Куда вложить деньги чтобы заработать в украине 2018: Куда вложить деньги в Украине в 2019: мнение экспертов

Содержание

Куда вложить деньги в Украине в 2019: мнение экспертов

Куда вложить деньги в Украине и получать ежемесячную прибыль от инвестиций?

Куда вложить деньги в Украине Фото: Insuranceday

Наверное, многие задумывались над тем, как правильно вложить деньги и обеспечить себе гарантированный доход на годы вперед. Редакция PaySpace Magazine также задалась этим вопросом и провела серию интервью, чтобы узнать экспертное мнение про инвестирование в Украине.

Специалисты рассказали, куда вложить деньги (в депозиты, драгметаллы, недвижимость, бизнес, криптовалюты, акции), на какой срок размещать средства, и о каких рисках следует помнить. Подробнее о каждом способе вложить деньги расскажем в этом материале.

Инвестиции в Украине:

какие вложения наиболее популярны?

Задумываясь, куда вложить деньги в Украине в 2019 году, нужно учитывать разные факторы, которые в итоге повлияют на успешность инвестиции. Это сумма вклада, срок размещения, надежность учреждения, куда инвестор собирается вложить деньги. В целом, в Украине инвестируют в такие активы:

инвестиция денег в депозиты
инвестирование денег в драгметаллы
вложение денег в недвижимость
выгодные инвестиции в бизнес
вложения в криптовалюты
акции иностранных компаний
страхование жизни
инвестиции в предметы искусства и антиквариат

Куда вложить деньги в Украине: депозиты

Депозиты остаются одним из самых популярных видов сохранения и приумножения средств населения. Так, по данным НБУ, в 2018 году объем гривневого депозитного портфеля украинских банков превысил докризисный уровень 2013 года. По итогам декабря на счетах хранится 268,9 млрд грн частных депозитов в национальной валюте. И $8,6 млрд — в иностранной. Выбирая валюту вклада, украинцы часто отдают предпочтение гривне. За год сумма средств, которые хранятся на гривневых счетах, увеличилась почти на 15%. Депозиты в иностранной валюте выросли всего на 1,6%.

Такую тенденцию можно объяснить разницой в прибыли — ставки на вклады в гривне в несколько раз превышают ставки на депозиты в долларах и евро. Например, на момент написания материала, депозит в гривне можно оформить под 18% годовых. Однако, оформляя выгодный на первый взгляд вклад в гривне, стоит помнить, что в случае обесценивания нацвалюты, высокий процент может не покрыть убытки.

Подробнее о том, как инвестировать в депозиты — рассказал в интервью Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка.

Что нужно знать о депозитах:

Сумма вклада минимальна. Если вы не знаете, куда вложить небольшие деньги чтоб заработать или, наоборот, думаете, куда вложить 1000 долларов в Украине или более, этот вариант отлично подойдет.
Максимальный размер возмещения в случае банкротства банка — 200 тыс грн.
Самый выгодный депозит — с выплатой дохода в конце срока, без возможности пополнения.
Досрочное снятие минимизирует выгоду. Банк может удержать сумму раннее выплаченных процентов, вернув только тело депозита.

Антон Тютюн
заместитель председателя правления Ощадбанка

Наши материалы помогут разобраться как работает депозит, как подобрать подходящий вклад и выбрать надежный банк.

Инвестиции в недвижимость

Инвестиция в недвижимость — надежный способ сохранить средства. Поскольку, в отличие от депозитов и ценных бумаг, за свои деньги инвестор получает вполне реальный актив. Можно приобрести недвижимость без ремонта, и перепродать ее дороже или сдать в аренду после проведения отделочных работ. Если инвестор распоряжается крупной суммой — можно задуматься о возведении собственного жилья.

Более рискованными считаются вложения в недостроенные объекты. Но грамотный подход к тому, куда инвестировать (к выбору застройщика и самого объекта) оградит покупателя от проблем. В договоре купли-продажи недостроенного объекта должны быть такие пункты: точное описание объекта, поэтажный план с выделением приобретаемого объекта, сроки сдачи дома, условия проплат и возврата денег, условия и стоимость переуступки прав, если вы решите продать объект до того, как он будет введен в эксплуатацию.

