Способы получения пассивного дохода: 10 источников пассивного дохода — Портал МОИФИНАНСЫ.РФ

Деньги будут всегда и повсюду: топ-3 способа для получения пассивного дохода

Главная ошибка людей с деньгами – тратить все, что есть. Полномасштабное нападение РФ на Украину ударило и по рынку труда, люди массово начали терять работу и доходы. В конце 2022 года не у всех ситуация возобновилась до прежнего уровня, и многие поняли, что в кризисный момент у них не оказалось сбережений или пассивного дохода, которые были бы очень кстати. Но и откладывать определенный процент от зарплаты недостаточно. Деньги не должны лежать и обесцениваться от инфляции, они должны работать на вас.

Поэтому сайт Pro Гроші рассказывает, что такое пассивный доход, как его создать и какие самые популярные способы существуют в Украине.

С чего начать

Пассивный доход – это прибыль, которую вы получаете вне основного места работы, вкладывая меньше времени и труда. Это такой доход, который гарантированно будет даже в ситуации, когда, например, человек теряет работу, или будет обеспечивать его на пенсии.

Такой доход можно получать от разной деятельности, в первую очередь финансовой. Это когда инвестор поначалу вкладывает средства в недвижимость, облигации либо акции и потом получает из этого прибыль. Следующий вид деятельности подходит для тех, кто готов создавать свой интеллектуальный продукт. Это когда фотографы получают деньги от покупок их работ на фотостоках, или писатели получают доход от покупок книг, или когда у разработчиков покупают программное обеспечение. Так интеллектуальная деятельность может продолжительное время приносить деньги.

Наконец, третий способ также требует усилий и труда, однако также долго приносит деньги. Это называют доходом от маркетинговой деятельности. Существует сетевой маркетинг, где пассивный доход – это процент продаж, которые реализовала группа подчиненных продавцов. Кроме того, если человек звезда или блоггер, он может получать неплохие деньги за рекламу на своих страницах. Это касается и сайтов, которые с увеличением аудитории могут увеличивать доходы от компаний.

Итак, сначала нужно определить цель накопления денег и, в зависимости от возможностей, выбрать наиболее подходящий метод. Затем следует узнать каждый из способов, почитать отзывы, проконсультироваться со специалистами сферы, оценить риски и прибыльность. Важно также определить, как долго вы планируете получать такой доход, сколько активов для вложений уже есть, и понять, готовы ли вложить многое, или лучше начать с небольших сумм. Если денег пока нет, нужно рассчитать, сколько времени понадобится для того, чтобы их собрать для первых инвестиций.

В общем, такие операции сложно делать без профессиональной помощи. Особенно если речь идет о больших суммах, то люди часто нанимают специальных консультантов, которые обучают или помогают вести все процессы. Но есть и более простые, но популярные способы, которыми часто пользуются украинцы.

Главное, не делать ошибок, а именно:

• не стоит вкладывать деньги в те сферы, в которых вы не разбираетесь;
• эксперты не рекомендуют все деньги вкладывать в один источник, лучше пользоваться несколькими способами инвестиций;
• также не следует вкладывать все имеющиеся деньги. У каждого человека в первую очередь должна быть финансовая подушка, которая спасает, когда деньги нужно здесь и сейчас, а уже потом думать о сбережениях.

Начать можно с простого. Дальше с увеличением доходов думать о том, куда еще вложить деньги, чтобы они работали на 100%. К сожалению, в Украине культура инвестирования и вопросы финансовой грамотности в целом не слишком развиты, однако начинать никогда не поздно. Так, есть несколько самых популярных способов, которыми пользуются люди в самом начале, и постоянно из этого имеют деньги.

Топ-3 источника для пассивного дохода

Источник №1 – недвижимость.

Во-первых, ее можно продавать. Во-вторых, сдавать в аренду. Если говорить о продаже, то этот вариант приносит больше прибыли, но вместе с тем он более продолжительный и сложный. Вариант может быть таким: человек покупает квартиру в новостройке, а через несколько лет, когда уже дом введут в эксплуатацию и вокруг начнет разрастаться инфраструктура, продает ее по более высокой цене. Еще большей стоимость будет тогда, когда в квартире сделать хороший ремонт.

Фото: Unsplash

Очевидно, нужно, чтобы был определенный капитал, чтобы купить эту квартиру. К минусам можно отнести и то, что есть риск наткнуться на долгострой. Это актуально во время войны, поскольку очень мало застройщиков возобновили работу. И если дом возводится дальше, то все равно темпы медленнее. Поэтому сейчас нужно учитывать войну и риски, которые она несет за собой. Но позитив заключается в том, что, несмотря на то, что спрос сейчас почти нулевой, он точно возрастет в послевоенные годы, потому что жилье людям нужно всегда. Но есть профессиональные рантье, которые занимаются этим постоянно и продают квартиры даже во время военного положения.

Если выбирать такой способ получения дохода, надо понимать еще несколько моментов. Покупать для дальнейшей перепродажи нужно такое жилье, которое будет актуально через годы.

Покупать нужно только ликвидное жилье. Это такое, которое будет актуально и перепродастся через определенное количество лет. Мыслим категориями 3-5-7-10 лет. Если вы не хотите попасть в то, что вы купили, а потом не можете продать, я рекомендую смотреть на объективные факторы. То есть выбирать жилье, которое с хорошим расположением, инфраструктурой, наполнением, квартирографией и планировкой прилегающей территории. У вас должна быть не только классная квартира, но и возможность выйти из квартиры, и провести время, не покидая территории.

Виктория Берещак

Обозреватель рынка недвижимости

Требования к жилью изменились в том аспекте, что теперь люди более придирчивы к качеству материалов и безопасности, также пока трудно реализовать недвижимость, расположенную рядом с критической инфраструктурой, ведь ее постоянно обстреливают россияне. Что еще нужно учитывать для такого способа получения дохода, мы рассказали в материале, как выбрать выгодную квартиру для инвестиций.

Если же речь идет об аренде, то этот способ деньги принесет гораздо быстрее, в частности, если недвижимость покупать не нужно, потому что она уже у человека есть. Тогда неплохие деньги можно зарабатывать на посуточной аренде или помесячной. Но это не значит, что издержек вообще не будет. Людей привлекают квартиры с хорошим ремонтом, в который не нужно вкладываться. В то же время, благодаря этому арендодатель может повысить цену.

Сейчас многие риски связаны с войной, однако не стоит забывать о проверке своих арендаторов, их документов и осознавать, что с квартирой может что-то произойти, и за это придется заплатить. Следовательно, это достаточно простой способ создать пассивный доход, но есть еще проще.

