Как составить бизнес-план, чтобы банк одобрил кредит? Как составить бизнес план для банка

Как написать бизнес план для банка

Необходимым условием чтобы получить кредит в банке есть составление грамотного и целесообразного бизнес-замысла.

Бизнес-замысел предприятия — это документ, что обобщает анализ возможностей начала либо расширения бизнеса и дает четкое представление о том, как менеджер данной компании собирается применять эти возможности.

направляться не забывать, что не существует единого стандарта по разработке бизнес-замысла. В большинстве русских банков принимают бизнес-замыслы, созданные с учетом методических рекомендацию UNIDO (Организация Объединенных Наций про Промышленному Формированию), но кое-какие банки, в частности национальные, имеют личные стандарты по разработке бизнес-замыслов.

Специфика бизнес-замысла предприятия чтобы получить кредит в банке

Бизнес-замысел предприятия чтобы получить кредит отличается от инвестиционного бизнес-замысла следующими показателями:

бизнес-замысел чтобы получить кредит обязан продемонстрировать потребность предприятия в финансировании в определенный момент и на совершенно верно определенный срок;
обязан доказать выгодность для предприятия применения заемных оборотных средств;
бизнес-замысел для банка обязан подтверждать кредитному учреждению возможность погашения и платёжеспособность заёмщика им кредита в срок полностью.

Основная цель банков — приумножение и сохранение собственного капитала, исходя из этого бизнес-замысел для банка обязан показать кредитному учреждению безопасность выделения денежных средств для реализации конкретного бизнес-проекта. Банку не занимательны подробности бизнес-замысла, каковые не имеют прямого отношения к уровню и платёжеспособности ликвидности предприятия. Его заинтересует прежде всего, наличие у предприятия важного залога либо поручителя.

В случае если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной предприятием дебиторской и особенно задолженности по кредиту. Банку будет весьма интересно, кому и какое количество должно предприятие, имеется ли просроченная задолженность.

Структура бизнес-замысла чтобы получить кредит

Так как не существует единой утвержденной структуры бизнес-замысла, банки смогут предъявлять личные требования к их содержанию и структуре. Исходя из этого перед тем как приступать к разработке бизнес-замысла, в обязательном порядке направляться определиться с банком-кредитором.

наименование организации-обладателя документации или организации–разработчика проекта
наименование проекта
утверждающие визы (при необходимости), подтвержденные печатью
место и дату разработки бизнес-замысла
регистрационный номер

Составляется с целью предупреждения о конфиденциальности содержащейся в бизнес-замысле информации. В данном разделе указываются разработчики проекта, их квалификация.

Сведения о компании –инициаторе проекта. полное наименование, адрес, телефон, эл.почта, ее месте на рынке, стратегия развития.

Краткие сведения об управленческом персонале

Руководящий состав проекта
Сущность делового предложения и проекта
Эффективность проекта
Потенциал рынка
Замысел реализации проекта
источники и Объём финансирования
Замысел возврата заемных средств
гарантии и Обеспечение возврата кредита

Описание отрасли

Главные фирмы отрасли
Список главной продукции и одолжений отрасли, региональная структура производства, сырьевая база отрасли, доля предприятия продаж и общий объём отрасли
Главные соперники – производимая продукция, конкурентоспособность, сильные и не сильный стороны, ценовая политика

Описание предприятия

Сведения о компании – место размещения, площадь, транспортные коммуникации, дата образования, начальные цели, история развития компании, текущее состояние, цель бизнеса
Успехи компании
Организационно-правовая форма, возможности трансформации, сфера деятельности,
Уставный капитал
Руководящий состав компании. Ф.И.О. возраст, образование, стаж работы в данной отрасли, стаж работы на данном предприятии
Организационная схема предприятия

филиалы и Дочерние предприятия
Структура активов, черта материальных ресурсов, сооружений и зданий, инфраструктуры, оборудования
Текущее денежное состояние предприятия, анализ баланса предприятия
Производимая продукция, черта рынка, доля и место компании на рынке
партнёры и Основные клиенты, схема связей с покупателями и поставщиками
Сведения о помощи проекта местными властями