Подробнее о том, как инвестировать в недвижимость в Украине — читайте в интервью с Оксаной Бригадир, New Realty Group

Что нужно знать о вложениях в недвижимость:

Этот вид инвестирования подойдет тем, кто ищет, куда вложить 10000 и выше. Ведь именно с такой суммы можно начинать инвестировать в недвижимость в Киеве. Для коммерческих объектов эта сумма еще выше — $35-40 тыс. В регионах затраты ниже на 20-30%.
Коммерческая недвижимость более прибыльна, чем жилая. Но, кроме высокой стоимости, у нее есть другие недостатки

Оксана Бригадир
Руководитель агентства недвижимости Благовест Парус

Средняя рентабельность в год составляет 8-9%. Хотя в некоторых случаях, при правильной работе с объектом, в основном, коммерческой недвижимости, можно получать и 10–12%.

Куда вложить деньги: драгоценные металлы

В Украине инвестициями в драгоценные металлы занимается немного банков. А сама услуга остается достаточно нишевой. Ведь такой формат капиталовложений может пообещать прибыль лишь спустя несколько лет. Поэтому золото, скорее, можно назвать удачным способом сохранить средства и немного заработать в долгосрочной перспективе.

За последние 10 лет стоимость золота менялась не всегда в пользу инвесторов:

Как изменялись цены на золото за последние 10 лет (в долларах США за тройскую унцию) Источник: Statista

Что нужно знать о вложениях в драгметаллы:

Чаще всего инвесторов, которые ищут во что вложить деньги, интересует золото.
Порог входа для вкладчиков довольно низкий — банки продают слитки от 1 грамма. Но учитывая относительную стабильность цен на драгметалл, получить ощутимый доход на маленькой сумме не удастся. Оптимальный срок инвестиции — от пяти лет.
Инвестиции в золото менее ликвидны, чем в депозиты или даже покупка наличных иностранных валют.

Алексей Ефремов
Укргазбанк

Вклады в драгметаллы тесно связаны с их хранением — на аренду банковской ячейки уйдет часть ожидаемой прибыли.
Существуют депозиты в драгоценным металлах — клиент оформляет безналичный вклад, доверяя покупку и хранение золота банку. Такая инвестиция считается самой выгодной по процентному доходу. Но менее безопасной — на такие депозиты не распространяются гарантии Фонда гарантирования.

Подробнее об условиях инвестирования в золото, рассказал в интервью директор департамента казначейских операций Укргазбанка Алексей Ефремов.

Вложить деньги в бизнес

Задумываясь о том, в какой бизнес вложить деньги в Украине, идеи будущих проектов можно на первое время отложить. Вместо этого можно инвестировать средства в чей-то бизнес. По всему миру набирают популярность площадки, объединяющие инвесторов, которые не знают, куда вложить деньги, и предпринимателей. Например, пользуясь таким ресурсом, инвестор может передать свои накопления напрямую владельцу кафе, который собирается расширяться. В Украине этот тренд только начинает зарождаться. Редакция пообщалась с организаторами одной из таких площадок, чтобы узнать, как работает инвестирование в бизнес. Подробнее — читайте в интервью с генеральным директором MO.Cash, Сергеем Гладченко.

Что нужно знать о вложениях в бизнес:

Начинать инвестиции можно с нескольких тысяч гривен, а ожидать выплаты процентов — спустя месяц.
Доходность инвестиции выше, чем у банковского депозита — от 25% до 35%. Однако ставка упадет на 4-5%, если инвестор захочет застраховать свои средства от разных рисков.

площадка проводит первичную проверку бизнес-проектов и присваивает им определенный уровень риска
инвестировать стоит в ту сферу, где инвестор считает себя экспертом

Вложить деньги в акции иностранных компаний

Летом 2017 года Национальный банк упростил выдачу лицензий для инвестирования за рубеж и совершения других валютных операций. Так, если ранее, чтобы вложить деньги в акции авторинетной иностранной компании, нужно было искать обходные и часто дорогостоящие пути, сейчас процесс покупки ценных бумаг за рубежом стал прозрачнее. Для клиентов прописана четкая процедура покупки акций, и им остается только выбрать компанию для капиталовложений. Подробнее об инвестициях в акции рассказал в интервью эксперт инвестиционной компании Capital Times Артем Щербина.

