Куда выгодно инвестировать деньги в 2018 году: ТОП-12 Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году – советы экспертов MR Group

Куда вложить деньги в 2020 — 2021 году, чтобы не потерять — правила инвестирования

2020 год стал строгим критиком финансовой грамотности для всех без исключения. Те, кто привыкли тратить все деньги и жить от зарплаты до зарплаты, оказались в сложной ситуации. Люди, которые тщательно следят за состоянием своих финансов и регулярно откладывают и инвестируют хотя бы малую часть дохода, оценили, насколько важно иметь запасной вариант и «подушку безопасности».

«Как лучше вкладывать деньги?» — после того, как ситуация с работой стабилизировалась, этим вопросом задались многие. Сегодня каждый хочет найти вариант ежемесячного пассивного дохода или способ сохранить и преумножить имеющиеся средства.

Содержание

1. Подготовка к инвестированию

2. Как и куда инвестировать деньги

2.1. Банковский вклад

2.2. ПИФы

2.3. Покупка валюты или драгоценных металлов

3. Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

4. Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

5. Как выгодно инвестировать за границей

6. Инвестиции в недвижимость за рубежом

Подготовка к инвестированию

Новичку разобраться с тем, во что лучше инвестировать заработанные деньги непросто. Прежде чем искать варианты выгодных вложений, необходимо привести финансы в порядок.

1. Подготовьте «подушку безопасности» — сумму, на которую вы спокойно проживете 2 или 3 месяца, если потеряете работу.
2. Определите, сколько вы сможете каждый месяц безболезненно откладывать. Это и будет та сумма, которую вы будете инвестировать. Обычно это 15% от дохода.
3. Решите, насколько вы готовы рисковать. В мире инвестиций действует негласное правило: чем выше риск, тем выше доходность. Если у вас нет времени и сил на глубокую аналитику, выбирайте менее прибыльные, но в то же время более безопасные варианты.

Итак, теперь можно рассмотреть популярные способы вложения денег.

Как и куда инвестировать деньги

Еще одно правило инвестирования: не складывайте все яйца в одну корзину. Это значит, что выбирая, куда лучше всего вложить деньги, стоит остановиться на 2 или 3 вариантах. Так, если вы потеряете деньги на одном вложении, то, вероятно, компенсируете эту сумму на другом.

Банковский вклад

Этот вариант подходит тем, у кого в распоряжении небольшая сумма (до 100 000 ₽).

Плюсы банковского вклада:

• позволяет покрыть потери от инфляции — ежегодного снижения покупательской способности денег;
• гарантия возврата средств зависит от репутации и надежности банка.

Минусы:

• невысокий годовой процент приносит незначительную прибыль;
• во многих банках программы по вкладам действуют на 3 года и более.

Например, вы вкладываете 100 000 ₽ под 5% годовых на 3 года. К концу срока вы получите 115 000 ₽ — незначительный доход.

ПИФы

ПИФ — это паевый инвестиционный фонд. Простыми словами, группа людей вкладывает средства на один общий счет, а управляющий распоряжается средствами для получения прибыли. Этот способ инвестирования денежных средств подходит тем, кого не устраивают условия вклада в банке, но вникать в работу с биржами, валютой и ценными бумагами нет времени или желания.

Плюсы:

• аналитикой рынка вместо вас занимается специалист;
• инвестиции участников ПИФа защищены юридически;
• начать инвестировать можно с любой суммы от 1 000 ₽.

Минусы:

• неопытность управляющего может привести к потере вклада;
• есть плата за вход и выход из фонда, за управление им;
• нет гарантии получения дохода;
• прибыль облагается налогом 13%.

Это вариант для тех, кто хочет разобраться в тонкостях инвестирования, но не готов рисковать деньгами. Наблюдение за действиями управляющего научит выгодно вкладывать средства.

Покупка валюты или драгоценных металлов

Этот способ инвестирования привлекает своей простотой: покупать и продавать валюту можно в мобильном приложении. Если вы следите за политической ситуацией в мире, то сможете предугадать поведение валюты на бирже. Например, присоединение Крыма к Российской Федерации привело к санкциям и росту стоимости доллара и евро.

Во что можно инвестировать деньги, если в распоряжении большая сумма

Имея накопления в 800 000 ₽ и более, можно задуматься о крупных инвестициях. Вкладывая такую сумму, люди хотят получать ежемесячный доход приличного размера. С этой задачей отлично справляется недвижимость:

• квартира или дом в курортной зоне РФ для сдачи отдыхающим;
• квартира или дом за границей для аренды путешественниками.

В обоих случаях можно найти съемщиков на длительный срок. Однако второй привлекателен тем, что плату за жилье вы получите в валюте, а значит, выиграете еще и на конвертации.

Куда инвестировать деньги в 2020 году. Советы экспертов

Каждый знает, что деньги должны работать. Хранение средств в коробочке, под матрасом или просто на счету, в конце концов, ведет к потерям из-за инфляции. Эксперты считают, что самая выгодная инвестиция в сравнении с вышеперечисленными — недвижимость. Со временем она себя окупает и начинает приносить доход. Несколько однокомнатных квартир или небольших домов в курортной зоне могут в итоге подарить вам возможность не работать вовсе.

Как выгодно инвестировать за границей

Инвестиции за рубежом для физических лиц мало отличаются от вложений на родине. Варианты почти те же: банки, недвижимость. Можно задуматься о покупке акций какой-либо компании, но такой способ не дает гарантий на прибыль: стоимость фирмы может внезапно рухнуть с появлением на рынке сильного конкурента.

Выгодная инвестиция за рубежом для юридических лиц — вложение средств в девелопмент. Это означает, что ваша фирма направляет деньги на проекты реновации, строительства и т. п. Часто доходность такой сделки составляет 7-10% годовых. Подобная инвестиция требует крупного вложения и есть риск не получить желаемую прибыль из-за политических или природных факторов.