Описание продукции

Ассортимент товаров
Главные характеристики, область и назначение применения
Привлекательность для клиентов, преимущества, ожидания потребителей
Ценовая их динамика и политика
Соперничающие продукты и продукты-заменители
Конкурентоспособность новой продукции
Возможность экспорта либо импортозамещения
Авторские права и патентоспособность
Наличие сертификации
Необходимость лицензирования
Степень готовности продукции
экологичность и Безопасность продукции
Условия поставки и сервис товара
и упаковка Гарантии
Эксплуатация
Утилизация
Изюминки налогообложения

Черта платёжеспособного спроса и возможностей рынка
Требования к потребительским особенностям создаваемой продукции
самые важные соперники с их сильными и не сильный сторонами
Изучения рынка
Ценовая политика (факторы, воздействующие на ценообразование, управление стоимостями)
Стратегия сбыта продукции, каналы сбыта, стимулирование продаж, реклама
Прогноз количеств продаж
Расположение, почва, источники ресурсов, имеющаяся инфраструктура
Разработка, апробация разработки, контроль качества продукции, сертификация производства

реализации продукции и Основные этапы производства

помещения и Производственные площади.
Величина запаса продукции на складе.
Черта поставщиков, особенности взаимоотношений с ними.
Оборудование, инструмент и оснастка, комплектующие материалы.
Поставщики оборудования. Контакты с поставщиками. Опыт производства оборудования.
Кадровое обеспечение, квалификация, необходимость обучения.
связь и Транспорт, энергетическое и инженерное обеспечение
безопасность и Экологичность производства
Команда управления и ведущие эксперты, ответственность и заинтересованность.

Правовое обеспечение

Партнеры по реализации проекта.
степень и Наличие готовности проектно-сметной документации.
Консультанты по финансам, маркетингу, аудиту, юридическому обеспечению.
Помощь со льготы органов и стороны власти.

Организационная структура реализации проекта

График реализации проекта
нормативы и Основные допущения для денежно-экономических расчетов (а также платежи по налогам, инфляция, издержки, метод отнесения выплат). В зависимости от существа проекта расчеты смогут выполняться в постоянных стоимостях, прогнозных стоимостях, или и в постоянных и в прогнозных стоимостях
Смета затрат на проект
Затраты на производство (постоянные и переменные) и затраты на персонал
Калькуляция себестоимости продукции
Затраты на продвижение продукции на рынок
Источники выплат и финансирования
Налоговые и иные отчисления
Прогнозный отчет о убытках и прибылях
Прогнозный расчет перемещения денежных средств
Прогнозный баланс

Главные показатели эффективности по реализации проекта

Чистый приведенный доход (NPV)
Внутренняя норма рентабельности (IRR), не учитывая и с учетом применения кредита Банка
Период окупаемости
Точка безубыточности проекта
Период возврата заемных средств
Анализ чувствительности проекта

Риски компании

Планируемые меры по их предупреждению
Риски, не поддающиеся влиянию компании
Вероятные влияние указанных рисков на денежные результаты компании.

Гарантии инвесторам и партнёрам

Источник: habbit.ru

Как составить бизнес план | Заказать бизнес план | Как написать бизнес план

Увлекательные записи:

Подборка статей, которая Вас должна заинтересовать:

Как составить бизнес план для получения кредита

27 October 2014 Желаете открыть собственный мелкое дело, но не достаточно денег? Хороший вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К…
Как выбрать банк для бизнеса

Вы имеете возможность, само собой разумеется, ориентироваться на удалённость и местоположение банка от вашей организации, но в дополнение к этому…
Где взять деньги для малого бизнеса — основные варианты

Если вы просматриваете эти строки, то, вероятнее вы задумались о том, как начать собственный бизнес и, где забрать начальный капитал. Так как…
Как выбрать банк для вклада.

Вопрос выбора надежного банка для вклада весьма актуален на сегодня, поскольку от этого зависит благосостояние будущего вкладчика. Какую бы сумму вы не…
Где взять деньги для открытия малого бизнеса?