Источник №2 – банковские депозиты и ОВГЗ.

На самом деле положить деньги на депозит легче всего, но вопрос доходности сомнительный. Дело в том, что обычно проценты по депозитам слишком низкие. А особенно во время войны, когда по итогам октября уровень инфляции за год превысил 26%. То есть положить деньги на депозит стоит, но не с целью получения пассивного дохода, а чтобы уберечь их от обесценивания из-за инфляции.

Есть опция валютных депозитов. Все эксперты советуют сохранять сбережения только в валюте (долларе, евро или фунте), а в гривне должен быть лишь месячный запас финансовой подушки. Сейчас существует специальная возможность от НБУ, когда доллар можно купить по выгодному официальному курсу – 36,56 грн/долл. Но обязательное условие – положить эти деньги на депозит. И только потом их можно получить. Проценты опять же очень низкие, но это точно лучше, чем держать сумму в гривне, и если продлить депозит, то какая-то прибыль будет. Кроме того, можно воспользоваться обычными программами валютных депозитов, хотя придется покупать доллар по высшему курсу. Кроме депозитов есть ценные бумаги – облигации.

Источником, который перекрывал инфляцию, были еврооблигации, но сейчас нам закрыта возможность пополнения иностранных счетов. Поэтому таким источником воспользоваться украинцы не могут, разве те, которые находятся за границей.

Вера Фостяк

Доцент кафедры финансовых технологий и консалтинга, бизнес-тренер, финансовый блоггер

Но популярны сейчас военные облигации. Их проблема такая же, как и в предыдущих вариантах, – низкие проценты, которые не дадут заработать больше, чем съест инфляция. Однако этот способ инвестиций важен тем, что все вложения идут на усиление обороноспособности Украины и силы обороны, которые ведут войну с Россией. Поэтому как источник пассивного дохода ОВГЗ не привлекательны, но как инвестиция в победу и будущее страны, где можно будет жить и зарабатывать, этот способ очень хорош.

Источник №3 – негосударственные пенсионные фонды и компании по страхованию жизни.

Пока в Украине действует солидарная система, когда пенсию получают не за счет собственных взносов, а тех людей, которые сейчас работают и платят ЕСВ, или когда это делает работодатель. Однако такой пенсии очень часто нехватает. Чтобы избавить себя от такой проблемы, люди обращаются в негосударственные пенсионные фонды.

Суть в том, что вы вкладываете регулярно или нет определенные суммы в фонд, он эти деньги инвестирует во что-то, и вы получаете в среднем 10-12% дохода. Эта сумма накапливается определенное время и снять ее можно в любой момент, но не менее чем через 10 лет после вложения. В то же время, есть возможность перевести эти деньги из одного фонда в другой, если доверие к нему или проценты падают.

Это можно делать, начиная с пятисот гривен каждый месяц, или десяти тысяч гривен каждый месяц, или положили один раз сто тысяч, и они там остаются. Но малейший срок хранения денег – десять лет. И начинать возвращать свой капитал, соответственно, можно за десять лет до наступления пенсионного возраста, – объяснила эксперт Вера Фостяк.

Собственно разница такого фонда с компанией по страхованию жизни состоит в том, что в последней можно оформлять как накопительную часть для формирования пенсии, так и медицинскую. То есть можно отдельно брать две из них, и третий вариант – две части накопления в одном.

У такого источника пассивного дохода есть свои особенности. О них и о том, когда нужно обращаться в такие фонды, мы вместе с экспертом рассказали в материале о том, как самостоятельно накопить себе пенсию и не зависеть от государства.

Зарабатывать можно и на акциях. На этом, во-первых, зарабатывает эмитент акций, например, некая компания, которая привлекает дополнительные деньги на развитие бизнеса, новый проект, новые технологии и т.д. Во-вторых, зарабатывает инвестор, купивший акции, ведь у него есть возможность получать «вознаграждение» и не только. Узнайте в нашем материале, как купить акции и на них заработать.

Кроме того, читайте текст из серии материалов о финансовой грамотности для родителей и детей о том, когда начинать разговоры о финансах с детьми и какие ошибки часто совершают родители. А больше об инвестициях читайте в нашей спецтеме.

деньги
инвестиции
выбор редакции
финансовая грамотность
пассивный доход

Понравилась статья?

Поділитися

Pro Гроші в Instagram

Pro Гроші в Google News

7 способов получать пассивный доход с помощью криптовалют

Устали постоянно следить за портфелем, пытаться заработать на новостях и управлять позициями? Вот семь стратегий получения пассивного дохода с помощью криптовалют!

Вероятно вы уже убедились, что торговля криптовалютами и инвестиции в них могут быть не только невероятно прибыльными, но и отнимать много времени и часто вызывать стресс — из-за постоянной необходимости следить за своим портфелем, быстро реагировать на рынок и управлять своими позициями.

Но что, если вы просто хотите получать пассивный доход, без головной боли от круглосуточного наблюдения за рынком? К счастью есть десятки способов добиться этого, используя криптовалюты для получения прибыли в фоновом режиме, освобождая время для более важных дел, таких как чтение нашего обзора 2021 года для Bitcoin.

Здесь мы рассмотрим семь способов, которыми вы можете заставить криптовалюты работать, помогая вам получать потенциально привлекательный пассивный доход практически без каких-либо усилий или действий с вашей стороны.

Подпишитесь сейчас

Join us in showcasing the cryptocurrency revolution, one newsletter at a time. Subscribe now to get daily news and market updates right to your inbox, along with our millions of other subscribers (that’s right, millions love us!) — what are you waiting for?

Подобно тому, как обычные валюты могут приносить проценты, находясь на сберегательном счету, криптовалюты также могут быть депонированы на разных платформах и приносить доход.

Некоторые из них представляют собой централизованные сберегательные счета в криптовалюте, например, предлагаемые Nexo, BlockFi и Crypto.com — они обычно используют ваши средства для предоставления кредитов с избыточным обеспечением институциональным заемщикам. Аналогичным образом, многие биржи, в том числе Binance и Huobi, позволяют пользователям получать доход от своих депозитов в криптовалюте.

Другие представляют собой децентрализованные сберегательные платформы, такие как Orion Money и Anchor, которые позволяют вам получать проценты с депозитов в стейблкоинах. А также Yearn Finance и Autofarm, которые автоматически перемещают ваши средства между рядом DeFi-продуктов, чтобы максимизировать ваш доход.