Инвестиции в недвижимость за рубежом

Лучше всего за границей себя показывает именно инвестиция в недвижимость. Да, у нее высокий порог входа для человека со средним заработком. Зато такое вложение гарантирует:

• высокий ежемесячный доход;
• быструю окупаемость;
• возможность продажи жилья без потерь и даже с выигрышем.

Важно определиться с аудиторией, часто россияне для сдачи квартир за рубежом выбирают соотечественников: тот же менталитет, знакомые способы расчета, возникающие проблемы решаются проще, чем с иностранцами. А любимый курорт русских — Турция.В последние годы популярность набирают самостоятельные путешествия на все лето и зимовка в теплой стране. Вывод: проще и выгоднее всего сдавать жилье в Турции.

Лучше покупать недвижимость в Турции от застройщика, чем вторичное жилье.

1. нет подводных камней в виде обременения, долгов хозяина;
2. не будет таких проблем, как течь канализации, поломка коммуникаций, перебои с электричеством;
3. простое оформление сделки с застройщиком.

Если вы только планируете инвестировать в недвижимость и пока не располагаете нужной суммой, можно присмотреться к строящимся жилым комплексам в Турции. Так вы сможете оценить рынок и перспективность района.

Если вас пугают юридические вопросы и тонкости оформления недвижимости в Турции, обращайтесь в Yekta Homes, чтобы быть уверенными в безопасности сделки.

Куда вложить деньги: плюсы и минусы разных типов недвижимости | Профессионалы рынка недвижимости Германии

Эта статья для тех, кто хочет зарабатывать на недвижимости. На примере Германии посмотрим, в какие типы объектов можно вкладывать капитал, какую доходность они способны обеспечить, какие риски ждут инвесторов. Полезная сравнительная таблица, как водится, ближе к концу публикации.

Ольга Мюллер, управляющий партнер IIG Real Estate Group, юрист-экономист, независимый оценщик недвижимости в Европе, член Королевской Академии RICS:

Недвижимость Германии – востребованный объект для инвестиций среди россиян. Во-первых, инвесторов привлекает надежность страны. Экономический климат позволяет просчитать перспективы сделки на 20-30-40 лет вперед.

Второй фактор привлекательности – высокий процент дохода в евро относительно, например, вкладов в России или других странах. Третий – отсутствие интересных отечественных вариантов для инвестирования, в том числе в области недвижимости.

Тем не менее, объекты недвижимости Германии не одинаковы по рентабельности, отличаются своим потенциалом и степенью риска для инвестора. И тут есть прямая зависимость. Чем выше риск, тем выше вероятность заработать большую сумму в короткой перспективе. Чем ниже риск, тем более стабильный, но менее высокий процент рентабельности объекта.

Жилая недвижимость

Квартиры, доходные дома, жилые комплексы

Самая безопасная инвестиция – многоквартирный дом. В Германии только 40% жилых квартир находятся в частной собственности. Это означает, что рынок арендного жилья процветает, причем у самых разных слоев населения. Даже низкая рождаемость не подрывает его – наоборот, создает дефицит на квартиры для одного-двух человек.

Эксперты прогнозируют, что спрос на арендуемое жилье вырастет к 2025 году на 6%.

Инвестору этот факт гарантирует надежный денежный поток и устойчивую рентабельность. Но только если речь идет именно о приобретении жилого дома. Купить отдельную квартиру и попытаться получить из этого выгоду сложно: каждый десятый собственник несет в Германии убытки. Однако такая покупка может быть интересна с точки зрения возможной капитализации, а не регулярного дохода.

Немецкое законодательство сводит риски инвесторов к минимуму. В Гражданском кодексе четко прописаны взаимоотношения арендодателя и арендатора: сроки и причины расторжения договоров, условия арендной ставки, обязанности тех и других.

К тому же инвестору не обязательно даже вникать во все эти тонкости. В Германии развита система управления недвижимостью. Управляющая компания, которая обойдется владельцу здания всего в €20 с квартиры, избавит его от любого взаимодействия с жильцами дома. Если учесть, что большая часть коммунальных услуг оплачивается самими арендаторами, а расходы по техническому содержанию здания редко превышают 50 центов за кв. метр, то стабильная прибыль не подлежит сомнению.

Срок эксплуатации многоквартирных домов составляет в среднем 80 лет. Каждые 40 лет жилая недвижимость требует серьезного ремонта.

Немецкие банки охотно дают кредиты на покупку жилых домов и комплексов. Из-за минимальных рисков данного вида инвестиций ставки ипотечного кредита на сегодняшний день – от 2,0 до 2,5 фиксированных процента на 10 лет.

Рентабельность объектов жилой недвижимости составляет от 2,8 до 7% и зависит от месторасположения и технического состояния здания, а также количества арендаторов.

Этот тип недвижимости оптимально подходит для консервативных инвесторов, ожидающих от своих вложений минимальную степень риска и максимальную надежность. Сроки таких инвестиций колеблются от 5 до 100 лет.

Коммерческая недвижимость

Магазины, рестораны, супермаркеты, торговые центры, офисные здания

К желающим вложиться в коммерческую недвижимость банкиры не так благосклонны. Большинство банков готовы финансировать приобретение таких объектов, лишь имея гарантию, что договор аренды с арендатором совпадает со сроком финансирования. Также банк выставляет определенные требования к ликвидности арендатора, размеру арендной ставки, техническому состоянию здания.

Отношения между арендаторами и собственниками в данном случае регулируется законом лишь частично. Права и обязанности сторон, а так же то, кто оплачивает коммунальные услуги, и прочие нюансы прописываются в договорах.

Срок эксплуатации коммерческой недвижимости колеблется от 30 лет для торговой до 60 для офисной. Каждые 30 лет рекомендуется проводить реконструкцию здания. Нередки случаи полного сноса зданий и возведения новых на прежнем месте.

Существует и веский плюс для инвестиций в коммерческую недвижимость. Этот тип объектов, хоть и сопряжен с определенными рисками, может принести значительно большую прибыль. Уровень рентабельности коммерческой недвижимости составляет от 4% до 10%; зависит от местоположения и технического состояния здания, а так же от срока арендного договора, ликвидности арендаторов и потенциала для развития.