November 12, 2013 Неизменно находятся те, кто не желает трудиться на чужого дядю, а желает быть денежно свободным и владеть большей степенью свободы,…
Выбор банка для зарплатного проекта

Зарплатный проект — это соглашение банка с компанией, сотрудникам которой банк обязуется перечислять зарплату с корпоративного расчетного счета на личные…

kapitalbank.ru

Kак составить бизнес-план для получения кредита: план, схема

Кредиты для бизнеса

Решили испытать себя в малом бизнесе? Есть идея, но нет денег? Тогда ищите инвестора. А вот если, хотите расширить уже работающий бизнес, тогда возьмите деньги в банке. Это вполне доступно для тех, кто знает, как правильно составить бизнес-план для получения кредита в банке.

Итак, что важно для банка при выдаче кредита? Правильно, уверенность в том, что сумма долга вместе с процентами будет вовремя возвращена. Поэтому цель бизнес-плана убедить банк, что ваше предприятие или организация сможет выплатить кредит.

Чтобы составить эффективный бизнес-план для получения кредита, у вас обязательно должны быть ответы на такие вопросы, как

Для чего конкретно вы берете кредит? Какое именно направление своего бизнеса вы будете развивать? Банку должно быть очевидно, какие выгоды будут для вашего предприятия от кредитования. Если тема будет раскрыта недостаточно хорошо, у банка могут возникнуть сомнения в целесообразности кредита – вдруг бизнесмен хочет потратить деньги на личные нужды.
Каков план использования и возврата инвестиций? Разработайте схему использования полученных средств: когда, сколько и на что будет тратиться, а также приведите план возврата заемных средств с указанием сроков.

Насколько взаимосвязано новое направление с главной деятельностью предприятия? Если вы хотите кредитоваться для расширения основного производства – это одно; а вот если вы желаете освоить совершенно новое направление – это совсем другое. Во втором случае, чтобы доказать целесообразность этого решения, вы должны убедить банк в перспективе этого направления, а также в том, что вашей команде по силам его освоить.

Схема бизнес-плана для получения кредита

Титульный лист
Резюме – краткая информация из всех последующих разделов.
Описание целесообразности проекта
Описание предприятия, начиная от адреса и заканчивая описанием оборудования.
Характеристика самой организации и отрасли в целом с указанием конкурентов и уникальности товаров/услуг.
Характеристика и прогноз рынка, описание потребителей.
Финансовый отчёт работы предприятия (расчетная прибыль, налоги, затраты.
Маркетинговый план, как сам по себе, так и в сравнении с конкурентами.
План производства, начиная от расположения предприятия и заканчивая рабочим персоналом и системой контроля за качеством.

Управляющее звено – структура, должности функции, а также информация об акционерах.
Схема работы по развитию нового направления – этапы работ и сроки.
Оценка рисков и способы борьбы с ними
Финансовый план.

Как видите, составить бизнес-план для получения кредита в банке совсем не легкая задача, но вполне возможная и она того стоит.

mltime.ru

Бизнес план для получения кредита в банке: образец составления

Для создания или развития бизнеса многие предприниматели предпочитают брать кредит в банке. Однако для оформления займа этого типа необходимо предоставить в кредитную организацию, помимо основного пакета документов, еще и грамотно составленный бизнес план. Этот документ должен содержать в себе и комплексную оценку развития деятельности компании или предприятия, анализ состояния рынка, запросы потенциальных потребителей, уровень возможной конкуренции и ожидаемую эффективность проекта с экономической точки зрения.

biznes-plan-kredit_4

Бизнес план – состав документа

Чтобы индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам было проще самостоятельно составить бизнес план своего проекта на реализацию или развитие, которого необходимо получение займа, рекомендуется использовать специальный образец.

biznes-plan-kredit_2

Так, этот документ должен обязательно состоять из таких разделов:

1. Резюме (краткое содержание). Несмотря на то, что в документе этот раздел первый, на самом деле его стоит составлять в самом конце. Ведь краткое содержание бизнес плана должно отображать все достоинства предлагаемого проекта, его рентабельность, реальные методы проникновения на рынок и т.д. Одним словом, этот раздел представляет собой основные положения, которые изложены во всех остальных разделах бизнес плана. От грамотности и четкости составления резюме зависит получение кредита практически во всех финансовых учреждениях страны. Но сотрудники банков тщательно проверяют не только этот раздел, но и все остальные составляющие бизнес плана.