Что нужно знать об инвестициях в акции:

Чтобы инвестировать в иностранные акции необходимо получить е-лицензию НБУ на инвестиционные цели за рубежом. И открыть счет в иностранном брокере.
Комиссионные иностранных брокеров измеряются в $1-5 за сделку.
Минимальная сумма сделки через иностранного брокера — $10 тыс. Услуги украинских брокеров стоят дешевле, но могут быть связаны с рисками.

Артем Щербина
Capital Times

Инвестиции в криптовалюты

Несмотря на то, что рынок криптовалют в начале 2019 года переживает спад, некоторые энтузиасты продолжают вкладывать деньги в этот актив, надеясь на то, что в будущем цена на монеты будет расти. Желающие заработать на волатильности Bitcoin и других виртуальных валют, могут пойти несколькими путями. Один из них — обращение в компанию по управлению капиталом. Этот вариант рассчитан на состоятельных вкладчиков — организация может проверить происхождение и количество средств, и установить минимальный лимит на инвестицию в криптовалюты. Другой способ — самостоятельные вложения. Мы уже писали ранее, как создать биткоин-кошелек и как купить биткоин в Украине. Однако нужно помнить, что это рискованные вложения и соответствующим образом выстраивать свою стратегию.

Подробнее о том, как выбрать валюту для инвестирования, на какой срок вкладывать средства и как лучше хранить свои «монеты» — читайте в нашем интервью с Сергеем Калининым, директором по инвестициям компании BlockBit Capital Management.

Выбор инвестиционной стратегии — дело вкладчика. Редакция PaySpace Magazine лишь собрала мнения экспертов из определенных сфер инвестирования. И дает несколько полезных советов начинающему вкладчику, который пока только думает, куда вложить деньги:

определиться, на какой срок вы готовы инвестировать средства, а значит отказаться от права доступа к своим накоплениям. Безусловно, средства можно забрать досрочно, но это отразится на доходности вклада
не ждать быстрой доходности инвестиций — высокие ставки за короткий срок — повод задуматься о мошенничестве
вкладывать деньги желательно в разные активы, чтобы в случае обесценивания одного из них не потерять остальные
инвестировать в те инструменты/компании, принцип работы которых понятен
избавиться от страха потерять деньги в пользу обдуманной инвестиционной стратегии

Если вы знаете другие способы инвестировать средства в Украине — пишите о них в комментариях.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ — Названы основные источники иностранных инвестиций в Украину

Куда инвестировать и прибыльно вложить деньги в Украине?

Не секрет, что макроэкономическая ситуация на рынке Украины непростая – экономика страны в лучшей форме, и инвестору следует действовать взвешенно. Однако любые риски можно если не просчитать с точностью, то с большой долей вероятности спрогнозировать.

Сегодня предлагаем разобраться, куда вложить деньги в Украине, какие правила частный инвестор должен взять на вооружение в условиях современного украинского рынка и как диверсифицировать риски. Зачем инвестировать в украинский рынок? Затем же, зачем и в любые другие рынки: сохранить и приумножить средства.

Как и куда лучше инвестировать в Украине?

Не ранее чем вы обеспечите себе финансовую подушку хотя бы на три месяца, а лучше – на полгода. И для инвестирования желательно иметь полностью свободные средства. На то есть ряд причин.

В любой сфере есть процессы, которые прогнозированию не поддаются, и даже самые надежные мировые компании временами терпят крах и подводят инвесторов. На украинских рынках ситуация нестабильна, и, если вдруг наступит период спада или события станут развиваться по худшему сценарию – у инвестора должны остаться средства к существованию. Другими словами, финансовая подушка – это первое правило диверсификации рисков.

Во-вторых, жизнь столь же непредсказуема, могут возникнуть ситуации, требующие незапланированных трат: стихийное бедствие, болезнь, которая коснулась жизни инвестора или его близких, вынуждают подтянуть активы для решения проблем. И если окажется, что активы вложены в проекты, из которых их нельзя быстро изъять, возникнет двойственная и неприятная ситуация.

Поэтому сначала – финансовая подушка и свободные средства, потом – инвестирование.

Оценка доходности инвестиций по основным инструментам инвестирования: валюта, облигации, депозиты, акции, недвижимость и золото. Куда вкладывать деньги в 2021 году?

Основные правила безопасного инвестирования

Два важных принципа уже описаны выше, зафиксируем их еще раз и подробней рассмотрим другие.

Создать подушку безопасности на три-шесть месяцев или более долгий срок.