Вклад в такой тип объектов подходят для тех, кто готов к прогнозируемому риску и ориентирован на срок инвестиций от 5 до 30 лет.

Недвижимость специального назначения

Отели, общежития, дома престарелых, больницы, здания муниципалитета, индустриальные помещения

На такие объекты распространяются определенные требования. Например, нормы пожарной безопасности, специальные разрешения на ведение той или иной деятельности и прочее.

Поэтому при выборе недвижимости необходимо тщательно проверить, какие подводные камни могут встретиться на пути. Учесть требования муниципалитета, а также технические и финансовые затраты, которые могут быть с ними сопряжены. Стоит быть готовым к тому, что коммунальные расходы будут несколько выше, так как на таких объектах убираются чаще, количество мусора больше.

Рентабельность подобных объектов во многом зависит от профессионализма управляющего и надежности арендаторов. Дело в том, что в случае банкротства арендатора, найти ему замену будет непросто, так как изначально здание строилось под определенные нужды и запросы.

Таким образом, управление таким активом потребует большего контроля и времени. Даже если все коммунальные расходы в соответствии с договором несет арендатор, управляющая компания строго контролирует выполнение норм и условий договора.

Банки понимают все вышеперечисленные риски, потому выделяют деньги на такие проекты крайне неохотно, к тому же не во всех финансовых учреждениях есть специалисты, способные сделать необходимую для получения кредита оценку здания. Чаще всего такие объекты получают финансирование через государственные программы или Банк реконструкции и развития.

Но в инвестициях в особую недвижимость есть и огромное преимущество – договор с арендатором в таких случаях обычно подписывается на очень долгий срок: он может достигать 30 лет.

Сроки эксплуатации таких объектов колеблются от 60 лет для общежития до 75 лет для зданий муниципалитета. Рентабельность особой недвижимости составляет от 4% до 8% – на нее влияют те же факторы, как в случае с жилыми или коммерческими зданиями.

Инвестировать в особую недвижимость стоит только тем, кто разбирается в особенностях этих направлений. Инвестор должен быть способен провести тщательный технический, стратегический, юридический и финансовый анализ объекта.

Типичный инвестиционный период для особой недвижимости – от 25 лет и выше.

В какую недвижимость инвестировать: сравнительная таблица
	Доходные жилые дома и комплексы	Коммерческая торговая недвижимость	Недвижимость специального назначения
Типы договора аренды	Бессрочный	10-15 лет	25-30 лет
Количество арендаторов	10-100	1-10	1
Управление 1000 кв. м (16 квартир, 1 супермаркет)	€4 480	€3 300	€3 300
Коммунальные расходы	Большинство расходов несет арендатор, по закону	Часть расходов несет собственник, по договору	Часть расходов несет собственник, по договору
Срок эксплуатации здания	80 лет	40 лет	60-75 лет
Стоимость обслуживания здания	€5 360	€2 680	От €2 680
Простои	2%	4%	4%
Капитализация	В среднем, 3%	Зависит от местоположения и длительности договора, не исключено падение стоимости объекта	Зависит от местоположения, длительности договора и ликвидности арендатора, не исключено падение стоимости объекта
Ликвидность	Высокая, зависит от местоположения	Высокая, зависит от срока договора аренды	Средняя
Рентабельность	От 3% до 7%, зависит от местоположения и технического состояния здания	От 4% до 10%, зависит от местоположения, технического состояния здания, востребованности формата, срока договора, ликвидности арендатора	От 4% до 8%, зависит от местоположения, технического состояния здания, востребованности формата, срока договора, ликвидности арендатора
Стоимость участка	Кадастровая	Кадастровая, плюс стоимость разрешения	Кадастровая
Выбор предложений	Большое количество предложений online	Большинство предложений offline	Большинство предложений offline
Типичные цены	От €150 000 до €1 000 000	От €500 000 до €2 000 000	От €1 000 000 до €5 000 000
Типичные риски	Устаревшие планировки и внутренняя отделка квартир	При сокращении срока договора на аренду падает стоимость объекта	Банкротство оператора

Высокодоходные инвестиции

Строительство, спекулятивные сделки

Все вышеперечисленные типы объектов способны принести долгосрочный прогнозируемый доход. Но как мы помним, чем ниже риск, тем ниже и прибыль на вложенные средства. Если инвестор готов рисковать, то и в Германии – которую традиционно считают стабильной страной, где недвижимость не приносит сверхприбылей – можно удвоить капитал за несколько лет.

Например, участвовать в строительстве можно в качестве финансового инвестора (Joint Venture) или выступать застройщиком. Если в первом случае доход составит до 8% в год и потребует минимального количества усилий, то во втором случае можно рассчитывать на доход от 15% до 30% за проект при условии активного участия инвестора в течение нескольких лет.

Еще один путь – спекулятивные инвестиции. Инвестор, хорошо ориентируясь на рынке, покупает недвижимость в регионах с ожидаемым подъемом цен и продает в скором времени на пике. Иногда для увеличения стоимости объекты требуют небольших капиталовложений на ремонт, проектную документацию или получение разрешений. Также не исключен вариант повышения стоимости благодаря оптимизации имеющихся договоров аренды. Рентабельность такого проекта обычно составляет от 30% до 100% за 5 лет.

В 2018 году мы рекомендуем определиться с целью инвестиций и выбрать объект в зависимости от целей. Также есть и стратегия диверсификации капитала. Как она выглядит?

70% средств можно вложить в низкорискованные проекты с рентабельностью 3-5%. Это могут быть доходные дома, коммерческая недвижимость или объекты специального назначения.

30% можно вложить в объекты спекулятивного типа инвестиций с потенциальным доходом до 30%. Конечно, такие сделки стоит проводить только под контролем опытных консультантов, чтобы не ошибиться с выбором и расчетами.

Особая сложность в этом процессе – поиск выгодного предложения, так как интересные объекты долго в продаже не задерживаются.