Это самые простые и понятные способы получения пассивной прибыли на криптовалютных депозитах, поскольку для начала работы с ними не требуется практически никаких специальных знаний.

На какой доход рассчитывать? В зависимости от выбранной платформы и вложенного актива, как правило можно заработать ~ 5-20% годовых.

Чего остерегаться? Остерегайтесь платформ, предлагающих подозрительно высокую доходность: это может оказаться финансовой пирамидой.

Децентрализованные биржи произвели революцию в трейдинге, предоставляя открытый источник ликвидности для широкого спектра криптовалют.

Но особый тип DEX, известный как автоматический маркет-мейкер, также создал совершенно новый способ получения доход от криптоактивов — возмодность стать поставщиками ликвидности.

Децентрализованные пулы ликвидности позволяют пользователям торговать между собой, одновременно способствуя эффективному обнаружению цен, просто используя взвешивание двух или более активов, содержащихся в пуле, для определения стоимости каждого из них. Так пул, содержащий 100 ETH и 400 000 USDC, будет оценивайте каждый ETH в 4000 долларов США и каждый доллар США в 0,00025 ETH.

Ликвидность обычно вносится сообществом, которое всегда сохраняет свою пропорциональную долю в пуле независимо от того, сколько ликвидности добавляется. Затем эта ликвидность используется для обслуживания трейдеров, выполняющих свопы с использованием этого пула.

Но вот где становится интересно: Когда трейдер получает ликвидность из пула, он платит комиссию — обычно около 0,2-0,3% от объема сделки. Эта сумма распределяется между всеми поставщиками ликвидности, включая вас.

Сейчас на рынке огромное число AMM, и большинство платформ смогут предложить вам несколько подходящих вариантов. Самые популярные сегодня DEX это: Uniswap (для Ethereum), PancakeSwap (для BNB Chain), Pangolin (для Avalanche), WagyuSwap (для Velas) и SushiSwap (мультичейн).

На какой доход рассчитывать? Сумма, которую вы заработаете, может значительно различаться в зависимости от пула и платформы. Как правило, чем выше ваша доля в общей ликвидности и чем больше объем торгов в пулах, тем больше вы заработаете. Доходность может варьироваться от почти нулевой до потенциально более 100% APY.

Чего остерегаться? Если вы предоставляете ликвидность для волатильных активов, вам абсолютно необходимо знать, что такое непостоянные потери.

Если вы уже обеспечиваете ликвидность, то доходные фермы позволяют получить дополнительный доход от ваших активов.

Как следует из их названия, доходные фермы — это платформы, которые позволяют вам «выращивать» доходность одним или несколькими способами. Чаще всего вам нужно будет поставить уже существующие токены поставщика ликвидности (LP) на конкретную ферму, чтобы заработать долю её пула вознаграждений.

Ставя токены в пул доходности, вы будете получать пропорциональную долю вознаграждений каждый день (неделю/месяц и т. д.). Так, если вы вносите 1% пула, то как правило и получаете 1% общей прибыли.

Многие AMM, включая PancakeSwap, TraderJoe и SushiSwap, имеют встроенные фермы доходности, а некоторые являются отдельными продуктами — например, Venus.

Доходные фермы обычно позволяют вам получать доходность в недавно выпущенной криптовалюте или собственных токенах платформы: это, например, CAKE на PancakeSwap или WAG на WagyuSwap. Большинство таких платформ отображают прогнозируемую годовую доходность (APY), основанную на текущей стоимости токена вознаграждения и размере вашего вложения, но она может колебаться с течением времени.

На какой доход рассчитывать? Доходные фермы обычно платят волатильными криптовалютами. Если эта криптовалюта рухнет в цене, то средний процент дохода может быть относительно низким, но если она подорожает, он может быть и высоким. В целом, стоит ожидать около 5-20% годовых, если вы регулярно ликвидируете заработанные проценты.

Чего остерегаться? Многие доходные фермы изначально предлагают невероятно высокую доходность, но она быстро снижается, когда общая заблокированная стоимость (см.: TVL) увеличивается, а стоимость токена вознаграждения падает. Обязательно регулярно проверяйте свою расчетную доходность, чтобы не пропустить этот момент.

Proof-of-Stake (POS) не только стал более эффективным способом поддержания консенсуса в децентрализованной системе, но и дал новый способ заработка для держателей монет — через стейкинг.

В зависимости от криптовалюты и от того, используется ли в ней простой POS, Nominated-Proof-of-Stake (NPoS), Delegated Proof-of-Stake (DPoS) или какой-то другой вариант, стейкинг может потребовать создания узла-валидатора и блокировки фиксированного минимального количества монет для участия в обеспечении безопасности или питания сети или делегирования ваших монет выбранному номинатору или валидатору.

В любом случае стейкеры получают доход, который обычно получается за счет инфляции поставленной криптовалюты и/или комиссий за транзакции, генерируемых сетью.

Огромное количество криптовалют вознаграждает за стейкинг, в том числе такие, как Ethereum (через Beacon Chain), Solana, Cardano, Avalanche, Terra и Polkadot. Некоторые из них предусматривают фиксированную минимальную ставку и период блокировки, что может стать препятствием для некоторых пользователей.

После того, как ставка сделана, получаемый доход, как правило, является полностью пассивным, не требующим практически никакого надзора или вмешательства. Тем не менее, вы можете регулярно ликвидировать свои доходы, чтобы защититься от волатильности курсов, или держать монеты вдолгую, если вы считаете, что те будут дорожать.

На какой доход рассчитывать? Доходность здесь обычно зависит от нескольких факторов, включая долю предложения в стейке, и комиссии (для DPoS и NPoS). В целом, вы можете рассчитывать на 5-15% годовых.

Чего остерегаться? Доходы от стейкинга выплачиваются в той же монете, что вы вкладываете. Например, стейкинг DOT дает больше DOT. Если стоимость монеты в стейкинге падает, есть вероятность, что вы можете оказаться в чистом минусе в фиатном выражении, если, конечно, заработанные на стейкинге монеты не покроют разницу.

Если вы в подхватили шумиху последних дней вокруг игр play-to-earn, то вы, могли обнаружить, что игра в эти игры и использование внутриигровых активов и NFT может отнимать ну очень много времени.

В конце концов, чтобы заработать, в эти игры действительно нужно играть. Благодаря появлению гильдий это не обязательно.

Это платформы, которые позволяют инвесторам и игрокам работать вместе для взаимной выгоды. Как правило, инвесторы предоставляют средства и активы, а игроки надежно используют эти активы для заработка. Прибыль распределяется между инвесторами и игроками, а зачастую и между другими посредниками, например, менеджерами, которые создают документацию и учебные материалы для игроков (обычно называемых стипендиатами).