Выделить свободные средства для инвестирования. Это не означает, что суммы должны быть большими, нет ничего неловкого или предосудительного в том, чтобы начинать с малого. Никогда не вкладывайте последние деньги, но и не следует читать слово «свободные» как «лишние». Лишних средств нет ни у кого, и если ожидать их появления, то можно так никогда и не начать инвестировать.

Определить финансовые цели и сроки их реализации. Это сразу обрисует круг направлений для инвестирования, которые стоит рассматривать. Имеет смысл горизонт планирования от трех лет, если только вы не собираетесь вложиться в акции с целью заработка на курсовой разнице или в другой подобный инструмент.

Не обращать внимания на официальные данные об инфляции, ориентироваться на действительный рост цен.

Погрузиться в тему. Нужно не просто вести учет доходов и расходов, а понимать, что именно происходит с вашими деньгами в каждый момент времени и как, меняются перспективы рынков, в которые вы инвестируете. Полезно окружить себя людьми, которые действуют на тех же рынках, всё время быть в курсе повестки дня, хорошо разобраться в инструментах, прежде чем воспользоваться ими. Если не готовы погружаться в тему самостоятельно – подыщите управляющего или рассматривайте инвестиционные проекты с доверительным управлением.

Не использовать инструменты, которые вам не подходят. Может быть, у других людей получилось очень много заработать с их помощью, но вы не повторите этот успех, если вам с этим инструментом некомфортно. Если вас, например, не устраивает темп работы с ним или вы всё время думаете о слишком высоком риске, или в него нужно вложить больше, чем вы можете себе позволить – просто не используйте этот финансовый инструмент. Ищите «свой» и развивайтесь как инвестор в тех направлениях, которыми вам интересно заниматься. Уверенность – очень важный фактор для успешного инвестирования.

Диверсифицировать риски. Азбучная истина, но нелишним будет повторить еще раз: не держите все средства в одном проекте, распределяйте их между разными направлениями. Крупных рисков желательно избегать, с непроверенными способами инвестирования – не связываться, даже если ваш брокер их очень-очень рекомендует. Разве что у вас есть не свободные, а именно лишние средства, которыми вы готовы рискнуть и потеря которых не «выбьет» вас из игры.

Далее рассмотрим, куда именно вкладываются инвесторы в Украине, какие перспективы у вложений разных видов, на какие имеет смысл обратить внимание.

Куда вложить деньги в Украине

Акции и облигации

Облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) ― самый надежный вариант инвестиций. Возврат денег гарантирован государством. На данный момент ОВГЗ приносят 9% годовых в гривне и 4% годовых в долл. США. Прибыль фиксированная, выплачивается регулярно. По завершению действия договора инвестор получает свой вклад обратно.

Корпоративные облигации работают по такому же способу (заранее известная процентная ставка, постоянные выплаты), но считаются менее безопасными активами. Все потому, что в данном случае эмитентом выступает не государство, а компания. Правда, прибыль по корпоративным облигациям выше, чем по ОВГЗ.

Получать доход от акций можно двумя способами: через дивиденды или выбрав спекулятивный вариант ― покупка с целью перепродажи по более высокой цене. В первом случае инвестор выбирает ценные бумаги предприятий, которые дают самые высокие и регулярные дивиденды. Во втором ― ищет самые перспективные (недооцененные активы), вкладывается в них и продает как только цена поднимется.

Депозиты

Остаются в числе популярнейших направлений для сохранения средств, поскольку сумма вложений может быть минимальной, а процент по вкладу позволяет и немного преумножить сбережения. В начале 2019 года Национальный банк Украины опубликовал отчет (https://bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=85761675&cat_id=55838), в котором говорится, что депозитный гривневый портфель в 2018 году был выше, чем в докризисный уровень. Почти 270 миллиардов гривен от частных вкладчиков хранилось на тот момент на счетах в национальной валюте.

Если решите сохранять средства на депозите – имейте в виду, что по результатам 2018 года гривневые вклады показали существенно больший рост, чем валютные, и не в последнюю очередь благодаря куда более высоким процентам по вкладам. Кроме того, гривневый депозит просто легче закрыть в том случае, если вам срочно потребуются деньги, или рынок начнет «трясти».

Минус в том, что с учетом реальной инфляции это откровенно слабый инвестиционный инструмент, в то же время нельзя сказать, что он будет лишним в портфеле.