2. Характеристика отрасли. В этом разделе надо представить концепцию бизнеса, для развития которого оформляется кредит в Сбербанке, или другом крупном банке страны. Здесь в максимально корректной форме должна быть изложена информация о компании, а также о продуктах (услугах) которые она предлагает своим потенциальным клиентам. Для составления этого раздела можно использовать образец (взять как пример компанию, работающую в соответствующей отрасли).

3. Исследовательский анализ рынка. Этот раздел должен составить специалист, ведь по результатам грамотного анализа рынка можно реально оценить возможности молодого предприятия в жестких условиях современного рынка.

4. План маркетинга. Этот раздел показывает методы, которые будет использовать компания для достижения лидирующих позиций на рынке. Если в этом разделе сравнить деятельность своей компании с конкурентами и на наглядном примере показать все свои реальные преимущества перед конкурентами, то шансы на получение кредитных средств в Россельхозбанке, или другом финансовом учреждении страны, существенно возрастут.

5. Техническая доработка. В этом разделе надо будет показать, как кредитные средства будут использованы для улучшения эффективности работы бизнеса. Как пример, можно закупить новое оборудование для улучшения качества продукта, или разработка нового дизайна упаковки (все меры, которые направлены на получение максимальной прибыли). Если направлений технической доработки у предпринимателя несколько, стоит подробно расписать каждый из них.

6. Оценка риска. Этот раздел бизнес плана интересует сотрудников банка больше всего. А потенциальный заемщик должен максимально подробно описать все, даже самые незначительные риски своего предприятия на рынке.

7. Финансовый план. Для его составления часто используется образец, в котором учитываются такие моменты, как стоимость продукта, валовая и чистая прибыль, возможные убытки. Составляя бизнес план не стоит завышать сумму требуемого кредита, чтобы покрыть какие-либо расходы предприятия. Ведь кредит банк предоставит только в том случае, если будет отчетливо видеть, на что именно пойдут кредитные средства.

Бизнес план – процесс составления

Получениекредита в банке на развитие бизнеса напрямую зависит от того, насколько честно будет составлен бизнес план развития предприятия. Несмотря на то, что для составления этого документа используется образец, все данные в документе должны быть максимально объективными. А в ходе расчета реальной прибыли не стоит указывать оптимистичный результат. Ведь банк дает кредит только на развитие перспективных, а не сказочных проектов.
Во время анализа возможных рисков стоит сразу предоставить и план решения проблемы. Можно привестипример успешных компаний, которые нашли хорошее решение из критической ситуации. Эффективные меры выхода из кризисной ситуации поднимут шансы получить кредит в банке.
Один из самых важных моментов, которые нужно учитывать, составляя бизнес план, это соотношение скорости оборота продукции и реальных сроков, в которые надо погасить кредит.

Что должно получиться в итоге?

Грамотно составленный бизнес план должен быть написан максимально просто, честно и понятно, чтобы банк предоставил предпринимателю кредит. Составить этот документ надо так, чтобы информация, изложенная в нем, была максимально понятной и предпринимателю, и сотрудникам финансового учреждения, в котором планируется оформить кредит.

biznes-plan-kredit_5

Получение кредитных средств будет одобрено только после тщательного изучения бизнес плана.

krepoteka.ru

разработка бизнес-планов, создание бизнес-процессов, диагностика бизнеса

Информация Если вы хотите получить информацию о нашей услуге:

• переместите курсор вниз, на таблицу с фотографией Грифона, • наведите курсор на строку с интересующей вас услугой; появится иконка Кликните здесь! и подсказка с названием раздела, • кликнув по иконке , перейдите в соответствующий раздел сайта.

Услуги ↓

Вопросы ↓

↓Зачем ↓мне это ↓нужно?

↓Сколько ↓стоит?↓

↓Как заказать ↓услугу?↓

↓Какой я ↓получу ↓результат?

↓Есть ли ↓у вас ↓отзывы?

