Какая у меня налоговая планка? Предельные ставки на 2022 и 2023 годы
Раскрытие информации рекламодателем
Многие или все предложения на этом сайте исходят от компаний, от которых Инсайдер получает компенсацию (полный список см. здесь). Рекламные соображения могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок их появления), но не влияют на какие-либо редакционные решения, например, о том, о каких продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Personal Finance Insider исследует широкий спектр предложений, давая рекомендации; однако мы не гарантируем, что такая информация представляет все доступные продукты или предложения на рынке.
Личные финансы
Значок «Сохранить статью» Значок «Закладка» Значок «Поделиться» Изогнутая стрелка, указывающая вправо.
Скачать приложение
Эта статья была проверена экспертом Лизой Низер, EA, зарегистрированным агентом и налоговым консультантом.
Проверено экспертом
Просмотрено галочкой Значок галочки. Это указывает на то, что соответствующий контент был проверен и проверен экспертом
. Наши истории проверяются специалистами по налогам, чтобы гарантировать, что вы получите самую точную и полезную информацию о ваших налогах. Для получения дополнительной информации посетите нашу налоговую комиссию.
Знание вашей налоговой категории важно при принятии решений о выходе на пенсию и других финансовых планах.
Дима Берлин/Гетти
Как работают налоговые группы
Диапазоны федерального подоходного налога за 2022 и 2023 годы в зависимости от статуса подачи
Как рассчитать свои налоговые обязательства с помощью скобок
Почему важно знать свою налоговую категорию?
Нижняя линия
Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, чтобы помочь вам принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как).
В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.
- Существует семь категорий федерального подоходного налога: от 10% для самых низких уровней доходов до 37% для самых высоких уровней доходов.
- Скобки являются частью прогрессивной системы налогообложения, которая взимает все более высокие ставки с разных уровней дохода.
- Ваша предельная ставка налога — это сумма, которую вы платите с последнего доллара дохода, а эффективная ставка налога — это общая средняя ставка, которую вы платите со всего своего дохода.
LoadingЧто-то загружается.
Спасибо за регистрацию!
Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.
- См. лучшие налоговые программы, выбранные Personal Finance Insider »
В США используется прогрессивная система федерального подоходного налога. Чтобы определить налог, который кто-то должен, правительство использует систему скобок, в которой различные части доходов человека облагаются налогом по ставкам, которые постепенно повышаются по мере увеличения общей суммы дохода.
Вы можете использовать шкалу налогов, чтобы оценить, сколько вы заплатите налогов за год. Однако распространено неправильное представление о том, что кто-то, чей общий налогооблагаемый доход помещает их, скажем, в 22-процентную налоговую категорию, означает, что они платят 22% со всех своих денег. На самом деле, они заплатили бы столько только за самую верхнюю его часть. Ставка, которую они платят за последний доллар, известна как предельная налоговая ставка.
Как работают налоговые категории
На 2022 и 2023 годы существует семь категорий, в пределах от 10% до 37%. Ваш будет зависеть от вашего уровня дохода и статуса регистрации.
«Ваша налоговая категория оценивается путем просмотра всех ваших доходов, включая обязательные минимальные выплаты (RMD) от IRA, социального обеспечения и, возможно, даже пенсии, если вам посчастливилось ее получить», — говорит Питер Дж. Кляйн, основатель и главный инвестиционный директор. сотрудник ALINE Wealth. Из этого дохода вы можете делать вычеты и корректировки , чтобы уменьшить налогооблагаемый доход и, таким образом, снизить свою налоговую категорию.
Вы можете выбрать стандартный вычет за год или использовать постатейные вычеты. Стандартный вычет на 2022 налоговый год составляет 12 950 долларов США для одиноких и состоящих в браке лиц, подающих отдельные декларации. Для глав домохозяйств это 19 400 долларов. Для супружеских пар, подающих совместную заявку, стандартный вычет в 2022 году составляет 25 900 долларов.
Стандартные отчисления на 2023 год увеличиваются до 13 850 долларов США для одиноких граждан, 20 800 долларов США для глав домохозяйств и 27 700 долларов США для супружеских пар.
Вы также можете вычесть из своего скорректированного валового дохода такие корректировки, как взносы в IRA и проценты по студенческому кредиту. Полученная сумма в долларах определит, в какой предельной налоговой категории вы находитесь.
Ниже приведены таблицы федерального подоходного налога для одиноких граждан, глав домохозяйств и состоящих в браке лиц, подающих декларацию совместно или по отдельности за 2022 и 2023 годы. рассчитайте свои налоговые обязательства, используя скобки
Итак, предположим, что вы являетесь индивидуальным подателем налоговых деклараций с скорректированным валовым доходом в размере 65 000 долларов США в 2022 году и принимаете стандартный вычет в размере 12 950 долларов США. Это оставляет налогооблагаемый доход в размере 52 050 долларов, что ставит вас в группу 22%.
