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Аккаунт у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают самостоятельно управлять аккаунтом. Вот как открыть брокерский счет.

• Робот-консультант в компании по управлению портфелем будет использовать компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создания и управления портфелем на основе вашей устойчивости к риску и целей. Вы будете платить ежегодную комиссию за обслуживание, как правило, от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не являются хорошим выбором, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают быть в стороне.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто вы можете открыть счет без первоначального депозита. (См. нашу линейку лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно будет делать регулярно для достижения наилучших результатов. Вы можете настроить автоматические переводы со своего расчетного счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую с вашей зарплаты, если ваш работодатель это разрешает.

5. Выбирайте инвестиции, соответствующие вашей терпимости к риску

Выяснение того, как инвестировать деньги, включает в себя вопрос, куда вы должны инвестировать деньги. Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности идти на больший риск в обмен на более высокую потенциальную прибыль от инвестиций. К общим инвестициям относятся:

• Акции: отдельные акции (доля собственности) компаний, стоимость которых, по вашему мнению, вырастет.

• Облигации. Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно приносят регулярные процентные выплаты инвесторам. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Вот подробнее о том, как работают облигации.)

• Взаимные фонды. Инвестируя свои деньги в фонды, такие как взаимные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), вы можете покупать сразу много акций, облигаций или других инвестиций. Взаимные фонды обеспечивают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Фондами можно активно управлять, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Индексный фонд Standard & Poor’s 500, например, будет владеть 500 крупнейшими компаниями США.

» Узнайте больше: Что такое ETF?

• Недвижимость. Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций. Это не обязательно означает покупку дома или владение недвижимостью — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на взаимные фонды недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестиций в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Лучшие инвестиционные счета для вас в 2022 году

Используйте наш список Best-Of Awards, чтобы получить лучшие инвестиционные счета года для торговли акциями, инвестирования IRA и многого другого.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций

Если у вас высокая толерантность к риску, долгосрочный горизонт и способность выдерживать волатильность, вам нужен портфель, состоящий в основном из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель с большим количеством облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны. Ваши цели также важны для формирования вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вам, вероятно, захочется владеть большим количеством акций, чем облигаций.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь долгосрочных финансовых целей и свести к минимуму риск — распределить свои деньги между несколькими классами активов. Это называется диверсификацией активов, а доля долларов, которую вы вкладываете в каждый класс активов, называется распределением активов. Затем в каждом классе активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

• Диверсификация активов означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах. Это важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, взаимные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю выдержать меняющиеся рынки на пути к достижению ваших целей.

• Распределение активов — это процент долларов, который вы вкладываете в каждый класс активов. Например, скажем, исходя из вашей терпимости к риску, временного горизонта и целей, вы решили вложить 90 процентов своих денег в акции и 10 процентов в облигации. Ваше распределение активов 90/10. В пределах 90 процентов, вложенных в акции, вы должны диверсифицироваться между акциями с большой капитализацией, акциями со средней капитализацией, международными акциями или стоимостными акциями.

Создание диверсифицированного портфеля из отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов получают выгоду от инвестирования в фонды. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите инвестировать. Чувствуете, что вам нужно больше информации? Нижеприведенные посты углубляются в некоторые из того, что мы обсуждали выше.

• Воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы понять взаимосвязь между инфляцией и инвестированием.

Об авторах: Тиффани Лам-Бальфур — бывший писатель-инвестор NerdWallet. Ранее она была старшим финансовым консультантом и менеджером по продажам в Merrill Lynch. Подробнее

Джеймс Ф. Ройал, доктор философии, бывший автор NerdWallet. Его работы также
были опубликованы в Washington Post, New York Times и Associated
Нажимать. Читать дальше

Аналогично…

Найдите лучшего брокера

Посмотрите список лучших брокеров 2022 года, выбранный NerdWallet.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Как начать инвестировать деньги в первый раз

Прежде всего, поздравляю! Инвестирование ваших денег — самый надежный способ со временем накопить богатство. Если вы впервые инвестируете, мы здесь, чтобы помочь вам начать. Пришло время заставить ваши деньги работать на вас.

Прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные деньги в инвестиционный инструмент, вам необходимо понять, как правильно вкладывать деньги. Однако здесь нет универсального ответа. Лучший способ инвестировать свои деньги — тот, который подходит вам больше всего. Чтобы понять это, вы должны рассмотреть свой стиль инвестирования, свой бюджет и свою устойчивость к риску.

1. Ваш стиль 

Сколько времени вы хотите инвестировать свои деньги?

Когда речь заходит о способах вложения денег, в мире инвесторов есть два основных лагеря: активное инвестирование и пассивное инвестирование. Мы считаем, что оба стиля заслуживают внимания, если вы сосредоточены на долгосрочной перспективе, а не просто ищете краткосрочные выгоды. Но ваш образ жизни, бюджет, склонность к риску и интересы могут отдать предпочтение одному типу.

Активное инвестирование означает самостоятельный поиск инвестиций, а также самостоятельное формирование и поддержание своего портфеля. Если вы планируете покупать и продавать отдельные акции через онлайн-брокера, вы планируете быть активным инвестором. Чтобы успешно стать активным инвестором, вам понадобятся три вещи: 9.0006

• Время: Активное инвестирование требует много домашней работы. Вам нужно будет изучить инвестиционные возможности, провести базовый анализ и следить за своими инвестициями после их покупки.
• Знания: Все время мира не поможет, если вы не знаете, как анализировать инвестиции и правильно исследовать акции. По крайней мере, вы должны быть знакомы с некоторыми основами того, как анализировать акции, прежде чем инвестировать в них.
• Желание: Многие люди просто не хотят, чтобы тратили часы на их инвестиции. А поскольку пассивные инвестиции исторически приносили большую прибыль, в этом подходе нет абсолютно ничего плохого. Активное инвестирование, безусловно, может принести большую прибыль, но вы должны хотеть потратить время, чтобы сделать все правильно.

С другой стороны, пассивное инвестирование эквивалентно переводу самолета на автопилот вместо управления им вручную. Вы по-прежнему будете получать хорошие результаты в долгосрочной перспективе, и для этого потребуется гораздо меньше усилий. В двух словах, пассивное инвестирование предполагает вложение ваших денег в инвестиционные инструменты, где кто-то другой выполняет тяжелую работу — инвестирование в паевые инвестиционные фонды является примером этой стратегии. Или вы можете использовать гибридный подход. Например, вы можете нанять финансового или инвестиционного консультанта или использовать робота-консультанта для разработки и реализации инвестиционной стратегии от вашего имени.

Passive investing

More simplicity, more stability, more predictability

• Hands-off approach
• Moderate returns
• Tax advantages

Active investing

More work, more risk, more potential reward

• Вы инвестируете самостоятельно (или через управляющего портфелем)
• Множество исследований
• Потенциал для огромных, изменяющих жизнь доходов

2.

Ваш бюджет

Сколько денег у вас есть для инвестирования?

Вы можете подумать, что вам нужна большая сумма денег, чтобы создать портфель, но вы можете начать инвестировать со 100 долларов. У нас также есть отличные идеи для инвестирования 1000 долларов. Сумма денег, с которой вы начинаете, не самая важная вещь — важно убедиться, что вы финансово готовы инвестировать и что вы вкладываете деньги часто с течением времени.

Прежде чем инвестировать, необходимо сделать один важный шаг — создать резервный фонд. Это наличные деньги, отложенные в форме, которая делает их доступными для быстрого снятия. Все инвестиции, будь то акции, взаимные фонды или недвижимость, сопряжены с определенным уровнем риска, и вы никогда не захотите, чтобы вам пришлось избавиться (или продать) эти инвестиции в трудную минуту. Чрезвычайный фонд — ваша сеть безопасности, чтобы избежать этого.

Большинство специалистов по финансовому планированию считают, что идеальная сумма для резервного фонда достаточна для покрытия шестимесячных расходов. Хотя это, безусловно, хорошая цель, вам не нужно откладывать так много, прежде чем вы сможете инвестировать — дело в том, что вы просто не хотите продавать свои инвестиции каждый раз, когда у вас спустило колесо или что-то еще. всплывают непредвиденные расходы.

