Перевод с карты сбербанк на карту другого банка комиссия: «Сбербанк» с 1 июля введёт комиссию за переводы на карты других банков через их сервисы — Финансы на vc.ru

Как работает банковская система SWIFT

Что такое банковская система SWIFT?

Нужно перевести деньги за границу? Сегодня легко зайти в банк и перевести деньги в любую точку земного шара, но как это происходит? За большинством международных денежных переводов и переводов ценных бумаг стоит система Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). SWIFT — это обширная сеть обмена сообщениями, которую банки и другие финансовые учреждения используют для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег.

В 2021 году более 11 000 глобальных организаций-членов SWIFT отправляли в среднем 42 миллиона сообщений в день через сеть, что на 11,4% больше, чем в 2020 году.

В этой статье мы рассмотрим, что делает SWIFT, как он работает и как он приносит деньги.

Key Takeaways

• Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это кооператив, принадлежащий членам, который обеспечивает безопасные и надежные финансовые транзакции для своих членов.
• Эта платежная сеть позволяет физическим и юридическим лицам принимать электронные платежи или платежи по картам, даже если клиент или поставщик использует другой банк, чем получатель платежа.
• SWIFT на сегодняшний день является самым крупным и удобным методом международных платежей и расчетов.
• SWIFT присваивает каждому учреждению-участнику уникальный идентификационный код (номер BIC), который идентифицирует не только название банка, но и страну, город и филиал.
• SWIFT использовался для введения экономических санкций, например, в отношении таких злоумышленников, как Иран и Россия.

Внутри транзакции SWIFT

SWIFT — это сеть обмена сообщениями, которую финансовые учреждения используют для безопасной передачи информации и инструкций через стандартизированную систему кодов. Хотя SWIFT стал важной частью глобальной финансовой инфраструктуры, сам по себе он не является финансовым учреждением: SWIFT не владеет активами и не передает их. Скорее, его полезность заключается в его способности обеспечивать безопасную и эффективную связь между учреждениями-членами.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 символов, известный как код банковского идентификатора или BIC. BIC также может обозначаться терминами SWIFT-код, SWIFT-ID или ISO 9.362 код. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca со штаб-квартирой в Милане. Он имеет восьмизначный SWIFT-код UNCRITMM.

• Первые четыре символа s: код учреждения (UNCR для UniCredit Banca)
• Следующие два символа : код страны (IT для страны Италия)
• Следующие два символа: код местоположения/города (ММ для Милана)
• Последние три символа : необязательны, но организации используют их для присвоения кодов отдельным отделениям.

Предположим, клиент отделения Bank of America Corp. в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который работает в отделении UniCredit Banca в Венеции. Клиент в Нью-Йорке может войти в свое отделение Bank of America, указав номер счета своего друга и уникальный SWIFT-код UniCredit Banca для своего отделения в Венеции.

Bank of America отправит сообщение SWIFT о платежном переводе в отделение UniCredit Banca по защищенной сети SWIFT. Когда Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.

Каким бы мощным ни был SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями. SWIFT не владеет никакими средствами или ценными бумагами и не управляет счетами клиентов.

При осуществлении международного денежного перевода код SWIFT/BIC используется для идентификации вашего конкретного банка. Ваш IBAN идентифицирует ваш индивидуальный банковский счет, используемый в этом банке.

Мир до SWIFT

До SWIFT телекс был единственным доступным средством подтверждения сообщения для международного перевода средств. Телексу мешали низкая скорость, проблемы безопасности и свободный формат сообщений. Другими словами, у Телекса не было единой системы кодов, подобной SWIFT, для наименования банков и описания транзакций. Отправители телекса должны были описывать каждую транзакцию предложениями, которые затем интерпретировались и выполнялись получателем. Это привело к множеству человеческих ошибок, а также к замедлению времени обработки.

Чтобы обойти эти проблемы, в 1973 году была создана система SWIFT. Шесть крупнейших международных банков сформировали кооперативное общество для управления глобальной сетью, которая обеспечивала безопасную и своевременную передачу финансовых сообщений.

Почему доминирует SWIFT?

По данным Лондонской школы экономики, «поддержка общей сети… начала обретать институциональную форму… в конце 1960-х годов, когда Société Financière Européenne (SFE, консорциум шести крупных банков, базирующихся в Люксембурге и Париже) , инициировал «проект по переключению сообщений».

Затем в 1973 году была основана SWIFT с 239 банками в 15 странах. К 1977 году он расширился до 518 учреждений в 22 странах. В 2022 году насчитывалось более 11 000 институциональных членов из более чем 200 стран и территорий.