Но это не означает, что вы платите 22% налога со всех своих доходов. Вместо этого ваш доход будет облагаться налогом следующим образом:
- 10 275 долларов США облагаются налогом по ставке 10 %, в результате чего налог на прибыль составляет 1 028 долларов США
- Сумма от 10 276 до 41 775 долларов США (или 31 499 долларов США) облагается налогом по ставке 12 %, при общей сумме налога 3 780 долларов США облагаются налогом по ставке 22%, а общая сумма налога составляет 2260 долларов США
Таким образом, сложив все вместе, ваш общий федеральный подоходный налог за год составит 7068 долларов США.
Фактический процент, который вы платите от всего вашего налогооблагаемого дохода, называется эффективной налоговой ставкой. Вы рассчитываете эффективную налоговую ставку, разделив общую сумму налоговых обязательств в размере 7 068 долларов США на свой годовой налогооблагаемый доход в размере 52 050 долларов США. Это эффективная налоговая ставка 13,6%.
Примечание: Ваша эффективная налоговая ставка представляет собой фактический процент налогов, которые вы платите в целом. Ваша предельная налоговая ставка — это самая высокая налоговая ставка, в которую попадает ваш налогооблагаемый доход.
Почему важно знать свою налоговую категорию?
Если ваша предельная налоговая ставка не говорит вам, сколько налога вы фактически заплатите, зачем вам вообще нужно знать, что это такое? Во-первых, это потому, что вы можете определить свою эффективную налоговую ставку только путем расчета общей суммы налоговых обязательств.
Точно так же понимание того, в какой группе вы находитесь, помогает вам понять, как изменения в ваших доходах повлияют на ваше общее налоговое бремя, — говорит Шри Редди, старший вице-президент по пенсионным и доходным решениям в Principal Financial Group.
«Даже минимальное повышение заработной платы может привести к более высокому проценту налоговых платежей, а также повлиять на то, имеете ли вы право на такие вещи, как налоговый кредит на детей», — говорит Редди.
Знание вашей предельной налоговой категории также может повлиять на то, как вы подходите к доступным вычетам, например, если вы решите использовать стандартный вычет или детализировать, и, возможно, отдадите большую единовременную сумму на благотворительность, чтобы уменьшить свой налогооблагаемый доход, говорит Редди.
Ваша предельная налоговая ставка может также влиять на ваши другие финансовые решения.
«Мы часто обнаруживаем, что клиенты рассчитывают сумму для конвертации в Roth, как внести вклад в пенсионный план, когда продавать или хранить долгосрочный прирост капитала и, возможно, сколько пожертвовать на благотворительность в зависимости от их налоговой категории», — говорит Дэвид С. Элдер, управляющий активами и партнер Merit Financial Advisors.
Если вы находитесь в более высокой налоговой категории, вы можете отдать предпочтение сбережениям до уплаты налогов, например, в традиционной IRA или 401 (k), чтобы уменьшить свой текущий налоговый счет.
Между тем, кто-то в более низкой налоговой категории может использовать возможность финансировать Roth IRA, которая не имеет права на текущий налоговый вычет, но также может генерировать необлагаемый налогом доход на пенсии.
Понимание вашей предельной налоговой категории особенно важно для пенсионеров и предпенсионеров. «Если у вас есть счета до вычета налогов и потребуются минимальные выплаты по достижении 72 лет, возможно, вам не захочется ждать так долго, если вы находитесь в более низкой налоговой категории», — говорит Нил Шах, сертифицированный специалист по финансовому планированию и планированию имущества. поверенный Shah Total Planning.
Элдер также приводит пример супружеской пары, подающей совместную декларацию с налогооблагаемым доходом в размере 65 000 долларов США. По его словам, если эта пара хочет провести преобразование Рота, для чего потребуется заявить сумму, которую они конвертируют, как часть своего налогооблагаемого дохода, они могут выбрать только ту сумму, которая позволяет им оставаться в пределах 12%.
В 2022 году они ограничат конвертацию до 18 550 долларов, чтобы их доход оставался ниже 83 550 долларов.
Федеральная налоговая система США может показаться сложной и запутанной, но как только вы поймете, как работают налоговые категории, математика станет довольно простой. Все, что вам нужно знать, чтобы определить вашу предельную налоговую категорию, — это ваш статус подачи и общий налогооблагаемый доход. Как только вы узнаете свою предельную налоговую категорию, вы узнаете, сколько налога вы будете платить с каждого доллара дохода. Затем вы можете рассчитать эффективную налоговую ставку на основе общей суммы налоговых обязательств за год.
Это может показаться слишком много математических вычислений для того, что IRS определит для вас в апреле. Но знание вашей налоговой категории до того, как придет время подавать налоговую декларацию, может помочь вам уменьшить сумму налога, которую вы в конечном итоге платите.
«Хотя вы не можете всегда диктовать свой уровень дохода, если вы являетесь сотрудником W-2, вы можете манипулировать суммой дохода, который вы получаете в определенный год от вашего инвестиционного портфеля, от ваших пенсионных счетов, а также свой бизнес, если вы его владелец», — говорит Шах.
Есть поговорка в инвестировании, чтобы не позволить налоговому хвосту вилять собакой инвестирования. Хотя в целом верно то, что налоги не должны быть единственной основой для ваших финансовых решений, в равной степени верно и то, что игнорирование влияния налогов на ваши финансы также может быть пагубным.