Драгоценные металлы

Можно назвать это направление нишевым: в Украине не так много инвесторов, которые стремятся скорее сохранить, чем приумножить средства, рассматривая при этом горизонт в 10-15 лет.

Тем не менее золото – верный и вечный способ сохранения средств. И драгметаллы – надежный актив, дорожающий год от года, даже если в краткосрочной перспективе бывают и спады.

Порог вхождения на рынок – очень доступный, можно купить слиток весом от 1 грамма. Минусы – ряд специфических аспектов хранения драгметаллов и высокий средний спред между стоимостью покупки и продажи этого актива.

ПАММ и ПИФ счета

Это вариант доверительного управления: инвестор вкладывает средства, трейдер торгует на бирже. Такими счетами может управлять организация или один человек, средства на счет могут вносить все желающие, а прибыль распределяют между всеми инвесторами пропорционально вкладу.

Вариант с достаточно высоким риском, который, однако, не требует от инвестора никакого участия. В зависимости от стратегии это вложение может давать впечатляющий доход в районе 150% годовых у агрессивных и высокорискованных ПАММ-счетов. У консервативных ежемесячная прибыль составляет около 5%. Порог вхождения – невысокий, сумма вложений может быть небольшой.

Недвижимость

Вариант для тех, кто хочет за свои средства приобретать в собственность реальный актив. В зависимости от желаний инвестора, недвижимость в будущем можно перепродать или сдать в аренду, а можно не покупать готовую, а построить собственную, если инвестор располагает достаточными для этого средствами.

На этом направлении выгодным, хотя и рискованным может стать вложение в недостроенный объект. В таком случае нужно очень хорошо проанализировать и сам объект, и историю застройщика, привлечь юристов к изучению договора. А в отдельных случаях можно перепродавать такие объекты даже до ввода в эксплуатацию.

Данный вид инвестирования требует сумм от $10000 для жилых объектов, от 35 тысяч – для коммерческих, которые как объект инвестирования прибыльнее жилых, их рентабельность может достигать 8-12% в год.

Перспективные объект недвижимости для инвестирования Вы можете найти на портале InVenture, в разделе «Коммерческая недвижимость»

Бизнес

С учетом ситуации на рынке Украины, инвесторы охотно выбирают консервативный путь: вложить средства в уже работающий малый или средний бизнес с понятными перспективами.

Если правильно выбрать направление и конкретный проект, то можно получить до 35% доходности, а начальный уровень инвестиций – от нескольких тысяч гривен.

Высокодоходные направления в Украине: ритейл, IT, дистанционное обучение, сфера услуг и доставки.

Однако на этом направлении имеются специфические риски, и это не только очевидные вещи вроде невыполнения обязательств контрагентами – это еще сезонные, экономические, политические и другие риски. Делая выбор вложиться в бизнес, инвестор должен выбирать сферы, в которых разбирается и сможет просчитать то, что не видно ни по каким документам.

Перспективные бизнеса для инвестирования Вы можете найти на портале InVenture, в разделе «Продажа бизнеса»

Стартапы

Довольно шаткий инвестиционный инструмент в сегодняшних реалиях отечественного рынка, но он имеет смысл, если найдется проект в области, в которой хорошо разбираетесь. Если вы ознакомитесь с бизнес-планом и убедитесь: идея перспективна, команда мотивирована, планы и цели стартапа амбициозны и реализуемы – почему нет? Есть примеры стартапов, в том числе отечественных, которые «взлетели» и стали лидерами рынка, попутно озолотив своих инвесторов.

И всё же стоит помнить, что на каждый «взлетевший» стартап есть сотни провалившихся, о которых никто не знает. Потому этот инструмент подходит инвесторам, которые готовы идти на риск и ищут перспективные направления для вложений. Потребуется еще готовность глубоко погрузиться в тему: многие достойные начинания проваливаются не потому, что плохи сами по себе, а потому что у команды не хватает опыта, чтобы «вытащить» их.

Разумеется, это не исчерпывающий перечень, есть и другие направления для инвестиций: например, сайты, произведения искусства. Мы же рассмотрели классический набор, в той или иной мере доступный начинающему инвестору.