Хотя существуют и другие службы сообщений, такие как Fedwire, Ripple и Система межбанковских платежей (CHIPS), SWIFT продолжает сохранять свое доминирующее положение на рынке. Его успех можно объяснить тем, как он постоянно добавляет новые коды сообщений для передачи различных финансовых транзакций, а также безопасностью своей платформы.

Хотя SWIFT изначально создавался для простых платежных инструкций, теперь он отправляет сообщения для самых разных действий, включая транзакции с ценными бумагами, казначейские транзакции, торговые транзакции и системные транзакции. В последнем отчете Swift за январь 2022 года данные показали, что 44,5% трафика SWIFT по-прежнему приходится на платежные сообщения, в то время как 50,6% приходится на транзакции с ценными бумагами, а оставшийся трафик направляется на казначейство, торговые и системные транзакции.

Кто использует SWIFT?

Вначале основатели SWIFT проектировали сеть для облегчения обмена информацией только о казначейских и корреспондентских транзакциях. Надежность дизайна формата сообщений обеспечила огромную масштабируемость, благодаря которой SWIFT постепенно расширился, чтобы предоставлять услуги следующим лицам:

• Банки
• Брокерские институты и торговые дома
• Дилеры по ценным бумагам
• Компании по управлению активами
• Клиринговые палаты
• Депозитарии
• Биржи
• Корпоративные коммерческие дома
• Участники казначейского рынка и поставщики услуг
• Физические или юридические лица, осуществляющие международные телеграфные или денежные переводы
• Валютные брокеры и валютные брокеры

Услуги SWIFT

Система SWIFT предлагает множество услуг, которые помогают предприятиям и частным лицам совершать беспрепятственные и точные бизнес-транзакции. Некоторые из предлагаемых услуг перечислены ниже.

Приложения

Соединения SWIFT обеспечивают доступ к различным приложениям, включая сопоставление инструкций в режиме реального времени для казначейских операций и форекс-транзакций, инфраструктуру банковского рынка для обработки платежных инструкций между банками и инфраструктуру рынка ценных бумаг для обработки клиринговых и расчетных инструкций по платежам, ценным бумагам, форекс, и операции с деривативами.

Бизнес-аналитика

SWIFT недавно представила информационные панели и утилиты отчетности, которые позволяют клиентам получать динамическое представление в режиме реального времени о мониторинге сообщений, активности, торгового потока и отчетности. В отчетах предусмотрена фильтрация по региону, стране, типам сообщений и связанным параметрам.

Службы соответствия

SWIFT, ориентированный на услуги по соблюдению требований в отношении финансовых преступлений, предлагает отчетность и утилиты для «Знай своего клиента» (KYC), санкций и борьбы с отмыванием денег (AML).

Обмен сообщениями, связь и программные решения

Суть бизнеса SWIFT заключается в обеспечении безопасной, надежной и масштабируемой сети для беспрепятственного перемещения сообщений. Благодаря своим различным центрам обмена сообщениями, программному обеспечению и сетевым соединениям SWIFT предлагает множество продуктов и услуг, которые позволяют конечным клиентам отправлять и получать транзакционные сообщения.

Как SWIFT зарабатывает деньги?

SWIFT является кооперативной организацией, принадлежащей ее членам. Участники делятся на классы в зависимости от владения акциями. Все участники платят единовременный вступительный взнос, а также ежегодные сборы за поддержку, размер которых зависит от класса участника.

SWIFT также взимает плату с пользователей за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения. Эти сборы также варьируются в зависимости от объема использования банка; существуют разные уровни оплаты для банков, которые генерируют разные объемы сообщений.

Кроме того, SWIFT запустил дополнительные услуги, как описано выше. Это подтверждается долгой историей данных, поддерживаемых SWIFT. К ним относятся бизнес-аналитика, справочные данные и услуги по обеспечению соответствия, а также другие источники дохода SWIFT.

Задачи для SWIFT

Большинство клиентов SWIFT обрабатывают огромные объемы транзакций, для которых ручной ввод инструкций нецелесообразен. Растет потребность в автоматизации создания, обработки и передачи сообщений SWIFT. Однако за это приходится платить и увеличивать эксплуатационные расходы.

Хотя SWIFT успешно предоставляет программное обеспечение для автоматизации, это также обходится недешево. SWIFT, возможно, придется задействовать эти проблемные области для большинства своей клиентской базы. Автоматизированные решения в этой области могут принести SWIFT новый источник дохода и поддерживать заинтересованность клиентов в долгосрочной перспективе.