Кориэнн Хикс
Кориэнн Хикс — автор книг о личных финансах и писатель-призрак. В дополнение к статьям, Хикс написал технические документы и финансовые справочники для десятков профессионалов отрасли. Ее серия видеороликов US News & World Report о том, как начать инвестировать в любом возрасте, получила почетное упоминание в 2019 году.Фолио: Награды Эдди и Оззи за лучшее обучающее видео для потребителей. Она также была научным сотрудником SABEW Goldschmidt для деловых журналистов в 2019 году.
Ранее Хикс была полностью лицензированным финансовым специалистом в Fidelity Investments, где она каждый день помогала клиентам принимать более обоснованные финансовые решения. Она увлечена повышением финансовой грамотности и считает, что небольшое образование может иметь большое значение. Читатели могут связаться с ней на ее сайте www.coryannehicks.com.
ПодробнееПодробнее
Связанные статьи
Инсайдер личных финансов
Справочник PFI
налог
Подробнее…
Оцените свою налоговую планку — Fidelity
Fidelity не предоставляет юридических или налоговых консультаций. Информация здесь носит общий характер и не должна рассматриваться как юридическая или налоговая консультация.
Проконсультируйтесь с адвокатом или специалистом по налогам относительно вашей конкретной ситуации.
Скидки действительны только при использовании ссылки на Fidelity.com.
Программные продукты предоставляются для вашего удобства, и Fidelity не несет ответственности за использование вами таких продуктов и связанные с ними результаты. Информация и продукты, предоставляемые вам, не предназначены и не должны толковаться как юридические или налоговые консультации или юридическое заключение.
Прежде чем использовать эту информацию, ознакомьтесь с важной юридической информацией и условиями использования, применимыми к продуктам, услугам и/или информации, предоставленной или доступной в настоящем документе следующими компаниями:
Интуит ®
Использование фирменного программного обеспечения для расчета налогов TurboTax и веб-продуктов регулируется применимыми лицензионными соглашениями Intuit.
Intuit, логотип Intuit, TurboTax и TurboTax Online, среди прочих, являются зарегистрированными товарными знаками и/или знаками обслуживания Intuit Inc. в США и других странах и используются с разрешения. Intuit не связана с Fidelity Brokerage Services (FBS) или их филиалами. Intuit несет единоличную ответственность за информацию, контент и программные продукты, предоставляемые Intuit. Fidelity не может гарантировать, что предоставленная информация и контент являются точными, полными или своевременными, или что предоставляемые программные продукты дают точные и/или полные результаты. Fidelity не дает никаких гарантий в отношении информации, контента или программных продуктов или результатов, полученных при их использовании. Fidelity отказывается от какой-либо ответственности, возникающей в связи с использованием вами (или результатами, полученными в результате, интерпретациями, сделанными в результате, или любой налоговой позицией, принятой на основании информации, предоставленной в соответствии с вашим использованием) этих программных продуктов Intuit или предоставленной информации или контента.
по Интуит.
Закон о налогах ®
Использование фирменного программного обеспечения TaxAct для расчета налогов и веб-продуктов регулируется применимыми лицензионными соглашениями TaxAct. TaxAct, логотип TaxAct, среди прочего, являются зарегистрированными товарными знаками и/или знаками обслуживания TaxAct в США и других странах и используются с разрешения. TaxAct не связан с Fidelity Brokerage Services (FBS) или их филиалами. TaxAct несет единоличную ответственность за информацию, контент и программные продукты, предоставляемые TaxAct. Fidelity не может гарантировать, что предоставленная информация и контент являются точными, полными или своевременными, или что предоставляемые программные продукты дают точные и/или полные результаты. Fidelity не дает никаких гарантий в отношении информации, контента или программных продуктов или результатов, полученных при их использовании. Fidelity отказывается от любой ответственности, возникающей в результате использования вами (или результатов, полученных в результате интерпретаций, сделанных в результате, или любой налоговой позиции, принятой на основании информации, предоставленной в соответствии с вашим использованием) этих программных продуктов TaxAct или предоставленной информации или контента.
по Налоговому Акту.
Блок H&R ®
Использование программного обеспечения H&R Block для расчета налогов и веб-продуктов регулируется соответствующими лицензионными соглашениями. Налоговое программное обеспечение H&R Block и онлайн-цены в конечном итоге определяются во время печати или электронного файла. Все цены могут быть изменены без предварительного уведомления. H&R Block является зарегистрированным товарным знаком HRB Innovations, Inc. H&R Block не имеет отношения к Fidelity Brokerage Services (FBS) или их дочерним компаниям. H&R Block несет единоличную ответственность за информацию, контент и программные продукты, предоставляемые ею. Fidelity не может гарантировать, что предоставленная информация и контент являются точными, полными или своевременными, или что предоставляемые программные продукты дают точные и/или полные результаты. Fidelity не дает никаких гарантий в отношении информации, контента или программных продуктов или результатов, полученных при их использовании.