↓Заказать ↓коммерч. ↓предложен.

Информация Если вы нашли в этой таблице интересующую вас услугу, кликните на пересечении строки этой услуги и столбца "Заказать коммерческое предложение", заполните открывшуюся форму и нажмите кнопку "Отправить анкету" в нижней части формы. В ответ мы пришлём вам в течение суток коммерческое предложение со стоимостью, сроком и планом проведения работ. Важно! Если за этот период времени вы не получили наше предложение, проверьте, пожалуйста, спам-фильтры почтового сервера и вашей почтовой программы - коммерческое предложение находится там. Чтобы получить коммерческое предложение на выполнение любой из наших услуг, вы также можете скачать вопросник в виде файла и прислать нам ответы на Напишите на e-mail [email protected].

Для знакомства с нашими услугами можно также посмотреть полный перечень услуг компании "Питер-Консалт" с составом работ по каждой из них, результатами, ссылками на иллюстрирующие материалы. Если вам удобнее обсудить эти вопросы лично, позвоните нам Телефон Viber (812)984-4580,(812)430-1953 или Позвоните по Skype Piter-Consult.

Улыбнитесь! Желаем полезного и интересного знакомства с нашим сайтом!

piter-consult.ru

Как составить бизнес-план, чтобы банк одобрил кредит?

Как сделать бизнес-план, который убедит банк дать кредит малому предприятию? Информация для тех, кто хочет представить свой бизнес в наилучшем виде. Подборка материалов для составления эффективного бизнес-плана.

Банковское кредитование – один из источников финансирования малых предприятий. Не секрет, что предприниматели часто сталкиваются с проблемами при обосновании кредитоспособности. Серьезную помощь в этом может оказать правильно составленный бизнес-план. Тем более что банки все чаще в обязательном порядке требуют наличие этого документа.

Для малого предприятия существует три пути составления качественного бизнес-плана. Первый это – самостоятельная разработка, второй – услуги специалиста, третий – помощь банка. Каждый из представленных способов имеет свои плюсы и недостатки.

В данной статье осуществлена подборка материалов, помогающих воспользоваться одним из предложенных способов и сделать это максимально эффективно.

Ответы на основные вопросы. Что такое бизнес-план? Зачем он нужен? Какие виды бывают? Какова структура документа? Методические указания по написанию. И много-много другой полезной информации.

Статья, развеивающая три мифа о нецелесообразности планирования на малом предприятии. Стратегия нужна всегда!

Бизнес-план и банковское кредитование: как они взаимосвязаны. Статья, раскрывающая взгляды банка на документы, обосновывающие кредитоспособность заемщика. «За», «против» и «подводные камни» в данном вопросе.

Особенности бизнес-плана, разработанного специально для получения банковского кредита. Чем будет интересоваться банк.

Появилась информация о грядущем улучшении условий кредитования малого бизнеса банками. Центральный Банк подготовил соответствующий документ (речь идет о поправках в Положение №254-П).

Краткие рекомендации по разработке бизнес-плана. Очень полезная ссылка. Освещены в доступной форме основные вопросы бизнес-планирования. В том числе отражены требования кредитных организаций к соискателям и вопросы обеспечения кредита.

Пояснения и рекомендации по составлению каждого из разделов бизнес-плана. Примерная структура, возможный состав материалов по разделам. Статья поможет правильно скомпоновать информацию.

Интернет версия книги Николая Козлова «Как подготовить успешный бизнес-план», содержит широкий спектр полезной информации по написанию бизнес-плана, рекомендована читателями.

Книга «Как подготовить бизнес-план». Детальная информация для составителей плана. Примеры таблиц и расчетов.

Примеры бизнес-планов. Различные сферы деятельности.

Услуги по бизнес-планированию, сотрудничество с некоторыми банками. В Интернете можно найти много предложений помощи в составлении плана, в частности http://www.bsplan.ru/, http://www.finic.ru/ или http://www.biz-plans.ru/.

Форум, посвященный бизнес-планированию. Много разнообразной информации, возможность для обмена мнениями, поиска совета. Предложения услуг по бизнес-планированию.

Марина Сакович