SWIFT и экономические санкции

Из-за того, что они полагаются на SWIFT для обеспечения быстрой, беспрепятственной и безопасной связи, страны во всем мире имеют стимул оставаться на хорошем счету в организации. SWIFT контролируется центральными банками стран Группы десяти (G10), но это нейтральная организация, работающая на благо всех ее членов.

В последние годы возможность использования членства в SWIFT в качестве потенциальной экономической санкции против членов всплывала неоднократно. В 2012 году, например, Европейский союз ввел санкции против Ирана, которые вынудили SWIFT отключить подпавшие под санкции иранские банки. А в 2022 году лидеры Великобритании, ЕС, США и Канады объявили, что некоторые банки в России будут отключены от SWIFT из-за его вторжения в Украину.

По состоянию на 28 февраля 2022 года США, ЕС, Великобритания и Канада договорились о введении экономических санкций против России в ответ на ее вторжение в Украину путем удаления некоторых российских банков из системы обмена сообщениями SWIFT. Япония объявила, что сделает то же самое.

Что такое SWIFT простыми словами?

За большинством международных денежных переводов и переводов ценных бумаг стоит Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, известное как система SWIFT. SWIFT — это обширная сеть обмена сообщениями, которую банки и другие финансовые учреждения используют для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации, например инструкций по переводу денег.

Насколько важен SWIFT для глобальных финансов?

SWIFT стал важной частью глобальной финансовой инфраструктуры. В 2021 году более 11 000 организаций-членов SWIFT по всему миру отправляли в среднем 42 миллиона сообщений в день через сеть, что на 11,4% больше, чем в 2020 году9.0005

Кому принадлежит система SWIFT?

SWIFT — это кооперативная компания, которой владеют и контролируют ее акционеры (некоторые финансовые учреждения-члены), представляющая около 3500 таких фирм со всего мира. SWIFT контролируется центральными банками G-10.

Все ли банки используют SWIFT?

Нет. На самом деле многие небольшие банки в США и большинство кредитных союзов не являются членами сети SWIFT.

Могут ли банки переводить деньги без SWIFT?

Да, но для этого используются более медленные устаревшие системы для обработки платежей (часто полагающиеся, в частности, на расчеты вручную). Это делает международные платежи более сложными, медленными, дорогостоящими и ненадежными.

Итог

SWIFT сохранил свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений. Недавно она занялась другими областями, такими как предоставление утилит для создания отчетов и данных для бизнес-аналитики, что свидетельствует о ее готовности оставаться инновационными. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, продолжит доминировать на рынке.

Валютные платежи | Nordea

• Личный
• Счета и платежи
• Платежи в иностранной валюте

Вы можете легко оплачивать платежи в иностранной валюте, т. е. кредитовые переводы (не SEPA), используя свои коды доступа. Вы получаете ценные преимущества, совершая платежи в Netbank.

Валютные платежи

Трансграничный кредитовый перевод означает кредитовый перевод в иностранной валюте или кредитовый перевод без SEPA. Платежи с кодами доступа являются разовыми платежами, и получатель должен иметь счет в иностранном или финском банке. После заполнения шаблона платежа проверьте, примите и подтвердите платеж.

Ваши льготы:

• Вам больше не нужно заполнять отдельный бланк заказа и возвращать его в отделение.
• Для оплаты вы можете использовать счет в евро или другой валюте.
• У вас есть два альтернативных типа оплаты: обычный или срочный платеж.

Что такое IBAN?

IBAN и BIC

Плата за обслуживание

В соответствии с Законом о платежных услугах банк не может выполнять платежные поручения, требующие незаконного взимания комиссии. Банк не пересылает платежи, а отклоняет их. Наши клиенты получат обратную связь об отклоненных платежах в электронном виде через Интернет-банк или каким-либо иным образом, согласованным.

Платежи в страны-члены ЕС и ЕЭЗ

Совместные расходы (SHA) — единственный разрешенный способ взимания комиссий, когда банк получателя находится в государстве-члене ЕС или в стране ЕЭЗ.

Другие платежи

Вы можете отправить платеж в иностранной валюте, чтобы:

• получатель получит платеж за вычетом комиссии своего банка (совместные расходы, SHA) или
• получатель получит платеж полностью (все расходы плательщика, OUR).
  

Общие расходы всегда являются наиболее распространенным средством и самой недорогой альтернативой взиманию платы. Мы рекомендуем использовать «совместные расходы», если не согласовано иное.

Направление входящих платежей в Nordea

С платежной инструкцией вы быстро получите платеж на свой счет Nordea, сообщив своему зарубежному торговому партнеру информацию о вашем банковском подключении следующим образом: 

Средства будут зачислены на счет IBAN, указанный при входящем платеже.