Некоторые из этих платформ позволяют держателям NFT объединять активы вместе в рамках гильдии, в то время как другие разрешают прямое одноранговое кредитование NFT между держателями NFT и заемщиками в обмен на согласованную плату.

Среди заметных гильдий сегодня можно отметить Yield Guild Games (YGG), Good Games Guild (GGG) и Merit Circle. Каждая из них отличается по способу работы и объему требуемых вложений усилий, но зачастую делает заработок гораздо более эффективным, чем собственно игра в поддерживаемые игры.

На какой доход рассчитывать? Сумма, которую вы можете заработать, зависит от вашей гильдии, конкретных игр, которые она поддерживает, и навыков игроков. Тем не менее, вы можете рассчитывать на 20-40% того, что вы могли бы заработать, играя в игру самостоятельно.

Чего остерегаться? Не все игровые гильдии одинаково полезны. Прежде чем передавать свои средства или активы какой-либо гильдии, убедитесь в том, что им можно доверять. Осмотрительность не бывает лишней.

Как вы, наверное, уже заметили, большинство потоков пассивного дохода потребуют некоторого начального труда и периодического обслуживания, будь то внесение активов в пул ликвидности, управление узлом валидатора или участие в гильдии.

Криптофонды — это исключение. Инвестиции в них в самом деле пассивны. Подобно тому, как традиционные хедж-фонды могут быть использованы для вложения вашего фиатного капитала, криптофонды позволяют вам получать доход, используя цифровые активы (а зачастую и фиатную валюту).

Это могут быть относительно простые фонды, такие как инвестиционные продукты Grayscale с одним активом, такие как Биткойн-траст или траст Decentraland. Это позволяет фиатным инвесторам получить доступ к движению цен одной криптовалюты.

Другие фонды, такие как Pantera Capital, предлагают более сложные инвестиционные продукты, например, Pantera Blockchain Fund, который предоставляет доступ к широкому спектру криптовалютных рынков, включая венчурный капитал, ликвидные токены и многое другое.

Как правило у таких фондов может быть высокий барьер для вхождения, вроде минимальной суммы инвестиций (например, от $100 000 до $1 млн+) и статуса аккредитованного инвестора. Аналогичным образом, они могут значительно различаться по размеру взимаемой ими комиссии: от очень разумной до абсурдной.

На какой доход рассчитывать? Каждый криптофонд обычно предоставляет подробный обзор своей прошлой деятельности и приводит конкретные показатели, такие как внутренняя норма доходности (IRR), которые можно использовать для оценки будущей доходности.

Чего остерегаться? Не все фонды показывают хорошие результаты, а у некоторых бывают и необычные условия. Мы рекомендуем тщательно изучить любую документацию, прежде чем передавать какие-либо деньги, уделяя особое внимание периоду уведомления о погашении (который может быть длительным).

Последними, но ни в коем случае не по значению, являются дивидендные или доходные токены. Как следует из их названия, это токены, которые дают владельцам право на долю прибыли, генерируемой базовым эмитентом — аналогично тому, как акции часто дают владельцам право на дивиденды.

В настоящее время доступен широкий спектр токенов, приносящих дивиденды, и каждый из них работает немного по-своему. Среди наиболее популярных токенов, приносящих дивиденды, можно назвать Kucoin Shares (KCS) и AscendEx (BTMX), которые выплачивают держателям токенов часть дохода от торговой комиссии, а также Nexo (NEXO), дающий право держателю на часть прибыли.

В некоторых случаях достаточно просто держать эти токены, чтобы претендовать на дивиденды, которые затем периодически распределяются на кошелек каждого держателя эйрдропом. В других случаях вам может потребоваться зарегистрироваться на платформе-эмитенте и пройти проверку KYC, чтобы заполучить свои доходы.

Доходность этих токенов сильно зависит от показателей выпустивших их платформ. Это значит, что и ваши доходы будут колебаться с течением времени.

На какой доход рассчитывать? Доходность может значительно различаться между доходными токенами, но в целом вы можете ожидать около 5-10% годовых от наиболее популярных из них.

Чего остерегаться? Сумма, которую вы зарабатываете, может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от прибыли эмитента токена. Аналогичным образом сами дивидендные токены часто волатильны. Мы рекомендуем отслеживать цену входа и дивидендные выплаты, чтобы следить за общей доходностью.

Эта статья предоставляет ссылки на сторонние веб-сайты или другой контент только в информационных целях («Сторонние сайты»). Сторонние сайты не находятся в ведении CoinMarketCap, и CoinMarketCap не несет ответственности за содержание любого Стороннего сайта, включая, помимо прочего, любые ссылки, содержащиеся на Стороннем сайте, или любые изменения или обновления Стороннего сайта. CoinMarketCap предоставляет вам эти ссылки только для удобства, и включение любой ссылки не означает поддержку, одобрение или рекомендацию сайта со стороны CoinMarketCap или какой-либо связи с его операторами. Эта статья предназначена для использования и должна использоваться только в информационных целях. Важно провести собственное исследование и анализ, прежде чем принимать какие-либо существенные решения, связанные с описанными продуктами или услугами. Эта статья не является и не должна толковаться как финансовая консультация. Взгляды и суждения, выраженные в этой статье, являются собственным мнением автора [компании] и не обязательно отражают взгляды и мнения CoinMarketCap.

Наиболее эффективные REITS: как инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Инвестиционные фонды недвижимости — это способ инвестировать в коммерческую недвижимость, фактически не покупая ее и не управляя ею самостоятельно.

By

Кевин Фойгт

Кевин Фойгт
Писатель | CNN.com, The Wall Street Journal

Кевин Фойгт — бывший штатный автор NerdWallet, освещающий вопросы инвестирования. Ранее он был репортером The Wall Street Journal и бизнес-продюсером CNN.com в Гонконге, где проработал почти два десятилетия.

8 декабря 2022 г.

Под редакцией Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она освещала личные финансы и инвестиции в течение 15 лет, ранее в качестве исследователя и репортера для ведущего журналиста и автора личных финансов Жана Чацки. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Электронная почта: [электронная почта защищена].