Связанный: Как инвестировать 10 000 долларов

Также разумно избавиться от долгов с высокими процентами (например, кредитных карт), прежде чем начинать инвестировать. Подумайте об этом так: исторически фондовый рынок приносил прибыль в размере 9%-10% ежегодно в течение длительного периода. Если вы инвестируете свои деньги в эти типы доходов и одновременно платите своим кредиторам 16%, 18% или более годовых, вы ставите себя в положение, чтобы потерять денег в долгосрочной перспективе.

Новичок в инвестировании и не знаете, с чего начать?

Зарегистрируйтесь и ознакомьтесь с нашим руководством по инвестированию для начинающих. Это видео поможет вам начать работу и придаст вам уверенности, чтобы сделать свои первые инвестиции. Пестрый дурак помог миллионам людей в поисках финансовой свободы, помогая миру стать умнее, счастливее и богаче.

Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем информировать вас об обновлениях нашего веб-сайта и о
другие продукты и услуги, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать. Вы можете отписаться в любое время.
The Motley Fool уважает вашу конфиденциальность и стремится быть прозрачным в отношении наших методов сбора данных.
Пожалуйста, ознакомьтесь с нашей Политикой конфиденциальности и Условиями использования.

3. Ваша устойчивость к риску 

На какой финансовый риск вы готовы пойти?

Не все инвестиции удачны. Каждый тип инвестиций имеет свой уровень риска, но этот риск часто коррелирует с доходностью. Важно найти баланс между максимизацией отдачи от ваших денег и поиском уровня риска, который вам удобен. Например, облигации предлагают предсказуемую доходность при очень низком риске, но они также приносят относительно низкую доходность около 2-3%. Напротив, доходность акций может сильно различаться в зависимости от компании и временных рамок, но в среднем весь фондовый рынок приносит почти 10% в год.

Волатильность рынка

Если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, узнайте, как выдерживать краткосрочные изменения на фондовом рынке.

Даже в пределах широких категорий акций и облигаций могут быть огромные различия в риске. Например, казначейские облигации или корпоративные облигации с рейтингом AAA представляют собой инвестиции с очень низким риском, но они, вероятно, будут иметь относительно низкие процентные ставки. Сберегательные счета представляют еще меньший риск, но предлагают меньшее вознаграждение. С другой стороны, облигация с высокой доходностью может приносить больший доход, но сопряжена с большим риском дефолта. В мире акций разница в риске между акциями «голубых фишек» составляет примерно Apple (NASDAQ:AAPL) и грошовых акций огромен.

Одним из хороших решений для начинающих является использование робота-консультанта для составления инвестиционного плана, который соответствует вашей устойчивости к риску и финансовым целям. В двух словах, робот-консультант — это услуга, предлагаемая брокерской компанией, которая создает и поддерживает портфель индексных фондов на основе акций и облигаций, предназначенный для максимизации вашего потенциального дохода при сохранении уровня риска, соответствующего вашим потребностям.

Что нужно

вам вкладывать деньги?

Вот сложный вопрос, и, к сожалению, на него нет идеального ответа. Лучший тип инвестиций зависит от ваших инвестиционных целей. Но, основываясь на рекомендациях, описанных выше, вы должны быть в гораздо лучшем положении, чтобы решить, во что вам следует инвестировать.

Например, если у вас относительно высокая устойчивость к риску, а также время и желание исследовать отдельные акции ( и научиться делать это правильно), это может быть лучшим способом. Если у вас низкая толерантность к риску, но вы хотите получить более высокую прибыль, чем вы могли бы получить со сберегательного счета, инвестиции в облигации (или фонды облигаций) могут быть более подходящими.

Хотите сравнить брокерские компании?

Если вы похожи на большинство американцев и не хотите тратить часы своего времени на свой портфель, вложение денег в пассивные инвестиции, такие как индексные фонды или взаимные фонды, может быть разумным выбором. И если вы действительно хотите использовать метод невмешательства, вам может подойти робот-консультант.

Связанные темы инвестирования

Как инвестировать в акции: руководство для начинающих

Вы готовы выйти на фондовый рынок? У нас есть ты.

Инвесторы, такие как я

Мы общаемся с инвесторами с разным опытом и стилями инвестирования.

Как инвестировать в индексные фонды

Фонды индексов

отслеживают определенный индекс и могут быть хорошим способом инвестирования.

Как инвестировать в ETF для начинающих

Биржевые фонды позволяют инвестору покупать сразу много акций и облигаций.