Перспективные стартапы и инвестиционные проекты для инвестирования Вы можете найти на портале InVenture, в разделе «Стартапы и инвестиционные проекты»

Если вы решили начать инвестировать, подготовьте подушку безопасности на 3-6 месяцев. Оставшиеся деньги можно вкладывать в разные инвестиционные активы. С составлением инвестиционного портфеля или выбором объекта инвестирования в Украине поможет персональный консультант компании InVenture. Мы рекомендуем прислушиваться к рекомендациям экспертов, чтобы делать выгодные инвестиции.

UkraineInvest – Ваши инвестиции важны

Наши услуги

Узнайте больше об услугах UkraineInvest и заполните форму, если вам нужна наша помощь

Узнать больше

Служба поддержки UkraineInvest

Полезная информация по важным вопросам, связанным с хозяйственной деятельностью в условиях военного положения в Украине

Детали

Государственная поддержка индустриальных парков

Получите последние обновления, прочитав пояснительное руководство

Подробнее

Почему Украина?

Подробности

Инновационные технологии

ИТ-индустрия Украины является одной из самых быстрорастущих отраслей в стране. Он также разнообразен — от передовых разработок в области искусственного интеллекта, кибербезопасности, обработки естественного языка и нанотехнологий до высококоммерческих предприятий в области блокчейна, финансовых технологий, управления большими данными, игр, агротехнологий и электронной коммерции.

Инфраструктура

Обширная автомобильная, железнодорожная, воздушная и морская инфраструктура Украины, а также преимущества ее географического положения делают страну важным транзитным коридором для торговли и путешествий между Европой, Азией и Ближним Востоком.

Автомобилестроение

Украина имеет большую производственную базу, исторически ориентированную на тяжелую промышленность. В последние годы этот сектор изменился и постепенно диверсифицировался в соответствии с требованиями рынка. Сектор продолжает поддерживаться обширной сетью политехнических институтов, которые ежегодно выпускают тысячи инженеров по широкому кругу дисциплин.

Энергетика

Украина обладает разнообразными запасами природных энергетических ресурсов и продолжает оставаться нетто-экспортером электроэнергии. Украина традиционно имеет мощную и развитую энергетику, в том числе газовую, электроэнергетическую, гидро-, угольную и атомную.

Агропродовольствие

Украина, исторически известная как «житница Европы», станет «корзиной еды» мира. В Украине сосредоточено 33% мировых черноземов (черноземов) и благоприятный климат9.0005

Все секторы

Видео

Все видео

События

Один из самых действенных способов сообщить о том, что иностранный бизнес может и действительно успешно работает в Украине, — это голоса, наиболее важные для потенциальных инвесторов, т. е. голоса других компаний.
Приглашаем Вас и Вашу компанию разместиться на сайте UkraineInvest в качестве «истории успеха» иностранного бизнеса, работающего в Украине.

Имя*
Фамилия*
Ваш Email*
Ваше фото (png, jpeg, jpg) 5мб лимит*
Логотип вашей компании (png, jpeg, jpg) 5мб лимит*

Компания*
Сайт компании
Страна происхождения *
Год начала деятельности компании в Украине* 19921993199419951996199719981999200020012002200320042005200620072008200920102011201220132014201520162017201820192020
Как вы узнали о нашей компании?* Социальные сетиСобытиеСМИРекомендацииИнформационный бюллетень

Расскажите о своем бизнесе в Украине (1-2 предложения)*
Что бы вы сказали другим инвесторам/предприятиям, рассматривающим возможность ведения бизнеса в Украине? (1 — 2 предложения)*
Почему вы выбрали Украину в качестве рынка для своего бизнеса? (2-3 предложения)*
Что вам больше всего нравится в жизни и/или работе в Украине? (1 предложение)*

Заполняя эту форму, вы соглашаетесь с нашей Политикой конфиденциальности

Просто изучив этот сайт, вы обозначили себя как человека, исследующего возможности, которые большинству еще только предстоит увидеть.

UkraineInvest может помочь упростить сбор информации или упростить процесс принятия решений.

Мы не предоставляем налоговые или юридические консультации, но мы будем рады предоставить информацию, рекомендации, идеи или идеи о том, как и где начать бизнес в Украине.

Наши услуги бесплатны. Мы с нетерпением ждем возможности вам помочь!