Ольга Мюллер MRICS, управляющий директор IIG Real Estate GmbH

Источник: Prian.ru

ПОПУЛЯРНЫЕ ФАКТЫ

• Как вкладывать деньги в недвижимость: 4 инвестиционных стратегии
• Статья Ольги Мюллер “Цены будут падать: что происходит на рынке недвижимости Германии” для издания РБК
• Интервью Ольги Мюллер для журнала IMMOBILIEN AKTUELL 2/2018 – “Инвестиции в недвижимость Германии по принципу: Тише едешь – дальше будешь”
• Дома престарелых как объекты для инвестиций

7 лучших инвестиций в 2019 году

С наступлением нового года, возможно, вам не терпится внести существенные изменения в свою жизнь. Может быть, вы хотите начать чаще заниматься спортом и лучше заботиться о своем здоровье.

Или, возможно, вы хотите проводить больше времени со своими детьми — время, когда вы сосредоточены только на них и ни на чем другом.

Лучшие инвестиции на 2019 год

Гетти

И, может быть, только может быть, ты начинаешь чувствовать себя как в 2019 годуЭто год, когда вы, наконец, должны начать инвестировать свои деньги в долгосрочный рост.

Возможно, вы накопили солидную сумму денег на сберегательном счете под высокие проценты, но знаете, что сбережений наличных денег недостаточно.

Но куда вложить деньги? Этот вопрос мучает как начинающих инвесторов, так и опытных профессионалов. Хотя инвестиции не гарантированы, я хотел бы поделиться своими мыслями о лучших вариантах инвестиций на 2019 год и далее.

#1: Фондовый рынок

Если вы в последнее время следите за перипетиями фондового рынка, вы, вероятно, слышали слухи о грядущей коррекции. S&P 500 потеряет весь свой прирост 2018 года к концу года, а затем и часть, и многие считают, что это только начало спирали, которая может длиться годы.

Но если вы инвестируете на долгосрочную перспективу и у вас есть много времени, чтобы оседлать волну, прежде чем выйти на пенсию, вам, возможно, не придется слишком беспокоиться. Финансовый консультант и автор книги «8 самых больших ошибок 401(k) и как их избежать» Митчелл Блум говорит, что важно разработать инвестиционную философию, чтобы у вас были рекомендации, которые помогут вам не сбиться с пути, когда эмоции мешают инвестированию.

«Эмоции могут помешать правильному инвестиционному плану в различных рыночных условиях, будь то бычий рынок, когда рынки растут, или медвежий рынок, когда рынки отклоняются на 20% или более от своих максимумов», — говорит он.

Вот почему многие инвесторы сосредотачиваются на усреднении стоимости в долларах — термин, используемый для описания стратегии, при которой вы инвестируете одну и ту же сумму денег каждый месяц. Усреднение стоимости в долларах позволяет инвесторам воспользоваться возможностями, когда цена инвестиций падает, поскольку вы все время покупаете.

Если вам неудобно покупать отдельные акции, подумайте об инвестировании в глобально диверсифицированные недорогие индексные фонды. Если вам нужна помощь и руководство на этом пути, вы также можете воспользоваться услугами робота-консультанта, такого как Betterment.

Betterment поможет вам обозначить свои инвестиционные цели и составить долгосрочный план их достижения, вместо того чтобы сосредотачиваться только на доходах. Они могут помочь вам перейти к инвестициям с более низкой комиссией, чем вы платите сейчас, и вы можете получить персональный совет за меньшую сумму, чем вы заплатили бы традиционному финансовому консультанту.

Наконец, не забывайте, что есть невероятно простой способ вложить больше денег в фондовый рынок, который также может помочь вам сэкономить деньги на налогах. Добавив больше денег в свой 401(k), вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход и увеличить свое состояние одним махом.

Также помните, что вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход, инвестируя в традиционную IRA, и что вы также можете инвестировать доллары после уплаты налогов в Roth IRA, если вы соответствуете требованиям к доходу.

К счастью, правительство увеличило суммы, которые вы можете внести на эти счета в 2019 году.: 19 000 долларов США по 401 (k) и 6 000 долларов США по традиционным IRA и Roth IRA.

#2: Недвижимость

Как и на фондовом рынке, многие эксперты считают, что недвижимость находится в пузыре во многих частях Соединенных Штатов. Цены продолжают расти и расти, и конца этому не видно. К сожалению, такой сценарий никогда не заканчивается хорошо.

Тем не менее, многие инвесторы в недвижимость, которые покупают недвижимость для сдачи в аренду, похоже, не беспокоятся. Даже если рынок недвижимости рухнет, людям нужно где-то жить, верно?

Если вы не хотите инвестировать в физическую недвижимость, вы всегда можете купить инвестиционные фонды недвижимости или REIT. REIT позволяют вам воспользоваться преимуществами рынка недвижимости, не пачкая рук и не сталкиваясь с трудностями, связанными с арендодателем.

Сайты краудфандинга в сфере недвижимости, такие как Fundrise.com, RealtyMogul и Rich Uncles, также позволяют вам инвестировать в ценные бумаги или акции, связанные с недвижимостью. В частности, за последние пару лет Fundrise предлагал доходность от 8,76% до 12,42%, поэтому он по-прежнему популярен среди инвесторов.

Покупатель, будьте осторожны. Платформа для инвестиций в недвижимость RealtyShares закрыла свои двери для инвесторов в ноябре 2018 года, что может быть не очень хорошим знаком. Также обратите внимание, что ваши инвестиции не будут ликвидными, если рынок пойдет вниз — например, вы не можете просто обналичить свой счет Fundrise и уйти.

Генеральный директор Fundrise Бен Миллер объясняет это мнение в своем блоге на веб-сайте Fundrise «Чего ожидать от Fundrise во время следующего финансового кризиса».

Если вынужденная продажа приведет к временному падению цен на недвижимость, все будут ждать, где будет дно. В таких обстоятельствах, пишет Миллер, «Fundrise почти наверняка приостановит нашу программу погашения, и инвесторы не должны ожидать, что мы предоставим им ликвидность».