Отзыв от Ракель Теннант

Ракель Теннант
Старший младший специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, управление активами, высокий собственный капитал, недостаточно обслуживаемые сообщества, пенсионное планирование

Ракель Теннант, CFP, старший младший специалист по финансовому планированию в 2050 Wealth Partners, виртуальной, всесторонней, платной фирме по финансовому планированию и управлению активами, которая специализируется на помогая создателям богатства в первом поколении, преуспевающим профессионалам, защитникам богатства поколения сэндвичей и тем, кто переходит от наемного работника к предпринимателю. Теннант начала свою карьеру в сфере платных фирм RIA, обслуживая клиентов со сверхвысоким уровнем дохода, и теперь горда тем, что направляет свою страсть к помощи более молодым, разнообразным и недостаточно обслуживаемым клиентам, которые часто чувствуют, что традиционные фирмы пренебрегают ими. Выпускница Университета Тоусона, Теннант является одной из первых 12 выпускников специальности «Финансовое планирование», зарегистрированной Советом директоров CFP Таусона, и первой в своем классе, сдавшей экзамен CFP. Она с гордостью сотрудничает со своей альма-матер в качестве писателя и приглашенного докладчика для студентов, преподавателей и сотрудников, повышая осведомленность как в области финансового планирования, так и в отрасли финансового планирования RIA. Она была представлена ​​​​в эпизоде ​​подкаста 2050 TrailBlazer «Сила партнерства», видео CFP Board « Оставайся на своем пути» и в выпуске новостей Колледжа бизнеса и экономики Тоусона «В поисках правильного соответствия». Теннант также является профессиональным наставником CFP Board.

В NerdWallet наш контент проходит тщательную редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Что такое REIT?

REIT — рифмуется со словом «сладкий» — означает инвестиционный траст в сфере недвижимости, и его популярность растет среди инвесторов, которые стремятся расширить свой портфель за пределы публично торгуемых акций компаний или взаимных фондов.

REIT — это компании, которые владеют (и часто управляют) приносящей доход недвижимостью, такой как квартиры, склады, складские помещения, торговые центры и отели. Их привлекательность проста: самые надежные REITS имеют опыт выплаты больших и растущих дивидендов. Тем не менее, этот потенциал роста сопряжен с рисками, которые варьируются в зависимости от типа REIT.

Хотите увидеть лучшие акции и фонды REIT? Перейти к нашему списку ниже

Как работают REIT?

Конгресс создал инвестиционные фонды недвижимости в 1960 году, чтобы индивидуальные инвесторы могли владеть долями в крупных компаниях по недвижимости так же, как они могли владеть долями в других предприятиях. Этот шаг облегчил инвесторам покупку и продажу диверсифицированного портфеля недвижимости.

REIT должны соответствовать определенным стандартам, установленным IRS, в том числе:

• Ежегодно возвращать не менее 90% налогооблагаемого дохода в виде дивидендов акционерам. Это большая ничья для интереса инвесторов к REIT.

• Инвестируйте не менее 75% всех активов в недвижимость или денежные средства.

• Получать не менее 75% валового дохода от недвижимости, например, арендной платы за недвижимость, процентов по ипотечным кредитам, финансирующим недвижимость, или от продажи недвижимости.

• Иметь не менее 100 акционеров после первого года существования.

• Иметь не более 50% акций, принадлежащих пяти или менее физическим лицам в течение последней половины налогового года.

Придерживаясь этих правил, REIT не должны платить налог на корпоративном уровне, что позволяет им финансировать недвижимость дешевле и получать больше прибыли для выплаты инвесторам, чем компании, не являющиеся REIT. Это означает, что со временем REIT могут расти и выплачивать еще большие дивиденды.

Типы REIT

REIT делятся на три широкие категории, разделенные по их инвестиционным активам: акции, ипотечные и гибридные REIT. Каждая категория может быть далее разделена на три типа, которые говорят о том, как инвестиции могут быть приобретены: публично торгуемые REIT, публичные неторгуемые REIT и частные REIT.

Каждый тип REIT имеет разные характеристики и риски, поэтому перед покупкой важно знать, что находится под капотом.

Типы REIT по инвестиционным холдингам

Долевые REIT: Долевые REIT действуют как арендодатели и выполняют все задачи управления, связанные с владением недвижимостью. Они владеют основной недвижимостью, собирают чеки за аренду, обеспечивают содержание и реинвестируют в собственность.

Ипотечные REIT: В отличие от долевых REIT, ипотечные REIT (также известные как mREIT) не владеют базовым имуществом. Вместо этого они владеют долговыми ценными бумагами, обеспеченными недвижимостью. Например, когда семья берет ипотечный кредит на дом, этот тип REIT может купить этот ипотечный кредит у первоначального кредитора и собирать ежемесячные платежи с течением времени, получая доход за счет процентного дохода. Между тем, кто-то другой — в данном случае семья — владеет и управляет собственностью.

Ипотечные REIT, как правило, значительно более рискованны, чем их собратья с долевыми REIT, и они, как правило, выплачивают более высокие дивиденды.

Гибридные REIT: Гибридные REIT представляют собой комбинацию долевых и ипотечных REIT. Эти предприятия владеют недвижимостью и управляют ею, а также владеют ипотечными кредитами на коммерческую недвижимость в своем портфеле. Обязательно прочитайте проспект REIT, чтобы понять его основную направленность.

Типы REIT по торговому статусу

Публично торгуемые REIT: Как следует из названия, публично торгуемые REIT торгуются на бирже, как акции и ETF, и доступны для покупки с использованием обычного брокерского счета. По данным Национальной ассоциации инвестиционных фондов недвижимости, или Nareit, на рынке существует более 200 публично торгуемых REIT.

Публичные REIT, как правило, имеют лучшие стандарты управления и более прозрачны. Они также предлагают наиболее ликвидные акции, а это означает, что инвесторы могут легко покупать и продавать акции REIT — например, намного быстрее, чем инвестировать и продавать торговую недвижимость самостоятельно. По этим причинам многие инвесторы покупают и продают только публично торгуемые REIT.

Публичные неторгуемые REIT: Эти REIT зарегистрированы в SEC, но недоступны на бирже. Вместо этого их можно приобрести у брокера, который участвует в публичных неторгуемых предложениях, например, у онлайн-брокера по недвижимости Fundrise. (Nareit поддерживает онлайн-базу данных, где инвесторы могут искать REIT по статусу листинга). По данным Регулирующего органа финансовой индустрии, поскольку они не торгуются на бирже, эти REIT очень неликвидны, часто в течение восьми лет и более.

Неторгуемые REIT также трудно оценить. На самом деле, SEC предупреждает, что эти REIT часто не оценивают свою ценность для инвесторов до 18 месяцев после закрытия их предложения, что может занять годы после того, как вы инвестировали.