Имя*
Фамилия*
Ваш адрес электронной почты*
Номер телефона*

Должность
Название компании*
Веб-сайт компании (при наличии)
Вид помощи, которую вы хотели бы получить от UkraineInvest — инвестирование- расширение и масштабирование- создание компании- запрос информации- поиск сайта- помощь в решении проблемных вопросов по бизнесу- прочее

Пожалуйста, подробно опишите интересующий вас вопрос, чтобы UkraineInvest могла предоставить вам индивидуальную поддержку: *

Заполняя эту форму, вы соглашаетесь с нашей Политикой конфиденциальности

Напуганы российско-украинским кризисом? Не делайте этого со своим пенсионным портфелем

В последние месяцы инвесторы столкнулись с появлением варианта Omicron, ужесточением политики центрального банка и устойчивой инфляцией. Теперь Россия вторглась в Украину, спровоцировав геополитический кризис, который сотрясает мировые финансовые рынки.

Три основных фондовых индекса — промышленный индекс Доу-Джонса, S&P 500 и Nasdaq Composite — в последние недели понесли значительные потери из-за роста напряженности в Восточной Европе, что побудило некоторых инвесторов задаться вопросом, не пора ли сейчас выйти из рынков в ожидании большей волатильности.

«Короткий ответ: нет! На самом деле, для большинства долгосрочных инвесторов, вероятно, настало время оставаться (или получать) инвестиции», — написала в недавнем комментарии Элис Аузенбо, глобальный инвестиционный стратег J.P. Morgan.

Недавняя история показывает нам, что инвесторы, особенно с долгосрочными перспективами, мудро переживают времена политического и финансового кризиса. Чтобы проиллюстрировать это, J.P. Morgan Private Bank отслеживал совокупную общую доходность S&P 500 после серьезных внутренних или глобальных кризисов каждый год, начиная с 1999 года. Например, индекс вырос почти на 485% после пузыря доткомов в 2002 году, когда рынок упал почти на 50%. Инвесторы, которые ушли с рынка в ответ на это событие или что-то подобное, упустили бы солидную прибыль, которая в конечном итоге пришла позже.

Нужен совет во время финансовой нестабильности? Рассмотрите возможность сотрудничества с надежным финансовым консультантом, который поможет управлять вашим портфелем и составить комплексный финансовый план для вас и вашей семьи.

Почему вы не должны сокращать расходы и бежать во время кризисов

Фондовый рынок находится на подъеме с первых дней пандемии COVID-19, когда рынки рухнули в ответ на беспрецедентный кризис в области здравоохранения. Фактически, с февраля 2017 года индекс S&P 500 вырос на 80%, несмотря на экономический ущерб от пандемии.

Хотя пандемия, безусловно, стала самым значительным глобальным событием за последние десятилетия, это не первый кризис, потрясший финансовые рынки. Оглядываясь на последние 23 года, J.P. Morgan практически каждый год выявлял моменты серьезных проблем. Хотя эти события, безусловно, напугали инвесторов в то время, те, кто продолжал инвестировать, пожинали плоды того, что произошло позже.

Вот кумулятивная общая доходность* S&P 500 с момента основных событий за последние 23 года:

1999 г.: 467,1% с 2000 г.
2000 : 368,5% с момента технологического крушения 2000 года
2001 : 415,4% с 11 сентября
2002: 484,9% с момента пузыря доткомов
2003: 650,9% после вторжения США в Ирак
2004 : 483,5% после цунами в День подарков
2005: 426,2% после урагана Катрина
2006: 401,6% с тех пор, как Плутон был понижен в статусе планеты (неплохой год!)
2007 г.: 333,2% после ипотечных кредитов в 2007 г.
2008 г.: 310,6% после глобального финансового кризиса и банкротства банков в 2008 г.
2009: 551,8% с момента разгара мирового финансового кризиса
2010: 415,4% с момента внезапного краха 2010 года и разлива нефти BP
2011: 347,9%, так как S&P понизило рейтинг долга США и списало 50% долга Греции
2012: 338,6% с момента второй финансовой помощи Греции
2013: 278,1% с момента «Taper Tantrum» 2013 года
2014: 185,6% после эпидемии лихорадки Эбола и аннексии Крыма Россией
2015: 151,2% с момента паники в связи с глобальной дефляцией и девальвации валюты Китая
2016: 147,8% после голосования по Brexit и выборов в США
2017: 121,3% после повышения ставок ФРС и напряженности в отношениях с Северной Кореей
2018: 81,7% после торговой войны и февральской инфляционной паники 2018 года
2019: 90% после торговой войны, расследования импичмента и замедления глобального роста в 2018 году
2020: 44,5% с начала пандемии COVID-19 и выборов в США
2021: 22% с момента появления варианта Omicron и репрессивных мер со стороны китайских регулирующих органов