Он также отмечает, что если вы считаете, что вам может понадобиться ликвидность от ваших инвестиций во время следующего финансового кризиса, то «долгосрочная стратегия неликвидной недвижимости компании, вероятно, вам не подходит».

С другой стороны, если у вас есть деньги для инвестиций и вы готовы выжить, финансовый кризис одного человека может стать для вас прекрасной возможностью. Fundrise держит наличные деньги, чтобы они могли покупать больше высококачественной недвижимости, когда цены низкие, поэтому вы можете быть в еще лучшем положении, когда рынок недвижимости действительно восстановится.

#3: Одноранговое кредитование

Еще одно место, куда можно инвестировать излишки средств в этом году, существует уже некоторое время — одноранговое кредитование. Такие платформы, как Lending Club и Prosper, позволяют вам ссужать деньги физическим лицам, как это делает банк, и вы получаете проценты, которые они платят. 6% и более.

Если вы беспокоитесь о том, что одолжите деньги одному человеку, и он станет вашим призраком, не волнуйтесь. Lending Club позволяет вам распределить свои инвестиции на сотни или даже тысячи кредитов с шагом всего в 25 долларов. Таким образом, вы не ставите ферму на одного человека, которого даже не знаете.

И Lending Club, и Prosper также упрощают начало работы. Минимальная сумма инвестиций для Prosper теперь составляет всего 25 долларов, но вам понадобится не менее 1000 долларов, чтобы начать инвестировать в Lending Club. Однако имейте в виду, что каждая платформа предлагает инвестиции только на своих основных рынках в определенных штатах. Например, инвесторы на Аляске, в Нью-Мексико, Северной Каролине, Огайо и Пенсильвании не могут инвестировать в основную инвестиционную платформу Lending Club. Инвесторы в этих штатах могут инвестировать только во вторичный торговый рынок, известный как FolioFN.

#4: Ваша карьера

Что бы ни случилось с экономикой в ​​ближайшие несколько лет, есть одна вещь, которую вы полностью контролируете — вы. Независимо от того, как вы планируете инвестировать в 2019 году, сейчас может быть лучшее время для инвестиций в вашу карьеру и свое будущее.

Финансовый консультант Бенджамин Брандт, ведущий популярного пенсионного подкаста Retirement Starts Today, сказал, что, по его мнению, 2019 год будет хорошим годом для инвестиций в вашу карьеру, которые помогут вам получать больше дохода на протяжении всей жизни. Брандт рекомендует спросить себя, есть ли какие-то небольшие улучшения, которые вы могли бы сделать, чтобы сделать вас более ценным для работодателя или вашего собственного бизнеса.

По крайней мере, в этом году вы могли бы взять на себя обязательство потреблять больше контента, связанного с карьерой. «Книги, аудиокниги, подкасты и YouTube — вся информация в мире у нас под рукой», — говорит он. Вы также можете посетить конференцию по вопросам карьеры, получить высшее образование ночью или в Интернете или получить сертификат в своей области.

Я полностью согласен с Брандтом в этом вопросе, поскольку получение диплома CFP (сертифицированного специалиста по финансовому планированию) было огромным благом для моей карьеры. Это потребовало времени и усилий, но помогло мне стать авторитетом в своей области, завоевать доверие клиентов и, в конечном итоге, заработать больше денег.

#5: Ваша первая работа на стороне

Если вы хотите, чтобы 2019 год стал годом книги рекордов, вам может помочь поиск способа заработать больше денег. Но если вы не можете добиться повышения на своей основной работе, возможно, вам придется взять все в свои руки.

Подработка может помочь вам заработать больше денег, которые можно использовать для достижения любого количества финансовых целей. К счастью, есть все виды подработок, которые вы можете выполнять в свободное время.

Если вы умеете писать, попробуйте найти работу внештатным писателем. Вы можете завести блог и попытаться монетизировать его, стать водителем Uber или Lyft, доставлять продукты через Instacart или Shipt или выполнять поручения с помощью такой платформы, как TaskRabbit.com.

Колорадо Финансовый консультант Мэтью Джексон из Solid Wealth Advisors также предлагает превратить ваше хобби или увлечение в побочный бизнес.

«Страсть продает», — говорит он. Вы можете превратить свою страсть в бизнес и жить жизнью, продвигая то, что вам больше всего нравится, и создавая сообщество верных последователей».

Чем бы вы ни увлекались, занимаетесь деревообработкой, изготовлением самодельных средств для ванн или обучением детей испанскому языку, подумайте, как превратить это в бизнес, который поможет вам зарабатывать больше денег и со временем увеличивать свое состояние.

#6: Ваше здоровье

У всех нас есть одна жизнь и одно тело, поэтому самое время начать заботиться о себе. Я стал намного лучше в этом отношении за эти годы, и в эти дни я очень серьезно отношусь к своему здоровью. Например, я плачу много денег за то, чтобы мне на дом доставляли здоровую заранее приготовленную еду, и я записалась в боксерский зал, потому что это отличная тренировка, хотя у меня дома есть тренажерный зал.

Ваше физическое здоровье должно быть приоритетом, но не забывайте, что ваше внутреннее самочувствие также важно. Если вы напряжены и несчастны, попробуйте помедитировать или отвести какое-нибудь спокойное время в течение дня. Занимайтесь спортом, чтобы улучшить психическое состояние, или найдите несколько новых увлечений, которые вам нравятся.

Убедитесь, что вы здоровы, но также убедитесь, что вы счастливы. А если нет, то, возможно, 2019 год — это год, чтобы узнать, почему.

#7: Выплата долга

Наконец, не забывайте, что ваше богатство определяется вашими активами и вашими обязательствами. Итак, инвестируйте все, что хотите, но не забывайте, как ваши долги могут тянуть вас вниз.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте с высокими процентами, очень важно разработать план погашения этих остатков в этом году или, по крайней мере, как можно скорее. К сожалению, это не всегда простой подвиг. Как говорит советник по вопросам благосостояния из Нью-Джерси Ронн Яиш из Balanced Financial Life, слишком много людей попадают в долговую спираль, потому что удобнее вносить минимальные платежи и беспокоиться об остатке позже. Эта проблема усугубляется еще и тем фактом, что средняя процентная ставка по кредитной карте составляет более 17%. Даже если ваш баланс относительно невелик, вы платите массу процентов.