Несколько торговых онлайн-платформ позволяют инвесторам приобретать акции публичных неторгуемых REIT, включая DiversyFund и Realty Mogul.

Частные REIT: Мало того, что эти REIT не котируются на бирже, что затрудняет их оценку и продажу, они также, как правило, освобождаются от регистрации SEC: Таким образом, частные REIT имеют меньше требований к раскрытию информации, что потенциально затрудняет оценку их эффективности. Эти ограничения делают эти REIT менее привлекательными для многих инвесторов и несут дополнительные риски. (См. это полезное предупреждение от FINRA о публичных неторгуемых REIT и частных REIT.)

Публичные неторгуемые REIT и частные REIT также могут иметь гораздо более высокий минимум счета — 25 000 долларов США или более — для начала торговли и более высокие комиссии, чем публично торгуемые REIT. По этой причине частные REIT и многие неторгуемые REIT открыты только для аккредитованных инвесторов, классифицированных SEC как квалифицированные для инвестирования в сложные виды ценных бумаг. Эти инвесторы имеют собственный капитал (исключая стоимость их основного места жительства) в размере 1 миллиона долларов или более или годовой доход за каждый из последних двух лет не менее 200 000 долларов США, если они одиноки, или 300 000 долларов США, если они состоят в браке.

Лучшие акции REIT: декабрь 2022 г.

Вот некоторые из ведущих общедоступных REIT:

9

Вместо того, чтобы покупать отдельные REIT, вы также можете инвестировать в взаимные фонды REIT и ETF недвижимости, чтобы получить мгновенную диверсификацию по доступной цене. Вот несколько наиболее эффективных взаимных фондов и ETF, ориентированных на недвижимость, за последний год:

Лучшие успеваемые взаимные фонды REIT: декабрь 2022 г.

Лучшие ETF в области REIT США: декабрь 2022 г.

0098

Символ

ETF Название

год к годовой доход.

ALPS REIT Dividend Dogs ETF

-21,1%

ISHARES CORE US ETF

ISHARES CORE US ETF

ISHARE.0104

-22.1%

JPMorgan BetaBuilders MSCI U.S. REIT ETF

-22.3%

First Trust S&P REIT Index Fund

-22.3%

Все данные актуальны на 8 декабря 2022 г. Источники: Nariet, Morningstar и ETF.com.

Средняя доходность REIT

Нарейт отмечает, что в течение 20-летнего периода, заканчивающегося в декабре 2019 г., индекс FTSE NAREIT All Equity REIT, который собирает данные обо всех публично торгуемых фондах REIT, превзошел Russell 1000, индекс фондового рынка акций с большой капитализацией. Инвестиции, индексированные REIT, показали общую доходность 11,6% в год по сравнению с 6,29% Russell 1000.

Плюсы инвестирования в акции REIT

Есть преимущества инвестирования в REIT, особенно те, которые обращаются на бирже:

• Стабильные дивиденды: поскольку REIT должны платить 90% своего годового дохода в виде дивидендов акционерам, они неизменно предлагают одни из самых высоких дивидендных доходов на фондовом рынке. Это делает их фаворитами среди инвесторов, ищущих стабильный поток дохода. Самые надежные REIT имеют опыт выплаты больших и растущих дивидендов на протяжении десятилетий.

• Высокая доходность. Как отмечалось выше, доходность REIT может превзойти доходность фондовых индексов, что является еще одной причиной, по которой они являются привлекательным вариантом для диверсификации портфеля.

• Ликвидность: публично торгуемые REIT гораздо проще покупать и продавать, чем трудоемкий процесс фактической покупки, управления и продажи коммерческой недвижимости.

• Низкая волатильность: REIT, как правило, менее волатильны, чем традиционные акции, отчасти из-за их более высоких дивидендов. REIT могут выступать в качестве хеджирования против бурных взлетов и падений других классов активов. Однако ни одна инвестиция не застрахована от волатильности.

Минусы инвестирования в акции REIT

• Неликвидные (особенно неторгуемые и частные REIT): публично торгуемые REIT легче покупать и продавать, чем реальную недвижимость, но, как отмечалось выше, неторгуемые REIT и частные REIT могут быть другой историей. Эти REIT должны удерживаться годами, чтобы реализовать потенциальную прибыль.

• Большой долг: Еще одним следствием их правового статуса является то, что у REIT много долгов. Обычно они входят в число самых задолжавших компаний на рынке. Тем не менее, инвесторы привыкли к этой ситуации, потому что REIT, как правило, имеют долгосрочные контракты, которые генерируют регулярный денежный поток, такие как аренда, которая следит за тем, чтобы деньги поступали, чтобы комфортно поддерживать выплаты по долгу и гарантировать, что дивиденды по-прежнему будут выплачиваться. быть выплачены.

• Низкий рост и прирост капитала: Поскольку фонды REIT выплачивают большую часть своей прибыли в виде дивидендов, для роста им приходится привлекать денежные средства путем выпуска новых акций и облигаций. Иногда инвесторы не всегда готовы их покупать, например, во время финансового кризиса или рецессии. Таким образом, REIT могут не иметь возможности покупать недвижимость именно тогда, когда они этого хотят. Когда инвесторы снова захотят покупать акции и облигации в REIT, REIT может продолжать расти.

• Налоговое бремя: Хотя компании REIT не платят налоги, их инвесторы по-прежнему должны платить налоги на любые получаемые ими дивиденды, если только их инвестиции в REIT не хранятся на счете с налоговыми льготами. (Это одна из причин, по которой REIT отлично подходят для IRA.)

• Неторгуемые REIT могут быть дорогими: стоимость первоначальных инвестиций в неторгуемые REIT может составлять 25 000 долларов США или более и может быть ограничена аккредитованными инвесторами. Неторгуемые REIT также могут иметь более высокие комиссии, чем публично торгуемые REIT.

Инвестирование в REIT: с чего начать

Начать работу так же просто, как открыть брокерский счет, что обычно занимает всего несколько минут. Тогда вы сможете покупать и продавать публично торгуемые REIT так же, как любые другие акции. Поскольку REIT выплачивают такие большие дивиденды, может быть разумно хранить их на счете с налоговыми льготами, таком как IRA, поэтому вы откладываете уплату налогов на распределения.

Если вы не хотите торговать отдельными акциями REIT, имеет смысл просто купить ETF или взаимный фонд, который проверяет и инвестирует в ряд REIT за вас. Вы получаете немедленную диверсификацию и более низкий риск. Многие брокерские компании предлагают эти фонды, и инвестирование в них требует меньше усилий, чем поиск отдельных REIT для инвестиций.