*Совокупная общая доходность индекса S&P 500 была рассчитана с 31 декабря предыдущего года по 31 января 2022 года по данным J. P. Morgan Private Bank

Это не означает, что инвесторы должны игнорировать риск, например, угрозу войны в Украине. Но, как отмечает Аузенбо, «рынки склонны восстанавливать себя по мере того, как эти риски проходят».

Не пытайтесь определить время для рынка

Если данные J.P. Morgan мало чем помогут вам успокоить ваши насущные опасения, связанные с Украиной, и вы твердо намерены обналичить свой портфель, знайте, что идеальное время для выхода — это почти невозможно. Стратегии рыночного тайминга сверхчувствительны и могут легко оставить вас с меньшими деньгами в долгосрочной перспективе по сравнению с простым инвестированием во время рыночных потрясений.

По словам Аузенбо, дипломированного финансового аналитика (CFA), за последние 20 лет семь из 10 лучших дней на рынках пришлись примерно на две недели после 10 худших дней. Это означает, что инвесторы, которые бросали наживку сразу после худших дней, скорее всего, упустили лучшие дни, которые последовали за ними.

«Поэтому в следующий раз, когда волатильность рынка покажется вам достаточно пугающей, чтобы заставить вас задуматься о своей долгосрочной инвестиционной стратегии, хорошенько подумайте, прежде чем уйти с рынка», — написала она. «С вероятностью 70% вы пропустите один из лучших дней».

Более того, неверный выбор времени для выхода или повторного входа на рынок с большим отрывом может иметь еще более ужасные последствия. Боб Френч, CFA и директор по инвестиционному анализу в компании Retirement Researcher, недавно обнаружил, что инвестор, придерживающийся принципа «купи и держи», в 2016 году имел бы 5800 долларов на каждый доллар, вложенный в S&P 500 девятью десятилетиями ранее. Однако отсутствие хотя бы одного лучшего месяца за этот промежуток времени привело бы к снижению прибыли инвестора на 30%, считает Френч.

Отказ от лучших 5% месяцев между 19Согласно анализу Френча, в 2016 и 26 годах у инвестора осталось бы 2937 долларов на каждый доллар, вложенный в S&P 500, — почти вдвое меньше, чем при стратегии «купи и держи».

Но как еще вы должны реагировать на периоды волатильности? По словам Аузенбо, сохраняйте диверсификацию, контролируйте свои эмоции и учитывайте потенциальные преимущества активного управления и продуманного построения портфеля.

«Диверсификация, время на рынке и твердая голова могут помочь инвесторам достичь своих долгосрочных финансовых целей, избегая ловушек эмоциональных, неудачно рассчитанных ошибок», — написала она. «Когда на рынках наступают тяжелые времена и вы нервничаете, вспомните уроки проверенных временем принципов инвестирования».

Bottom Line

Угроза войны в Украине потрясла рынки в последние недели и заставила инвесторов задуматься о том, что их ждет. Несмотря на импульс обналичить свой пенсионный портфель, инвесторам с более длительными горизонтами было бы разумно переждать волатильность рынка. Исторические данные S&P 500, собранные J.P. Morgan, показывают, как индекс реагировал и восстанавливался после других политических и финансовых кризисов на протяжении многих лет. Время рынка не только трудно сделать, но может легко привести к упущению выгод, которые следуют за этими типами кризисов.

Советы по инвестированию в нестабильное время

Не стоит недооценивать преимущества работы с финансовым консультантом. Профессионал может не только управлять вашим портфелем и составить для вас финансовый план, финансовый консультант может помочь вам избавиться от эмоций при инвестировании. Найти квалифицированного финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает вам до трех финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете бесплатно взять интервью у своих консультантов, чтобы решить, какой из них подходит именно вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Распределение активов в соответствии с вашей устойчивостью к риску и целями инвестирования является ключевым фактором. Калькулятор распределения активов SmartAsset может помочь определить правильное сочетание акций, облигаций и денежных средств.