Хорошая новость заключается в том, что погашение долга — это разумный способ получить гарантированный доход от ваших денег, независимо от того, что происходит на фондовом рынке. Например, если вы погашаете кредитную карту с годовой процентной ставкой 17%, вы фактически получаете 17%-ную прибыль от своих инвестиций. И, как отмечает финансовый консультант Энтони Монтенегро из The Blackmont Group, чем выше накопленные проценты, тем выше полученные проценты.

Кроме того, выплата долга дает дополнительные преимущества. Черногория отмечает, что погашение долга может уменьшить ваше использование и в результате улучшить ваш кредитный рейтинг. Улучшенный кредитный рейтинг может помочь вам получить кредит с лучшими ставками и условиями, что сэкономит вам деньги в следующий раз, когда вы возьмете кредит на дом или автомобиль.

«Погасив долг, вы повысили свою кредитоспособность и помогли положить больше денег в свой карман сейчас и позже», — говорит он. эти качественные акции готовы извлечь выгоду из быстрого роста отрасли.

Следуйте за мной в Twitter или LinkedIn. Проверьте мой веб-сайт или другие мои работы здесь.

Инвестирование для начинающих: вот как начать Недавно мы с подругой гуляли по улицам Филадельфии, она рассказала мне о том, как скопила небольшую сумму денег и планирует ее вложить.Поскольку я пишу о деньгах изо дня в день, я часто вскакиваю в финансовые разговоры — и это не было исключением. Я знал ключевые фразы, которые нужно ей бросить. Термины, чтобы сказать ей в Google. Книги, которые можно порекомендовать.0003

Но когда дело дошло до конкретных советов, я застрял. Если не считать пенсионных счетов, как и у многих двадцатилетних, у меня не было никакого опыта инвестирования.

Не то чтобы у меня были плохие намерения. Я знал, что инвестирование — лучший способ действительно приумножить свои деньги. Легендарный инвестор Уоррен Баффет называет инвестирование в индексные фонды «самым разумным практически всегда». А миллионер, заработавший свои деньги, Дэвид Бах говорит, что последовательное инвестирование — стратегия, которую он называет платой в первую очередь себе, — является ключом к созданию богатства.

Тем не менее, инвестиции остались незамеченными в моем списке целей на 2017 год и заняли новое место в моем списке целей на 2018 год.

Я также не мог использовать нехватку средств в качестве оправдания. Накопив достаточный резервный фонд, я отложил деньги, чтобы инвестировать в свою следующую большую цель. За несколько лет я старательно накопил тысячи долларов, предназначенных для инвестирования вне пенсионного счета, но я еще не пустил эти деньги в дело.

Немного, но начало положено. Поэтому я решил перестать медлить. Я, наконец, собирался инвестировать сэкономленные 7000 долларов, и я собирался сделать так, чтобы они были учтены.

Начало работы

Я понимаю основы индексных фондов, которые похожи на корзины с сотнями или тысячами различных акций внутри. Например, в S&P 500 входят 500 крупнейших компаний США. Но я понятия не имел, как начать инвестировать в одну из них.

Каждый новый поиск в Google выдавал десятки различных компаний, предоставляющих финансовые услуги, и каждая из них предлагала еще сотни вариантов. О некоторых я слышал: Vanguard, Fidelity. Другие не звонили в колокол.

Должен ли я был наугад выбирать индексный фонд и вкладывать в него деньги? Означает ли диверсификация открытие счетов более чем в одном учреждении? Как мне узнать, достаточно ли я агрессивен или слишком рискован?

Я решил помочь. Я обратился к финансовым экспертам на разных платформах, чтобы они помогли мне нарисовать картину моих вариантов инвестирования. Для этого проекта я поговорил со следующими экспертами:

• Дэвид Бах, миллионер, который сделал себя сам и соучредитель AE Wealth Management
• Ник Хоулман, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Betterment
• Памела Капалад, основатель и сертифицированный специалист по финансовому планированию в Brunch & Budget
• Эрик Роберж, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Beyond Your Hammock

Первое, что они сделали, это расспросили меня о достиг ли я других финансовых целей. Вносил ли я достаточно средств в свою форму 401(k), чтобы в полной мере воспользоваться преимуществами моего работодателя? (Да.) Был ли у меня резервный фонд, который мог бы покрыть расходы на проживание в течение шести месяцев? (Ага.) Были ли у меня какие-либо долги с высокими процентами, например, погашение счетов по кредитным картам? (Нет.)

Разобравшись с основами, они согласились, что я готов перейти на следующий уровень.

Глядя в будущее

Когда я звонил экспертам, я ожидал вопросов о сумме денег, которую я имел, и знаю ли я разницу между взаимным фондом и ETF. Но вместо этого и у Холмана, и у Капалад были вопросы о моих целях и моем будущем.

Начинающим инвесторам трудно создать жизнеспособный план, когда вы инвестируете в основном ради борьбы с инфляцией. Гораздо проще понять, как распределять свои средства и насколько агрессивно действовать, когда у вас есть конкретное представление о том, на что и когда будут использованы деньги.

«Получите действительно конкретное представление о том, на что вы копите», — посоветовал Хоулман. Вместо того, чтобы говорить, что вы хотите купить дом, составьте временную шкалу, например, решите, что вы хотите купить дом через 10 лет с 20-процентным первоначальным взносом.

У Капалад был похожий совет: «Вашим первым шагом должно быть выяснение того, что вы хотите, чтобы ваши 5000 долларов сделали для вас в будущем. цель с этими 5000 долларов?»