Бывший автор NerdWallet Джим Ройал участвовал в написании этой статьи.

Ни автор, ни редактор не занимали должности в вышеупомянутых инвестициях на момент публикации.

Об авторе: Кевин Фойгт — бывший писатель-инвестор NerdWallet. Он освещал финансовые вопросы более 20 лет, в том числе для The Wall Street Journal и CNN.com. Читать дальше

Аналогично…

Найдите лучшего брокера

Просмотрите подборку NerdWallet для лучших брокеров.

Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Что такое дивиденды и как они работают?

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Дивиденды представляют собой регулярные выплаты прибыли инвесторам, владеющим акциями компании. Не по всем акциям выплачиваются дивиденды.

By

Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она освещала личные финансы и инвестиции в течение 15 лет, ранее в качестве исследователя и репортера для ведущего журналиста и автора личных финансов Жана Чацки. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Электронная почта: [электронная почта защищена].

,

  Тиффани Лам-Бальфур

Тиффани Лам-Бальфур
Ведущий писатель — Инвестирование | Merrill Lynch, UBS AG, UBS Global Asset Management, Credit Suisse

Тиффани Лам-Бальфур — бывший писатель-инвестор и представитель NerdWallet. Ранее она была старшим финансовым консультантом и менеджером по продажам в Merrill Lynch. Ее работа была представлена ​​в MSN, MarketWatch, Entrepreneur, Nasdaq и Yahoo Finance. Тиффани получила степень по финансам и менеджменту в Уортонской школе Пенсильванского университета.

и

  Алиеза Дюрана

Алиеза Дюрана
Ведущий писатель | Стратегия инвестирования, налоги

Алиеза Дюрана присоединилась к Nerdwallet в качестве обозревателя по вопросам инвестиций и налогообложения в 2022 году. У нее десятилетний опыт работы в журналистике, освещающей вопросы жилья, гендера и государственной политики для Eviction Lab, The Fuller Project for International Reporting, New America и Slate. . Ее работы публиковались в USA Today, The Washington Post, The Atlantic и Harvard Business Review. Алиеза имеет дипломы Вашингтонского университета в Сент-Луисе и Школы управления Херти в Берлине.

Подробнее

21 ноября 2022 г.

Под редакцией Памелы де ла Фуэнте

Памелы де ла Фуэнте
Назначенный редактор | Выход на пенсию, инвестирование, недопредставленные сообщества

Памела де ла Фуэнте присоединилась к NerdWallet после 17 лет работы писателем и редактором в таких компаниях, как Sprint и The Kansas City Star. Она является идейным лидером в области разнообразия контента, справедливости и инклюзивности, а также двукратного лауреата премии президента Ассоциации чернокожих журналистов Канзас-Сити. Совсем недавно она была главным редактором Hallmark Cards. Ее работы были представлены на Hallmark.com, Motherly.com и KansasCity.com. Электронная почта: [email protected]

Отзыв Джоди Д’Агостини

Джоди Д’Агостини
Сертифицированный специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, инвестирование, семейное инвестирование, пенсионное обеспечение, управление капиталом

Джоди Д’Агостини, финансовый консультант Equitable Advisors, специализируется на комплексном финансовом планировании и управлении активами для частных лиц и частных компаний с использованием целевого, комплексный подход к своим финансам. Она специализируется в области планирования выхода на пенсию и планирования имущества, получив сертификат в области планирования выхода на пенсию в Уортонской школе Пенсильванского университета. Д’Агостини уже более 15 лет работает с адвокатами и посредниками по семейному праву, предоставляя информацию о финансовых вопросах, связанных с разводом, чтобы помочь людям в достижении справедливого и равноправного урегулирования, но, что наиболее важно, помочь в принятии решений, которые дают им четкое представление о свое будущее и путь к достижению своих жизненных целей. Она помогает им почувствовать себя способными двигаться вперед к светлому будущему.

Узнать больше

В NerdWallet наш контент проходит тщательную редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Занудные выводы

• Дивиденды — это регулярные выплаты в рамках распределения прибыли между компанией и ее инвесторами.

• Совет директоров компании определяет цену за акцию, когда и как часто производятся выплаты дивидендов.

• Дивидендные акции могут обеспечить поток дохода, который может быть особенно ценным в периоды инфляции.

• Оцените возможности дивидендных акций по их дивидендам на акцию, дивидендной доходности и коэффициенту выплаты дивидендов.

Дивиденды — это платежи, которые компания производит для распределения прибыли со своими акционерами. Им платят на регулярной основе, и они являются одним из способов, с помощью которых инвесторы получают прибыль от вложений в акции.

Но не по всем акциям выплачиваются дивиденды. Если вы заинтересованы в инвестировании с целью получения дивидендов, вам нужно специально выбрать дивидендные акции, которые вы, возможно, недавно видели в новостях. Это связано с тем, что владение дивидендными акциями может защитить инвесторов в нынешних условиях высокой инфляции.

Компании, которые год за годом увеличивают выплаты дивидендов, обычно менее волатильны, чем рынок в целом. Некоторые компании также реагируют на инфляцию, увеличивая дивидендные выплаты. А стабильный доход от дивидендов может помочь сгладить общую доходность акций.

Зачем покупать дивидендные акции?

Акции, по которым выплачиваются дивиденды, могут обеспечить стабильный и растущий поток доходов.

Дивиденды по обыкновенным акциям — как и любые инвестиции — никогда не гарантируются. Однако дивиденды с большей вероятностью будут выплачиваться хорошо зарекомендовавшими себя компаниями, которым больше не нужно реинвестировать столько же денег обратно в свой бизнес.

Дивиденды считаются показателем финансового благополучия компании. Как только компания устанавливает или повышает дивиденды, инвесторы ожидают, что они останутся на прежнем уровне даже в трудные времена. Инвесторы часто обесценивают акции, если думают, что дивиденды будут уменьшены, что снижает цену акций.

Согласно исследованию Fidelity, в периоды высокой инфляции «акции, которые увеличивали свои дивиденды, в среднем превосходили рынок в целом

Fidelity

. Сила дивидендов сейчас.

По состоянию на 18 ноября 2022 г.

Просмотреть все источники

. »

Самые надежные американские компании имеют репутацию растущих дивидендов — без сокращения — на протяжении десятилетий. Примеры компаний, которые выплачивают дивиденды, включают Exxon, Target, Apple , CVS, American Electric Power and Principal Financial Group. Акционерные компании из элитного списка S&P 500, называемые дивидендными аристократами, ежегодно увеличивали свои дивиденды в течение как минимум 25 лет.Для сравнения, быстрорастущие компании, такие как технологические или биотехнологические компании, редко выплачивают дивиденды, потому что им необходимо реинвестировать прибыль в расширение этого роста.0006

Инвесторы, которые не хотят исследовать и выбирать отдельные дивидендные акции для инвестирования, могут заинтересоваться дивидендными взаимными фондами и дивидендными биржевыми фондами (ETF). Эти фонды доступны для различных бюджетов, владеют многими дивидендными акциями в рамках одной инвестиции и распределяют дивиденды среди инвесторов от этих активов.

Как выплачиваются дивиденды?

Представьте, что вы владеете 30 акциями компании, и эта компания ежегодно выплачивает 2 доллара в виде дивидендов наличными. Вы будете получать 60 долларов в год. Вот как это работает.

1. Компания получает прибыль.

2. Совет директоров компании утверждает план распределения этой прибыли в виде дивидендов. Дивиденд выплачивается на каждую акцию. Американские компании обычно выплачивают дивиденды ежеквартально, ежемесячно или раз в полгода.

3. Компания объявляет, когда будут выплачены дивиденды, сумма и дата выплаты дивидендов. Инвесторы должны купить акции по крайней мере за два дня до официальной даты выплаты дивидендов («дата записи»), чтобы получить эту выплату.

4. Компания выплачивает дивиденды акционерам.

Экс-дивидендная дата чрезвычайно важна для инвесторов: инвесторы должны владеть акциями к этой дате, чтобы получить дивиденды. Инвесторы, купившие акции после экс-дивидендной даты, не будут иметь права на получение дивидендов. Инвесторы, продающие акции после экс-дивидендной даты, по-прежнему имеют право на получение дивидендов, поскольку они владели акциями на экс-дивидендную дату.

5 видов дивидендов

Обычно дивиденды выплачиваются на обыкновенные акции компании. Существует несколько видов дивидендов, которые компания может выбрать для выплаты своим акционерам.

1. Денежные дивиденды. Самый распространенный вид дивидендов. Компании обычно выплачивают их наличными непосредственно на брокерский счет акционера.

2. Дивиденды по акциям. Вместо оплаты наличными компании также могут платить инвесторам дополнительными акциями.

3. Программы реинвестирования дивидендов (DRIP). Инвесторы в DRIP могут реинвестировать любые полученные дивиденды обратно в акции компании, часто со скидкой. DRIP обычно не являются обязательными; вместо этого инвесторы могут выбрать получение дивидендов наличными.

4. Специальные дивиденды. Эти дивиденды выплачиваются по всем обыкновенным акциям компании, но не повторяются, как обычные дивиденды. Компания часто выпускает специальные дивиденды для распределения прибыли, накопленной за несколько лет и в которой у нее нет непосредственной необходимости.

5. Привилегированные дивиденды. Выплаты владельцам привилегированных акций. Привилегированные акции — это тип акций, которые функционируют не столько как акции, сколько как облигации. Дивиденды обычно выплачиваются ежеквартально, но, в отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, дивиденды по привилегированным акциям обычно фиксированы.

Облагаются ли дивиденды налогом?

Все виды дивидендов облагаются налогом. Дивиденды, выплачиваемые американскими или зарегистрированными в США компаниями акционерам, владевшим акциями не менее 60 дней, называются квалифицированными дивидендами и облагаются налогом на прирост капитала. Все остальные дивиденды облагаются обычными ставками налога на прибыль.

Реклама

Как оценить дивиденды

Инвестор может использовать различные методы, чтобы узнать больше о дивидендах компании и сравнить их с аналогичными компаниями.

Дивиденд на акцию (DPS)

Как упоминалось выше, востребованы компании, способные ежегодно увеличивать дивиденды. Расчет дивиденда на акцию показывает сумму дивидендов, распределенных компанией на каждую акцию в течение определенного периода времени. Отслеживание DPS компании позволяет инвестору увидеть, какие компании могут увеличивать свои дивиденды с течением времени.

Дивидендная доходность

Финансовые веб-сайты или онлайн-брокеры будут сообщать о дивидендной доходности компании, которая является мерой годового дивиденда компании, деленного на цену акций на определенную дату.

Дивидендная доходность уравнивает правила игры и позволяет более точно сравнивать дивидендные акции: акция стоимостью 10 долларов, приносящая 0,10 доллара в квартал (0,40 доллара за акцию в год), имеет такую ​​же доходность, что и акция 100 доллара, приносящая 1 доллар в квартал (4 доллара в год). Выход составляет 4% в обоих случаях.

Доходность и цена акции обратно пропорциональны: когда одна растет, другая падает. Таким образом, существует два способа увеличения дивидендной доходности акций:

• Компания может увеличить свои дивиденды. Акция стоимостью 100 долларов с дивидендом в размере 4 долларов может увеличить дивиденд на 10%, увеличив годовую выплату до 4,40 доллара на акцию. Если цена акции не изменится, доходность составит 4,4%.

• Цена акций может упасть, а размер дивидендов не изменится. Эта акция стоимостью 100 долларов с дивидендом в 4 доллара может упасть до 90 долларов за акцию. При тех же дивидендах в размере 4 долларов доходность составит чуть более 4,4%.

🤓Подсказка для ботаников

Обязательно проверяйте коэффициент выплаты дивидендов по акциям — обычно инвесторы ищут тот, который составляет 80% или ниже. Коэффициенты выплат являются одним из показателей безопасности дивидендов, и они указаны на веб-сайтах финансовых или онлайн-брокеров.

Коэффициент выплаты дивидендов

Консультанты говорят, что одним из самых быстрых способов измерить безопасность дивидендов является проверка коэффициента их выплаты, или той части чистой прибыли, которая идет на выплату дивидендов. Если компания выплачивает 100% или более своего дохода, у дивидендов могут возникнуть проблемы. В трудные времена прибыль может упасть слишком низко, чтобы покрыть дивиденды. Вообще говоря, инвесторы ищут коэффициенты выплат, которые составляют 80% или ниже. Как и дивидендная доходность акций, коэффициент выплат компании будет указан на веб-сайтах финансовых или онлайн-брокеров.

Ни автор, ни редактор не занимали должности в вышеупомянутых инвестициях на момент публикации.

Об авторах: Ариэль О’Ши является авторитетом NerdWallet в области пенсионного обеспечения и инвестирования, с выступлениями на шоу «Today», «NBC Nightly News» и других национальных СМИ. Подробнее

Тиффани Лам-Бальфур — бывший писатель-инвестор NerdWallet.