Робо-советник Betterment показывает, насколько первоначальные инвестиции в размере 7000 долларов США могут вырасти за 15 лет при инвестировании в брокерский счет по сравнению с традиционным сберегательным счетом. (Щелкните, чтобы увеличить.)

Я представил себе, как я хочу, чтобы мои следующие 10 лет прошли. Я знал, что со временем захочу купить дом. И поскольку я также знал, что не собираюсь бросать городскую жизнь в ближайшее время, мне понадобится много денег для значительного первоначального взноса.

Капалад отметил, что выбор более длинной временной шкалы был разумным. «Это не жесткое и быстрое правило, но из того, что я видела с точки зрения волатильности, вы хотите иметь возможность комфортно не прикасаться к деньгам в течение как минимум пяти лет, если не дольше», — говорит она.

Я осмелел, осознав, что есть шаги, которые я могу предпринять, чтобы превратить мечту в реальность. Я больше не сбрасывал со счетов идею когда-либо владеть собственностью, а говорил: «Как я могу осуществить это на практике?»

Делая шаг вперед

Следующим шагом было изучение моих вариантов, и тут все усложнилось. Вы не можете просто позвонить в Vanguard и сказать: «Один индексный фонд, пожалуйста!» На самом деле, по словам Робержа, для тех, кто хочет вложить большую часть своих денег в одно место, выбор одного фонда даже не является хорошим выбором.

«Вместо того, чтобы просто инвестировать в S&P 500, убедитесь, что в вашем портфеле есть несколько индексов, от американских до международных», — говорит он. «Такая диверсификация действительно важна».

Ваш первый шаг должен заключаться в том, чтобы выяснить, что вы хотите, чтобы ваши 5000 долларов сделали для вас в будущем.

Памела Капалад

CFP и основатель Brunch & Budget

Хотя получение доступа к 500 компаниям кажется диверсифицированным по сравнению с инвестированием в один бизнес, один фонд по-прежнему является одним из тысяч, существующих по всему миру.

«Иногда в Европе дела идут хорошо, а в США — нет», — объясняет Роберж. «Мы не можем просто полагаться на предвзятость нашей родной страны».

Обзор моих вариантов

Помня об этом, я посмотрел на свои варианты и понял, что есть четыре основных маршрута, которые я могу выбрать.

• Нанять традиционного консультанта. У меня не было на это денег. Хотя мне казалось, что несколько тысяч много, этого было недостаточно, чтобы я мог оправдать высокие комиссионные, обычно 1 или 2 процента от общей суммы, которые приходят вместе с тем, что ваши деньги распоряжаются отдельным лицом.

• Используйте робота-советника. Робо-консультанты, такие как Betterment, Wealthsimple и Wealthfront, подбирают акции и облигации в соответствии с выбранным вами уровнем риска. «Мы берем многие из тех же принципов инвестирования, которые традиционные консультанты использовали со своими клиентами на протяжении десятилетий, и автоматизируем их, чтобы сделать их более доступными для большего числа клиентов», — говорит Хоулман.

Одним из ключевых отличий роботов-советников от традиционных советников является цена. Традиционные консультанты, как правило, взимают комиссию в размере 1%, в то время как роботы-консультанты обычно берут около 0,25%. По словам Хоулмана, роботы-консультанты могут предлагать практически те же услуги за меньшие деньги, потому что у них есть компьютеры, которые выполняют тяжелую работу.

Для простых ситуаций, таких как моя, «онлайн-консультант, такой как Betterment, может более чем соответствовать вашим целям, поэтому вам не нужно платить больше за другие стратегии или цели, которые не относятся к вам или еще не относятся к вам ,» он говорит.

Образец учетной записи Betterment. (Щелкните, чтобы увеличить.)

• Я курирую различные фонды. Чтобы создать по-настоящему разнообразный набор фондов, мне нужно провести гораздо больше исследований различных индексов акций и облигаций, оценивая степень риска каждого из них. Мне, как новичку, это тоже казалось слишком трудоемким. Хотя я также мог выбрать фонд с установленной датой, то есть предварительно структурированные фонды, созданные для достижения определенных целей в течение определенного периода времени, которые позаботятся обо всем, я все равно чувствовал, что недостаточно знаю рынок. полагаться на собственные исследования.

• Используйте приложения для составления бюджета и микроинвестирования. Доступен широкий спектр приложений, которые могут объединить ваши финансовые счета, включая чековые, сберегательные и кредитные карты, в одном месте. Многие из них также имеют встроенные инструменты для инвестирования.

Бах рекомендует Clarity Money, которая сотрудничает с приложением для микроинвестирования Acorns. Через Acorns Clarity может округлять покупки до ближайшего доллара и инвестировать сдачу, хотя Acorns также можно загрузить самостоятельно. Другие аналогичные ресурсы для составления бюджета включают Mint и LearnVest.

Как и в случае с робо-советником, мне понравилось, что этот подход был автоматическим, и мне особенно понравилось, что я мог видеть полную картину своих финансов в одном месте. Как отмечает Бах, «прелесть Acorns в том, что вы получаете недорогой портфель роботов-консультантов, состоящий из ETF, которые полностью диверсифицированы и автоматически ребалансируются».

Весь ключ к успеху — сделать все АВТОМАТИЧЕСКИМ.

Дэвид Бах

миллионер и соучредитель AE Wealth Management

Пятым вариантом может быть выбор отдельных акций по компаниям, но эксперты не рекомендуют эту стратегию, потому что по статистике обычным людям почти невозможно победить рынок в долгосрочной перспективе. Если бы я не был готов инвестировать время в изучение компаний и внимательно следить за рынком, это был бы не лучший выбор для моего образа жизни. Хотя эта стратегия работает для некоторых, я знал, что не буду прилагать усилий, необходимых для того, чтобы заставить ее работать.

Как и многие мои коллеги-миллениалы, я постоянно ощущаю нехватку времени. То, что я хотел, было универсальным магазином, где я мог бы вложить свой принцип, настроить автоматические ежемесячные платежи и забыть об этом.

Как сказал мне Бах, «ключ к успеху — сделать все АВТОМАТИЧЕСКИМ». Я согласен.

Опровержение мифов и взвешивание других соображений

Узнав больше о различных способах инвестирования, я понял, что некоторые из представлений, которые у меня были раньше, были ошибочными. Вот несколько вещей, которые выделяются:

• Диверсификация не означает использование нескольких разных финансовых платформ. «Если учетные записи разбросаны повсюду, это не обязательно означает, что вы диверсифицированы», — говорит Хоулман. Скорее, «убедиться, что вы владеете несколькими ETF или несколькими взаимными фондами, поэтому вы будете владеть сотнями и тысячами акций». Кроме того, наличие всего в одном месте может упростить сравнение ваших счетов и минимизировать комиссию, говорит Хоулман.
• Инвестиции эмоциональны. Может показаться, что это просто игра с числами, но вы расстаетесь со своими деньгами и рискуете потерять все. Как только вы инвестируете, спады на рынке перестают быть абстрактными — они реальны и влияют на 90 125 ваши 90 126 деньги и 90 125 на ваше 90 126 будущее. Я понял, что в значительной степени причина, по которой я так долго сопротивлялся инвестированию, заключалась в том, что мне было страшно отдать 7000 долларов, зная, что я могу потерять все это, даже если это было маловероятным исходом. Я не одинок: более 60 процентов взрослых говорят, что считают инвестирование в фондовый рынок «пугающим или пугающим», показал опрос Ally Invest.
• Инвестировать в различные фонды означает вкладывать деньги в компании, которые могут не соответствовать вашим ценностям. Например, когда вы инвестируете в S&P 500, вы делаете ставку на 500 крупных компаний США, от Google до Disney и Walmart. Это может быть разумным способом воспользоваться успехом крупных корпораций без рисков, связанных с покупкой отдельных акций. Но это также означает, что вы можете косвенно поддерживать методы ведения бизнеса, с которыми не согласны.

Я понял, что основная причина, по которой я так долго сопротивлялся инвестированию, заключалась в том, что мне было страшно отдать 7000 долларов, зная, что я могу все потерять.

Вес инвестирования

Когда я просеивал множество компаний, связанных с S&P 500 и другими, я начал сомневаться, буду ли я чувствовать себя хорошо, поддерживая все эти корпорации, когда у меня определенно не было времени проверять их . Я вспомнил вариант, которым поделился со мной Капалад: социально ответственное инвестирование. «Каждый класс активов имеет компонент социально ответственного инвестирования», — говорит она. «Есть чистые технологии, есть гендерное разнообразие, есть местные муниципальные облигации».

Идти по этому пути означало бы инвестировать в индексы, состоящие только из компаний, отвечающих определенным требованиям, таким как, например, внимание к экологической устойчивости. Я серьезно обдумывал это, но обнаружил, что это не идеальное решение для меня. Хотя эта концепция набирает популярность в последние годы, сказал мне Капалад, мои возможности по-прежнему относительно ограничены. Определение социально ответственного инвестирования также все еще несколько расплывчато, а это означает, что требования к компании для включения в определенный фонд могут быть не такими строгими, как хотелось бы некоторым потребителям.

Еще одним существенным недостатком была цена. По словам Капалад, не только затраты обычно в два раза выше, чем у традиционных инвестиций, но и отдача не всегда так высока, потому что вы не учитываете определенные компании.

Я сделал шаг назад и решил переориентироваться на квалификацию, которую, как я знал, я хотел от своих инвестиций: это должно было быть относительно невмешательным и простым для понимания. Я также хотел иметь возможность установить определенную сумму, которая будет автоматически инвестироваться каждый месяц, чтобы я мог легко планировать ее.

Социально ответственное инвестирование — это растущий рынок, и я решил вернуться к нему позже. Однако пока я решил подождать, пока он не будет доработан, а тем временем выбрать более традиционный маршрут.

Окончательное решение

В конечном итоге я решил инвестировать в Betterment. Как новичок и человек, у которого не так много времени, я знал, что это будет один из самых быстрых и простых способов выйти на рынок. Хотя я обратился за советом к одному из CFP Betterment, я выбрал его не только потому, что он рекомендовал его; Я провел собственное исследование различных вариантов и прочитал несколько статей и списков, в которых сравнивались лучшие роботы-консультанты, в том числе список NerdWallet, который выбрал лучшие варианты на 2018 год.0003

Betterment не требует минимального депозита и взимает небольшую комиссию за управление в размере 0,25%. Это похоже на другие известные имена в отрасли, такие как Wealthfront и Ellevest, и это просто казалось правильным. Я выбрал его, потому что он был прост в использовании и отметил все флажки в моем списке желаний.

Я зашел на сайт Betterment и обнаружил, что процесс почти беспрепятственный. Приложение помогло мне создать учетную запись и ответить на несколько вопросов о моих целях.

Образец учетной записи Betterment, показывающий контактную информацию, которую пользователи должны ввести при создании учетной записи. (Нажмите, чтобы увеличить. )

Я решил сосредоточиться на сбережениях на «крупную покупку», стремясь накопить 100 000 долларов на покупку дома через 15 лет, что является важной целью с гибким графиком для учета любых важных жизненных событий, которые могут произойти. Что, если я обручился и хочу накопить на большую свадьбу? Что, если я решу завести детей, даже не начав процесс покупки жилья? Я знал, что стремление к конкретной цели поможет мне мотивировать экономить, но если мои приоритеты изменятся, это позволит мне изменить направление.

Пример учетной записи Betterment с различными вариантами учетной записи. (Нажмите, чтобы увеличить.)

После ввода моей информации, чтобы открыть счет, я перевел свои 7000 долларов со своего текущего счета и настроил автоматические ежемесячные платежи на несколько сотен долларов в месяц. Чтобы достичь своей цели, мне нужно вкладывать минимум 302 доллара в месяц, но я решил немного увеличить эту сумму.

Теперь все, что мне нужно сделать, это сидеть сложа руки и (надеюсь) смотреть, как растут мои деньги.